LEGE
Nr. 58 din 5 martie 1998 * Republicata
privind activitatea bancara
ACT EMIS DE: PARLAMENT
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 78 din 24 ianuarie 2005
*) Republicata in temeiul art. II din Legea nr. 443/2004, publicata in
Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 1.035 din 9 noiembrie 2004,
dandu-se textelor o noua numerotare.
Legea nr. 58/1998 a fost publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea
I, nr. 121 din 23 martie 1998 si a mai fost modificata prin: Ordonanta de
urgenta a Guvernului nr. 24/1999, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei,
Partea I, nr. 130 din 31 martie 1999, aprobata cu modificari prin Legea nr.
246/2002, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 304 din 9
mai 2002; Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 56/2000, publicata in Monitorul
Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 227 din 23 mai 2000, aprobata prin Legea nr.
437/2001, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 404 din 20 iulie
2001; Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 137/2001, publicata in Monitorul
Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 671 din 24 octombrie 2001, aprobata cu
modificari prin Legea nr. 357/2002, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei,
Partea I, nr. 446 din 25 iunie 2002; Legea nr. 485/2003, publicata in Monitorul
Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 876 din 10 decembrie 2003; Legea nr.
116/2004 privind aprobarea Ordonantei Guvernului nr. 29/2004 pentru
reglementarea unor masuri financiare, publicata in Monitorul Oficial al
Romaniei, Partea I, nr. 353 din 22 aprilie 2004; Legea nr. 278/2004 pentru
aprobarea Ordonantei Guvernului nr. 10/2004 privind procedura reorganizarii
judiciare si a falimentului institutiilor de credit, publicata in Monitorul
Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 579 din 30 iunie 2004.
CAP. 1
Dispozitii generale
SECTIUNEA 1
Domeniul de aplicare
Art. 1
Activitatea bancara in Romania se desfasoara prin institutii de credit
autorizate, in conditiile legii.
Institutia de credit reprezinta:
a) entitatea care desfasoara cu titlu profesional activitate de atragere de
depozite sau alte fonduri rambursabile de la public si de acordare de credite
in cont propriu;
b) entitatea emitenta de moneda electronica, alta decat cea prevazuta la
lit. a), denumita in continuare institutie emitenta de moneda electronica.
Prin public, in sensul prezentei legi, se intelege orice persoana fizica,
persoana juridica ori entitate fara personalitate juridica, ce nu are
capacitatea si experienta necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a
sumelor depuse. Nu intra in categoria de public: statul, autoritatile
administratiei publice centrale si locale, agentiile guvernamentale, bancile
centrale, institutiile de credit, institutiile financiare si alte institutii
similare.
In Romania institutiile de credit se pot constitui si pot functiona ca
banci, organizatii cooperatiste de credit, institutii emitente de moneda
electronica si case de economii pentru domeniul locativ.
Prin lege speciala se pot reglementa constituirea si desfasurarea
activitatii de catre institutii de credit, altele decat cele prevazute la alin.
4, cu respectarea principiilor prezentei legi.
Art. 2
Prezenta lege se aplica bancilor si institutiilor emitente de moneda
electronica, persoane juridice romane, si sucursalelor din Romania ale
institutiilor de credit straine.
Incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea Europeana, regimul
institutiilor de credit, inclusiv al institutiilor emitente de moneda
electronica, sau al institutiilor financiare autorizate in alt stat membru,
care functioneaza in Romania printr-o sucursala sau furnizeaza servicii in mod
direct, va fi cel prevazut in cap. XVII.
Prevederile cap. X se aplica sistemelor de plati din Romania, inclusiv
participantilor la aceste sisteme si administratorilor acestora, in conditiile
stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
Organizarea si functionarea institutiilor de credit care se constituie ca
organizatii cooperatiste de credit si case de economii pentru domeniul locativ
sunt reglementate prin legi speciale.
SECTIUNEA a 2-a
Definitii
Art. 3
In intelesul prezentei legi, termenii si expresiile de mai jos au
urmatoarele semnificatii:
1. activitate bancara - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile
de la public si acordarea de credite in cont propriu;
2. institutie financiara - o entitate, alta decat o institutie de credit,
al carei obiect principal de activitate consta in dobandirea de participatii
sau in efectuarea uneia sau mai multora dintre activitatile financiare
prevazute la art. 11 alin. 1 lit. b) - l);
3. societate-mama - entitatea care se afla in una dintre urmatoarele
situatii:
a) detine direct si/sau indirect majoritatea drepturilor de vot intr-o alta
entitate, denumita in continuare filiala;
b) are dreptul sa numeasca sau sa revoce majoritatea membrilor organelor de
administrare sau de control ori majoritatea conducatorilor unei alte entitati,
denumita in continuare filiala, si este in acelasi timp actionar sau asociat al
acelei entitati;
c) are dreptul de a exercita o influenta dominanta asupra unei entitati,
denumita in continuare filiala, la care este actionar sau asociat, in virtutea
unor clauze cuprinse in contracte incheiate cu entitatea respectiva sau a unor
prevederi cuprinse in actul constitutiv al acestei entitati, in situatia in
care legislatia care guverneaza statutul filialei permite existenta unor astfel
de clauze ori prevederi;
d) este actionar sau asociat al unei entitati, denumita in continuare
filiala, si in ultimii 2 ani a numit singur, ca rezultat al exercitarii
drepturilor sale de vot, majoritatea membrilor organelor de administrare sau de
control ori majoritatea conducatorilor filialei;
e) este actionar sau asociat al unei entitati, denumita in continuare
filiala, si controleaza singur, in baza unui acord incheiat cu ceilalti
actionari sau asociati, majoritatea drepturilor de vot in acea filiala;
4. sucursala - unitatea operationala fara personalitate juridica a unei
institutii de credit, care efectueaza in mod direct toate sau unele dintre
activitatile institutiei de credit, in limita mandatului dat de aceasta;
5. autoritate competenta - autoritatea nationala insarcinata cu supravegherea
prudentiala a institutiilor de credit;
6. depozit - suma de bani incredintata in urmatoarele conditii:
a) sa fie rambursata in totalitate, cu sau fara dobanda sau orice alte
facilitati, la cerere ori la un termen convenit de catre deponent cu
depozitarul;
b) sa nu se refere la transmiterea proprietatii, la furnizarea de servicii
sau la acordarea de garantii;
7. credit - orice angajament de punere la dispozitie sau acordarea unei
sume de bani ori prelungirea scadentei unei datorii, in schimbul obligatiei
debitorului la rambursarea sumei respective, precum si la plata unei dobanzi
sau a altor cheltuieli legate de aceasta suma sau orice angajament de
achizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta ori a altui drept la
incasarea unei sume de bani;
8. conducatori - persoanele care, potrivit actelor constitutive si/sau
hotararii organelor statutare ale institutiei de credit, sunt imputernicite sa
conduca si sa coordoneze activitatea zilnica a acesteia si sunt investite cu competenta
de a angaja raspunderea institutiei de credit; nu intra in aceasta categorie
persoanele care asigura conducerea nemijlocita a compartimentelor din cadrul
bancii, a sucursalelor si a altor sedii secundare. In cazul sucursalelor
institutiilor de credit straine care desfasoara activitate pe teritoriul
Romaniei, conducatorii sunt persoanele imputernicite de institutia de credit sa
conduca activitatea sucursalei si sa angajeze legal in Romania institutia de
credit straina;
9. actionar semnificativ - persoana fizica, persoana juridica sau grupul de
persoane fizice si/sau juridice care actioneaza impreuna si care detin direct
sau indirect o participatie de 10% ori mai mult din capitalul social al unei
societati sau din drepturile de vot ori o participatie care permite exercitarea
unei influente semnificative asupra gestiunii si politicii de afaceri a
acesteia;
10. grup de persoane care actioneaza impreuna - doua ori mai multe persoane
fizice sau juridice care infaptuiesc o politica comuna fata de societate;
11. autorizatie - actul emis de autoritatea competenta, care da dreptul de
a desfasura activitatile specificate in acesta;
12. institutie emitenta de moneda electronica - persoana juridica emitenta
de mijloace de plata in forma de moneda electronica;
13. moneda electronica - valoarea monetara reprezentand o creanta asupra
emitentului, care indeplineste cumulativ urmatoarele conditii:
a) este stocata pe un suport electronic;
b) este emisa in schimbul primirii de fonduri a caror valoare nu poate fi
mai mica decat valoarea monetara emisa;
c) este acceptata ca mijloc de plata si de alte entitati decat emitentul;
14. capital initial - partea fondurilor proprii, cuprinzand capitalul
social sau capitalul de dotare si alte elemente bilantiere, calculata si
actualizata conform metodologiei stabilite prin reglementarile Bancii Nationale
a Romaniei;
15. fonduri proprii - fondurile de care dispun institutiile de credit, a
caror metodologie de calcul este stabilita de Banca Nationala a Romaniei prin
reglementari;
16. state membre - statele membre ale Uniunii Europene si celelalte state
apartinand Spatiului Economic European;
17. stat membru de origine - statul membru in care institutia de credit a
fost autorizata;
18. un singur debitor - orice persoana ori grup de persoane fizice si/sau
juridice fata de care banca are o expunere si care sunt legate economic intre
ele, in sensul ca:
a) una dintre persoane exercita controlul asupra celorlalte, direct sau
indirect;
b) nivelul cumulat al expunerilor reprezinta un singur risc de credit
pentru banca, intrucat persoanele sunt legate intr-o asemenea masura incat,
daca unele dintre ele vor intampina dificultati de rambursare, alta sau
celelalte vor intampina dificultati similare; in cazul acestor persoane se vor
lua in considerare, fara a fi limitative, urmatoarele situatii:
- sunt filiale ale aceleiasi entitati;
- au aceeasi conducere;
- intre ele exista o interdependenta comerciala directa, care nu poate fi
substituita intr-un termen scurt;
19. expunere - orice risc al unei banci, efectiv sau potential, care
trebuie evidentiat in bilant si/sau in afara bilantului si care decurge din
urmatoarele, fara a se limita la acestea:
a) credite;
b) investitii in actiuni si alte valori mobiliare;
c) alte participatii de natura imobilizarilor financiare;
d) efecte de comert scontate sau avalizate;
e) garantii emise;
f) acreditive deschise sau confirmate;
20. societatea prestatoare de servicii auxiliare sau conexe - societatea al
carei obiect de activitate consta in principal in detinerea si administrarea de
bunuri mobile si imobile, in servicii de procesare a datelor si administrare de
baze de date ori in alte activitati, avand un caracter conex in raport cu
activitatea principala a uneia sau mai multor institutii de credit;
21. stat membru gazda - statul membru in care institutia de credit are
deschisa o sucursala sau in care presteaza servicii in mod direct;
22. holding financiar - o societate-mama, institutie financiara ale carei
filiale sunt exclusiv institutii de credit sau sunt in principal institutii de
credit ori institutii financiare, dar cel putin una sa fie o institutie de
credit;
23. societate tip holding - o societate-mama, alta decat un holding
financiar sau o institutie de credit, ale carei filiale includ cel putin o
institutie de credit;
24. legaturi stranse - relatiile existente intre doua ori mai multe
persoane fizice si/sau juridice aflate in una dintre urmatoarele situatii:
a) una dintre persoane detine o participatie directa sau prin intermediul
unei relatii de control de cel putin 20% din capitalul social ori din
drepturile de vot ale celeilalte persoane;
b) una dintre persoane exercita controlul asupra celeilalte persoane;
c) persoanele sunt legate permanent cu una si aceeasi persoana printr-o
relatie de control;
25. sistem de plati - aranjamentul colectiv formalizat, cuprinzand reguli
si proceduri standardizate comune cu privire la executarea ordinelor de
transfer intre participanti, precum si infrastructura corespunzatoare prin care
se realizeaza toate sau o parte din activitatile de procesare, manipulare,
compensare si decontare a oricaror mijloace de plata si/sau plata oricaror sume
de bani prin intermediul mijloacelor de plata, aranjament intervenit intre cel
putin 3 participanti, care pot fi: institutii de credit, societati de servicii
de investitii financiare, Trezoreria Statului sau alte entitati din strainatate
care desfasoara activitati specifice institutiilor de credit sau societatilor
de servicii de investitii financiare.
In sensul prezentei legi:
a) toate sediile secundare din Romania ale unei institutii de credit
straine vor fi considerate o singura sucursala;
b) toate filialele unei societati-mama care, la randul sau, este o filiala
a altei societati-mama vor fi considerate filiale ale celei din urma.
Art. 4
O persoana se afla sub controlul unei persoane fizice sau juridice in
situatiile in care intre acestea exista o relatie de natura celei dintre o
societate-mama si o filiala a acesteia, asa cum este aceasta prevazuta la art.
3 pct. 3, sau o relatie similara, de genul relatiilor existente intre:
a) soti, rude si afini pana la gradul al doilea inclusiv;
b) persoanele prevazute la lit. a) si societatile aflate sub controlul
acestora;
c) o societate, administratorii si persoanele fizice sau juridice care
exercita controlul asupra acesteia;
d) societati aflate sub controlul aceleiasi ori acelorasi persoane fizice
sau juridice.
Persoanele aflate in situatiile prevazute la alin. 1 se prezuma ca formeaza
un grup de persoane care actioneaza impreuna.
Art. 5
Banca Nationala a Romaniei poate decide ca un grup de persoane actioneaza
impreuna, avand in vedere si alte circumstante decat cele prevazute la art. 4.
Art. 6
La stabilirea drepturilor de vot ale unei persoane se vor lua in calcul
urmatoarele:
a) drepturile de vot detinute de alte persoane sau entitati in nume
propriu, dar in contul persoanei respective;
b) drepturile de vot detinute de o entitate care se afla sub controlul
persoanei respective;
c) drepturile de vot detinute de un tert cu care persoana respectiva a
incheiat un acord scris, prin care acestea se obliga sa actioneze in mod
concertat, astfel incat prin exercitarea drepturilor de vot pe care le detin sa
realizeze o politica comuna cu caracter de continuitate fata de entitatea in
care detin aceste drepturi de vot;
d) drepturile de vot detinute de o terta parte in baza unui acord scris
incheiat cu persoana respectiva sau cu o entitate aflata sub controlul acestei
persoane, prin care se prevede transferul temporar al drepturilor de vot catre
terta parte;
e) drepturile de vot aferente actiunilor detinute de persoana respectiva,
chiar daca aceste actiuni au fost gajate, cu exceptia cazului in care persoana
in favoarea careia au fost gajate actiunile controleaza drepturile de vot si
isi declara intentia de a le exercita, caz in care drepturile de vot vor fi
considerate ca apartinand persoanei in favoarea careia actiunile au fost
gajate;
f) drepturile de vot aferente actiunilor asupra carora persoana respectiva
are un drept de uzufruct;
g) drepturile de vot pe care persoana respectiva sau o entitate care se afla
sub controlul acesteia este indreptatita sa le dobandeasca din initiativa sa in
baza unui acord formal;
h) drepturile de vot aferente actiunilor depozitate la persoana respectiva,
pe care aceasta le poate exercita in mod discretionar, in absenta unor
instructiuni specifice de la terta parte care detine aceste actiuni.
SECTIUNEA a 3-a
Interdictii
Art. 7
Se interzice oricarei persoane fizice care actioneaza in cont propriu, in
contul altei/altor persoane ori in calitate de administrator sau reprezentant
al unei entitati care nu este autorizata ca institutie de credit sa desfasoare
activitate de atragere de depozite ori alte fonduri rambursabile de la public
ori o activitate de atragere si/sau administrare a unor sume de bani rezultate
din asocierea in vederea economisirii si acordarii de credite intr-un sistem
colectiv.
Art. 8
Se interzice oricarei persoane, care nu are autorizatie emisa de Banca
Nationala a Romaniei, sa utilizeze denumirea de banca sau derivatele denumirii
de banca, in legatura cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu exceptia
cazului in care aceasta utilizare este stabilita sau recunoscuta prin lege sau
printr-un acord international, sau cand, din contextul in care este folosit
cuvantul banca, rezulta neindoielnic ca nu este vorba de activitati bancare.
In orice forma de publicitate, acte oficiale, contracte ori alte asemenea
documente, initialele, sigla, emblema sau alte elemente de identificare a unei
banci care functioneaza in Romania ori care sugereaza o legatura cu aceasta pot
fi utilizate numai de catre si in legatura cu o filiala a bancii, inclusiv in
denumirea acesteia.
In scopul exercitarii activitatilor specifice, institutiile de credit
straine pot utiliza pe teritoriul Romaniei denumirea pe care o utilizeaza si in
tara de origine, fara a aduce atingere dispozitiilor referitoare la utilizarea
denumirilor "casa de economii pentru domeniul locativ",
"banca" sau alti termeni utilizati in Romania, care denumesc
institutii de credit. In situatia in care exista pericolul unor confuzii, in
scopul asigurarii unei clarificari corespunzatoare, Banca Nationala a Romaniei
poate sa solicite ca numele institutiei de credit respective sa fie insotit de
o mentiune explicativa.
Art. 9
Se interzice oricarei institutii de credit straine sa desfasoare activitate
in Romania, cu exceptia cazului in care activitatea este desfasurata printr-o
sucursala pentru care a fost emisa o autorizatie de catre Banca Nationala a
Romaniei.
Art. 10
Se interzice oricarei entitati care nu este autorizata ca institutie de
credit sa se angajeze, in cont propriu sau in contul altei/altor persoane,
intr-o activitate de atragere de depozite si/sau alte fonduri rambursabile de
la public, intr-o activitate de emitere de moneda electronica ori intr-o
activitate de atragere si/sau administrare a unor sume de bani rezultate din
asocierea in vederea economisirii si creditarii intr-un sistem colectiv.
Interdictia prevazuta la alin. 1 nu se aplica in cazul atragerii de depozite
si alte fonduri rambursabile*):
a) de catre statul roman sau de un stat membru ori de catre autoritatile
regionale sau ale administratiei publice locale ale statului roman ori ale unui
stat membru;
b) de catre organisme publice internationale la care statul roman sau unul
ori mai multe state membre participa in calitate de membru;
c) in cazurile expres prevazute in legislatia romana sau in legislatia
nationala a unui stat membru ori in legislatia comunitara, cu conditia ca
aceste activitati sa faca obiectul unei reglementari si unui control adecvate,
in scopul protejarii deponentilor si investitorilor.
Interdictia prevazuta la alin. 1 referitoare la emiterea de moneda
electronica nu se aplica institutiilor emitente de moneda electronica exceptate,
total sau partial, de la aplicarea dispozitiilor prezentei legi. Exceptarea
poate fi facuta, in conditiile prevazute prin reglementarile Bancii Nationale a
Romaniei emise in conformitate cu legislatia comunitara, din considerente
legate de volumul activitatii ori de sfera entitatilor care accepta ca mijloc
de plata moneda electronica emisa de acestea.
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. a) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui alineat se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
CAP. 2
Activitati permise bancilor
Art. 11
Bancile pot desfasura, in limita autorizatiei acordate, urmatoarele
activitati:
a) atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile;
b) contractare de credite, incluzand printre altele: credite de consum,
credite ipotecare, finantarea tranzactiilor comerciale, operatiuni de
factoring, scontare, forfetare;
c) leasing financiar;
d) servicii de transfer monetar;
e) emitere si administrare de mijloace de plata, cum ar fi: carti de
credit, cecuri de calatorie si altele asemenea, inclusiv emitere de moneda
electronica;
f) emitere de garantii si asumare de angajamente;
g) tranzactionare in cont propriu sau in contul clientilor, in conditiile
legii, cu:
- instrumente ale pietei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la
ordin, certificate de depozit;
- valuta;
- contracte futures si options;
- instrumente avand la baza cursul de schimb si rata dobanzii;
- valori mobiliare si alte instrumente financiare;
h) intermediere, in conditiile legii, in oferta de valori mobiliare si alte
instrumente financiare, prin subscrierea si plasamentul acestora ori prin
plasament si prestarea de servicii aferente;
i) acordare de consultanta cu privire la structura capitalului, strategia
de afaceri si alte aspecte legate de aceasta, consultanta si prestare de
servicii cu privire la fuziuni si achizitii de societati comerciale;
j) intermediere pe piata interbancara;
k) administrare de portofolii ale clientilor si consultanta legata de
aceasta;
l) pastrare in custodie si administrare de valori mobiliare si alte
instrumente financiare;
m) prestare de servicii privind furnizarea de date si referinte in domeniul
creditarii;
n) inchiriere de casete de siguranta.
