HOTARARE   Nr. 378 din 5 decembrie 2008

pentru aprobarea Normei privind emiterea, in numele si in contul statului, a garantiei pentru intreprinderi mici si mijlocii (NI-GAR-05-III/0)

ACT EMIS DE: COMITETUL INTERMINISTERIAL DE FINANTARI,GARANTII SI ASIGURARI

ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 852 din 18 decembrie 2008

In baza Hotărârii Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în contul statului, cu modificările şi completările ulterioare, luând în analiză propunerea pentru aprobarea Normei privind emiterea, în numele şi în contul statului, a garanţiei pentru întreprinderi mici şi mijlocii (NI-GAR-05-III/0) şi ţinând seama de:

•  Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A., republicată;

•Avizul de transmitere nr. 849 din 21 noiembrie 2008, întocmit de Banca de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A.;

• discuţiile şi propunerile formulate în şedinţa din data 5 decembrie 2008 de către membrii Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări,

Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări, întrunit în plenul şedinţei din ziua de 5 decembrie 2008, hotărăşte:

Articol unic. - Se aprobă Norma privind emiterea, în numele şi în contul statului, a garanţiei pentru întreprinderi mici şi mijlocii (NI-GAR-05-III/0), prevăzută în anexa care face parte integrantă din prezenta hotărâre.

p. Preşedintele Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări,

Ştefan Imre

ANEXĂ

NORMĂ

privind emiterea, în numele şi în contul statului, a garanţiei pentru întreprinderi mici şi mijlocii (NI-GAR-05-III/0)

Prezenta normă a fost elaborată în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, şi cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în contul statului, cu modificările şi completările ulterioare.

CAPITOLUL I

Obiectul garantării

Art. 1. - (1) Banca de Export-lmport a României EXIMBANK- S.A., denumită în continuare EximBank, garantează, în numele şi în contul statului, creditele/scrisorile de garanţie bancară acordate întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM) pentru investiţii şi/sau pentru activitatea curentă.

(2) In sensul prezentei norme, termenul credit se referă atât la credit, cât şi la scrisori de garanţie bancară.

Art. 2. - (1) Sursa de realizare a acestor operaţiuni în numele şi în contul statului este, potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000, republicată, „fondul pentru garanţii de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri şi servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător şi a investiţiilor româneşti în străinătate, precum şi a activităţilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilităţilor de interes public, dezvoltare regională, susţinere a activităţii de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurător, ocupare şi formare a personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale".

(2) Fondul va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A.

Art. 3. - Garanţia pentru IMM, denumită în continuare garanţie, nu constituie ajutor de stat, fiind elaborată cu respectarea îndrumărilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanţiilor, Commission Notice on the Application oîArticles 87 and 88 of the EC Treaty to State aid in the form of guarantees, publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 155 din 20 iunie 2008.

CAPITOLUL II

Definiţii

Art. 4. - In sensul prezentei norme se definesc următorii termeni:

a) beneficiarul garanţiei - împrumutătorul (banca) menţionat în convenţia de garantare care acordă ordonatorului creditul/scrisoarea de garanţie bancară pentru dezvoltarea şi modernizarea activităţii IMM;

b)  convenţia de garantare - contractul în baza căruia se emite scrisoarea de garanţie, în care sunt menţionate părţile implicate, obligaţiile părţilor, condiţiile de garantare specifice etc;

c)   garanţia pentru IMM - angajamentul asumat de EximBank, în numele şi în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanţie, conform căruia EximBank se obligă să plătească beneficiarului garanţiei pentru IMM, potrivit prevederilor convenţiei de garantare, o parte din pierderea suportată de acesta ca urmare a producerii riscului de credit;

d)   garantul - Banca de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A., în numele şi contul statului;

e)   ordonatorul- IMM cu activitate de producţie şi/sau de prestare de servicii cu care beneficiarul garanţiei pentru IMM încheie contractul de credit/garantare pentru finanţarea/garantarea unui proiect eligibil;

f)  procent garantat-partea din principalul creditului/scrisorii de garanţie bancară care este acoperită de garanţia pentru IMM, exprimat în valoare procentuală. Procentul garantat poate fi de maximum 80% din valoarea principalului creditului de rambursat/scrisorii de garanţie bancară;

g)     proiect eligibil - un proiect pentru dezvoltarea şi modernizarea activităţii IMM;

h) riscul de credit- neplata, parţială sau integrală, de către ordonator a creditului (principalului) sau executarea scrisorii de garanţie bancară;

