LEGE
Nr. 485 din 18 noiembrie 2003
pentru modificarea si completarea Legii bancare nr. 58/1998
ACT EMIS DE: PARLAMENT
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 876 din 10 decembrie 2003
Parlamentul Romaniei adopta prezenta lege.
Art. 1
Legea bancara nr. 58/1998, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei,
Partea I, nr. 121 din 23 martie 1998, cu modificarile si completarile
ulterioare, denumita in continuare Legea nr. 58/1998, se modifica si se completeaza
dupa cum urmeaza:
1. Titlul legii va avea urmatorul cuprins:
"Lege privind activitatea bancara"
2. Articolul 1 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 1
Activitatea bancara in Romania se desfasoara prin institutii de credit
autorizate, in conditiile legii.
Institutia de credit reprezinta:
a) entitatea care desfasoara cu titlu profesional activitate de atragere de
depozite sau alte fonduri rambursabile de la public si de acordare de credite
in cont propriu;
b) entitatea emitenta de moneda electronica, alta decat cea prevazuta la
lit. a), denumita in continuare institutie emitenta de moneda electronica.
Prin public, in sensul prezentei legi, se intelege orice persoana fizica,
persoana juridica ori entitate fara personalitate juridica, ce nu are
capacitatea si experienta necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a
sumelor depuse. Nu intra in categoria de public: statul, autoritatile
administratiei publice centrale si locale, agentiile guvernamentale, bancile
centrale, institutiile de credit, institutiile financiare si alte institutii
similare.
In Romania institutiile de credit se pot constitui si pot functiona ca
banci, organizatii cooperatiste de credit, institutii emitente de moneda
electronica si case de economii pentru domeniul locativ.
Prin lege speciala se pot reglementa constituirea si desfasurarea
activitatii de catre institutii de credit, altele decat cele prevazute la alin.
4, cu respectarea principiilor prezentei legi."
3. Articolul 2 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 2
Prezenta lege se aplica bancilor si institutiilor emitente de moneda
electronica, persoane juridice romane, si sucursalelor din Romania ale
institutiilor de credit straine.
Prevederile cap. X se aplica sistemelor de plati din Romania, inclusiv
participantilor la aceste sisteme si administratorilor acestora, in conditiile
stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
Organizarea si functionarea institutiilor de credit care se constituie ca
organizatii cooperatiste de credit si case de economii pentru domeniul locativ
sunt reglementate prin legi speciale."
4. Articolul 3 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 3
In intelesul prezentei legi, termenii si expresiile de mai jos au
urmatoarele semnificatii:
1. activitate bancara - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile
de la public si acordarea de credite in cont propriu;
2. institutie financiara - o entitate, alta decat o institutie de credit,
al carei obiect principal de activitate consta in dobandirea de participatii
sau in efectuarea uneia sau mai multora dintre activitatile financiare
prevazute la art. 8 alin. 1 lit. b) - l);
3. societate-mama - entitatea care se afla in una dintre urmatoarele
situatii:
a) detine direct si/sau indirect majoritatea drepturilor de vot intr-o alta
entitate, denumita in continuare filiala;
b) are dreptul sa numeasca sau sa revoce majoritatea membrilor organelor de
administrare sau de control ori majoritatea conducatorilor unei alte entitati,
denumita in continuare filiala, si este in acelasi timp actionar sau asociat al
acelei entitati;
c) are dreptul de a exercita o influenta dominanta asupra unei entitati,
denumita in continuare filiala, la care este actionar sau asociat, in virtutea
unor clauze cuprinse in contracte incheiate cu entitatea respectiva sau a unor
prevederi cuprinse in actul constitutiv al acestei entitati, in situatia in
care legislatia care guverneaza statutul filialei permite existenta unor astfel
de clauze ori prevederi;
d) este actionar sau asociat al unei entitati, denumita in continuare
filiala, si in ultimii 2 ani a numit singur, ca rezultat al exercitarii
drepturilor sale de vot, majoritatea membrilor organelor de administrare sau de
control ori majoritatea conducatorilor filialei;
e) este actionar sau asociat al unei entitati, denumita in continuare
filiala, si controleaza singur, in baza unui acord incheiat cu ceilalti
actionari sau asociati, majoritatea drepturilor de vot in acea filiala;
4. sucursala - unitatea operationala fara personalitate juridica a unei
institutii de credit, care efectueaza in mod direct toate sau unele dintre
activitatile institutiei de credit, in limita mandatului dat de aceasta;
5. autoritate competenta - autoritatea nationala insarcinata cu
supravegherea prudentiala a institutiilor de credit;
6. depozit - suma de bani incredintata in urmatoarele conditii:
a) sa fie rambursata in totalitate, cu sau fara dobanda sau orice alte
facilitati, la cerere ori la un termen convenit de catre deponent cu
depozitarul;
b) sa nu se refere la transmiterea proprietatii, la furnizarea de servicii
sau la acordarea de garantii;
7. credit - orice angajament de punere la dispozitie sau acordarea unei
sume de bani ori prelungirea scadentei unei datorii, in schimbul obligatiei
debitorului la rambursarea sumei respective, precum si la plata unei dobanzi
sau a altor cheltuieli legate de aceasta suma sau orice angajament de
achizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta ori a altui drept la
incasarea unei sume de bani;
8. conducatori - persoanele care, potrivit actelor constitutive si/sau
hotararii organelor statutare ale institutiei de credit, sunt imputernicite sa
conduca si sa coordoneze activitatea zilnica a acesteia si sunt investite cu
competenta de a angaja raspunderea institutiei de credit; nu intra in aceasta
categorie persoanele care asigura conducerea nemijlocita a compartimentelor din
cadrul bancii, a sucursalelor si a altor sedii secundare. In cazul sucursalelor
institutiilor de credit straine care desfasoara activitate pe teritoriul
Romaniei, conducatorii sunt persoanele imputernicite de institutia de credit sa
conduca activitatea sucursalei si sa angajeze legal in Romania institutia de
credit straina;
9. actionar semnificativ - persoana fizica, persoana juridica sau grupul de
persoane fizice si/sau juridice care actioneaza impreuna si care detin direct
sau indirect o participatie de 10% ori mai mult din capitalul social al unei
societati sau din drepturile de vot ori o participatie care permite exercitarea
unei influente semnificative asupra gestiunii si politicii de afaceri a
acesteia;
10. grup de persoane care actioneaza impreuna - doua ori mai multe persoane
fizice sau juridice care infaptuiesc o politica comuna fata de societate;
11. autorizatie - actul emis de autoritatea competenta, care da dreptul de
a desfasura activitatile specificate in acesta;
12. institutie emitenta de moneda electronica - persoana juridica emitenta
de mijloace de plata in forma de moneda electronica;
13. moneda electronica - valoarea monetara reprezentand o creanta asupra
emitentului, care indeplineste cumulativ urmatoarele conditii:
a) este stocata pe un suport electronic;
b) este emisa in schimbul primirii de fonduri a caror valoare nu poate fi
mai mica decat valoarea monetara emisa;
c) este acceptata ca mijloc de plata si de alte entitati decat emitentul;
14. capital initial - partea fondurilor proprii, cuprinzand capitalul
social sau capitalul de dotare si alte elemente bilantiere, calculata si
actualizata conform metodologiei stabilite prin reglementarile Bancii Nationale
a Romaniei;
15. fonduri proprii - fondurile de care dispun institutiile de credit, a
caror metodologie de calcul este stabilita de Banca Nationala a Romaniei prin
reglementari;
16. state membre - statele membre ale Uniunii Europene si celelalte state
apartinand Spatiului Economic European;
17. stat membru de origine - statul membru in care institutia de credit a
fost autorizata;
18. un singur debitor - orice persoana ori grup de persoane fizice si/sau
juridice fata de care banca are o expunere si care sunt legate economic intre
ele, in sensul ca:
a) una dintre persoane exercita controlul asupra celorlalte, direct sau
indirect;
b) nivelul cumulat al expunerilor reprezinta un singur risc de credit
pentru banca, intrucat persoanele sunt legate intr-o asemenea masura incat,
daca unele dintre ele vor intampina dificultati de rambursare, alta sau
celelalte vor intampina dificultati similare; in cazul acestor persoane se vor
lua in considerare, fara a fi limitative, urmatoarele situatii:
- sunt filiale ale aceleiasi entitati;
- au aceeasi conducere;
- intre ele exista o interdependenta comerciala directa, care nu poate fi
substituita intr-un termen scurt;
19. expunere - orice risc al unei banci, efectiv sau potential, care
trebuie evidentiat in bilant si/sau in afara bilantului si care decurge din
urmatoarele, fara a se limita la acestea:
a) credite;
b) investitii in actiuni si alte valori mobiliare;
c) alte participatii de natura imobilizarilor financiare;
d) efecte de comert scontate sau avalizate;
e) garantii emise;
f) acreditive deschise sau confirmate;
20. societate prestatoare de servicii auxiliare sau conexe - societatea al
carei obiect de activitate consta in principal in detinerea si administrarea de
bunuri mobile si imobile, in servicii de procesare a datelor si administrare de
baze de date ori in alte activitati, avand un caracter conex in raport cu
activitatea principala a uneia sau mai multor institutii de credit;
21. stat membru gazda - statul membru in care institutia de credit are
deschisa o sucursala sau in care presteaza servicii in mod direct;
22. holding financiar - o societate-mama, institutie financiara ale carei
filiale sunt exclusiv institutii de credit sau sunt in principal institutii de
credit ori institutii financiare, dar cel putin una sa fie o institutie de
credit;
23. societate tip holding - o societate-mama, alta decat un holding
financiar sau o institutie de credit, ale carei filiale includ cel putin o
institutie de credit;
24. legaturi stranse - relatiile existente intre doua ori mai multe
persoane fizice si/sau juridice aflate in una dintre urmatoarele situatii:
a) una dintre persoane detine o participatie directa sau prin intermediul
unei relatii de control de cel putin 20% din capitalul social ori din
drepturile de vot ale celeilalte persoane;
b) una dintre persoane exercita controlul asupra celeilalte persoane;
c) persoanele sunt legate permanent cu una si aceeasi persoana printr-o
relatie de control;
25. sistem de plati - aranjamentul colectiv formalizat, cuprinzand reguli
si proceduri standardizate comune cu privire la executarea ordinelor de
transfer intre participanti, precum si infrastructura corespunzatoare prin care
se realizeaza toate sau o parte din activitatile de procesare, manipulare,
compensare si decontare a oricaror mijloace de plata si/sau plata oricaror sume
de bani prin intermediul mijloacelor de plata, aranjament intervenit intre cel
putin 3 participanti, care pot fi: institutii de credit, societati de servicii
de investitii financiare, trezoreria statului sau alte entitati din strainatate
care desfasoara activitati specifice institutiilor de credit sau societatilor
de servicii de investitii financiare.
In scopul realizarii supravegherii prudentiale:
a) toate sediile secundare din Romania ale unei institutii de credit
straine vor fi considerate o singura sucursala;
b) toate filialele unei societati-mama, care, la randul sau, este o filiala
a altei societati-mama, vor fi considerate filiale ale celei din urma."
5. Articolul 3^1 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 3^1
O persoana se afla sub controlul unei persoane fizice sau juridice in
situatiile in care intre acestea exista o relatie de natura celei dintre o
societate-mama si o filiala a acesteia, asa cum este aceasta prevazuta la art.
3 pct. 3, sau o relatie similara, de genul relatiilor existente intre:
a) soti, rude si afini pana la gradul al doilea inclusiv;
b) persoanele prevazute la lit. a) si societatile aflate sub controlul
acestora;
c) o societate, administratorii si persoanele fizice sau juridice care
exercita controlul asupra acesteia;
d) societati aflate sub controlul aceleiasi ori acelorasi persoane fizice
sau juridice.
Persoanele aflate in situatiile prevazute la alin. 1 se prezuma ca formeaza
un grup de persoane care actioneaza impreuna."
6. Dupa articolul 3^2 se introduce articolul 3^3 cu urmatorul cuprins:
"Art. 3^3
La stabilirea drepturilor de vot ale unei persoane se vor lua in calcul
urmatoarele:
a) drepturile de vot detinute de alte persoane sau entitati in nume
propriu, dar in contul persoanei respective;
b) drepturile de vot detinute de o entitate care se afla sub controlul
persoanei respective;
c) drepturile de vot detinute de un tert cu care persoana respectiva a
incheiat un acord scris, prin care acestea se obliga sa actioneze in mod
concertat, astfel incat prin exercitarea drepturilor de vot pe care le detin sa
realizeze o politica comuna cu caracter de continuitate fata de entitatea in
care detin aceste drepturi de vot;
d) drepturile de vot detinute de o terta parte in baza unui acord scris
incheiat cu persoana respectiva sau cu o entitate aflata sub controlul acestei
persoane, prin care se prevede transferul temporar al drepturilor de vot catre
terta parte;
e) drepturile de vot aferente actiunilor detinute de persoana respectiva,
chiar daca aceste actiuni au fost gajate, cu exceptia cazului in care persoana
in favoarea careia au fost gajate actiunile controleaza drepturile de vot si
isi declara intentia de a le exercita, caz in care drepturile de vot vor fi considerate
ca apartinand persoanei in favoarea careia actiunile au fost gajate;
f) drepturile de vot aferente actiunilor asupra carora persoana respectiva
are un drept de uzufruct;
g) drepturile de vot pe care persoana respectiva sau o entitate care se
afla sub controlul acesteia este indreptatita sa le dobandeasca din initiativa
sa in baza unui acord formal;
h) drepturile de vot aferente actiunilor depozitate la persoana respectiva,
pe care aceasta le poate exercita in mod discretionar, in absenta unor
instructiuni specifice de la terta parte care detine aceste actiuni."
7. Articolul 4 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 4
Se interzice oricarei persoane fizice care actioneaza in cont propriu, in
contul altei/altor persoane ori in calitate de administrator sau reprezentant
al unei entitati care nu este autorizata ca institutie de credit sa desfasoare
activitate de atragere de depozite ori alte fonduri rambursabile de la public
ori o activitate de atragere si/sau administrare a unor sume de bani rezultate
din asocierea in vederea economisirii si acordarii de credite intr-un sistem
colectiv."
8. La articolul 5 se introduc alineatele 2 si 3 cu urmatorul cuprins:
"In orice forma de publicitate, acte oficiale, contracte ori alte
asemenea documente, initialele, sigla, emblema sau alte elemente de
identificare a unei banci care functioneaza in Romania ori care sugereaza o
legatura cu aceasta pot fi utilizate numai de catre si in legatura cu o filiala
a bancii, inclusiv in denumirea acesteia.
In scopul exercitarii activitatilor specifice, institutiile de credit
straine pot utiliza pe teritoriul Romaniei denumirea pe care o utilizeaza si in
tara de origine, fara a aduce atingere dispozitiilor referitoare la utilizarea
denumirilor "casa de economii pentru domeniul locativ",
"banca" sau alti termeni utilizati in Romania, care denumesc
institutii de credit. In situatia in care exista pericolul unor confuzii, in
scopul asigurarii unei clarificari corespunzatoare, Banca Nationala a Romaniei
poate sa solicite ca numele institutiei de credit respective sa fie insotit de
o mentiune explicativa."
9. Articolul 6 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 6
Se interzice oricarei institutii de credit straine sa desfasoare activitate
in Romania, cu exceptia cazului in care activitatea este desfasurata printr-o
sucursala pentru care a fost emisa o autorizatie de catre Banca Nationala a
Romaniei."
10. Articolul 7 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 7
Se interzice oricarei entitati care nu este autorizata ca institutie de
credit sa se angajeze, in cont propriu sau in contul altei/altor persoane,
intr-o activitate de atragere de depozite si/sau alte fonduri rambursabile de
la public, intr-o activitate de emitere de moneda electronica ori intr-o activitate
de atragere si/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea in
vederea economisirii si creditarii intr-un sistem colectiv.
Interdictia prevazuta la alin. 1 nu se aplica in cazul atragerii de
depozite si alte fonduri rambursabile:
a) de catre statul roman sau de un stat membru ori de catre autoritatile
regionale sau ale administratiei publice locale ale statului roman ori ale unui
stat membru;
b) de catre organisme publice internationale la care statul roman sau unul
ori mai multe state membre participa in calitate de membru;
c) in cazurile expres prevazute in legislatia romana sau in legislatia
nationala a unui stat membru ori in legislatia comunitara, cu conditia ca
aceste activitati sa faca obiectul unei reglementari si unui control adecvate,
in scopul protejarii deponentilor si investitorilor.
Interdictia prevazuta la alin. 1 referitoare la emiterea de moneda
electronica nu se aplica institutiilor emitente de moneda electronica
exceptate, total sau partial, de la aplicarea dispozitiilor prezentei legi.