Furnizarea de date si referinte prevazuta la alin. 1 lit. m) se face cu
respectarea dispozitiilor legale referitoare la obligatia pastrarii secretului
profesional.
Bancile pot desfasura, in limita autorizatiei acordate, si alte activitati
permise de legislatia in vigoare, cum ar fi: depozitarea activelor fondurilor
de investitii si societatilor de investitii, distribuirea de titluri de
participare la fonduri de investitii si actiuni ale societatilor de investitii,
actionarea ca operator al Arhivei Electronice de Garantii Reale Mobiliare,
operatiuni cu metale si pietre pretioase si obiecte confectionate din acestea,
operatiuni in mandat, servicii de procesare de date, administrare de baze de
date ori alte asemenea servicii pentru terti, participare la capitalul social
al altor entitati.
Bancile pot presta servicii auxiliare sau conexe legate de activitatile
desfasurate, cum ar fi: detinerea si administrarea de bunuri mobile si imobile
necesare desfasurarii activitatii sau pentru folosinta salariatilor, si pot
efectua orice alte activitati ori operatiuni necesare pentru realizarea
obiectului de activitate autorizat, fara a fi necesara includerea lor in
autorizatia acordata.
Operatiunile de leasing financiar vor putea fi desfasurate in mod direct
incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea Europeana. Pana la aceasta data,
operatiunile de leasing financiar pot fi desfasurate prin societati distincte,
constituite ca filiale in acest scop.
Art. 12
Bancile nu pot desfasura alte activitati in afara celor prevazute la art.
11. De asemenea, bancile nu pot desfasura urmatoarele activitati:
a) operatiuni cu bunuri mobile si imobile, cu exceptia celor prevazute la
art. 13;
b) gajarea propriilor actiuni in contul datoriilor bancii;
c) acordarea de credite sau furnizarea altor servicii clientilor,
conditionata de vanzarea sau cumpararea actiunilor bancii;
d) acordarea de credite garantate cu actiunile emise de banca;
e) primirea de depozite, titluri sau alte valori, cand banca se afla in
incetare de plati;
f) acordarea de credite conditionata de acceptarea de catre client de alte
servicii care nu au legatura cu operatiunea de creditare respectiva.
Art. 13
Bancile pot desfasura urmatoarele operatiuni cu bunuri mobile si imobile:
a) operatiuni necesare desfasurarii activitatii, potrivit prezentei legi;
b) operatiuni cu bunuri mobile si imobile destinate perfectionarii
pregatirii profesionale a salariatilor, organizarii unor spatii de odihna si
recreare sau asigurarii de locuinte pentru salariati si familiile acestora;
c) inchiriere de bunuri mobile si imobile catre terte parti, cu conditia ca
valoarea bunurilor mobile si imobile inchiriate sa nu depaseasca 5% din
fondurile proprii ale bancii si ca totalul veniturilor obtinute din aceste
operatiuni sa nu depaseasca 5% din totalul veniturilor bancii, mai putin
veniturile obtinute din aceste operatiuni; aceste niveluri pot fi depasite in
cazuri bine justificate, numai cu aprobarea Bancii Nationale a Romaniei;
d) operatiuni cu bunuri mobile si imobile dobandite ca urmare a executarii
silite a creantelor bancii.
Bunurile mobile si imobile dobandite in urma executarii silite a creantelor
bancii vor fi vandute de catre banca in termen de un an de la data dobandirii,
daca aceste bunuri nu sunt utilizate in conditiile prevazute la alin. 1. Pentru
motive justificate, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Bancii Nationale a
Romaniei.
Art. 14
Dispozitiile art. 11 - 13 se aplica in mod corespunzator si sucursalelor
din Romania ale institutiilor de credit straine.
CAP. 3
Autorizarea
SECTIUNEA 1
Autorizarea bancilor
Art. 15
Bancile, persoane juridice romane, pot functiona numai pe baza autorizatiei
emise de Banca Nationala a Romaniei. Ele se constituie sub forma juridica de
societate comerciala pe actiuni, in baza aprobarii Bancii Nationale a Romaniei,
cu respectarea prevederilor legale in vigoare, aplicabile societatilor
comerciale.
Bancile, persoane juridice romane, vor avea sediul social si, dupa caz,
sediul real, reprezentand locul unde se afla centrul principal de conducere si
de gestiune a activitatii statutare, pe teritoriul Romaniei.
Art. 16
La autorizarea unei banci, persoana juridica romana, constituita ca filiala
a unei institutii de credit straine sau ca filiala a unei entitati care detine
ca filiala o institutie de credit straina ori care se va afla sub controlul
acelorasi persoane fizice sau juridice care controleaza o institutie de credit
straina, Banca Nationala a Romaniei se va consulta cu autoritatea competenta
din tara de origine a institutiei de credit straine.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. b) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 17
Cererea de autorizare va fi inaintata Bancii Nationale a Romaniei in forma
stabilita de aceasta. Documentatia care trebuie sa insoteasca cererea,
termenele si procedura de autorizare vor fi stabilite prin reglementarile
Bancii Nationale a Romaniei.
Conditiile in care autorizatia poate fi acordata vor fi reglementate de
Banca Nationala a Romaniei si se vor referi, fara a fi limitative, la:
a) calificarea si experienta profesionala a conducatorilor bancii;
b) nivelul minim al capitalului initial;
c) studiul de fezabilitate, care va cuprinde cel putin tipul de operatiuni
prevazute a se desfasura si structura organizatorica a bancii;
d) actionarii semnificativi si fondatorii bancii;
e) structura actionariatului;
f) sediile bancii;
g) auditorul financiar.
Art. 18
Banca Nationala a Romaniei poate cere unui solicitant sa prezinte orice
informatie si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau
insuficiente.
Art. 19
In termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Nationala a
Romaniei va aproba constituirea unei banci sau va respinge cererea si va
comunica in scris solicitantului hotararea sa, impreuna cu motivele care au
stat la baza acesteia, in cazul respingerii cererii.
In termen de doua luni de la comunicarea aprobarii de constituire, in
vederea obtinerii autorizatiei de functionare vor fi prezentate Bancii
Nationale a Romaniei documentele care atesta constituirea legala a bancii. In
cazul bancilor care se constituie pe calea subscriptiei publice, termenul de
prezentare a acestor documente este de 8 luni.
Banca Nationala a Romaniei decide cu privire la autorizarea functionarii
unei banci in termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor
prevazute la alin. 2. Prevederile alin. 1 se aplica in mod corespunzator.
In cazul in care Banca Nationala a Romaniei nu se pronunta asupra unei
cereri de autorizare in termenele prevazute in cuprinsul acestui articol,
solicitantul poate cere Consiliului de administratie al Bancii Nationale a
Romaniei, in termen de 15 zile de la expirarea acestor termene, eliberarea unei
decizii. Procedura prevazuta la art. 149 este aplicabila in mod corespunzator.
Art. 20
Cererea de autorizare va fi respinsa, daca:
a) documentatia prezentata este incompleta sau nu este intocmita in
conformitate cu dispozitiile legale in vigoare;
b) capitalul initial se situeaza sub nivelul minim stabilit de Banca Nationala
a Romaniei;
c) forma juridica este alta decat cea prevazuta la art. 15;
d) din evaluarea documentatiei prezentate rezulta ca banca nu poate asigura
realizarea obiectivelor propuse in conditii compatibile cu buna functionare a
sistemului bancar si cu regulile unei practici bancare prudente, care sa
asigure protejarea intereselor deponentilor si ale altor creditori;
e) Banca Nationala a Romaniei constata ca persoanele numite in calitate de
conducator sau administrator nu corespund obiectivelor propuse si necesitatii
desfasurarii activitatii bancii in conformitate cu cerintele legii si cu
regulile unei practici bancare prudente si sanatoase;
f) Banca Nationala a Romaniei constata ca actionarii bancii, atat din
perspectiva calitatii acestora, cat si a structurii grupului din care acestia
fac parte, sau alte persoane care au legaturi stranse cu banca nu corespund
cerintelor asigurarii unei gestiuni sanatoase si prudente a bancii si
realizarii unei supravegheri eficiente, potrivit prezentei legi;
g) inainte de obtinerea aprobarii de constituire, fondatorii au facut
comunicari publice asupra functionarii bancii;
h) nu sunt respectate prevederile prezentei legi sau reglementarile date in
aplicarea acesteia;
i) Banca Nationala a Romaniei constata ca dispozitiile legale,
regulamentare sau administrative existente in tara de origine, care guverneaza
statutul persoanelor avand legaturi stranse cu banca, sau dificultatile in
implementarea acestor dispozitii impiedica realizarea unor supravegheri
prudentiale eficiente ori ca supravegherea din tara de origine a unei
institutii de credit straine care a solicitat autorizarea unei sucursale este
insuficienta;
j) auditorul financiar nu indeplineste cerintele de experienta,
independenta si alte cerinte prevazute de lege.
SECTIUNEA a 2-a
Regimul institutiilor de credit straine
Art. 21
Institutiile de credit straine pot desfasura activitati in Romania prin
sucursale, ale caror infiintare si functionare sunt supuse autorizarii Bancii
Nationale a Romaniei. In acest sens, prevederile art. 17 - 20 se aplica in mod
corespunzator.
Art. 22
Institutiile de credit straine au obligatia sa notifice Bancii Nationale a
Romaniei deschiderea de reprezentante in Romania in conformitate cu reglementarile
date de aceasta.
Reprezentantele isi vor limita activitatea la acte de informare, de
reprezentare, de cercetare a pietei, contactare de clienti si nu vor efectua
nici un fel de operatiuni supuse dispozitiilor prezentei legi.
SECTIUNEA a 3-a
Autorizarea institutiilor emitente de moneda electronica, altele decat
bancile
Art. 23
Institutiile emitente de moneda electronica se pot constitui in Romania ca
societati comerciale pe actiuni in baza aprobarii Bancii Nationale a Romaniei,
cu respectarea legislatiei aplicabile societatilor comerciale, si pot functiona
numai pe baza autorizatiei emise de aceasta. In acest sens, prevederile art. 15
alin. 2, art. 16 si art. 17 - 20 se aplica in mod corespunzator.*)
------------
*) Art. VII din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Institutiile emitente
de moneda electronica, altele decat bancile, inclusiv sucursalele din Romania
ale unor astfel de institutii din strainatate, care desfasoara activitate in
Romania, se considera ca detin o autorizatie, potrivit prezentei legi.
Institutiile prevazute la alin. 1 trebuie sa prezinte Bancii Nationale a
Romaniei, in termen de 6 luni de la data intrarii in vigoare a prezentei legi,
documentatia necesara care sa permita evaluarea indeplinirii de catre acestea a
conditiilor prevazute de Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile
ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, si de reglementarile
Bancii Nationale a Romaniei date in aplicarea acesteia si, dupa caz, adoptarea
masurilor necesare, inclusiv retragerea autorizatiei."
Art. 24
Obiectul de activitate al institutiilor emitente de moneda electronica va
fi limitat la desfasurarea activitatii de emitere de moneda electronica si la
prestarea urmatoarelor categorii de servicii:
a) servicii financiare si nefinanciare strans legate de activitatea de
emitere de moneda electronica, cum ar fi: administrarea de moneda electronica
prin indeplinirea unor functii operationale si a altor functii conexe legate de
emiterea de moneda electronica, emiterea si administrarea altor mijloace de
plata, fara ca prin aceasta sa se acorde credite sub orice forma;
b) servicii de stocare a informatiilor pe un suport electronic, in numele
unei institutii publice sau al altei entitati.
Institutiile emitente de moneda electronica nu vor atrage alte fonduri
rambursabile decat cele care sunt transformate imediat in moneda electronica.
CAP. 4
Retragerea autorizatiei
Art. 25
Banca Nationala a Romaniei poate retrage autorizatia acordata unei banci,
persoana juridica romana, sau unei sucursale din Romania a unei institutii de
credit straine, fie la cererea bancii, cand actionarii au decis dizolvarea si
lichidarea acesteia, respectiv la cererea institutiei de credit straine, fie ca
sanctiune, conform art. 99 alin. 2 lit. d), fie pentru urmatoarele motive:
a) banca nu a inceput operatiunile pentru care a fost autorizata, in termen
de un an de la primirea autorizatiei, sau nu si-a exercitat, de mai mult de 6
luni, activitatea de acceptare de depozite;
b) autorizatia a fost obtinuta pe baza unor declaratii false sau prin orice
alt mijloc ilegal;
c) a avut loc o fuziune sau o divizare a bancii;
d) autoritatea competenta din tara in care are sediul institutia de credit
straina ce a infiintat o sucursala in Romania i-a retras acesteia autorizatia
de a desfasura activitati bancare;
e) s-a pronuntat o hotarare de declansare a procedurii falimentului bancii,
daca aceasta mai detine autorizatie de functionare la data pronuntarii
hotararii;
f) actionariatul bancii nu mai indeplineste conditiile prevazute de lege si
de norme pentru asigurarea unei gestiuni prudente si sanatoase a bancii ori nu
mai permite realizarea unei supravegheri eficiente;
g) Banca Nationala a Romaniei apreciaza ca mentinerea autorizatiei bancii
pericliteaza interesele deponentilor si ale altor creditori ai bancii, prin
aceea ca banca nu mai poseda suficiente fonduri proprii pentru desfasurarea in
conditii normale a activitatii sau exista elemente care conduc la concluzia ca
intr-un termen scurt banca nu isi va mai putea indeplini obligatiile catre
deponenti sau catre alti creditori, ori ca banca nu mai justifica prezenta sa
in piata intrucat activitatea desfasurata nu corespunde scopului pentru care banca
s-a infiintat sau aceasta activitate nu poate fi desfasurata decat prin
atragerea de resurse la rate ale dobanzii mult mai mari decat cele practicate
pe piata;
h) conducerea bancii nu a fost asigurata de cel putin doua persoane pe o
perioada de cel mult 3 luni;
i) nu mai sunt indeplinite orice alte conditii care au stat la baza
emiterii autorizatiei.
Art. 26
Cererea de retragere a autorizatiei, formulata potrivit prevederilor art.
25, de catre banca, persoana juridica romana, respectiv de catre institutia de
credit straina, va fi insotita cel putin de planul de lichidare a activului si
de stingere a pasivului, care sa asigure plata integrala a creantelor
deponentilor si ale altor creditori.
Lichidarea la initiativa actionarilor este permisa numai in cazul in care
banca nu se afla in vreuna dintre situatiile prevazute de lege pentru
declansarea procedurii falimentului.
Art. 27
In cazul retragerii autorizatiei unei banci, persoana juridica romana, sau
unei sucursale din Romania a unei institutii de credit straine care nu are
sediul social pe teritoriul unui stat membru, Banca Nationala a Romaniei va
informa in consecinta autoritatile competente din statele membre gazda in care
banca, respectiv institutia de credit straina, desfasoara activitate.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. c) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 28
Hotararea Bancii Nationale a Romaniei de retragere a autorizatiei se
comunica in scris bancii sau sucursalei in cauza, impreuna cu motivele care au
stat la baza hotararii, si se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea
I, si cel putin in doua cotidiene de circulatie nationala.
Hotararea de retragere a autorizatiei produce efecte de la data publicarii
ei in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, sau de la o data ulterioara,
specificata in hotararea respectiva.
Art. 29
Ca urmare a retragerii autorizatiei, banca va intra in lichidare,
dispozitiile cuprinse in cap. XIV referitoare la lichidarea bancilor fiind
aplicabile in consecinta.
Incepand cu data intrarii in vigoare a hotararii de retragere a
autorizatiei, banca, persoana juridica romana, respectiv sucursala din Romania
a institutiei de credit straine, nu va putea desfasura alte activitati decat
cele legate de lichidare.
CAP. 5
Fuziunea si divizarea
Art. 30
Fuziunea sau divizarea bancilor se va efectua potrivit dispozitiilor
legale, precum si cu respectarea reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 31
Fuziunea se poate realiza:
a) intre doua sau mai multe banci;
b) intre banci si institutii emitente de moneda electronica;
c) intre banci si institutii financiare;
d) intre banci si entitati prestatoare de servicii auxiliare sau conexe.
Fuziunea si divizarea, in conditiile alin. 1, sunt supuse aprobarii
prealabile a Bancii Nationale a Romaniei.
Daca in urma procesului de fuziune sau de divizare a unei banci rezulta
institutii de credit noi, acestea sunt obligate sa obtina autorizatia de
functionare din partea Bancii Nationale a Romaniei.
CAP. 6
Organizarea si conducerea bancilor
Art. 32
Organizarea si conducerea bancilor se stabilesc prin actele constitutive
ale bancilor, in conformitate cu legislatia comerciala si cu respectarea
dispozitiilor prezentei legi.
Art. 33
In toate actele sale oficiale banca trebuie sa se identifice in mod clar
printr-un minimum de date: firma sub care este inmatriculata in registrul
comertului, capitalul social, adresa sediului social, codul unic de
inregistrare, numarul de ordine in registrul comertului, numarul si data
inmatricularii in registrul bancar.
Art. 34
Banca este angajata prin semnatura a cel putin 2 conducatori, avand
competentele stabilite prin actul constitutiv, sau a cel putin 2 salariati ai
bancii, imputerniciti de conducerea acesteia.
Se asimileaza semnaturilor prevazute la alin. 1:
a) semnatura electronica extinsa, bazata pe un certificat calificat emis de
un furnizor de servicii de certificare calificata, in conformitate cu
prevederile legale privind semnatura electronica;
b) orice alta tehnica echivalenta de garantare a autenticitatii semnaturii,
aprobata de Banca Nationala a Romaniei.
Art. 35
Fiecare banca va avea un regulament propriu de functionare, aprobat de
organele statutare, prin care va stabili cel putin:
a) structura organizatorica a bancii;
b) atributiile fiecarui compartiment al bancii si relatiile dintre acestea;
c) atributiile sucursalelor si ale altor sedii secundare ale bancii;
d) atributiile comitetului de audit, comitetului de administrare a
riscurilor, ale caror constituire si functionare se vor stabili prin
reglementarile Bancii Nationale a Romaniei;
e) atributiile comitetului de administrare a activelor si pasivelor, ale
comitetului de credite si ale altor organe specializate ale bancii, ale caror
constituire si functionare se vor stabili in baza deciziei organelor statutare;
f) competentele conducatorilor bancii, ale persoanelor care asigura
conducerea compartimentelor din cadrul bancii, a sucursalelor si a altor sedii
secundare si ale altor salariati care efectueaza operatiuni in numele si pe
contul bancii;
g) sistemul de control intern si organizarea si functionarea activitatii de
audit intern.
Art. 36
Conducatorii si administratorii unei banci trebuie sa aiba o buna
reputatie, calificare si competenta adecvate pentru realizarea obiectivelor
propuse si pentru crearea premiselor necesare in vederea desfasurarii
activitatii bancii in conformitate cu cerintele legii si cu regulile unei
practici bancare prudente si sanatoase, in scopul asigurarii credibilitatii si
viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor si
ale altor creditori ai bancii.
