REGULAMENT Nr. 4 din 25 februarie 1994
privind efectuarea si controlul operatiunilor de decontare intre societatile
bancare
ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 72 din 22 martie 1994
CAP. 1
Dispozitii generale
Art. 1
In conformitate cu prevederile art. 2 si 15 din Legea nr. 33/1991 privind
activitatea bancara, precum si ale art. 21 din Legea nr. 34/1991 privind
Statutul Bancii Nationale a Romaniei, decontarile intre societatile bancare se
vor efectua potrivit prezentului regulament.
Art. 2
Decontarile intre unitatile aceleiasi societati bancare, denumite in
continuare decontari intrabancare, se efectueaza prin sistemul propriu al
fiecarei societati bancare, cu respectarea prevederilor art. 10 din prezentul
regulament.
Art. 3
Decontarile intre societatile bancare, denumite in continuare decontari
interbancare, se pot realiza prin intermediul conturilor curente deschise la
sucursalele Bancii Nationale a Romaniei sau prin intermediul conturilor pe care
societatile bancare si le deschid reciproc, cu respectarea prevederilor art. 10
din prezentul regulament.
Art. 4
Directia contabilitatii generale din Banca Nationala a Romaniei poate aproba,
pentru societatile bancare nou-infiintate si numai pentru o perioada de timp
determinata, efectuarea decontarilor intrabancare ale acestora prin sistemul de
decontari intrabancare al Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 5
Societatilor bancare le este interzis sa initieze operatiuni de decontare
in numele Bancii Nationale a Romaniei.
CAP. 2
Decontari interbancare in cadrul aceluiasi judet
Art. 6
(1) Documentele privind plati emise de agentii economici si alti clienti ai
societatilor bancare, referitoare la decontari interbancare in cadrul aceluiasi
judet, se grupeaza, de catre unitatea societatii bancare care initiaza
operatiunea, pe unitati bancare destinatare. Astfel grupate, documentele se
totalizeaza in benzi de control, al caror total se preia in dispozitii de plata
centralizatoare. Pe banda de control, in mod obligatoriu, se va inscrie, cu
cerneala, numarul documentelor preluate (n documente).
(2) In scopul urgentarii inregistrarii operatiunilor in conturile agentilor
economici, unitatile bancare care au cont deschis la sucursalele Bancii
Nationale a Romaniei vor proceda dupa cum urmeaza:
a) unitatea bancara care initiaza operatiunea va preda documentele de
decontare si banda de control direct unitatii bancare beneficiare, cel mai
tarziu in ziua urmatoare celei in care a fost debitat contul platitorului.
Operatiunea se va efectua zilnic intre orele 12,30 - 14,00, la sediul
sucursalei Bancii Nationale a Romaniei, sub supravegherea unui reprezentant al
acesteia;
b) dispozitia de plata centralizatoare se va intocmi in 4 exemplare:
exemplarul 1 se retine la sucursala Bancii Nationale a Romaniei, ca act de
debit, exemplarul 2 se anexeaza la extrasul de cont al unitatii bancare
beneficiare, exemplarul 3 se anexeaza la extrasul de cont al unitatii bancare
platitoare, iar ultimul exemplar se preda bancii beneficiare impreuna cu
documentele si banda de control;
c) schimbul de documente intre unitatile bancare partenere se consemneaza,
de catre reprezentantul Bancii Nationale a Romaniei, intr-un borderou, conform
modelului din anexa nr. 1*).
(3) Unitatile bancare (filiale si agentii) care nu au cont deschis la
sucursalele Bancii Nationale a Romaniei vor proceda dupa cum urmeaza:
a) in situatia in care filiala sau agentia care a initiat operatiunea are
cont deschis la filiala sau la agentia beneficiara, documentele se vor deconta
prin depunerea acestora la unitatea bancara beneficiara cel mai tarziu in ziua
urmatoare celei in care a fost debitat contul platitorului;
b) daca filiala sau agentia care a initiat operatiunea nu are cont deschis
la filiala sau agentia beneficiara, documentele se vor transmite sucursalei de
care apartine filiala sau agentia initiatoare prin sistemul propriu de
decontari intrabancare in vederea decontarii acestora potrivit prevederilor
alin. (2) de mai sus. Transmiterea documentelor respective se va face cel mai
tarziu in ziua urmatoare celei in care a fost debitat contul platitorului.
(4) Modul de completare a dispozitiei de plata centralizatoare este
prezentat in anexa nr. 2*).