Exceptarea poate fi facuta, in conditiile prevazute prin reglementarile Bancii
Nationale a Romaniei emise in conformitate cu legislatia comunitara, din
considerente legate de volumul activitatii ori de sfera entitatilor care
accepta ca mijloc de plata moneda electronica emisa de acestea."
11. Articolul 8 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 8
Bancile pot desfasura, in limita autorizatiei acordate, urmatoarele
activitati:
a) atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile;
b) contractare de credite, incluzand printre altele: credite de consum,
credite ipotecare, finantarea tranzactiilor comerciale, operatiuni de
factoring, scontare, forfetare;
c) leasing financiar;
d) servicii de transfer monetar;
e) emitere si administrare de mijloace de plata, cum ar fi: carti de
credit, cecuri de calatorie si altele asemenea, inclusiv emitere de moneda
electronica;
f) emitere de garantii si asumare de angajamente;
g) tranzactionare in cont propriu sau in contul clientilor, in conditiile
legii, cu:
- instrumente ale pietei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la
ordin, certificate de depozit;
- valuta;
- contracte futures si options;
- instrumente avand la baza cursul de schimb si rata dobanzii;
- valori mobiliare si alte instrumente financiare;
h) intermediere, in conditiile legii, in oferta de valori mobiliare si alte
instrumente financiare, prin subscrierea si plasamentul acestora ori prin
plasament si prestarea de servicii aferente;
i) acordare de consultanta cu privire la structura capitalului, strategia
de afaceri si alte aspecte legate de aceasta, consultanta si prestare de
servicii cu privire la fuziuni si achizitii de societati comerciale;
j) intermediere pe piata interbancara;
k) administrare de portofolii ale clientilor si consultanta legata de
aceasta;
l) pastrare in custodie si administrare de valori mobiliare si alte
instrumente financiare;
m) prestare de servicii privind furnizarea de date si referinte in domeniul
creditarii;
n) inchiriere de casete de siguranta.
Furnizarea de date si referinte prevazuta la alin. 1 lit. m) se face cu
respectarea dispozitiilor legale referitoare la obligatia pastrarii secretului
profesional.
Bancile pot desfasura, in limita autorizatiei acordate, si alte activitati
permise de legislatia in vigoare, cum ar fi: depozitarea activelor fondurilor
de investitii si societatilor de investitii, distribuirea de titluri de
participare la fonduri de investitii si actiuni ale societatilor de investitii,
actionarea ca operator al arhivei electronice de garantii reale mobiliare,
operatiuni cu metale si pietre pretioase si obiecte confectionate din acestea,
operatiuni in mandat, servicii de procesare de date, administrare de baze de
date ori alte asemenea servicii pentru terti, participare la capitalul social
al altor entitati.
Bancile pot presta servicii auxiliare sau conexe legate de activitatile
desfasurate, cum ar fi: detinerea si administrarea de bunuri mobile si imobile
necesare desfasurarii activitatii sau pentru folosinta salariatilor, si pot
efectua orice alte activitati ori operatiuni necesare pentru realizarea
obiectului de activitate autorizat, fara a fi necesara includerea lor in
autorizatia acordata.
Operatiunile de leasing financiar vor putea fi desfasurate in mod direct
incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea Europeana. Pana la aceasta data,
operatiunile de leasing financiar pot fi desfasurate prin societati distincte,
constituite ca filiale in acest scop."
12. Dupa articolul 8 se introduc articolele 8^1 - 8^3 cu urmatorul cuprins:
"Art. 8^1
Bancile nu pot desfasura alte activitati in afara celor prevazute la art.
8. De asemenea, bancile nu pot desfasura urmatoarele activitati:
a) operatiuni cu bunuri mobile si imobile, cu exceptia celor prevazute la
art. 8^2;
b) gajarea propriilor actiuni in contul datoriilor bancii;
c) acordarea de credite sau furnizarea altor servicii clientilor,
conditionata de vanzarea sau cumpararea actiunilor bancii;
d) acordarea de credite garantate cu actiunile emise de banca;
e) primirea de depozite, titluri sau alte valori, cand banca se afla in
incetare de plati;
f) acordarea de credite conditionata de acceptarea de catre client de alte
servicii care nu au legatura cu operatiunea de creditare respectiva.
Art. 8^2
Bancile pot desfasura urmatoarele operatiuni cu bunuri mobile si imobile:
a) operatiuni necesare desfasurarii activitatii, potrivit prezentei legi;
b) operatiuni cu bunuri mobile si imobile destinate perfectionarii
pregatirii profesionale a salariatilor, organizarii unor spatii de odihna si
recreare sau asigurarii de locuinte pentru salariati si familiile acestora;
c) inchiriere de bunuri mobile si imobile catre terte parti, cu conditia ca
valoarea bunurilor mobile si imobile inchiriate sa nu depaseasca 5% din
fondurile proprii ale bancii si ca totalul veniturilor obtinute din aceste
operatiuni sa nu depaseasca 5% din totalul veniturilor bancii, mai putin
veniturile obtinute din aceste operatiuni; aceste niveluri pot fi depasite in
cazuri bine justificate, numai cu aprobarea Bancii Nationale a Romaniei;
d) operatiuni cu bunuri mobile si imobile dobandite ca urmare a executarii
silite a creantelor bancii.
Bunurile mobile si imobile dobandite in urma executarii silite a creantelor
bancii vor fi vandute de catre banca in termen de un an de la data dobandirii,
daca aceste bunuri nu sunt utilizate in conditiile prevazute la alin. 1. Pentru
motive justificate, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Bancii Nationale a
Romaniei.
Art. 8^3
Dispozitiile art. 8 - 8^2 se aplica in mod corespunzator si sucursalelor
din Romania ale institutiilor de credit straine."
13. Titlul capitolului III va avea urmatorul cuprins:
"CAP. 3
Autorizarea"
14. Dupa titlul capitolului III se introduce sectiunea 1 cu urmatorul
titlu:
"SECTIUNEA 1
Autorizarea bancilor"
15. Alineatul 2 al articolului 9 va avea urmatorul cuprins:
"Bancile, persoane juridice romane, vor avea sediul social si, dupa
caz, sediul real, reprezentand locul unde se afla centrul principal de
conducere si de gestiune a activitatii statutare, pe teritoriul Romaniei."
16. Articolul 10 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 10
La autorizarea unei banci, persoana juridica romana, constituita ca filiala
a unei institutii de credit autorizata intr-un alt stat sau ca filiala a unei
entitati care detine o filiala autorizata ca institutie de credit intr-un alt
stat ori care se va afla sub controlul acelorasi persoane fizice sau juridice
care controleaza o institutie de credit autorizata intr-un alt stat, Banca
Nationala a Romaniei se va consulta cu autoritatea competenta din statul in
cauza."
17. Literele b), c), f) si g) ale alineatului 2 al articolului 11 vor avea
urmatorul cuprins:
"b) nivelul minim al capitalului initial;
c) studiul de fezabilitate, care va cuprinde cel putin tipul de operatiuni
prevazute a se desfasura si structura organizatorica a bancii;
...........................................................................
f) sediile bancii;
g) auditorul financiar."
18. Alineatul 3 al articolului 13 va avea urmatorul cuprins:
"Banca Nationala a Romaniei decide cu privire la autorizarea
functionarii unei banci in termen de cel mult 4 luni de la data primirii
documentelor prevazute la alin. 2. Prevederile alin. 1 se aplica in mod
corespunzator."
19. La articolul 13, dupa alineatul 3 se introduce alineatul 4 cu urmatorul
cuprins:
"In cazul in care Banca Nationala a Romaniei nu se pronunta asupra
unei cereri de autorizare in termenele prevazute in cuprinsul acestui articol,
solicitantul poate cere Consiliului de administratie al Bancii Nationale a
Romaniei, in termen de 15 zile de la expirarea acestor termene, eliberarea unei
decizii. Procedura prevazuta la art. 83 este aplicabila in mod
corespunzator."
20. Literele c), f), g), h) si j) ale articolului 14 vor avea urmatorul
cuprins:
"c) capitalul initial se situeaza sub nivelul minim stabilit de Banca
Nationala a Romaniei;
...........................................................................
f) Banca Nationala a Romaniei constata ca persoanele numite in calitate de
conducatori sau administratori nu corespund obiectivelor propuse si necesitatii
desfasurarii activitatii bancii in conformitate cu cerintele legii si cu
regulile unei practici bancare prudente si sanatoase;
g) Banca Nationala a Romaniei constata ca actionarii bancii, atat din
perspectiva calitatii acestora, cat si a structurii grupului din care acestia
fac parte, sau alte persoane care au legaturi stranse cu banca nu corespund
cerintelor asigurarii unei gestiuni sanatoase si prudente a bancii si
realizarii unei supravegheri eficiente, potrivit prezentei legi;
h) inainte de obtinerea aprobarii de constituire, fondatorii au facut
comunicari publice asupra functionarii bancii;
...........................................................................
j) Banca Nationala a Romaniei constata ca dispozitiile legale,
regulamentare sau administrative existente in tara de origine, care guverneaza
statutul persoanelor avand legaturi stranse cu banca, sau dificultatile in
implementarea acestor dispozitii impiedica realizarea unei supravegheri prudentiale
eficiente ori ca supravegherea din tara de origine a unei institutii de credit
straine care a solicitat autorizarea unei sucursale este insuficienta."
21. La articolul 14, dupa litera j) se introduce litera k) cu urmatorul
cuprins:
"k) auditorul financiar nu indeplineste cerintele de experienta,
independenta si alte cerinte prevazute de lege."
22. Dupa articolul 14 se introduce sectiunea a 2-a cu urmatorul titlu:
"SECTIUNEA a 2-a
Regimul institutiilor de credit straine"
23. Articolul 15 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 15
Institutiile de credit straine pot desfasura activitati in Romania prin
sucursale, ale caror infiintare si functionare sunt supuse autorizarii Bancii
Nationale a Romaniei. In acest sens, prevederile art. 11 - 14 se aplica in mod
corespunzator."
24. Dupa articolul 15 se introduce articolul 15^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 15^1
Institutiile de credit straine au obligatia sa notifice Bancii Nationale a
Romaniei deschiderea de reprezentante in Romania in conformitate cu
reglementarile date de aceasta.
Reprezentantele isi vor limita activitatea la acte de informare, de
reprezentare, de cercetare a pietei, contactare de clienti si nu vor efectua
nici un fel de operatiuni supuse dispozitiilor prezentei legi."
25. Dupa articolul 15^1 se introduce sectiunea a 3-a, respectiv articolele
15^2 si 15^3, cu urmatorul cuprins:
"SECTIUNEA a 3-a
Autorizarea institutiilor emitente de moneda electronica, altele decat
bancile
Art. 15^2
Institutiile emitente de moneda electronica se pot constitui in Romania ca
societati comerciale pe actiuni in baza aprobarii Bancii Nationale a Romaniei,
cu respectarea legislatiei aplicabile societatilor comerciale, si pot functiona
numai pe baza autorizatiei emise de aceasta. In acest sens, prevederile art. 9
alin. 2, art. 10 si art. 11 - 14 se aplica in mod corespunzator.
Art. 15^3
Obiectul de activitate al institutiilor emitente de moneda electronica va
fi limitat la desfasurarea activitatii de emitere de moneda electronica si la
prestarea urmatoarelor categorii de servicii:
a) servicii financiare si nefinanciare strans legate de activitatea de
emitere de moneda electronica, cum ar fi: administrarea de moneda electronica
prin indeplinirea unor functii operationale si a altor functii conexe legate de
emiterea de moneda electronica, emiterea si administrarea altor mijloace de
plata, fara ca prin aceasta sa se acorde credite sub orice forma;
b) servicii de stocare a informatiilor pe un suport electronic, in numele
unei institutii publice sau al altei entitati.
Institutiile emitente de moneda electronica nu vor atrage alte fonduri
rambursabile decat cele care sunt transformate imediat in moneda
electronica."
26. Partea introductiva a articolului 16 va avea urmatorul cuprins:
"Banca Nationala a Romaniei poate retrage autorizatia acordata unei
banci, persoana juridica romana, sau unei sucursale din Romania a unei
institutii de credit cu sediul in strainatate, fie la cererea bancii, cand actionarii
au decis dizolvarea si lichidarea acesteia, respectiv la cererea institutiei de
credit straine, fie ca sanctiune conform art. 69 alin. 2 lit. e), fie pentru
urmatoarele motive:"
27. Cele trei liniute si literele c) si f) ale articolului 16 se abroga.
28. Dupa articolul 16 se introduc articolele 16^1 si 16^2 cu urmatorul
cuprins:
"Art. 16^1
Cererea de retragere a autorizatiei, formulata potrivit prevederilor art.
16 de catre banca, persoana juridica romana, respectiv de catre institutia de
credit straina, va fi insotita cel putin de planul de lichidare a activului si
de stingere a pasivului, care sa asigure plata integrala a creantelor
deponentilor si ale altor creditori.
Lichidarea la initiativa actionarilor este permisa numai in cazul in care
banca nu se afla in vreuna dintre situatiile prevazute de lege pentru
declansarea procedurii falimentului.
Art. 16^2
In cazul retragerii autorizatiei unei banci, persoana juridica romana, sau
unei sucursale din Romania a unei institutii de credit straine care nu are
sediul social pe teritoriul unui stat membru, Banca Nationala a Romaniei va
informa in consecinta autoritatile competente din statele membre gazda in care
banca, respectiv institutia de credit straina, desfasoara activitate."
29. Alineatul 1 al articolului 17 va avea urmatorul cuprins:
"Hotararea Bancii Nationale a Romaniei de retragere a autorizatiei se
comunica in scris bancii sau sucursalei in cauza, impreuna cu motivele care au
stat la baza hotararii, si se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea
I, si cel putin in doua cotidiene de circulatie nationala."
30. Articolul 18 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 18
Ca urmare a retragerii autorizatiei, banca va intra in lichidare,
dispozitiile cuprinse in cap. XIII^1 referitoare la lichidarea bancilor fiind
aplicabile in consecinta.
Incepand cu data intrarii in vigoare a hotararii de retragere a
autorizatiei, banca, persoana juridica romana, respectiv sucursala din Romania
a institutiei de credit straine, nu va putea desfasura alte activitati decat
cele legate de lichidare."
31. Titlul capitolului V va avea urmatorul cuprins:
"CAP. 5
Fuziunea si divizarea"
32. Articolul 20 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 20
Fuziunea se poate realiza:
a) intre doua sau mai multe banci;
b) intre banci si institutii emitente de moneda electronica;
c) intre banci si institutii financiare;
d) intre banci si entitati prestatoare de servicii auxiliare sau conexe.
Fuziunea si divizarea, in conditiile alin. 1, sunt supuse aprobarii
prealabile a Bancii Nationale a Romaniei.
Daca in urma procesului de fuziune sau de divizare a unei banci rezulta
institutii de credit noi, acestea sunt obligate sa obtina autorizatia de
functionare din partea Bancii Nationale a Romaniei."
33. Articolul 22 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 22
In toate actele sale oficiale banca trebuie sa se identifice in mod clar
printr-un minimum de date: firma sub care este inmatriculata in registrul comertului,
capitalul social, adresa sediului social, codul unic de inregistrare, numarul
de ordine in registrul comertului, numarul si data inmatricularii in registrul
bancar."
34. Articolul 23 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 23
Banca este angajata prin semnatura a cel putin 2 conducatori, avand
competentele stabilite prin actul constitutiv, sau a cel putin 2 salariati ai
bancii, imputerniciti de conducerea acesteia.
Se asimileaza semnaturilor prevazute la alin. 1:
a) semnatura electronica extinsa, bazata pe un certificat calificat emis de
un furnizor de servicii de certificare calificata, in conformitate cu
prevederile legale privind semnatura electronica;
b) orice alta tehnica echivalenta de garantare a autenticitatii semnaturii,
aprobata de Banca Nationala a Romaniei."
35. Litera d) a articolului 24 va avea urmatorul cuprins:
"d) atributiile comitetului de audit, comitetului de administrare a
riscurilor, ale caror constituire si functionare se vor stabili prin
reglementarile Bancii Nationale a Romaniei;"
36. La articolul 24, dupa litera d) se introduce litera d^1) cu urmatorul
cuprins:
"d^1) atributiile comitetului de administrare a activelor si
pasivelor, ale comitetului de credite si ale altor organe specializate ale
bancii, ale caror constituire si functionare se vor stabili in baza deciziei
organelor statutare;"
37. Literele e) si f) ale articolului 24 vor avea urmatorul cuprins:
"e) competentele conducatorilor bancii, ale persoanelor care asigura
conducerea compartimentelor din cadrul bancii, a sucursalelor si a altor sedii
secundare si ale altor salariati care efectueaza operatiuni in numele si pe
contul bancii;
f) sistemul de control intern si organizarea si functionarea activitatii de
audit intern."
