HOTARARE Nr. 1365 din 20 decembrie 2000
pentru aprobarea schemei de microcredite in vederea administrarii fondului de
3,6 milioane dolari S.U.A. prevazut in Acordul de imprumut nr. 4.509-RO acordat
Romaniei de Banca Internationala pentru Reconstructie si Dezvoltare
ACT EMIS DE: GUVERNUL ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 29 din 16 ianuarie 2001
In temeiul prevederilor art. 107 din Constitutia Romaniei si ale art. 5 din
Ordonanta Guvernului nr. 40/2000 privind acreditarea agentiilor de credit in
vederea administrarii fondurilor pentru acordarea de microcredite,
Guvernul Romaniei adopta prezenta hotarare.
ARTICOL UNIC
Se aproba schema de microcredite cuprinsa in anexa care face parte
integranta din prezenta hotarare, in vederea administrarii fondului de 3,6
milioane dolari S.U.A. stabilit in Acordul de imprumut dintre Romania si Banca
Internationala pentru Reconstructie si Dezvoltare privind finantarea
Proiectului de inchidere a minelor si de atenuare a impactului social, in
valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucuresti la 13 octombrie
1999 si ratificat prin Ordonanta Guvernului nr. 11/2000, aprobata cu modificari
prin Legea nr. 168/2000, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I,
nr. 497 din 10 octombrie 2000.
PRIM-MINISTRU
MUGUR CONSTANTIN ISARESCU
Contrasemneaza:
p. Ministrul industriei si comertului,
Constantin Isbasoiu,
secretar de stat
p. Ministrul finantelor,
Valentin Lazea,
secretar de stat
ANEXA 1
SCHEMA DE MICROCREDITE
privind acreditarea agentiilor de credit in vederea administrarii fondului de
3,6 milioane dolari S.U.A. prevazut in Acordul de imprumut nr. 4.509-RO acordat
Romaniei de Banca Internationala pentru Reconstructie si Dezvoltare privind
finantarea Proiectului de inchidere a minelor si de atenuare a impactului
social, in valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucuresti la 13
octombrie 1999 si ratificat prin Ordonanta Guvernului nr. 11/2000, aprobata cu
modificari prin Legea nr. 168/2000
CAP. 1
Dispozitii generale
Art. 1
Schema de microcredite, elaborata in baza Ordonantei Guvernului nr. 40/2000
privind acreditarea agentiilor de credit in vederea administrarii fondurilor
pentru acordarea de microcredite, are scopul de a defini procedurile care sa
permita MIC ca prin ANDIPRZM sa dea in administrare fonduri publice constituite
in baza bugetului de stat incepand cu anul 2000, din resurse asigurate din
Acordul de imprumut nr. 4.509-RO acordat Romaniei de Banca Internationala
pentru Reconstructie si Dezvoltare privind finantarea Proiectului de inchidere
a minelor si de atenuare a impactului social, in valoare de 44,5 milioane
dolari S.U.A., semnat la Bucuresti la 13 octombrie 1999 si ratificat prin
Ordonanta Guvernului nr. 11/2000, aprobata cu modificari prin Legea nr.
168/2000, agentiilor de credit prin licitatie organizata in conditiile legii.
Art. 2
Zona de operare a schemei de microcredite o reprezinta zonele miniere
grupate in 5 regiuni de operare, astfel cum sunt prezentate in anexa nr. 1.
Art. 3
Agentiile de credit selectate in baza procedurilor si criteriilor aprobate
prin prezenta schema, care primesc in administrare fonduri pentru microcredite,
sunt abilitate sa acorde microcredite numai solicitantilor care isi desfasoara
activitatea in regiunea de operare definita in anexa nr. 1, ce revine agentiei
respective.
CAP. 2
Definitii
Art. 4
In intelesul prezentei scheme de microcredite, urmatorii termeni de
referinta se definesc astfel:
a) fonduri publice - resurse financiare publice, destinate, potrivit legii,
pentru acordarea de microcredite, gestionate de agentii guvernamentale;
b) agentii guvernamentale - institutii publice centrale si locale ai caror
conducatori au calitatea de ordonator principal de credite, gestionari, in
conditiile legii, de fonduri publice pentru acordarea de microcredite;
c) agentii de credit (AC) - persoane juridice fara scop lucrativ,
constituite sau recunoscute potrivit legii, autorizate in baza Ordonantei
Guvernului nr. 40/2000 pentru administrarea de fonduri de microcredite acordate
de agentiile guvernamentale din fonduri publice, prin licitatii organizate in
conditiile legii;
d) fonduri pentru microcredite - fonduri publice acordate in administrare
de agentiile guvernamentale prin licitatii organizate in conditiile legii,
agentiilor de credit, pentru ca acestea sa le poata transforma in microcredite
prin intermediul unui mecanism de finantare revolving;
e) microcredit - imprumut cu sau fara dobanda, rambursabil, acordat la
cererea solicitantilor, cu valoare nominala de pana la 10.000 euro, acordat in
lei la cursul comunicat de Banca Nationala a Romaniei (BNR) in ziua anterioara
eliberarii sumelor, cu o perioada de rambursare de pana la 36 de luni, cu sau
fara perioada de gratie, destinat procurarii de mijloace fixe, materii prime,
materiale, energie, combustibil, precum si de alte servicii necesare in vederea
realizarii proiectului in scopul dezvoltarii unei activitati comerciale pentru
care a fost autorizat;
f) solicitanti - persoane juridice, respectiv societati comerciale care au
sub 50 de salariati incadrati cu contract individual de munca, persoane
autorizate sa desfasoare activitati independente si asociatii familiale
constituite in baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte normative,
precum si orice persoana fizica ce prezinta o propunere fundamentata pentru
initierea si dezvoltarea unei afaceri;
g) beneficiari de microcredite - persoane juridice, respectiv societati
comerciale care au sub 50 de salariati incadrati cu contract individual de
munca, persoane autorizate sa desfasoare activitati independente si asociatii
familiale constituite in baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte
normative, precum si orice persoana fizica ce a prezentat o propunere
fundamentata pentru initierea si dezvoltarea unei afaceri, in conditiile in
care este autorizata potrivit legii;
h) schema de microcredite - ansamblu de conditii si proceduri ce trebuie
urmate de agentiile guvernamentale, prin aprobarea carora, conform Ordonantei
Guvernului nr. 40/2000, se reglementeaza: obiectivele schemei de microcredite;
tipul beneficiarilor de microcredite; caietul de sarcini pentru selectarea
agentiilor de credit; continutul si conditiile contractului dintre agentia
guvernamentala si agentia de credit; nivelul de risc acceptat in recuperarea
fondurilor publice date in administrare pentru acordarea de microcredite
agentiilor de credit de catre agentiile guvernamentale; durata propusa si
circuitul financiar al fondului; garantiile, nivelul dobanzilor, dupa caz;
modul de administrare a fondurilor publice acordate agentiilor de credit ca
fonduri pentru microcredite; mecanismul de raportare, evaluare, supraveghere si
control al activitatii agentiilor de credit;
i) acreditarea agentiilor de credit - desemnarea, in baza conditiilor
prevazute in Ordonanta Guvernului nr. 40/2000 si a criteriilor din schema de
microcredite, a persoanelor juridice fara scop lucrativ, constituite sau
recunoscute potrivit legii, carora le pot fi acordate in administrare fonduri
pentru microcredite din fonduri publice, de catre agentiile guvernamentale
supuse anual auditului in vederea reinnoirii autorizarii;
j) MF - Ministerul Finantelor;
k) MIC - Ministerul Industriei si Comertului;
l) UMP - MIC - Unitatea de Management a Proiectului, in subordinea MIC,
constituita conform Hotararii Guvernului nr. 418/1999 privind asigurarea
conditiilor de implementare a prevederilor Proiectului-pilot privind
restructurarea sectorului minier;
m) CCIP - Comitetul de coordonare a proiectului, constituit in baza
Hotararii Guvernului nr. 418/1999;
n) BIRD - Banca Internationala pentru Reconstructie si Dezvoltare;
o) ANDIPRZM - Agentia Nationala pentru Dezvoltarea si Implementarea
Programelor de Reconstructie a Zonelor Miniere;
p) UIP - ANDIPRZM - Unitatea de Implementare a Proiectului, constituita in
cadrul ANDIPRZM in baza Hotararii Guvernului nr. 418/1999 privind asigurarea
conditiilor de implementare a prevederilor Proiectului-pilot privind restructurarea
sectorului minier;
q) colectiv zonal - filiala fara personalitate juridica din subordinea
ANDIPRZM, care isi desfasoara activitatea intr-o localitate situata in zona de
operare a schemei de microcredite;
r) proiect - "Proiectul de inchidere a minelor si de atenuare a
impactului social" finantat din Acordul de imprumut nr. 4.509-RO acordat
Romaniei de Banca Internationala pentru Reconstructie si Dezvoltare privind
finantarea Proiectului de inchidere a minelor si de atenuare a impactului social,
in valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucuresti la 13 octombrie
1999 si ratificat prin Ordonanta Guvernului nr. 11/2000, aprobata cu modificari
prin Legea nr. 168/2000;
s) PAD - documentul de evaluare a proiectului, editat de BIRD, parte
integranta a proiectului;
t) program - parte a componentei "Atenuarea impactului social"
din proiect pentru acordarea in administrare a unei parti din fondul de
microcredite unei agentii de credit selectate pentru una sau mai multe dintre
cele 5 regiuni miniere si acreditate pentru acordarea de microcredite, precum
si asigurarea costurilor de administrare pentru fondurile de microcredite, in
vederea acordarii de microcredite de catre agentiile de credit din fonduri
publice, in conformitate cu prevederile schemei de microcredite;
u) anunt - textul care contine cerintele minime de prezentare a agentiei de
credit, publicat in "Development Business" si/sau intr-un cotidian
national de mare tiraj, referitor la solicitarea ANDIPRZM a scrisorilor de intentie
de la agentia de credit pentru pachetul de achizitii "servicii de
administrare pentru fondul de microcredite", in vederea intocmirii listei
lungi;
v) scrisoare de intentie - actul sau documentul transmis de agentiile de
credit pana la data limita precizata in anunt, cu privire la exprimarea
interesului de a participa la selectia organizata de ANDIPRZM pentru pachetul
de achizitii "servicii de administrare pentru fondul de
microcredite";
w) lista lunga - inscrierea agentiilor de credit care au depus scrisori de
intentie pana la data limita precizata in anunt;
x) lista scurta - agentiile de credit selectate pe baza scrisorilor de
intentie depuse pana la data limita precizata in anunt;
y) caietul de sarcini - documentatie pentru elaborarea si prezentarea
ofertelor, cuprinzand: scrisoarea de invitatie la licitatie; informatii pentru
agentiile de credit; formatul standard al ofertei tehnice; formatul standard al
ofertei financiare; termenii de referinta; formularul standard al contractului,
precum si alte informatii care sa faciliteze tuturor ofertantilor pregatirea
documentelor in spiritul prevederilor BIRD;
z) costuri operationale - pentru serviciile de administrare a fondului de
microcredite prevazut in contract, pentru perioada de initiere a schemei de
microcredite, care nu poate depasi 6 luni, reprezinta costurile calculate de
fiecare agentie de credit si prezentate in oferta financiara, formate din: a)
costuri finantate din fondurile BIRD, astfel cum sunt precizate in caietul de sarcini,
sectiunea a IV-a "Oferta financiara IV G - Formatul-tip al
bugetului"; b) costuri finantate din contributia Romaniei la realizarea
proiectului, in conformitate cu Ordonanta Guvernului nr. 11/2000, aprobata cu
modificari prin Legea nr. 168/2000. Costurile pentru perioada de operare a
schemei de microcredite sunt organizate in aceeasi structura ca si pentru
perioada de initiere a schemei de microcredite si vor fi finantate din dobanda
perceputa de la beneficiari;
aa) servicii de administrare - serviciile prestate de agentia de credit,
astfel cum reies din cap. D pct. 36 din sectiunea a V-a a caietului de sarcini;
bb) nivel de risc - procentul microcreditelor care au fost declarate
nerecuperabile si au fost scazute.
CAP. 3
Fondul si durata de aplicare a schemei de microcredite
Art. 5
Fondul este constituit anual in baza bugetului de stat, incepand cu anul
2001, din sursa cu valoare de 3,60 milioane dolari S.U.A., din resurse
asigurate din Acordul de imprumut nr. 4.509-RO acordat Romaniei de Banca
Internationala pentru Reconstructie si Dezvoltare privind finantarea
Proiectului de inchidere a minelor si de atenuare a impactului social, in
valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucuresti la 13 octombrie
1999 si ratificat prin Ordonanta Guvernului nr. 11/2000, aprobata cu modificari
prin Legea nr. 168/2000, si prevazut in bugetul propriu al MIC destinat
ANDIPRZM spre a fi dat in administrare agentiilor de credit pentru a fi
transformat in microcredite. Intrarile de credite externe destinate acordarii
de microcredite vor fi prevazute in bugetul MIC, respectiv al ANDIPRZM, conform
clasificatiei functionale a cheltuielilor, la capitolul "Imprumuturi
acordate", cod 86.01, subcapitolul "Imprumuturi acordate de agentiile
guvernamentale administrate prin agentiile de credit", cod 860113, iar in
conformitate cu clasificatia economica, la titlul "Imprumuturi
acordate", articolul "Imprumuturi", alineatul 80.12
"Imprumuturi acordate de agentiile guvernamentale si administrate prin
agentii de credit", asa cum prevede "Clasificatia veniturilor si
cheltuielilor bugetului de stat".
Art. 6
Fondul total de 3,60 milioane dolari S.U.A. este impartit pe cele 5 regiuni
miniere, astfel cum au fost definite in anexa nr. 1:
___________________________________________________________________
Regiunea Colective zonale ale ANDIPRZM Fondul de microcredite
pe fiecare zona
___________________________________________________________________
1 Targu Jiu, judetul Gorj 850.000 dolari S.U.A.
___________________________________________________________________
2 Petrosani, judetul Hunedoara 850.000 dolari S.U.A.
___________________________________________________________________
3 Anina, judetul Caras-Severin
Moldova Noua, judetul Caras-Severin
Deva - Brad, judetul Hunedoara 675.000 dolari S.U.A.
Alba Iulia - Abrud - Baia de Aries,
judetul Alba
___________________________________________________________________
4 Voivozi, judetul Bihor
Baia Borsa, judetul Maramures
Baia Mare, judetul Maramures 675.000 dolari S.U.A.
Rodna, judetul Bistrita-Nasaud
Gura Humorului, judetul Suceava
___________________________________________________________________
5 Balan, judetul Harghita
Comanesti, judetul Bacau 550.000 dolari S.U.A.
Ploiesti, judetul Prahova
___________________________________________________________________
Art. 7
Fondul de microcredite acordat in administrare unei agentii de credit,
printr-un contract pentru o regiune miniera, nu poate fi mai mare decat
echivalentul in lei al unui milion de euro, calculat la cursul comunicat de BNR
in ziua anterioara semnarii contractului cu ANDIPRZM.
Art. 8
Durata de aplicare a schemei de microcredite este de 56 de luni, incepand
cu data intrarii in vigoare a hotararii Guvernului pentru aprobarea prezentei
scheme de microcredite, daca printr-un alt act normativ nu se va prevedea
altfel.
CAP. 4
Obiectivele schemei de microcredite
Art. 9
Sprijinirea dezvoltarii societatilor comerciale care au sub 50 de salariati
incadrati cu contract individual de munca, a persoanelor autorizate sa
desfasoare activitati independente si asociatiilor familiale constituite in
baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte normative, precum si a
oricarei persoane fizice care prezinta o propunere fundamentata pentru
initierea si dezvoltarea unei afaceri in zona de operare a schemei de
microcredite.
Art. 10
Stimularea angajarii persoanelor fara loc de munca, cu domiciliul in zona
de operare a schemei de microcredite.
Art. 11
Stimularea diversificarii mediului economic prin dezvoltarea sectorului
privat si a activitatilor generatoare de profit din zona de operare a schemei
de microcredite.
Art. 12
Sprijinirea angajarii persoanelor disponibilizate prin a deveni
intreprinzatori, beneficiari de microcredite pentru infiintarea de intreprinderi
mici si sprijinirea acestora in procesul de derulare a afacerilor pentru care
s-a solicitat imprumutul.
Art. 13
Sprijinirea intreprinzatorilor care isi dezvolta afaceri in spatiile
oferite in cadrul incubatoarelor de afaceri ce urmeaza sa fie realizate in 14
localitati din zona de operare a schemei de microcredite, in cadrul programului
"Centre de afaceri", parte a componentei "Atenuarea impactului
social" a proiectului.
Art. 14
Stabilirea criteriilor de selectie a agentiilor de credit si autorizarea
agentiilor de credit selectate pentru acordarea de microcredite beneficiarilor
din regiunile miniere prin intermediul unui mecanism de finantare revolving si
in conformitate cu prevederile prezentei scheme de microcredite.
Art. 15
Stimularea atragerii unor activitati independente pentru intrarea in
legalitate a acestora.
CAP. 5
Tipul beneficiarilor de microcredite
Art. 16
Societati comerciale cu capital integral privat, avand sediul in una dintre
localitatile aflate in aria geografica a zonei de operare a schemei de
microcredite, cu un numar mai mic de 50 de salariati angajati cu contract
individual de munca.
Art. 17
Filiale ale societatilor comerciale cu capital integral privat care
desfasoara activitati economice in zona de operare a schemei de microcredite,
filiale care au un numar mai mic de 50 de salariati angajati cu contract
individual de munca.
Art. 18
Asociatii familiale si persoane autorizate sa desfasoare activitati
independente constituite in baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte
normative, care au sediul in zona de operare a schemei de microcredite.
Art. 19
Orice persoana fizica care prezinta o propunere fundamentata pentru
initierea si dezvoltarea unei afaceri in zona de operare a schemei de
microcredite, in conditiile in care urmeaza sa fie autorizata potrivit legii.
CAP. 6
Selectarea agentiilor de credit
Art. 20
In termen de 7 zile lucratoare de la data intrarii in vigoare a hotararii
Guvernului pentru aprobarea prezentei scheme de microcredite ANDIPRZM va
proceda la promovarea unei campanii de informare publica, constand in:
a) publicarea intr-un cotidian national de mare tiraj, in cotidiene din
judetele care apartin zonei de operare a schemei de microcredite, precum si
intr-o publicatie de specialitate a anuntului specific, intocmit conform
procedurilor BIRD, care contine invitatia de depunere la ANDIPRZM de catre
agentiile de credit interesate a scrisorilor de intentie pentru pachetul de achizitii
"servicii de administrare pentru fondul de microcredite", pozitia 12
din anexa nr. 6 la PAD, astfel cum este prezentat in anexa nr. 2;
b) comunicarea anuntului prevazut la lit. a) catre ambasadele tarilor
cunoscute ca avand experienta in derularea de programe de microcredite;
c) anuntarea directa, conform procedurilor BIRD, folosind fax, posta,
e-mail si orice forma de comunicare care poate confirma receptia in scris a
agentiilor de credit (ONG) din tara si din strainatate, despre care se cunoaste
ca ofera astfel de servicii.
Art. 21
Pana la data specificata in anuntul mentionat la art. 20 lit. a) agentiile
de credit interesate vor transmite catre UIP - ANDIPRZM scrisorile de intentie
la adresa si persoana mentionate in anunt.
Art. 22
UIP - ANDIPRZM va proceda, conform procedurilor BIRD, la:
a) intocmirea listelor lungi pentru fiecare dintre cele 5 regiuni;
b) evaluarea, in baza criteriilor publicate in anunt, a scrisorilor de
intentie depuse de agentiile de credit interesate, de catre comisia de
evaluare;
c) intocmirea celor 5 liste scurte corespunzator celor 5 regiuni;
d) transmiterea catre BIRD a listelor scurte pentru comentarii;
e) notificarea agentiilor de credit care nu au fost selectate in listele scurte;
f) transmiterea caietului de sarcini agentiilor de credit inscrise pe
listele scurte.
Art. 23
Ministrul industriei si comertului, coordonator al Proiectului de inchidere
a minelor si de atenuare a impactului social, conform Hotararii Guvernului nr.
418/1999, va stabili prin ordin nivelul punctajelor pentru criteriile de
evaluare tehnica din sectiunea a II-a "Date de referinta" pct. 9.5.3,
pe baza propunerilor UIP - ANDIPRZM, cu sprijinul UMP - MIC si cu avizul
directorului general al ANDIPRZM, cu respectarea procedurilor Bancii Mondiale.
Aceste informatii vor fi incluse in caietele de sarcini ce se vor transmite
agentiilor de credit inscrise pe lista scurta.
Art. 24
Caietul de sarcini va fi transmis prin curierat agentiilor de credit
selectate in listele scurte, costurile cu curieratul fiind suportate conform
Ordonantei Guvernului nr. 11/2000 pentru ratificarea Acordului de imprumut
dintre Romania si Banca Internationala pentru Reconstructie si Dezvoltare
privind finantarea Proiectului de inchidere a minelor si de atenuare a
impactului social, in valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la
Bucuresti la 13 octombrie 1999 si ratificat prin Ordonanta Guvernului nr.
11/2000, aprobata cu modificari prin Legea nr. 168/2000.
