HOTARARE Nr.
378 din 5 decembrie 2008
pentru aprobarea Normei
privind emiterea, in numele si in contul statului, a garantiei pentru
intreprinderi mici si mijlocii (NI-GAR-05-III/0)
ACT EMIS DE:
COMITETUL INTERMINISTERIAL DE FINANTARI,GARANTII SI ASIGURARI
ACT PUBLICAT IN:
MONITORUL OFICIAL NR. 852 din 18 decembrie 2008
In baza Hotărârii Guvernului
nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de
funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi
Asigurări şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare
efectuate de Banca de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în
contul statului, cu modificările şi completările ulterioare, luând în analiză
propunerea pentru aprobarea Normei privind emiterea, în numele şi în contul
statului, a garanţiei pentru întreprinderi mici şi mijlocii (NI-GAR-05-III/0)
şi ţinând seama de:
• Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi
funcţionarea Băncii de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A., republicată;
•Avizul de transmitere nr. 849 din 21 noiembrie 2008,
întocmit de Banca de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A.;
• discuţiile şi propunerile formulate în şedinţa din
data 5 decembrie 2008 de către membrii Comitetului Interministerial de
Finanţări, Garanţii şi Asigurări,
Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi
Asigurări, întrunit în plenul şedinţei din ziua de
5 decembrie 2008, hotărăşte:
Articol unic. - Se aprobă Norma privind emiterea, în
numele şi în contul statului, a garanţiei pentru întreprinderi mici şi mijlocii (NI-GAR-05-III/0), prevăzută în anexa
care face parte integrantă din prezenta hotărâre.
p. Preşedintele Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări,
Ştefan Imre
ANEXĂ
NORMĂ
privind emiterea, în numele şi în contul statului, a
garanţiei pentru întreprinderi mici şi mijlocii
(NI-GAR-05-III/0)
Prezenta normă a fost elaborată în conformitate cu
Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a
României EXIMBANK - S.A., republicată, şi cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007
privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale
Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi
reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de
Banca de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în contul
statului, cu modificările şi completările ulterioare.
CAPITOLUL I
Obiectul garantării
Art. 1. - (1) Banca de Export-lmport a României
EXIMBANK- S.A., denumită în continuare EximBank, garantează, în numele şi în contul statului, creditele/scrisorile
de garanţie bancară acordate întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM) pentru investiţii şi/sau pentru
activitatea curentă.
(2) In sensul prezentei norme, termenul credit se referă atât la credit, cât şi la scrisori de garanţie bancară.
Art. 2. - (1) Sursa de
realizare a acestor operaţiuni în numele şi în contul statului este, potrivit
art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000, republicată, „fondul pentru garanţii de
export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri şi servicii destinate
exportului, a creditelor cumpărător şi a investiţiilor româneşti în
străinătate, precum şi a activităţilor de dezvoltare a infrastructurii, a
utilităţilor de interes public, dezvoltare regională, susţinere a activităţii
de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurător, ocupare şi formare a
personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi mijlocii şi a
tranzacţiilor internaţionale".
(2) Fondul va putea fi angajat în limita maximă de
expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi
Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A.
Art. 3. - Garanţia pentru IMM, denumită în continuare garanţie,
nu constituie ajutor de stat, fiind elaborată cu respectarea îndrumărilor
Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanţiilor, Commission Notice on the Application oîArticles 87 and 88
of the EC Treaty to State aid in the form of guarantees, publicate în
Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 155 din 20 iunie 2008.
CAPITOLUL II
Definiţii
Art. 4. - In sensul prezentei norme se definesc următorii termeni:
a) beneficiarul garanţiei - împrumutătorul (banca) menţionat în convenţia de garantare care
acordă ordonatorului creditul/scrisoarea de garanţie bancară pentru dezvoltarea
şi modernizarea activităţii IMM;
b) convenţia de garantare - contractul în baza căruia se
emite scrisoarea de garanţie, în care sunt menţionate părţile implicate,
obligaţiile părţilor, condiţiile de garantare specifice etc;
c) garanţia pentru IMM - angajamentul asumat de EximBank, în numele şi în contul statului,
materializat într-o scrisoare de garanţie, conform căruia EximBank se obligă să
plătească beneficiarului garanţiei pentru IMM, potrivit prevederilor convenţiei
de garantare, o parte din pierderea suportată de acesta ca urmare a producerii
riscului de credit;
d) garantul - Banca de
Export-lmport a României EXIMBANK - S.A., în numele şi contul statului;
e) ordonatorul- IMM cu
activitate de producţie şi/sau de prestare de servicii cu care beneficiarul
garanţiei pentru IMM încheie contractul de credit/garantare pentru
finanţarea/garantarea unui proiect eligibil;
f) procent garantat-partea
din principalul creditului/scrisorii de garanţie bancară care este acoperită de
garanţia pentru IMM, exprimat în valoare procentuală. Procentul garantat poate
fi de maximum 80% din valoarea principalului creditului de rambursat/scrisorii
de garanţie bancară;
g) proiect eligibil -
un proiect pentru dezvoltarea şi modernizarea activităţii IMM;
h) riscul de credit-
neplata, parţială sau integrală, de către ordonator a creditului
(principalului) sau executarea scrisorii de garanţie bancară;
i) valoarea garanţiei pentru
IMM - valoarea menţionată în scrisoarea de
garanţie, al cărei nivel poate fi de maximum 80% din valoarea principalului
creditului nerambursat/scrisorii de garanţie bancară executate. Dobânzile,
comisioanele şi spezele bancare aferente contractului de credit/garantare,
precum şi costurile aferente emiterii garanţiei pentru IMM nu sunt incluse în
valoarea garanţiei pentru IMM;
j) valoarea de executare a garanţiei pentru IMM - suma ce
urmează a fi plătită de către EximBank beneficiarului garanţiei în cazul
producerii riscului de credit, până la concurenţa valorii rezultate din
aplicarea procentului garantat la valoarea soldului nerambursat a principalului
creditului/scrisorii de garanţie bancară executate.