38. La articolul 25, dupa alineatul 2 se introduce alineatul 2^1 cu
urmatorul cuprins:
"La numirea conducatorilor banca trebuie sa asigure indeplinirea
cerintei ca fiecare dintre tipurile de activitati pe care le desfasoara sa se
afle sub coordonarea unui conducator cu experienta in aceste activitati."
39. La articolul 25, dupa alineatul 3 se introduce alineatul 3^1 cu
urmatorul cuprins:
"Evaluarea se va face atat la nivel individual, cat si la nivel
colectiv, astfel incat sa se asigure si indeplinirea cerintelor prevazute la
alin. 3."
40. Articolul 25^1 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 25^1
Conducerea bancii trebuie sa fie asigurata de cel putin doua persoane.
Conducatorii trebuie sa fie salariati ai bancii si pot fi membri ai consiliului
de administratie.
Conducatorii bancii trebuie sa asigure efectiv conducerea de zi cu zi a
activitatii bancii, sa exercite exclusiv functia pentru care au fost numiti si
cel putin unul dintre acestia sa ateste cunoasterea limbii romane. Ei trebuie
sa fie licentiati in unul dintre domeniile economic, juridic ori in alt domeniu
care se circumscrie activitatii financiar-bancare si/sau sa fi absolvit cursuri
postuniversitare in unul dintre aceste domenii si sa aiba experienta de minimum
7 ani in domeniul financiar-bancar, care sa fie relevanta pentru specificul si
volumul activitatii desfasurate de banca.
Administratorii bancii pot fi numai persoane fizice. Aceste persoane
trebuie sa aiba experienta de minimum 3 ani in domeniul financiar-bancar sau
intr-un domeniu care poate fi considerat relevant pentru activitatea
bancii."
41. Articolul 26 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 26
In cazul in care conducatorii bancii fac parte din consiliul de
administratie, numarul membrilor acestuia trebuie sa fie stabilit astfel incat
administratorii care nu au si calitatea de conducator sa constituie
majoritatea."
42. Alineatul 1 al articolului 27 se abroga.
43. Literele b) - d) ale alineatului 2 al articolului 27 vor avea urmatorul
cuprins:
"b) este salariat, administrator sau auditor financiar la o alta
institutie de credit, persoana juridica romana, cu exceptia cazului in care
banca este o filiala a institutiei de credit respective;
c) in ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea de catre autoritatea competenta
de a conduce o institutie de credit sau a fost inlocuita ca urmare a unei
masuri de remediere luate de o institutie de credit;
d) ii este interzis, printr-o dispozitie legala, o hotarare judecatoreasca
sau o decizie a unei alte autoritati, sa conduca o institutie de credit, o
institutie financiara sau o societate de asigurare/reasigurare ori sa
desfasoare activitate in unul dintre domeniile specifice institutiilor
respective."
44. La articolul 27, dupa alineatul 2 se introduce alineatul 3 cu urmatorul
cuprins:
"Dispozitiile legislatiei in vigoare, referitoare la situatiile de
incompatibilitate prevazute pentru administratori, inclusiv cele ale alin. 2,
si prevederile cap. VII se aplica si conducatorilor bancii care nu sunt membri
ai consiliului de administratie."
45. Articolul 28 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 28
Dispozitiile art. 21 - 25^2 se aplica in mod corespunzator si sucursalelor
institutiilor de credit straine, autorizate sa functioneze in Romania. Conducatorilor
acestor sucursale li se aplica si dispozitiile art. 27 alin. 3."
46. Titlul capitolului VIII va avea urmatorul cuprins:
"CAP. 8
Secretul profesional in domeniul bancar"
47. Articolul 35 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 35
Banca va pastra confidentialitatea asupra tuturor faptelor, datelor si
informatiilor referitoare la activitatea desfasurata, precum si asupra oricarui
fapt, data sau informatie, aflate la dispozitia sa, care privesc persoana,
proprietatea, activitatea, afacerea, relatiile personale sau de afaceri ale
clientilor ori informatii referitoare la conturile clientilor - solduri,
rulaje, operatiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele
incheiate cu clientii.
Orice persoana care beneficiaza de serviciile unei banci este considerata
client al acesteia."
48. Articolul 36 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 36
Orice membru al consiliului de administratie al unei banci, angajatii
acesteia si orice persoana care, sub o forma sau alta, participa la conducerea,
administrarea ori activitatea bancii are obligatia sa pastreze secretul
profesional asupra oricarui fapt, date sau informatii la care se refera art.
35, de care a luat cunostinta in cursul desfasurarii activitatii sale
profesionale.
Persoanele prevazute la alin. 1 nu au dreptul de a folosi sau de a
dezvalui, nici in timpul activitatii si nici dupa incetarea acesteia, fapte sau
date care, daca ar deveni publice, ar dauna intereselor ori prestigiului unei
banci sau ale unui client al acesteia.
Prevederile alin. 1 si 2 se aplica si persoanelor care obtin informatii de
natura celor aratate, din rapoarte ori alte documente ale bancii."
49. Articolul 37 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 37
Obligatia de pastrare a secretului profesional nu poate fi opusa
autoritatii competente in exercitarea atributiilor sale prevazute de lege.
Informatii de natura secretului profesional pot fi furnizate, in masura in
care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate,
in urmatoarele situatii:
a) la solicitarea titularilor sau a mostenitorilor acestora, inclusiv a
reprezentantilor lor legali si/sau statutari, ori cu acordul expres al
acestora;
b) in cazurile in care banca justifica un interes legitim;
c) la solicitarea scrisa a altor autoritati sau institutii ori din oficiu,
daca prin lege speciala sunt prevazute autoritatile sau institutiile care sunt
indrituite sa solicite si/sau sa primeasca astfel de informatii si sunt
identificate clar informatiile care pot fi furnizate de catre banca, in scopul
indeplinirii atributiilor specifice ale acestor autoritati sau institutii;
d) la solicitarea scrisa a sotului titularului de cont, atunci cand face
dovada ca a introdus in instanta o cerere de impartire a bunurilor comune, sau
la solicitarea instantei.
In cererea adresata bancii, conform alin. 2 lit. c), trebuie sa se
precizeze temeiul legal al solicitarii de informatii, identitatea clientului la
care se refera informatiile confidentiale care se solicita, categoria datelor
solicitate si scopul pentru care se solicita acestea.
Persoanele abilitate sa solicite si/sau sa primeasca informatii de natura
secretului profesional in domeniul bancar sunt obligate sa pastreze
confidentialitatea acestora si le pot utiliza numai in scopul pentru care le-au
solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii.
Personalul bancii nu poate utiliza in folos personal sau in folosul altuia,
direct ori indirect, informatii de natura celor prevazute la art. 35, pe care
le detine sau de care a luat cunostinta in orice mod."
50. Dupa articolul 37 se introduc articolele 37^1 - 37^3 cu urmatorul
cuprins:
"Art. 37^1
In cauzele penale, la solicitarea scrisa a procurorului sau a instantei
judecatoresti ori, dupa caz, a organelor de cercetare penala, cu autorizarea
procurorului, bancile vor furniza informatii de natura secretului profesional.
Dispozitiile art. 37 alin. 4 se aplica in mod corespunzator.
Art. 37^2
Nu se considera incalcari ale obligatiei de pastrare a secretului
profesional:
a) furnizarea de date agregate, astfel incat identitatea si informatiile
privind activitatea fiecarui client nu pot fi identificate;
b) furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei
riscurilor bancare, centralei incidentelor de plata sau fondului de garantare a
depozitelor, organizate in conditiile legii;
c) furnizarea de date auditorului financiar al bancii;
d) furnizarea de informatii la cererea bancilor corespondente;
e) furnizarea de date si informatii necesare pentru realizarea
supravegherii pe baza consolidata.
Art. 37^3
Dispozitiile cuprinse in prezentul capitol se aplica in mod corespunzator
si sucursalelor institutiilor de credit straine autorizate sa functioneze in
Romania, precum si persoanelor juridice prevazute la art. 2 alin. 2."
51. Alineatul 2 al articolului 38 va avea urmatorul cuprins:
"Bancile trebuie sa-si organizeze intreaga activitate in conformitate
cu regulile unei practici bancare prudente si sanatoase, cu cerintele legii si
ale reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei. In acest sens bancile trebuie
sa dispuna de proceduri de administrare si contabile corespunzatoare si de
sisteme adecvate de control intern."
52. Articolul 40 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 40
Capitalul social al unei banci trebuie varsat, integral si in forma
baneasca, la momentul subscrierii.
Nivelul minim al capitalului initial este stabilit de Banca Nationala a
Romaniei, prin reglementari.
La constituire, aportul de capital va fi varsat intr-un cont deschis la o
institutie de credit, care va fi blocat pana la inmatricularea bancii in
registrul comertului.
La constituirea unei banci, capitalul initial este egal cu capitalul
social, cu exceptia cazurilor in care banca nou-constituita este rezultata
dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare. La deschiderea unei
sucursale, capitalul initial se va asigura prin punerea la dispozitia acesteia
a capitalului de dotare de catre institutia de credit straina."
53. Articolul 41 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 41
Bancile pot majora capitalul social numai prin utilizarea urmatoarelor
surse:
a) noi aporturi in forma baneasca;
b) prime de emisiune sau de aport si alte prime legate de capital, integral
incasate, ramase dupa acoperirea cheltuielilor neamortizate cu astfel de
operatiuni, precum si rezervele constituite pe seama unor astfel de prime;
c) dividende din profitul net cuvenit actionarilor, dupa plata impozitului
pe dividende, potrivit legii;
d) rezerve constituite din profitul net, existente in sold, potrivit
ultimului bilant contabil.
Sucursalele institutiilor de credit straine, autorizate sa functioneze in
Romania, pot majora capitalul de dotare prin utilizarea urmatoarelor surse:
a) noi aporturi in forma baneasca puse la dispozitia sucursalei de catre
institutia de credit straina, cu destinatia "capital de dotare";
b) rezerve constituite din profitul net, existente in sold potrivit ultimei
situatii financiare anuale."
54. Articolul 42 se abroga.
55. Articolul 43 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 43
Bancile repartizeaza din profitul contabil determinat inainte de deducerea
impozitului pe profit, sumele destinate constituirii fondului pentru riscuri
bancare generale, in limita a 1% din soldul activelor purtatoare de riscuri
specifice activitatii bancare, asa cum sunt stabilite prin reglementarile
Bancii Nationale a Romaniei, in masura in care sumele respective se regasesc in
profitul net."
56. La articolul 45 se introduce alineatul 2 cu urmatorul cuprins:
"Indicatorii aferenti cerintelor prevazute la lit. a), c) - e) ale
alin. 1 se vor calcula in functie de nivelul fondurilor proprii; acest nivel nu
va putea fi mai mic decat nivelul minim al capitalului initial, stabilit prin
reglementarile Bancii Nationale a Romaniei."
57. Dupa articolul 45 se introduce articolul 45^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 45^1
In scopul determinarii indicatorului de solvabilitate, Banca Nationala a
Romaniei poate recunoaste diminuarea riscului de credit in cazul incheierii
urmatoarelor tipuri de contracte de compensare a creantelor si a obligatiilor
reciproce decurgand din operatiuni cu instrumente avand la baza cursul de
schimb si rata dobanzii si operatiuni similare cu aur:
a) contracte bilaterale prin care partile stipuleaza ca, la termenele
stabilite sau la data aparitiei unui eveniment determinat - de regula,
imposibilitatea unei parti de a-si onora obligatiile asumate -, obligatiile
reciproce initiale, chiar neajunse la scadenta, se sting automat, fiind
inlocuite de o noua obligatie, astfel incat o singura suma neta rezultata din
compensarea obligatiilor initiale va fi datorata de partea debitoare;
b) alte contracte bilaterale de compensare.
Operatiunile si conditiile in care Banca Nationala a Romaniei recunoaste
diminuarea riscului de credit, potrivit alin. 1, si modalitatea de calcul al
acestuia vor fi stabilite prin reglementarile emise de Banca Nationala a
Romaniei."
58. Articolul 46 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 46
Bancile, persoane juridice romane, pot deschide pe teritoriul Romaniei
sucursale si alte sedii secundare - agentii si altele asemenea -, in conditiile
prevazute de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
Bancile, persoane juridice romane, vor putea desfasura activitate bancara
si alte activitati financiare in strainatate, in limita autorizatiei acordate
de Banca Nationala a Romaniei, numai prin intermediul unei sucursale.
Deschiderea de sucursale in strainatate este supusa aprobarii prealabile a
Bancii Nationale a Romaniei, conform reglementarilor emise de aceasta.
Cererea de aprobare a deschiderii unei sucursale in strainatate va indica
tara in care se intentioneaza deschiderea sucursalei si va fi insotita, fara a
se limita la acestea, de urmatoarele:
a) un studiu de fezabilitate, care va cuprinde cel putin tipurile de
activitati care vor fi desfasurate prin intermediul sucursalei si structura
organizatorica a acesteia;
b) identitatea persoanelor desemnate sa asigure conducerea sucursalei si
informatii privind calificarea, experienta si onorabilitatea acestora;
c) adresa sediului sucursalei.
Banca Nationala a Romaniei poate respinge o cerere de aprobare a
deschiderii unei sucursale in strainatate de catre o banca, persoana juridica
romana, daca, pe baza informatiilor detinute si a documentatiei prezentate de
banca, constata ca:
a) banca nu dispune de capacitate administrativa sau de o situatie
financiara adecvata, in raport cu activitatea propusa a fi desfasurata prin
intermediul sucursalei;
b) cadrul legislativ existent in tara gazda si/sau modul de aplicare a
acestuia impiedica realizarea unei supravegheri conform principiilor prezentei
legi;
c) banca inregistreaza o evolutie necorespunzatoare a indicatorilor
aferenti cerintelor de prudenta bancara.
Orice modificare a elementelor prevazute la alin. 4 este supusa aprobarii
prealabile a Bancii Nationale a Romaniei."
59. Dupa articolul 46 se introduc articolele 46^1 si 46^2 cu urmatorul
cuprins:
"Art. 46^1
Prin derogare de la dispozitiile art. 46 alin. 3, bancile, persoane
juridice romane, pot desfasura in statele membre activitate bancara si alte
activitati financiare, conform art. 8 alin. 1, pentru care sunt autorizate,
prin intermediul unei sucursale sau in mod direct, daca indeplinesc conditiile
stabilite de legislatia respectivului stat membru, prin care se urmareste
protejarea interesului general.
Banca, persoana juridica romana, care intentioneaza sa deschida o sucursala
intr-un stat membru, va notifica acest lucru Bancii Nationale a Romaniei,
impreuna cu informatiile prevazute la art. 46 alin. 4.
In termen de 3 luni de la primirea notificarii, Banca Nationala a Romaniei
va comunica autoritatii competente din statul membru gazda informatiile primite
sau, dupa caz, va refuza transmiterea acestora si va informa banca in
consecinta. In cazul in care Banca Nationala a Romaniei nu informeaza banca in
termenul prevazut, aceasta, in 15 zile de la expirarea termenului, se poate
adresa Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei, solicitand
eliberarea unei decizii, procedura prevazuta la art. 83 fiind aplicabila in mod
corespunzator.
Banca Nationala a Romaniei va putea refuza transmiterea comunicarii catre
autoritatea competenta din statul membru gazda, pe considerentele prevazute la
art. 46 alin. 5 lit. a) si c), caz in care va notifica bancii si motivele care
au stat la baza luarii deciziei.
Comunicarea catre autoritatea competenta din statul membru gazda va
cuprinde, pe langa informatiile furnizate de banca, potrivit art. 46 alin. 4,
si informatii referitoare la:
a) valoarea fondurilor proprii ale bancii si nivelul indicatorilor de
solvabilitate;
b) o descriere a sistemului de garantare a depozitelor existent in Romania.
La cererea autoritatii competente din statul membru gazda, Banca Nationala
a Romaniei va putea comunica si alte informatii solicitate de aceasta.
Orice intentie de modificare a informatiilor furnizate conform alin. 2 va
fi comunicata Bancii Nationale a Romaniei cu cel putin o luna inainte de data
la care modificarea respectiva urmeaza sa fie efectuata, termen in care Banca
Nationala a Romaniei va proceda conform prevederilor alin. 3.
Art. 46^2
Bancile, persoane juridice romane, care intentioneaza sa desfasoare pentru
prima data activitate bancara si alte activitati financiare in mod direct
intr-un stat membru vor notifica acest lucru Bancii Nationale a Romaniei.
Notificarea va indica statul membru in cauza si va cuprinde activitatile
prevazute la art. 8 alin. 1 care urmeaza sa fie desfasurate.
In termen de o luna de la primirea notificarii, conform alin. 1, Banca
Nationala a Romaniei o va comunica autoritatii competente din statul membru
gazda."