Fiecare dintre persoanele prevazute la alin. 1 trebuie sa fie aprobata de
Banca Nationala a Romaniei inainte de inceperea exercitarii
responsabilitatilor.
La numirea conducatorilor banca trebuie sa asigure indeplinirea cerintei ca
fiecare dintre tipurile de activitati pe care le desfasoara sa se afle sub
coordonarea unui conducator cu experienta in aceste activitati.
Banca Nationala a Romaniei are autoritatea de a analiza in ce masura sunt
respectate conditiile minime prevazute in prezenta lege si reglementarile date
in aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele si informatiile legate
de activitatea, reputatia, integritatea morala si de experienta fiecarei
persoane si de a decide daca aceste persoane corespund cerintelor prevazute la
alin. 1.
Evaluarea se va face atat la nivel individual, cat si la nivel colectiv,
astfel incat sa se asigure si indeplinirea cerintelor prevazute la alin. 4.
Art. 37
Conducerea bancii trebuie sa fie asigurata de cel putin doua persoane.
Conducatorii trebuie sa fie salariati ai bancii si pot fi membri ai consiliului
de administratie.
Conducatorii bancii trebuie sa asigure efectiv conducerea de zi cu zi a
activitatii bancii, sa exercite exclusiv functia pentru care au fost numiti si
cel putin unul dintre acestia sa ateste cunoasterea limbii romane. Ei trebuie
sa fie licentiati in unul dintre domeniile economic, juridic ori in alt domeniu
care se circumscrie activitatii financiar-bancare si/sau sa fi absolvit cursuri
post-universitare in unul dintre aceste domenii si sa aiba experienta de
minimum 7 ani in domeniul financiar-bancar, care sa fie relevanta pentru
specificul si volumul activitatii desfasurate de banca.
Administratorii bancii pot fi numai persoane fizice. Aceste persoane
trebuie sa aiba experienta de minimum 3 ani in domeniul financiar-bancar sau
intr-un domeniu care poate fi considerat relevant pentru activitatea bancii.
Art. 38
In scopul asigurarii credibilitatii si viabilitatii sistemului bancar Banca
Nationala a Romaniei va stabili prin reglementari si alte criterii specifice de
evaluare a calitatii, activitatii si experientei persoanelor desemnate in
calitate de conducator sau administrator al unei banci, precum si alte reguli
si norme etice si profesionale pentru personalul bancar.
Art. 39
In cazul in care conducatorii bancii fac parte din consiliul de
administratie, numarul membrilor acestuia trebuie sa fie stabilit astfel incat
administratorii care nu au si calitatea de conducator sa constituie
majoritatea.
Art. 40
In afara de conditiile prevazute de legislatia in vigoare referitoare la
administratori, o persoana nu poate fi aleasa in consiliul de administratie al
unei banci, iar daca a fost aleasa, decade din mandatul sau, daca:
a) este salariat al bancii in cauza, cu exceptia conducatorilor acesteia;
b) este salariat, administrator sau auditor financiar la o alta institutie
de credit, persoana juridica romana, cu exceptia cazului in care banca este o
filiala a institutiei de credit respective;
c) in ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea de catre autoritatea competenta
de a conduce o institutie de credit sau a fost inlocuita ca urmare a unei
masuri de remediere luate de o institutie de credit;
d) ii este interzis, printr-o dispozitie legala, o hotarare judecatoreasca
sau o decizie a unei alte autoritati, sa conduca o institutie de credit, o
institutie financiara sau o societate de asigurare/reasigurare ori sa
desfasoare activitate in unul dintre domeniile specifice institutiilor
respective.
Dispozitiile legislatiei in vigoare, referitoare la situatiile de
incompatibilitate prevazute pentru administratori, inclusiv cele ale alin. 1,
si prevederile cap. VII se aplica si conducatorilor bancii care nu sunt membri
ai consiliului de administratie.
Art. 41
Dispozitiile art. 32 - 38 se aplica in mod corespunzator si sucursalelor
institutiilor de credit straine, autorizate sa functioneze in Romania.
Conducatorilor acestor sucursale li se aplica si dispozitiile art. 40 alin. 2.
Art. 42
La data aderarii Romaniei la Uniunea Europeana dispozitiile art. 37 alin. 2
si 3 si cele ale art. 38 se abroga.
CAP. 7
Conflictul de interese
Art. 43
Administratorul notifica in scris bancii natura si intinderea interesului
sau relatiei sale materiale, daca:
a) este parte a unui contract cu banca;
b) este administrator al unei persoane juridice care este parte a unui
contract cu banca;
c) are un interes material sau o relatie materiala cu o persoana care este
parte intr-un contract cu banca, cu exceptia contractelor de depozit sau de
pastrare de valori.
Art. 44
Obligatia prevazuta la art. 43 revine administratorului atunci cand a
cunoscut sau trebuia sa cunoasca faptul ca a fost incheiat sau este in curs de
a fi incheiat un astfel de contract.
Art. 45
Administratorul unei banci este obligat ca, ori de cate ori este necesar,
dar nu mai putin de o data pe an, sa prezinte, in scris, consiliului de
administratie al bancii o declaratie din care sa rezulte numele si adresa
asociatilor sai si date referitoare la interesele materiale de natura
financiara, comerciala, agricola, industriala sau de alta natura ale
administratorului si ale familiei sale.
Art. 46
Un administrator care are un interes material sau o relatie materiala, in
sensul art. 43, 45 si 47, nu va participa la dezbaterile asupra contractului si
se va abtine de la vot asupra oricarei probleme legate de acest contract.
In scopul realizarii cvorumului necesar luarii unei decizii asupra
contractului in cauza, administratorul va fi considerat prezent.
Art. 47
Un interes este considerat material, in sensul prevederilor art. 43 si 45,
daca se refera la averea, afacerea sau interesele familiei (sotului/sotiei,
rudelor si afinilor pana la gradul al doilea inclusiv) persoanei care are
interes.
Art. 48
Cand un administrator nu declara un conflict de interese, in conformitate
cu prevederile prezentului capitol:
a) banca, un actionar al acesteia sau Banca Nationala a Romaniei poate cere
instantei judecatoresti anularea oricarui contract in care acesta are un
interes material nedeclarat, potrivit celor prevazute in prezentul capitol;
b) Banca Nationala a Romaniei, potrivit art. 100, poate cere bancii
suspendarea administratorului pe o perioada care sa nu depaseasca un an sau
inlocuirea acestuia.
CAP. 8
Secretul profesional in domeniul bancar si schimbul de informatii intre
autoritati
Art. 49
Banca va pastra confidentialitatea asupra tuturor faptelor, datelor si
informatiilor referitoare la activitatea desfasurata, precum si asupra oricarui
fapt, data sau informatie, aflate la dispozitia sa, care privesc persoana,
proprietatea, activitatea, afacerea, relatiile personale sau de afaceri ale
clientilor ori informatii referitoare la conturile clientilor - solduri,
rulaje, operatiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele
incheiate cu clientii.
Orice persoana care beneficiaza de serviciile unei banci este considerata
client al acesteia.
Art. 50
Orice membru al consiliului de administratie al unei banci, angajatii
acesteia si orice persoana care, sub o forma sau alta, participa la conducerea,
administrarea ori activitatea bancii are obligatia sa pastreze secretul
profesional asupra oricarui fapt, date sau informatii la care se refera art.
49, de care a luat cunostinta in cursul desfasurarii activitatii sale
profesionale.
Persoanele prevazute la alin. 1 nu au dreptul de a folosi sau de a
dezvalui, nici in timpul activitatii si nici dupa incetarea acesteia, fapte sau
date care, daca ar deveni publice, ar dauna intereselor ori prestigiului unei
banci sau ale unui client al acesteia.
Prevederile alin. 1 si 2 se aplica si persoanelor care obtin informatii de
natura celor aratate, din rapoarte ori alte documente ale bancii.
Art. 51
Obligatia de pastrare a secretului profesional nu poate fi opusa
autoritatii competente in exercitarea atributiilor sale prevazute de lege.
Informatii de natura secretului profesional pot fi furnizate, in masura in
care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate,
in urmatoarele situatii:
a) la solicitarea titularilor sau a mostenitorilor acestora, inclusiv a
reprezentantilor lor legali si/sau statutari, ori cu acordul expres al
acestora;
b) in cazurile in care banca justifica un interes legitim;
c) la solicitarea scrisa a altor autoritati sau institutii ori din oficiu,
daca prin lege speciala sunt prevazute autoritatile sau institutiile care sunt
indrituite sa solicite si/sau sa primeasca astfel de informatii si sunt
identificate clar informatiile care pot fi furnizate de catre banca, in scopul
indeplinirii atributiilor specifice ale acestor autoritati sau institutii;
d) la solicitarea scrisa a sotului titularului de cont, atunci cand face
dovada ca a introdus in instanta o cerere de impartire a bunurilor comune, sau
la solicitarea instantei.
In cererea adresata bancii, conform alin. 2 lit. c), trebuie sa se
precizeze temeiul legal al solicitarii de informatii, identitatea clientului la
care se refera informatiile confidentiale care se solicita, categoria datelor
solicitate si scopul pentru care se solicita acestea.
Persoanele abilitate sa solicite si/sau sa primeasca informatii de natura
secretului profesional in domeniul bancar sunt obligate sa pastreze
confidentialitatea acestora si le pot utiliza numai in scopul pentru care le-au
solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii.
Personalul bancii nu poate utiliza in folos personal sau in folosul altuia,
direct ori indirect, informatii de natura celor prevazute la art. 49, pe care
le detine sau de care a luat cunostinta in orice mod.
Art. 52
In cauzele penale, la solicitarea scrisa a procurorului sau a instantei
judecatoresti ori, dupa caz, a organelor de cercetare penala, cu autorizarea
procurorului, bancile vor furniza informatii de natura secretului profesional.
Dispozitiile art. 51 alin. 4 se aplica in mod corespunzator.
Art. 53
Nu se considera incalcari ale obligatiei de pastrare a secretului
profesional:
a) furnizarea de date agregate, astfel incat identitatea si informatiile
privind activitatea fiecarui client nu pot fi identificate;
b) furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei
riscurilor bancare, centralei incidentelor de plata sau fondului de garantare a
depozitelor, organizate in conditiile legii;
c) furnizarea de date auditorului financiar al bancii;
d) furnizarea de informatii la cererea bancilor corespondente;
e) furnizarea de date si informatii necesare pentru realizarea
supravegherii pe baza consolidata.
Art. 54
Dispozitiile cuprinse in prezentul capitol se aplica in mod corespunzator
si sucursalelor institutiilor de credit straine autorizate sa functioneze in
Romania, precum si persoanelor juridice prevazute la art. 2 alin. 2.
Art. 55
In exercitarea atributiilor sale prevazute de lege, Banca Nationala a
Romaniei asigura schimbul de informatii cu autoritati din Romania si cu autoritatile
competente din statele membre ale Uniunii Europene, in conformitate cu
prevederile art. 3 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a
Romaniei.
CAP. 9
Cerinte operationale
SECTIUNEA 1
Dispozitii generale
Art. 56
In activitatea lor, bancile se supun reglementarilor si ordinelor emise de
Banca Nationala a Romaniei, date in aplicarea legislatiei privind politica
monetara, de credit, valutara, de plati, de asigurare a prudentei bancare si de
supraveghere bancara.
Bancile trebuie sa-si organizeze intreaga activitate in conformitate cu
regulile unei practici bancare prudente si sanatoase, cu cerintele legii si ale
reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei. In acest sens bancile trebuie sa
dispuna de proceduri de administrare si contabile corespunzatoare si de sisteme
adecvate de control intern.
Modificarile in situatia bancii sunt supuse aprobarii Bancii Nationale a
Romaniei, in conditiile stabilite de aceasta prin reglementari. Inregistrarea
in registrul comertului a mentiunilor privind respectivele modificari se va
face numai dupa obtinerea acestei aprobari.
In statutele lor, bancile nu vor putea stabili exceptii de la principiul
potrivit caruia o actiune da dreptul la un singur vot.
Actiunile emise de banci vor putea fi numai nominative.
Art. 57
In vederea functionarii, in termen de 30 de zile de la data obtinerii
autorizatiei, fiecare banca este obligata sa deschida cont curent la Banca
Nationala a Romaniei, conform reglementarilor emise de aceasta. Transferurile
banesti operate prin inscrieri in contul curent deschis in evidentele Bancii
Nationale a Romaniei sunt irevocabile si neconditionate.
Bancile pot deschide la Banca Nationala a Romaniei si alte conturi, in
conditiile stabilite de aceasta.
SECTIUNEA a 2-a
Cerinte de capital
Art. 58
Capitalul social al unei banci trebuie varsat, integral si in forma
baneasca, la momentul subscrierii.
Nivelul minim al capitalului initial este stabilit de Banca Nationala a Romaniei
prin reglementari, fara a putea fi mai mic decat echivalentul in moneda
nationala a 5 milioane euro.
La constituire, aportul de capital va fi varsat intr-un cont deschis la o
institutie de credit, care va fi blocat pana la inmatricularea bancii in
registrul comertului.
La constituirea unei banci, capitalul initial este egal cu capitalul
social, cu exceptia cazurilor in care banca nou-constituita este rezultata
dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare. La deschiderea unei
sucursale, capitalul initial se va asigura prin punerea la dispozitie acesteia
a capitalului de dotare de catre institutia de credit straina.
Art. 59
Bancile pot majora capitalul social numai prin utilizarea urmatoarelor
surse:
a) noi aporturi in forma baneasca;
b) prime de emisiune sau de aport si alte prime legate de capital, integral
incasate, ramase dupa acoperirea cheltuielilor neamortizate cu astfel de
operatiuni, precum si rezervele constituite pe seama unor astfel de prime;
c) dividende din profitul net cuvenit actionarilor, dupa plata impozitului
pe dividende, potrivit legii;
d) rezerve constituite din profitul net, existente in sold, potrivit
ultimului bilant contabil.
Sucursalele institutiilor de credit straine, autorizate sa functioneze in
Romania, pot majora capitalul de dotare prin utilizarea urmatoarelor surse:
a) noi aporturi in forma baneasca puse la dispozitie sucursalei de catre
institutia de credit straina, cu destinatia "capital de dotare";
b) rezerve constituite din profitul net, existente in sold potrivit ultimei
situatii financiare anuale.*)
------------
*) Art. IX din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Rezervele existente in
sold, precum si diferentele favorabile din reevaluarea patrimoniului, inclusiv
diferentele aferente disponibilitatilor in devize din semestrul I al anului
2002, potrivit Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 217/1999 pentru
modificarea si completarea Ordonantei Guvernului nr. 70/1994 privind impozitul
pe profit, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 189/2001,
constituite de banci pana la data intrarii in vigoare a prezentei legi si care,
pana la aceasta data, puteau constitui sursa de majorare a capitalului social,
potrivit legislatiei aplicabile, vor putea fi utilizate in continuare in acest
scop pana la epuizarea acestora.
Rezervele existente in sold la sfarsitul semestrului I al anului 2002,
constituite de sucursalele din Romania ale institutiilor de credit straine din
diferentele din evaluarea disponibilitatilor in valuta reprezentand capital de
dotare, vor putea fi utilizate pentru majorarea capitalului de dotare pana la
epuizarea acestor rezerve".
Art. 60
Bancile repartizeaza 20% din profitul contabil determinat inainte de
deducerea impozitului pe profit, pentru constituirea unui fond de rezerva, pana
cand fondul astfel constituit egaleaza capitalul social, apoi maximum 10% pana
in momentul in care fondul a ajuns de doua ori mai mare decat capitalul social.
Dupa atingerea acestui nivel, alocarea de sume pentru fondul de rezerva se face
din profitul net.
Bancile repartizeaza din profitul contabil determinat inainte de deducerea
impozitului pe profit sumele destinate constituirii rezervei generale pentru
riscul de credit, in limita a 2% din soldul creditelor acordate.
Prevederile alin. 1 si 2 sunt aplicabile pana la incheierea exercitiului
financiar al anului 2003 inclusiv.
Incepand cu exercitiul financiar al anului 2004, bancile constituie fondul
de rezerva potrivit dispozitiilor legislatiei privind societatile comerciale
si, de asemenea, constituie fondul pentru riscuri bancare generale din profitul
contabil determinat inainte de deducerea impozitului pe profit, in limita a 1%
din soldul activelor purtatoare de riscuri specifice activitatii bancare, asa
cum sunt stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei, cu avizul
Ministerului Finantelor Publice, in masura in care sumele respective se
regasesc in profitul net.
La determinarea nivelului fondului pentru riscuri bancare generale se au in
vedere si sumele reprezentand rezerva generala pentru riscul de credit,
constituita potrivit alin. 2, existenta in sold.
Fondul de rezerva si rezerva generala pentru riscul de credit, constituite
potrivit alin. 1 si 2, nu vor fi diminuate in functie de limitele si cotele
prevazute la alin. 4 si vor fi utilizate potrivit destinatiilor prevazute de
reglementarile legale.
Modul de utilizare a fondului pentru riscuri bancare generale se stabileste
prin reglementari ale Bancii Nationale a Romaniei.
SECTIUNEA a 3-a
Cerinte prudentiale
Art. 61
La acordarea creditelor, bancile urmaresc ca solicitantii sa prezinte
credibilitate pentru rambursarea acestora la scadenta. In acest scop bancile
cer solicitantilor garantarea creditelor in conditiile stabilite prin normele
lor de creditare.
Art. 62
Bancile trebuie sa respecte cerintele prudentiale, la nivel individual sau
consolidat, dupa caz, prevazute in reglementarile emise de Banca Nationala a
Romaniei, care se refera, fara a fi limitative, la:
a) solvabilitate;
b) lichiditate;
c) expunerea maxima fata de un singur debitor si expunerea maxima agregata;
d) expunerea fata de persoanele aflate in relatii speciale cu banca;
e) riscul valutar;
f) calitatea activelor, constituirea si utilizarea provizioanelor de risc;
g) organizare si control intern.
Indicatorii aferenti cerintelor prevazute la lit. a), c) - e) ale alin. 1
se vor calcula in functie de nivelul fondurilor proprii; acest nivel nu va
putea fi mai mic decat nivelul minim al capitalului initial, stabilit prin
reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 63
In scopul determinarii indicatorului de solvabilitate, Banca Nationala a
Romaniei poate recunoaste diminuarea riscului de credit in cazul incheierii
urmatoarelor tipuri de contracte de compensare a creantelor si a obligatiilor
reciproce decurgand din operatiuni cu instrumente avand la baza cursul de
schimb si rata dobanzii si operatiuni similare cu aur:
a) contracte bilaterale prin care partile stipuleaza ca, la termenele
stabilite sau la data aparitiei unui eveniment determinat - de regula,
imposibilitatea unei parti de a-si onora obligatiile asumate -, obligatiile
reciproce initiale, chiar neajunse la scadenta, se sting automat, fiind
inlocuite de o noua obligatie, astfel incat o singura suma neta rezultata din
compensarea obligatiilor initiale va fi datorata de partea debitoare;
b) alte contracte bilaterale de compensare.
Operatiunile si conditiile in care Banca Nationala a Romaniei recunoaste
diminuarea riscului de credit, potrivit alin. 1, si modalitatea de calcul al
acestuia vor fi stabilite prin reglementarile emise de Banca Nationala a
Romaniei.
Art. 64
Bancile, persoane juridice romane, pot deschide pe teritoriul Romaniei
sucursale si alte sedii secundare - agentii si altele asemenea -, in conditiile
prevazute de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
Bancile, persoane juridice romane, vor putea desfasura activitate bancara
si alte activitati financiare in strainatate, in limita autorizatiei acordate
de Banca Nationala a Romaniei, numai prin intermediul unei sucursale.