CAPITOLUL III
Descrierea garanţiei
Art. 5. - Garanţia respectă prevederile legislaţiei
comunitare privind condiţiile care exclud existenţa ajutorului de stat,
respectiv:
a) ordonatorul nu se află în dificultate financiară,
în conformitate cu prevederile Instrucţiunilor privind ajutorul de stat pentru
salvarea şi restructurarea firmelor în dificultate1;
b) ordonatorul este, în principiu, capabil să obţină un
credit/o scrisoare de garanţie în condiţii de piaţă de pe pieţe financiare,
fără intervenţia statului;
c) acordarea garanţiei se realizează pe baza evaluării
riscurilor generate de operaţiune, astfel încât comisioanele plătite de
ordonator să asigure autofinanţarea schemei de garanţii;
d) comisioanele plătite de
ordonator acoperă atât riscurile obişnuite asociate cu acordarea garanţiilor,
cât şi costurile administrative ale schemei şi permit obţinerea unui randament
normal al capitalului iniţial, furnizat de stat, la demararea schemei;
e) schema de acordare a
garanţiei va fi analizată cel puţin o dată pe an.
Art. 6. - Garanţia se acordă
numai în completarea garanţiilor reale/personale constituite de
ordonator/fidejuşor la creditul/scrisoarea de garanţie pe care îl/o
contractează cu beneficiarul garanţiei.
Art. 7. - Scrisoarea de garanţie emisă de EximBank, în numele
şi în contul statului, are următoarele caracteristici principale:
a) este irevocabilă şi necondiţionată;
b) este directă şi expresă;
c) este plătibilă la prima cerere scrisă a
beneficiarului garanţiei;
d) are valoare determinată;
e) valoarea se reduce pro-rata
pe măsura îndeplinirii obligaţiilor de către ordonator.
Art. 8. - Perioada de valabilitate a garanţiei se
corelează cu condiţiile creditului/scrisorii de garanţie şi poate fi de maximum
durata creditului/scrisorii de garanţie plus o perioadă de până la 30 de zile
calendaristice.
Art. 9. - (1) Răspunderea EximBank începe la data
intrării în vigoare a scrisorii de garanţie.
(2) Răspunderea EximBank încetează astfel:
a) în ziua rambursării integrale a
creditului/expirării valabilităţii scrisorii de garanţie;
b) la data denunţării/încetării prin acordul
părţilor/rezilierii contractului de credit/garantare dintre beneficiarul
garanţiei şi ordonator, fără acordul prealabil al EximBank;
c) în cazul producerii riscului de credit garantat, la
data când EximBank plăteşte valoarea de executare a
garanţiei;
d) prin restituirea originalului scrisorii de garanţie
de către beneficiarul garanţiei, înainte de încheierea perioadei de
valabilitate, împreună cu declaraţia acestuia că aceasta a rămas fără obiect;
e) automat la expirarea
perioadei de valabilitate a garanţiei, indiferent dacă originalul scrisorii de
garanţie emise în numele şi în contul statului este returnat sau nu.
Art. 10. - Garanţia se acordă pentru credite/scrisori
de garanţie, în moneda creditului/scrisorii de garanţie bancară.
CAPITOLUL IV
Criterii de eligibilitate
Art. 11. - Pentru acordarea garanţiei, ordonatorul
trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele criterii de eligibilitate, la
data depunerii cererii de garantare:
a) nu se află în dificultate financiară, în
conformitate cu prevederile Instrucţiunilor privind ajutorul de stat pentru
salvarea şi restructurarea firmelor în dificultate2;
b) nu figurează cu credite restante în baza de date a
Centralei Riscurilor Bancare3 şi nu figurează cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin
în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi4;
c) nu înregistrează datorii restante către bugetul
general consolidat al statului, al căror mod de plată nu a fost reglementat
(convenţii de eşalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc);
d) nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenţei,
conform legislaţiei în vigoare;
e) prezintă băncilor garanţii colaterale pentru cel
puţin 20% din valoarea creditului (principalului)/scrisorii de garanţie
bancară;
f) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu
Ministerul Economiei şi Finanţelor, inclusiv Agenţia Naţională de Administrare
Fiscală, Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului şi cu EximBank.