60. Articolul 48 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 48
Orice participatie de natura imobilizarilor financiare, detinuta - direct
si/sau indirect - de o banca, in parti sociale, actiuni sau alte titluri de
natura participativa la entitati, altele decat institutii de credit, institutii
financiare, de asigurari si societati prestatoare de servicii auxiliare sau
conexe, nu poate sa depaseasca:
a) 15% din fondurile sale proprii;
b) 20% din capitalul social al entitatii respective sau, dupa caz, din
valoarea totala a titlurilor de natura participativa emise de o asemenea
entitate.
Valoarea totala a imobilizarilor financiare prevazute la alin. 1 nu poate
depasi 60% din fondurile proprii ale bancii."
61. Articolul 49 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 49
Este supusa aprobarii prealabile a Bancii Nationale a Romaniei, conform
reglementarilor acesteia:
a) orice participatie pe care banca intentioneaza sa o detina in institutii
de credit, institutii financiare, de asigurari sau in alte entitati care, ca
rezultat al achizitionarii participatiei respective, ar intra in perimetrul de
consolidare a conturilor, conform reglementarilor aplicabile;
b) orice participatie a carei valoare este de cel putin 10% din fondurile
proprii ale bancii, pe care aceasta intentioneaza sa o detina in actiuni sau
alte titluri de natura participativa necotate pe o piata reglementata;
c) orice participatie a carei valoare se situeaza intre 10% si 15% din
fondurile proprii ale bancii, pe care aceasta intentioneaza sa o detina in
actiuni sau alte titluri de natura participativa, cotate pe o piata
reglementata, emise de entitati, altele decat institutii de credit, institutii
financiare, de asigurari ori societati prestatoare de servicii auxiliare sau
conexe;
d) orice participatie a bancii, de natura celor prevazute la art. 48 alin.
1, care, in situatii justificate de circumstante exceptionale, depaseste
limitele stabilite la acest articol."
62. Dupa articolul 49 se introduce articolul 49^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 49^1
Printre obiectivele urmarite de Banca Nationala a Romaniei, la aprobarea
participatiilor prevazute la art. 49, se va avea in vedere ca:
a) achizitionarea participatiilor respective sa nu supuna banca la riscuri
nejustificate sau sa impiedice realizarea unei supravegheri eficiente pe baza
consolidata;
b) banca sa dispuna de suficiente resurse financiare si de natura
organizatorica pentru achizitionarea si administrarea participatiilor
respective.
In cazul aprobarii unei participatii, in conditiile prevazute la art. 49
lit. d), Banca Nationala a Romaniei va solicita bancii sa-si majoreze in mod
corespunzator fondurile proprii si va stabili termenul in care se va realiza
aceasta majorare.
Participatiile de natura imobilizarilor financiare, altele decat cele
supuse aprobarii prealabile a Bancii Nationale a Romaniei, vor fi notificate
acesteia in termen de 5 zile de la data achizitionarii lor de catre
banca."
63. Articolul 51 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 51
Orice persoana fizica sau juridica ori grup de persoane care intentioneaza
sa devina actionar semnificativ al unei banci trebuie sa notifice aceasta
intentie Bancii Nationale a Romaniei, in conformitate cu reglementarile emise
de aceasta, informand asupra marimii participatiei pe care doreste sa o
achizitioneze.
In termen de cel mult 3 luni de la primirea notificarii, Banca Nationala a
Romaniei se poate opune intentiei de achizitionare a unei participatii, conform
alin. 1, avand in vedere cerintele prevazute la art. 52^1.
Daca Banca Nationala a Romaniei nu se opune intentiei prevazute la alin. 2,
aceasta poate stabili un termen maxim in care aceasta intentie sa se
materializeze."
64. Articolul 52 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 52
Orice actionar semnificativ care intentioneaza sa-si majoreze participatia
ori proportia drepturilor de vot, astfel incat acestea sa atinga sau sa
depaseasca nivelurile de 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul
drepturilor de vot ori banca sa devina o filiala a sa, trebuie sa notifice
aceasta intentie Bancii Nationale a Romaniei, caz in care prevederile art. 51
se aplica in mod corespunzator.
Orice actionar semnificativ care intentioneaza sa-si diminueze participatia
sau proportia drepturilor de vot, astfel incat aceasta sa reprezinte mai putin
de 10%, 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de
vot ori banca sa inceteze sa mai fie o filiala a sa, va notifica aceasta
intentie Bancii Nationale a Romaniei.
Bancile vor informa de indata Banca Nationala a Romaniei cu privire la
orice achizitie sau instrainare a actiunilor lor care depaseste, respectiv se
situeaza sub nivelurile prevazute la alin. 1 si 2.
Cel putin o data pe an bancile vor comunica Bancii Nationale a Romaniei
identitatea actionarilor lor semnificativi si, dupa caz, orice alte date si
informatii cu privire la aceste persoane, cerute prin reglementarile Bancii
Nationale a Romaniei."
65. La articolul 52^1, dupa alineatul 2 se introduce alineatul 3 cu
urmatorul cuprins:
"Daca persoana care intentioneaza sa devina actionar semnificativ al
unei banci, persoana juridica romana, este o institutie de credit autorizata
intr-un alt stat sau este o entitate care detine o filiala autorizata ca
institutie de credit intr-un alt stat ori este o persoana fizica sau juridica
ce controleaza o institutie de credit autorizata intr-un alt stat si daca, in
urma achizitionarii participatiei, banca va deveni filiala a acestei persoane
ori va fi controlata de aceasta, evaluarea actionarului semnificativ va face
obiectul unei consultari prealabile cu autoritatea competenta din statul in
cauza."
66. Litera c) a articolului 52^2 va avea urmatorul cuprins:
"c) persoanele juridice sa functioneze de minimum 3 ani, cu exceptia
celor rezultate dintr-o fuziune sau divizare, caz in care termenul de 3 ani
include si functionarea persoanei ori a persoanelor juridice din care acestea
provin."
67. La articolul 52^2 se introduce alineatul 2 cu urmatorul cuprins:
"In situatia in care persoanele prevazute la alin. 1 sunt institutii
de credit sau filiale ale acestora ori in alte cazuri justificate, Banca
Nationala a Romaniei poate sa excepteze aceste persoane de la indeplinirea
conditiei prevazute la lit. c) a alin. 1."
68. La capitolul IX, sectiunea a 5-a "Tranzactii interzise",
respectiv articolul 53, se abroga.
69. Literele b) si d) ale alineatului 1 al articolului 54 vor avea
urmatorul cuprins:
"b) un registru al actionarilor sai, cu exceptia cazurilor in care
evidenta actionarilor este tinuta de o societate de registru independent,
potrivit legii;
...........................................................................
d) minutele sedintelor si hotararile consiliului de administratie si ale
comitetelor prevazute de lege sau de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei
si, dupa caz, ale comitetelor constituite pe baza hotararii organelor statutare
ale bancii;"
70. Alineatul 3 al articolului 56 va avea urmatorul cuprins:
"De la data initierii unei proceduri judiciare fata de un debitor,
inclusiv in cazul solicitarii de catre banca a investirii cu formula executorie
a contractului de credit ori, dupa caz, al initierii de catre aceasta a unei
alte proceduri de executare silita prevazuta de lege, dobanda stabilita conform
contractului sau, dupa caz, dobanda legala se va calcula in continuare, daca
prin lege nu se prevede faptul ca de la data deschiderii procedurii nu se mai
datoreaza dobanzi; dobanda si creditele respective se vor evidentia de catre
banca in afara bilantului."
71. La articolul 56, dupa alineatul 3 se introduce alineatul 4 cu urmatorul
cuprins:
"Garantiile constituite in favoarea bancii in scopul garantarii
creditelor, care indeplinesc conditiile de publicitate prevazute de lege,
confera bancilor prioritate fata de tertii, inclusiv statul, ale caror creante
si garantii au indeplinit ulterior conditiile de publicitate."
72. Dupa articolul 56 se introduce articolul 56^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 56^1
Dispozitiile art. 56 alin. 1 se aplica in cazul tuturor operatiunilor si
tranzactiilor bancii.
Bancile care emit moneda electronica sunt obligate sa incheie contracte cu
detinatorii, prin care sa se stabileasca in mod clar conditiile de rascumparare
a acesteia. In perioada de valabilitate pentru care a fost emisa moneda
electronica, bancile emitente sunt obligate sa o rascumpere, la cererea
detinatorilor, la o valoare egala cu valoarea acesteia existenta in sold.
Rascumpararea se va realiza prin schimbarea valorii sale in numerar sau prin
transfer in cont, fara retinerea altor taxe si comisioane decat cele strict
necesare efectuarii operatiunii de rascumparare.
Contractul poate prevedea un prag minim de rascumparare, care nu poate fi
mai mare decat echivalentul a 10 euro."
73. Articolul 57 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 57
Bancile trebuie sa tina permanent evidenta contabila, in concordanta cu
prevederile legii contabilitatii si ale reglementarilor specifice date in
aplicarea acesteia, si sa intocmeasca situatii financiare care sa ofere o
imagine fidela a pozitiei financiare, a performantei financiare, a fluxurilor
de trezorerie si a celorlalte informatii referitoare la activitatea
desfasurata. Evidenta contabila si situatiile financiare ale unei banci trebuie
sa reflecte, de asemenea, operatiunile si situatia financiara a filialelor, a
sucursalelor si a celorlalte sedii secundare, pe baza individuala si, dupa caz,
pe baza consolidata."
74. Alineatul 1 al articolului 58 se abroga.
75. Dupa articolul 58 se introduce articolul 58^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 58^1
Situatiile financiare ale bancii, intocmite pe baza individuala si, dupa
caz, pe baza consolidata, trebuie sa fie auditate, potrivit prezentei legi, de
auditori financiari aprobati de Banca Nationala a Romaniei."
76. Articolul 60 se abroga.
77. Articolul 61 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 61
In scopul auditarii situatiilor financiare, fiecare banca va incheia
contracte cu auditori financiari, persoane juridice autorizate de Camera
Auditorilor Financiari din Romania, potrivit legii.
Auditorul financiar:
a) va intocmi un raport anual impreuna cu opinia sa, din care sa rezulte
daca situatiile financiare prezinta o imagine fidela a pozitiei financiare, a
performantei financiare, a fluxurilor de trezorerie ale bancii si a celorlalte
informatii referitoare la activitatea desfasurata, potrivit standardelor
profesionale publicate de Camera Auditorilor Financiari din Romania;
b) va analiza practicile si procedurile controlului si auditului intern si,
daca considera ca acestea nu sunt corespunzatoare, va face recomandari bancii
pentru remedierea lor;
c) va furniza, la solicitarea Bancii Nationale a Romaniei, orice detalii,
clarificari, explicatii referitoare la datele cuprinse in situatiile financiare
ale bancii.
Raportul auditorului financiar impreuna cu opinia sa vor fi prezentate
adunarii generale a actionarilor si vor fi publicate impreuna cu situatiile
financiare anuale."
78. Dupa articolul 61 se introduce articolul 61^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 61^1
Auditorul financiar al unei banci trebuie sa informeze Banca Nationala a
Romaniei de indata ce, in exercitarea atributiilor sale, a luat cunostinta
despre orice act sau fapt in legatura cu banca ori cu entitatile care intra in
perimetrul de consolidare, act sau fapt care:
a) constituie o incalcare grava a legii si/sau a reglementarilor ori a
actelor emise in aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite conditiile de
autorizare si de desfasurare a activitatii bancii;
b) este de natura sa afecteze situatia patrimoniala a bancii sau buna sa
functionare;
c) poate conduce la un refuz din partea auditorului de a-si exprima opinia
asupra situatiilor financiare ale bancii sau la exprimarea de catre acesta a
unei opinii cu rezerve.
Indeplinirea cu buna-credinta de catre auditorul financiar a obligatiei de
a informa Banca Nationala a Romaniei, conform alin. 1 si art. 61 alin. 2 lit.
c), nu constituie o incalcare a obligatiei de pastrare a secretului
profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, si
nu poate atrage raspunderea materiala a acestuia."
79. Articolul 62 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 62
Fiecare banca va publica situatiile financiare, dupa aprobarea acestora de
catre adunarea generala a actionarilor, in forma stabilita de Banca Nationala a
Romaniei si aprobata de Ministerul Finantelor Publice, la termenele prevazute
de lege."
80. Dupa articolul 62 se introduce articolul 62^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 62^1
Dispozitiile art. 38, 39, 44, 45^1, 46 alin. 1, art. 54 - 59, 61 si 62 se
aplica in mod corespunzator si sucursalelor institutiilor de credit straine,
autorizate sa functioneze in Romania.
In cazurile in care institutiile de credit straine decid constituirea la
nivelul sucursalelor lor din Romania a fondului prevazut la art. 43,
dispozitiile acestui articol se aplica in mod corespunzator si acestor
sucursale.
Sucursalele institutiilor de credit straine vor publica in limba romana
situatiile financiare anuale ale institutiei de credit straine, intocmite si
auditate conform legislatiei din tara de origine.
Dispozitiile art. 45 si 50 se aplica sucursalelor mentionate la alin. 1,
numai daca se prevede astfel in reglementarile Bancii Nationale a
Romaniei."
81. Titlul capitolului X va avea urmatorul cuprins:
"CAP. 10
Sistemele de plati"
82. Articolul 63 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 63
Banca Nationala a Romaniei reglementeaza, autorizeaza si supravegheaza
sistemele de plati din Romania, inclusiv administratorii acestora, in scopul
asigurarii functionarii sistemelor in conformitate cu standardele
internationale in acest domeniu.
Sistemele de plati mentionate la alin. 1 nu pot functiona pe teritoriul
Romaniei fara obtinerea autorizatiei Bancii Nationale a Romaniei."
83. Articolul 64 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 64
Banca Nationala a Romaniei emite reglementari cu privire la sistemele de
plati, care se vor referi la:
a) conditiile si modalitatea de organizare a sistemelor de plati;
b) conditiile si procedura de autorizare, cazurile in care autorizatia
poate fi revocata;
c) criteriile si regulile pentru supravegherea sistemelor de plati,
inclusiv a participantilor la aceste sisteme si a administratorilor acestora;
d) informatiile si raportarile care trebuie furnizate Bancii Nationale a
Romaniei;
e) cerintele minime referitoare la functionarea, auditul operational si
administrarea riscurilor unui sistem de plati si cele referitoare la situatiile
financiare si auditul intern ale participantilor si ale administratorului unui
sistem de plati;
f) orice alte cerinte specifice necesare bunei functionari a unui sistem de
plati."
84. Articolul 65 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 65
Fondurile si instrumentele financiare ale participantilor la sistemele de
plati, constituite la dispozitia agentului de decontare, in limitele solicitate
prin regulile sistemului, in scopul garantarii indeplinirii obligatiilor care
decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executarii
silite de catre terti si nu pot fi grevate de alte garantii reale ori sarcini
de catre participantul debitor.
Fondurile si instrumentele financiare prevazute la alin. 1 sunt exceptate
de la procedura inscrierii in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare.
In cazul falimentului unui participant la sistemul de plati, fondurile si
instrumentele financiare prevazute la alin. 1 vor fi utilizate numai in scopul
indeplinirii obligatiilor decurgand din ordinele de transfer irevocabile si din
pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pana la
data pronuntarii, inclusiv a hotararii de deschidere a procedurii falimentului.
In cazul incetarii calitatii de participant la sistemul de plati, fondurile
si instrumentele financiare prevazute la alin. 1 vor fi utilizate numai in
scopul indeplinirii obligatiilor decurgand din ordinele de transfer irevocabile
si din pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pana
la momentul incetarii calitatii de participant."
85. Articolul 66 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 66
In scopul protejarii intereselor deponentilor si al asigurarii stabilitatii
si viabilitatii intregului sistem bancar, Banca Nationala a Romaniei asigura
supravegherea prudentiala a bancilor, persoane juridice romane, si a
sucursalelor institutiilor de credit straine, autorizate sa desfasoare
activitate pe teritoriul Romaniei, prin stabilirea unor norme si indicatori de
prudenta bancara, urmarirea respectarii acestora si a altor cerinte prevazute
de lege si de reglementarile aplicabile, impunerea masurilor necesare si
aplicarea de sanctiuni, in vederea prevenirii si limitarii riscurilor specifice
activitatii bancare.
Urmarirea respectarii cerintelor de natura prudentiala si a altor cerinte
prevazute de legislatia bancara se realizeaza de Banca Nationala a Romaniei pe
baza raportarilor facute potrivit prezentei legi si a reglementarilor date in
aplicarea acesteia si prin inspectii desfasurate la:
a) sediul bancilor, persoane juridice romane, al sucursalelor si al altor
sedii secundare ale acestora din tara si din strainatate;
b) sediile sucursalelor institutiilor de credit straine care desfasoara
activitate in Romania."
