REGULAMENT Nr. I/1045 din 11 iunie 1992
privind efectuarea si controlul operatiunilor de decontare intre societatile
bancare
ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 137 din 20 iunie 1992
CAP. 1
Dispozitii generale
Art. 1
In conformitate cu prevederile art. 2 si 15 din Legea nr. 33/1991 privind
activitatea bancara, precum si ale art. 21 din Legea nr. 34/1991 privind
Statutul Bancii Nationale a Romaniei, decontarile intre societatile bancare se
vor efectua potrivit prezentului regulament.
Art. 2
Decontarile intre unitatile aceleiasi societati bancare (denumite in
continuare decontari intrabancare) se efectueaza prin sistemul propriu al
fiecarei societati bancare, cu respectarea prevederilor art. 10 din prezentul
regulament.
Art. 3
Decontarile intre societatile bancare (denumite in continuare decontari
interbancare) se pot realiza prin intermediul conturilor curente deschise la
sucursalele Bancii Nationale a Romaniei sau prin intermediul conturilor pe care
societatile bancare le deschid reciproc, cu respectarea prevederilor art. 10 al
prezentului regulament.
Art. 4
Directia contabilitatii generale si decontarilor bancare din Banca Nationala
a Romaniei poate aproba, pentru societatile bancare nou infiintate si numai
pentru o perioada de timp determinata, efectuarea decontarilor intrabancare ale
acestora prin sistemul de decontari intrabancare al Bancii Nationale a
Romaniei.
Art. 5
Societatilor bancare (centrale, sucursale, filiale) le este interzis sa
initieze operatiuni de decontare in numele Bancii Nationale a Romaniei.
CAP. 2
Decontari interbancare in cadrul aceluiasi judet
Art. 6
(1) Documentele emise de agentii economici si alti clienti ai societatilor
bancare privind decontari interbancare in cadrul aceluiasi judet se grupeaza de
unitatea societatii bancare care initiaza operatiunea, pe unitati bancare
destinatare, separat documentele de debit de cele de credit, iar in cadrul
acestora din urma, filialele societatilor bancare vor proceda si la gruparea
documentelor pe modalitati de transmitere - telegrafic, telex sau letric.
Astfel grupate, documentele se totalizeaza in benzi de control, al caror total
se preia in dispozitii de incasare (plata) centralizatoare.
(2) Transferul sumelor intre unitatile bancare partenere se realizeaza
astfel:
a) in cazul in care unitatea bancara care a initiat operatiunea are sediul
in aceeasi localitate cu sucursala Bancii Nationale a Romaniei la care are
deschis contul curent - prin depunerea dispozitiei de plata (incasare)
centralizatoare la sucursala Bancii Nationale a Romaniei;
b) in cazul in care unitatea bancara care a initiat operatiunea are sediul
in alta localitate decit sucursala Bancii Nationale a Romaniei la care are
deschis contul curent - prin transmitere (telex, telegrafic sau fax, dupa caz),
remitere postala sau depunerea dispozitiei de plata centralizatoare si prin
remiterea sau depunerea dispozitiei de incasare centralizatoare la sucursala
Bancii Nationale a Romaniei.
(3) O data cu dispozitia de plata (incasare) centralizatoare se vor depune,
transmite sau remite, dupa caz, anexate la aceasta, si documentele de decontare
si benzile de control.
(4) In cazul transmiterii telex, telegrafic sau fax, sucursala Bancii
Nationale a Romaniei preia dispozitiile aferente documentelor intr-o banda de
control, confrunta totalul benzii cu valoarea dispozitiei de plata
centralizatoare, dupa care procedeaza la inregistrarea acesteia din urma. Banda
de control, la care se vor anexa dispozitiile aferente documentelor de
decontare, se preda unitatii bancare destinatare, o data cu extrasul de cont.
Exemplarul nr. 2 (rosu) al dispozitiei de plata centralizatoare, purtind
mentiunea "CONFIRMARE", documentele anexate si banda de control se
remit de filiala care a initiat operatiunea prin posta, direct unitatii bancare
beneficiare. Exemplarul nr. 1 (negru) al dispozitiei de plata centralizatoare,
purtind aceeasi mentiune, se remite sucursalei Bancii Nationale a Romaniei la
care filiala care a initiat operatiunea are deschis cont curent.
(5) Modul de completare a dispozitiei de plata (incasare) centralizatoare
este prezentat in anexa nr. 1*).