Art. 25
Caietul de sarcini, astfel cum este prezentat in anexa nr. 3, intocmit
conform formatului standard de selectie a consultantilor pe baza costului si a
calitatii, editat de Banca Mondiala in ianuarie 1997 si revizuit in septembrie
1997 si in ianuarie 1999, va contine urmatoarele:
a) scrisoarea de invitatie la licitatie (sectiunea I);
b) informatii pentru agentiile de credit (sectiunea a II-a);
c) formatul standard al ofertei tehnice (sectiunea a III-a);
d) formatul standard al ofertei financiare (sectiunea a IV-a);
e) termenii de referinta pentru cererea de oferta (sectiunea a V-a).
Art. 26
Procedurile legate de depunerea ofertelor, corespondenta cu agentiile de
credit, notificarile acestora, precum si deschiderea ofertelor, evaluarea
acestora si negocierea contractului se vor face respectand procedurile
prevazute in ghidul Bancii Mondiale de selectie a consultantilor pe baza
costului si a calitatii, editat de Banca Mondiala in ianuarie 1997 si revizuit
in septembrie 1997 si in ianuarie 1999.
Art. 27
In termen de 14 zile calendaristice de la primirea avizului Bancii Mondiale
privind respectarea procedurilor de evaluare, UIP - ANDIPRZM va invita
castigatorii in vederea negocierii contractului pentru administrarea de fonduri
de microcredite in regiunile miniere, a carui forma-cadru este prezentata in
anexa nr. 4.
Art. 28
Comisia de negociere a contractului, constituita in conformitate cu
prevederile Hotararii Guvernului nr. 418/1999, si ale BIRD, este imputernicita
sa negocieze contractul cu agentia de credit desemnata castigatoare, in
perioada de valabilitate a ofertei acesteia.
Art. 29
Daca negocierile nu au condus la incheierea unui contract acceptabil in
perioada de valabilitate a ofertei, specificata in caietul de sarcini, ANDIPRZM
isi rezerva dreptul ca dupa informarea BIRD sa opreasca negocierile cu agentia
de credit selectata, notificandu-i in scris despre motivele pentru care au fost
terminate negocierile.
Art. 30
In termen de doua saptamani de la notificarea (conform art. 29) agentiei de
credit respinse, UIP - ANDIPRZM va invita la negocieri urmatoarea agentie de
credit clasata in raportul final de evaluare, in conditiile in care oferta
acesteia se afla in perioada de valabilitate.
Art. 31
UIP - ANDIPRZM, la primirea acordului de mentinere a ofertei de la
urmatoarea agentie de credit, va solicita aprobarea BIRD pentru prelungirea
perioadei de valabilitate a ofertei.
Art. 32
Daca oferta urmatoarei agentii de credit clasate in raportul final de
evaluare nu se estimeaza ca se va mai incadra in perioada de valabilitate a
ofertei in perioada de negociere si semnare a contractului, UIP - ANDIPRZM va
solicita acesteia prelungirea perioadei de valabilitate.
Art. 33
Daca in termen de 5 zile lucratoare de la data notificarii agentiei de
credit clasate pe urmatorul loc in raportul final de evaluare aceasta nu va
transmite un raspuns din care sa rezulte acordul ei de a participa la
negocieri, UIP - ANDIPRZM va solicita urmatoarea agentie de credit clasata in
raportul final de evaluare.
CAP. 7
Nivelul de risc acceptat in recuperarea fondului public dat in administrare
pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit de catre ANDIPRZM
Art. 34
Nivelul de risc acceptat in recuperarea la bugetul de stat a fondului
public gestionat de ANDIPRZM pentru a fi dat in administrare agentiilor de
credit, in vederea transformarii in microcredite, este de maximum 15% din
valoarea totala a microcreditelor acordate.
Art. 35
Nivelul de risc acceptat prin prezenta schema de microcredite in
recuperarea fondurilor publice date in administrare pentru acordarea de
microcredite unei agentii de credit de catre ANDIPRZM va fi negociat de
ANDIPRZM, dar nu poate depasi 15% din valoarea totala a microcreditelor
acordate de fiecare agentie de credit.
Art. 36
Fiecare agentie de credit care administreaza o parte din fondul de
microcredite va crea un provizion pentru microcreditele restante si in litigiu,
cu valoare de minimum 50% din nivelul de risc acceptat in recuperarea
fondurilor publice date in administrare pentru acordarea de microcredite.
Art. 37
Microcreditele declarate de nerecuperat nu pot depasi 15% din valoarea
totala a microcreditelor acordate de fiecare agentie de credit.
Art. 38
Nivelul provizioanelor constituite de agentiile de credit vor fi
certificate de catre un auditor independent angajat si remunerat de catre
ANDIPRZM, conform art. 3 alin. (2) din Ordonanta Guvernului nr. 11/2000.
CAP. 8
Circuitul financiar al fondurilor de microcredite
Art. 39
Agentia de credit selectata va deschide si va mentine un cont de disponibil
in valuta la o banca comerciala agreata de ANDIPRZM, destinat incasarii sumelor
in valuta reprezentand transele din fondul de microcredite.
Art. 40
UMP - MIC, la cererea UIP - ANDIPRZM, va vira in contul agentiei de credit,
deschis conform art. 39, sume reprezentand transele, pana la limita fondului de
microcredite care face obiectul contractului.
Art. 41
UMP - MIC, la cererea UIP - ANDIPRZM, va alimenta contul de disponibil in
lei al UIP - ANDIPRZM, deschis la Directia de trezorerie a municipiului
Bucuresti, corespunzator sumelor cuvenite agentiilor de credit pentru
serviciile de administrare.
Art. 42
UIP - ANDIPRZM va plati sume agentiei de credit, reprezentand costurile
operationale pentru perioada de initiere a schemei de microcredite,
corespunzator contractului negociat.
Art. 43
Agentia de credit selectata va deschide si va mentine un cont de disponibil
in lei pentru microcredite la o banca comerciala agreata de ANDIPRZM pentru
transferul sumelor in lei la o filiala a trezoreriei statului din una dintre
cele mai apropiate localitati de biroul acesteia din zona de operare si pentru incasarea
rambursarilor de la beneficiari.
Art. 44
Agentia de credit selectata va deschide si va mentine un cont de disponibil
in lei la o banca comerciala agreata de ANDIPRZM, destinat incasarii dobanzilor
obtinute de la beneficiarii de microcredite.
Art. 45
Agentia de credit selectata va deschide si va mentine un cont de disponibil
in lei la filiala trezoreriei statului din zona in care isi desfasoara
activitatea, in care va incasa sumele provenite din contul deschis conform art.
43 si sumele cuvenite pentru serviciile de administrare.
Art. 46
Agentia de credit va schimba valuta din contul de la banca comerciala, va
transfera sumele in lei obtinute in contul deschis conform art. 43, din care le
va transfera in contul sau de la trezoreria statului. Sumele in lei din contul
de trezorerie vor fi transferate in conturile de trezorerie ale beneficiarilor
sau vor servi la achitarea facturilor furnizorilor beneficiarilor.
Art. 47
Beneficiarii vor incasa sumele reprezentand microcreditul in contul lor de
la trezoreria statului (pentru capital de lucru, plata furnizorilor) sau vor
primi bunurile si/sau serviciile contractate si achitate direct de agentia de
credit, in conformitate cu prevederile contractului incheiat cu agentia de credit.
Art. 48
Prima transa din fondul care face obiectul contractului, acordata agentiei
de credit, va fi negociata si prevazuta prin contract pana la limita maxima de
200.000 dolari S.U.A., in functie de vechimea in domeniu, de volumul de
microcredite derulate si de rata actuala de rambursare.
Art. 49
Valoarea urmatoarelor transe, pana la limita fondului care face obiectul
contractului, va fi solicitata ANDIPRZM de catre agentia de credit pe baza
necesarului de finantare intocmit in urma selectarii cererilor de microcredite.
Art. 50
Valoarea minima a unei transe va fi de 50.000 dolari S.U.A.
Art. 51
Beneficiarii vor rambursa microcreditul, conform prevederilor din contract,
in contul deschis conform art. 43.
Art. 52
Beneficiarii vor rambursa dobanda in contul deschis conform art. 44.
Art. 53
Sumele colectate din rambursari de microcredite in contul deschis conform
art. 43 vor fi transferate in contul deschis conform art. 45 pentru plata
sumelor catre beneficiari sau furnizorii beneficiarilor din noile microcredite
acordate.
Art. 54
Sumele colectate din plata dobanzilor aferente microcreditelor, conform
art. 44, vor fi utilizate pentru plata comisionului agentiei de credit, astfel
cum a fost convenit prin contract, excedentul fiind virat in contul deschis
conform art. 43, reluand ciclul de finantare.
Art. 55
Sumele colectate de agentiile de credit in contul deschis conform art. 43
din rambursari de microcredite incepand cu a 57-a luna de la data intrarii in
vigoare a prezentei hotarari se vor vira intr-un cont de disponibil in lei
deschis de ANDIPRZM la trezoreria statului, destinat rambursarilor de
microcredite.
Art. 56
ANDIPRZM, in conformitate cu art. 22 din Ordonanta Guvernului nr. 40/2000, va
restitui lunar MF sumele colectate, daca Guvernul Romaniei nu va emite o noua
reglementare care sa decida continuarea schemei de microcredite.
Art. 57
Toate operatiunile de incasari si plati ale agentiei de credit vor fi
raportate lunar catre ANDIPRZM.
Art. 58
Utilizarea fondurilor provenite din dobanzi pentru acoperirea cheltuielilor
operationale si, daca este cazul, transformarea excedentului in microcredite se
vor efectua dupa obtinerea aprobarii scrise a ANDIPRZM.
CAP. 9
Garantiile si nivelul dobanzilor
Art. 59
Agentia de credit va negocia cu fiecare beneficiar de microcredite valoarea
si natura garantiilor considerate acceptabile pentru fiecare proiect, in
functie de evaluarea riscului facuta de aceasta.
Art. 60
Nivelul garantiilor solicitate de agentia de credit va fi stabilit in
functie de fiecare proiect, astfel incat sa acopere in masura cat mai mare
valoarea nominala a microcreditului.
Art. 61
Responsabilitatea privind aprecierea valorii garantiei pentru fiecare
microcredit revine in exclusivitate agentiei de credit.
Art. 62
(1) Dobanzile percepute de agentia de credit de la beneficiarii de
microcredite nu pot depasi valoarea costurilor de administrare a fondului de
microcredite pus la dispozitie de ANDIPRZM, astfel cum sunt prevazute in
contract.
(2) Agentiile de credit pot acorda credite cu dobanzi preferentiale pe
fiecare beneficiar, fara a depasi dobanzile percepute de bancile comerciale.
(3) Agentiile de credit nu vor realiza profit din aplicarea schemei de
microcredite.
CAP. 10
Modul de administrare a fondului public acordat agentiilor de credit ca
fonduri pentru a fi transformate in microcredite
Art. 63
In termen de 30 de zile calendaristice de la semnarea contractului cu
fiecare agentie de credit, aceasta va proceda la promovarea unei campanii de
informare publica initiale constand in:
a) publicarea intr-un cotidian national de mare tiraj a metodologiei de
acordare a microcreditelor;
b) publicarea intr-un cotidian de mare tiraj din fiecare judet din zona de
operare a schemei de microcredite a metodologiei de acordare a microcreditelor;
c) afisarea la sediile colectivelor zonale a metodologiei de acordare a
microcreditelor;
d) organizarea, cu sprijinul colectivelor zonale ale ANDIPRZM, a unei
conferinte de informare publica avand ca invitati reprezentanti ai
autoritatilor locale, ai institutiilor descentralizate ale statului, ai
consortiilor locale, intreprinderilor private si sindicatelor, camerelor de
comert si industrie din fiecare judet din zona de operare a schemei de
microcredite, ai organizatiilor patronale, in una dintre localitatile din
regiunea pentru care a semnat contractul de administrare a fondului de
microcredite.
Art. 64
Agentia de credit va organiza campanii de informare publica in timpul
derularii programului ori de cate ori considera ca este necesar, care vor fi
realizate in cadrul programului de informare publica al componentei
"Atenuarea impactului social" a proiectului.
Art. 65
In maximum 60 de zile calendaristice de la semnarea contractului agentia de
credit va prezenta ANDIPRZM primul raport privind indeplinirea conditiilor de
organizare si functionare, astfel cum au fost convenite prin contract.
Art. 66
Incepand cu data specificata prin campania publicitara solicitantii se vor
adresa cu cereri agentiei de credit in vederea contractarii de microcredite.
Art. 67
Agentiile de credit, in temeiul art. 11 alin. (3) din Ordonanta Guvernului
nr. 40/2000, vor proceda la analiza si evaluarea cererilor utilizand
metodologia din oferta in baza careia au fost acreditate, anexa la contractul
incheiat cu ANDIPRZM.
Art. 68
Metodologia prezentata in oferta va fi intocmita pe baza indrumarilor
procedurale formulate in anexa nr. 6 si va face parte din contractul incheiat
cu ANDIPRZM.
Art. 69
In termen de 30 de zile calendaristice de la inregistrarea cererii
agentiile de credit sunt obligate sa notifice solicitantilor asupra deciziei.
Art. 70
In perioada de fundamentare a deciziei agentia de credit poate cere
informatii suplimentare solicitantilor.
Art. 71
Agentia de credit are obligatia sa sprijine solicitantii la intocmirea
documentelor prevazute in metodologie pentru obtinerea de microcredite.
Art. 72
Solicitantii ale caror cereri au primit decizii favorabile se vor prezenta
la agentia de credit pentru negocierea si semnarea contractului, al carui
format standard este prezentat in anexa nr. 7.
Art. 73
Agentia de credit va semna contractele si va acorda microcredite in limita
sumelor disponibile in contul deschis conform art. 39, a sumelor disponibile in
contul in lei, deschis conform art. 42, si a graficelor de programare a
rambursarilor.
Art. 74
Agentia de credit va monitoriza fiecare contract de microcreditare prin:
a) urmarirea utilizarii pe destinatii a fondurilor, conform contractelor
incheiate cu beneficiarii;
b) urmarirea respectarii conditiilor contractuale referitoare la clauze,
rambursarea microcreditului si a dobanzii aferente, termene de plata;
c) organizarea de intalniri de verificare a activitatii beneficiarilor la
sfarsitul fiecarui trimestru;
d) verificarea activitatii beneficiarilor care au intarziat plata ratelor
si/sau a dobanzii si notificarea acestora incepand cu a cincea zi lucratoare de
la data scadentei acestora;
e) verificarea integritatii garantiilor depuse pentru microcredit;
f) luarea tuturor masurilor necesare pentru a asigura respectarea
conditiilor contractuale privind utilizarea fondurilor, rambursarea in termen a
creditelor si a dobanzii.
Art. 75
Limita maxima a dobanzilor practicate de agentia de credit va fi negociata
si stabilita in contractul cu ANDIPRZM, iar modificarea acesteia nu va afecta
contractele de microcreditare semnate anterior datei de modificare.
Art. 76
Ca urmare a raportului de evaluare, ANDIPRZM isi rezerva dreptul ca, in
conformitate cu prevederile art. 9 alin. (2) din Ordonanta Guvernului nr.
40/2000, sa notifice in termen de 5 zile lucratoare de la aprobarea acestuia de
catre CCIP constatarile privind nerespectarea prevederilor din schema de
microcredite, a clauzelor contractuale dintre ANDIPRZM si agentia de credit,
precum si dintre agentia de credit si beneficiarii de microcredite.
Art. 77
Daca in termen de 45 de zile calendaristice de la notificare agentia de
credit nu se reincadreaza in prevederile respective, ANDIPRZM va rezilia
unilateral contractul.
Art. 78
Daca din raportul de evaluare rezulta incalcari de natura penala sau
civila, in termen de 5 zile lucratoare de la aprobarea raportului in CCIP,
ANDIPRZM va lua toate masurile necesare conform art. 10 din Ordonanta
Guvernului nr. 40/2000.
Art. 79
In conditiile rezilierii contractului in conformitate cu art. 4 alin. (4)
din Ordonanta Guvernului nr. 40/2000, ANDIPRZM va prelua toate obligatiile ce
decurg din administrarea fondului pentru microcredite de catre agentia de
credit si va putea: (1) sa le dea in administrare pe baza criteriilor de performanta
demonstrate unei alte agentii de credit selectate anterior si in conformitate
cu prevederile procedurale ale Bancii Mondiale, specificate in ghidul de
selectie a consultantilor pe baza costului si a calitatii, editat de Banca
Mondiala in ianuarie 1997 si revizuit in septembrie 1997 si in ianuarie 1999;
(2) sa desemneze prin licitatie si sa semneze contract cu o alta agentie de
credit.
Art. 80
Agentia de credit ramane raspunzatoare dupa perioada de aplicare a schemei
de microcredite de incasarea ratelor de rambursare a microcreditelor in
derulare si de restituirea acestora catre ANDIPRZM in vederea rambursarii
fondului la bugetul de stat, conform art. 22 din Ordonanta Guvernului nr.
40/2000.
Art. 81
In termen de 30 de zile calendaristice de la incheierea contractului
agentia de credit va vira catre ANDIPRZM contravaloarea provizioanelor
acumulate pe perioada de derulare a acestuia.
Art. 82
Eventualele diferente pozitive dintre costurile de administrare evaluate si
cheltuielile efective de administrare inregistrate de catre agentia de credit
si evidentiate in bilantul contabil anual si in raportul de audit vor reintregi
fondul pentru acordarea de microcredite.
CAP. 11
Mecanismul de raportare, evaluare, supraveghere si control al activitatilor
agentiilor de credit
Art. 83
Agentiile de credit vor furniza ANDIPRZM urmatoarele raportari:
a) pana in a zecea zi lucratoare a fiecarei luni, raportul costurilor
operationale (anexa nr. 8.1);
b) pana in a zecea zi lucratoare a fiecarei luni, raportul portofoliului de
credite (anexa nr. 8.2);
c) pana in a zecea zi lucratoare a fiecarei luni, raportul acordarii de
microcredite pe categorii de beneficiari (anexa nr. 8.3);
d) raportul anual cu privire la progresul proiectului, care va fi transmis
ANDIPRZM in 30 de zile de la sfarsitul fiecarui an fiscal (pct. 40 sectiunea a
V-a din anexa nr. 3);
e) raportul final la incheierea contractului (pct. 40 sectiunea a V-a din
anexa nr. 3);
f) orice raport pe care ANDIPRZM ar putea sa il ceara in mod rezonabil.
Art. 84
Agentiile de credit vor colabora cu colectivele zonale in ceea ce priveste
cerintele de monitorizare si raportare specificate in contractul negociat intre
agentia de credit si ANDIPRZM.
Art. 85
Agentia de credit are obligatia sa notifice ANDIPRZM ori de cate ori apare
o deviere de natura sa puna in pericol buna desfasurare a contractului dintre
agentia de credit si ANDIPRZM.
Art. 86
La primirea notificarii de la agentia de credit directorul general al
ANDIPRZM va numi prin decizie o comisie insarcinata cu verificarea si cu
propunerea de solutii de rezolvare.
Art. 87
Agentia de credit are obligatia sa efectueze inregistrarile contabile
referitoare la fondul de microcredite si la costurile de administrare in
concordanta cu standardele nationale si internationale, fiind responsabila de
corectitudinea acestor inregistrari.
Art. 88
Agentia de credit va permite accesul ANDIPRZM la inregistrarile intocmite
conform art. 87, in timpul programului de lucru al zilelor lucratoare, dupa
notificarea de catre ANDIPRZM cu doua zile inainte.
Art. 89
(1) Agentia de credit va angaja anual si nu mai tarziu de 6 luni de la
incheierea exercitiului financiar, in concordanta cu legislatia privind
achizitiile publice si dupa obtinerea comentariilor de la BIRD, un auditor
independent care sa verifice activitatea acesteia in concordanta cu standardele
nationale si internationale.
(2) Auditarea agentiilor de credit in legatura cu activitatea de acordare
de microcredite de catre structurile proprii de audit a institutiei publice in
subordinea careia functioneaza ANDIPRZM si a institutiei care acorda fonduri de
microcredite spre administrare.
(3) Agentia de credit este obligata sa puna la dispozitie Directiei
generale de audit intern din cadrul Ministerului Finantelor toate datele si
informatiile solicitate de acesta pentru a controla operatiunile sau actiunile
esentiale (stabilite pe baza principiilor reprezentativitatii si evaluarii) pe
intregul lant logic si cronologic al acestora, astfel incat sa asigure
inchiderea circuitului operational sub aspect formal si faptic cu privire la
obiectivul sau obiectul auditat, conform principiului trasabilitatii prevazut
in Ordinul ministrului finantelor nr. 1.070/2000, ori de cate ori acesta va
efectua inspectii de auditare si/sau ori de cate ori situatia o impune.
Art. 90
Agentia de credit va pune la dispozitie ANDIPRZM raportul de audit si toate
documentele necesare pentru evaluarea anuala de catre ANDIPRZM a performantelor
agentiei de credit, o data cu raportul anual.
CAP. 12
Dispozitii finale si tranzitorii
Art. 91
Anexele nr. 1 - 8 fac parte integranta din prezenta schema de microcredite.
Art. 92
Prezenta schema de microcredite a fost elaborata de ANDIPRZM si MIC si face
referire in exclusivitate la administrarea fondului de microcredite finantat
din resurse asigurate din Acordul de imprumut nr. 4.509-RO acordat Romaniei de
Banca Internationala pentru Reconstructie si Dezvoltare privind finantarea
Proiectului de inchidere a minelor si de atenuare a impactului social, in
valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucuresti la 13 octombrie
1999 si ratificat prin Ordonanta Guvernului nr. 11/2000, aprobata cu modificari
prin Legea nr. 168/2000.
Art. 93
Pe masura aplicarii schemei de microcredite prezenta metodologie va putea
fi amendata, la solicitarea directorului general al ANDIPRZM, cu aprobarea
BIRD, de catre Ministerul Industriei si Comertului.