86. La articolul 67, dupa alineatul 1 se introduce alineatul 1^1 cu
urmatorul cuprins:
"Pentru verificarea sucursalelor deschise in statele membre de catre
banci, persoane juridice romane, Banca Nationala a Romaniei poate efectua
inspectii la sediul acestor sucursale, cu informarea prealabila a autoritatilor
competente din statele membre gazda sau poate solicita acestor autoritati sa
realizeze verificarea."
87. La articolul 68 se introduc alineatele 2 si 3 cu urmatorul cuprins:
"Bancile sunt obligate sa transmita Bancii Nationale a Romaniei orice
informatii solicitate de aceasta, in scris sau in cadrul actiunilor de
supraveghere si control, in scopul exercitarii competentelor sale prevazute de
lege.
Dispozitiile alin. 1 si 2 se aplica si sucursalelor din Romania ale
institutiilor de credit straine."
88. Dupa articolul 68 se introduc articolele 68^1 - 68^4 cu urmatorul
cuprins:
"Art. 68^1
Banca Nationala a Romaniei supravegheaza activitatea bancilor, persoane
juridice romane, pe baza individuala si pe baza consolidata, in conditiile
prevazute de prezenta lege.
Orice banca, persoana juridica romana, care are drept filiale alte
institutii de credit si/sau institutii financiare cu sediul in Romania sau in
strainatate, va fi supravegheata de Banca Nationala a Romaniei pe baza
situatiei sale financiare consolidate.
Orice banca, persoana juridica romana, care este o filiala a unui holding
financiar cu sediul in Romania sau in strainatate, va fi supravegheata de Banca
Nationala a Romaniei pe baza situatiei financiare consolidate a holdingului
financiar. In acest sens, holdingul financiar va transmite bancii informatii
referitoare la situatia financiara pe baza consolidata a acestuia.
Dispozitiile alin. 3 nu vor fi interpretate in sensul ca Banca Nationala a
Romaniei are atributii de supraveghere pe baza individuala a holdingului
financiar.
In aplicarea prevederilor alin. 2 si 3, Banca Nationala a Romaniei va
stabili prin reglementari perimetrul de consolidare, exceptiile de la
principiile de consolidare, metodele de consolidare, informatiile care trebuie
furnizate in scopul realizarii supravegherii pe baza consolidata si cerintele
prudentiale care trebuie respectate la nivel consolidat, care se vor referi cel
putin la urmatoarele elemente:
a) solvabilitate;
b) adecvarea fondurilor proprii pentru acoperirea riscului de piata;
c) controlul expunerilor mari;
d) limitarea participatiilor in entitati care nu desfasoara activitati
financiare;
e) organizarea si controlul intern care sa asigure mecanisme adecvate
pentru producerea si transmiterea oricaror date si informatii necesare pentru
scopul supravegherii consolidate;
f) controlul expunerilor fata de persoanele aflate in relatii speciale cu
banca.
Art. 68^2
In cazul in care banca, persoana juridica romana, si o institutie de credit
autorizata intr-un stat membru sunt filiale ale aceluiasi holding financiar,
Banca Nationala a Romaniei este competenta sa asigure supravegherea pe baza
consolidata in cazul in care:
a) holdingul financiar are sediul in Romania;
b) holdingul financiar are sediul intr-un alt stat membru, in care nu mai
detine drept filiale institutii de credit si banca, persoana juridica romana,
in raport cu celelalte institutii de credit care sunt filiale ale holdingului
financiar, fie are cea mai mare valoare a activului bilantier, fie, in caz de
egalitate a acestuia, a fost prima autorizata, daca printr-un acord de
colaborare incheiat cu autoritatea competenta din statul membru respectiv nu se
prevede altfel.
Prin derogare de la dispozitiile alin. 1, prin acorduri de colaborare
incheiate de Banca Nationala a Romaniei cu autoritatile competente din statele
membre, se poate stabili ca atributiile privind supravegherea pe baza
consolidata sa fie exercitate de autoritatile competente respective.
Acordurile de colaborare prevazute la alin. 1 lit. b) si alin. 2 vor
cuprinde modalitatile de colaborare si de transmitere a informatiilor necesare
realizarii supravegherii pe baza consolidata.
Art. 68^3
Toate institutiile de credit, institutiile financiare, de asigurari sau
alte entitati aflate in categoria celor care intra in perimetrul de
consolidare, societatile tip holding si filialele acestora si filialele unei banci
sau ale unui holding financiar, care nu sunt incluse in perimetrul de
consolidare, sunt obligate sa asigure schimbul de informatii necesare
realizarii supravegherii conform alin. 2, art. 68^1 si 68^4.
Banca Nationala a Romaniei poate solicita filialelor unei banci sau unui
holding financiar, care nu sunt incluse in perimetrul de consolidare, sa
transmita orice informatii necesare supravegherii bancii.
Art. 68^4
Banca Nationala a Romaniei poate solicita, fie direct societatilor tip
holding, fie prin intermediul filialelor acestora - banci, persoane juridice
romane -, orice date si informatii necesare pentru scopurile realizarii
supravegherii bancii.
Dispozitiile alin. 1 nu vor fi interpretate in sensul ca Banca Nationala a
Romaniei are atributii de supraveghere in legatura cu activitatea societatii
tip holding sau a filialelor acesteia.
Pentru verificarea informatiilor primite potrivit alin. 1, Banca Nationala
a Romaniei poate efectua inspectii la sediul societatilor tip holding si al filialelor
acestora, cand acesta este situat pe teritoriul Romaniei, dispozitiile art. 67
alin. 1 aplicandu-se in mod corespunzator.
Pentru verificarea societatilor tip holding si a filialelor acestora, avand
sediul in statele membre, Banca Nationala a Romaniei poate efectua inspectii la
sediul acestora, cu acordul autoritatii competente din statul membru de
origine, sau poate solicita autoritatii competente respective realizarea
acestei verificari."
89. La articolul 69, partea introductiva si litera a) ale alineatului 1 vor
avea urmatorul cuprins:
"In situatia in care Banca Nationala a Romaniei constata ca o banca
si/sau oricare dintre administratorii ori conducatorii bancii sau persoanele
desemnate sa asigure conducerea compartimentelor, a sucursalelor ori a altor
sedii secundare se fac vinovati de:
a) incalcarea unei prevederi a prezentei legi ori a reglementarilor sau a
ordinelor emise de Banca Nationala a Romaniei ori a reglementarilor proprii ale
bancii;"
90. Litera b) a alineatului 2 al articolului 69 se abroga.
91. Litera c) a alineatului 2 al articolului 69 va avea urmatorul cuprins:
"c) amenda aplicabila bancii, intre 0,05% si 1% din capitalul social,
sau administratorilor, conducatorilor ori persoanelor prevazute la alin. 1,
intre 1 - 6 salarii medii nete/banca, conform situatiei salariale existente in
luna precedenta datei la care s-a constatat fapta. Amenzile incasate se fac
venit la bugetul de stat;"
92. Articolul 70 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 70
In urma constatarilor, Banca Nationala a Romaniei poate lua urmatoarele
masuri:
a) incheierea unui acord scris cu consiliul de administratie al bancii,
care sa cuprinda un program de masuri de remediere;
b) obligarea bancii aflate in culpa sa ia masuri de remediere a
consecintelor faptelor constatate;
c) instituirea masurilor de supraveghere speciala si de administrare
speciala, potrivit dispozitiilor cap. XIII;
d) suspendarea exercitiului dreptului de vot al actionarilor, in cazurile
in care persoanele respective nu mai indeplinesc cerintele prevazute de
prezenta lege si de reglementarile emise in aplicarea acesteia privind
calitatea actionariatului unei banci ori infaptuiesc o politica individuala sau
comuna care pericliteaza asigurarea unei gestiuni sanatoase si prudente a
bancii, in detrimentul interesului deponentilor si al altor creditori;
e) limitarea operatiunilor bancii, inclusiv prin inchiderea sucursalelor
din strainatate, cu retragerea aprobarii pentru acestea sau limitarea operatiunilor
acestora, in situatiile in care banca nu asigura o supraveghere adecvata a
activitatii sucursalei;
f) retragerea aprobarii acordate pentru participatiile bancii la capitalul
social al unor filiale sau limitarea acestor participatii, inclusiv in cazul in
care supravegherea pe baza consolidata este impiedicata prin netransmiterea
informatiilor necesare de catre aceste filiale;
g) retragerea aprobarii acordate auditorului financiar, in situatia in care
acesta nu isi indeplineste in mod corespunzator atributiile prevazute de lege
sau nu respecta cerintele de conduita etica si profesionala specifice.
Actionarii fata de care s-au dispus masurile prevazute la alin. 1 lit. d)
nu vor mai putea achizitiona noi actiuni ale bancii, aplicandu-li-se in mod
corespunzator dispozitiile art. 73.
Masurile prevazute la alin. 1 lit. d) pot fi dispuse inclusiv in cazurile
in care societatea-mama, holding financiar sau societate tip holding a bancii
impiedica supravegherea pe baza consolidata, potrivit prezentei legi, prin
netransmiterea informatiilor necesare realizarii acesteia.
In cazul retragerii aprobarii pentru participatiile bancii la capitalul
social al unor filiale sau al limitarii acestor participatii, banca trebuie
sa-si vanda participatiile detinute peste nivelul stabilit de Banca Nationala a
Romaniei."
93. Dupa articolul 70 se introduc articolele 70^1 - 70^4 cu urmatorul
cuprins:
"Art. 70^1
Masurile de remediere ce pot fi luate de banca potrivit art. 70 alin. 1
lit. a) si b) vor include, fara a se limita la acestea, urmatoarele:
a) stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii;
b) inlocuirea administratorilor;
c) inlocuirea persoanelor desemnate sa asigure conducerea compartimentelor,
a sucursalelor ori a altor sedii secundare ale bancii;
d) imbunatatirea sistemului de control intern.
Art. 70^2
Aplicarea de sanctiuni, potrivit art. 69, nu impiedica adoptarea masurilor
prevazute la art. 70.
In cazul instituirii administrarii speciale, Banca Nationala a Romaniei va
decide si cu privire la retragerea aprobarilor acordate conducatorilor,
administratorilor si auditorului financiar ai bancii si, respectiv, la
suspendarea drepturilor de vot ale actionarilor.
Art. 70^3
La sesizarea primita din partea autoritatilor competente din statele membre
gazda cu privire la incalcarea de catre banci, persoane juridice romane, a
cerintelor privind desfasurarea activitatii in statele membre respective, Banca
Nationala a Romaniei va dispune masurile pe care le considera necesare,
potrivit prezentei legi, si va informa autoritatile competente din statele
membre gazda asupra acestora.
Art. 70^4
Banca Nationala a Romaniei poate dispune participantilor si/sau
administratorului unui sistem de plati adoptarea unor masuri de remediere a
deficientelor constatate in cadrul sistemului.
In situatia in care Banca Nationala a Romaniei constata ca persoanele
prevazute la alin. 1 se fac vinovate de nerespectarea dispozitiilor cap. X, a
reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea acestor
dispozitii sau nu se conformeaza celor dispuse de aceasta, Banca Nationala a
Romaniei poate aplica urmatoarele sanctiuni:
a) avertisment scris;
b) amenda cuprinsa intre 100.000.000 lei si 1.000.000.000 lei;
c) excluderea unuia sau mai multor participanti;
d) retragerea autorizatiei acordate pentru functionarea unui sistem de
plati.
Nivelurile prevazute la alin. 2 lit. b) vor putea fi modificate de Banca
Nationala a Romaniei, in functie de evolutia ratei anuale a inflatiei."
94. Articolul 71 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 71
Constatarea faptelor cuprinse in prezentul capitol, care constituie
incalcari ale disciplinei bancare sau a celei in domeniul sistemelor de plati,
se face de catre personalul Bancii Nationale a Romaniei, imputernicit in acest
sens de persoanele mentionate la alin. 2.
Actele de aplicare a masurilor si a sanctiunilor prevazute in prezentul
capitol se emit de catre guvernatorul sau viceguvernatorii Bancii Nationale a Romaniei,
cu exceptia sanctiunilor prevazute la art. 69 alin. 2 lit. d) si e) si a
masurilor prevazute la art. 70 alin. 1 lit. c), a caror aplicare este de
competenta consiliului de administratie."
95. Alineatul 1 al articolului 72 va avea urmatorul cuprins:
"Aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 69 si 70^4 se prescrie in
termen de un an de la data luarii la cunostinta, dar nu mai mult de 3 ani de la
data savarsirii faptei."
96. Dupa articolul 72 se introduce articolul 72^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 72^1
Dispozitiile art. 69 - 72 se aplica in mod corespunzator si sucursalelor
din Romania ale institutiilor de credit straine, cu exceptia masurilor de
administrare speciala prevazute la art. 70 alin. 1 lit. c)."
97. Articolul 73 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 73
Exercitiul dreptului de vot al actionarilor semnificativi ai unei banci
care nu au notificat Bancii Nationale a Romaniei, conform art. 51 si 52,
intentia de a deveni actionari semnificativi sau de a-si majora participatia
detinuta la banca ori care detin o participatie din capitalul social sau din
drepturile de vot la achizitionarea careia Banca Nationala a Romaniei a facut
opozitie, conform art. 51 alin. 2, se suspenda.
Banca Nationala a Romaniei dispune actionarilor semnificativi prevazuti la
alin. 1 sa-si vanda, in termen de 3 luni, actiunile aferente participatiei la
care Banca Nationala a Romaniei a facut opozitie. Dupa expirarea acestui
termen, daca actiunile nu au fost vandute, Banca Nationala a Romaniei dispune
bancii anularea actiunilor respective, emiterea unor noi actiuni purtand
acelasi numar si vanzarea acestora, urmand ca pretul incasat din vanzare sa fie
consemnat la dispozitia dobanditorului initial, dupa retinerea cheltuielilor
ocazionate de vanzare.
Dispozitiile alin. 2 se aplica si in cazul celorlalti actionari fata de
care Banca Nationala a Romaniei a dispus masura suspendarii exercitiului
dreptului de vot, conform art. 70 alin. 1 lit. d).
Actionarii al caror drept de vot nu este suspendat vor putea sa participe
la adunarea generala si sa ia orice hotarare de competenta adunarii, cu
majoritatea voturilor lor sau cu o alta majoritate prevazuta in actul
constitutiv pentru acest caz.
Consiliul de administratie al bancii este raspunzator de indeplinirea
masurilor necesare pentru anularea actiunilor, potrivit alin. 2, si vanzarea
actiunilor nou-emise.
Daca din lipsa de cumparatori vanzarea nu a avut loc sau s-a realizat numai
o vanzare partiala a actiunilor nou-emise, banca va proceda de indata la
reducerea capitalului social cu diferenta dintre capitalul social inregistrat
si cel detinut de actionarii cu drept de vot."
98. La articolul 74 se introduc alineatele 2 si 3 cu urmatorul cuprins:
"Persoanele juridice care se fac vinovate de incalcarea dispozitiilor
cuprinse in sectiunea a 3-a a cap. I vor fi sanctionate in conditiile prevazute
de legislatia privind desfasurarea de activitati comerciale ilicite. Daca
persoana juridica desfasoara in principal activitatile interzise, potrivit
dispozitiilor art. 4 si 7, sau daca aceasta, desi sanctionata, continua
desfasurarea activitatilor respective, instanta judecatoreasca competenta poate
hotari dizolvarea, respectiv intrarea in lichidare.
Banca Nationala a Romaniei este imputernicita sa determine daca o
activitate reprezinta ori nu atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile
de la public, activitate bancara, activitate de emitere de moneda electronica
ori activitate de atragere si/sau administrare a unor sume de bani rezultate din
asocierea in vederea economisirii si acordarii de credite intr-un sistem
colectiv. In acest caz decizia Bancii Nationale a Romaniei este obligatorie
pentru partile interesate."
99. Dupa articolul 74 se introduce articolul 74^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 74^1
Deschiderea de conturi bancare sub nume fictive constituie infractiune si
se pedepseste cu inchisoare de la 2 la 7 ani."
100. Articolul 76 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 76
Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei poate hotari
masuri de instituire a supravegherii speciale a bancilor, persoane juridice
romane, pentru incalcarea legii sau a reglementarilor emise de Banca Nationala
a Romaniei, constatata in urma efectuarii actiunilor de supraveghere si/sau a analizei
raportarilor bancilor, precum si in cazul constatarii unei situatii financiare
precare.
Supravegherea speciala se asigura printr-o comisie instituita in acest
scop, formata din maximum 7 specialisti din cadrul Bancii Nationale a Romaniei,
dintre care unul va indeplini functia de presedinte al comisiei si unul, pe cea
de vicepresedinte al acesteia."