CAP. 3
Decontari interbancare intre judete diferite
Art. 7
(1) Decontarile interbancare intre judete diferite se realizeaza prin
transferul sumelor intre societatile bancare partenere, dupa caz, astfel:
a) la sucursala Bancii Nationale a Romaniei din judetul de destinatie;
b) la sucursala Bancii Nationale a Romaniei din judetul in care s-a initiat
operatiunea;
c) prin sistemul de decontari intrabancare al Bancii Nationale a Romaniei.
(2) Decontarile interbancare prin transferul sumelor intre societatile
bancare partenere la sucursala Bancii Nationale a Romaniei din judetul de
destinatie se realizeaza in toate cazurile in care societatea bancara care a
initiat operatiunea are o sucursala in judetul de destinatie. In acest scop,
unitatea societatii bancare care a initiat operatiunea grupeaza documentele de
decontare pe judete de destinatie. Astfel grupate, documentele de decontare se
transmit (letric, telex, telegrafic, fax etc.), prin sistemul propriu de
decontari intrabancare, sucursalei din judetul de destinatie a societatii
bancare care a initiat operatiunea, cel mai tarziu in ziua urmatoare celei in
care s-a facut inregistrarea in contul clientului propriu. La primirea documentelor,
sucursala societatii bancare grupeaza documentele pe unitati bancare
beneficiare. Astfel grupate, documentele se totalizeaza in benzi de control,
total care se preia in dispozitii de plata centralizatoare. Pe banda de
control, in mod obligatoriu, se va inscrie, cu cerneala, numarul documentelor
preluate (n documente). Decontarea documentelor in favoarea unitatii bancare
beneficiare se va face cel mai tarziu in ziua urmatoare primirii acestora,
urmandu-se procedurile prevazute la art. 6 alin. (2). Modul de completare a
dispozitiei de plata centralizatoare este prezentat in anexa nr. 3*).
(3) Decontarile interbancare prin transferul sumelor intre societatile
bancare partenere, la sucursala Bancii Nationale a Romaniei din judetul in care
s-a initiat operatiunea, se realizeaza in cazul in care societatea bancara care
a initiat operatiunea nu are sucursala in judetul de destinatie. In aceste
conditii, unitatea societatii bancare grupeaza documentele pe societati bancare
destinatare. Astfel grupate, documentele se totalizeaza in benzi de control,
total care se preia in dispozitia de plata centralizatoare, care urmeaza a se
deconta in favoarea sucursalei societatii bancare destinatare din judetul in
care s-a initiat operatiunea. Pe banda de control se va inscrie, cu cerneala,
numarul documentelor preluate (n documente). Decontarea documentelor se va face
cel mai tarziu in ziua urmatoare celei in care a fost debitat contul
platitorului, urmandu-se procedurile prevazute la art. 6 alin. (2). La primirea
documentelor, sucursala societatii bancare destinatare procedeaza la gruparea
lor pe unitati bancare beneficiare si le transmite acestora (telex, telegrafic,
letric) prin sistemul propriu de decontari, cel mai tarziu in ziua urmatoare
primirii documentelor. Modul de completare a dispozitiei de plata
centralizatoare este prezentat in anexa nr. 4*).
(4) Decontarile interbancare prin transferul sumelor intre societatile
bancare partenere prin sistemul de decontari intrabancare al Bancii Nationale a
Romaniei se realizeaza in cazul in care societatea bancara care a initiat
operatiunea nu are sucursala in judetul de destinatie, iar societatea bancara
destinatara nu are sucursala in judetul in care s-a initiat operatiunea. In
acest caz, unitatea bancara care initiaza operatiunea grupeaza documentele de
decontare pe unitati bancare destinatare, separat documentele de debit de cele
de credit, iar in cazul acestora din urma, pe modalitati de transmitere.
Grupate astfel, documentele se totalizeaza in benzi de control, total care se
preia in dispozitii de plata centralizatoare. Dispozitiile de plata
centralizatoare se depun de catre unitatea societatii bancare care a initiat
operatiunea la sucursala Bancii Nationale a Romaniei din judet, cel mai tarziu
in ziua urmatoare inregistrarii documentelor in contul clientilor proprii.
Sucursala Bancii Nationale a Romaniei, dupa verificarea documentelor,
intocmeste aviz O.I.S. de creditare, in care sediul B este sucursala Bancii
Nationale a Romaniei la care isi are deschis contul curent unitatea bancara
beneficiara a sumei. Avizul O.I.S. se va intocmi prin inscrierea fiecarui
document. Modul de completare a dispozitiei de plata centralizatoare este
prezentat in anexa nr. 5*). Pentru documentele de plata a caror valoare
individuala este de cel putin 5 milioane lei se vor intocmi dispozitii de plata
centralizatoare distincte, in vederea transmiterii lor prin telex, fax, etc. de
catre sucursalele Bancii Nationale a Romaniei.