(6) In scopul urgentarii efectuarii operatiunilor in conturile agentilor
economici, in cazurile cind unitatile societatilor bancare partenere au sediul
in aceeasi localitate, unitatea bancara care initiaza operatiunea poate preda
documentele de decontare si banda de control direct unitatii bancare
beneficiare. In aceasta situatie, dispozitia de plata/incasare se va intocmi in
4 exemplare, ultimul exemplar urmind a fi depus la banca beneficiara impreuna
cu documentele introduse de agentii economici si banda de control. Primirea acestui
set de documente va fi confirmata prin semnatura contabilului sef (sau a
inlocuitorului de drept al acestuia) si stampila unitatii, pe exemplarul nr. 1
(negru) al dispozitiei de plata/incasare centralizatoare care se va depune sau,
in cazul filialelor, transmite, la sucursala Bancii Nationale a Romaniei.
-------------
*) Anexa se comunica unitatilor interesate.
CAP. 3
Decontari interbancare intre judete diferite
Art. 7
(1) Decontarile interbancare intre judete diferite se realizeaza prin
transferul sumelor intre societatile bancare partenere, dupa caz, astfel:
- la sucursala Bancii Nationale a Romaniei din judetul de destinatie;
- la sucursala Bancii Nationale a Romaniei din judetul in care s-a initiat
operatiunea;
- prin sistemul de decontari intrabancare al Bancii Nationale a Romaniei.
(2) Decontarile interbancare prin transferul sumelor intre societatile
bancare, partenere, la sucursala Bancii Nationale a Romaniei din judetul de
destinatie se realizeaza in toate cazurile in care societatea bancara care a
initiat operatiunea are o sucursala in judetul de destinatie. In acest scop,
unitatea societatii bancare care a initiat operatiunea grupeaza documentele de
decontare pe judete de destinatie. Astfel grupate, documentele de decontare se
transmit (letric, telex, telegrafic sau fax), prin sistemul propriu de
decontari intrabancare, sucursalei din judetul de destinatie a societatii
bancare care a initiat operatiunea. La primirea documentelor, sucursala
societatii bancare grupeaza documentele pe unitati bancare beneficiare, separat
documentele de credit de cele de debit. Astfel grupate, documentele se
totalizeaza in benzi de control al caror total se preia in dispozitii de plata
(incasare) centralizatoare care, insotite de documentele anexate si benzile de
control, se depun la sucursala Bancii Nationale a Romaniei, in vederea
inregistrarii. In vederea urgentarii inregistrarii sumelor in conturile
agentilor economici, banda de control si documentele care fac obiectul dispozitiei
de plata (incasare) centralizatoare, care urmeaza a se deconta cu o sucursala a
altei societati bancare, se pot preda acesteia din urma. Primirea documentelor
si a benzii de control va fi confirmata prin semnatura contabilului sef (sau a
inlocuitorului de drept al acestuia), pe exemplarul nr. 1 (negru) al
dispozitiei de plata (incasare) centralizatoare, care se va depune la sucursala
Bancii Nationale a Romaniei. Modul de completare a dispozitiei de plata
(incasare) centralizatoare este prezentat in anexa nr. 2*).
(3) Decontarile interbancare prin transferul sumelor intre societati
bancare, partenere, la sucursala Bancii Nationale a Romaniei din judetul in
care s-a initiat operatiunea se realizeaza in cazul in care societatea bancara
care a initiat operatiunea nu are sucursala in judetul de destinatie. In aceste
conditii, unitatea societatii bancare grupeaza documentele de decontare pe
societati bancare destinatare, separat documentele de credit de cele de debit.
Astfel grupate, documentele se totalizeaza in benzi de control al caror total
se preia in dispozitia de plata (incasare) centralizatoare care, impreuna cu
documentele anexate si benzile de control, se depun la sucursala Bancii
Nationale a Romaniei la care unitatea bancara care a initiat operatiunea are
deschis cont curent. Daca operatiunea a fost initiata de o sucursala a unei
societati bancare, pentru urgentarea inregistrarii sumelor in conturile
agentilor economici, documentele si benzile de control anexate la dispozitia de
plata (incasare) centralizatoare se pot prezenta sucursalei societatii bancare
din judetul in care s-a initiat operatiunea. Primirea documentelor si a benzii
de control va fi confirmata prin semnatura contabilului sef (sau a
inlocuitorului de drept al acestuia), pe exemplarul nr. 1 (negru) al
dispozitiei de plata (incasare) centralizatoare, care se va depune in aceeasi
zi, de catre sucursala societatii bancare care a initiat-o, la sucursala Bancii
Nationale a Romaniei. Sucursala Bancii Nationale a Romaniei procedeaza la inregistrarea
dispozitiei de plata (incasare) centralizatoare in debitul (creditul) contului
curent al unitatii bancare care a initiat operatiunea si in creditul (debitul)
contului curent al sucursalei societatii bancare destinatare din judetul in
care s-a initiat operatiunea. La primirea documentelor, sucursala societatii
bancare destinatare procedeaza la gruparea lor pe unitati bancare destinatare
si le transmite acestora (telex, telegrafic, letric) prin sistemul propriu de
decontari. Modul de completare a dispozitiei de plata/incasare centralizatoare
este prezentat in anexa nr. 3*).