Deschiderea de sucursale in strainatate este supusa aprobarii prealabile a
Bancii Nationale a Romaniei, conform reglementarilor emise de aceasta.
Cererea de aprobare a deschiderii unei sucursale in strainatate va indica
tara in care se intentioneaza deschiderea sucursalei si va fi insotita, fara a
se limita la acestea, de urmatoarele:
a) un studiu de fezabilitate, care va cuprinde cel putin tipurile de
activitati care vor fi desfasurate prin intermediul sucursalei si structura
organizatorica a acesteia;
b) identitatea persoanelor desemnate sa asigure conducerea sucursalei si
informatii privind calificarea, experienta si onorabilitatea acestora;
c) adresa sediului sucursalei.
Banca Nationala a Romaniei poate respinge o cerere de aprobare a
deschiderii unei sucursale in strainatate de catre o banca, persoana juridica
romana, daca, pe baza informatiilor detinute si a documentatiei prezentate de
banca, constata ca:
a) banca nu dispune de capacitate administrativa sau de o situatie
financiara adecvata, in raport cu activitatea propusa a fi desfasurata prin
intermediul sucursalei;
b) cadrul legislativ existent in tara gazda si/sau modul de aplicare a
acestuia impiedica realizarea unei supravegheri conform principiilor prezentei
legi;
c) banca inregistreaza o evolutie necorespunzatoare a indicatorilor
aferenti cerintelor de prudenta bancara.
Orice modificare a elementelor prevazute la alin. 4 este supusa aprobarii
prealabile a Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 65
Prin derogare de la dispozitiile art. 64 alin. 3, bancile, persoane
juridice romane, pot desfasura in statele membre activitate bancara si alte
activitati financiare, conform art. 11 alin. 1, pentru care sunt autorizate,
prin intermediul unei sucursale sau in mod direct, daca indeplinesc conditiile
stabilite de legislatia respectivului stat membru, prin care se urmareste
protejarea interesului general.
Banca, persoana juridica romana, care intentioneaza sa deschida o sucursala
intr-un stat membru, va notifica acest lucru Bancii Nationale a Romaniei,
impreuna cu informatiile prevazute la art. 64 alin. 4.
In termen de 3 luni de la primirea notificarii, Banca Nationala a Romaniei
va comunica autoritatii competente din statul membru gazda informatiile primite
sau, dupa caz, va refuza transmiterea acestora si va informa banca in
consecinta. In cazul in care Banca Nationala a Romaniei nu informeaza banca in
termenul prevazut, aceasta, in 15 zile de la expirarea termenului, se poate
adresa Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei, solicitand
eliberarea unei decizii, procedura prevazuta la art. 149 fiind aplicabila in
mod corespunzator.
Banca Nationala a Romaniei va putea refuza transmiterea comunicarii catre
autoritatea competenta din statul membru gazda, pe considerentele prevazute la
art. 64 alin. 5 lit. a) si c), caz in care va notifica bancii si motivele care
au stat la baza luarii deciziei.
Comunicarea catre autoritatea competenta din statul membru gazda va
cuprinde, pe langa informatiile furnizate de banca, potrivit art. 64 alin. 4,
si informatii referitoare la:
a) valoarea fondurilor proprii ale bancii si nivelul indicatorilor de
solvabilitate;
b) o descriere a sistemului de garantare a depozitelor existent in Romania.
La cererea autoritatii competente din statul membru gazda, Banca Nationala
a Romaniei va putea comunica si alte informatii solicitate de aceasta.
Orice intentie de modificare a informatiilor furnizate conform alin. 2 va
fi comunicata Bancii Nationale a Romaniei cu cel putin o luna inainte de data
la care modificarea respectiva urmeaza sa fie efectuata, termen in care Banca
Nationala a Romaniei va proceda conform prevederilor alin. 3.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. d) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 66
Bancile, persoane juridice romane, care intentioneaza sa desfasoare pentru
prima data activitate bancara si alte activitati financiare in mod direct
intr-un stat membru, vor notifica acest lucru Bancii Nationale a Romaniei.
Notificarea va indica statul membru in cauza si va cuprinde activitatile
prevazute la art. 11 alin. 1 care urmeaza sa fie desfasurate.
In termen de o luna de la primirea notificarii, conform alin. 1, Banca
Nationala a Romaniei o va comunica autoritatii competente din statul membru
gazda.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. d) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 67
O banca nu poate efectua repartizari din profit pentru dividende daca, in
urma acestei repartizari, banca inregistreaza un nivel de solvabilitate sub cel
minim prevazut de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 68
Orice participatie de natura imobilizarilor financiare, detinuta - direct
si/sau indirect - de o banca, in parti sociale, actiuni sau alte titluri de
natura participativa la entitati, altele decat institutii de credit, institutii
financiare, de asigurari si societati prestatoare de servicii auxiliare sau
conexe, nu poate sa depaseasca:
a) 15% din fondurile sale proprii;
b) 20% din capitalul social al entitatii respective sau, dupa caz, din
valoarea totala a titlurilor de natura participativa emise de o asemenea
entitate.
Valoarea totala a imobilizarilor financiare prevazute la alin. 1 nu poate
depasi 60% din fondurile proprii ale bancii.
Art. 69
Este supusa aprobarii prealabile a Bancii Nationale a Romaniei, conform
reglementarilor acesteia:
a) orice participatie pe care banca intentioneaza sa o detina in institutii
de credit, institutii financiare, de asigurari sau in alte entitati care, ca
rezultat al achizitionarii participatiei respective, ar intra in perimetrul de
consolidare a conturilor, conform reglementarilor aplicabile;
b) orice participatie a carei valoare este de cel putin 10% din fondurile
proprii ale bancii, pe care aceasta intentioneaza sa o detina in actiuni sau
alte titluri de natura participativa necotate pe o piata reglementata;
c) orice participatie a carei valoare se situeaza intre 10% si 15% din
fondurile proprii ale bancii, pe care aceasta intentioneaza sa o detina in
actiuni sau alte titluri de natura participativa, cotate pe o piata
reglementata, emise de entitati, altele decat institutii de credit, institutii
financiare, de asigurari ori societati prestatoare de servicii auxiliare sau
conexe;
d) orice participatie a bancii, de natura celor prevazute la art. 68 alin.
1, care, in situatii justificate de circumstante exceptionale, depaseste
limitele stabilite la acest articol.*)
------------
*) Art. VI din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Bancile, persoane
juridice romane, si sucursalele institutiilor de credit straine care
beneficiaza de autorizatie de functionare din partea Bancii Nationale a
Romaniei trebuie sa se conformeze dispozitiilor Legii nr. 58/1998, cu
modificarile si completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta
lege, in termenele stabilite de Banca Nationala a Romaniei.
Participatiile de natura investitiilor financiare pe care bancile le detin
la data intrarii in vigoare a prezentei legi vor fi considerate ca fiind
autorizate, conform prevederilor art. 49*) din Legea nr. 58/1998, cu
modificarile si completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta
lege. In situatia in care Banca Nationala a Romaniei constata ca cerintele art.
49^1*) nu sunt indeplinite, poate dispune bancii limitarea sau, dupa caz,
lichidarea acestor participatii, intr-un termen rezonabil."
*) Art. 49 a devenit prin renumerotare art. 69.
*) Art. 49^1 a devenit prin renumerotare art. 70.
Art. 70
Printre obiectivele urmarite de Banca Nationala a Romaniei, la aprobarea
participatiilor prevazute la art. 69, se va avea in vedere ca:
a) achizitionarea participatiilor respective sa nu supuna banca la riscuri
nejustificate sau sa impiedice realizarea unei supravegheri eficiente pe baza
consolidata;
b) banca sa dispuna de suficiente resurse financiare si de natura
organizatorica pentru achizitionarea si administrarea participatiilor
respective.
In cazul aprobarii unei participatii, in conditiile prevazute la art. 69
lit. d), Banca Nationala a Romaniei va solicita bancii sa-si majoreze in mod
corespunzator fondurile proprii si va stabili termenul in care se va realiza
aceasta majorare.
Participatiile de natura imobilizarilor financiare, altele decat cele
supuse aprobarii prealabile a Bancii Nationale a Romaniei, vor fi notificate
acesteia, in termen de 5 zile de la data achizitionarii lor de catre banca.
Art. 71
Imprumuturile acordate persoanelor aflate in relatii speciale cu banca sau
personalului acesteia, inclusiv familiilor acestora, pot fi permise numai in
conditiile stabilite de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
SECTIUNEA a 4-a
Actionari
Art. 72
Orice persoana fizica sau juridica ori grup de persoane care intentioneaza
sa devina actionar semnificativ al unei banci trebuie sa notifice aceasta
intentie Bancii Nationale a Romaniei, in conformitate cu reglementarile emise
de aceasta, informand asupra marimii participatiei pe care doreste sa o
achizitioneze.
In termen de cel mult 3 luni de la primirea notificarii, Banca Nationala a
Romaniei se poate opune intentiei de achizitionare a unei participatii, conform
alin. 1, avand in vedere cerintele prevazute la art. 74.
Daca Banca Nationala a Romaniei nu se opune intentiei prevazute la alin. 2,
aceasta poate stabili un termen maxim in care aceasta intentie sa se
materializeze.
Art. 73
Orice actionar semnificativ care intentioneaza sa-si majoreze participatia
ori proportia drepturilor de vot, astfel incat acestea sa atinga sau sa
depaseasca nivelurile de 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul
drepturilor de vot ori banca sa devina o filiala a sa, trebuie sa notifice
aceasta intentie Bancii Nationale a Romaniei, caz in care prevederile art. 72
se aplica in mod corespunzator.
Orice actionar semnificativ care intentioneaza sa-si diminueze participatia
sau proportia drepturilor de vot, astfel incat aceasta sa reprezinte mai putin
de 10%, 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de
vot ori banca sa inceteze sa mai fie o filiala a sa, va notifica aceasta
intentie Bancii Nationale a Romaniei.
Bancile vor informa de indata Banca Nationala a Romaniei cu privire la
orice achizitie sau instrainare a actiunilor lor care depaseste, respectiv se
situeaza sub nivelurile prevazute la alin. 1 si 2.
Cel putin o data pe an bancile vor comunica Bancii Nationale a Romaniei
identitatea actionarilor lor semnificativi si, dupa caz, orice alte date si
informatii cu privire la aceste persoane, cerute prin reglementarile Bancii
Nationale a Romaniei.
Art. 74
Calitatea actionarilor si structura grupurilor din care fac parte trebuie
sa corespunda nevoii garantarii unei gestiuni prudente si sanatoase a bancii si
sa permita realizarea unei supravegheri eficiente, in scopul asigurarii
credibilitatii si viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea
intereselor deponentilor si ale altor creditori ai unei banci.
Banca Nationala a Romaniei are autoritatea de a analiza in ce masura sunt
respectate conditiile stabilite de prezenta lege si reglementarile date in
aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele si informatiile legate de
activitatea, reputatia si integritatea morala ale persoanelor mentionate la
art. 72 si 73, inclusiv provenienta fondurilor destinate obtinerii
participatiei, si de a decide daca acestea corespund cerintelor prevazute la
alin. 1.
Daca persoana care intentioneaza sa devina actionar semnificativ al unei
banci, persoana juridica romana, este o institutie de credit straina sau o
entitate care detine ca filiala o institutie de credit straina ori este o
persoana fizica sau juridica ce controleaza o institutie de credit straina si
daca, in urma achizitionarii participatiei, banca va deveni filiala a persoanei
care a achizitionat participatia ori va fi controlata de aceasta persoana,
evaluarea actionarului semnificativ va face obiectul unei consultari prealabile
cu autoritatea competenta din tara de origine a institutiei de credit
straine.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. e) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui alineat se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 75
In sensul celor prevazute la art. 74 persoanele mentionate la art. 72 si 73
trebuie sa indeplineasca cel putin urmatoarele conditii:
a) sa dispuna de o situatie financiara stabila, care sa justifice in mod
satisfacator provenienta fondurilor destinate obtinerii participatiei la
capitalul social al bancii si care sa creeze premise pentru o eventuala
sustinere financiara a bancii;
b) sa furnizeze suficiente informatii care sa asigure transparenta necesara
pentru identificarea structurii grupului din care fac parte;
c) persoanele juridice sa functioneze de minimum 3 ani, cu exceptia celor
rezultate dintr-o fuziune sau divizare, caz in care termenul de 3 ani include
si functionarea persoanei ori a persoanelor juridice din care acestea provin;
d) sa fie supravegheate in mod adecvat de catre autoritatea competenta din
tara de origine.
In situatia in care persoanele prevazute la alin. 1 sunt institutii de
credit sau filiale ale acestora ori in alte cazuri justificate, Banca Nationala
a Romaniei poate sa excepteze aceste persoane de la indeplinirea conditiei
prevazute la lit. c) a alin. 1.
Art. 76
In scopul asigurarii stabilitatii si viabilitatii sistemului bancar Banca
Nationala a Romaniei va stabili prin reglementari si alte criterii specifice de
evaluare a calitatii actionariatului unei banci.
SECTIUNEA a 5-a
Documente contractuale, registre si evidente
Art. 77
Fiecare banca intocmeste si pastreaza, la sediul sau social, documente si
evidente, in limba romana, cuprinzand:
a) contractul de societate si statutul, precum si toate actele aditionale
prin care acestea au fost modificate;
b) un registru al actionarilor sai, cu exceptia cazurilor in care evidenta
actionarilor este tinuta de o societate de registru independent, potrivit
legii;
c) minutele si hotararile adunarii generale a actionarilor;
d) minutele sedintelor si hotararile consiliului de administratie si ale
comitetelor prevazute de lege sau de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei
si, dupa caz, ale comitetelor constituite pe baza hotararii organelor statutare
ale bancii;
e) registrele si inregistrarile contabile care evidentiaza clar si corect
situatia activitatii sale, explicarea tranzactiilor si situatiei sale
financiare, astfel incat sa permita Bancii Nationale a Romaniei sa determine
daca banca s-a conformat prevederilor prezentei legi;
f) reglementarile proprii referitoare la desfasurarea activitatii, precum
si toate amendamentele acestora;
g) alte inregistrari care sunt cerute potrivit prezentei legi ori prevederilor
reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei.
Documentele prevazute la lit. a) si f) se transmit la Banca Nationala a
Romaniei, iar documentele reprezentand evidentierea zilnica a inregistrarilor
pentru fiecare client al bancii, caracteristicile tranzactiilor sale cu acel
client ori in contul acestuia si soldul datorat clientului sau de catre acesta
se pastreaza la sediul social al bancii sau la sediile secundare.
Art. 78
Fiecare banca intocmeste si pastreaza la sediul social sau la sediile sale
secundare un exemplar al documentatiei de credit adecvate si orice informatii
privitoare la relatiile sale de afaceri cu clientii si cu alte persoane pe care
Banca Nationala a Romaniei le poate prevedea prin reglementari si care se pun
la dispozitie personalului autorizat al Bancii Nationale a Romaniei, la cererea
acestuia.
Art. 79
Toate operatiunile de credit si garantie ale bancilor trebuie consemnate in
documente contractuale din care sa rezulte clar toti termenii si toate
conditiile respectivelor tranzactii. Aceste documente trebuie pastrate de banci
si puse la dispozitie personalului autorizat al Bancii Nationale a Romaniei, la
cererea acestuia.
Contractele de credit bancar, precum si garantiile reale si personale,
constituite in scopul garantarii creditului bancar, constituie titluri
executorii.
De la data initierii unei proceduri judiciare fata de un debitor, inclusiv
in cazul solicitarii de catre banca a investirii cu formula executorie a
contractului de credit ori, dupa caz, al initierii de catre aceasta a unei alte
proceduri de executare silita prevazuta de lege, dobanda stabilita conform
contractului sau, dupa caz, dobanda legala se va calcula in continuare, daca
prin lege nu se prevede faptul ca de la data deschiderii procedurii nu se mai
datoreaza dobanzi; dobanda si creditele respective se vor evidentia de catre
banca in afara bilantului.
Garantiile constituite in favoarea bancii in scopul garantarii creditelor,
care indeplinesc conditiile de publicitate prevazute de lege, confera bancilor
prioritate fata de tertii, inclusiv statul, ale caror creante si garantii au
indeplinit ulterior conditiile de publicitate.
Art. 80
Dispozitiile art. 79 alin. 1 se aplica in cazul tuturor operatiunilor si
tranzactiilor bancii.
Bancile care emit moneda electronica sunt obligate sa incheie contracte cu
detinatorii, prin care sa se stabileasca in mod clar conditiile de rascumparare
a acesteia. In perioada de valabilitate pentru care a fost emisa moneda
electronica, bancile emitente sunt obligate sa o rascumpere, la cererea
detinatorilor, la o valoare egala cu valoarea acesteia existenta in sold.
Rascumpararea se va realiza prin schimbarea valorii sale in numerar sau prin
transfer in cont, fara retinerea altor taxe si comisioane decat cele strict
necesare efectuarii operatiunii de rascumparare.
Contractul poate prevedea un prag minim de rascumparare, care nu poate fi
mai mare decat echivalentul a 10 euro.
SECTIUNEA a 6-a
Conturi, situatii financiare si controlul acestora
Art. 81
Bancile trebuie sa tina permanent evidenta contabila, in concordanta cu
prevederile legii contabilitatii si ale reglementarilor specifice date in
aplicarea acesteia, si sa intocmeasca situatii financiare care sa ofere o
imagine fidela a pozitiei financiare, a performantei financiare, a fluxurilor
de trezorerie si a celorlalte informatii referitoare la activitatea
desfasurata. Evidenta contabila si situatiile financiare ale unei banci trebuie
sa reflecte, de asemenea, operatiunile si situatia financiara a filialelor, a
sucursalelor si a celorlalte sedii secundare, pe baza individuala si, dupa caz,
pe baza consolidata.
Art. 82
Bancile sunt obligate sa prezinte Bancii Nationale a Romaniei situatiile
lor financiare constand in elemente ale bilantului contabil, precum si alte
date cerute de Banca Nationala a Romaniei, la termenele si in forma stabilite
prin reglementari.
Art. 83
Situatiile financiare ale bancii, intocmite pe baza individuala si, dupa
caz, pe baza consolidata, trebuie sa fie auditate, potrivit prezentei legi, de
auditori financiari aprobati de Banca Nationala a Romaniei.
Art. 84
Situatiile financiare ale bancilor vor fi certificate, pana la exercitiul
financiar al anului 2001 inclusiv, de catre cenzori autorizati, in vederea
depunerii in termenul legal la autoritatile in drept.
Consiliile de administratie ale bancilor vor contracta servicii de audit
financiar cu auditori financiari, membri ai Camerei Auditorilor Financiari din
Romania sau societati internationale de audit financiar agreate de Camera
Auditorilor Financiari din Romania, in conformitate cu legislatia privind
auditul financiar si in acord cu Programul de implementare a reglementarilor
contabile armonizate cu Directiva a IV-a bis 86/635 CEE si cu standardele
internationale de contabilitate.
Art. 85
In scopul auditarii situatiilor financiare, fiecare banca va incheia
contracte cu auditori financiari, persoane juridice autorizate de Camera
Auditorilor Financiari din Romania, potrivit legii.
Auditorul financiar:
a) va intocmi un raport anual impreuna cu opinia sa, din care sa rezulte
daca situatiile financiare prezinta o imagine fidela a pozitiei financiare, a
performantei financiare, a fluxurilor de trezorerie ale bancii si a celorlalte
informatii referitoare la activitatea desfasurata, potrivit standardelor
profesionale publicate de Camera Auditorilor Financiari din Romania;
b) va analiza practicile si procedurile controlului si auditului intern si,
daca considera ca acestea nu sunt corespunzatoare, va face recomandari bancii
pentru remedierea lor;
c) va furniza, la solicitarea Bancii Nationale a Romaniei, orice detalii,
clarificari, explicatii referitoare la datele cuprinse in situatiile financiare
ale bancii.