ANEXA 1
la schema de microcredite
LISTA
cuprinzand localitatile in care functioneaza schema de microcredite
________________________________________________________________
| Regiunea 1 | Regiunea 2 |
__________|_______________________________________________|________________|
| Judetul | Gorj | Mehedinti | Valcea | Hunedoara |
|__________|_________________|_________________|___________|________________|
| Colectiv | | | | |
| zonal | Targu Jiu | Targu Jiu | Targu Jiu | Petrosani |
| ANDIPRZM | | | | |
|__________|_________________|_________________|___________|________________|
| Total | | | | |
|localitati| 20 | 11 | 15 | 26 |
| miniere | | | | |
|__________|_________________|_________________|___________|________________|
|Localitati| Targu Jiu |Baia de Arama |Alunu, |Zona miniera |
| miniere |_________________|Husnicioara, |Berbesti |defavorizata |
| |Zona miniera | |Cernisoara,|Valea Jiului, |
| |defavorizata |Simian |Copaceni |conform |
| |Albeni, conform | | |Hotararii |
| |Hotararii |Grozesti, |Otesani, |Guvernului |
| |Guvernului |Sovarna, |Horezu |nr. 991/1998 |
| |nr. 191/1999 |Dobova | | |
| |_________________| |Costesti, | |
| |Zona miniera |Izverna, |Ocnele Mari| |
| |defavorizata | | | |
| |Schela, conform |Ponoarele |Brezoi, | |
| |Hotararii |Obarsia-Closani, |Popesti, | |
| |Guvernului | |Sinesti | |
| |nr. 192/1999 |Brosteni | | |
| |_________________| |Rosiile, | |
| |Zona miniera |Drobeta-Turnu |Lapusata, | |
| |defavorizata |Severin |Stroiesti | |
| |Motru - Rovinari,| | | |
| |conform Hotararii| |Mateesti | |
| |Guvernului | | | |
| |nr. 193/1999 | | | |
|__________|_________________|_________________|___________|________________|
_________________________________________________________________
| Regiunea 3 |
__________|_________________________________________________________________|
| Judetul | Caras-Severin | Hunedoara | Tulcea | Alba |
|__________|____________________|_____________|_____________|________________|
| Colectiv | | | |Alba Iulia - |
| zonal | Anina/Moldova Noua | Deva - Brad | Deva - Brad |Abrud - Baia de |
| ANDIPRZM | | | |Aries |
|__________|____________________|_____________|_____________|________________|
| Total | | | | |
|localitati| 21 | | 1 | 12 |
| miniere | | | | |
|__________|____________________|_____________|_____________|________________|
|Localitati|Bigar, Cozla, Jitin,|Deva, |Zona |Zona miniera |
| miniere |Liubcova |Ghelari, |miniera |defavorizata |
| |____________________|Teliucu |defavorizata |Apuseni, conform|
| |Zona miniera |Inferior, |Altan - Tepe,|Hotararii |
| |defavorizata Rusca |Hunedoara |conform |Guvernului |
| |Montana, conform |Calan |Hotararii |nr. 813/1999 |
| |Hotararii Guvernului|_____________|Guvernului | |
| |nr. 197/1999 |Zona |nr. 210/1999 | |
| |____________________|miniera | | |
| |Zona miniera |defavorizata | | |
| |defavorizata Bocsa, |Brad - Valea | | |
| |conform Hotararii |Jiului, | | |
| |Guvernului |conform | | |
| |nr. 198/1999 |Hotararii | | |
| |____________________|Guvernului | | |
| |Zona miniera |nr. 992/1998 | | |
| |defavorizata Moldova| | | |
| |Noua - Anina, | | | |
| |conform Hotararii | | | |
| |Guvernului | | | |
| |nr. 199/1999 | | | |
|__________|____________________|_____________|_____________|________________|
______________________________________________________________
| Regiunea 4 |
__________|______________________________________________________________|
| Judetul | Bihor | Salaj | Maramures |
|__________|____________________|____________________|____________________|
| Colectiv | | | |
| zonal | Voivozi | Voivozi | Baia Mare/Bocsa |
| ANDIPRZM | | | |
|__________|____________________|____________________|____________________|
| Total | | | |
|localitati| 10 | 8 | 9 |
| miniere | | | |
|__________|____________________|____________________|____________________|
|Localitati|Zona miniera |Zona miniera |Zona miniera |
| miniere |defavorizata |defavorizata |defavorizata |
| |Stei - Nucet, |Ip, conform |Baia Mare, |
| |conform |Hotararii Guvernului|conform |
| |Hotararii Guvernului|nr. 200/1999 |Hotararii Guvernului|
| |nr. 194/1999 |____________________|nr. 203/1999 |
| |____________________|Zona miniera |____________________|
| |Zona miniera |defavorizata |Zona miniera |
| |defavorizata |Hida - Surduc - |defavorizata |
| |Borod Suncuius - |Jibou - Balan, |Borsa - Viseu, |
| |Dobresti - Vadu |conform |conform |
| |Crisului, conform |Hotararii Guvernului|Hotararii Guvernului|
| |Hotararii Guvernului|nr. 201/1999 |nr. 204/1999 |
| |nr. 195/1999 |____________________| |
| |____________________|Zona miniera | |
| |Zona miniera |defavorizata | |
| |defavorizata |Sarmasag - Chiejd - | |
| |Popesti - Derna - |Bobota, conform | |
| |Alesd, conform |Hotararii Guvernului| |
| |Hotararii Guvernului|nr. 202/1999 | |
| |nr. 196/1999 | | |
|__________|____________________|____________________|____________________|
___________________________________________________________
| Regiunea 4 |
__________|___________________________________________________________|
| Judetul | Bistrita-Nasaud | Cluj | Suceava |
|__________|____________________|_________________|____________________|
| Colectiv | | | |
| zonal | Rodna | Rodna | Gura Humorului |
| ANDIPRZM | | | |
|__________|____________________|_________________|____________________|
| Total | | | |
|localitati| 10 | 5 | 18 |
| miniere | | | |
|__________|____________________|_________________|____________________|
|Localitati|Zona miniera |Aghiresu, Iara, |Zona miniera |
| miniere |defavorizata |Ticu, Baisoara, |defavorizata |
| |Rodna conform |Capusu Mare |Bucovina, conform |
| |Hotararii Guvernului| |Hotararii Guvernului|
| |nr. 640/1999 | |nr. 208/1999 |
|__________|____________________|_________________|____________________|
______________________________________________________________
| Regiunea 5 |
__________|______________________________________________________________|
| Judetul | Harghita | Bacau | Prahova |
|__________|____________________|____________________|____________________|
| Colectiv | | | |
| zonal | Balan | Comanesti | Ploiesti |
| ANDIPRZM | | | |
|__________|____________________|____________________|____________________|
| Total | | | |
|localitati| 1 | 4 | 4 |
| miniere | | | |
|__________|____________________|____________________|____________________|
|Localitati|Zona miniera |Asau |Zona miniera |
| miniere |defavorizata |____________________|defavorizata |
| |Balan, conform |Zona miniera |Filipesti, conform |
| |Hotararii Guvernului|defavorizata |Hotararii Guvernului|
| |nr. 993/1998 |Comanesti, conform |nr. 205/1999 |
| | |Hotararii Guvernului|____________________|
| | |nr. 207/1999 |Zona miniera |
| | | |defavorizata |
| | | |Ceptura, conform |
| | | |Hotararii Guvernului|
| | | |nr. 206/1999 |
|__________|____________________|____________________|____________________|
___________________________________________________
| Regiunea 5 |
__________|___________________________________________________|
| Judetul | Arges | Covasna | Dambovita |
|__________|__________________|____________________|___________|
| Colectiv | | | |
| zonal | Ploiesti | Ploiesti | Ploiesti |
| ANDIPRZM | | | |
|__________|__________________|____________________|___________|
| Total | | | |
|localitati| 1 | 4 | 4 |
| miniere | | | |
|__________|__________________|____________________|___________|
|Localitati|Aninoasa, |Valea Crisului |Sotanga, |
| miniere |Berevoiesti, |____________________|Tatarani |
| |Boteni, |Zona miniera | |
| |Campulung Muscel, |defavorizata | |
| |Godeni |Baraolt, conform | |
| |Poenari de Muscel,|Hotararii Guvernului| |
| |Schitu Golesti |nr. 209/1999 | |
|__________|__________________|____________________|___________|
ANEXA 2
la schema de microcredite
ROMANIA
PROIECTUL
de inchidere a minelor si atenuare a impactului social
Imprumut nr. 4.509-RO Administrarea schemei de microcredite
Scrisori de intentie
- Aceasta cerere de scrisori de intentie urmeaza Notei generale de
procurare pentru acest proiect, care a fost publicata in Development Business
nr. xxx din xx.xx.2000.
Guvernul Romaniei a primit un imprumut de la Banca Internationala pentru
Reconstructie si Dezvoltare (BIRD) in valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A.,
pentru finantarea Proiectului de inchidere a minelor si de atenuare a
impactului social. Se intentioneaza ca portiuni din acest imprumut sa fie
folosite pentru plati in cadrul acestui proiect, in vederea achizitionarii de
servicii de consultanta pentru administrarea schemei de microcredite.
Componenta de atenuare a impactului social din cadrul Proiectului de
inchidere a minelor si atenuare a impactului social include o subcomponenta
care infiinteaza un fond de microcredite ce va fi administrat de agentii de
credit in 14 regiuni miniere. Programul va fi implementat de agentii de credit
care vor administra fondul in concordanta cu cerintele schemei de operare
prezentate intr-un manual de operare (care urmeaza sa fie pus la dispozitie de
ANDIPRZM). Obiectivul proiectului este de a facilita crearea de noi locuri de
munca si de a incuraja intreprinzatorii sa isi dezvolte afaceri prin care sa
angajeze persoane fara locuri de munca. Vor fi acordate, de asemenea,
microcredite pentru infiintarea de intreprinderi mici care vor primi asistenta
in dezvoltare si in mentinerea locurilor de munca create. Principalele
obiective ale subcomponentei sunt dezvoltarea capacitatii antreprenoriale a
persoanelor din regiunile miniere, crearea unui mediu de afaceri favorabil,
angajarea unui numar considerabil de someri, crearea de strategii de dezvoltare
regionala.
In vederea stimularii dezvoltarii intreprinderilor mici in zonele miniere
afectate se va acorda finantare din imprumutul BIRD pentru infiintarea si
operarea unui fond de microcredite.
Pentru o buna administrare a proiectului regiunile miniere afectate au fost
grupate in 5 regiuni denumite, dupa locul in care se afla colectivele zonale
ale ANDIPRZM, dupa cum urmeaza:
_____________________________________________________________
Regiunea Localizarea colectivelor zonale ale ANDIPRZM
_____________________________________________________________
1 Targu Jiu, judetul Gorj
_____________________________________________________________
2 Petrosani, judetul Hunedoara
_____________________________________________________________
3 Anina, judetul Caras-Severin
Moldova Noua, judetul Caras-Severin
Deva - Brad, judetul Hunedoara
Alba Iulia - Abrud - Baia de Aries, judetul Alba
_____________________________________________________________
4 Voivozi, judetul Bihor
Baia Borsa, judetul Maramures
Baia Mare, judetul Maramures
Rodna, judetul Bistrita-Nasaud
Gura Humorului, judetul Suceava
_____________________________________________________________
5 Balan, judetul Harghita
Comanesti, judetul Bacau
Ploiesti, judetul Prahova
_____________________________________________________________
Regiunile au fost numerotate astfel doar in scopuri administrative, fiecare
dintre ele avand aceeasi prioritate de dezvoltare.
Acest proiect intentioneaza sa angajeze agentii de credit ca administratori
ai fondurilor de microcredite pentru una sau mai multe dintre regiunile
stabilite prin licitatie. Potentialii contractori sunt invitati sa liciteze
pentru administrarea fondului de microcredite in una, in toate sau intr-o
combinatie a acestor regiuni si sa specifice clar in scrisorile lor de intentie
alegerea facuta. Fiecare regiune face obiectul unei licitatii separate.
Licitatorii potentiali trebuie:
- sa fie constituiti legal si sa poata acorda microcredite in conformitate
cu Ordonanta Guvernului nr. 40/2000;
- sa furnizeze detalii privind experienta in implementarea fondurilor de
microcredite si portofoliul managementului, mentionand ratele de delincventa,
ratele de rambursare, ratele de pierderi si profitabilitatea;
- sa furnizeze denumirea tuturor organizatiilor care le-au acordat
contracte pentru administrarea unor fonduri de microcredite, mentionand adrese,
numere de telefon, persoane de contact, precum si un raport scurt asupra
activitatilor desfasurate si rezultatelor obtinute;
- sa numeasca un partener care sa fie inregistrat in Romania, prezentand
decizia judecatoreasca ce da acestei organizatii dreptul sa functioneze in
Romania, o copie de pe Monitorul Oficial al Romaniei in care s-a publicat
autorizarea si o copie de pe codul fiscal al organizatiei;
- sa furnizeze detalii despre portofoliul lor de microcredite, impreuna cu
copii de pe rapoartele auditate de catre un auditor independent pentru ultimii
3 ani;
- experienta locala ar putea fi un avantaj;
- sa furnizeze o copie de pe monografia contabila si de pe manualul de
proceduri contabile ale organizatiei;
- sa furnizeze detalii despre proiectele de dezvoltare de intreprinderi,
metodologia de evaluare a proiectelor, procedurile de monitorizare a
creditelor;
- sa furnizeze o copie de pe organigrama organizatiei;
- sa furnizeze un raport privind instruirea personalului sau si programele
de dezvoltare;
- sa furnizeze un plan al programului, care sa defineasca in mod clar
metodologia de implementare a proiectului si rezultatele asteptate, insotit de
un orar corespunzator;
- sa furnizeze un buget detaliat al proiectului;
- sa furnizeze o descriere (cu exemple) a sistemelor de evaluare si
monitorizare a creditelor;
- sa furnizeze curricula-vitae ale personalului de baza care va fi implicat
in implementarea proiectului. Se asteapta ca personalul sa demonstreze
experienta practica in organizarea si in administrarea programelor de
microcredite si abilitate in intretinerea relatiilor cu omologii, partenerii si
cu organizatiile asociate;
- sa prezinte documente care sa demonstreze ca la data participarii la
licitatie nu au obligatii fiscale restante.
ANDIPRZM invita consultantii eligibili sa isi exprime interesul in
furnizarea acestor servicii. Consultantii interesati trebuie sa furnizeze
informatii care sa ateste ca sunt calificati pentru serviciile solicitate
(brosuri, descrierea unor sarcini similare, experienta in conditii similare,
personal disponibil cu competente necesare). Consultantii se pot asocia pentru
a-si ridica calificarile.
Consultantii vor fi alesi prin metoda de selectie avand la baza costul si
calitatea, ale carei proceduri sunt prezentate in Ghidul Bancii Mondiale -
Selectarea si angajarea consultantilor de catre imprumutatii Bancii Mondiale -
ianuarie 1997 (revizuit in septembrie 1997 si in ianuarie 1999).
Consultantii interesati pot obtine informatii suplimentare la adresa
mentionata mai jos. Scrisorile de intentie pot fi transmise la adresa de mai
jos pana la data de xx.xx.2000.
Agentia Nationala pentru Dezvoltarea si Implementarea
Programelor de Reconstructie a Zonelor Miniere
Unitatea de Implementare a Proiectului
Doamna Elena Gheorghe, director UIP
Calea Victoriei nr. 152 - 154, mezanin,
camerele 18 - 19, Bucuresti, Romania
Telefon/Fax: 401 231 66 33
Fax: 401 650 4173
E-mail: egheorghe@alfa.imi.ro
ANEXA 3
la schema de microcredite
CAIET DE SARCINI
pentru selectarea si acreditarea agentiilor de credit pentru administrarea
fondului public de 3,60 milioane dolari S.U.A. pentru a fi transformat in
microcredite
Sectiunea I
Scrisoare de invitatie
Agentia Nationala pentru Dezvoltarea si Implementarea Programelor de
Reconstructie a Zonelor Miniere, Calea Victoriei nr. 152 - 154, camerele 18 -
19, mezanin, Bucuresti, Romania
Tel./Fax: 004 01 231 66 33, e-mail: egheorghe@alfa.imi.ro
Catre [Se va inscrie numele agentiei de credit selectate in lista
scurta.]*)
1. Guvernul Romaniei a primit un imprumut (denumit in continuare imprumut)
de la Banca Mondiala, care sa finanteze costuri pentru Proiectul de inchidere a
minelor si de atenuare a impactului social, urmand sa utilizeze o parte din
acesta pentru platile stipulate in acest contract.
2. Agentia Nationala pentru Dezvoltarea si Implementarea Programelor de
Reconstructie a Zonelor Miniere (ANDIPRZM, denumita in continuare client)
invita agentiile de credit selectate in lista scurta sa prezinte oferte pentru
urmatoarele servicii de consultanta: "administrarea schemelor de
microcredite in una sau mai multe zone ale regiunilor desemnate pentru
dezvoltarea micilor intreprinzatori in zonele miniere."
Detaliile privind serviciile solicitate sunt specificate in Termenii de
referinta (sectiunea a V-a).
3. Caietul de sarcini a fost transmis urmatoarelor agentii de credit:
[Se vor inscrie denumirea si tara de origine ale agentiilor de credit
inscrise in lista scurta.]
_____________________________________________________________________________
4. Agentia de credit va fi selectionata prin licitatie internationala, in
baza procedurilor de achizitie ale Bancii Mondiale, prin metoda de selectie
bazata pe calitate si cost (QCBS) si a procedurilor descrise in acest caiet de
sarcini.
5. Caietul de sarcini cuprinde urmatoarele documente:
Sectiunea I - Scrisoarea de invitatie
Sectiunea a II-a - Informatii pentru agentiile de credit
Sectiunea a III-a - Propunerea tehnica - formularul standard
Sectiunea a IV-a - Propunerea financiara - formularul standard
Sectiunea a V-a - Termenii de referinta
6. Va rugam sa ne comunicati date cu privire la primirea scrisorii de
invitatie.
-----------
*) Scrisul inclinat din parantezele drepte se inlocuieste in formatul final
cu specificatiile cerute.
Cu stima,
............................
(director UIP ANDIPRZM)
Sectiunea a II-a
Informatii pentru agentiile de credit
1. Introducere
1.1. ANDIPRZM va selecta o agentie de credit dintre cele nominalizate in
scrisoarea de invitatie (denumite in continuare agentii de credit), in
conformitate cu metodele de selectie specificate in prezentul caiet de sarcini,
detaliate in editia Ghidului pentru selectarea si angajarea consultantilor de
catre imprumutatii Bancii Mondiale, publicat de Banca Mondiala in ianuarie 1997
si revizuit in septembrie 1997 si in ianuarie 1999 (Ghidul pentru servicii de
consultanta).
1.2. Agentiile de credit sunt invitate sa depuna o oferta tehnica si o
oferta financiara, intocmite in conformitate cu specificatiile continute in
sectiunea a II-a pct. 3 (Pregatirea ofertelor). Oferta declarata castigatoare
in urma evaluarii constituie baza pentru negocierea si semnarea contractului de
catre ANDIPRZM cu agentia de credit selectionata.
1.3. Contractul va fi derulat in conformitate cu etapele indicate in
sectiunea a II-a pct. 9.1.3 (Date de referinta).
1.4. Agentiile de credit trebuie sa se familiarizeze cu conditiile locale
pe care le vor avea in vedere la pregatirea ofertelor. Pentru a obtine
informatii initiale cu privire la serviciile care fac obiectul ofertei si la
conditiile locale agentiile de credit sunt invitate sa viziteze ANDIPRZM si sa
ia parte la conferinta de clarificari organizata la data si in locul prevazute
in sectiunea a II-a pct. 9.1.4 inainte de prezentarea ofertei. Participarea la
conferinta de clarificari si efectuarea de vizite la ANDIPRZM sunt optionale.
Reprezentantii oficiali ai agentiilor de credit vor contacta persoanele
oficiale ale caror date de identificare sunt inscrise in sectiunea a II-a pct.
9.1.4 si 9.2.1 (Date de referinta), pentru a face aranjamentele necesare in
vederea vizitei sau pentru a obtine informatii suplimentare cu privire la
conferinta de clarificare inainte de depunerea ofertelor. Reprezentantii oficiali
ai agentiilor de credit trebuie sa planifice cu reprezentantii oficiali ai
ANDIPRZM efectuarea in timp util a vizitelor.
1.5. ANDIPRZM va facilita accesul la serviciile specificate in sectiunea a
II-a pct. 9.1.5 (Date de referinta), necesare pentru desfasurarea serviciilor
prestate, si va da informatii relevante cu privire la proiect.
1.6. Agentiile de credit sunt informate ca: (i) cheltuielile generate de
pregatirea ofertelor, negocierea contractului si vizitele la ANDIPRZM nu se
ramburseaza din costurile contractului; (ii) ANDIPRZM nu este obligata sa
accepte ofertele depuse.
1.7. Reglementarile Bancii Mondiale impun agentiilor de credit sa ofere
servicii obiective, impartiale si profesionale pe toata durata contractului,
fara nici un interes in ceea ce priveste activitatile viitoare ale acestora, si
sa evite conflictele cu alte contracte sau cu propriile interese. Agentiile de
credit nu vor fi angajate pentru contracte ce intra in conflict cu obligatiile
curente sau anterioare catre alti clienti sau care pot face imposibila
derularea in cele mai bune conditii a contractului in interesul ANDIPRZM.