(4) Decontarile interbancare prin transferul sumelor intre societatile
bancare, partenere, prin sistemul de decontari intrabancare al Bancii Nationale
a Romaniei se realizeaza in cazul in care societatea bancara care a initiat
operatiunea nu are sucursala in judetul de destinatie, iar societatea bancara
destinatara nu are sucursala in judetul in care s-a initiat operatiunea. In
acest caz, unitatea bancara care initiaza operatiunea grupeaza documentele de
decontare pe unitati bancare destinatare, separat documentele de debit de cele
de credit, iar in cazul acestora din urma, pe modalitati de transmitere.
Grupate astfel, documentele se totalizeaza in benzi de control. Totalul benzilor
de control se preia in dispozitii de plata/incasare centralizatoare.
Dispozitiile de plata/incasare centralizatoare se depun de catre unitatea
societatii bancare care a initiat operatiunea la sucursala Bancii Nationale a
Romaniei, care verifica documentele si intocmeste aviz OIS de
creditare/debitare. In cadrul acestei operatiuni sediul B este sucursala Bancii
Nationale a Romaniei la care isi are deschis contul curent unitatea bancara
beneficiara de suma. In aviz se va inscrie totalul documentelor, respectiv
valoarea dispozitiei de plata/incasare centralizatoare. Modul de completare a
dispozitiei de plata/incasare centralizatoare este prezentat in anexa nr. 4*).
-------------
*) Anexa se comunica unitatilor interesate.
CAP. 4
Dispozitii comune
Art. 8
Documentele intocmite de agentii economici privind operatiuni de creditare,
precum si cecurile de decontare se anexeaza la dispozitia de plata/incasare
centralizatoare, intr-un singur exemplar, iar restul documentelor de debitare,
in 2 exemplare. La dispozitiile de plata/incasare se anexeaza documentele de
decontare admise de normele in vigoare.
Art. 9
In cazul operatiunilor pentru care Banca Nationala a Romaniei nu percepe
comision (venituri ale bugetului de stat, plati pentru constituirea fondului de
ajutor de somaj, plati in contul fondului extrabugetar al statului etc.),
unitatile bancare intocmesc dispozitii de plata distincte.
Art. 10
(1) In vederea accelerarii decontarilor in economie, societatile bancare au
obligatia sa isi organizeze un sistem informational si sa isi stabileasca un
asemenea program de lucru la ghiseu, care sa permita:
- inregistrarea documentelor in conturile agentilor economici, in ziua in
care au fost introduse in banca, daca sint indeplinite conditiile necesare in
acest scop (corectitudinea intocmirii documentelor, existenta disponibilului in
cont etc.);
- gruparea documentelor, dupa caz, pe judete de destinatie (art. 7 alin.
2), pe societati bancare destinatare (art. 7 alin. 3), sau pe unitati bancare
destinatare sau beneficiare (art. 7 alin. 2, 3 si 4), in ziua primirii
documentelor;
- depunerea (in cazul sucursalelor societatilor bancare), respectiv
remiterea sau transmiterea (in cazul filialelor) a dispozitiei de plata
(incasare) centralizatoare, cel mai tirziu in prima zi lucratoare dupa primirea
documentelor de decontare de la clienti (agenti economici) sau prin sistemul
propriu de decontare;
- remiterea documentelor prin sistemul propriu de decontari intrabancare
cel mai tirziu in ziua urmatoare inregistrarii lor in conturile agentilor
economici;
- inregistrarea documentelor in conturile agentilor economici, cel mai
tirziu in ziua urmatoare primirii extraselor de cont de la Banca Nationala a
Romaniei;
- transferul sumelor prin sistemul propriu de decontari intrabancare
(situatie prevazuta la art. 7 alin. (2)) sa se faca cel mai tirziu in ziua
urmatoare primirii extrasului de cont de la Banca Nationala a Romaniei.
(2) Termenele prevazute la alin. (1) sint maximale.
(3) Societatile bancare pot propune Bancii Nationale a Romaniei adoptarea
altor masuri care sa aiba ca efect reducerea duratei decontarilor.