------------
*) Anexa se comunica unitatilor interesate.
CAP. 4
Dispozitii comune
Art. 8
Documentele intocmite de agentii economici privind operatiuni de creditare
se anexeaza la dispozitia de plata centralizatoare, intr-un singur exemplar. La
dispozitiile de plata se anexeaza documentele de plata admise de normele in
vigoare.
Art. 9
In cazul operatiunilor pentru care Banca Nationala a Romaniei nu percepe
comision (venituri ale bugetului de stat, plati pentru constituirea fondului de
ajutor de somaj, plati in contul fondului extrabugetar al statului etc.),
unitatile bancare intocmesc dispozitii de plata distincte.
Art. 10
(1) In vederea accelerarii decontarilor in economie, societatile bancare au
obligatia sa isi organizeze un sistem informational si sa isi stabileasca un
asemenea program de lucru la ghiseu, care sa asigure:
a) inregistrarea documentelor in conturile agentilor economici in ziua in
care au fost introduse in banca, daca sunt indeplinite conditiile necesare in
acest scop (corectitudinea intocmirii documentelor, existenta disponibilului in
cont etc.);
b) depunerea, respectiv transmiterea documentelor in termenele prevazute in
prezentul regulament;
c) transmiterea documentelor prin sistemul propriu de decontari
intrabancare cel mai tarziu in ziua urmatoare inregistrarilor in conturile
agentilor economici sau in contul unitatii bancare, in situatia prevazuta la
art. 7 alin. (3);
d) inregistrarea documentelor in conturile agentilor economici, cel mai
tarziu in ziua ridicarii extraselor de cont de la sucursala Bancii Nationale a
Romaniei, cu exceptia unitatilor bancare care au sediul in alta localitate
decat resedinta de judet si care vor asigura inregistrarea documentelor cel mai
tarziu in ziua urmatoare ridicarii extrasului de cont. Ridicarea extraselor de
cont se face zilnic.
(2) Societatile bancare au obligatia de a lua masurile ce se impun sau de a
propune Bancii Nationale a Romaniei adoptarea unor masuri care sa aiba ca efect
reducerea duratei decontarilor.
(3) Sucursala judeteana a Bancii Nationale a Romaniei are urmatoarele
obligatii:
a) de a efectua controlul de forma asupra dispozitiilor de plata
centralizatoare, urmand ca delegatul unitatii bancare beneficiare sa efectueze
controlul de fond si sa verifice concordanta documentelor anexate cu dispozitia
de plata centralizatoare;
b) de a verifica daca dispozitiile de plata centralizatoare au fost corect
intocmite;
c) de a restitui, fara a le inregistra, dispozitiile de plata
centralizatoare care nu sunt corect intocmite;
d) de a inregistra, in ziua primirii, dispozitiile de plata
centralizatoare, atat in conturile societatii bancare care initiaza
operatiunea, cat si in conturile societatii bancare partenere;
e) de a transmite prin telex dispozitiile de plata centralizatoare si
documentele anexate intocmite in acest scop.
Art. 11
(1) In circuit intrabancar, documentele de valori de cel putin 5 milioane
lei se vor deconta in mod obligatoriu prin telex, fax, telefon sau prin orice
alta modalitate care sa asigure receptia la sediul unitatii bancare destinatare
in ziua transmiterii.
(2) Prevederile alin. (1) se aplica si in cazul decontarilor interbancare,
pe tot parcursul intrabancar al documentelor.
(3) Societatile bancare vor organiza reteaua proprie de transmitere a informatiilor,
astfel incat sa fie evitat pericolul fraudelor si al inregistrarilor eronate.
Art. 12
Societatile bancare sunt obligate sa inscrie pe documentele receptionate pe
circuit intrabancar (avize O.I.S., D.R.S. etc.) data primirii (receptionarii)
acestora.
Art. 13
(1) Banca Nationala a Romaniei, prin persoanele imputernicite in acest scop
conform legii, verifica la sediul unitatilor societatilor bancare respectarea
prevederilor prezentului regulament si, in mod deosebit, a termenelor prevazute
la art. 10. De asemenea, se va verifica nivelul si evolutia sumelor in
expeditie, respectiv daca punctajul si lichidarea acestor sume se fac corect si
la timp.