1.7.1. Fara sa contravina prevederilor generale ale acestor reglementari,
agentiile de credit nu vor fi angajate daca se gasesc in una dintre urmatoarele
situatii:
a) o firma care a fost angajata de ANDIPRZM pentru a furniza bunuri,
lucrari sau servicii pentru un proiect, precum si filialele acesteia vor fi
descalificate pentru furnizarea serviciilor prevazute in Termenii de referinta
(sectiunea a V-a) in cadrul acestui proiect, iar firmele angajate sa presteze
servicii de consultanta pentru pregatirea si implementarea acestui proiect,
precum si filialele acestora nu vor putea sa furnizeze serviciile prevazute in
Termenii de referinta (sectiunea a V-a) in cadrul acestui proiect (altul decat
continuarea serviciilor de consultanta prestate de firma) pentru acelasi
proiect;
b) agentiile de credit, precum si filialele acestora nu pot fi angajate in
cadrul unui contract care prin natura sa intra in conflict cu un alt contract
derulat de acestea.
1.7.2. Agentiile de credit pot fi angajate in continuare pentru servicii de
acelasi tip, atunci cand continuitatea este esentiala, astfel cum este indicata
in sectiunea a II-a pct. 9.1.7.2, dupa cum s-a mentionat in paragraful 1.7.1.
a), in functie de performantele acestora in indeplinirea sarcinilor. Decizia de
angajare in continuare a unei agentii de credit pentru servicii de acelasi tip,
precum si de alegere a acesteia apartine in exclusivitate ANDIPRZM.
1.7.3. Orice participare a agentiei de credit, a personalului acesteia sau
a asociatilor sai, anterioara sau in curs de desfasurare, in legatura cu o
sarcina din cadrul unui contract parte a proiectului in derulare cu Banca
Mondiala, poate avea ca rezultat respingerea ofertei. Agentiile de credit vor
clarifica situatia cu ANDIPRZM inainte de pregatirea ofertei.
1.8. Reglementarile Bancii Mondiale cer ca atat Imprumutatul (inclusiv
beneficiarii de imprumuturi bancare), cat si agentiile de credit beneficiare
ale contractelor finantate de banca sa respecte cele mai inalte standarde de
etica profesionala atat in timpul selectiei, cat si pe parcursul derularii
acestora. In conformitate cu aceste reglementari Banca Mondiala:
a) defineste, in scopul acestor prevederi, urmatorii termeni:
(i) practicarea coruptiei - oferirea, primirea sau solicitarea oricarui
lucru de valoare pentru influentarea actiunii unei oficialitati publice, in
cadrul procesului de selectie sau in cadrul derularii contractului;
(ii) practica frauduloasa - expunerea gresita a faptelor, in vederea
influentarii procesului de derulare a unui contract, in detrimentul
Imprumutatului, incluzand practicile secrete intre agentiile de credit (inainte
sau dupa inaintarea ofertelor), in scopul de a stabili preturi artificiale,
niveluri necompetitive, impiedicand Imprumutatul sa beneficieze de competitie
libera si deschisa;
b) va respinge o oferta declarata castigatoare, in cazul in care stabileste
ca firma recomandata este angajata in activitati frauduloase sau de coruptie in
legatura cu competitia desfasurata pentru respectivul contract;
c) va intrerupe imprumutul alocat pentru contractul firmei in cazul in care
in orice moment stabileste ca Imprumutatul sau beneficiarul imprumutului a
desfasurat o activitate frauduloasa sau corupta pe perioada procesului de
selectie sau in cadrul derularii contractului, fara ca Imprumutatul sa fi
intreprins in timp util demersuri pentru ca banca sa remedieze situatia
respectiva;
d) va declara ca firma nu poate fi selectata fie pentru o perioada, fie
nelimitat pentru a primi un contract cu finantare de la Banca Mondiala, daca se
constata ca firma s-a angajat in afaceri frauduloase sau de coruptie in
competitia sau in derularea contractului cu finantare de la Banca Mondiala;
e) are dreptul sa ceara ca in cadrul contractelor finantate prin imprumut
bancar sa fie inclusa o prevedere prin care agentia de credit trebuie sa
permita bancii sa inspecteze conturile si dosarele acesteia cu privire la
derularea contractului, urmand ca acestea sa fie verificate de auditori
desemnati de banca.
1.9. Agentiile de credit nu trebuie sa fie incluse in declaratia de
neeligibilitate pentru practici frauduloase si de coruptie, in conformitate cu
paragraful 1.8.
1.10. Agentiile de credit vor furniza, astfel cum este descris in
formularul de prezentare a ofertei financiare (sectiunea a IV-a), informatii cu
privire la comisioane si gratuitati (daca exista) platite sau care trebuie
platite catre intermediari pentru desfasurarea de servicii, prevazute in oferta
depusa, daca firmei i se acorda contractul.
1.11. Agentiile de credit vor avea in vedere prevederile referitoare la
frauda si coruptie, astfel cum sunt stipulate in anexa nr. 4 la schema de microcredite
(contractul dintre ANDIPRZM si agentia de credit), in conformitate cu clauzele
cuprinse in sectiunea a II-a pct. 9 (Date de referinta).
2. Clarificari si amendamente referitoare la documentele din caietul de
sarcini
2.1. Agentia de credit poate solicita clarificari cu privire la oricare
dintre documentele din caietul de sarcini pana la termenul indicat in sectiunea
a II-a pct. 9.2.1 (Date de referinta) din caietul de sarcini. Orice solicitare
de clarificare trebuie trimisa in scris prin posta, telex, fax sau prin posta
electronica la adresa ANDIPRZM indicata in sectiunea a II-a pct. 9 (Date de
referinta). ANDIPRZM va raspunde la aceste cereri prin telex, fax sau prin
posta electronica si vor fi transmise copii in scris de pe raspuns (inclusiv
explicatii asupra solicitarii, dar fara identificarea sursei care a solicitat
clarificari) catre toate agentiile de credit invitate sa prezinte oferte.
2.2. In orice moment anterior prezentarii ofertei ANDIPRZM poate,
indiferent de motiv, fie din proprie initiativa, fie ca raspuns la o cerere de
clarificare, sa amendeze caietul de sarcini. Orice amendament va fi emis in
scris, sub forma de anexa. Anexele vor fi transmise prin posta, telex, fax sau
prin posta electronica catre toate agentiile de credit si vor constitui
documente obligatorii pentru acestea. ANDIPRZM poate, la latitudinea sa, sa
extinda termenul limita de prezentare a ofertelor.
3. Pregatirea ofertelor
3.1. Agentiile de credit sunt invitate sa prezinte in scris o oferta,
potrivit paragrafului 1.2, in limbile specificate in sectiunea a II-a pct. 9
(Date de referinta).
3.2. Oferta tehnica
Pentru pregatirea ofertei tehnice se recomanda agentiilor de credit sa
examineze in detaliu documentele ce constituie prezentul caiet de sarcini.
Deficientele materiale (omiterea completarii unui formular) in furnizarea
informatiilor cerute prin caietul de sarcini pot conduce la refuzul unei
oferte.
3.3. In perioada de pregatire a ofertei tehnice se recomanda agentiilor de
credit sa acorde o atentie deosebita urmatoarelor aspecte:
(i) in cazul in care o agentie de credit considera ca nu are toate
calificarile si autorizarile cerute de caietul de sarcini poate obtine intregul
set de calificari si autorizari prin asocierea cu consultanti individuali
si/sau cu alte agentii de credit sau persoane juridice sub forma unui
joint-venture. Agentiile de credit se pot asocia cu alte agentii de credit
invitate sa participe la prezentul contract numai cu aprobarea ANDIPRZM, in
conformitate cu precizarile cuprinse in sectiunea a II-a pct. 9.3.3.(i).
Agentiile de credit trebuie sa obtina aprobarea ANDIPRZM pentru a intra intr-un
joint-venture cu agentiile de credit care nu au fost invitate sa depuna oferte.
Agentiile de credit sunt incurajate in gasirea de agentii de credit locale,
pentru intrarea in joint-venture cu acestea sau pentru a contracta o parte din
sarcini;
(ii) este de dorit ca majoritatea personalului cu functii-cheie propus sa
fie angajat permanent al agentiei de credit sau sa aiba o relatie de lucru
stabila si extinsa cu aceasta;
(iii) personalul propus trebuie sa aiba experienta minima indicata in
sectiunea a II-a pct. 9.3.3.(iv) si, de preferinta, sa aiba experienta de lucru
in conditii similare cu cele din tara ANDIPRZM;
(iv) nu se permite prezentarea in oferta tehnica de personal alternativ,
putand fi prezentat un singur curriculum vitae pentru fiecare functie;
(v) rapoartele care trebuie emise de catre agentiile de credit, ca parte
integranta a sarcinilor, trebuie sa fie redactate in limba (limbile)
specificata (specificate) in sectiunea a II-a pct. 9.3.3.(vi). Este de dorit ca
personalul firmei sa cunoasca limba romana.
3.4. Oferta tehnica, astfel cum se solicita prin formularele standard, va
furniza urmatoarele informatii (sectiunea a III-a B):
(i) o scurta descriere privind organizarea firmei, precum si prezentarea
experientelor recente similare sarcinilor cerute in sectiunea a V-a - Termenii
de referinta;
(ii) orice comentarii sau sugestii cu privire la Termenii de referinta sau
asupra informatiilor, listei cuprinzand serviciile si facilitatile ce vor fi
oferite de ANDIPRZM (sectiunea a III-a C);
(iii) o descriere a metodologiei si a planului de lucru pentru aducerea la
indeplinire a sarcinilor (sectiunea a III-a D).
(iv) lista cuprinzand personalul propus, pe specialitati,
responsabilitatile fiecarui membru al echipei, precum si orarul acestora
(sectiunea a III-a E);
(v) curriculum vitae recent, semnat de personalul propus si de
reprezentantul autorizat pentru depunerea ofertei (sectiunea a III-a F).
Informatiile-cheie includ pregatirea, experienta, vechimea in firma, precum si
nivelul responsabilitatilor in cadrul diferitelor angajamente din perioada
ultimilor 10 ani;
(vi) estimarea numarului total al personalului necesar pentru executarea
angajamentului, impreuna cu diagrame organizatorice cu timpul propus pentru
fiecare membru al echipei (sectiunea a III-a E si G);
(vii) o descriere detaliata a metodologiei propuse, a personalului si a
monitorizarii instruirii, astfel cum este prevazut in sectiunea a II-a pct.
9.3.4.(vii);
(viii) orice informatie suplimentara, astfel cum este solicitata in
sectiunea a II-a pct. 9.3.4.(viii).
3.5. Oferta tehnica nu va include informatii financiare.
3.6. Oferta financiara
Pentru pregatirea ofertei financiare agentiile de credit trebuie sa tina
seama de cerintele si de conditiile cerute in caietul de sarcini. Oferta
financiara trebuie sa fie elaborata in conformitate cu formularele standard
(sectiunea a IV-a). Aceasta contine lista cuprinzand toate costurile aferente
sarcinilor: a) remunerarea personalului (din afara tarii sau local, la sediu
sau pe teren); b) cheltuieli rambursabile, cum ar fi deplasari (diurna,
cazare), transport (international si local), indemnizatii pentru asigurarea
traiului, servicii si echipamente (autovehicule, birotica, mobila si
aprovizionari), inchirieri de birouri si spatii de locuit, asigurari, tiparirea
documentelor, monitorizare, precum si de instruire in cazul in care aceasta
constituie o componenta principala a sarcinilor. Aceste costuri trebuie sa fie
defalcate pe activitati si, daca este cazul, pe cheltuieli efectuate local si
in strainatate.
3.7. Oferta financiara trebuie sa estimeze, sub forma unei sume separate,
toate impozitele locale (inclusiv asigurari sociale), taxe, onorarii, precum si
orice alte impuneri prevazute, in conformitate cu legislatia romana in domeniu,
pentru consultanti, subconsultanti sau alti angajati (care nu sunt din tara sau
care sunt rezidenti permanenti in Romania), daca in sectiunea a II-a pct. 9 nu
se specifica altfel.
3.8. Agentiile de credit pot sa exprime costul serviciilor lor in moneda
oricarei tari membre a Bancii sau in moneda unica europeana. Agentiile de
credit nu pot folosi mai mult de trei valute in exprimarea ofertei financiare.
ANDIPRZM cere agentiei de credit sa exprime partea din costul ofertei
reprezentand costurile locale in moneda nationala, astfel cum este prevazut in
sectiunea a II-a pct. 9.3.8.
3.9. Comisioanele si gratuitatile, daca exista, platite sau care trebuie
platite de catre agentiile de credit, referitoare la sarcinile respective, vor
fi mentionate in formularul de prezentare a ofertei financiare (sectiunea a
IV-a).
3.10. Datele de referinta (sectiunea a II-a pct. 9) indica perioada pentru
care ofertele trebuie sa ramana valabile dupa data la care au fost depuse. Pe
parcursul acestei perioade agentia de credit trebuie sa aiba disponibil
personalul de specialitate propus pentru sarcinile din Termenii de referinta.
ANDIPRZM trebuie sa depuna toate eforturile pentru a incheia negocierile pe
parcursul acestei perioade. In cazul in care ANDIPRZM doreste sa extinda
perioada de valabilitate a ofertelor agentiile de credit care nu sunt de acord
cu aceasta masura au dreptul sa refuze prelungirea perioadei de valabilitate a
ofertelor lor.
4. Prezentarea, primirea si deschiderea ofertelor
4.1. Oferta tehnica si oferta financiara (oferta in original), mentionate
in sectiunea a II-a pct. 1.2) vor fi redactate cu o cerneala care sa nu se
poata sterge. Nu trebuie sa aiba sublinieri sau corecturi, cu exceptia
corectarii greselilor facute de firma. Orice astfel de corecturi trebuie sa fie
semnate de persoana sau de persoanele care semneaza ofertele.
4.2. Un reprezentant autorizat al firmei va semna fiecare pagina a ofertei.
Imputernicirea reprezentantului autorizat va fi confirmata prin procura care va
fi anexata la oferta.
4.3. Pentru fiecare propunere agentiile de credit trebuie sa depuna numarul
de copii indicat (sectiunea a II-a pct. 9.4.3). Fiecare oferta tehnica si
oferta financiara va fi marcata cu "original" sau "copie",
dupa caz. In cazul in care exista diferente intre copii si original, originalul
va prevala.
4.4. Exemplarul original si copiile de pe oferta tehnica vor fi introduse
intr-un plic sigilat pe care se va mentiona "oferta tehnica", iar
exemplarul original impreuna cu copiile de pe oferta financiara, intr-un plic
sigilat pe care se va mentiona "oferta financiara", precum si
avertismentul "Nu deschideti in acelasi timp cu oferta tehnica.".
Cele doua plicuri vor fi introduse intr-un alt plic, iar acesta va fi sigilat.
Pe acest plic exterior se vor inscrie adresa la care se depun ofertele, precum
si orice alte informatii cuprinse in sectiunea a II-a pct. 9 si anuntul "A
nu se deschide decat in prezenta comisiei de evaluare.".
4.5. Ofertele tehnice si ofertele financiare trebuie trimise la adresa si
pana la data precizate in sectiunea a II-a pct. 9. Orice oferta primita dupa
incheierea perioadei de depunere va fi returnata fara sa fie deschisa.
4.6. Dupa expirarea termenului limita pentru depunerea ofertelor propunerea
tehnica va fi deschisa imediat de catre comisia de deschidere si evaluare.
Oferta financiara va ramane sigilata si va fi pastrata de un auditor public sau
de catre o autoritate independenta pana in momentul in care se face deschiderea
publica a ofertelor depuse.
5. Evaluarea ofertelor - metodologia si criteriile de evaluare pentru
ofertele tehnice
Generalitati
5.1. Din momentul in care se deschid ofertele si pana in momentul in care
este atribuit contractul, in cazul in care agentiile de credit doresc sa
contacteze ANDIPRZM pentru probleme in legatura cu oferta acestora, o vor face
numai in scris, la adresa indicata in sectiunea a II-a pct. 9. Orice actiune a
agentiei de credit pentru a influenta ANDIPRZM in evaluarea ofertei sau in
compararea ofertelor ori decizia de a atribui contractul poate conduce la
respingerea ofertei agentiei de credit respective.
5.2. Evaluatorii ofertelor tehnice nu au acces la ofertele financiare pana
cand nu se incheie evaluarea tehnica, inclusiv verificarea din partea bancii si
emiterea scrisorii continand acordul Bancii.
Evaluarea ofertelor tehnice
5.3. Comisia de evaluare numita de ANDIPRZM, ca intreg, si fiecare membru
al acesteia, individual, evalueaza ofertele pe baza compatibilitatii acestora
cu termenii de referinta, aplicand criterii de evaluare, subcriterii (de obicei
nu mai mult de trei pentru fiecare criteriu) si sistemul de punctare specificat
in sectiunea a II-a pct. 9.5.3. Fiecarei oferte i se va acorda un punctaj
tehnic (St). In aceasta etapa o oferta poate fi respinsa in cazul in care nu
raspunde aspectelor importante din Termenii de referinta sau nu obtine minimum
de punctaj tehnic indicat in sectiunea a II-a pct. 9.5.3.
5.4. Deschiderea publica si evaluarea ofertelor financiare: ierarhizarea
ofertelor in functie de metoda de selectie bazata pe cost si calitate.
5.5. Dupa incheierea evaluarii ofertelor tehnice ANDIPRZM va notifica
agentiile de credit ale caror oferte nu au intrunit punctajul minim sau au fost
considerate necorespunzatoare in raport cu caietul de sarcini sau cu Termenii
de referinta, indicand faptul ca ofertele financiare ale acestora vor fi
returnate sigilate dupa incheierea procesului de selectie. In acelasi timp
ANDIPRZM va informa agentiile de credit care au intrunit punctajul minim de
calificare, indicand data si locul stabilite pentru deschiderea ofertelor financiare.
Data de deschidere a acestora nu va fi mai devreme de doua saptamani de la data
notificarii. Notificarea poate fi transmisa prin scrisoare recomandata, prin
fax sau prin posta electronica.
5.6. Deschiderea publica a ofertelor financiare se va face in prezenta
reprezentantilor agentiilor de credit care doresc sa participe. Numele
agentiilor de credit, punctajele ofertelor tehnice, precum si preturile propuse
vor fi citite si inregistrate in momentul deschiderii ofertelor financiare.
ANDIPRZM va pregati procesul-verbal al sedintei de deschidere publica.
5.7. Comisia de deschidere si evaluare va stabili daca ofertele financiare
sunt complete (daca contin costurile pentru toate articolele din oferta tehnica
corespunzatoare, iar in caz contrar ANDIPRZM va face calculatia costurilor si
le va include in costul initial al ofertei), va corecta orice greseli de calcul
si va converti preturile in moneda specificata in sectiunea a II-a pct. 9. Rata
de schimb oficiala folosita, preluata din sursa indicata in sectiunea a II-a
pct. 9, va fi cea in vigoare la data indicata in sectiunea a II-a pct. 9.
Evaluarea va exclude acele taxe, impozite, onorarii si retineri, precum si alte
impuneri in conformitate cu prevederile legii in vigoare si care se aplica
consultantilor straini, persoane fizice, si celor care nu sunt rezidenti
permanenti (care vor fi platite in conformitate cu prevederile contractului, cu
exceptia cazurilor in care consultantul este scutit), care sunt estimate in
prevederile paragrafului 3.7.
5.8. In cazul selectiei bazate pe calitate si cost, ofertei financiare
celei mai scazute (Fm) i se va acorda un punctaj financiar (Sf) de 100 de
puncte. Punctajele financiare (Sf) ale celorlalte oferte financiare vor fi
calculate conform indicatiilor din sectiunea a II-a pct. 9. Ofertele vor fi
ierarhizate conform St si Sf, combinate dupa urmatoarea formula, folosind
ponderile:
T [%] - ponderea acordata ofertei tehnice, exprimata in procente;
P [%] - ponderea acordata ofertei financiare, exprimata in procente;
T + P = 1 conform indicatiilor din sectiunea a II-a pct. 9;
S = St x T% + Sf x P%
Agentia de credit cu cel mai mare punctaj rezultat din combinarea
punctajului tehnic cu punctajul financiar va fi invitata la negocieri.
6. Negocieri
6.1. Negocierile vor avea loc la adresa indicata in sectiunea a II-a pct.
9. Scopul este acela de a se ajunge la o intelegere in privinta tuturor
punctelor si la semnarea contractului.
6.2. Negocierile vor include o discutie asupra ofertei tehnice,
metodologiei propuse (planul de lucru), personalului folosit, precum si
oricaror sugestii facute de agentia de credit pentru imbunatatirea termenilor
de referinta. ANDIPRZM si agentia de credit vor elabora documentele finale
privind termenii de referinta, incadrarea posturilor cu personal, precum si
graficele de activitate, personalul, perioadele de lucru in teren si la birou,
persoane/luni calendaristice, logistica si raportarea. Planul de lucru convenit
si termenii de referinta finali vor fi inclusi in "Descrierea
serviciilor" care va fi parte integranta a contractului. O atentie
speciala se va acorda obtinerii unui maxim de servicii pe care il poate oferi
agentia de credit in cadrul bugetului disponibil, precum si definirii clare a
elementelor (serviciile si informatiile) puse la dispozitie de ANDIPRZM pentru
a asigura o implementare satisfacatoare a sarcinilor.