i) valoarea garanţiei pentru IMM - valoarea menţionată în scrisoarea de garanţie, al cărei nivel poate fi de maximum 80% din valoarea principalului creditului nerambursat/scrisorii de garanţie bancară executate. Dobânzile, comisioanele şi spezele bancare aferente contractului de credit/garantare, precum şi costurile aferente emiterii garanţiei pentru IMM nu sunt incluse în valoarea garanţiei pentru IMM;

j) valoarea de executare a garanţiei pentru IMM - suma ce urmează a fi plătită de către EximBank beneficiarului garanţiei în cazul producerii riscului de credit, până la concurenţa valorii rezultate din aplicarea procentului garantat la valoarea soldului nerambursat a principalului creditului/scrisorii de garanţie bancară executate.

CAPITOLUL III

Descrierea garanţiei

Art. 5. - Garanţia respectă prevederile legislaţiei comunitare privind condiţiile care exclud existenţa ajutorului de stat, respectiv:

a)   ordonatorul nu se află în dificultate financiară, în conformitate cu prevederile Instrucţiunilor privind ajutorul de stat pentru salvarea şi restructurarea firmelor în dificultate1;

b) ordonatorul este, în principiu, capabil să obţină un credit/o scrisoare de garanţie în condiţii de piaţă de pe pieţe financiare, fără intervenţia statului;

c)  acordarea garanţiei se realizează pe baza evaluării riscurilor generate de operaţiune, astfel încât comisioanele plătite de ordonator să asigure autofinanţarea schemei de garanţii;

d)  comisioanele plătite de ordonator acoperă atât riscurile obişnuite asociate cu acordarea garanţiilor, cât şi costurile administrative ale schemei şi permit obţinerea unui randament normal al capitalului iniţial, furnizat de stat, la demararea schemei;

e) schema de acordare a garanţiei va fi analizată cel puţin o dată pe an.

Art. 6. - Garanţia se acordă numai în completarea garanţiilor reale/personale constituite de ordonator/fidejuşor la creditul/scrisoarea de garanţie pe care îl/o contractează cu beneficiarul garanţiei.

Art. 7. - Scrisoarea de garanţie emisă de EximBank, în numele şi în contul statului, are următoarele caracteristici principale:

a) este irevocabilă şi necondiţionată;

b) este directă şi expresă;

c)  este plătibilă la prima cerere scrisă a beneficiarului garanţiei;

d) are valoare determinată;

e)   valoarea se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligaţiilor de către ordonator.

Art. 8. - Perioada de valabilitate a garanţiei se corelează cu condiţiile creditului/scrisorii de garanţie şi poate fi de maximum durata creditului/scrisorii de garanţie plus o perioadă de până la 30 de zile calendaristice.

Art. 9. - (1) Răspunderea EximBank începe la data intrării în vigoare a scrisorii de garanţie.

(2) Răspunderea EximBank încetează astfel:

a)   în ziua rambursării integrale a creditului/expirării valabilităţii scrisorii de garanţie;

b)  la data denunţării/încetării prin acordul părţilor/rezilierii contractului de credit/garantare dintre beneficiarul garanţiei şi ordonator, fără acordul prealabil al EximBank;

c) în cazul producerii riscului de credit garantat, la data când EximBank plăteşte valoarea de executare a garanţiei;

d)  prin restituirea originalului scrisorii de garanţie de către beneficiarul garanţiei, înainte de încheierea perioadei de valabilitate, împreună cu declaraţia acestuia că aceasta a rămas fără obiect;

e) automat la expirarea perioadei de valabilitate a garanţiei, indiferent dacă originalul scrisorii de garanţie emise în numele şi în contul statului este returnat sau nu.

Art. 10. - Garanţia se acordă pentru credite/scrisori de garanţie, în moneda creditului/scrisorii de garanţie bancară.

CAPITOLUL IV

Criterii de eligibilitate

Art. 11. - Pentru acordarea garanţiei, ordonatorul trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele criterii de eligibilitate, la data depunerii cererii de garantare:

a)  nu se află în dificultate financiară, în conformitate cu prevederile Instrucţiunilor privind ajutorul de stat pentru salvarea şi restructurarea firmelor în dificultate2;

b)  nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare3 şi nu figurează cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi4;

c)  nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului, al căror mod de plată nu a fost reglementat (convenţii de eşalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc);

d) nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenţei, conform legislaţiei în vigoare;

e) prezintă băncilor garanţii colaterale pentru cel puţin 20% din valoarea creditului (principalului)/scrisorii de garanţie bancară;

f)  nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Economiei şi Finanţelor, inclusiv Agenţia Naţională de Administrare Fiscală, Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului şi cu EximBank.