(2) Verificarea se efectueaza prin sondaj, cel putin o data pe trimestru,
la fiecare sucursala, filiala sau agentie a societatii bancare. Rezultatele
verificarii vor fi consemnate intr-un proces-verbal, intocmit in doua
exemplare, dintre care unul ramane la unitatea verificata. Nu vor fi incluse in
sondaj documentele a caror intarziere in decontare a fost sanctionata potrivit
art. II din Ordonanta Guvernului nr. 18/1994.
(3) Verificarea fiecarei operatiuni de decontare va cuprinde toate etapele
care sunt parcurse in cadrul unitatilor aceleiasi societati bancare.
(4) Pentru documentele de decontare a caror evidenta, lacunar sau gresit
intocmita, nu permite determinarea duratei parcursului postal, acesta va fi
considerat, din oficiu, o zi lucratoare.
Art. 14
(1) Documentele privind sumele care urmeaza a se incasa de la alte unitati
bancare se pot transmite prin posta sau se pot preda direct acesteia din urma.
Decontarea sumelor in cauza se va face din initiativa unitatii platitoare,
astfel:
a) pentru documentele avand la baza un titlu executoriu, cel mai tarziu in
ziua urmatoare celei in care au fost primite, daca exista disponibil in
conturile platitorilor, sau zilnic, prin decontarea cu prioritate din
disponibilul creat;
b) pentru restul documentelor, cel mai tarziu in ziua urmatoare celei in
care documentele au fost depuse la banca de catre platitor.
(2) Dupa debitarea contului platitorului, decontarea intra/sau interbancara
se efectueaza cu respectarea prevederilor prezentului regulament.
(3) Filele cec fara limita de suma care urmeaza sa se deconteze din conturile
unitatilor bancare se vor prelua intr-o dispozitie de incasare centralizatoare,
banda de control urmand sa faca obiectul schimbului de documente prevazut la
art. 6 alin. (2).
CAP. 5
Contraventii si sanctiuni
Art. 15
Constituie contraventie la prezentul regulament nerespectarea art. 10 - 12
si se sanctioneaza astfel:
a) cu avertisment scris, in cazul in care abaterile constatate au un
caracter vadit accidental, iar unitatea societatii bancare a dovedit preocupare
in scurtarea duratei decontarilor sub termenele limita prevazute la art. 10;
b) cu amenda de 0,5% din sumele nedecontate in termen, pentru fiecare zi de
intarziere peste duratele stabilite la art. 10 si pentru fiecare document
verificat prin sondaj potrivit art. 13, care nu respecta termenele prevazute la
art. 10;
c) cu amenda de la 1 milion lei la 20 milioane lei, in cazul in care
nerespectarea disciplinei decontarilor are caracter repetat si vadit
sistematic, precum si pentru neprezentarea la sucursala Bancii Nationale a
Romaniei in vederea participarii la schimbul de documente;
d) cu amenda de la 50.000 lei la 500.000 lei, pentru nerespectarea
prevederilor art. 12.
Art. 16
(1) Sanctiunile prevazute la art. 15 lit. a), b) si d) se aplica de catre
persoanele imputernicite cu efectuarea verificarilor la sediul unitatilor
societatilor bancare.
(2) Sanctiunile prevazute la art. 15 lit. c) se aplica, la propunerea
directorilor sucursalelor judetene ale Bancii Nationale a Romaniei, de catre
persoanele special imputernicite de Consiliul de administratie al Bancii
Nationale a Romaniei.
CAP. 6
Dispozitii finale
Art. 17
Prevederile prezentului regulament se aplica corespunzator si in cazul in
care societatile bancare stabilesc de comun acord sa efectueze decontarile
interbancare prin alte modalitati decat cele din prezentul regulament.
Art. 18
Prin sistemul de decontari intrabancare al Bancii Nationale a Romaniei se
vor derula numai operatiunile prevazute la art. 7 alin. (4) din prezentul
regulament, precum si alte operatiuni aprobate expres de aceasta.
Art. 19
Prezentul regulament intra in vigoare la data de 15 martie 1994. La aceeasi
data isi inceteaza aplicabilitatea Regulamentul nr. I/1045/1992 privind
efectuarea si controlul operatiunilor de decontare intre societatile bancare,
publicat in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 137 din 20 iunie 1992,
precum si orice alte dispozitii contrare.
Presedintele Consiliului de administratie
al Bancii Nationale a Romaniei,
Mugur Isarescu