Raportul auditorului financiar impreuna cu opinia sa vor fi prezentate
adunarii generale a actionarilor si vor fi publicate impreuna cu situatiile
financiare anuale.
Art. 86
Auditorul financiar al unei banci trebuie sa informeze Banca Nationala a
Romaniei de indata ce, in exercitarea atributiilor sale, a luat cunostinta
despre orice act sau fapt in legatura cu banca ori cu entitatile care intra in
perimetrul de consolidare, act sau fapt care:
a) constituie o incalcare grava a legii si/sau a reglementarilor ori a
actelor emise in aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite conditiile de
autorizare si de desfasurare a activitatii bancii;
b) este de natura sa afecteze situatia patrimoniala a bancii sau buna sa
functionare;
c) poate conduce la un refuz din partea auditorului de a-si exprima opinia
asupra situatiilor financiare ale bancii sau la exprimarea de catre acesta a
unei opinii cu rezerve.
Indeplinirea cu buna-credinta de catre auditorul financiar a obligatiei de
a informa Banca Nationala a Romaniei, conform alin. 1 si art. 85 alin. 2 lit.
c), nu constituie o incalcare a obligatiei de pastrare a secretului
profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, si
nu poate atrage raspunderea materiala a acestuia.
Art. 87
Fiecare banca va publica situatiile financiare, dupa aprobarea acestora de
catre adunarea generala a actionarilor, in forma stabilita de Banca Nationala a
Romaniei si aprobata de Ministerul Finantelor Publice, la termenele prevazute
de lege.
Art. 88
Dispozitiile art. 56, 57, 61, 63, art. 64 alin. 1, art. 77 - 84, 85 si 87
se aplica in mod corespunzator si sucursalelor institutiilor de credit straine,
autorizate sa functioneze in Romania.
In cazurile in care institutiile de credit straine decid constituirea la
nivelul sucursalelor din Romania a fondului pentru riscuri bancare generale,
prevazut la art. 60, dispozitiile acestui articol se aplica in mod
corespunzator si acestor sucursale.
Sucursalele institutiilor de credit straine vor publica in limba romana
situatiile financiare anuale ale institutiei de credit straine, intocmite si
auditate conform legislatiei din tara de origine.*)
Dispozitiile art. 62 si 71 se aplica sucursalelor mentionate la alin. 1
numai daca se prevede astfel in reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. f) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui alineat se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
CAP. 10
Sistemele de plati
Art. 89
Banca Nationala a Romaniei reglementeaza, autorizeaza si supravegheaza
sistemele de plati din Romania, inclusiv administratorii acestora, in scopul
asigurarii functionarii sistemelor in conformitate cu standardele
internationale in acest domeniu.
Sistemele de plati mentionate la alin. 1 nu pot functiona pe teritoriul
Romaniei fara obtinerea autorizatiei Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 90
Banca Nationala a Romaniei emite reglementari cu privire la sistemele de
plati, care se vor referi la:
a) conditiile si modalitatea de organizare a sistemelor de plati;
b) conditiile si procedura de autorizare, cazurile in care autorizatia
poate fi revocata;
c) criteriile si regulile pentru supravegherea sistemelor de plati, inclusiv
a participantilor la aceste sisteme si a administratorilor acestora;
d) informatiile si raportarile care trebuie furnizate Bancii Nationale a
Romaniei;
e) cerintele minime referitoare la functionarea, auditul operational si
administrarea riscurilor unui sistem de plati si cele referitoare la situatiile
financiare si auditul intern ale participantilor si ale administratorului unui
sistem de plati;
f) orice alte cerinte specifice necesare bunei functionari a unui sistem de
plati.
Art. 91
Fondurile si instrumentele financiare ale participantilor la sistemele de
plati, constituite la dispozitia agentului de decontare, in limitele solicitate
prin regulile sistemului, in scopul garantarii indeplinirii obligatiilor care
decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executarii
silite de catre terti si nu pot fi grevate de alte garantii reale ori sarcini
de catre participantul debitor.
Fondurile si instrumentele financiare prevazute la alin. 1 sunt exceptate
de la procedura inscrierii in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare.
In cazul falimentului unui participant la sistemul de plati, fondurile si
instrumentele financiare prevazute la alin. 1 vor fi utilizate numai in scopul
indeplinirii obligatiilor decurgand din ordinele de transfer irevocabile si din
pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pana la
data pronuntarii, inclusiv a hotararii de deschidere a procedurii falimentului.
In cazul incetarii calitatii de participant la sistemul de plati, fondurile
si instrumentele financiare prevazute la alin. 1 vor fi utilizate numai in
scopul indeplinirii obligatiilor decurgand din ordinele de transfer irevocabile
si din pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pana
la momentul incetarii calitatii de participant.
CAP. 11
Supravegherea prudentiala a bancilor
Art. 92
In scopul protejarii intereselor deponentilor si al asigurarii stabilitatii
si viabilitatii intregului sistem bancar, Banca Nationala a Romaniei asigura
supravegherea prudentiala a bancilor, persoane juridice romane, si a
sucursalelor institutiilor de credit straine, autorizate sa desfasoare
activitate pe teritoriul Romaniei, prin stabilirea unor norme si indicatori de
prudenta bancara, urmarirea respectarii acestora si a altor cerinte prevazute
de lege si de reglementarile aplicabile, impunerea masurilor necesare si
aplicarea de sanctiuni, in vederea prevenirii si limitarii riscurilor specifice
activitatii bancare.
Urmarirea respectarii cerintelor de natura prudentiala si a altor cerinte
prevazute de legislatia banca se realizeaza de Banca Nationala a Romaniei pe
baza raportarilor facute potrivit prezentei legi si a reglementarilor date in
aplicarea acesteia si prin inspectii desfasurate la:
a) sediul bancilor, persoane juridice romane, al sucursalelor si al altor
sedii secundare ale acestora din tara si din strainatate;
b) sediile sucursalelor institutiilor de credit straine care desfasoara
activitate in Romania.
Art. 93
Inspectiile la sediul bancii se efectueaza de catre personalul Bancii
Nationale a Romaniei, imputernicit in acest sens, sau de catre auditori
financiari numiti de Banca Nationala a Romaniei.
Pentru verificarea sucursalelor deschise in statele membre de catre banci,
persoane juridice romane, Banca Nationala a Romaniei poate efectua inspectii la
sediul acestor sucursale, cu informarea prealabila a autoritatilor competente
din statele membre gazda sau poate solicita acestor autoritati sa realizeze
verificarea.*)
In cazul sucursalelor si filialelor institutiilor de credit straine,
echipele de inspectie pot include si reprezentanti ai autoritatii competente
din tara de origine a institutiei de credit straine.
Pentru supravegherea bancilor romane care functioneaza in strainatate,
Banca Nationala a Romaniei coopereaza cu autoritatile competente ale statelor
respective.
Informatiile referitoare la institutiile de credit straine care desfasoara
activitati in Romania pot fi furnizate autoritatilor competente din tara de
origine, numai in conditii de reciprocitate.
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. g) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui alineat se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 94
Bancile sunt obligate sa permita personalului Bancii Nationale a Romaniei
si auditorilor financiari, numiti potrivit prevederilor art. 93, care
efectueaza inspectia, sa le examineze evidentele, conturile si operatiunile si
sa furnizeze toate documentele si informatiile legate de administrarea,
controlul intern si operatiunile bancii, astfel cum vor fi solicitate de catre
acestia.
Bancile sunt obligate sa transmita Bancii Nationale a Romaniei orice
informatii solicitate de aceasta, in scris sau in cadrul actiunilor de
supraveghere si control, in scopul exercitarii competentelor sale prevazute de
lege.
Dispozitiile alin. 1 si 2 se aplica si sucursalelor din Romania ale
institutiilor de credit straine.
Art. 95
Banca Nationala a Romaniei supravegheaza activitatea bancilor, persoane
juridice romane, pe baza individuala si pe baza consolidata, in conditiile
prevazute de prezenta lege.
Orice banca, persoana juridica romana, care are drept filiale alte
institutii de credit si/sau institutii financiare cu sediul in Romania sau in
strainatate, va fi supravegheata de Banca Nationala a Romaniei pe baza
situatiei sale financiare consolidate.
Orice banca, persoana juridica romana, care este o filiala a unui holding
financiar cu sediul in Romania sau in strainatate, va fi supravegheata de Banca
Nationala a Romaniei pe baza situatiei financiare consolidate a holdingului
financiar. In acest sens, holdingul financiar va transmite bancii informatii
referitoare la situatia financiara pe baza consolidata a acestuia.
Dispozitiile alin. 3 nu vor fi interpretate in sensul ca Banca Nationala a
Romaniei are atributii de supraveghere pe baza individuala a holdingului
financiar.
In aplicarea prevederilor alin. 2 si 3, Banca Nationala a Romaniei va
stabili prin reglementari perimetrul de consolidare, exceptiile de la
principiile de consolidare, metodele de consolidare, informatiile care trebuie
furnizate in scopul realizarii supravegherii pe baza consolidata si cerintele
prudentiale care trebuie respectate la nivel consolidat, care se vor referi cel
putin la urmatoarele elemente:
a) solvabilitate;
b) adecvarea fondurilor proprii pentru acoperirea riscului de piata;
c) controlul expunerilor mari;
d) limitarea participatiilor in entitati care nu desfasoara activitati
financiare;
e) organizarea si controlul intern care sa asigure mecanisme adecvate
pentru producerea si transmiterea oricaror date si informatii necesare pentru
scopul supravegherii consolidate;
f) controlul expunerilor fata de persoanele aflate in relatii speciale cu
banca.
Art. 96
In cazul in care banca, persoana juridica romana, si o institutie de credit
autorizata intr-un stat membru sunt filiale ale aceluiasi holding financiar,
Banca Nationala a Romaniei este competenta sa asigure supravegherea pe baza
consolidata in cazul in care:
a) holdingul financiar are sediul in Romania;
b) holdingul financiar are sediul intr-un alt stat membru, in care nu mai
detine drept filiale institutii de credit si banca, persoana juridica romana,
in raport cu celelalte institutii de credit care sunt filiale ale holdingului
financiar, fie are cea mai mare valoare a activului balantier, fie, in caz de
egalitate a acestuia, a fost prima autorizata, daca printr-un acord de
colaborare incheiat cu autoritatea competenta din statul membru respectiv nu se
prevede altfel.
Prin derogare de la dispozitiile alin. 1, prin acorduri de colaborare
incheiate de Banca Nationala a Romaniei cu autoritatile competente din statele
membre, se poate stabili ca atributiile privind supravegherea pe baza
consolidata sa fie exercitata de autoritatile competente respective.
Acordurile de colaborare prevazute la alin. 1 lit. b) si alin. 2 vor
cuprinde modalitatile de colaborare si de transmitere a informatiilor necesare
realizarii supravegherii pe baza consolidata.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. h) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 97
Toate institutiile de credit, institutiile financiare, de asigurari sau
alte entitati aflate in categoria celor care intra in perimetrul de
consolidare, societatile tip holding si filialele acestora si filialele unei
banci sau ale unui holding financiar, care nu sunt incluse in perimetrul de
consolidare, sunt obligate sa asigure schimbul de informatii necesare
realizarii supravegherii conform alin. 2, art. 95 si 98.
Banca Nationala a Romaniei poate solicita filialelor unei banci sau unui
holding financiar, care nu sunt incluse in perimetrul de consolidare, sa
transmita orice informatii necesare supravegherii bancii.
Art. 98
Banca Nationala a Romaniei poate solicita, fie direct societatilor tip
holding, fie prin intermediul filialelor acestora - banci, persoane juridice
romane -, orice date si informatii necesare pentru scopurile realizarii
supravegherii bancii.
Dispozitiile alin. 1 nu vor fi interpretate in sensul ca Banca Nationala a
Romaniei are atributii de supraveghere in legatura cu activitatea societatii
tip holding sau a filialelor acesteia.
Pentru verificarea informatiilor primite potrivit alin. 1, Banca Nationala
a Romaniei poate efectua inspectii la sediul societatilor tip holding si al
filialelor acestora, cand acesta este situat pe teritoriul Romaniei,
dispozitiile art. 93 alin. 1 aplicandu-se in mod corespunzator.
Pentru verificarea societatilor tip holding si a filialelor acestora, avand
sediul in statele membre, Banca Nationala a Romaniei poate efectua inspectii la
sediul acestora, cu acordul autoritatii competente din statul membru de
origine, sau poate solicita autoritatii competente respective realizarea
acestei verificari.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. i) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui alineat se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
CAP. 12
Masuri de remediere si sanctiuni
Art. 99
In situatia in care Banca Nationala a Romaniei constata ca o banca si/sau
oricare dintre administratorii ori conducatorii bancii sau persoanele desemnate
sa asigure conducerea compartimentelor, a sucursalelor ori a altor sedii
secundare se fac vinovati de:
a) incalcarea unei prevederi a prezentei legi ori a reglementarilor sau a
ordinelor emise de Banca Nationala a Romaniei ori a reglementarilor proprii ale
bancii;
b) incalcarea oricarei conditii sau restrictii prevazute in autorizatia
emisa bancii;
c) efectuarea de operatiuni fictive si fara acoperire reala;
d) neraportarea, raportarea cu intarziere sau raportarea de date eronate
privind indicatorii de prudenta bancara ori alti indicatori prevazuti in
reglementarile Bancii Nationale a Romaniei;
e) nerespectarea masurilor stabilite prin actele de control sau in urma
acestora;
f) periclitarea credibilitatii si viabilitatii bancii prin administrarea
necorespunzatoare a fondurilor ce i-au fost incredintate,
Banca Nationala a Romaniei poate aplica urmatoarele sanctiuni:
a) avertisment scris dat bancii;
b) amenda aplicabila bancii, intre 0,05% si 1% din capitalul social, sau
administratorilor, conducatorilor ori persoanelor prevazute la alin. 1, intre 1
- 6 salarii medii nete/banca, conform situatiei salariale existente in luna
precedenta datei la care s-a constatat fapta. Amenzile incasate se fac venit la
bugetul de stat;
c) retragerea aprobarii date conducatorilor si/sau administratorilor
bancii;
d) retragerea autorizatiei bancii.
Art. 100
In urma constatarilor, Banca Nationala a Romaniei poate lua urmatoarele
masuri:
a) incheierea unui acord scris cu consiliul de administratie al bancii,
care sa cuprinda un program de masuri de remediere;
b) obligarea bancii aflate in culpa sa ia masuri de remediere a
consecintelor faptelor constatate;
c) instituirea masurilor de supraveghere speciala si de administrare
speciala, potrivit dispozitiilor cap. XIII;
d) suspendarea exercitiului dreptului de vot al actionarilor, in cazurile
in care persoanele respective nu mai indeplinesc cerintele prevazute de prezenta
lege si de reglementarile emise in aplicarea acesteia privind calitatea
actionariatului unei banci ori infaptuiesc o politica individuala sau comuna
care pericliteaza asigurarea unei gestiuni sanatoase si prudente a bancii, in
detrimentul interesului deponentilor si al altor creditori;
e) limitarea operatiunilor bancii, inclusiv prin inchiderea sucursalelor
din strainatate, cu retragerea aprobarii pentru acestea sau limitarea
operatiunilor acestora, in situatiile in care banca nu asigura o supraveghere
adecvata a activitatii sucursalei;
f) retragerea aprobarii acordate pentru participatiile bancii la capitalul
social al unor filiale sau limitarea acestor participatii, inclusiv in cazul in
care supravegherea pe baza consolidata este impiedicata prin netransmiterea
informatiilor necesare de catre aceste filiale;
g) retragerea aprobarii acordate auditorului financiar, in situatia in care
acesta nu isi indeplineste in mod corespunzator atributiile prevazute de lege
sau nu respecta cerintele de conduita etica si profesionala specifice.
Actionarii fata de care s-au dispus masurile prevazute la alin. 1 lit. d)
nu vor mai putea achizitiona noi actiuni ale bancii, aplicandu-li-se in mod
corespunzator dispozitiile art. 108.
Masurile prevazute la alin. 1 lit. d) pot fi dispuse inclusiv in cazurile
in care societatea-mama, holding financiar sau societate tip holding a bancii
impiedica supravegherea pe baza consolidata, potrivit prezentei legi, prin
netransmiterea informatiilor necesare realizarii acesteia.
In cazul retragerii aprobarii pentru participatiile bancii la capitalul
social al unor filiale sau al limitarii acestor participatii, banca trebuie
sa-si vanda participatiile detinute peste nivelul stabilit de Banca Nationala a
Romaniei.
Art. 101
Masurile de remediere ce pot fi luate de banca potrivit art. 100 alin. 1
lit. a) si b) vor include, fara a se limita la acestea, urmatoarele:
a) stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii;
b) inlocuirea administratorilor;
c) inlocuirea persoanelor desemnate sa asigure conducerea compartimentelor,
a sucursalelor ori a altor sedii secundare ale bancii;
d) imbunatatirea sistemului de control intern.
Art. 102
Aplicarea de sanctiuni, potrivit art. 99, nu impiedica adoptarea masurilor
prevazute la art. 100.
In cazul instituirii administrarii speciale, Banca Nationala a Romaniei va
decide si cu privire la retragerea aprobarilor acordate conducatorilor,
administratorilor si auditorului financiar ai bancii si, respectiv, la
suspendarea drepturilor de vot ale actionarilor.
Art. 103
La sesizarea primita din partea autoritatilor competente din statele membre
gazda cu privire la incalcarea de catre banci, persoane juridice romane, a
cerintelor privind desfasurarea activitatii in statele membre respective, Banca
Nationala a Romaniei va dispune masurile pe care le considera necesare,
potrivit prezentei legi, si va informa autoritatile competente din statele
membre gazda asupra acestora.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. j) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 104
Banca Nationala a Romaniei poate dispune participantilor si/sau
administratorului unui sistem de plati adoptarea unor masuri de remediere a
deficientelor constatate in cadrul sistemului.
In situatia in care Banca Nationala a Romaniei constata ca persoanele
prevazute la alin. 1 se fac vinovate de nerespectarea dispozitiilor cap. X, a reglementarilor
emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea acestor dispozitii sau nu se
conformeaza celor dispuse de aceasta, Banca Nationala a Romaniei poate aplica
urmatoarele sanctiuni:
a) avertisment scris;
b) amenda cuprinsa intre 100.000.000 lei si 1.000.000.000 lei;
c) excluderea unuia sau mai multor participanti;
d) retragerea autorizatiei acordate pentru functionarea unui sistem de
plati.
Nivelurile prevazute la alin. 2 lit. b) vor putea fi modificate de Banca
Nationala a Romaniei, in functie de evolutia ratei anuale a inflatiei.
Art. 105
Constatarea faptelor cuprinse in prezentul capitol, care constituie
incalcari ale disciplinei bancare sau a celei in domeniul sistemelor de plati,
se face de catre personalul Bancii Nationale a Romaniei, imputernicit in acest
sens de persoanele mentionate la alin. 2.
Actele de aplicare a masurilor si a sanctiunilor prevazute in prezentul
capitol se emit de catre guvernatorul sau viceguvernatorii Bancii Nationale a
Romaniei, cu exceptia sanctiunilor prevazute la art. 99 alin. 2 lit. c) si d)
si a masurilor prevazute la art. 100 alin. 1 lit. c), a caror aplicare este de
competenta consiliului de administratie.