(4) Sucursala judeteana a Bancii Nationale a Romaniei are obligatia:
a) de a verifica:
- daca dispozitiile de plata/incasare centralizatoare au fost corect
intocmite;
- daca documentele anexate la dispozitia de plata/incasare centralizatoare
au fost corect grupate;
- daca valoarea documentelor anexate la dispozitia de plata/incasare
centralizatoare a fost preluata corect in banda de control si daca totalul
benzii de control corespunde cu valoarea dispozitiei de plata/incasare
centralizatoare;
- daca dispozitiile de plata/incasare centralizatoare neinsotite de
documentele de decontare si benzi de control au fost confirmate pe verso in
conditiile stabilite prin prezentul regulament;
b) de a restitui, fara a le inregistra, documentele care nu sint intocmite
corect;
c) de a inregistra, in ziua primirii, dispozitiile de plata/incasare
centralizatoare depuse de societatile bancare care initiaza operatiunea, atit
in conturile acestora, cit si in conturile societatilor bancare partenere.
Art. 11
Societatile bancare vor pastra, timp de cel putin 90 de zile, documentatia
care atesta respectarea termenelor prevazute la art. 10 (registre de
corespondenta, recipise postale etc.).
Art. 12
(1) Banca Nationala a Romaniei, prin persoanele imputernicite in acest scop
conform legii, verifica la sediul unitatilor societatilor bancare respectarea
prevederilor prezentului regulament si, in mod deosebit, a termenelor prevazute
la art. 10.
(2) Verificarea se efectueaza prin sondaj, cel putin o data pe trimestru,
la fiecare sucursala, filiala sau agentie a societatii bancare. Rezultatele
verificarii vor fi consemnate intr-un proces-verbal, intocmit in 2 exemplare,
din care unul ramine la unitatea verificata.
(3) Verificarea fiecarei operatiuni de decontare va cuprinde toate etapele
care sint parcurse in cadrul unitatilor aceleiasi societati bancare.
(4) Pentru documentele de decontare a caror evidenta, lacunar sau gresit
intocmita, nu permite determinarea parcursului postal, acesta va fi considerat
din oficiu o zi lucratoare.
CAP. 5
Contraventii si sanctiuni
Art. 13
Constituie contraventie la prezentul regulament nerespectarea prevederilor
art. 10 si art. 11 si se sanctioneaza astfel:
a) cu avertisment scris, in cazul in care abaterile constatate au un
caracter vadit accidental, iar unitatea societatii bancare a dovedit preocupare
in scurtarea duratei decontarilor sub termenele limita prevazute la art. 10;
b) cu amenda de 0,1% din sumele nedecontate in termen, pentru fiecare zi de
intirziere peste duratele stabilite la art. 10 si pentru fiecare document,
verificat prin sondaj potrivit art. 12, care nu respecta termenele prevazute la
art. 10;
c) cu amenda de la 1 milion la 20 milioane lei, in cazul in care
nerespectarea disciplinei decontarilor are caracter vadit sistematic.
Art. 14
(1) Sanctiunile prevazute la art. 13 lit. a) si b) se aplica de catre
persoanele imputernicite cu efectuarea verificarilor la sediul unitatilor
societatilor bancare.
(2) Sanctiunile prevazute la art. 13 lit. c) se aplica, la propunerea
directorilor sucursalelor judetene ale Bancii Nationale a Romaniei, de catre
persoanele special imputernicite de catre Consiliul de administratie al Bancii
Nationale a Romaniei.
(3) Constatarea contraventiilor si aplicarea sanctiunilor se realizeaza in
conformitate cu prevederile art. 49, 50 si 51 din Legea nr. 33/1991 privind
activitatea bancara.
CAP. 6
Dispozitii finale si tranzitorii
Art. 15
Prevederile prezentului regulament se aplica corespunzator si in cazul in
care societatile bancare stabilesc de comun acord sa efectueze decontarile
interbancare prin alte sisteme decit cel al Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 16
Prin sistemul de decontari intrabancare al Bancii Nationale a Romaniei se
vor derula si operatiunile privind transferul de disponibilitati intre subunitatile
aceleiasi societati bancare (inclusiv transferul sumelor in vederea inchiderii
conturilor de decontari intrabancare ale societatilor bancare), precum si
eventualele rambursari de credite efectuate de subunitati in favoarea
societatii bancare centrale.
Art. 17
Prezentul regulament intra in vigoare la data de 1 iulie 1992. La aceeasi
data se anuleaza Normele nr. VI/3149/1991 privind efectuarea si controlul
operatiunilor de decontare intre societatile bancare, precum si orice alte
dispozitii contrare.
Art. 18
Sanctiunile prevazute la art. 13 se aplica numai pentru operatiunile
initiate incepind cu data de 1 iulie 1992.
Guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei,
Mugur Isarescu