101. Literele b) si c) ale alineatului 1 al articolului 77 vor avea
urmatorul cuprins:
"b) suspendarea sau desfiintarea unor acte de decizie ale organelor
statutare ale bancii, contrare reglementarilor prudentiale sau care conduc la
deteriorarea situatiei financiare a bancii;
c) formularea de solicitari privind modificarea/completarea reglementarilor
proprii ale bancii;"
102. La articolul 77 alineatul 1, dupa litera e) se introduce litera f) cu
urmatorul cuprins:
"f) formularea de propuneri catre Banca Nationala a Romaniei de
aplicare a sanctiunilor si/sau a masurilor de remediere prevazute de lege, in
situatia in care conducerea bancii nu respecta masurile dispuse de
comisie."
103. Alineatul 2 al articolului 77 va avea urmatorul cuprins:
"Comisia de supraveghere speciala nu se substituie conducerii bancii
in ceea ce priveste coordonarea activitatii zilnice si competenta de a angaja
banca. Raspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea si oportunitatea
operatiunilor efectuate si a documentelor intocmite de banca revine exclusiv
organelor statutare de conducere si/sau persoanelor care intocmesc si semneaza
documentele in cauza, potrivit atributiilor si competentelor acestora."
104. Alineatul 3 al articolului 78 va avea urmatorul cuprins:
"In cazul in care in activitatea bancii se constata in continuare
deficiente grave, Banca Nationala a Romaniei poate hotari, de la caz la caz,
instituirea masurii de administrare speciala a bancii sau adoptarea altor
masuri prevazute de lege, inclusiv retragerea autorizatiei."
105. Partea introductiva a articolului 79 va avea urmatorul cuprins:
"Banca Nationala a Romaniei poate decide instituirea masurii de
administrare speciala asupra unei banci, persoana juridica romana, inclusiv
asupra sediilor sale secundare din Romania si din strainatate. Masura
administrarii speciale se poate dispune in cazurile in care:"
106. La articolul 79 alineatul 1, dupa litera c) se introduce litera d) cu
urmatorul cuprins:
"d) banca nu mai are nici un conducator si nici un
administrator."
107. Alineatele 2 si 3 ale articolului 79 vor avea urmatorul cuprins:
"Un anunt privind instituirea administrarii speciale va fi publicat in
Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
Instituirea masurilor de administrare speciala se dispune de Banca
Nationala a Romaniei si in cazul sesizarii de catre aceasta a instantei
competente pentru declansarea procedurii falimentului unei banci, pana la
numirea de catre judecatorul-sindic a lichidatorului."
108. Dupa articolul 79 se introduce articolul 79^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 79^1
Administrarea speciala se va institui pe o perioada de un an de la data
hotararii Bancii Nationale a Romaniei, cu exceptia cazului in care prin
hotarare se stabileste o perioada mai scurta sau Banca Nationala a Romaniei
hotaraste incetarea administrarii speciale, potrivit art. 82^1 alin. 4.
In situatii exceptionale Banca Nationala a Romaniei poate prelungi, in
conditiile prevazute pentru instituirea administrarii speciale, perioada
prevazuta la alin. 1, cu maximum 6 luni."
109. Articolul 80 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 80
Administrarea speciala se exercita de catre un administrator special,
desemnat de Banca Nationala a Romaniei prin hotararea de instituire a acestei
masuri. Administrator special poate fi o persoana fizica sau o persoana
juridica, inclusiv Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar.
Pentru motive intemeiate, Banca Nationala a Romaniei poate sa inlocuiasca
administratorul special.
Toate cheltuielile legate de administrarea speciala se suporta de banca
supusa acestei masuri."
110. Dupa articolul 80 se introduce articolul 80^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 80^1
In cazul in care considera necesar, Banca Nationala a Romaniei poate
stabili anumite limite si/sau conditii privind activitatea bancii in privinta
careia s-a hotarat instituirea administrarii speciale. Acestea vor fi
comunicate administratorului special, care va raspunde de respectarea
lor."
111. Articolul 81 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 81
Administratorul special preia integral atributiile consiliului de
administratie si ale conducatorilor bancii supuse regimului de administrare
speciala, asa cum aceste atributii rezulta potrivit legii si actului
constitutiv."
112. Dupa articolul 81 se introduc articolele 81^1 - 81^6 cu urmatorul
cuprins:
"Art. 81^1
Dupa preluarea administrarii bancii, administratorul special va instiinta
de indata compartimentele din cadrul bancii, sediile secundare ale acesteia,
bancile corespondente, oficiul registrului comertului si, dupa caz, Fondul de
Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar cu privire la luarea acestei masuri.
Comunicarea se face in scris si va cuprinde si specimenul de semnatura a
administratorului special. Comunicarea facuta bancilor corespondente va
cuprinde si mentionarea faptului ca toate operatiunile viitoare prin contul
bancii vor fi autorizate numai de catre administratorul special sau de
persoanele imputernicite in mod expres de catre acesta.
Art. 81^2
Atributia principala a administratorului special consta in stabilirea
conditiilor optime pentru conservarea valorii activului bancii, eliminarea
deficientelor existente in administrare, incasarea creantelor si stabilirea
posibilitatii de redresare a situatiei financiare a bancii; in acest sens
administratorul special poate lua toate masurile pe care le considera necesare,
in limita competentelor sale prevazute de lege.
Masurile care pot fi luate au in vedere:
a) negocierea creantelor bancii si/sau rescadentarea acestora;
b) suspendarea atragerii de depozite si/sau a acordarii de credite;
c) inchiderea sediilor secundare neprofitabile sau a caror activitate nu se
justifica;
d) redimensionarea schemei de personal, prin reorganizarea activitatii, in
scopul reducerii cheltuielilor;
e) alte masuri pe care consiliul de administratie al unei banci sau
conducatorii acesteia le pot lua, potrivit legii, in cursul unei administrari
normale.
Administratorul special va lua cel putin masurile necesare pentru:
a) reducerea pierderilor;
b) incetarea activitatilor frauduloase si a abuzurilor de orice natura ale
persoanelor aflate in relatii speciale cu banca;
c) introducerea de actiuni pentru anularea actelor frauduloase, incheiate
anterior de catre banca, inclusiv a acelor contracte in care obligatiile
asumate de catre banca sunt disproportionate in raport cu prestatia la care s-a
obligat cealalta parte contractanta;
d) pastrarea in siguranta a activelor si a documentelor bancii;
e) sesizarea organelor competente, in cazul in care exista indicii cu
privire la savarsirea unor infractiuni.
Art. 81^3
Prin exceptie de la prevederile art. 81^2, in cazul instituirii
administrarii speciale, potrivit art. 79 alin. 1 lit. d), atributia principala
a administratorului special este luarea masurilor necesare pentru numirea unui
nou consiliu de administratie si a noilor conducatori ai bancii. In cursul
acestei administrari, administratorul special poate lua orice alte masuri pe
care consiliul de administratie al unei banci sau conducatorii acesteia le pot
lua, potrivit legii, in cursul unei administrari normale, dispozitiile art. 80,
80^1, 81, 81^1, 81^4, 82, art. 82^1 alin. 1 - 3, art. 82^2 alin. 1 si 2 si art.
82^3 alin. 1 fiind aplicabile.
Art. 81^4
Daca situatiile financiare aferente perioadei incheiate inainte de
instituirea administrarii speciale nu au fost aprobate conform legii sau
administratorul special considera ca acestea nu reflecta situatia patrimoniala
reala a bancii, va proceda la intocmirea unei noi situatii financiare si va lua
masuri pentru aprobarea, publicarea si depunerea acesteia la organele
competente, conform legii.
Art. 81^5
In vederea adoptarii unor hotarari privind situatia bancii, in domenii care
excedeaza competentelor sale stabilite prin lege pentru consiliul de
administratie, administratorul special poate convoca adunarea generala a
actionarilor bancii. Ordinea de zi a adunarii va fi stabilita de catre
administratorul special, cu consultarea prealabila a Bancii Nationale a
Romaniei, si nu poate fi schimbata de catre persoanele convocate.
Dupa instituirea administrarii speciale, prevederile legale privind
obligativitatea convocarii adunarii generale la cererea actionarilor bancii nu
sunt aplicabile pe durata acesteia. Actionarii reprezentand 50% din capitalul
social vor putea inainta administratorului special propuneri viabile de
redresare financiara a bancii, acesta urmand sa decida asupra acestora.
Art. 81^6
In cazul in care adunarea generala a actionarilor decide majorarea
capitalului social, pentru exercitarea dreptului de preemptiune se va acorda un
termen de cel putin 5 zile, cu incepere de la data publicarii deciziei.
Pentru motive temeinice, justificate de existenta unei intentii serioase
din partea unui investitor, de participare la capitalul bancii, administratorul
special va putea sa ridice actionarilor dreptul de subscriere de noi actiuni,
in tot sau in parte, cu aprobarea Bancii Nationale a Romaniei.
Prin decizia de majorare a capitalului social trebuie sa se asigure cel
putin un nivel al capitalului initial care sa permita incadrarea bancii in
indicatorii de solvabilitate prevazuti prin reglementarile Bancii Nationale a
Romaniei.
In cazul reducerii capitalului social, aceasta va putea fi facuta numai
dupa trecerea a 30 de zile de la data publicarii hotararii in Monitorul Oficial
al Romaniei, Partea a IV-a."
113. Articolul 82 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 82
In termen de 60 de zile de la numire, administratorul special va prezenta
Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei un raport scris cu
privire la masurile intreprinse de la instituirea administrarii speciale si
efectele acestora, la starea financiara a bancii si posibilitatea redresarii
situatiei acesteia din punct de vedere al sigurantei financiare, prezentand in
acest sens recomandarile sale. La raport se vor anexa: documente referitoare la
evaluarea activelor si pasivelor bancii, situatia recuperarii creantelor,
costul mentinerii activelor si situatia lichidarii pasivelor.
Raportul trebuie sa fie suficient de detaliat pentru a fundamenta
recomandarile facute de administrator.
Pentru motive intemeiate, Consiliul de administratie al Bancii Nationale a
Romaniei poate prelungi termenul prevazut la alin. 1, la propunerea
administratorului special, dar nu mai mult de 30 de zile."
114. Dupa articolul 82 se introduc articolele 82^1 - 82^3 cu urmatorul
cuprins:
"Art. 82^1
In termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special,
Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei va lua o hotarare cu
privire la oportunitatea mentinerii masurii de administrare speciala si se va
pronunta asupra recomandarilor facute de administratorul special.
Daca pe baza raportului administratorului special se constata ca nu sunt
conditii pentru imbunatatirea situatiei financiare a bancii, astfel incat
aceasta sa atinga nivelul minim al indicatorilor de solvabilitate, sau, dupa
caz, nu au fost numiti si aprobati noii conducatori si administratori ai
bancii, Banca Nationala a Romaniei va retrage autorizatia bancii si va sesiza
instanta competenta pentru declansarea procedurii falimentului bancii sau va
dispune dizolvarea urmata de lichidare, conform dispozitiilor cuprinse in cap.
XIII^1, daca nu sunt indeplinite conditiile prevazute de lege pentru
declansarea procedurii falimentului.
In cazul continuarii administrarii speciale, administratorul special va
prezenta Bancii Nationale a Romaniei, la termenele stabilite de aceasta,
rapoarte privind situatia financiara a bancii.
Pe baza rapoartelor administratorului special, Consiliul de administratie
al Bancii Nationale a Romaniei poate hotari in orice moment incetarea
administrarii speciale, cu reluarea activitatii bancii sub controlul organelor
sale statutare, sau poate retrage autorizatia bancii, cu aplicarea corespunzatoare
a dispozitiilor alin. 2.
Art. 82^2
Daca Banca Nationala a Romaniei constata, pe baza rapoartelor
administratorului special, ca banca la care s-a instituit administrarea
speciala s-a redresat din punct de vedere financiar si se incadreaza in
cerintele prudentiale stabilite de prezenta lege si de reglementarile emise in
aplicarea acesteia sau, dupa caz, au fost numiti si aprobati noii conducatori
si administratori ai bancii, Banca Nationala a Romaniei poate hotari incetarea
administrarii speciale si reluarea activitatii bancii sub controlul organelor
sale statutare.
Un anunt privind incetarea administrarii speciale va fi publicat in
conformitate cu prevederile art. 79 alin. 2.
Administratorul special va lua masurile necesare pentru desemnarea noului
consiliu de administratie, inclusiv a noilor conducatori ai bancii.
Pana la numirea si aprobarea noilor conducatori si administratori ai
bancii, administratorul special va asigura conducerea si administrarea
acesteia.
Art. 82^3
In cazul in care Banca Nationala a Romaniei hotaraste retragerea
autorizatiei bancii si sesizarea instantei competente in vederea declansarii
procedurii falimentului, pana la desemnarea de catre judecatorul-sindic a
lichidatorului, administrarea bancii va fi asigurata in continuare de catre
administratorul special.
Dispozitiile alin. 1 se aplica si in celelalte cazuri de dizolvare urmata
de lichidare a bancii, pana la numirea lichidatorului, cu exceptia cazului in
care dizolvarea si lichidarea au fost hotarate de actionari."
115. Dupa articolul 82^3 se introduce capitolul XIII^1 cu urmatorul
cuprins:
"CAP. 13^1
Lichidarea bancilor
Art. 82^4
O data cu retragerea autorizatiei, in alte cazuri decat cele in care
retragerea s-a facut la cererea actionarilor, Banca Nationala a Romaniei va
dispune dizolvarea urmata de lichidare a bancii, cu exceptia situatiilor
prevazute la art. 16 lit. d) si g).
Art. 82^5
Lichidarea in caz de faliment se realizeaza in conditiile prevazute de legislatia
care reglementeaza regimul procedurii falimentului institutiilor de credit.
Art. 82^6
In cazul retragerii autorizatiei unei sucursale a unei institutii de credit
straine care desfasoara activitate pe teritoriul Romaniei, institutia de credit
in cauza va fi obligata sa-si lichideze activitatea din Romania.
Art. 82^7
Daca nu sunt realizate conditiile prevazute de lege pentru declansarea
procedurii falimentului institutiilor de credit, lichidarea bancii, inclusiv a
sucursalelor din Romania si din strainatate, se va realiza cu respectarea
legislatiei romane aplicabile in cazul dizolvarii si lichidarii societatilor
comerciale pe actiuni si a dispozitiilor care urmeaza.
In cazul bancilor, persoane juridice romane, lichidator va fi Fondul de
Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, denumit in continuare lichidator,
atat in cazul in care lichidarea a fost dispusa conform art. 82^4, cat si in
cazul in care lichidarea are loc la initiativa actionarilor.
Art. 82^8
In cazul retragerii autorizatiei unei banci, persoana juridica romana, care
desfasoara activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, Banca
Nationala a Romaniei va informa fara intarziere, prin orice mijloace
disponibile, autoritatile competente din statele membre gazda asupra deciziei
adoptate si a efectelor pe care le implica aceasta.
Lichidatorul va lua de indata masurile necesare pentru publicarea unui
extras din hotararea Bancii Nationale a Romaniei, in baza careia s-a declansat
lichidarea bancii, in Jurnalul Oficial al Comunitatilor Europene si in doua
ziare de circulatie nationala pe teritoriul fiecarui stat membru gazda, in
limba oficiala a acestuia sau, dupa caz, in una dintre limbile oficiale ale
acestuia.
Lichidatorul va putea actiona pe teritoriul statelor membre gazda, in baza
unei copii certificate de pe hotararea Bancii Nationale a Romaniei sau in baza
unui certificat emis de aceasta, fara alta formalitate.
Lichidatorul va putea exercita pe teritoriul statelor membre gazda toate
competentele care ii revin potrivit legii romane. El va putea sa numeasca alte
persoane care sa il sprijine sau sa il reprezinte pe teritoriul acestor state,
inclusiv in scopul de a acorda asistenta creditorilor pe parcursul lichidarii.
In exercitarea competentelor sale lichidatorul va respecta legislatia
statului membru pe teritoriul caruia actioneaza, in special cu privire la
procedurile de valorificare a activelor si la furnizarea de informatii
angajatilor bancii din statul membru respectiv. Competentele nu pot include
utilizarea fortei sau dreptul de a solutiona litigii ori dispute.
Art. 82^9
In cazul lichidarii unei banci, persoana juridica romana, care desfasoara
activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se aplica
legislatia romana, cu exceptiile prevazute la art. 82^12 - 82^20.
Hotararea Bancii Nationale a Romaniei va produce efecte in toate statele
membre gazda, fara alta formalitate, si va deveni efectiva de la data
publicarii in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, conform art. 17.
Daca considera necesar, lichidatorul poate solicita inregistrarea hotararii
Bancii Nationale a Romaniei in registrul imobiliar, registrul comertului sau in
orice alt registru public tinut in statele membre gazda. Daca legislatia unui
stat membru gazda prevede obligativitatea unei asemenea formalitati,
lichidatorul va lua toate masurile pentru indeplinirea acesteia. Sumele
necesare realizarii inregistrarii vor fi considerate cheltuieli aferente
lichidarii.