Art. 106
Aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 99 si 104 se prescrie in termen de
un an de la data luarii la cunostinta, dar nu mai mult de 3 ani de la data
savarsirii faptei.
Aplicarea sanctiunilor nu inlatura raspunderea materiala, civila,
administrativa sau penala, dupa caz.
Art. 107
Dispozitiile art. 99 - 106 se aplica in mod corespunzator si sucursalelor
din Romania ale institutiilor de credit straine, cu exceptia masurilor de
administrare speciala prevazute la art. 100 alin. 1 lit. c).
Art. 108
Exercitiul dreptului de vot al actionarilor semnificativi ai unei banci
care nu au notificat Bancii Nationale a Romaniei, conform art. 72 si 73,
intentia de a deveni actionari semnificativi sau de a-si majora participatia
detinuta la banca ori care detin o participatie din capitalul social sau din
drepturile de vot la achizitionarea careia Banca Nationala a Romaniei a facut
opozitie, conform art. 72 alin. 2, se suspenda.
Banca Nationala a Romaniei dispune actionarilor semnificativi prevazuti la
alin. 1 sa-si vanda, in termen de 3 luni, actiunile aferente participatiei la
care Banca Nationala a Romaniei a facut opozitie. Dupa expirarea acestui
termen, daca actiunile nu au fost vandute, Banca Nationala a Romaniei dispune
bancii anularea actiunilor respective, emiterea unor noi actiuni purtand
acelasi numar si vanzarea acestora, urmand ca pretul incasat din vanzare sa fie
consemnat la dispozitia dobanditorului initial, dupa retinerea cheltuielilor
ocazionate de vanzare.
Dispozitiile alin. 2 se aplica si in cazul celorlalti actionari fata de
care Banca Nationala a Romaniei a dispus masura suspendarii exercitiului
dreptului de vot, conform art. 100 alin. 1 lit. d).
Actionarii al caror drept de vot nu este suspendat vor putea sa participe
la adunarea generala si sa ia orice hotarare de competenta adunarii, cu
majoritatea voturilor lor sau cu o alta majoritate prevazuta in actul
constitutiv pentru acest caz.
Consiliul de administratie al bancii este raspunzator de indeplinirea
masurilor necesare pentru anularea actiunilor, potrivit alin. 2, si vanzarea
actiunilor nou-emise.
Daca din lipsa de cumparatori vanzarea nu a avut loc sau s-a realizat numai
o vanzare partiala a actiunilor nou-emise, banca va proceda de indata la
reducerea capitalului social cu diferenta dintre capitalul social inregistrat
si cel detinut de actionarii cu drept de vot.*)
------------
*) Art. VIII din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Actionarii bancilor
care, la data intrarii in vigoare a prezentei legi, au dreptul de vot suspendat
trebuie sa-si vanda actiunile detinute la banca in termen de 3 luni de la
aceasta data. Dupa trecerea termenului se vor aplica dispozitiile art. 73*) din
Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, inclusiv cu cele
aduse prin prezenta lege."
*) Art. 73 a devenit prin renumerotare art. 108.
Art. 109
Constituie infractiuni si se pedepsesc cu inchisoare de la o luna la 2 ani
sau cu amenda savarsirea de catre persoanele fizice a faptelor prevazute la
sectiunea a 3-a din cap. I.
Persoanele juridice care se fac vinovate de incalcarea dispozitiilor
cuprinse in sectiunea a 3-a a cap. I vor fi sanctionate in conditiile prevazute
de legislatia privind desfasurarea de activitati comerciale ilicite. Daca
persoana juridica desfasoara in principal activitatile interzise, potrivit
dispozitiilor art. 7 si 10, sau daca aceasta, desi sanctionata, continua
desfasurarea activitatilor respective, instanta judecatoreasca competenta poate
hotari dizolvarea, respectiv intrarea in lichidare.*)
Banca Nationala a Romaniei este imputernicita sa determine daca o
activitate reprezinta ori nu atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile
de la public, activitate bancara, activitate de emitere de moneda electronica
ori activitate de atragere si/sau administrare a unor sume de bani rezultate
din asocierea in vederea economisirii si acordarii de credite intr-un sistem
colectiv. In acest caz decizia Bancii Nationale a Romaniei este obligatorie
pentru partile interesate.
------------
*) Art. XI din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Societatile comerciale
care, la data intrarii in vigoare a prezentei legi, desfasoara activitati de
atragere de fonduri rambursabile de la public ori alte activitati de natura
activitatii bancare, inclusiv activitate de atragere si/sau administrare a unor
sume de bani rezultate din asocierea in vederea economisirii si acordarii de
credite intr-un sistem colectiv, vor lua masuri pentru incetarea de indata a
unor asemenea activitati. In caz contrar, devin incidente dispozitiile art.
74*) din Legea nr. 58/1998, cu modificarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse
prin prezenta lege."
*) Art. 74 devine prin renumerotare art. 109.
Art. 110
Deschiderea de conturi bancare sub nume fictive constituie infractiune si
se pedepseste cu inchisoare de la 2 la 7 ani.
CAP. 13
Masuri de instituire a supravegherii speciale si de administrare speciala a
bancilor
Art. 111
Banca Nationala a Romaniei, in calitate de autoritate competenta, poate
hotari masuri de instituire a supravegherii speciale si de administrare
speciala a bancilor.
SECTIUNEA 1
Masuri de instituire a supravegherii speciale a bancilor
Art. 112
Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei poate hotari
masuri de instituire a supravegherii speciale a bancilor, persoane juridice
romane, pentru incalcarea legii sau a reglementarilor emise de Banca Nationala
a Romaniei, constatata in urma efectuarii actiunilor de supraveghere si/sau a
analizei raportarilor bancilor, precum si in cazul constatarii unei situatii
financiare precare.
Supravegherea speciala se asigura printr-o comisie instituita in acest
scop, formata din maximum 7 specialisti din cadrul Bancii Nationale a Romaniei,
dintre care unul va indeplini functia de presedinte al comisiei si unul, pe cea
de vicepresedinte al acesteia.
Art. 113
Atributiile acestei comisii se stabilesc de Consiliul de administratie al
Bancii Nationale a Romaniei si se refera, in principal, la:
a) urmarirea modului in care conducerea bancii actioneaza pentru stabilirea
si aplicarea masurilor necesare remedierii deficientelor inscrise in actul de
control intocmit de organele de inspectie ale Bancii Nationale a Romaniei;
b) suspendarea sau desfiintarea unor acte de decizie ale organelor
statutare ale bancii, contrare reglementarilor prudentiale sau care conduc la
deteriorarea situatiei financiare a bancii;
c) formularea de solicitari privind modificarea/completarea reglementarilor
proprii ale bancii;
d) limitarea si/sau suspendarea unor activitati si operatiuni bancare pe o
anumita perioada;
e) orice alte masuri care se considera necesare pentru remedierea situatiei
bancii;
f) formularea de propuneri catre Banca Nationala a Romaniei de aplicare a
sanctiunilor si/sau a masurilor de remediere prevazute de lege, in situatia in
care conducerea bancii nu respecta masurile dispuse de comisie.
Comisia de supraveghere speciala nu se substituie conducerii bancii in ceea
ce priveste coordonarea activitatii zilnice si competenta de a angaja banca.
Raspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea si oportunitatea
operatiunilor efectuate si a documentelor intocmite de banca revine exclusiv
organelor statutare de conducere si/sau persoanelor care intocmesc si semneaza
documentele in cauza, potrivit atributiilor si competentelor acestora.
In perioada exercitarii supravegherii speciale, adunarea generala a
actionarilor, consiliul de administratie si conducatorii bancii nu pot hotari
masuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere speciala.
Membrii comisiei de supraveghere speciala au acces la toate documentele si
registrele bancii, fiind obligati sa pastreze secretul privind operatiunile
bancare.
Art. 114
Comisia de supraveghere speciala prezinta rapoarte periodice Consiliului de
administratie al Bancii Nationale a Romaniei asupra situatiei bancii.
In functie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, Consiliul de
administratie al Bancii Nationale a Romaniei hotaraste asupra incetarii sau
continuarii supravegherii speciale, fara a se depasi insa o perioada mai mare
de 120 de zile de la instituirea masurii de supraveghere speciala.
In cazul in care in activitatea bancii se constata in continuare deficiente
grave, Banca Nationala a Romaniei poate hotari, de la caz la caz, instituirea masurii
de administrare speciala a bancii sau adoptarea altor masuri prevazute de lege,
inclusiv retragerea autorizatiei.
SECTIUNEA a 2-a
Masuri de administrare speciala a bancilor
Art. 115
Banca Nationala a Romaniei poate decide instituirea masurii de administrare
speciala asupra unei banci, persoana juridica romana, inclusiv asupra sediilor
sale secundare din Romania si din strainatate. Masura administrarii speciale se
poate dispune in cazurile in care:
a) masurile de supraveghere speciala nu au dat rezultate intr-o perioada de
pana la 120 de zile;
b) indicatorul de solvabilitate, calculat in conformitate cu reglementarile
Bancii Nationale a Romaniei in raport cu fondurile proprii, se situeaza la un
nivel care nu depaseste jumatate din nivelul minim prevazut de aceste
reglementari;
c) banca a incalcat in mod repetat prevederile legii si/sau ale
reglementarilor emise in aplicarea acesteia;
d) banca nu mai are nici un conducator si nici un administrator.
Un anunt privind instituirea administrarii speciale va fi publicat in
Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
Instituirea masurilor de administrare speciala se dispune de Banca
Nationala a Romaniei si in cazul sesizarii de catre aceasta a instantei
competente pentru declansarea procedurii falimentului unei banci, pana la
numirea de catre judecatorul-sindic a lichidatorului.
Art. 116
Administrarea speciala se va institui pe o perioada de un an de la data
hotararii Bancii Nationale a Romaniei, cu exceptia cazului in care prin
hotarare se stabileste o perioada mai scurta sau Banca Nationala a Romaniei
hotaraste incetarea administrarii speciale, potrivit art. 127 alin. 4.
In situatii exceptionale Banca Nationala a Romaniei poate prelungi, in
conditiile prevazute pentru instituirea administrarii speciale, perioada
prevazuta la alin. 1, cu maximum 6 luni.
Art. 117
Administrarea speciala se exercita de catre un administrator special,
desemnat de Banca Nationala a Romaniei prin hotararea de instituire a acestei
masuri. Administrator special poate fi o persoana fizica sau o persoana
juridica, inclusiv Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar.
Pentru motive intemeiate, Banca Nationala a Romaniei poate sa inlocuiasca
administratorul special.
Toate cheltuielile legate de administrarea speciala se suporta de banca
supusa acestei masuri.
Art. 118
In cazul in care considera necesar, Banca Nationala a Romaniei poate
stabili anumite limite si/sau conditii privind activitatea bancii in privinta
careia s-a hotarat instituirea administrarii speciale. Acestea vor fi
comunicate administratorului special, care va raspunde de respectarea lor.
Art. 119
Administratorul special preia integral atributiile consiliului de
administratie si ale conducatorilor bancii supuse regimului de administrare
speciala, asa cum aceste atributii rezulta potrivit legii si actului
constitutiv.
Art. 120
Dupa preluarea administrarii bancii, administratorul special va instiinta
de indata compartimentele din cadrul bancii, sediile secundare ale acesteia,
bancile corespondente, oficiul registrului comertului si, dupa caz, Fondul de
Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar cu privire la luarea acestei masuri.
Comunicarea se face in scris si va cuprinde si specimenul de semnatura a
administratorului special. Comunicarea facuta bancilor corespondente va
cuprinde si mentionarea faptului ca toate operatiunile viitoare prin contul
bancii vor fi autorizate numai de catre administratorul special sau de persoanele
imputernicite in mod expres de catre acesta.
Art. 121
Atributia principala a administratorului special consta in stabilirea
conditiilor optime pentru conservarea valorii activului bancii, eliminarea
deficientelor existente in administrare, incasarea creantelor si stabilirea
posibilitatii de redresare a situatiei financiare a bancii; in acest sens
administratorul special poate lua toate masurile pe care le considera necesare,
in limita competentelor sale prevazute de lege.
Masurile care pot fi luate au in vedere:
a) negocierea creantelor bancii si/sau rescadentarea acestora;
b) suspendarea atragerii de depozite si/sau a acordarii de credite;
c) inchiderea sediilor secundare neprofitabile sau a caror activitate nu se
justifica;
d) redimensionarea schemei de personal, prin reorganizarea activitatii, in
scopul reducerii cheltuielilor;
e) alte masuri pe care consiliul de administratie al unei banci sau
conducatorii acesteia le pot lua, potrivit legii, in cursul unei administrari
normale.
Administratorul special va lua cel putin masurile necesare pentru:
a) reducerea pierderilor;
b) incetarea activitatilor frauduloase si a abuzurilor de orice natura ale
persoanelor aflate in relatii speciale cu banca;
c) introducerea de actiuni pentru anularea actelor frauduloase, incheiate
anterior de catre banca, inclusiv a acelor contracte in care obligatiile
asumate de catre banca sunt disproportionate in raport cu prestatia la care s-a
obligat cealalta parte contractanta;
d) pastrarea in siguranta a activelor si a documentelor bancii;
e) sesizarea organelor competente, in cazul in care exista indicii cu
privire la savarsirea unor infractiuni.
Art. 122
Prin exceptie de la prevederile art. 121, in cazul instituirii administrarii
speciale, potrivit art. 115 alin. 1 lit. d), atributia principala a
administratorului special este luarea masurilor necesare pentru numirea unui
nou consiliu de administratie si a noilor conducatori ai bancii. In cursul
acestei administrari, administratorul special poate lua orice alte masuri pe
care consiliul de administratie al unei banci sau conducatorii acesteia le pot
lua, potrivit legii, in cursul unei administrari normale, dispozitiile art. 117
- 120, 123, 126, art. 127 alin. 1 - 3, art. 128 alin. 1 si 2 si art. 129 alin.
1 fiind aplicabile.
Art. 123
Daca situatiile financiare aferente perioadei incheiate inainte de
instituirea administrarii speciale nu au fost aprobate conform legii sau
administratorul special considera ca acestea nu reflecta situatia patrimoniala
reala a bancii, va proceda la intocmirea unei noi situatii financiare si va lua
masuri pentru aprobarea, publicarea si depunerea acesteia la organele
competente, conform legii.
Art. 124
In vederea adoptarii unor hotarari privind situatia bancii, in domenii care
excedeaza competentelor sale stabilite prin lege pentru consiliul de
administratie, administratorul special poate convoca adunarea generala a
actionarilor bancii. Ordinea de zi a adunarii va fi stabilita de catre
administratorul special, cu consultarea prealabila a Bancii Nationale a
Romaniei, si nu poate fi schimbata de catre persoanele convocate.
Dupa instituirea administrarii speciale, prevederile legale privind
obligativitatea convocarii adunarii generale la cererea actionarilor bancii nu
sunt aplicabile pe durata acesteia. Actionarii reprezentand 50% din capitalul
social vor putea inainta administratorului special propuneri viabile de
redresare financiara a bancii, acesta urmand sa decida asupra acestora.
Art. 125
In cazul in care adunarea generala a actionarilor decide majorarea
capitalului social, pentru exercitarea dreptului de preemtiune se va acorda un
termen de cel putin 5 zile, cu incepere de la data publicarii deciziei.
Pentru motive temeinice, justificate de existenta unei intentii serioase
din partea unui investitor, de participare la capitalul bancii, administratorul
special va putea sa ridice actionarilor dreptul de subscriere de noi actiuni,
in tot sau in parte, cu aprobarea Bancii Nationale a Romaniei.
Prin decizia de majorare a capitalului social trebuie sa se asigure cel
putin un nivel al capitalului initial care sa permita incadrarea bancii in
indicatorii de solvabilitate prevazuti prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
In cazul reducerii capitalului social, aceasta va putea fi facuta numai
dupa trecerea a 30 de zile de la data publicarii hotararii in Monitorul Oficial
al Romaniei, Partea a IV-a.
Art. 126
In termen de 60 de zile de la numire, administratorul special va prezenta
Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei un raport scris cu
privire la masurile intreprinse de la instituirea administrarii speciale si
efectele acestora, la starea financiara a bancii si posibilitatea redresarii
situatiei acesteia din punct de vedere al sigurantei financiare, prezentand in
acest sens recomandarile sale. La raport se vor anexa: documente referitoare la
evaluarea activelor si pasivelor bancii, situatia recuperarii creantelor,
costul mentinerii activelor si situatia lichidarii pasivelor.
Raportul trebuie sa fie suficient de detaliat pentru a fundamenta
recomandarile facute de administrator.
Pentru motive intemeiate, Consiliul de administratie al Bancii Nationale a
Romaniei poate prelungi termenul prevazut la alin. 1, la propunerea
administratorului special, dar nu mai mult de 30 de zile.
Art. 127
In termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special,
Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei va lua o hotarare cu
privire la oportunitatea mentinerii masurii de administrare speciala si se va
pronunta asupra recomandarilor facute de administratorul special.
Daca pe baza raportului administratorului special se constata ca nu sunt
conditii pentru imbunatatirea situatiei financiare a bancii, astfel incat
aceasta sa atinga nivelul minim al indicatorilor de solvabilitate, sau, dupa
caz, nu au fost numiti si aprobati noii conducatori si administratori ai
bancii, Banca Nationala a Romaniei va retrage autorizatia bancii si va sesiza
instanta competenta pentru declansarea procedurii falimentului bancii sau va
dispune dizolvarea urmata de lichidare, conform dispozitiilor cuprinse in cap.
XIV, daca nu sunt indeplinite conditiile prevazute de lege pentru declansarea
procedurii falimentului.
In cazul continuarii administrarii speciale, administratorul special va
prezenta Bancii Nationale a Romaniei, la termenele stabilite de aceasta,
rapoarte privind situatia financiara a bancii.
Pe baza rapoartelor administratorului special, Consiliul de administratie
al Bancii Nationale a Romaniei poate hotari in orice moment incetarea
administrarii speciale, cu reluarea activitatii bancii sub controlul organelor
sale statutare, sau poate retrage autorizatia bancii, cu aplicarea
corespunzatoare a dispozitiilor alin. 2.
Art. 128
Daca Banca Nationala a Romaniei constata, pe baza rapoartelor
administratorului special, ca banca la care s-a instituit administrarea
speciala s-a redresat din punct de vedere financiar si se incadreaza in
cerintele prudentiale stabilite de prezenta lege si de reglementarile emise in
aplicarea acesteia sau, dupa caz, au fost numiti si aprobati noii conducatori
si administratori ai bancii, Banca Nationala a Romaniei poate hotari incetarea
administrarii speciale si reluarea activitatii bancii sub controlul organelor
sale statutare.
Un anunt privind incetarea administrarii speciale va fi publicat in
conformitate cu prevederile art. 115 alin. 2.
Administratorul special va lua masurile necesare pentru desemnarea noului
consiliu de administratie, inclusiv a noilor conducatori ai bancii.
Pana la numirea si aprobarea noilor conducatori si administratori ai
bancii, administratorul special va asigura conducerea si administrarea
acesteia.
Art. 129
In cazul in care Banca Nationala a Romaniei constata ca redresarea
financiara a institutiei de credit nu este posibila, aceasta hotaraste
retragerea autorizatiei institutiei de credit si sesizarea instantei competente
in vederea declansarii procedurii falimentului.
CAP. XIV
Lichidarea bancilor
Art. 130
O data cu retragerea autorizatiei, in alte cazuri decat cele in care
retragerea s-a facut la cererea actionarilor, Banca Nationala a Romaniei va
dispune dizolvarea urmata de lichidare a bancii, cu exceptia situatiilor
prevazute la art. 25 lit. c) si e).