6.3. Negocierile financiare includ clarificarea obligatiilor agentiei de
credit privind taxele si impozitele in Romania si maniera in care acestea se
vor reflecta in contract; modificarile tehnice convenite vor fi reflectate, de
asemenea, in costul serviciilor. Cu exceptia cazurilor in care exista motive
exceptionale, negocierile financiare nu implica cuantumul remuneratiei
personalului (defalcarea onorariilor si taxelor), nici alte rate unitare
propuse in cazul selectiei bazate pe cost si calitate.
6.4. Dupa ce a avut loc selectia agentiei de credit ANDIPRZM doreste sa
negocieze contractul avand la baza personalul de specialitate-cheie, astfel cum
a fost nominalizat in oferta acesteia. Inaintea negocierii contractului
ANDIPRZM va cere asigurari ca respectivii experti sunt intr-adevar disponibili.
ANDIPRZM nu va accepta inlocuiri de personal pe parcursul negocierii
contractului, cu exceptia cazului in care ambele parti sunt de acord ca aceste
inlocuiri sunt iminente datorita intarzierilor in procesul de selectie sau ca
astfel de schimbari se impun pentru a indeplini sarcinile. In afara acestui
caz, daca se constata ca personalul de specialitate-cheie a fost nominalizat in
oferta fara certificarea disponibilitatii acestuia, agentia de credit poate fi
descalificata.
6.5. Negocierile se vor incheia cu revizuirea si completarea proiectului de
contract, a carui forma standard este prezentata in anexa nr. 4 la schema de
microcredite. Pentru incheierea negocierilor ANDIPRZM si agentia de credit vor
initia contractul convenit. In cazul in care negocierile esueaza, ANDIPRZM va
invita agentia de credit a carei oferta s-a clasat a doua in ordinea punctajului,
pentru a negocia contractul.
7. Atribuirea contractului
7.1. Contractul se acorda in urma negocierilor. Dupa incheierea
negocierilor ANDIPRZM va notifica cu promptitudine celelalte agentii de credit
din lista scurta care nu au fost selectate si le va returna ofertele financiare
sigilate agentiilor de credit care nu au trecut evaluarea tehnica (paragraful
5.3.).
7.2. Agentia/agentiile de credit este/sunt asteptata/asteptate sa inceapa
indeplinirea sarcinilor la data si locul specificate in sectiunea a II-a pct.
9.7.2.
8. Confidentialitate
8.1. Informatiile referitoare la evaluarea ofertelor si recomandarile cu
privire la atribuirea contractului nu vor fi divulgate agentiilor de credit
care au depus oferte sau altor persoane care nu sunt in mod oficial interesate
de acest proces, pana in momentul in care agentia de credit castigatoare a fost
notificata ca i s-a atribuit contractul.
9. Date de referinta
Referinte la clauzele din scrisoarea de invitare (LOI)
9.1.1. Numele clientului este: "Agentia Nationala pentru Dezvoltarea
si Implementarea Programelor de Reconstructie a Zonelor Miniere"
Metoda de selectie: selectie pe baza calitatii si a costului (QCBS), in
conformitate cu procedurile de selectie descrise in Ghidul de selectare si
angajare a consultantilor de catre Imprumutatii Bancii Mondiale.
Editia ghidului: ianuarie 1997, revizuit in septembrie 1997 si ianuarie
1999.
9.1.2. ANDIPRZM invita agentiile de credit sa depuna oferte tehnice si
financiare in conformitate cu Termenii de referinta (sectiunea a V-a).
9.1.3. Sarcinile sunt organizate pe faze. Contractul va opera pentru
perioada de functionare a schemei de microcredite (luni). Activitatea
agentiilor de credit va fi evaluata anual pe baza criteriilor de performanta
definite in Termenii de referinta (sectiunea a V-a) iar contractul se va
reinnoi anual in functie de rezultatele evaluarii.
9.1.4. ANDIPRZM va organiza o conferinta de clarificare inainte de
depunerea ofertelor, la:
Data ................, ora ............., locul: sediul MIC, Calea
Victoriei nr. 152 - 154, sectorul 1, Bucuresti, sala
..............................
Reprezentantul ANDIPRZM:
Numele si prenumele ..............................., functia ............,
Adresa sediului ..........................................................
Numerele de telefon .................., fax ............., e-mail .........
9.1.5. ANDIPRZM va furniza agentiei de credit selectate serviciile si
informatiile prevazute in Termenii de referinta (sectiunea a V-a).
9.1.7.2. ANDIPRZM poate decide in exclusivitate angajarea in continuare a
unei agentii de credit pentru servicii de acelasi tip, atunci cand
continuitatea este esentiala, in functie de performantele activitatii acesteia rezultate
in urma evaluarii anuale in baza criteriilor de performanta definite in
Termenii de referinta (sectiunea a V-a).
9.1.11. Clauza de frauda si coruptie definita in contract este cea
prevazuta la pct. 2.9.1. g) din Conditiile generale ale contractului (anexa nr.
4 la schema de microcredite - Contractul standard).
9.2.1. Agentiile de credit pot solicita clarificari pana in a 21 zi
calendaristica dinaintea termenului de depunere a ofertei.
Adresarea solicitarilor se va face catre reprezentantul ANDIPRZM:
Numele si prenumele .............................................., functia
..............................., adresa sediului ............................,
numerele de telefon .................., fax ................., e-mail .........
9.3.1. Ofertele vor fi redactate in limba engleza.
9.3.3. (i) Firmele de pe lista scurta se pot asocia cu alte firme de pe
lista scurta.
(iv) Experienta minima pentru personalul-cheie al agentiei de credit este
cea precizata in sectiunea a V-a - Termenii de referinta.
(vi) Rapoartele care fac parte din sarcini se vor redacta in limbile
engleza si romana.
9.3.4. (vii) Instruirea este o componenta specifica a acestei sarcini si
este definita in sectiunea a V-a - Termenii de referinta.
(viii) Toate detaliile cerute in Termenii de referinta se vor prezenta la
depunerea ofertei.
9.3.7. Agentia de credit este responsabila pentru plata tuturor taxelor si
impozitelor rezultate din implementarea contractului, asa cum prevede
legislatia romana.
9.3.8. Agentia de credit va mentiona costurile locale in moneda nationala a
Romaniei.
9.3.10. Termenul de valabilitate a ofertelor este de 120 de zile
calendaristice de la data limita de depunere a ofertelor.
9.4.3. Agentiile de credit trebuie sa depuna un original si trei copii ale
ofertei. Fiecare plic va fi marcat cu: "Original" si
"Copy", precum si cu numarul de inregistrare al caietului de sarcini
standard RFP*) .........../Area ............. - Technical Proposal and
Financial Proposal.
------------
*) RFP reprezinta caietul de sarcini.
9.4.4. Adresa de depunere a ofertelor este:
PIU Director First name ....................... Name .....................
National Agency for the Development and the Implementation of the Reconstruction
Programs in Mining Regions, Calea Victoriei Street no. 152 - 154, sectorul 1,
Bucharest, Romania, Rooms ...................., Floor ............
Tel.: ...................., fax: .............., e-mail: .................
9.4.5. Ofertele trebuie depuse cel tarziu la data ............, ora ......
9.5.1. Adresa ANDIPRZM la care pot fi transmise informatii este:
PIU Director First name ..................... Name ........................
National Agency for the Development and the Implementation of the
Reconstruction Programs in Mining Regions, Calea Victoriei Street no. 152 -
154, sectorul 1, Bucharest, Romania, Rooms ...................., Floor
............
Tel.: ....................., Fax: .............., e-mail: ................
9.5.3. Punctajul acordat pentru fiecare criteriu de evaluare este:
_______________________________________________________________________________
Puncte
_______________________________________________________________________________
Experienta specifica a agentiei de credit in legatura cu
sarcinile proiectului
- Experienta reusita a agentiei de credit in microcreditare
- Experienta reusita a agentiei de credit in implementarea
de proiecte similare
_______________________________________________________________________________
TOTAL: 100
_______________________________________________________________________________
Plan de lucru si metodologie de lucru adecvate sarcinilor
prevazute in Termenii de referinta
- Planul de lucru si metodologia propusa
- Valoarea anuala a creditelor platite
- Nivelul dobanzii
_______________________________________________________________________________
TOTAL: 100
_______________________________________________________________________________
Calificarea si competenta personalului-cheie pentru proiect:
- Calificari generale
- Experienta in creditare si microcreditare
- Experienta in Romania
_______________________________________________________________________________
TOTAL: 100
_______________________________________________________________________________
Transfer de cunostinte catre ANDIPRZM, partenerii locali ai
agentiei de credit si catre alte ONG locale stabilite de
catre ANDIPRZM. Planuri pe termen lung pentru asigurarea
continuitatii implementarii fondului in zonele miniere;
Participare locala, reflectata in angajarea de personal local
in pozitii-cheie ale agentiei de credit, precum si in
angajarea de firme locale pentru sarcinile proiectului.
_______________________________________________________________________________
TOTAL: 100
_______________________________________________________________________________
Scorul tehnic minim pentru ca oferta tehnica sa fie acceptata este:
_______________________________________________________________________________
9.5.7. Moneda unica utilizata pentru conversia sumelor din oferte este
dolarul S.U.A.
Sursa oficiala a ratei de schimb este Banca Nationala a Romaniei (B.N.R.).
Data la care se va lua in calcul rata de schimb pentru conversia sumelor
din oferte este data limita de depunere a ofertelor.
Formula de determinare a scorului financiar este urmatoarea:
Sf = 100 x Fm/F, unde Sf este punctajul financiar; Fm este pretul ofertei
financiare celei mai scazute; F este pretul ofertei dupa evaluare, in
conformitate cu sectiunea a II-a pct. 5.7.
9.5.8. Ponderile atribuite pentru ofertele tehnice si financiare sunt:
tehnic T = 0.8; financiar P = 0.2.
9.6.1. Adresa ANDIPRZM unde se vor desfasura negocierile este:
PIU Director First name ........................ Name .....................
National Agency for the Development and the Implementation of the
Reconstruction Programs in Mining Regions, Calea Victoriei Street no. 152 -
154, sectorul 1, Bucharest, Romania, Rooms ....................., Floor
...........
Tel.: ....................., Fax: ......................., e-mail: .......
9.7.2. Dupa cum este specificat in Termenii de referinta se preconizeaza ca
proiectul sa inceapa la data de ............ in diferite localitati din
Romania.
SECTIUNEA a III-a
Oferta tehnica - forma standard
III. A. Forma de prezentare a propunerii tehnice
(locul si data)
Director PIU .........................................................
(numele si prenumele)
Agentia Nationala pentru Dezvoltarea si Implementarea Programelor de
Reconstructie a Zonelor Miniere
Calea Victoriei nr. 152 - 154, camera 18 - 19, mezanin, Bucuresti, Romania
Doamnelor si Domnilor,
Angajarea de servicii pentru administrarea schemei de microcredite in
regiunile miniere
RPF nr. ...................
Noi, subsemnatii, ne angajam sa prestam servicii pentru administrarea
schemei de microcredite in regiunile miniere, in concordanta cu caietul de
sarcini din ................. si cu oferta noastra. Va prezentam oferta
noastra,
(data)
care include oferta tehnica si oferta financiara, prezentata intr-un plic
separat.
Daca negocierile se vor derula in perioada de valabilitate a ofertei
inainte
de ................, ne angajam sa purtam negocieri privind personalul propus.
(data)
Oferta noastra este ferma, putand face obiectul modificarilor ca urmare a
procedurii de negociere a contractului.
Am luat cunostinta ca ANDIPRZM nu este obligata sa accepte vreuna dintre
ofertele depuse, conform procedurilor Bancii Mondiale.
Cu sinceritate,
Semnatura autorizata
..........................................................................
Numele si functia semnatarului:
..........................................................................
Numele agentiei de credit:
..........................................................................
Adresa:
..........................................................................
III. B. Referintele agentiei de credit
Servicii relevante furnizate in ultimii trei ani; calificarile cele mai
relevante.
Folosind formularul de mai jos prezentati informatiile despre fiecare
sarcina pentru care firma/entitatea dumneavoastra, fie individual, ca persoana
juridica, fie ca parte dintr-o asociere, a fost contractata.
Numele sarcinii: Tara
_______________________________________________________________________________
Localizarea in cadrul tarii: Personalul specializat furnizat de
firma/entitatea dumneavoastra
_______________________________________________________________________________
Numele clientului: Numarul de personal
_______________________________________________________________________________
Adresa: Numarul de personal/luni, durata sarcinii
_______________________________________________________________________________
Data de incepere Data finalizarii Valoarea aproximativa a serviciilor (in
(zi, luna, an) .... (zi, luna, an) dolari SUA)
_______________________________________________________________________________
Numele consultantilor asociati Numarul de luni/personal specializat
(daca exista): furnizat de consultantii asociati
_______________________________________________________________________________
Numele si prenumele persoanelor din conducerea proiectului (conducatorul
echipei, directori, coordonatori) si functiile indeplinite:
_______________________________________________________________________________
Descrierea proiectului:
_______________________________________________________________________________
Descrierea serviciilor furnizate de personalul firmei dumneavoastra:
_______________________________________________________________________________
Numele companiei:
..............................................................................
Toate detaliile financiare vor fi prezentate incluzand valoarea totala a
fondurilor, ratele de neindeplinire si recuperare, nivelul de abatere, rezerve
si limite.
III. C. Comentariile si sugestiile agentiilor de credite asupra Termenilor
de referinta si asupra datelor, serviciilor si facilitatilor care trebuie
asigurate de ANDIPRZM
Privind Termenii de referinta: (Comentariile si sugestiile agentiei de
credit vor fi numerotate in ordine alfabetica cu litere de la a la z.)
..........................................................................
Privind datele, serviciile si facilitatile asigurate de ANDIPRZM
(Comentariile si sugestiile agentiei de credit vor fi numerotate in ordine
alfabetica cu litere de la a la z.)
..........................................................................
III. D. Descrierea metodologiei si a planului de lucru pentru indeplinirea
sarcinii
Agentia de credit isi va prezenta in detaliu metodologia, planul de lucru
pentru indeplinirea sarcinilor si efectele scontate, conform Termenilor de
referinta (sectiunea a V-a)
..........................................................................
..........................................................................
..........................................................................
III. E. Componenta echipei si obiectivele proiectului
______________________________________________________________
| 1. Personalul managerial/tehnic |
|______________________________________________________________|
| Numele | Pozitia | Obiectivul |
|______________________|___________________|___________________|
|______________________|___________________|___________________|
|______________________|___________________|___________________|
|______________________|___________________|___________________|
|______________________|___________________|___________________|
|______________________|___________________|___________________|
______________________________________________________________
| 2. Personalul auxiliar |
|______________________________________________________________|
| Numele | Pozitia | Obiectivul |
|______________________|___________________|___________________|
|______________________|___________________|___________________|
|______________________|___________________|___________________|
|______________________|___________________|___________________|
|______________________|___________________|___________________|
|______________________|___________________|___________________|
III. F. Formatul de curriculum vitae pentru personalul specializat propus
Pozitia propusa ..........................................................
Denumirea firmei .........................................................
Numele personalului ......................................................
Profesia .................................................................
Data nasterii ............................................................
Perioada in care a lucrat la firma/entitate ..............................
Nationalitatea ...........................................................
Membru in asociatii profesionale .........................................
Detalierea obiectivelor sarcinii .........................................
Calificari relevante ale persoanei
(Descrieti experienta si instruirea relevante pentru obiectivele sarcinii.
Mentionati nivelul de responsabilitate detinut de persoana respectiva in
proiectele anterioare si furnizati date despre locatii si timp. Folositi
aproximativ jumatate de pagina.)
..........................................................................
Pregatirea profesionala
(Mentionati colegiile/universitatile si alte cursuri specializate absolvite
de personal, precizati denumirile scolilor, data absolvirii si diplomele
obtinute. Folositi aproximativ un sfert de pagina.)
..........................................................................
Locuri de munca anterioare
(Incepand cu pozitia actuala prezentati in ordine inversa locurile de munca
la care au activat persoanele. Prezentati toate functiile detinute de la
absolvire, perioadele si denumirile companiilor angajatoare, titlurile
functiilor detinute si localitatile in care si-au desfasurat activitatea.
Pentru experienta din ultimii 10 ani mentionati tipurile de activitati si
referinte de la client, unde este cazul. Folositi aproximativ doua pagini.)
..........................................................................
Limbi straine
(Pentru fiecare limba indicati nivelul: excelent, bun, mediu, slab pentru
vorbit, citit si scris.)
..........................................................................
Certificare:
Subsemnatul declar pe propria raspundere ca aceste date imi descriu cu
exactitate experienta si calificarea.
Semnatura ..........................
Data ...............................
(ziua/luna/anul)
Numele complet al persoanei: .............................................
Numele complet al reprezentantului autorizat al agentiei de credit: ......
..........................................................................
III. G. Orarul de lucru pentru personalul de specialitate
____________________________________________________________________________
| | Luni (sub forma de grafic) |
|___________________________|________________________________________________|
| Numele |Pozitia|Raportari| 1| 2| 3| 4| 5| 6| 7| 8| 9|10|11|12| Numarul |
| si | in | cerute | | | | | | | | | | | | | de luni |
|prenumele|agentia| | | | | | | | | | | | | | |
| | de | | | | | | | | | | | | | | |
| |credit | | | | | | | | | | | | | | |
|_________|_______|_________|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|____________|
| | | | | | | | | | | | | | | |Subtotal (1)|
| | | | | | | | | | | | | | | |Subtotal (2)|
| | | | | | | | | | | | | | | |Subtotal (3)|
| | | | | | | | | | | | | | | |Subtotal (4)|
|_________|_______|_________|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|____________|
Regim permanent ...................... Regim de colaborare .............
Rapoarte cerute ......................
Durata activitatilor .................
Semnatura ........................
(reprezentant autorizat)
Numele complet ...................
Pozitia ..........................
Adresa ...........................
III. H. Graficul de activitati
A. Domeniul de cercetare si elementele studiate
____________________________________________________________________________
| | Lunile de la inceperea sarcinii |
|___________________________|________________________________________________|
| | 1| 2| 3| 4| 5| 6| 7| 8| 9|10|11|12| |
|___________________________|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|____________|
| Activitatea | | | | | | | | | | | | | |
|___________________________|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|____________|
|___________________________|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|____________|
|___________________________|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|____________|
|___________________________|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|____________|
|___________________________|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|____________|
B. Finalizarea si depunerea rapoartelor
____________________________________________________________________________
| Rapoarte | Data |
|______________________________________________________|_____________________|
| 1. Raport initial | |
|______________________________________________________|_____________________|
| 2. Raport intermediar privind progresul proiectului | |
| a) Primul raport asupra stadiului implementarii | |
| b) Al doilea raport asupra stadiului implementarii| |
|______________________________________________________|_____________________|
| 3. Proiect de raport final | |
|______________________________________________________|_____________________|
| 4. Raport final | |
|______________________________________________________|_____________________|
SECTIUNEA A IV-A
Oferta financiara - forma standard
IV. A. Forma de prezentare a ofertei financiare ..........................
(data si locul)
Director PIU .............................................................
(numele si prenumele)
Agentia Nationala pentru Dezvoltare si Implementare a Programelor de
Reconstructie a Zonelor Miniere
Calea Victoriei nr. 152 - 154, camera 18 - 19, mezanin, Bucuresti, Romania
Doamnelor si domnilor,
Angajarea de servicii pentru administrarea schemei de microcredite in
regiunile miniere RFP nr. .........
Subsemnatii ne angajam sa oferim servicii pentru administrarea schemei de
microcredite, in conformitate cu caietul dumneavoastra de sarcini datat
................... si cu oferta noastra (oferta tehnica si oferta financiara).
(data)
Oferta noastra financiara atasata este in valoare de
.......................
........................... .
(suma in cifre si litere)
Aceasta suma nu include taxele locale, estimate la suma de
.................
........................... .
(suma in cifre si litere)
Oferta noastra financiara este ferma, putand face obiectul modificarilor
aduse ca urmare a procedurii de negociere a contractului, pana la expirarea
perioadei de valabilitate a ofertei .................. .
(data)
Comisioanele si recompensele platite sau care urmeaza sa fie platite de noi
(agentia de credit) agentilor in legatura cu executarea contractului, daca ni
se acorda contractul, sunt:
__________________________________________________________________
| Numele si adresa | Suma si moneda | Scopul acordarii |
| agentilor | platii | comisionului sau recompensei |
|__________________|________________|______________________________|
| | | |
|__________________|________________|______________________________|
| | | |
|__________________|________________|______________________________|
Suntem de acord ca propunerea prezentata nu va creeaza nici un fel de
obligatii in acest sens.
Cu sinceritate,
Semnatura autorizata
.................................
Numele si titlul semnatarului
.................................
Denumirea agentiei de credit
.................................
Adresa
.................................
IV. B. Sumarul costurilor
________________________________________________________________________
| Costuri | Moneda | Suma |
| | (monede)*) | |
|_____________________________________|____________|_____________________|
| Subtotal | | |
| | | |
| Taxe locale | | |
| | | |
| Pretul total al ofertei financiare | | ................... |
|_____________________________________|____________|_____________________|
IV. C. Defalcarea costurilor pe activitati
________________________________________________________________________
| Activitatea | Activitatea | Descriere: .................. |
| nr. ....... | nr. ....... | ............................. |
|____________________|___________________|_______________________________|
| Componenta de pret | Moneda (monedele) | Suma |
|____________________|___________________|_______________________________|
| Remuneratii | | |
| | | |
| Deconturi | | |
| | | |
| Cheltuieli diverse | | |
| | | |
| Subtotal | | ............................. |
|____________________|___________________|_______________________________|
*) Maximum 3 monede de schimb plus moneda locala.