Art. 12. - (1) Creditele
eligibile pentru a beneficia de garanţie se acordă pentru finanţarea
dezvoltării şi modernizării activităţii proprii a IMM.
(2) Nu sunt eligibile pentru acordarea garanţiei
creditele pentru:
a) finanţarea activităţii curente de comerţ;
b) producţia de armament;
c) jocuri de noroc;
d) producţia de alcool şi tutun;
e) tranzacţii imobiliare (construirea/achiziţionarea de
bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);
f) achiziţia de mijloace de transport de persoane cu o
capacitate de până la 8 persoane.
CAPITOLUL V
Documentaţia, analiza şi aprobarea garantării
Art. 13. - Ordonatorul depune la EximBank cererea de
garantare completată împreună cu beneficiarul garanţiei, însoţită de
documentele necesare analizei solicitării de garantare.
Art. 14. - La cererea
ordonatorului, pe baza analizei situaţiei economico-financiare a acestuia,
EximBank poate emite o scrisoare de intenţie.
Art. 15. - (1) EximBank analizează solicitarea de
garantare, potrivit reglementărilor proprii, pe următoarele coordonate:
a) situaţia
economico-financiară a ordonatorului;
b) prevederile contractului de credit/proiectului
contractului de credit/ofertei de creditare/scrisorii de garanţie bancară şi
ale proiectului de finanţat;
c) riscurile asociate;
d) alte elemente relevante pentru
acordarea garanţiei.
(2) EximBank are dreptul să solicite ordonatorului/
beneficiarului garanţiei informaţii suplimentare în situaţia în care elementele
cuprinse în cererea de garantare şi în documentaţia furnizată nu sunt
suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condiţiilor
specifice ale operaţiunii de garantare.
1 Publicate în
Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.
2 Publicate în
Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.
3 In cazul în care
din verificarea Centralei Riscurilor Bancare rezultă existenţa unui credit
restant, iar solicitantul garanţiei prezintă documente din care să reiasă că a
achitat restanţa, se consideră criteriul îndeplinit.
4 In cazul în care solicitantul figurează cu incidente de plată accidentale, care nu
denotă un comportament financiar defectuos, se poate accepta la garantare, cu
justificarea corespunzătoare.
Art. 16. - în funcţie de caracteristicile fiecărei
solicitări de garantare şi în urma analizei riscurilor asociate tranzacţiei,
EximBank stabileşte condiţiile de acordare a garanţiei, referitor la obiect,
valoare, procent garantat, perioada de valabilitate, comisione, alte condiţii
specifice de garantare.
Art. 17. - Acordarea garanţiei se realizează pe baza
aprobărilor C.I.F.G.A.
Art. 18. - EximBank monitorizează garanţiile emise,
prin acţiuni şi operaţiuni specifice, pe întreaga perioadă de valabilitate a
acestora.
CAPITOLUL VI
Executarea garanţiei
Art. 19. - Beneficiarul garanţiei este îndreptăţit la
executarea garanţiei numai dacă s-a produs riscul de credit. Cererea de
executare trebuie transmisă la EximBank în cadrul perioadei de valabilitate a
garanţiei.
Art. 20. - Beneficiarul garanţiei are dreptul la plata
valorii de executare a garanţiei o singură dată de la producerea riscului de
credit, în termenii şi condiţiile prevăzute în convenţia de garantare.
Art. 21. - (1) După executarea garanţiei, EximBank va
lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondurile
statului, atât împotriva ordonatorului, cât şi împotriva oricărei alte persoane
asupra căreia ordonatorul şi-a transferat obligaţiile.
(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează
prin corpul executorilor fiscali al EximBank, conform prevederilor Ordonanţei
Guvernului nr. 92/2003 privind Codul de procedură fiscală, republicată, cu
modificările şi completările ulterioare, sau prin alte legi speciale.
CAPITOLUL VII
Dispoziţii finale
Art. 22. - In scopul aplicării prezentei norme,
EximBank emite proceduri, care se supun aprobării C.I.F.G.A.
Art. 23. - La data intrării în vigoare a prezentei
norme se abrogă Hotărârea Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii
şi Asigurări nr. 82/2007 pentru aprobarea Normelor privind derularea
activităţii de emitere în numele şi contul statului a garanţiei pentru
întreprinderi mici şi mijlocii, publicată în Monitorul Oficial al României,
Partea I, nr. 683 din 8
octombrie 2007, cu modificările ulterioare.