Art. 131
Lichidarea in caz de faliment se realizeaza in conditiile prevazute de
legislatia care reglementeaza regimul procedurii falimentului institutiilor de
credit.
Art. 132
In cazul retragerii autorizatiei unei sucursale a unei institutii de credit
straine care desfasoara activitate pe teritoriul Romaniei, institutia de credit
in cauza va fi obligata sa-si lichideze activitatea din Romania.
Art. 133
Daca nu sunt realizate conditiile prevazute de lege pentru declansarea
procedurii falimentului institutiilor de credit, lichidarea bancii, inclusiv a
sucursalelor din Romania si din strainatate, se va realiza cu respectarea
legislatiei romane aplicabile in cazul dizolvarii si lichidarii societatilor
comerciale pe actiuni si a dispozitiilor care urmeaza.
In cazul bancilor, persoane juridice romane, lichidator va fi Fondul de
Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, denumit in continuare lichidator,
atat in cazul in care lichidarea a fost dispusa conform art. 130, cat si in
cazul in care lichidarea are loc la initiativa actionarilor.
Art. 134
In cazul retragerii autorizatiei unei banci, persoana juridica romana, care
desfasoara activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, Banca
Nationala a Romaniei va informa fara intarziere, prin orice mijloace
disponibile, autoritatile competente din statele membre gazda asupra deciziei
adoptate si a efectelor pe care le implica aceasta.
Lichidatorul va lua de indata masurile necesare pentru publicarea unui
extras din hotararea Bancii Nationale a Romaniei, in baza careia s-a declansat
lichidarea bancii, in Jurnalul Oficial al Comunitatilor Europene si in doua
ziare de circulatie nationala pe teritoriul fiecarui stat membru gazda, in
limba oficiala a acestuia sau, dupa caz, in una dintre limbile oficiale ale
acestuia.
Lichidatorul va putea actiona pe teritoriul statelor membre gazda, in baza
unei copii certificate de pe hotararea Bancii Nationale a Romaniei sau in baza
unui certificat emis de aceasta, fara alta formalitate.
Lichidatorul va putea exercita pe teritoriul statelor membre gazda toate
competentele care ii revin potrivit legii romane. El va putea sa numeasca alte
persoane care sa il sprijine sau sa il reprezinte pe teritoriul acestor state,
inclusiv in scopul de a acorda asistenta creditorilor pe parcursul lichidarii.
In exercitarea competentelor sale lichidatorul va respecta legislatia
statului membru pe teritoriul caruia actioneaza, in special cu privire la
procedurile de valorificare a activelor si la furnizarea de informatii
angajatilor bancii din statul membru respectiv. Competentele nu pot include
utilizarea fortei sau dreptul de a solutiona litigii ori dispute.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 135
In cazul lichidarii unei banci, persoana juridica romana, care desfasoara
activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se aplica
legislatia romana, cu exceptiile prevazute la art. 138 - 146.
Hotararea Bancii Nationale a Romaniei va produce efecte in toate statele
membre gazda, fara alta formalitate, si va deveni efectiva de la data
publicarii in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, conform art. 28.
Daca considera necesar, lichidatorul poate solicita inregistrarea hotararii
Bancii Nationale a Romaniei in registrul imobiliar, registrul comertului sau in
orice alt registru public tinut in statele membre gazda. Daca legislatia unui
stat membru gazda prevede obligativitatea unei asemenea formalitati,
lichidatorul va lua toate masurile pentru indeplinirea acesteia. Sumele
necesare realizarii inregistrarii vor fi considerate cheltuieli aferente
lichidarii.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 136
Orice creditor al bancii aflate in lichidare, avand domiciliul/resedinta
sau, dupa caz, sediul social intr-un alt stat membru decat Romania, inclusiv
autoritatile publice, are dreptul sa-si declare creantele sau sa formuleze
observatii scrise in legatura cu creantele sale asupra bancii, care se vor
adresa lichidatorului. Declaratia de creante sau, dupa caz, observatiile
formulate pot fi inaintate in limba oficiala ori in limbile oficiale ale acelui
stat membru si trebuie sa poarte mentiunea "declaratie de creante" sau,
dupa caz, "observatii privind creantele", in limba romana.
Creantele creditorilor avand domiciliul/resedinta sau, dupa caz, sediul
social in afara teritoriului Romaniei vor fi tratate in acelasi mod si vor avea
acelasi rang de preferinta ca si creantele de aceeasi natura ale creditorilor
avand domiciliul/resedinta sau, dupa caz, sediul social pe teritoriul Romaniei.
Creditorii care isi exercita dreptul prevazut la alin. 1 vor transmite
copii de pe actele care atesta creantele lor, daca exista, si vor indica natura
creantei, data la care aceasta a luat nastere si valoarea acesteia, daca exista
privilegii, garantii reale si alte asemenea drepturi in legatura cu creantele
respective si care sunt creantele garantate astfel.
La solicitarea lichidatorului, creditorii trebuie sa furnizeze si
traducerea in limba romana a declaratiei de creante sau, dupa caz, a
observatiilor formulate si a documentelor prezentate.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 137
Lichidatorul va asigura informarea periodica a creditorilor, in modalitatea
considerata corespunzatoare, in special cu privire la progresele inregistrate
in valorificarea activelor bancii.
Lichidatorul este tinut de obligatia de pastrare a secretului profesional,
conform dispozitiilor cuprinse in cap. VIII.
Art. 138
Efectele lichidarii bancii asupra anumitor contracte si drepturi vor fi reglementate
dupa cum urmeaza:
a) contractele si relatiile de munca vor fi guvernate de legislatia
statului membru aplicabila in cazul fiecarui contract de munca;
b) contractele prin care se dobandeste dreptul de folosinta sau dreptul de
achizitionare a unor bunuri imobile vor fi guvernate de legea statului membru
pe teritoriul caruia este situat imobilul, potrivit careia se va determina si
natura bunului: mobil sau imobil;
c) drepturile asupra bunurilor imobile, a navelor si a aeronavelor, care sunt
supuse obligatiei de inregistrare intr-un registru public, vor fi guvernate de
legea statului membru sub autoritatea caruia este tinut registrul respectiv.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 139
Deschiderea procedurii de lichidare asupra bancii nu va afecta drepturile
reale ale creditorilor sau tertelor parti asupra bunurilor - corporale sau necorporale,
mobile ori imobile, individual determinate sau determinate generic - aflate in
proprietatea bancii, care, la data intrarii in vigoare a hotararii de
lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre decat Romania.
Drepturile prevazute la alin. 1 se refera in special la:
a) dreptul de a dispune de un bun sau de a-l avea la dispozitie si dreptul
de preferinta, in cazul executarii bunului, sau de a-i culege fructele,
rezultand in special dintr-un drept de gaj sau de ipoteca;
b) dreptul de preferinta inaintea altor titulari de drepturi asupra
bunului;
c) dreptul de urmarire a bunului in mainile oricui s-ar gasi acesta;
d) dreptul de uzufruct asupra bunului.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 140
Deschiderea procedurii de lichidare, in situatia in care banca este parte
intr-un contract de vanzare-cumparare a unui bun, in calitate de cumparator, nu
va afecta dreptul vanzatorului decurgand dintr-o clauza prin care acesta si-a
rezervat dreptul de proprietate pana la un anumit termen sau pana la
indeplinirea unei conditii, daca, la data intrarii in vigoare a hotararii de
lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru decat Romania.
Deschiderea procedurii de lichidare, in cazul in care banca este parte
intr-un contract de vanzare-cumparare, in calitate de vanzator, nu va constitui
motiv pentru anularea sau desfiintarea contractului si nu va afecta drepturile
cumparatorului, daca aceasta a avut loc dupa livrarea bunului si daca, la data
intrarii in vigoare a hotararii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul
altui stat membru decat Romania.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 141
Deschiderea procedurii de lichidare nu va afecta drepturile creditorilor de
a invoca compensarea legala, atunci cand legea aplicabila creantelor bancii
permite o asemenea compensare.
In cazul compensarii contractuale se va aplica legea care guverneaza
contractele respective.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 142
Dispozitiile art. 139 - 141 alin. 1 nu impiedica exercitarea de actiuni in
constatarea sau declararea nulitatii ori in constatarea inopozabilitatii
actelor juridice, potrivit legii romane.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 143
Exercitarea dreptului de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor
de valoare, a caror existenta ori transmitere este supusa inregistrarii intr-un
registru, intr-un cont sau intr-un sistem centralizat de depozitare, tinut ori localizat
intr-un stat membru, va fi guvernata de legea statului membru respectiv.
Contractele de report si contractele care stau la baza tranzactiilor
desfasurate pe o piata organizata vor fi guvernate de legea aplicabila
contractelor respective, daca nu sunt incalcate dispozitiile alin. 1.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 144
Legislatia romana cu privire la nulitatea actelor frauduloase incheiate in
dauna creditorilor nu este aplicabila in cazul in care beneficiarul unui
asemenea act dovedeste ca actul, ca intreg, este guvernat de legea altui stat
membru si ca aceasta lege nu permite nici o modalitate de contestare a actului
in cazul in speta.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 145
Validitatea actelor incheiate dupa deschiderea procedurii lichidarii, prin
care banca instraineaza bunuri imobile, nave ori aeronave supuse inregistrarii
intr-un registru public sau titluri de valoare ori drepturi asupra unor astfel
de titluri a caror existenta sau transfer este supus obligatiei de inregistrare
intr-un registru, intr-un cont ori intr-un sistem centralizat de depozitare,
tinut sau localizat intr-un stat membru, va fi guvernata de legea statului
membru pe teritoriul caruia este situat imobilul respectiv sau, dupa caz, sub
autoritatea caruia este tinut acel registru, cont ori sistem centralizat de
depozitare.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 146
Actiunile aflate pe rolul instantelor judecatoresti, avand ca obiect bunuri
sau drepturi de care banca a fost privata, vor fi guvernate de legea statului
membru in care se desfasoara procesul.*)
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui articol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. 147
Lichidarea bancii conform dispozitiilor art. 130 sau la initiativa actionarilor
acesteia nu impiedica declansarea procedurii falimentului, daca pe parcursul
procesului de lichidare banca ajunge in una dintre situatiile prevazute de lege
in care sunt indeplinite conditiile pentru declararea starii de faliment.
Art. 148
Dispozitiile cuprinse in legislatia privind falimentul institutiilor de
credit, referitoare la atributiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor
legate de lichidare, la ordinea de stingere a creantelor, se aplica in mod
corespunzator si in cazul lichidarii bancii, potrivit dispozitiilor prezentului
capitol.
CAP. 15
Cai de contestare
Art. 149
Actele emise in aplicarea prezentei legi pot fi contestate in termen de 15
zile de la comunicarea acestora la Consiliul de administratie al Bancii
Nationale a Romaniei, care se pronunta prin hotarare in termen de 30 de zile de
la data sesizarii.
Hotararea consiliului de administratie poate fi atacata la Inalta Curte de
Casatie si Justitie, in termen de 15 zile de la comunicare.
Art. 150
Pana la adoptarea unei hotarari de catre Banca Nationala a Romaniei
potrivit art. 149 alin. 1 sau, dupa caz, pana la pronuntarea unei hotarari
definitive si irevocabile de catre instanta judecatoreasca potrivit alin. 2 al
aceluiasi articol, executarea actelor Bancii Nationale a Romaniei nu se
suspenda.
Art. 151
Banca Nationala a Romaniei este singura autoritate in masura sa se pronunte
asupra considerentelor de oportunitate, evaluarilor si analizelor calitative
care stau la baza emiterii actelor sale.
In cazul contestarii in instanta a actelor Bancii Nationale a Romaniei,
instanta judecatoreasca se va pronunta asupra legalitatii acestor acte.
CAP. 16
Institutii emitente de moneda electronica, altele decat bancile
Art. 152
Institutiile emitente de moneda electronica sunt supuse reglementarii si
supravegherii Bancii Nationale a Romaniei.
Capitalul initial, conditiile de autorizare, nivelul minim al fondurilor
proprii si investitiile permise ale institutiilor emitente de moneda
electronica vor fi stabilite de Banca Nationala a Romaniei prin reglementari.
Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa dispuna de un
management prudent si sanatos, de proceduri administrative si contabile si
sisteme de control intern adecvate, care sa le permita evaluarea riscurilor
financiare si nefinanciare la care sunt expuse, inclusiv a riscurilor tehnice
si procedurale si a celor rezultate din cooperarea cu entitatile care le
furnizeaza servicii conexe.
Art. 153
Institutiile emitente de moneda electronica nu pot detine participatii in
alte entitati, cu exceptia celor al caror obiect de activitate consta exclusiv
in furnizarea de servicii de operare sau alte servicii conexe legate de
emiterea ori distribuirea de moneda electronica de catre institutia in cauza.
Art. 154
In perioada de valabilitate pentru care a fost emisa moneda electronica,
institutiile emitente de moneda electronica sunt obligate sa o rascumpere, la
cererea detinatorilor, la o valoare egala cu valoarea acesteia existenta in
sold, fara retinerea altor taxe si comisioane decat cele strict necesare
efectuarii operatiunii de rascumparare. In acest sens, dispozitiile art. 80
alin. 2 si 3 se aplica in mod corespunzator si acestor institutii.
Art. 155
Dispozitiile cuprinse la art. 25 - 30, 32 - 40, cap. VII, cap. VIII, art.
56 - 60, 62 - 67, 72 - 77, 81 - 83, art. 84 alin. 2, art. 85 - 87, 92 - 106,
108, cap. XIII, cap. XIV, cap. XV si la art. 157 - 164 sunt aplicabile in mod
corespunzator si institutiilor emitente de moneda electronica. In acest caz, in
textele respective in loc de banci, persoane juridice romane, sau banci se va
citi institutii emitente de moneda electronica.
Dispozitiile art. 65 si 66 si, respectiv, ale art. 157 - 164 privind
conditiile de desfasurare a activitatii in alte state membre de catre
institutiile emitente de moneda electronica se aplica numai pentru desfasurarea
activitatii de emitere de moneda electronica.
Art. 156
Institutiile emitente de moneda electronica pot fuziona cu banci, cu alte
institutii emitente de moneda electronica sau cu alte entitati care presteaza
servicii auxiliare ori conexe, prevazute la art. 24.
CAP. 17*)
State membre
SECTIUNEA 1
Institutiile de credit
Art. 157
Prin exceptie de la dispozitiile art. 9 si 21, institutiile de credit
autorizate si supravegheate de autoritatea competenta dintr-un stat membru pot
desfasura in Romania, in limita autorizatiei acordate de statul membru de
origine, activitate bancara ori alte activitati de natura financiara prevazute
la art. 11 alin. 1, printr-o sucursala sau in mod direct, fara a fi necesara
obtinerea unei autorizatii din partea Bancii Nationale a Romaniei.
Institutiile de credit prevazute la alin. 1 vor notifica Bancii Nationale a
Romaniei deschiderea de reprezentante in Romania, in conformitate cu
reglementarile date de aceasta. Reprezentantele isi vor limita activitatea la
acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pietei, contactare de
clienti si nu vor efectua nici un fel de operatiuni supuse dispozitiilor
prezentei legi.
------------
*) Potrivit art. III alin. 1 lit. l) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile
acestui capitol se vor aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea
Europeana.
Art. III alin. 2 din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Pana la data
aderarii, pentru sucursalele din Romania ale institutiilor de credit avand
sediul in statele membre, cerinta autorizarii prevazuta la art. 15*) poate fi
inlaturata in conditii de reciprocitate, in baza acordurilor de cooperare
incheiate de Banca Nationala a Romaniei cu autoritatile competente din statele
membre de origine. Supravegherea acestor sucursale se va realiza in conditiile
prevazute in acordurile respective."
*) Art. 15 a devenit prin renumerotare art. 21.
Art. 158
In termen de doua luni de la primirea comunicarii din partea autoritatii
competente din statul membru de origine, cuprinzand informatiile prevazute la
art. 64 alin. 4 si la art. 65 alin. 5, Banca Nationala a Romaniei va comunica
institutiei de credit in cauza, daca este necesar, conditiile in care, in
scopul protejarii interesului general, sucursala din Romania a acesteia urmeaza
sa-si desfasoare activitatea.
Institutia de credit va putea sa inceapa activitatea prin intermediul
sucursalei, de la data primirii comunicarii din partea Bancii Nationale a
Romaniei sau, in lipsa acesteia, dupa trecerea termenului prevazut la alin. 1.
In vederea inceperii activitatii, sucursala va deschide cont curent la
Banca Nationala a Romaniei, conform reglementarilor emise de aceasta.
Transferurile banesti operate prin inscrieri in contul curent deschis in
evidentele Bancii Nationale a Romaniei sunt irevocabile si neconditionate.
Orice intentie de modificare a informatiilor cuprinse in comunicarea
primita de Banca Nationala a Romaniei, conform alin. 1, trebuie sa fie
notificata acesteia de catre institutia de credit in cauza, cu cel putin o luna
inainte de data la care modificarea respectiva urmeaza sa fie efectuata; in
acest termen Banca Nationala a Romaniei va comunica institutiei de credit in
cauza, daca este necesar, noile conditii in care activitatea urmeaza sa fie
desfasurata pe teritoriul Romaniei.
Art. 159
Supravegherea prudentiala a institutiilor de credit prevazute la art. 157,
inclusiv a sucursalelor din Romania ale acestora, se realizeaza de catre
autoritatile competente din statele membre de origine.
Banca Nationala a Romaniei realizeaza, in cooperare cu autoritatile
competente din aceste state, supravegherea sucursalelor institutiilor de credit
prevazute la art. 157, din punct de vedere al lichiditatii, si are competenta
de a dispune masurile necesare in aplicarea politicii sale monetare.
Sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit prevazute la art. 157
li se aplica in mod corespunzator:
a) dispozitiile legale si cele cuprinse in reglementarile Bancii Nationale
a Romaniei, emise in aplicarea legii, referitoare la raportarea indicatorilor
si la furnizarea altor date si informatii necesare pentru exercitarea
corespunzatoare a competentelor prevazute de lege ale Bancii Nationale a
Romaniei in domeniul politicii monetare, supravegherii riscului de lichiditate
si statistic;
b) dispozitiile privind secretul profesional in domeniul bancar;
c) alte dispozitii ale legislatiei din Romania aplicabile bancilor, care
urmaresc protejarea interesului general, protectia consumatorului, prevenirea
utilizarii sistemului financiar in scopul spalarii banilor si altele asemenea;
d) dispozitiile art. 88 alin. 3, referitoare la intocmirea si publicarea de
catre sucursalele institutiilor de credit straine a situatiilor financiare
proprii si la publicarea de catre acestea a situatiilor financiare anuale ale
institutiei de credit straine.
Prevederile alin. 3 lit. b) si c) se aplica si institutiilor de credit,
prevazute la art. 157, care desfasoara in mod direct in Romania activitate
bancara sau alte activitati de natura financiara.
In scopul exercitarii activitatilor specifice, institutiile de credit
autorizate intr-un alt stat membru pot utiliza pe teritoriul Romaniei denumirea
pe care o utilizeaza in statul membru de origine, fara a aduce atingere
dispozitiilor referitoare la utilizarea denumirilor "casa de economii
pentru domeniul locativ", "banca" sau alti termeni utilizati in
Romania, care denumesc institutii de credit. In situatia in care exista
pericolul unor confuzii, in scopul asigurarii unei clarificari corespunzatoare,
Banca Nationala a Romaniei poate sa solicite ca numele sa fie insotit de o
mentiune explicativa.
In toate actele sale oficiale, sucursalele din Romania ale institutiilor de
credit autorizate intr-un alt stat membru trebuie sa se identifice in mod clar
printr-un minim de date: firma sub care sunt inmatriculate in registrul comertului,
adresa sediului principal, codul unic de inregistrare, numarul de ordine in
registrul comertului, numarul si data inmatricularii in registrul bancar.