IV. D. Detalierea remuneratiei pe activitati
Activitatea nr. .............. Denumirea activitatii ...................
_____________________________________________________________________________
| Numele si | Functia | Date | Rata de schimb | Suma |
| prenumele | | de intrare*) | pentru remuneratie | |
|___________________|_________|______________|____________________|___________|
| Personal obisnuit | | | | |
| | | | | |
| Personal local | | | | |
| | | | | |
| Consultanti | | | | |
| | | | | |
| Total general: | | | | ......... |
|___________________|_________|______________|____________________|___________|
*) Luni, zile sau ore.
IV. E. Deconturi pe activitati
Activitatea nr. .............. Denumirea activitatii ...................
______________________________________________________________________________
|Nr. | Descrierea | Unitati |Cantitatea| Pretul | Suma
|
|crt.| | de masura| |pe unitate| totala|
|____|________________________________|__________|__________|__________|_______|
| 1. | Zboruri internationale ....... | Calatorie| | |
|
| | | | | |
|
| 2. | Cheltuieli de deplasare | Calatorie| | |
|
| | diverse ...................... | | | |
|
| | | | | |
|
| 3. | Diurna ....................... | Zi | | |
|
| | | | | |
|
| 4. | Costuri cu transportul | | | |
|
| | local ........................ | | | |
|
| | | | | |
|
| 5. | Chirii pentru birouri/hotel/ | | | |
|
| | cheltuieli administrative .... | | | |
|
| | .............................. | | | |
|
| | | | | |
|
| | Total general: | | | | .....
|
|____|________________________________|__________|__________|__________|_______|
IV. F. Cheltuieli diverse
Activitatea nr. .............. Denumirea activitatii ...................
______________________________________________________________________________
|Nr. | Descrierea | Unitati |Cantitatea| Pretul|
Valoarea|
|crt.| |de masura| | unitar| totala
|
|____|__________________________________|_________|__________|_______|_________|
| 1. | Costuri de comunicare | | | |
|
| | intre .......................... | | | |
|
| | si ............................. | | | |
|
| | (telefon, fax, telex, e-mail) | | | |
|
| 2. | Elaborare si multiplicare de | | | |
|
| | rapoarte | | | |
|
| 3. | Echipament (vehicule, computere | | | |
|
| | etc.) | | | |
|
| 4. | Software | | | |
|
| | | | | |
|
| |Total general: | | | | .......
|
|____|__________________________________|_________|__________|_______|_________|
IV. G. Formatul tip al bugetului
Bugetul operational - Anul 1, Biroul Nr. xxx
________________________________________________________________________
| Tipuri | Descriere | Cost |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| Personal | Director x 1 | (1) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Ofiter de credit x 1 | (1) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Ofiter de credit x 1 | (1) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Asistent manager x 1 | (1) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Altele (specificati) | (1) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Total - Personal | A |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| Deplasari | Local | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Aerian | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Diurna | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Total - Deplasari | B |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| Consultanta | Juridica | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Contabilitate | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Traduceri | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Altele (specificati) | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Total - Consultanta | C |
|_____________|_________________________________________________|_______|
|Administrativ| Chirii birou | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Utilitati | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Consumabile de birou | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Servicii postale/Curierat | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Servicii de multiplicare | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Servicii de imprimare | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Servicii de marketing si publicitate | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Telecomunicatii (telefon, fax, e-mail) | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Servicii de reparatii si intretinere birou | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Servicii de reparatii si intretinere echipamente| (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Asigurari | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Comisioane si speze bancare | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Altele (specificati) | (2) |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Total - Administrativ | D |
|_____________|_________________________________________________|_______|
| | Total costuri operationale |A+B+C+D|
|_____________|_________________________________________________|_______|
NOTA (1) - Costurile mentionate vor fi brute, din care se vor specifica
separat toate taxele.
NOTA (2) - Costurile mentionate vor fi nete, fara taxe.
Amortizari - Anul 1
_________________________________________________
| Descriere | Cost |
|________________________________________|________|
| Mobilier de birou (detaliati) | (3) |
|________________________________________|________|
| Amenajari birou (detaliati) | (3) |
|________________________________________|________|
| Echipamente de birou (detaliati) | (3) |
|________________________________________|________|
| Altele (specificati) | (3) |
|________________________________________|________|
| Total | E |
|________________________________________|________|
NOTA (3): Costurile mentionate vor fi nete, fara taxe.
NOTA (4): La calculul amortizarii se va tine seama de prevederile
legislatiei romane.
Sumarul bugetului - Anul 1
____________________________________________________
| Biroul | Costuri operationale | Amortizari | Total |
|________|______________________|____________|_______|
| Nr. 1 | | | |
|________|______________________|____________|_______|
| Nr. 2 | | | |
|________|______________________|____________|_______|
| Nr. | | | |
|________|______________________|____________|_______|
| Nr. | | | |
|________|______________________|____________|_______|
| Nr. | | | |
|________|______________________|____________|_______|
| Total: | | | |
|________|______________________|____________|_______|
SECTIUNEA a V-a
Termeni de referinta
A. Introducere
A.1. Cadru general
1. Guvernul Romaniei a obtinut un imprumut de la Banca Internationala
pentru Reconstructie si Dezvoltare (BIRD, denumita in continuare Banca) pentru
implementarea unui proiect de inchidere a minelor si atenuare a impactului
social. Proiectul cuprinde in prima faza o strategie pe termen lung pentru
restructurarea sectorului minier, care include diversificarea bazei economice
in zonele miniere, precum si planificarea subventiilor pentru ca mineritul sa
devina viabil in viitor. Restructurarea va impune inchiderea efectiva a minelor
care nu sunt viabile, cu garantarea masurilor pentru atenuarea efectelor
sociale pentru lucratorii minieri afectati de restructurarea din acest sector
si consolidarea institutionala pentru stabilirea unui cadru de dezvoltare a
sectorului privat in zonele miniere. Pentru componenta de atenuare a impactului
social este alocata suma de 20,84 milioane dolari S.U.A. (13,88 milioane dolari
S.U.A., finantare de la BIRD).
2. Restructurarea sectorului minier a generat un impact social negativ in
Romania incepand cu anul 1997, o data cu masivele concedieri incurajate de
generoasele pachete pentru disponibilizare voluntara. Natura impactului social
la data respectiva este data de rapoartele unui studiu de evaluare sociala care
a fost efectuat pe perioada pregatirii proiectului.
3. Guvernul Romaniei a infiintat prin Ordonanta de urgenta a Guvernului nr.
64/1997, aprobata cu modificari prin Legea nr. 43/1998 si modificata prin
Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 68/2000, o agentie specializata, Agentia
Nationala pentru Dezvoltarea si Implementarea Programelor de Reconstructie a
Zonelor Miniere (ANDIPRZM), pentru a coordona intreaga gama de activitati in
vederea obtinerii de atenuari ale impactului social in regiunile miniere. O
Unitate de Implementare a Proiectului (UIP) a fost infiintata in cadrul
ANDIPRZM pentru a supraveghea implementarea componentei privind activitatile de
atenuare a impactului social in cadrul Proiectului. Celelalte doua componente
ale proiectului, respectiv "Inchiderea minelor" si "Dezvoltare
institutionala" au UIP paralele. O Unitate de Management a Proiectului
(UMP) a fost infiintata sub egida Ministerului Industriei si Comertului si
coordoneaza implementarea proiectului prin cele trei UIP. UIP din cadrul
ANDIPRZM este unitatea contractoare si supervizoare a implementarii componentei
de atenuare a impactului social, primind asistenta Bancii. Prin Ordonanta de
urgenta a Guvernului nr. 68/2000 ANDIPRZM a fost trecuta in subordinea
Ministerului Industriei si Comertului, pentru o mai buna coordonare a
procesului de restructurare a sectorului minier.
4. Sediul central al ANDIPRZM se afla in Bucuresti, in cladirea
Ministerului Industriei si Comertului. ANDIPRZM are 14 colective zonale
localizate in zonele miniere din Romania si un efectiv de 65 de angajati, in
comparatie cu efectivul complet al personalului autorizat, care este de 80 de
persoane. La sediul central se afla 24 de angajati, iar 41 de angajati la
colectivele zonale. ANDIPRZM functioneaza sub auspiciile Ministerului
Industriei si Comertului si are urmatorul mandat:
(i) facilitarea si promovarea masurilor de atenuare a impactului social in
comunitatile miniere afectate de restructurarea industriei miniere si de
inchiderea minelor;
(ii) informarea publica cu privire la politica Guvernului si la masurile
pentru atenuarea impactului social in regiunile miniere;
(iii) promovarea dialogului si a schimbului de informatii intre partenerii
sociali si economici cu cei responsabili de administrarea si dezvoltarea
regiunilor respective;
(iv) acordarea de facilitati care sa stimuleze dezvoltarea afacerilor in
regiunile miniere afectate de restructurarea sectorului minier, inclusiv
sustinerea financiara a intreprinderilor prin asigurarea accesului la capital;
(v) coordonarea sprijinului acordat de catre Guvern si finantatori in
regiunile miniere afectate de restructurare;
(vi) dialogul social sistematic si monitorizarea impactului social al
restructurarii sectorului minier.
5. Pentru a-si aduce la indeplinire mandatul ANDIPRZM primeste asistenta
tehnica de la Banca si de la Departamentul pentru Dezvoltare Internationala al
Marii Britanii, avand ca obiective: (i) pregatirea personalului; (ii)
procurarea echipamentului si a serviciilor; (iii) infiintarea unui sistem de
management al informatiei; (iv) implementarea masurilor de atenuare a
impactului social in regiunile miniere. De asemenea, Departamentul pentru
Dezvoltare Internationala al Marii Britanii a angajat consultanti care au
sarcina de a asista ANDIPRZM pentru implementarea componentei de atenuare a
impactului social al Proiectului.
6. Sectorul intreprinderilor mici din Romania nu este dezvoltat la intregul
potential. Multe intreprinderi mici nu cunosc indeajuns de bine strategiile de
marketing, nu pot avea acces la creditele pentru dezvoltare si nu pot realiza
eficienta in productie. Tehnicile moderne de management si de planificare a
afacerilor nu sunt utilizate in mod sistematic in Romania si nu exista
suficiente servicii de consultanta profesionala. Toti acesti factori diminueaza
abilitatea oamenilor de afaceri romani de a patrunde pe diferite piete in
calitate de cumparatori sau de furnizori. Aceste diferente sunt si mai vizibile
in regiunile miniere.
7. Una dintre cele mai serioase piedici in dezvoltarea economiei romanesti
o constituie constrangerile sectorului bancar, care nu este interesat de
acordarea creditelor pentru intreprinderile mici si mijlocii. Multi dintre
micii intreprinzatori care au inceput sa desfasoare activitati comerciale dupa
anul 1990 au ajuns acum in stadiul in care au nevoie de credite pentru
dezvoltare, dar nu au cui sa se adreseze pentru a-si asigura micile finantari.
Accesul persoanelor fizice la capital pentru infiintarea si finantarea de
intreprinderi private este practic inexistent. In zonele miniere facilitarea
accesului la credite preferentiale se considera a fi o masura esentiala pentru
revitalizarea economiei.
A.2. Evaluarea la nivel social a restructurarii sectorului minier
8. Industria miniera reprezinta sectorul cel mai subventionat din Romania,
consumand in anul 1997 56% din subventiile acordate de stat. Acest sector avea
in luna august 1997 un numar de 173.000 de angajati. Pentru a putea infaptui
restructurarea acestui sector Guvernul a adoptat doua ordonante: Ordonanta de
urgenta a Guvernului nr. 9/1997 cu privire la unele masuri de protectie pentru
persoanele ale caror contracte individuale de munca vor fi desfacute ca urmare
a concedierilor colective efectuate in procesul de restructurare, inchidere
operationala a activitatii, privatizare, lichidare, pentru restructurarea
tuturor sectoarelor din industrie, si Ordonanta Guvernului nr. 22/1997 privind
unele masuri de protectie ce se acorda personalului din industria miniera si
din activitatile de prospectiuni si explorari geologice, adoptata la
solicitarea sindicatelor miniere, prin care s-a acordat minerilor posibilitatea
de a opta pentru disponibilizare voluntara in schimbul acordarii de plati
compensatorii.
La acel moment a fost semnat un protocol cu sindicatele miniere pentru: a)
crearea unei agentii specializate pentru implementarea masurilor de atenuare a
impactului social si facilitarea crearii de locuri de munca in regiunile
miniere; b) promulgarea unei legi speciale care sa declare regiunile miniere
afectate ca zone defavorizate, prin care sa se prevada facilitati pentru
atragerea potentialilor investitori; c) initierea masurilor active pentru
crearea locurilor de munca pentru personalul disponibilizat din activitatea
miniera.
In conformitate cu Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 9/1997 personalul
disponibilizat prin concedieri colective, in baza unui program de
restructurare, beneficia de plata unor compensatii egale cu valoarea a sase
salarii. Ordonanta Guvernului nr. 22/1997 a acordat lucratorilor din minerit
dreptul la plata unor compensatii egale cu valoarea a 12 - 20 salarii egale cu
salariul mediu din industria miniera (care era de doua ori mai mare decat
salariul mediu pe tara). Aceasta ordonanta a prevazut ca platile compensatorii
sa fie facute in suma totala, cu intentia de a oferi muncitorilor posibilitatea
sa investeasca sumele primite, pentru a nu cauta de lucru in sector timp de 12
luni.
9. Ca urmare a aplicarii Ordonantei Guvernului nr. 22/1997, intr-o perioada
de aproximativ 4 luni, 40% din angajatii din sectorul minier au acceptat
pachetul la scara nationala, in comparatie cu asteptarile care erau de 15% . In
comparatie cu asteptarile privind numarul de disponibilizati care conform evaluarilor
preliminare era de 15%, in companiile miniere din judetele Hunedoara si Gorj au
acceptat pachetul de plati compensatorii un numar de 45.530 angajati (38%) din
totalul de 119.385 salariati inregistrati in luna august 1997. La scara
nationala, in anul 1997 au fost disponibilizati aproximativ 74.000 de angajati.
La sfarsitul anului 1998 numarul angajatilor care au beneficiat de prevederile
Ordonantei Guvernului nr. 22/1997 a fost de aproximativ 83.000. Numarul mare de
angajati care au trecut voluntar in somaj a luat prin surprindere autoritatile,
acestea nefiind pregatite sa furnizeze asistenta suplimentara pentru
reconversie profesionala si programe de reinstruire si creare de noi locuri de
munca. Ca atare, Guvernul Romaniei a facut eforturi prin crearea unei agentii
specializate (ANDIPRZM), care sa promoveze si sa coordoneze masurile de
atenuare a impactului social in zonele miniere, precum si prin alocari de
fonduri disponibile din Proiectul "Ocupare si formare profesionala"
finantat de Banca Mondiala.
10. Perioada de 6 luni ulterioara disponibilizarii a dovedit ca cea mai
mare parte a disponibilizatilor a trait cu iluzia ca dupa restructurarea din
industrie isi vor gasi din nou locuri de munca in sectorul minier. Ordonanta
Guvernului nr. 22/1997 interzicea angajarea in acest sector pe posturile
devenite vacante dupa disponibilizare pentru o perioada de un an. Multi dintre
disponibilizati au cheltuit drepturile compensatorii in mod neproductiv, in
special pentru consumul casnic. Numai 5% dintre persoanele disponibilizate au
incercat sa isi inceapa propria afacere, in timp ce 30% dintre acestia au inca
economii din suma platita ca drepturi compensatorii. Cu toate ca 64% din
numarul disponibilizatilor au cautat noi locuri de munca, numai 5% dintre acestia
au reusit sa se angajeze. Mineritul fiind activitatea principala in zonele
respective, restructurarea acestui sector a afectat toate celelalte activitati
economice, amplificand numarul somerilor, ca urmare a disponibilizarii de
personal si din aceste ramuri de activitate.
11. Reactiile muncitorilor au fost determinate de alternativele existente
in localitatile acestora. Cel mai mare grad de descurajare si, ca urmare, de
nemultumire s-a inregistrat in Valea Jiului unde erau foarte putine locuri de
munca in afara sectorului minier (si a sectoarelor conexe mineritului) si unde
un mare numar de muncitori a venit si s-a stabilit aici din alte zone ale
tarii. Putini dintre disponibilizati au incercat sa se intoarca in localitatile
din care au venit, iar dintre cei intorsi majoritatea nu a gasit nici acolo
alternative. Ca atare, cei mai multi au fost nevoiti sa se intoarca in Valea
Jiului unde erau cel putin proprietarii unui apartament. In judetul Gorj
muncitorii disponibilizati au avut unde sa se intoarca, 60% dintre acestia
locuind in satele din imprejurimi in care detin in proprietate mici loturi de
pamant. Numarul celor reintorsi in localitatile natale este de circa 5% din
totalul disponibilizatilor din industria miniera din Valea Jiului si de mai
putin de 3% in judetul Gorj.
12. In Valea Jiului structura personalului disponibilizat a fost aproape
identica ca procentaj cu structura pe sexe a fortei de munca angajate (numarul
de femei disponibilizate era de 17,3%, comparativ cu 18% cat reprezentau femeile
in totalul fortei de munca angajate). In judetul Gorj au fost disponibilizate
53% din numarul femeilor angajate si numai 33% din numarul barbatilor angajati.
Forta de munca feminina din judetul Gorj a declarat ca s-au exercitat presiuni
din partea conducerii unitatilor pentru a accepta disponibilizarea voluntara.
Mobilitatea redusa pe piata fortei de munca si lipsa alternativelor imediate de
angajare au facut ca o parte din femeile care au fost disponibilizate sa
manifeste interes pentru infiintarea de intreprinderi mici.
13. Studiile din care sunt extrase aceste evaluari subliniaza, ca o piedica
majora in calea dezvoltarii economice alternative, imposibilitatea accesului la
credite. Creditul disponibil prin bancile comerciale este preferential si scump,
necesitand in mod normal garantii de cel putin 150%, raportate la valoarea
sumelor imprumutate. De aceea, pentru dezvoltarea de activitati economice
alternative, generatoare de noi locuri de munca, sunt solicitate credite mult
mai accesibile.
14. Studiile au relevat nemultumirea locuitorilor din zonele miniere fata
de lipsa masurilor pentru reconstructia economica a acestor regiuni. Cu toate
ca ANDIPRZM a fost creata in februarie 1998, aceasta nu a dispus de fonduri de
la bugetul de stat pentru initierea si implementarea unor programe de
reconstructie economica a zonelor miniere. Ordonanta Guvernului privind zonele
defavorizate a fost emisa in septembrie 1998, iar masurile active care au fost
luate pentru combaterea somajului au avut rezultate infime fata de gravitatea
problemelor existente. Programele de reinstruire in munca organizate de
Ministerul Muncii si Protectiei Sociale nu au beneficiat de atentia cuvenita
pentru ca nu au fost legate in mod realist de posibilitatile de angajare
imediata.
15. Prin actiunile ANDIPRZM s-a reusit atragerea interesului donorilor spre
regiunile miniere. Prin Proiectul Bancii "Ocupare si formare
profesionala" s-au investit aproape 40% din fonduri in regiunile miniere,
iar Uniunea Europeana a pus la dispozitie 2,1 milioane ECU, respectiv 10
milioane ECU, in cadrul a doua programe separate pentru dezvoltarea
intreprinderilor si a infrastructurii, iar Know How Fund din Marea Britanie
cofinanteaza asistenta tehnica pentru implementarea componentei de atenuare a
impactului social din Proiectul de inchidere a minelor si de atenuare a
impactului social, finantat de BIRD. Lipsa de informare din regiunile miniere
este principalul obstacol in a convinge locuitorii asupra necesitatii
eliminarii subventiilor destinate sectorului minier si dirijarii fondurilor
devenite astfel disponibile pentru finantarea masurilor active si de
perspectiva imediata, printre care si crearea de fonduri de microcredite.
B. Fondul de microcredite
B.1. Scopurile si obiectivele acordarii de microcredite
16. Scopul intregului program este de a facilita dezvoltarea de masuri
sustinute de remediere, adresate regiunilor miniere afectate si persoanelor
care si-au pierdut mijloacele de existenta ca urmare a restructurarii din
sectorul minier. In conformitate cu acest scop obiectivele schemei de
microcredite sunt urmatoarele:
a) sprijinirea dezvoltarii societatilor comerciale care au sub 50 de
salariati incadrati cu contract individual de munca, persoanelor autorizate sa
desfasoare activitati independente si asociatiilor familiale constituite in
baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte normative, precum si a
oricarei persoane fizice care prezinta o propunere fundamentata pentru
initierea si dezvoltarea unei afaceri in zona de operare a schemei de
microcredite;
b) stimularea angajarii persoanelor fara loc de munca cu domiciliul in zona
de operare a schemei de microcredite;
c) stimularea diversificarii mediului economic prin dezvoltarea sectorului
privat si a activitatilor generatoare de profit pentru persoanele fara loc de
munca din zona de operare a schemei de microcredite;
d) sprijinirea autoangajarii persoanelor disponibilizate pentru a deveni
intreprinzatori, prin acordarea de microcredite in vederea infiintarii de
intreprinderi mici si in procesul de derulare a afacerilor pentru care s-a
solicitat imprumutul;
e) sprijinirea intreprinzatorilor care isi dezvolta afaceri in spatiile
oferite in cadrul incubatoarelor de afaceri ce urmeaza sa fie realizate in 14
localitati din zona de operare a schemei de microcredite, in cadrul programului
"Centre de afaceri", parte a componentei "Atenuarea impactului
social din Proiect";
f) stabilirea criteriilor de selectie a agentiilor de credit si autorizarea
agentiilor de credit selectate pentru acordarea de microcredite beneficiarilor
din regiunile miniere, prin intermediul unui mecanism de finantare revolving si
in conformitate cu prevederile prezentei scheme de microcredite;
g) incurajarea persoanelor fizice prestatoare de activitati economice
pentru inregistrarea acestora in conformitate cu normativele in vigoare.