Art. 82^10
Orice creditor al bancii aflate in lichidare, avand domiciliul/resedinta
sau, dupa caz, sediul social intr-un alt stat membru decat Romania, inclusiv
autoritatile publice, are dreptul sa-si declare creantele sau sa formuleze
observatii scrise in legatura cu creantele sale asupra bancii, care se vor
adresa lichidatorului. Declaratia de creante sau, dupa caz, observatiile
formulate pot fi inaintate in limba oficiala ori in limbile oficiale ale acelui
stat membru si trebuie sa poarte mentiunea <<declaratie de creante>>
sau, dupa caz, <<observatii privind creantele>>, in limba romana.
Creantele creditorilor avand domiciliul/resedinta sau, dupa caz, sediul
social in afara teritoriului Romaniei vor fi tratate in acelasi mod si vor avea
acelasi rang de preferinta ca si creantele de aceeasi natura ale creditorilor
avand domiciliul/resedinta sau, dupa caz, sediul social pe teritoriul Romaniei.
Creditorii care isi exercita dreptul prevazut la alin. 1 vor transmite
copii de pe actele care atesta creantele lor, daca exista, si vor indica natura
creantei, data la care aceasta a luat nastere si valoarea acesteia, daca exista
privilegii, garantii reale si alte asemenea drepturi in legatura cu creantele
respective si care sunt creantele garantate astfel.
La solicitarea lichidatorului, creditorii trebuie sa furnizeze si
traducerea in limba romana a declaratiei de creante sau, dupa caz, a
observatiilor formulate si a documentelor prezentate.
Art. 82^11
Lichidatorul va asigura informarea periodica a creditorilor, in modalitatea
considerata corespunzatoare, in special cu privire la progresele inregistrate
in valorificarea activelor bancii.
Lichidatorul este tinut de obligatia de pastrare a secretului profesional,
conform dispozitiilor cuprinse in cap. VIII.
Art. 82^12
Efectele lichidarii bancii asupra anumitor contracte si drepturi vor fi
reglementate dupa cum urmeaza:
a) contractele si relatiile de munca vor fi guvernate de legislatia
statului membru aplicabila in cazul fiecarui contract de munca;
b) contractele prin care se dobandeste dreptul de folosinta sau dreptul de
achizitionare a unor bunuri imobile vor fi guvernate de legea statului membru
pe teritoriul caruia este situat imobilul, potrivit careia se va determina si
natura bunului: mobil sau imobil;
c) drepturile asupra bunurilor imobile, a navelor si aeronavelor, care sunt
supuse obligatiei de inregistrare intr-un registru public, vor fi guvernate de
legea statului membru sub autoritatea caruia este tinut registrul respectiv.
Art. 82^13
Deschiderea procedurii de lichidare asupra bancii nu va afecta drepturile
reale ale creditorilor sau tertelor parti asupra bunurilor - corporale sau
necorporale, mobile ori imobile, individual determinate sau determinate generic
- aflate in proprietatea bancii, care, la data intrarii in vigoare a hotararii
de lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre decat Romania.
Drepturile prevazute la alin. 1 se refera in special la:
a) dreptul de a dispune de bun sau de a-l avea la dispozitie si dreptul de
preferinta, in cazul executarii bunului, sau de a-i culege fructele, rezultand
in special dintr-un drept de gaj sau de ipoteca;
b) dreptul de preferinta inaintea altor titulari de drepturi asupra
bunului;
c) dreptul de urmarire a bunului in mainile oricui s-ar gasi acesta;
d) dreptul de uzufruct asupra bunului.
Art. 82^14
Deschiderea procedurii de lichidare, in situatia in care banca este parte
intr-un contract de vanzare-cumparare a unui bun, in calitate de cumparator, nu
va afecta dreptul vanzatorului decurgand dintr-o clauza prin care acesta si-a
rezervat dreptul de proprietate pana la un anumit termen sau pana la
indeplinirea unei conditii, daca, la data intrarii in vigoare a hotararii de
lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru decat Romania.
Deschiderea procedurii de lichidare, in cazul in care banca este parte
intr-un contract de vanzare-cumparare, in calitate de vanzator, nu va constitui
motiv pentru anularea sau desfiintarea contractului si nu va afecta drepturile
cumparatorului, daca aceasta a avut loc dupa livrarea bunului si daca, la data
intrarii in vigoare a hotararii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul
altui stat membru decat Romania.
Art. 82^15
Deschiderea procedurii de lichidare nu va afecta drepturile creditorilor de
a invoca compensarea legala, atunci cand legea aplicabila creantelor bancii
permite o asemenea compensare.
In cazul compensarii contractuale se va aplica legea care guverneaza
contractele respective.
Art. 82^16
Dispozitiile art. 82^13 - 82^15 alin. 1 nu impiedica exercitarea de actiuni
in constatarea sau declararea nulitatii ori in constatarea inopozabilitatii
actelor juridice, potrivit legii romane.
Art. 82^17
Exercitarea dreptului de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor
de valoare, a caror existenta ori transmitere este supusa inregistrarii intr-un
registru, intr-un cont sau intr-un sistem centralizat de depozitare, tinut ori
localizat intr-un stat membru, va fi guvernata de legea statului membru
respectiv.
Contractele de report si contractele care stau la baza tranzactiilor
desfasurate pe o piata organizata vor fi guvernate de legea aplicabila
contractelor respective, daca nu sunt incalcate dispozitiile alin. 1.
Art. 82^18
Legislatia romana cu privire la nulitatea actelor frauduloase incheiate in
dauna creditorilor nu este aplicabila in cazul in care beneficiarul unui
asemenea act dovedeste ca actul, ca intreg, este guvernat de legea altui stat
membru si ca aceasta lege nu permite nici o modalitate de contestare a actului
in cazul in speta.
Art. 82^19
Validitatea actelor incheiate dupa deschiderea procedurii lichidarii, prin
care banca instraineaza bunuri imobile, nave ori aeronave supuse inregistrarii
intr-un registru public sau titluri de valoare ori drepturi asupra unor astfel
de titluri a caror existenta sau transfer este supus obligatiei de inregistrare
intr-un registru, un cont ori un sistem centralizat de depozitare tinut sau
localizat intr-un stat membru, va fi guvernata de legea statului membru pe
teritoriul caruia este situat imobilul respectiv sau, dupa caz, sub autoritatea
caruia este tinut acel registru, cont ori sistem centralizat de depozitare.
Art. 82^20
Actiunile aflate pe rolul instantelor judecatoresti, avand ca obiect bunuri
sau drepturi de care banca a fost privata, vor fi guvernate de legea statului
membru in care se desfasoara procesul.
Art. 82^21
Lichidarea bancii conform dispozitiilor art. 82^4 sau la initiativa
actionarilor acesteia nu impiedica declansarea procedurii falimentului, daca pe
parcursul procesului de lichidare banca ajunge in una dintre situatiile
prevazute de lege in care sunt indeplinite conditiile pentru declararea starii
de faliment.
Art. 82^22
Dispozitiile cuprinse in legislatia privind falimentul institutiilor de
credit, referitoare la atributiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor
legate de lichidare, la ordinea de stingere a creantelor, se aplica in mod
corespunzator si in cazul lichidarii bancii, potrivit dispozitiilor prezentului
capitol."
116. Dupa articolul 83^2 se introduc capitolele XIV^1 si XIV^2 cu urmatorul
cuprins:
"CAP. 14^1
Institutii emitente de moneda electronica, altele decat bancile
Art. 83^3
Institutiile emitente de moneda electronica sunt supuse reglementarii si
supravegherii Bancii Nationale a Romaniei.
Capitalul initial, conditiile de autorizare, nivelul minim al fondurilor
proprii si investitiile permise ale institutiilor emitente de moneda electronica
vor fi stabilite de Banca Nationala a Romaniei prin reglementari.
Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa dispuna de un
management prudent si sanatos, de proceduri administrative si contabile si
sisteme de control intern adecvate, care sa le permita evaluarea riscurilor
financiare si nefinanciare la care sunt expuse, inclusiv a riscurilor tehnice
si procedurale si a celor rezultate din cooperarea cu entitatile care le
furnizeaza servicii conexe.
Art. 83^4
Institutiile emitente de moneda electronica nu pot detine participatii in
alte entitati, cu exceptia celor al caror obiect de activitate consta exclusiv
in furnizarea de servicii de operare sau alte servicii conexe legate de
emiterea ori distribuirea de moneda electronica de catre institutia in cauza.
Art. 83^5
In perioada de valabilitate pentru care a fost emisa moneda electronica,
institutiile emitente de moneda electronica sunt obligate sa o rascumpere, la
cererea detinatorilor, la o valoare egala cu valoarea acesteia existenta in
sold, fara retinerea altor taxe si comisioane decat cele strict necesare
efectuarii operatiunii de rascumparare. In acest sens, dispozitiile art. 56^1
alin. 2 si 3 se aplica in mod corespunzator si acestor institutii.
Art. 83^6
Dispozitiile cuprinse la art. 16, 16^1, 16^2, 17 - 19, 21 - 27, cap. VII,
cap. VIII, art. 38 - 43, 45 - 47, 51 - 52^3, 54, 57 - 58^1, art. 59 alin. 2,
art. 61 - 62, 66 - 72, 73, cap. XIII, cap. XIII^1, cap. XIV si la art. 83^8 -
83^15 sunt aplicabile in mod corespunzator si institutiilor emitente de moneda
electronica. In acest caz, in textele respective, in loc de banci, persoane
juridice romane, sau banci se va citi institutii emitente de moneda
electronica.
Dispozitiile art. 46^1 si 46^2 si, respectiv, ale art. 83^8 - 83^15 privind
conditiile de desfasurare a activitatii in alte state membre de catre
institutiile emitente de moneda electronica se aplica numai pentru desfasurarea
activitatii de emitere de moneda electronica.
Art. 83^7
Institutiile emitente de moneda electronica pot fuziona cu banci, cu alte
institutii emitente de moneda electronica sau cu alte entitati care presteaza
servicii auxiliare ori conexe, prevazute la art. 15^3.
CAP. 14^2
State membre
SECTIUNEA 1
Institutiile de credit
Art. 83^8
Prin exceptie de la dispozitiile art. 6 si 15, institutiile de credit
autorizate si supravegheate de autoritatea competenta dintr-un stat membru pot
desfasura in Romania, in limita autorizatiei acordate de statul membru de
origine, activitate bancara ori alte activitati de natura financiara prevazute
la art. 8 alin. 1, printr-o sucursala sau in mod direct, fara a fi necesara
obtinerea unei autorizatii din partea Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 83^9
In termen de doua luni de la primirea comunicarii din partea autoritatii
competente din statul membru de origine, cuprinzand informatiile prevazute la
art. 46 alin. 4 si la art. 46^1 alin. 5, Banca Nationala a Romaniei va comunica
institutiei de credit in cauza, daca este necesar, conditiile in care, in
scopul protejarii interesului general, sucursala din Romania a acesteia urmeaza
sa-si desfasoare activitatea.
Institutia de credit va putea sa inceapa activitatea prin intermediul
sucursalei, de la data primirii comunicarii din partea Bancii Nationale a
Romaniei sau, in lipsa acesteia, dupa trecerea termenului prevazut la alin. 1.
Orice intentie de modificare a informatiilor cuprinse in comunicarea
primita de Banca Nationala a Romaniei, conform alin. 1, trebuie sa fie
notificata acesteia de catre institutia de credit in cauza, cu cel putin o luna
inainte de data la care modificarea respectiva urmeaza sa fie efectuata; in
acest termen Banca Nationala a Romaniei va comunica institutiei de credit in
cauza, daca este necesar, noile conditii in care activitatea urmeaza sa fie
desfasurata pe teritoriul Romaniei.
Art. 83^10
Supravegherea prudentiala a institutiilor de credit prevazute la art. 83^8,
inclusiv a sucursalelor din Romania ale acestora, se realizeaza de catre
autoritatile competente din statele membre de origine.
Banca Nationala a Romaniei realizeaza, in cooperare cu autoritatile
competente din aceste state, supravegherea sucursalelor institutiilor de credit
prevazute la art. 83^8, din punct de vedere al lichiditatii, si are competenta
de a dispune masurile necesare in aplicarea politicii sale monetare.
Sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit prevazute la art. 83^8
li se aplica in mod corespunzator:
a) dispozitiile legale si cele cuprinse in reglementarile Bancii Nationale
a Romaniei, emise in aplicarea legii, referitoare la raportarea indicatorilor
si la furnizarea altor date si informatii necesare pentru exercitarea
corespunzatoare a competentelor prevazute de lege ale Bancii Nationale a
Romaniei in domeniul politicii monetare, supravegherii riscului de lichiditate
si statistic;
b) dispozitiile privind secretul profesional in domeniul bancar;
c) alte dispozitii ale legislatiei din Romania aplicabile bancilor, care
urmaresc protejarea interesului general, protectia consumatorului, prevenirea
utilizarii sistemului financiar in scopul spalarii banilor si altele asemenea;
d) dispozitiile art. 62^1 alin. 3, referitoare la intocmirea si publicarea
de catre sucursalele institutiilor de credit straine a situatiilor financiare
proprii si la publicarea de catre acestea a situatiilor financiare anuale ale
institutiei de credit straine.
Prevederile alin. 3 lit. b) si c) se aplica si institutiilor de credit,
prevazute la art. 83^8, care desfasoara in mod direct in Romania activitate
bancara sau alte activitati de natura financiara.
Art. 83^11
Inspectiile la sediile sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit
autorizate intr-un stat membru pot fi realizate de catre autoritatile
competente din statul membru de origine, prin persoane imputernicite, cu
informarea prealabila a Bancii Nationale a Romaniei.
In cazul in care autoritatile competente din statul membru de origine
solicita Bancii Nationale a Romaniei realizarea verificarii activitatii
sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit autorizate in statul
membru in cauza, Banca Nationala a Romaniei va putea realiza aceasta verificare
in mod direct prin personalul sau ori va permite realizarea acesteia de catre
auditori ori experti financiari.
Art. 83^12
Daca o institutie de credit dintr-un stat membru, care desfasoara
activitate bancara ori alte activitati de natura financiara, prevazute la art.
8, in Romania, printr-o sucursala sau in mod direct, nu respecta cerintele de
desfasurare a activitatii in Romania, conform celor prevazute la art. 83^10
alin. 2 si 3, Banca Nationala a Romaniei va putea dispune acesteia sa ia masuri
de remediere a faptelor constatate.
In cazul in care institutia de credit nu se conformeaza dispozitiilor alin.
1, Banca Nationala a Romaniei va informa autoritatea competenta din statul
membru de origine.
Dispozitiile alin. 2 nu impiedica aplicarea de catre Banca Nationala a
Romaniei a sanctiunilor sau a masurilor pe care le considera necesare, conform
prevederilor art. 72^1, ori interzicerea desfasurarii activitatii in Romania in
mod direct.
Banca Nationala a Romaniei va informa Comisia Europeana si autoritatile
competente din statul membru de origine cu privire la sanctiunile si/sau
masurile dispuse.
Art. 83^13
Daca Banca Nationala a Romaniei este informata de autoritatile competente
din statul membru de origine cu privire la decizia de a retrage autorizatia
unei institutii de credit care desfasoara activitate pe teritoriul Romaniei, in
scopul protejarii intereselor deponentilor si ale altor creditori, Banca
Nationala a Romaniei va lua masurile necesare pentru ca institutia de credit in
cauza sa nu mai desfasoare activitati pe teritoriul Romaniei.
Art. 83^14
Daca asupra unei institutii de credit dintr-un stat membru care desfasoara
activitate pe teritoriul Romaniei au fost dispuse masuri de reorganizare,
administrare speciala, lichidare, faliment sau alte asemenea masuri, acestea se
vor aplica fara alte formalitati pe teritoriul Romaniei si vor produce efecte
in conditiile si de la data prevazute in legislatia din statul membru
respectiv.
Procedurile de reorganizare, administrare, lichidare si faliment se vor
aplica in conformitate cu legislatia din statul membru de origine, cu
exceptiile prevazute la art. 82^12 - 82^20, care se aplica in mod
corespunzator, caz in care, in loc de Romania si legea/legislatia romana se va
citi statul membru de origine si, respectiv, legea/legislatia statului membru de
origine.
Art. 83^15
Persoanele imputernicite sa puna in aplicare masurile dispuse de
autoritatea administrativa sau judiciara, conform art. 83^14 alin. 1, vor putea
actiona pe teritoriul Romaniei in baza unei copii certificate de pe actul de
numire ori a unui certificat emis de aceasta autoritate, insotit de o traducere
in limba romana, fara alta formalitate.