Art. 12. - (1) Creditele eligibile pentru a beneficia de garanţie se acordă pentru finanţarea dezvoltării şi modernizării activităţii proprii a IMM.

(2) Nu sunt eligibile pentru acordarea garanţiei creditele pentru:

a) finanţarea activităţii curente de comerţ;

b) producţia de armament;

c) jocuri de noroc;

d) producţia de alcool şi tutun;

e) tranzacţii imobiliare (construirea/achiziţionarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);

f)  achiziţia de mijloace de transport de persoane cu o capacitate de până la 8 persoane.

CAPITOLUL V

Documentaţia, analiza şi aprobarea garantării

Art. 13. - Ordonatorul depune la EximBank cererea de garantare completată împreună cu beneficiarul garanţiei, însoţită de documentele necesare analizei solicitării de garantare.

Art. 14. - La cererea ordonatorului, pe baza analizei situaţiei economico-financiare a acestuia, EximBank poate emite o scrisoare de intenţie.

Art. 15. - (1) EximBank analizează solicitarea de garantare, potrivit reglementărilor proprii, pe următoarele coordonate:

a) situaţia economico-financiară a ordonatorului;

b)  prevederile contractului de credit/proiectului contractului de credit/ofertei de creditare/scrisorii de garanţie bancară şi ale proiectului de finanţat;

c) riscurile asociate;

d) alte elemente relevante pentru acordarea garanţiei.

(2) EximBank are dreptul să solicite ordonatorului/ beneficiarului garanţiei informaţii suplimentare în situaţia în care elementele cuprinse în cererea de garantare şi în documentaţia furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condiţiilor specifice ale operaţiunii de garantare.

1  Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.

2 Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.

3 In cazul în care din verificarea Centralei Riscurilor Bancare rezultă existenţa unui credit restant, iar solicitantul garanţiei prezintă documente din care să reiasă că a achitat restanţa, se consideră criteriul îndeplinit.

4 In cazul în care solicitantul figurează cu incidente de plată accidentale, care nu denotă un comportament financiar defectuos, se poate accepta la garantare, cu justificarea corespunzătoare.

Art. 16. - în funcţie de caracteristicile fiecărei solicitări de garantare şi în urma analizei riscurilor asociate tranzacţiei, EximBank stabileşte condiţiile de acordare a garanţiei, referitor la obiect, valoare, procent garantat, perioada de valabilitate, comisione, alte condiţii specifice de garantare.

Art. 17. - Acordarea garanţiei se realizează pe baza aprobărilor C.I.F.G.A.

Art. 18. - EximBank monitorizează garanţiile emise, prin acţiuni şi operaţiuni specifice, pe întreaga perioadă de valabilitate a acestora.

CAPITOLUL VI

Executarea garanţiei

Art. 19. - Beneficiarul garanţiei este îndreptăţit la executarea garanţiei numai dacă s-a produs riscul de credit. Cererea de executare trebuie transmisă la EximBank în cadrul perioadei de valabilitate a garanţiei.

Art. 20. - Beneficiarul garanţiei are dreptul la plata valorii de executare a garanţiei o singură dată de la producerea riscului de credit, în termenii şi condiţiile prevăzute în convenţia de garantare.

Art. 21. - (1) După executarea garanţiei, EximBank va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondurile statului, atât împotriva ordonatorului, cât şi împotriva oricărei alte persoane asupra căreia ordonatorul şi-a transferat obligaţiile.

(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank, conform prevederilor Ordonanţei Guvernului nr. 92/2003 privind Codul de procedură fiscală, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, sau prin alte legi speciale.

CAPITOLUL VII

Dispoziţii finale

Art. 22. - In scopul aplicării prezentei norme, EximBank emite proceduri, care se supun aprobării C.I.F.G.A.

Art. 23. - La data intrării în vigoare a prezentei norme se abrogă Hotărârea Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări nr. 82/2007 pentru aprobarea Normelor privind derularea activităţii de emitere în numele şi contul statului a garanţiei pentru întreprinderi mici şi mijlocii, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 683 din 8 octombrie 2007, cu modificările ulterioare.