17. Rezultatele preconizate includ:
a) crearea unui mediu favorabil pentru dezvoltarea intreprinderilor
private;
b) dezvoltarea capacitatii antreprenoriale a locuitorilor din regiunile
miniere;
c) o rata ridicata de rambursare a imprumutului in conformitate cu cea mai
buna practica de operare a fondului de microcredite;
d) crearea unui numar ridicat de noi locuri de munca in doua cicluri de
creditare, cu ajutorul microafacerilor si afacerilor mici pentru care se acorda
microcredite, locuri de munca care se doreste sa fie ocupate in proportie de
80% de fostii mineri si/sau de membrii familiilor acestora;
e) facilitarea dezvoltarii unor agentii de credit independente si viabile
din punct de vedere financiar, care vor putea continua pe termen lung acordarea
de microcredite pentru sprijinirea intreprinderilor mici si mijlocii.
B.2. Infiintarea fondului de microcredite
18. In vederea realizarii scopurilor si obiectivelor activitatii de
microcreditare s-au alocat sume din imprumutul obtinut de la BIRD in scopul
infiintarii si operarii unui fond pentru acordarea de microcredite. Sumele
alocate, astfel cum sunt prevazute in Acordul de imprumut, au valoarea de 3,60
milioane dolari S.U.A. ca fond pentru acordarea de microcredite (FMC), iar o
alta suma este prevazuta pentru serviciile de administrare a fondului pentru o
perioada determinata. Aceasta perioada, denumita perioada de initiere, va fi
negociata cu ANDIPRZM, dar nu poate depasi 6 luni. In conformitate cu Ordonanta
Guvernului nr. 40/2000 valoarea maxima a sumei ce poate fi data in administrare
ca fond pentru microcredite agentiilor de credit este de maximum 1 milion euro
pentru un contract.
19. In acest stadiu nu este posibila inca prognozarea modelului de
distributie a creditului, dar este de asteptat ca principala cerere,
reprezentand circa 85% din totalul finantarii, sa vina de la intreprinderile
existente in zonele miniere, precum si de la filiale organizate in zona ale
intreprinderilor existente in alte zone ale tarii, iar diferenta, pentru
solicitarile de infiintare de afaceri noi.
B.3. Zona de operare
20. Pentru scopurile de administrare a proiectului zonele miniere au fost
grupate in 5 regiuni, in functie de sediul colectivelor zonale ale ANDIPRZM,
dupa cum urmeaza:
____________________________________________________________
| Regiunea | Sediul colectivelor zonale |
|__________|_________________________________________________|
| 1 | Targu Jiu, judetul Gorj |
|__________|_________________________________________________|
| 2 | Petrosani, judetul Hunedoara |
|__________|_________________________________________________|
| | Alba Iulia - Abrud - Baia de Aries, judetul Alba|
| | Anina, judetul Caras-Severin |
| 3 | Deva - Brad, judetul Hunedoara |
| | Moldova Noua, judetul Caras-Severin |
|__________|_________________________________________________|
| | Baia Borsa, judetul Maramures |
| | Baia Mare, judetul Maramures |
| 4 | Gura Humorului, judetul Suceava |
| | Rodna, judetul Bistrita-Nasaud |
| | Voievozi, judetul Bihor |
|__________|_________________________________________________|
| | Balan, judetul Harghita |
| 5 | Comanesti, judetul Bacau |
| | Ploiesti, judetul Prahova |
|__________|_________________________________________________|
Prezentul proiect va selecta prin licitatii publice internationale, in
vederea acreditarii, agentiile de credit pentru administrarea fondurilor de
microcredite in fiecare dintre regiunile miniere, astfel cum au fost enumerate
mai sus. Agentiile de credit sunt invitate la o licitatie pentru administrarea
FMC in oricare dintre cele 5 zone enumerate. Fiecare dintre aceste zone va face
obiectul unei licitatii separate. Solicitantii trebuie sa depuna separat oferte
tehnice si oferte financiare pentru fiecare regiune pentru care doresc sa
liciteze.
B.4. Calificarea si experienta agentiilor de credit
21. In vederea selectarii si acreditarii agentiile de credit trebuie sa
dovedeasca experienta substantiala in acordarea de microcredite in Romania
si/sau in alta tara din Europa cu o economie de tranzitie. Experienta in
regiunile, judetele si in orasele care au fost puternic afectate de
restructurarea din sectorul minier reprezinta un avantaj.
22. Agentiile de credit trebuie:
- sa aiba inscris in statut ca obiect de activitate administrarea de
fonduri pentru microcredite;
- sa dispuna de personal calificat si specializat, cu vechime de minimum 3
ani in domeniul financiar-bancar si cu experienta corespunzatoare pentru
derularea de credite, fara cazier judiciar pentru infractiunile de: gestiune
frauduloasa, abuz de incredere, fals, uz de fals, inselaciune, delapidare,
marturie mincinoasa, dare sau luare de mita, bancruta frauduloasa;
- sa functioneze de cel putin 3 ani, demonstrati in baza a cel putin doua
raportari vizate de administratia financiara de care apartin;
- sa faca dovada unei activitati performante in domeniul creditarii cu o
rata de recuperare a creditelor, demonstrabila pe baza rezultatelor anterioare,
de cel putin 85%;
- sa prezinte scrisori de garantie din partea unei banci sau a unui fond de
garantare, a caror valoare sa reprezinte minimum 10% din valoarea fondului
pentru microcredite solicitat spre administrare;
- sa furnizeze detalii in legatura cu experienta trecuta in implementarea
de fonduri pentru microcredite, portofoliul de management specificand ratele de
nerealizare a platilor la termen, de rambursare, de pierdere si de prejudicii,
precum si de profitabilitate;
- sa furnizeze denumirea tuturor organizatiilor de la care au primit in
administrare fonduri de microcredite si sa prezinte informatii de referinta
despre acestea (adresa, numere de telefon, persoane de contact), precum si un
scurt raport asupra muncii prestate si rezultatelor obtinute, in special in
privinta obiectivelor stabilite;
- sa nominalizeze un partener operational care sa fie inregistrat legal in
Romania si sa prezinte decizia judecatoreasca prin care are dreptul de a opera
in Romania, impreuna cu copia de pe Monitorul Oficial al Romaniei in care s-a
publicat autorizarea de functionare si cu o copie de pe codul fiscal al acestui
partener;
- sa prezinte o descriere a modului de administrare a fondurilor pentru
microcredite existente, precum si copii de pe bilanturile din ultimii 3 ani, cu
auditul efectuat, sau pentru perioada cea mai recenta pentru care acestea sunt
valabile, pentru fondurile pentru microcredite administrate in trecut si pentru
cele mai recente;
- sa prezinte o descriere a monografiei contabile, precum si orice alta
forma de inregistrare contabila relevanta;
- sa prezinte aspecte relevante ale rezultatelor obtinute in initierea
proiectelor pentru intreprinderi, metodologia de evaluare a proiectului si
proceduri de monitorizare a creditului (cu exemple);
- sa furnizeze o copie de pe organigrama;
- sa prezinte un plan care sa defineasca clar metodologia de implementare a
proiectului, precum si modalitatea de atingere a rezultatelor-tinta, impreuna
cu graficul in timp al implementarii;
- sa prezinte o descriere privind programele de dezvoltare si pregatire
propuse pentru personalul propriu si pentru organizatiile locale in aplicarea
schemei de microcredite;
- sa furnizeze: a) nivelul ratei dobanzii care va fi aplicata
microcreditelor pe perioada de functionare a schemei de microcredite; b)
nivelul anual estimat de microcredite ce va fi platit in zona; c) rambursarile
anuale estimate, precum si defalcarea acestora pe microcredit si dobanda;
- sa furnizeze o proiectie a costurilor anuale de operare (care se vor
constitui parte integranta a propunerii financiare - anexa nr. 4, sectiunea
IV.G), din care costurile pentru perioada de initiere;
- sa prezinte curriculum vitae pentru persoanele din posturile-cheie care
vor fi implicate in implementarea proiectului. Se doreste ca personalul sa
demonstreze ca are experienta in infiintarea si administrarea unor programe de
microcreditare si ca are abilitatea sa dezvolte relatii de colaborare cu terti,
cu parteneri si cu organizatiile partenere (anexa nr. 3, sectiunea III. F); se
asteapta ca din personalul propus de fiecare agentie de credit sa nu lipseasca
un lider de echipa, doi ofiteri de credit si un asistent. Calificarile si
experienta personalului sunt prezentate in anexa nr. 3, pct. 9.5.3.
23. Agentiile de credit trebuie sa includa in ofertele lor o evaluare a
caracteristicilor din zonele-tinta, cu accent pe identificarea specificului
comunitatilor-tinta, situatia demografica a populatiei-tinta, precum si alte
informatii importante care sunt relevante pentru rationalitatea si viabilitatea
proiectului. Ofertele vor detalia, de asemenea, mecanismele folosite pentru
colectarea si analiza informatiilor aditionale necesare in vederea
implementarii cu succes a proiectului, pentru a da asigurari ca proiectul
raspunde necesitatilor economice si sociale din regiunile miniere.
24. Agentiile de credit vor fi angajate prin contract, iar serviciile
oferite de acestea vor fi platite: a) pentru o perioada determinata, necesara
in vederea initierii schemei de microcredite in regiunea respectiva, din
fondurile prevazute in proiect (PAD, anexa nr. 6, pachetul nr. 12); b) pentru
perioada de operare a schemei de microcredite, din dobanzile percepute de la
beneficiarii de microcredite. Obiectul ofertarii il reprezinta valoarea
costurilor de operare a schemei de microcredite pe durata de functionare a
acesteia, din care se va preciza valoarea costurilor de operare pentru perioada
de initiere a schemei de microcredite, mentionandu-se dobanda perceputa de la
beneficiarii de microcredite.
25. Perioada necesara in vederea initierii schemei de microcredite intr-o
regiune miniera reprezinta timpul necesar unei agentii de credit angajate prin
contract, in care aceasta se organizeaza si incepe activitatea de acordare de
microcredite, pana la crearea unui portofoliu de microcredite care sa-i asigure
acoperirea costurilor de operare din dobanzile percepute de la beneficiari,
astfel cum s-a angajat prin contract.
26. Costuri operationale pentru serviciile de administrare a fondului
pentru microcredite prevazut in contract pentru perioada de initiere a schemei
de microcredite reprezinta costurile calculate de fiecare agentie de credit si
prezentate in oferta financiara, formate din: a) costuri finantate din
fondurile BIRD, astfel cum sunt precizate in caietul de sarcini, sectiunea IV.G,
Oferta financiara - Formatul-tip al bugetului; b) costuri finantate din
contributia Romaniei la realizarea proiectului, in conformitate cu Ordonanta
Guvernului nr. 11/2000, aprobata cu modificari prin Legea nr. 168/2000.
27. Costurile pentru perioada de operare a schemei de microcredite sunt
organizate in aceeasi structura ca si pentru perioada de initiere a schemei de
microcredite si vor fi finantate din dobanda perceputa de la beneficiari.
28. Agentia de credit va primi de la ANDIPRZM sumele convenite pentru plata
costurilor de administrare in perioada de initiere, in conformitate cu schema
de microcredite.
29. Agentia de credit va tine seama ca dupa perioada de initiere a schemei
de microcredite cheltuielile operationale vor fi acoperite din dobanda la
microcreditele acordate si ca aceasta face obiectul negocierii clauzelor
contractuale. Este de dorit ca incasarile din platile dobanzilor sa fie
pastrate intr-un cont bancar separat.
30. Agentia de credit castigatoare va fi angajata prin contract, pentru o
perioada reprezentand intervalul dintre data semnarii contractului si data
terminarii schemei de microcredite, daca printr-o alta reglementare nu se va
prevedea altfel. Contractul va fi revizuit anual din initiativa ANDIPRZM, in
functie de rezultatele evaluarii activitatii agentiei de credit pe baza
criteriilor de performanta definite in termenii de referinta la pct. 35.5.
Fondul public pentru transformarea in microcredite va fi avansat catre
agentiile de credit, astfel cum se specifica in cap. VIII al schemei de
microcredite. Se asteapta ca agentiile de credit contractante sa solicite
intregul fond alocat regiunii de operare a acesteia in maximum 24 de luni de la
semnarea contractului, dupa care finantarea sa continue numai pe baza de mecanism
revolving pentru urmatorii ani.
31. ANDIPRZM isi rezerva dreptul de a transfera sume din fondul public
pentru transformarea in microcredite din regiunile cu cerere relativ mica in
regiunile cu cerere mare.
32. ANDIPRZM, prin Unitatea de Implementare a Proiectului (UIP) si prin
directiile implicate, va asigura urmarirea implementarii schemei de
microcredite si va asigura monitorizarea agentiilor de credit in conformitate
cu prevederile schemei de microcredite.
33. Fondul pentru microcredite va opera in concordanta cu celelalte masuri
de sprijin incluse in componenta de atenuare a impactului social, respectiv
centre de afaceri, stimulente financiare acordate angajatorilor pentru
angajarea si instruirea persoanelor fara loc de munca, servicii de asistenta
tehnica pentru sprijinirea afacerilor, care vor contribui la realizarea
obiectivului principal al schemei de microcredite. Agentiile de credit trebuie
sa fie la curent cu progresul acestor masuri si sa intre in legatura atat cu
colectivele zonale, cat si cu colectivul central al ANDIPRZM si sa
indeplineasca functiile operationale ale schemei de microcredite, constand in
administrarea cu succes a fondului pentru microcredite in regiunile miniere,
precum si transmiterea in mod regulat a rapoartelor oficiale catre UIP, in
legatura cu administrarea fondului pentru microcredite.
B.5. Conditii de acordare si tipul de microcredite (caracteristicile
microcreditelor)
34. Agentia de credit trebuie sa isi desfasoare activitatea in concordanta
cu urmatoarele specificatii:
a) valoarea microcreditului pentru oricare dintre proiecte va fi de pana la
5.000 euro. Pentru proiecte exceptionale (de exemplu, proiecte cu potential
ridicat si realist de creare de locuri de munca) agentia de credit poate lua decizia
finantarii pana la limita superioara de 10.000 euro;
b) rambursarea microcreditelor si a dobanzilor se va face in rate platibile
la intervale prestabilite, nu mai frecvent decat lunar. Perioada de rambursare
este preconizata a fi de 12 luni calendaristice de la data acordarii
creditului, cu posibilitatea ca aceasta perioada sa poata fi prelungita la 36
de luni, in functie de evaluarea facuta de agentia de credit;
c) microcreditele se vor plati in lei la rata de schimb leu/euro valabila
cu o zi inaintea datei de dispunere a platii catre agentia de credit si catre
beneficiari. Rambursarea microcreditelor si a dobanzilor se face, de asemenea,
in lei, la rata de schimb leu/euro in vigoare cu o zi inainte de data
rambursarii;
d) pentru fiecare microcredit sunt necesare garantii care vor fi stabilite
de agentia de credit in functie de fiecare proiect, astfel incat sa acopere
intr-o masura cat mai mare valoarea nominala a microcreditului, in conditiile
in care acesta sa fie cat mai accesibil beneficiarilor; responsabilitatea
privind aprecierea valorii garantiei pentru fiecare microcredit revine in
exclusivitate agentiei de credit;
e) se intentioneaza ca dobanda perceputa de la beneficiarii de microcredite
sa fie preferentiala fata de dobanzile percepute de bancile comerciale;
dobanzile percepute de agentia de credit de la beneficiarii de microcredite nu
pot depasi valoarea costurilor de administrare a fondului pus la dispozitie de
ANDIPRZM, asa cum sunt prevazute in contract; agentiile de credit nu vor
realiza profit din aplicarea schemei de microcredite.
C. Descrierea sarcinilor
35.1. Elaborarea strategiei de promovare a schemei de microcredite.
Strategiile de promovare vor fi propuse pentru intreaga durata a schemei de
microcredite. Promovarea cu succes a schemei de microcredite inainte de
lansarea acesteia este considerata ca fiind deosebit de importanta pentru
reusita proiectului. Agentia de credit castigatoare va intra in legatura cu
ANDIPRZM pentru punerea in aplicare a strategiilor de promovare care fac ca
informatiile relevante sa fie cunoscute de solicitanti in forme care vor
stimula interesul acestora. ANDIPRZM are constituite consortii locale alcatuite
din reprezentanti ai consiliilor locale, judetene, firmelor private, furnizorilor
de servicii de consultanta, sindicatelor etc. Ofertele vor fi astfel facute
incat sa atraga atentia partenerilor locali in promovarea schemei de
microcredite. In limita bugetului, promovarea va fi efectuata si in timpul
implementarii schemei de microcredite, cu scopul principal de a incuraja
potentialii solicitanti in accesarea de microcredite.
35.2. Primirea si procesarea cererilor de finantare. Responsabilitatea
pentru primirea si procesarea cererilor de finantare revine in exclusivitate
agentiei de credit. Toate solicitarile privind obtinerea de microcredite
trebuie luate in considerare si procesate in mod profesional, exclusiv pe baza
valorii fiecarei solicitari, fara a se lua in considerare interventii sau
influente ale tertilor, si in conformitate cu specificatiile schemei de
microcredite. Primirea si procesarea cererilor de finantare trebuie sa fie
efectuate in timp, asa cum prevede Ordonanta Guvernului nr. 40/2000.
Formularele de solicitare a creditului, precum si orice alt material informational
care insoteste respectiva cerere trebuie sa fie accesibile si in concordanta cu
informatiile cerute pentru procesarea solicitarii. Agentiile de credit vor
previziona volumul de microcredite ce vor fi acordate, in baza volumului de
cereri de finantare primite si procesate intr-un interval de timp.
35.3. Deciziile de creditare. Raspunderea pentru aceasta componenta revine
in exclusivitate agentiei de credit care actioneaza in conformitate cu
specificatiile schemei de microcredite si la cele mai inalte standarde
profesionale pentru managementul microcreditelor. Agentia de credit trebuie sa
demonstreze ca aplica o metodologie obiectiva, credibila si sistematica in
procesarea cererilor de finantare.
35.4. Acordarea microcreditelor. Punerea in aplicare a deciziilor de
creditare reprezinta, de asemenea, o problema exclusiv in sarcina si in
responsabilitatea agentiei de credit si trebuie efectuata astfel incat sa
asigure validitatea din punct de vedere legal, precum si aplicarea tuturor
clauzelor si conditiilor fiecarui microcredit. Este important sa existe
asigurarea ca prevederile contractelor de creditare se aplica si sunt in
conformitate cu legislatia romana, iar utilizarea fondurilor de catre
beneficiari se face in conformitate cu prevederile din cererile de finantare
care au stat la baza aprobarii microcreditelor.
35.5. Administrarea portofoliului de microcredite. Agentiile de credit au
raspunderea de a monitoriza derularea tuturor microcreditelor aprobate si
platite, precum si de a le recupera.
D.1. Responsabilitatile agentiei de credit in administrarea fondului pentru
microcredite
36. Responsabilitatile agentiei de credit includ:
- identificarea potentialilor beneficiari de microcredite, sprijinirea
solicitantilor in intocmirea cererilor de finantare si acordarea de
microcredite beneficiarilor, in conditiile incadrarii in schema de
microcredite;
- administrarea fondului in conformitate cu specificatiile schemei de
microcredite si cu cele mai inalte standarde in domeniul managementului
microcreditelor;
- realizarea standardelor de performanta convenite prin contractul de
administrare a fondului, semnat intre ANDIPRZM si agentia de credit;
- efectuarea platilor catre beneficiarii de microcredite la termenele
stabilite si urmarirea incasarii ratelor de rambursare a microcreditelor si a
dobanzilor in conformitate cu graficele din contractele de acordare a
microcreditelor, semnate intre agentia de credit si beneficiari;
- urmarirea, evaluarea si luarea deciziilor ce se impun in legatura cu
utilizarea microcreditelor acordate in procesul de derulare a contractelor
dintre agentia de credit si beneficiari;
- monitorizarea performantelor activitatii agentiei de credit ca rezultate
ale activitatii de microcreditare;
- asigurarea administrarii financiare a fondurilor si a contabilitatii
fondului cu toata responsabilitatea ceruta de legislatia in vigoare;
- punerea in miscare a actiunilor civile si penale pentru recuperarea
microcreditelor neperformante;
- intocmirea si prezentarea rapoartelor convenite prin contract, asa cum
sunt nominalizate in paragraful D3, dintre termenii de referinta prezenti;
- indeplinirea sarcinilor ce revin din aplicarea schemei de microcredite;
- colaborarea cu colectivele zonale ale ANDIPRZM in activitatea de
informare publica, asigurarea de consiliere pentru solicitantii de
microcredite, monitorizarea activitatii de microcreditare si mentinerea unui
cadru relational favorabil cu comunitatile locale;
- transmiterea cu promptitudine de notificari scrise catre ANDIPRZM cu
privire la evenimentele care au intervenit sau care ameninta sa intervina in
realizarea performantelor agentiei de credit sau in prevederile contractuale;
- inregistrarea contabila, in mod distinct, a activitatii desfasurate in
cadrul contractului si tinerea de evidente care sa reflecte operarea fondului,
precum si alte situatii financiare si de monitorizare pe care ANDIPRZM le va
cere in timp rezonabil;
- permiterea accesului persoanei sau persoanelor desemnate de directorul
general al ANDIPRZM la toate documentele si evidentele contabile si de
monitorizare, in baza notificarii de catre ANDIPRZM;
- asigurarea auditarii de catre un auditor independent a situatiilor anuale
in legatura cu inregistrarile contabile si utilizarea fondurilor si prezentarea
la ANDIPRZM, in copie, a acestor situatii auditate, precum si a raportului de
audit, in termen de 4 luni de la incheierea exercitiului financiar la care se
refera inregistrarile contabile;
- facilitarea efectuarii auditului anual pentru fondul pentru microcredite
de catre un auditor independent numit de ANDIPRZM pe cheltuiala sa;
- facilitarea in orice moment a efectuarii de catre ANDIPRZM a unui audit
informal asupra inregistrarilor contabile si utilizarii fondurilor.