Persoanele prevazute la alin. 1 vor putea exercita pe teritoriul Romaniei
toate competentele care le revin potrivit legislatiei din statul membru de
origine. Aceste persoane vor putea sa numeasca alte persoane care sa le
reprezinte pe teritoriul Romaniei, inclusiv in scopul de a acorda asistenta
creditorilor pe parcursul aplicarii masurilor in cauza.
SECTIUNEA a 2-a
Institutiile financiare
Art. 83^16
Institutiile financiare cu sediul in unul dintre statele membre vor putea
desfasura pe teritoriul Romaniei activitatile financiare prevazute in actele
lor constitutive, prin intermediul unei sucursale sau in mod direct, cu respectarea
dispozitiilor art. 83^9, 83^10 si 83^12, daca aceste institutii financiare sunt
filiale ale uneia sau mai multor institutii de credit si indeplinesc cumulativ
urmatoarele conditii:
a) societatea-mama sau societatile-mama sunt autorizate ca institutii de
credit in statul membru a carui legislatie guverneaza statutul institutiei
financiare respective;
b) activitatile in cauza sunt efectiv desfasurate pe teritoriul aceluiasi
stat membru;
c) societatea-mama sau societatile-mama detin 90% sau mai mult din
drepturile de vot aferente actiunilor reprezentand capitalul social al
institutiei financiare;
d) societatea-mama sau societatile-mama trebuie sa satisfaca cerintele
prudentiale ale autoritatilor competente din statele membre de origine cu
privire la managementul institutiei financiare-filiala si trebuie sa declare,
cu acordul acestor autoritati, ca garanteaza in solidar obligatiile asumate de
filiala;
e) institutia financiara-filiala este inclusa efectiv in supravegherea pe
baza consolidata a societatii-mama sau, dupa caz, a fiecarei societati-mama, in
special in ceea ce priveste activitatile financiare in cauza, in mod deosebit
pentru calculul indicatorului de solvabilitate, al expunerilor mari si al
nivelului participatiilor de natura imobilizarilor financiare la entitati care
nu desfasoara activitati financiare.
Verificarea indeplinirii conditiilor prevazute la alin. 1 se realizeaza de
catre autoritatea competenta din statul membru de origine, care va certifica
acest lucru, concomitent cu transmiterea informatiilor prevazute la art. 83^9
alin. 1.
Autoritatea competenta din statul membru de origine va asigura
supravegherea filialelor prevazute la alin. 1.
In cazul in care Banca Nationala a Romaniei este informata de autoritatea
competenta din statul membru de origine cu privire la faptul ca institutia
financiara nu mai indeplineste una dintre conditiile prevazute la alin. 1,
activitatile desfasurate in Romania de institutia financiara respectiva vor
intra sub incidenta legislatiei romane aplicabile acestor activitati.
Dispozitiile prezentului articol se aplica in mod corespunzator si in cazul
institutiilor financiare cu sediul in Romania, care vor sa desfasoare
activitate pe teritoriul statelor membre, daca aceste institutii financiare
sunt filiale ale unor banci, persoane juridice romane, si indeplinesc
conditiile prevazute la alin. 1. Verificarea acestor conditii se realizeaza de
catre Banca Nationala a Romaniei, care va asigura si supravegherea acestor
institutii financiare in conformitate cu prevederile alin. 3.
Art. 83^17
Dispozitiile art. 83^16 se aplica in mod corespunzator si filialelor
institutiilor financiare care indeplinesc conditiile prevazute la acest
articol.
SECTIUNEA a 3-a
Colaborarea cu autoritatile competente si cerinte de notificare
Art. 83^18
Pentru supravegherea prudentiala a bancilor, persoane juridice romane, care
desfasoara activitate pe teritoriul altor state membre si a institutiilor de
credit autorizate in alte state membre, care desfasoara activitate in Romania,
Banca Nationala a Romaniei va colabora strans cu autoritatile competente din
statele membre respective.
Prin derogare de la prevederile art. 67 ultimul alineat, colaborarea se va
putea realiza prin schimb de informatii sau in orice alt mod, de natura sa
faciliteze supravegherea institutiilor de credit in cauza si verificarea
indeplinirii conditiilor care au stat la baza autorizarii acestora de catre
autoritatea competenta. Informatiile se vor referi in principal la
administrarea, conducerea si actionariatul acestora, dar si la alte aspecte de
natura prudentiala, vizand in special lichiditatea, solvabilitatea, limitarea
expunerilor mari, procedurile de administrare si contabile, controlul intern,
garantarea depozitelor.
Art. 83^19
La solicitarea autoritatilor competente din statele membre responsabile cu
supravegherea pe baza consolidata a institutiilor de credit filiale ale unui
holding financiar cu sediul in Romania, Banca Nationala a Romaniei este imputernicita
sa ceara holdingului orice informatii relevante pentru realizarea supravegherii
pe baza consolidata, pe care le va transmite autoritatilor solicitante.
Art. 83^20
In cazul in care autoritatile competente din statele membre solicita Bancii
Nationale a Romaniei realizarea verificarii informatiilor referitoare la o
institutie de credit, un holding financiar, o institutie financiara, o
societate prestatoare de servicii bancare auxiliare, o societate tip holding si
filialele acesteia ori la filialele prevazute la art. 68^3 alin. 2, avand
sediul social in Romania, Banca Nationala a Romaniei fie va realiza aceasta
verificare in mod direct prin personalul sau, fie va permite autoritatii
competente solicitante sa realizeze verificarea sau va permite realizarea
acesteia de catre auditori ori experti financiari.
Art. 83^21
Banca Nationala a Romaniei va notifica Comisiei Europene asupra
urmatoarelor elemente:
a) orice autorizatie acordata unei banci ori altei institutii de credit,
persoana juridica romana;
b) orice retragere de autorizatie acordata unei banci ori altei institutii
de credit, persoana juridica romana;
c) orice refuz de transmitere a informatiilor, conform prevederilor art.
46^1 alin. 4;
d) orice autorizatie acordata unei institutii de credit, persoana juridica
romana, care s-a constituit ca filiala detinuta direct sau indirect de una ori
mai multe societati-mama care nu sunt guvernate de legislatia romana sau a
altui stat membru si orice achizitionare de catre o asemenea societate-mama a
unei participatii semnificative intr-o institutie de credit, persoana juridica
romana, daca, ca urmare a acestei achizitionari, institutia de credit, persoana
juridica romana, devine o filiala a societatii-mama respective; in acest caz
notificarea va cuprinde si structura grupului din care aceasta face parte;
e) dificultatile intampinate de banci ori alte institutii de credit,
persoane juridice romane, la deschiderea de sucursale sau in desfasurarea
activitatii in strainatate, pe teritoriul unui stat, altul decat un stat
membru;
f) cerere de autorizare a unei filiale, care se constituie ca institutie de
credit, persoana juridica romana, detinuta direct sau indirect de una ori mai
multe societati-mama care nu sunt guvernate de legislatia romana sau a altui
stat membru si orice cerere de aprobare a unei participatii semnificative
intr-o institutie de credit, persoana juridica romana, formulata de catre o
asemenea societate-mama, daca prin achizitionarea acestei participatii institutia
de credit, persoana juridica romana, ar deveni o filiala a societatii-mama
respective;
g) lista holdingurilor financiare care sunt societati-mama ale bancilor,
persoane juridice romane, supravegheate pe baza consolidata de catre Banca
Nationala a Romaniei potrivit prezentei legi;
h) orice autorizatie acordata sucursalelor institutiilor de credit straine
cu sediul in afara spatiului comunitar;
i) orice alte informatii care trebuie raportate Comisiei Europene, la
cererea acesteia sau in conformitate cu prevederile legislatiei comunitare.
Informatiile prevazute la lit. f) se transmit la solicitarea expresa a
Comisiei Europene.
Lista prevazuta la lit. g) se va transmite si autoritatilor competente din
statele membre, iar informatiile prevazute la lit. h) se transmit si
Comitetului Bancar Consultativ.
Art. 83^22
In cazul in care Comisia Europeana decide ca autoritatile competente din
statele membre trebuie sa suspende sau sa intrerupa procedura de adoptare a
unei decizii cu privire la cererile mentionate la art. 83^21 lit. f), Banca
Nationala a Romaniei, prin hotarare, va suspenda sau intrerupe procedura de
autorizare/aprobare; termenul de suspendare, respectiv de intrerupere, nu va
putea depasi 3 luni.
In cazul in care, inainte de incheierea termenului prevazut la alin. 1,
Consiliul European va decide continuarea masurii adoptate de Comisia Europeana,
Banca Nationala a Romaniei, prin hotarare, va prelungi termenul pentru care
procedura de autorizare/aprobare se suspenda sau se intrerupe, pe perioada
prevazuta in decizia Consiliului European.
Dispozitiile alin. 1 si 2 nu se aplica in cazul cererilor de
autorizare/aprobare prevazute la art. 83^21 lit. f), daca societatea-mama este
o institutie de credit care este autorizata sa desfasoare activitate bancara pe
teritoriul unui stat membru sau este o filiala a unei astfel de institutii de
credit."
117. Capitolul XV "Dispozitii tranzitorii" se abroga.
118. Articolul 87 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 87
Toate autorizatiile emise in baza prezentei legi si cele in vigoare se
evidentiaza de catre Banca Nationala a Romaniei in registrul bancar, care este
accesibil persoanelor interesate."
119. Alineatul 2 al articolului 88 va avea urmatorul cuprins:
"Separat sau in cadrul asociatiei profesionale, bancile vor putea
sa-si organizeze un corp propriu de executori, a carui activitate va fi strict
legata de punerea in executare a titlurilor executorii apartinand
bancilor."
120. Articolul 89 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 89
Deschiderea procedurii de reorganizare, faliment sau a altei proceduri
similare nu afecteaza contractele bilaterale de compensare a creantelor si a
obligatiilor reciproce decurgand din operatiuni cu instrumente avand la baza
cursul de schimb si rata dobanzii si operatiuni similare cu aur, incheiate de
partea contractanta, cu privire la care au fost dispuse aceste masuri."
121. Articolul 90 se abroga.
122. Articolul 91 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 91
Reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei pot include:
a) regulamente, norme, circulare si alte acte cu caracter general, emise in
aplicarea legii, obligatorii pentru una sau mai multe categorii de institutii
de credit;
b) ordine emise in aplicarea legii sau a unei reglementari, obligatorii
pentru una sau mai multe institutii de credit.
Toate reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea
prezentei legi se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I."
Art. 2
In tot cuprinsul Legii nr. 58/1998, cu modificarile si completarile
ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, urmatorii termeni se vor
inlocui astfel:
a) banca straina sau banca, persoana juridica straina se va inlocui cu
institutie de credit straina;
b) autoritate de supraveghere bancara se va inlocui cu autoritate
competenta;
c) auditor independent se va inlocui cu auditor financiar;
d) sediu principal se va inlocui cu sediu social.
Art. 3
Urmatoarele dispozitii ale Legii nr. 58/1998, cu modificarile si
completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, se vor
aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea Europeana:
a) art. 7 alin. 2;
b) art. 10;
c) art. 16^2;
d) art. 46^1 si 46^2;
e) art. 52^1 alin. 3;
f) art. 62^1 alin. 3;
g) art. 67 alin. 1^1;
h) art. 68^2;
i) art. 68^4 alin. 4;
j) art. 70^3;
k) art. 82^8 - 82^10 si art. 82^12 - 82^20;
l) cap. XIV^2 "State membre".
Pana la data aderarii, pentru sucursalele din Romania ale institutiilor de
credit avand sediul in statele membre, cerinta autorizarii prevazuta la art. 15
poate fi inlaturata in conditii de reciprocitate, in baza acordurilor de
cooperare incheiate de Banca Nationala a Romaniei cu autoritatile competente
din statele membre de origine. Supravegherea acestor sucursale se va realiza in
conditiile prevazute in acordurile respective.
Art. 4
Reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei, existente la data
intrarii in vigoare a prezentei legi, se vor aplica in continuare.
Art. 5
Cererile de autorizare nesolutionate la data intrarii in vigoare a
prezentei legi si care nu sunt conforme cu prevederile acesteia pot fi retrase
si prezentate din nou de titularii cererilor dupa inlaturarea deficientelor.
Art. 6
Bancile, persoane juridice romane, si sucursalele institutiilor de credit
straine care beneficiaza de autorizatie de functionare din partea Bancii
Nationale a Romaniei trebuie sa se conformeze dispozitiilor Legii nr. 58/1998,
cu modificarile si completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin
prezenta lege, in termenele stabilite de Banca Nationala a Romaniei.
Participatiile de natura investitiilor financiare pe care bancile le detin
la data intrarii in vigoare a prezentei legi vor fi considerate ca fiind
autorizate, conform prevederilor art. 49 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile
si completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege. In
situatia in care Banca Nationala a Romaniei constata ca cerintele art. 49^1 nu
sunt indeplinite, poate dispune bancii limitarea sau, dupa caz, lichidarea
acestor participatii, intr-un termen rezonabil.
Art. 7
Institutiile emitente de moneda electronica, altele decat bancile, inclusiv
sucursalele din Romania ale unor astfel de institutii din strainatate, care
desfasoara activitate in Romania, se considera ca detin o autorizatie, potrivit
prezentei legi.
Institutiile prevazute la alin. 1 trebuie sa prezinte Bancii Nationale a
Romaniei, in termen de 6 luni de la data intrarii in vigoare a prezentei legi,
documentatia necesara care sa permita evaluarea indeplinirii de catre acestea a
conditiilor prevazute de Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile
ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, si de reglementarile
Bancii Nationale a Romaniei date in aplicarea acesteia si, dupa caz, adoptarea
masurilor necesare, inclusiv retragerea autorizatiei.
Art. 8
Actionarii bancilor care, la data intrarii in vigoare a prezentei legi, au
dreptul de vot suspendat trebuie sa-si vanda actiunile detinute la banca in
termen de 3 luni de la aceasta data. Dupa trecerea termenului se vor aplica
dispozitiile art. 73 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile
ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege.
Art. 9
Rezervele existente in sold, precum si diferentele favorabile din
reevaluarea patrimoniului, inclusiv diferentele aferente disponibilitatilor in
devize din semestrul I al anului 2002, potrivit Ordonantei de urgenta a
Guvernului nr. 217/1999 pentru modificarea si completarea Ordonantei Guvernului
nr. 70/1994 privind impozitul pe profit, aprobata cu modificari si completari
prin Legea nr. 189/2001, constituite de banci pana la data intrarii in vigoare
a prezentei legi si care, pana la aceasta data, puteau constitui sursa de
majorare a capitalului social, potrivit legislatiei aplicabile, vor putea fi
utilizate in continuare in acest scop pana la epuizarea acestora.
Rezervele existente in sold la sfarsitul semestrului I al anului 2002,
constituite de sucursalele din Romania ale institutiilor de credit straine din
diferentele din evaluarea disponibilitatilor in valuta reprezentand capital de
dotare, vor putea fi utilizate pentru majorarea capitalului de dotare pana la
epuizarea acestor rezerve.
Art. 10
Dupa data intrarii in vigoare a prezentei legi, comitetele constituite de
banci in baza Legii nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare,
inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, vor putea functiona in continuare,
conform deciziei organelor statutare ale acestora, ca organe specializate, in
masura in care atributiile acestora nu vor fi preluate de alte comitete
constituite potrivit legii si/sau reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 11
Societatile comerciale care, la data intrarii in vigoare a prezentei legi,
desfasoara activitati de atragere de fonduri rambursabile de la public ori alte
activitati de natura activitatii bancare, inclusiv activitate de atragere
si/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea in vederea
economisirii si acordarii de credite intr-un sistem colectiv, vor lua masuri
pentru incetarea de indata a unor asemenea activitati. In caz contrar, devin
incidente dispozitiile art. 74 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si
completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege.
Art. 12
La data intrarii in vigoare a prezentei legi se abroga art. 160 alin. 3,
art. 161, art. 162 alin. 1 si art. 163 din Ordonanta de urgenta a Guvernului
nr. 97/2000 privind organizatiile cooperatiste de credit, publicata in
Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobata cu
modificari si completari prin Legea nr. 200/2002.
Art. 13
Legea bancara nr. 58/1998, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei,
Partea I, nr. 121 din 23 martie 1998, cu modificarile si completarile
ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, va fi republicata in
Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, dandu-se textelor o noua numerotare.
Aceasta lege a fost adoptata de Senat in sedinta din 9 octombrie 2003, cu
respectarea prevederilor art. 74 alin. (1) din Constitutia Romaniei.
PRESEDINTELE SENATUI
NICOLAE VACAROIU
Aceasta lege a fost adoptata de Camera Deputatilor in sedinta din 4
noiembrie 2003, cu respectarea prevederilor art. 76 alin. (1) din Constitutia
Romaniei, republicata.
PRESEDINTELE CAMEREI DEPUTATILOR
VALER DORNEANU