Sucursalele din Romania ale institutiilor de credit autorizate intr-un alt
stat membru pot sa repartizeze, din profitul contabil determinat inainte de
deducerea impozitului pe profit, sumele destinate constituirii fondului pentru
riscuri bancare generale, in limita a 1% din soldul activelor purtatoare de
riscuri specifice activitatii bancare, asa cum sunt stabilite prin
reglementarile Bancii Nationale a Romaniei, in masura in care sumele respective
se regasesc in profitul net.
Art. 160
Inspectiile la sediile sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit
autorizate intr-un stat membru pot fi realizate de catre autoritatile
competente din statul membru de origine, prin persoane imputernicite, cu
informarea prealabila a Bancii Nationale a Romaniei.
In cazul in care autoritatile competente din statul membru de origine
solicita Bancii Nationale a Romaniei realizarea verificarii activitatii
sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit autorizate in statul
membru in cauza, Banca Nationala a Romaniei va putea realiza aceasta verificare
in mod direct prin personalul sau ori va permite realizarea acesteia de catre
auditori ori experti financiari.
Art. 161
Daca o institutie de credit dintr-un stat membru, care desfasoara
activitate bancara ori alte activitati de natura financiara, prevazute la art.
11, in Romania, printr-o sucursala sau in mod direct, nu respecta cerintele de
desfasurare a activitatii in Romania, conform celor prevazute la art. 159 alin.
2 si 3, Banca Nationala a Romaniei va putea dispune acesteia sa ia masuri de
remediere a faptelor constatate.
In cazul in care institutia de credit nu se conformeaza dispozitiilor alin.
1, Banca Nationala a Romaniei va informa autoritatea competenta din statul
membru de origine.
Dispozitiile alin. 2 nu impiedica aplicarea de catre Banca Nationala a
Romaniei a sanctiunilor sau a masurilor pe care le considera necesare, conform
prevederilor art. 107, ori interzicerea desfasurarii activitatii in Romania in
mod direct.
Banca Nationala a Romaniei va informa Comisia Europeana si autoritatile
competente din statul membru de origine cu privire la sanctiunile si/sau
masurile dispuse.
Sanctiunile si/sau masurile dispuse de Banca Nationala a Romaniei pot fi
contestate in conditiile prevazute la cap. XV.
Aplicarea sanctiunilor se prescrie in termen de un an de la data luarii la
cunostinta, dar nu mai mult de 3 ani de la data savarsirii faptei. Aplicarea
sanctiunilor nu inlatura raspunderea materiala, civila, administrativa sau
penala, dupa caz.
Art. 162
Daca Banca Nationala a Romaniei este informata de autoritatile competente
din statul membru de origine cu privire la decizia de a retrage autorizatia
unei institutii de credit care desfasoara activitate pe teritoriul Romaniei, in
scopul protejarii intereselor deponentilor si ale altor creditori, Banca
Nationala a Romaniei va lua masurile necesare pentru ca institutia de credit in
cauza sa nu mai desfasoare activitati pe teritoriul Romaniei.
Art. 163
Daca asupra unei institutii de credit dintr-un stat membru care desfasoara
activitate pe teritoriul Romaniei au fost dispuse masuri de reorganizare,
administrare speciala, lichidare, faliment sau alte asemenea masuri, acestea se
vor aplica fara alte formalitati pe teritoriul Romaniei si vor produce efecte
in conditiile si de la data prevazute in legislatia din statul membru
respectiv.
Procedurile de reorganizare, administrare, lichidare si faliment se vor
aplica in conformitate cu legislatia din statul membru de origine, cu
exceptiile prevazute la art. 138 - 146, care se aplica in mod corespunzator,
caz in care in loc de Romania si legea/legislatia romana se va citi statul
membru de origine si, respectiv, legea/legislatia statului membru de origine.
Art. 164
Persoanele imputernicite sa puna in aplicare masurile dispuse de
autoritatea administrativa sau judiciara, conform art. 163 alin. 1, vor putea
actiona pe teritoriul Romaniei in baza unei copii certificate de pe actul de
numire ori a unui certificat emis de aceasta autoritate, insotit de o traducere
in limba romana, fara alta formalitate.
Persoanele prevazute la alin. 1 vor putea exercita pe teritoriul Romaniei
toate competentele care le revin potrivit legislatiei din statul membru de
origine. Aceste persoane vor putea sa numeasca alte persoane care sa le
reprezinte pe teritoriul Romaniei, inclusiv in scopul de a acorda asistenta
creditorilor pe parcursul aplicarii masurilor in cauza.
SECTIUNEA a 2-a
Institutiile financiare
Art. 165
Institutiile financiare cu sediul in unul dintre statele membre vor putea
desfasura pe teritoriul Romaniei activitatile financiare prevazute in actele
lor constitutive, prin intermediul unei sucursale sau in mod direct, cu
respectarea dispozitiilor art. 158, 159 si 161, daca aceste institutii
financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor institutii de credit si
indeplinesc cumulativ urmatoarele conditii:
a) societatea-mama sau societatile-mama sunt autorizate ca institutii de
credit in statul membru a carui legislatie guverneaza statutul institutiei
financiare respective;
b) activitatile in cauza sunt efectiv desfasurate pe teritoriul aceluiasi
stat membru;
c) societatea-mama sau societatile-mama detin 90% sau mai mult din
drepturile de vot aferente actiunilor reprezentand capitalul social al
institutiei financiare;
d) societatea-mama sau societatile-mama trebuie sa satisfaca cerintele
prudentiale ale autoritatilor competente din statele membre de origine cu
privire la managementul institutiei financiare-filiala si trebuie sa declare,
cu acordul acestor autoritati, ca garanteaza in solidar obligatiile asumate de
filiala;
e) institutia financiara-filiala este inclusa efectiv in supravegherea pe
baza consolidata a societatii-mama sau, dupa caz, a fiecarei societati-mama, in
special in ceea ce priveste activitatile financiare in cauza, in mod deosebit
pentru calculul indicatorului de solvabilitate, al expunerilor mari si al
nivelului participatiilor de natura imobilizarilor financiare la entitati care
nu desfasoara activitati financiare.
Verificarea indeplinirii conditiilor prevazute la alin. 1 se realizeaza de
catre autoritatea competenta din statul membru de origine, care va certifica
acest lucru, concomitent cu transmiterea informatiilor prevazute la art. 158
alin. 1.
Autoritatea competenta din statul membru de origine va asigura supravegherea
filialelor prevazute la alin. 1.
In cazul in care Banca Nationala a Romaniei este informata de autoritatea
competenta din statul membru de origine cu privire la faptul ca institutia
financiara nu mai indeplineste una dintre conditiile prevazute la alin. 1,
activitatile desfasurate in Romania de institutia financiara respectiva vor
intra sub incidenta legislatiei romane aplicabile acestor activitati.
Dispozitiile prezentului articol se aplica in mod corespunzator si in cazul
institutiilor financiare cu sediul in Romania, care vor sa desfasoare
activitate pe teritoriul statelor membre, daca aceste institutii financiare
sunt filiale ale unor banci, persoane juridice romane, si indeplinesc
conditiile prevazute la alin. 1. Verificarea acestor conditii se realizeaza de
catre Banca Nationala a Romaniei, care va asigura si supravegherea acestor
institutii financiare in conformitate cu prevederile alin. 3.
Art. 166
Dispozitiile art. 165 se aplica in mod corespunzator si filialelor institutiilor
financiare care indeplinesc conditiile prevazute la acest articol.
SECTIUNEA a 3-a
Colaborarea cu autoritatile competente si cerinte de notificare
Art. 167
Pentru supravegherea prudentiala a bancilor, persoane juridice romane, care
desfasoara activitate pe teritoriul altor state membre si a institutiilor de
credit autorizate in alte state membre, care desfasoara activitate in Romania,
Banca Nationala a Romaniei va colabora strans cu autoritatile competente din
statele membre respective.
Prin derogare de la prevederile art. 93 ultimul alineat, colaborarea se va
putea realiza prin schimb de informatii sau in orice alt mod, de natura sa
faciliteze supravegherea institutiilor de credit in cauza si verificarea
indeplinirii conditiilor care au stat la baza autorizarii acestora de catre
autoritatea competenta. Informatiile se vor referi in principal la
administrarea, conducerea si actionariatul acestora, dar si la alte aspecte de
natura prudentiala, vizand in special lichiditatea, solvabilitatea, limitarea
expunerilor mari, procedurile de administrare si contabile, controlul intern,
garantarea depozitelor.
Art. 168
La solicitarea autoritatilor competente din statele membre responsabile cu
supravegherea pe baza consolidata a institutiilor de credit filiale ale unui
holding financiar cu sediul in Romania, Banca Nationala a Romaniei este
imputernicita sa ceara holdingului orice informatii relevante pentru realizarea
supravegherii pe baza consolidata, pe care le va transmite autoritatilor
solicitante.
Art. 169
In cazul in care autoritatile competente din statele membre solicita Bancii
Nationale a Romaniei realizarea verificarii informatiilor referitoare la o
institutie de credit, un holding financiar, o institutie financiara, o societate
prestatoare de servicii bancare auxiliare, o societate tip holding si filialele
acesteia ori la filialele prevazute la art. 97 alin. 2, avand sediul social in
Romania, Banca Nationala a Romaniei fie va realiza aceasta verificare in mod
direct prin personalul sau, fie va permite autoritatii competente solicitante
sa realizeze verificarea sau va permite realizarea acesteia de catre auditori
ori experti financiari.
Art. 170
Banca Nationala a Romaniei va notifica Comisiei Europene asupra urmatoarelor
elemente:
a) orice autorizatie acordata unei banci ori altei institutii de credit,
persoana juridica romana;
b) orice retragere de autorizatie acordata unei banci ori altei institutii
de credit, persoana juridica romana;
c) orice refuz de transmitere a informatiilor, conform prevederilor art. 65
alin. 4;
d) orice autorizatie acordata unei institutii de credit, persoana juridica
romana, care s-a constituit ca filiala detinuta direct sau indirect de una ori
mai multe societati-mama care nu sunt guvernate de legislatia romana sau a
altui stat membru si orice achizitionare de catre o asemenea societate-mama a
unei participatii semnificative intr-o institutie de credit, persoana juridica
romana, daca, ca urmare a acestei achizitionari, institutia de credit, persoana
juridica romana, devine o filiala a societatii-mama respective; in acest caz
notificarea va cuprinde si structura grupului din care aceasta face parte;
e) dificultatile intampinate de banci ori alte institutii de credit, persoane
juridice romane, la deschiderea de sucursale sau in desfasurarea activitatii in
strainatate, pe teritoriul unui stat, altul decat un stat membru;
f) cerere de autorizare a unei filiale, care se constituie ca institutie de
credit, persoana juridica romana, detinuta direct sau indirect de una ori mai
multe societati-mama care nu sunt guvernate de legislatia romana sau a altui
stat membru si orice cerere de aprobare a unei participatii semnificative
intr-o institutie de credit, persoana juridica romana, formulata de catre o
asemenea societate-mama, daca prin achizitionarea acestei participatii
institutia de credit, persoana juridica romana, ar deveni o filiala a
societatii-mama respective;
g) lista holdingurilor financiare care sunt societati-mama ale bancilor,
persoane juridice romane, supravegheate pe baza consolidata de catre Banca
Nationala a Romaniei potrivit prezentei legi;
h) orice autorizatie acordata sucursalelor institutiilor de credit straine
cu sediul in afara spatiului comunitar;
i) orice alte informatii care trebuie raportate Comisiei Europene, la
cererea acesteia sau in conformitate cu prevederile legislatiei comunitare.
Informatiile prevazute la lit. f) se transmit la solicitarea expresa a
Comisiei Europene.
Lista prevazuta la lit. g) se va transmite si autoritatilor competente din
statele membre, iar informatiile prevazute la lit. h) se transmit si
Comitetului Bancar Consultativ.
Art. 171
In cazul in care Comisia Europeana decide ca autoritatile competente din statele
membre trebuie sa suspende sau sa intrerupa procedura de adoptare a unei
decizii cu privire la cererile mentionate la art. 170 lit. f), Banca Nationala
a Romaniei, prin hotarare, va suspenda sau intrerupe procedura de
autorizare/aprobare; termenul de suspendare, respectiv de intrerupere, nu va
putea depasi 3 luni.
In cazul in care, inainte de incheierea termenului prevazut la alin. 1,
Consiliul European va decide continuarea masurii adoptate de Comisia Europeana,
Banca Nationala a Romaniei, prin hotarare, va prelungi termenul pentru care
procedura de autorizare/aprobare se suspenda sau se intrerupe, pe perioada
prevazuta in decizia Consiliului European.
Dispozitiile alin. 1 si 2 nu se aplica in cazul cererilor de
autorizare/aprobare prevazute la art. 170 lit. f), daca societatea-mama este o
institutie de credit care este autorizata sa desfasoare activitate bancara pe
teritoriul unui stat membru sau este o filiala a unei astfel de institutii de
credit.
CAP. 18
Dispozitii finale
Art. 172
Institutiile de credit care functioneaza in Romania in conditiile prezentei
legi se evidentiaza de catre Banca Nationala a Romaniei in registrul
institutiilor de credit, care este accesibil persoanelor interesate.
Art. 173
Bancile pot sa organizeze o asociatie profesionala, care sa le reprezinte
interesele colective fata de autoritatile publice, sa studieze probleme de
interes comun, sa promoveze cooperarea, sa informeze membrii asociatiei si
publicul si sa organizeze serviciile de interes comun. Asociatia profesionala a
bancilor colaboreaza cu Banca Nationala a Romaniei.
Separat sau in cadrul asociatiei profesionale, bancile vor putea sa-si
organizeze un corp propriu de executori, a carui activitate va fi strict legata
de punerea in executare a titlurilor executorii apartinand bancilor.
Statutul acestui corp de executori va fi aprobat prin ordin al ministrului
justitiei.
Art. 174
Deschiderea procedurii de reorganizare, faliment sau a altei proceduri
similare nu afecteaza contractele bilaterale de compensare a creantelor si a
obligatiilor reciproce decurgand din operatiuni cu instrumente avand la baza
cursul de schimb si rata dobanzii si operatiuni similare cu aur, incheiate de
partea contractanta, cu privire la care au fost dispuse aceste masuri.
Art. 175
Reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei pot include:
a) regulamente, norme, circulare si alte acte cu caracter general, emise in
aplicarea legii, obligatorii pentru una sau mai multe categorii de institutii
de credit;
b) ordine emise in aplicarea legii sau a unei reglementari, obligatorii
pentru una sau mai multe institutii de credit.
Toate reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea
prezentei legi se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
Art. 176
Prezenta lege intra in vigoare la 30 de zile de la data publicarii ei in
Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
Legea se completeaza cu dispozitiile legislatiei aplicabile societatilor
comerciale, in masura in care acestea nu contravin prevederilor prezentei legi.
Art. 177
Banca Nationala a Romaniei va elabora reglementari si ordine in aplicarea
prezentei legi, in termen de 180 de zile de la data intrarii in vigoare a
acesteia.
Art. 178
Pe data intrarii in vigoare a prezentei legi se abroga Legea nr. 33/1991
privind activitatea bancara, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea
I, nr. 70 din 3 aprilie 1991, Legea nr. 36/1997 pentru aprobarea Ordonantei
Guvernului nr. 40/1996 privind modificarea si completarea reglementarilor
referitoare la majorarea capitalului social al societatilor bancare, publicata
in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 54 din 1 aprilie 1997, precum
si orice alte dispozitii contrare.
Fac exceptie de la prevederile alineatului precedent reglementarile actuale
ale Bancii Nationale a Romaniei, care, pana la adoptarea noilor reglementari,
raman in vigoare.
NOTA:
1. Reproducem mai jos art. II si art. III din Ordonanta de urgenta a
Guvernului nr. 137/2001 pentru modificarea si completarea Legii bancare nr.
58/1998, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 357/2002, care nu
au fost incluse in prezenta forma republicabila:
"Art. 2
Cererile de autorizare nesolutionate la data intrarii in vigoare a
prezentei ordonante de urgenta, care nu sunt conforme cu prevederile Legii nr.
58/1998, astfel cum a fost modificata prin prezenta ordonanta de urgenta, si cu
reglementarile emise in aplicarea acestei legi, pot fi retrase si prezentate
din nou Bancii Nationale a Romaniei.
Daca cererea de autorizare nu este retrasa, deficientele existente in
documentatia prezentata trebuie sa fie inlaturate pana la data expirarii
termenelor in care Banca Nationala a Romaniei trebuie sa se pronunte asupra acestora,
potrivit prevederilor art. 13*) alin. 1 si 3 din Legea nr. 58/1998. In caz
contrar devin incidente prevederile art. 14*) din lege.
------------
*) Art. 13 a devenit in forma republicabila art. 19.
*) Art. 14 a devenit in forma republicabila art. 20.
Art. 3
Banca Nationala a Romaniei va evalua calitatea conducatorilor,
administratorilor si actionarilor bancilor autorizate si va lua masurile
corespunzatoare, astfel incat in termen de 7 luni de la data intrarii in
vigoare a prezentei ordonante de urgenta sa se asigure indeplinirea cerintelor
prevazute de Legea nr. 58/1998, astfel cum a fost modificata prin prezenta
ordonanta de urgenta, si a reglementarilor emise in aplicarea acestei legi. In
cazul conducatorilor si administratorilor in functie la data intrarii in
vigoare a prezentei ordonante de urgenta raman valabile conditiile de pregatire
si experienta profesionala in vigoare la data aprobarii acestora.
Pentru motive justificate Banca Nationala a Romaniei poate prelungi
termenul prevazut la alin. 1 o singura data, cu cel mult 3 luni.
In cazul neindeplinirii cerintelor prevazute de lege, dupa expirarea
termenelor mentionate la alin. 1 si 2 Banca Nationala a Romaniei va proceda,
dupa caz, la aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 69*) alin. 2 lit. d) si
e) si/sau la luarea masurilor prevazute la art. 70*) lit. c) si d) sau la art.
16*) din Legea nr. 58/1998."
------------
*) Art. 69 a devenit in forma republicabila art. 99.
*) Art. 70 a devenit in forma republicabila art. 100.
*) Art. 16 a devenit in forma republicabila art. 25.
2. Reproducem mai jos art. IV, art. V, art. X si art. XII din Legea nr.
485/2003 pentru modificarea si completarea Legii bancare nr. 58/1998, care nu
au fost incluse in prezenta forma republicabila:
"Art. 4
Reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei, existente la data
intrarii in vigoare a prezentei legi, se vor aplica in continuare.
Art. 5
Cererile de autorizare nesolutionate la data intrarii in vigoare a prezentei
legi si care nu sunt conforme cu prevederile acesteia pot fi retrase si
prezentate din nou de titularii cererilor dupa inlaturarea deficientelor.
...........................................................................
Art. 10
Dupa data intrarii in vigoare a prezentei legi, comitetele constituite de
banci in baza Legii nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare,
inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, vor putea functiona in continuare,
conform deciziei organelor statutare ale acestora, ca organe specializate, in
masura in care atributiile acestora nu vor fi preluate de alte comitete
constituite potrivit legii si/sau reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei.
...........................................................................
Art. 12
La data intrarii in vigoare a prezentei legi se abroga art. 160 alin. 3,
art. 161, art. 162 alin. 1 si art. 163 din Ordonanta de urgenta a Guvernului
nr. 97/2000 privind organizatiile cooperatiste de credit, publicata in Monitorul
Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobata cu
modificari si completari prin Legea nr. 200/2002."