D.2. Standarde de performanta in administrarea fondului de microcredite
37. ANDIPRZM solicita agentiei de credit incadrarea in standardele de
performanta, astfel cum sunt definite prin urmatorii indicatori de performanta:
- capacitate institutionala - inregistrare legala a agentiei de credit,
plan de afaceri (plan strategic cu obiective realiste si performante);
- sisteme de management financiar - contabilitate si sistem de control
intern, sistem de urmarire a imprumutului, sistem de proiectare financiara;
- guvernare - indrumari etice si operationale;
- resurse umane - administrarea corecta si prudenta a fondului pentru
microcredite viabil din punct de vedere financiar in cadrul unei structuri
organizatorice definite;
- servicii adresate clientilor - identificarea si deservirea
clientilor-tinta;
- performante financiare - calitatea portofoliului de credite,
profitabilitate, participarea cu resurse locale.
ANDIPRZM va urmari ca indicatorii de performanta stabiliti anterior si
declarati de agentia de credit sa se mentina cel putin la acelasi nivel pe
toata perioada administrarii fondului pentru microcredite.
Este important ca intregul portofoliu de microcredite sa fie administrat cu
profesionalism, astfel incat sa fie indepliniti urmatorii indicatori-cheie de
performanta:
Indicatori de performanta
______________________________________________________________________________
| | Valoarea | | |Diferente|Respectarea|
| | microcreditelor | Procentul | Procentul | fata de | perioadei
|
| | acordate |microcreditelor|microcreditelor| dobanda | de
|
| | [mii euro] | restante |nerecuperabile |negociata| initiere
|
| |__________________| [%] | [%] | cu |
|
| | Din | Din | | |ANDIPRZM |
|
| | fond |rambursari| | | |
|
|_____|_______|__________|_______________|_______________|_________|___________|
| | 50% | 85% din | | | |
|
|Anul | din |rambursari| < 15% | < 7,5% |Calculata|
DA/NU |
| 1 | total | | | | de |
|
| | fond | | | |ANDIPRZM |
|
|_____|_______|__________|_______________|_______________|_________|___________|
| | 100% | 85% din | | | |
|
|Anul | din |rambursari| < 15% | < 7,5%
|Calculata| |
| 2 | total | | | | de |
|
| | fond | | | |ANDIPRZM |
|
|_____|_______|__________|_______________|_______________|_________|___________|
| | | 85% din | | | |
|
|Anul | |rambursari| < 15% | < 7,5% |Calculata|
|
| 3 | | | | | de |
|
| | | | | |ANDIPRZM |
|
|_____|_______|__________|_______________|_______________|_________|___________|
| | | 85% din | | | |
|
|Anul | |rambursari| < 15% | < 7,5%
|Calculata| |
| 4 | | | | | de | |
| | | | | |ANDIPRZM |
|
|_____|_______|__________|_______________|_______________|_________|___________|
Indicatorii din tabel se definesc astfel:
- valoarea microcreditelor acordate - valoarea insumata a microcreditelor
din fond plus 85% din rambursari (in primul an agentiile de credit trebuie sa
acorde cel putin jumatate din valoarea fondului revolving pus la dispozitie);
- procentul microcreditelor restante - procentul microcreditelor restante
din portofoliu, care nu trebuie sa fie mai mare de 15%;
- procentul microcreditelor nerecuperabile - procentul din microcreditele
care au fost declarate nerecuperabile si au fost scazute;
- dobanda - respectarea dobanzii precizate de agentia de credit si inscrise
in contract;
- respectarea perioadei de initiere - agentiile de credit trebuie sa
respecte perioada de initiere negociata.
In intelesul parametrilor de mai sus, urmatorii termeni se definesc astfel:
- portofoliu - valoarea creditelor acordate, din care se scad rambursarile;
- microcredite restante - microcreditele care nu au fost platite la data
scadentei, dar care nu sunt de nerecuperat.
38. In cazul in care apar performante negative, agentia de credit trebuie
sa prezinte un raport detaliat catre ANDIPRZM, continand motivele acestor
schimbari si propuneri de solutionare. Agentiile de credit trebuie sa participe
la intrunirile pentru verificarea performantelor, intruniri ce vor fi initiate
de ANDIPRZM.
39. ANDIPRZM doreste sa includa indicatori de performanta in legatura cu
crearea de locuri de munca, ocuparea locurilor de munca cu fostii mineri si/sau
cu membri ai familiilor acestora, neindeplinirea sarcinilor, recuperarea
imprumuturilor si cu stabilirea de garantii, cu politica de scadere a
creditelor pierdute si impartirea pierderilor. In legatura cu aceste aspecte se
mentioneaza:
a) numarul noilor locuri de munca create in cadrul proiectului este estimat
la 2.000, repartizate in cele 5 regiuni miniere si proportional cu numarul de
someri;
b) se asteapta ca 80% din noile locuri de munca create sa fie ocupate de
populatia-tinta;
c) rata de recuperare a microcreditelor sa fie peste 95% din portofoliul
total de microcredite al fiecarei agentii de credit, in care portofoliul total
reprezinta valoarea microcreditelor acordate din fond si din rambursari;
d) din scopuri de operationalizare a schemei de microcredite pierderea
microcreditelor va fi impartita in mod egal intre agentia de credit si ANDIPRZM,
asa cum este precizat in schema de microcredite.
Agentiile de credit vor include propriile puncte de vedere asupra acestor
probleme in Propunerile tehnice.
D3. Documente si rapoarte
40. Agentia de credit va furniza ANDIPRZM urmatoarele documente:
a) rapoartele financiare lunare si trimestriale privind progresul
proiectului, precum si raportul de incheiere efectuat la terminarea
proiectului. Toate rapoartele vor fi intocmite cu software de procesare
convenit cu ANDIPRZM, atat in limba romana, cat si in engleza, si vor fi
prezentate in copie si pe discheta/e-mail, conform modelelor prezentate in
anexa nr. 8 la schema de microcredite;
b) un raport anual privind progresul inregistrat in implementarea
proiectului va fi prezentat in termen de 30 de zile de la sfarsitul anului
fiscal si va contine referintele particulare pentru atingerea scopurilor
convenite.
41. Rapoarte privind progresul proiectului. Se vor face in mod regulat
rapoarte lunare in privinta progresului si trimestrial rapoarte financiare
catre ANDIPRZM, in conformitate cu formatul standard al rapoartelor. Pe masura
ce schema de microcredite se implementeaza ANDIPRZM poate modifica aceste
formulare in urma consultarilor avute cu agentia de credit. Toate aceste
rapoarte vor fi prezentate la ANDIPRZM inainte sau in a 15-a zi de la ultima zi
a lunii la care acestea se refera. Daca ANDIPRZM solicita, agentia de credit
trebuie sa participe la intrunirile pentru verificarea implementarii
proiectului si sa puna la dispozitie toate inregistrarile si evidentele pe care
ANDIPRZM le mentioneaza ca fiind necesare pentru a confirma sau a infirma
conformitatea cu mandatul agentiei de credit.
E. Responsabilitatile clientului:
a) clientul va numi un responsabil din partea ANDIPRZM ca principal
partener al agentiei de credit;
b) ANDIPRZM va asigura accesul agentiei de credit la colectivul central si
la colectivele zonale ale ANDIPRZM;
c) ANDIPRZM va asigura accesul agentiei de credit la toate datele si
informatiile despre proiect si va facilita accesul la informatiile disponibile
ale MIC si ale Agentiei Nationale pentru Resurse Minerale, de care agentia de
credit ar putea avea nevoie in implementarea proiectului;
d) ANDIPRZM va asigura cooperarea cu membrii sai si cu consultantii
selectati pentru monitorizarea impactului social.
F. Alte fonduri pentru microcredite ale agentiei de credit
42. In cazul in care agentia de credit administreaza in Romania alte
fonduri de microcredite, aceasta declara si garanteaza ca va face o descriere
exacta, in scris, a acestor fonduri si ca poate sa continue administrarea
acestora. Agentiilor de credit li se permite, de asemenea, sa administreze
orice alt nou fond pentru microcredite in Romania fara sa fie necesara
obtinerea prealabila a aprobarii scrise de la ANDIPRZM, atata timp cat sunt
indeplinite urmatoarele conditii:
a) astfel de activitati nu afecteaza capacitatea agentiei de credit de a-si
indeplini obligatiile fata de ANDIPRZM;
b) ANDIPRZM este informata despre marimea si obiectivele noului fond de
microcredite inainte de a incepe implementarea unui astfel de program;
c) respectarea prevederilor Ordonantei Guvernului nr. 40/2000 in cazul
administrarii unui fond de microcredite din fonduri publice.
ANEXA 4
la schema de microcredite
SECTIUNEA a VI-a
Forma standard a contractului
VI.1. Forma contractului
Contract cu plati in suma globala
Prezentul contract, denumit in continuare contract, este incheiat astazi
[data]*1), intre Agentia Nationala pentru Dezvoltarea si Implementarea
Programelor de Reconstructie a Zonelor Miniere, denumita in continuare client,
si [denumirea agentiei de credit], denumita in continuare agentie de credit.
-----------
*1) Textele dintre paranteze drepte sunt optionale; aceste texte vor fi
sterse din documentul final.
Nota: Daca prin agentie de credit se intelege mai mult decat o persoana
juridica, pasajul de sus se va citi dupa cum urmeaza: "..., denumit in
continuare client, si asocierea constand in mai multe persoane juridice,
fiecare dintre acestea fiind raspunzatoare in mod solidar fata de client pentru
toate obligatiile asumate prin contract, denumita [numele consultantului
principal] si [numele consultantilor asociati], denumita in continuare agentie
de credit", in care:
a) clientul a cerut agentiilor de credit sa asigure serviciile pentru
administrarea unui fond pentru acordarea de microcredite in valoare de ..., din
care sa acorde microcredite solicitantilor in conformitate cu Ordonanta
Guvernului nr. 11/2000, Ordonanta Guvernului nr. 40/2000 si in conditiile
prevazute in schema de microcredite, respectand metodologia precizata in
oferta, definite in conditiile generale ale contractului, atasate la prezentul
contract, denumite in continuare servicii;
b) agentiile de credit, reprezentandu-l pe client, beneficiind de
abilitatile profesionale cerute, de resursele tehnice si de personal, sunt de
acord sa asigure aceste servicii in termenele si in conditiile cerute de acest
contract;
c) clientul a primit un imprumut de la Banca Internationala pentru
Reconstructie si Dezvoltare, denumita in continuare Banca, pentru implementarea
Proiectului de inchidere a minelor si atenuarea impactului social si
intentioneaza sa utilizeze o parte din imprumut pentru plati eligibile in
cadrul acestui contract, reprezentand:
- costul serviciilor pentru perioada de initiere a schemei de microcredite;
- transe din fondul de microcredite care face obiectul serviciilor
prezentului contract,
partile intelegand prin acestea: (i) ca platile vor fi facute de Banca
numai la cererea clientului si dupa obtinerea aprobarii Bancii; (ii) ca platile
trebuie sa respecte din toate punctele de vedere termenii si conditiile
acordului de imprumut dintre Romania si Banca (Ordonanta Guvernului nr.
11/2000); si (iii) nici o alta parte decat clientul nu va pretinde vreun drept
asupra sumelor imprumutului.
De aceea partile au fost de acord asupra urmatoarelor:
1. Urmatoarele documente anexate sunt parte integranta a contractului:
a) Conditiile generale ale contractului
b) Conditiile speciale ale contractului
c) urmatoarele anexe:
Anexa A: Descrierea serviciilor;
Anexa B: Cerinte de raportare;
Anexa C: Personalul-cheie si colaboratori;
Anexa D: Defalcarea pretului contractului in moneda straina, din care
pentru perioada de initiere si, respectiv, pentru perioada de operare a schemei
de microcredite;
Anexa E: Defalcarea pretului contractului in lei, din care pentru perioada
de initiere si, respectiv, pentru perioada de operare a schemei de
microcredite;
Anexa F: Servicii si facilitati furnizate de client;
Anexa G: Alte fonduri de microcredite administrate de agentia de credit;
Anexa H: Standarde de performanta.
2. Drepturile si obligatiile reciproce ale clientului si agentiei de credit
vor fi stipulate in contract, si anume:
a) agentiile de credit vor asigura serviciile in conformitate cu
prevederile contractului;
b) clientul va face plata catre agentiile de credit in conformitate cu
prevederile contractului.
In prezenta martorilor partile contractante au dispus intocmirea si
semnarea prezentului contract la data mentionata mai sus.
Pentru si in numele ANDIPRZM:
......................................................................
[reprezentant autorizat]
Pentru si in numele [denumirea agentiei de credit]:
......................................................................
[reprezentant autorizat]
[Nota: Daca agentia de credit este constituita din mai multe persoane
juridice, toate acestea vor cosemna.]
Pentru si in numele fiecarei entitati membre a agentiei de credit:
[numele membrului]
.......................................................................
[semnatura autorizata]
[numele membrului]
.......................................................................
[semnatura autorizata]
VI.2. Conditiile generale ale contractului
1. Prevederi generale
1.1. Definitii
Cu exceptia cazurilor in care contextul cere altfel, urmatorii termeni
folositi in contract vor avea urmatorul inteles:
a) legislatia aplicabila - legea si orice alt instrument avand valoare de
lege in tara de guvernamant [sau alta tara ce va fi specificata in conditiile
speciale ale contractului (SC)], care se afla in vigoare sau care pot fi emise
pe durata de derulare a contractului;
b) Banca - Banca Internationala pentru Reconstructie si Dezvoltare,
Washington D.C., U.S.A.;
c) contract - contractul semnat de parti, la care sunt anexate conditiile
generale ale contractului (GC), impreuna cu toate documentele enumerate la pct.
1 din contractul semnat;
d) pretul contractului - pretul de platit pentru prestarea serviciilor, in
conformitate cu pct. 6 din contractul semnat;
e) valuta - orice alta moneda in afara de moneda Romaniei;
f) GC - conditiile generale ale contractului;
g) Guvern - Guvernul Romaniei;
h) moneda locala - leul romanesc;
i) membru - in cazul in care agentia de credit este alcatuita din mai mult
de o entitate, reprezinta oricare dintre aceste entitati; membri reprezinta
toate aceste entitati si membru reprezentant inseamna entitatea specificata in
SC din contract, care este insarcinata sa actioneze in numele acestora pentru
exercitarea tuturor drepturilor si obligatiilor agentiei de credit fata de
client, in conformitate cu contractul;
j) parte - clientul sau agentia de credit, dupa caz, iar partile se refera
la amandoi;
k) personal - persoanele angajate de agentia de credit sau de oricare
dintre entitatile subcontractate in calitate de angajat, in vederea executarii
totale sau partiale a serviciilor;
l) SC - conditiile speciale ale contractului, prin care pot fi modificate
sau suplimentate GC la anumite intervale de timp;
m) servicii - activitatea realizata de agentia de credit in conformitate cu
prezentul contract, asa cum este descrisa in anexa A la prezentul contract;
n) colaboratori - orice persoana/entitate careia agentia de credit ii poate
subcontracta partial serviciile, in conformitate cu prevederile clauzelor 3.5
si 4.
1.2. Legea care guverneaza contractul
Prezentul contract, intelesul si interpretarea acestuia, precum si
relatiile dintre parti vor fi guvernate de legislatia romana in domeniu.
1.3. Limba in care este intocmit contractul
Prezentul contract a fost redactat in limba specificata in SC, aceasta
fiind obligatorie si reprezentand limba in care se efectueaza controlul in
orice problema in legatura cu sensul si interpretarea prezentului contract.
1.4. Notificari
Orice notificare, cerere sau consimtamant acordat in conformitate cu
prezentul contract se face in scris si in cazul in care este inmanat personal
va fi dat unui reprezentant autorizat al partii careia ii este adresat anuntul,
iar in cazul expedierii prin scrisoare recomandata, telegrama, fax sau e-mail
partii respective, va fi transmis la adresa specificata in SC.
1.5. Locul prestarii serviciilor
Serviciile vor fi prestate la locatiile specificate in anexa A la prezentul
contract, iar in cazul in care localizarea pentru o anumita atributie nu este
specificata, in acele locuri din Romania pe care le va aproba clientul.
1.6. Reprezentanti autorizati
Orice activitate care poate sau este necesar sa fie intreprinsa, precum si
orice document care poate sau este necesar sa fie intocmit, in conformitate cu
contractul, de catre client sau agentia de credit se pot face prin
reprezentantii oficiali specificati in SC.
1.7. Taxe si impozite
Cu exceptia altor prevederi din SC, agentia de credit, colaboratorii,
precum si personalul acestora vor plati taxele si impozitele sau alte impuneri
ce pot fi percepute in conformitate cu legislatia romana in domeniu, iar aceste
sume vor fi incluse in costul contractului.
2. Inceperea, incheierea, modificarea si incetarea contractului
2.1. Intrarea in vigoare a contractului
Prezentul contract intra in vigoare la data semnarii acestuia de catre
ambele parti ori la o data ulterioara care va fi stabilita in SC.
2.2. Inceperea prestarii serviciilor
Agentia de credit va incepe prestarea serviciilor dupa 30 (treizeci) de
zile de la data intrarii in vigoare a contractului sau la o alta data ce se va
specifica in SC.
2.3. Expirarea contractului
Cu exceptia cazurilor in care contractul este reziliat mai devreme, in
conformitate cu clauza 2.6, acesta va inceta la data specificata in SC.
2.4. Modificari
Modificarea termenelor si conditiilor prezentului contract, inclusiv orice
modificare a scopului serviciilor, a costului serviciilor sau a contractului,
poate fi facuta numai prin conventie scrisa intre parti si nu intra in vigoare
pana la obtinerea acordului de la Banca.
2.5. Forta majora
2.5.1. Definitie
Pentru scopurile prezentului contract forta majora reprezinta un eveniment
mai presus de vointa uneia dintre parti, care face imposibila executarea
obligatiilor contractuale de catre partea respectiva.
2.5.2. Situatii care nu constituie incalcari ale clauzelor contractului
Neindeplinirea de catre una dintre parti a oricareia dintre obligatiile
contractuale nu va fi considerata incalcare a contractului sau neindeplinire a
clauzelor contractuale, in cazul in care aceasta situatie decurge dintr-un caz
de forta majora, cu conditia ca partea afectata de o asemenea circumstanta: a)
sa fi luat masurile de precautie rezonabile, de siguranta, precum si masuri
alternative pentru a respecta termenele si conditiile contractului; si b) sa fi
informat cealalta parte cat mai repede posibil despre producerea unui astfel de
eveniment.
2.5.3. Prelungirea perioadei
Orice perioada in care una dintre parti, in conformitate cu prezentul
contract, va incheia o anumita activitate sau atributie va fi prelungita cu o
perioada egala cu cea in care partea nu a putut sa deruleze astfel de
activitati, datorita circumstantelor de forta majora.
2.5.4. Efectuarea platilor
Pe parcursul perioadei de incapacitate de executie a serviciilor, ca
rezultat al unui eveniment de forta majora, agentia de credit are dreptul sa
fie platita in continuare in conformitate cu clauzele si conditiile prezentului
contract, precum si sa i se deconteze cheltuieli aditionale efectuate pe
parcursul unei astfel de perioade, in scopul serviciilor si pentru reactivarea
prestarii de servicii dupa incheierea acestei perioade.
2.6. Incetarea contractului
2.6.1. Din initiativa clientului
Clientul poate rezilia prezentul contract, dar nu mai devreme de 30 de zile
calendaristice de la notificarea scrisa a agentiei de credit, in cazul
aparitiei oricaruia dintre evenimentele specificate la lit. a) - d) ale acestei
clauze si nu mai devreme de 60 de zile calendaristice in cazul evenimentului
specificat la lit. e):
a) agentia de credit nu remediaza o neindeplinire a obligatiilor sale din
cadrul prezentului contract in termen de 30 de zile calendaristice de la
primirea notificarii sau in orice alta perioada ulterioara pentru care clientul
isi da aprobarea in scris;
b) agentia de credit intra in imposibilitate de plati sau este falimentara;
c) agentia de credit nu poate sa presteze o anumita parte din servicii
pentru o perioada mai mare de 60 de zile, ca rezultat al cazurilor de forta
majora;
d) agentia de credit, dupa parerea clientului, a fost implicata in practici
frauduloase sau coruptie in competitia pentru executarea contractului.
In scopul clarificarii clauzei 2.6.1 lit. d):
- practicarea coruptiei reprezinta oferirea, primirea sau solicitarea
oricarui lucru de valoare pentru a influenta activitatea unei oficialitati
publice in procesul de selectionare si in derularea contractului;
- practica frauduloasa reprezinta expunerea gresita a faptelor, in vederea
influentarii procesului de selectare sau de executie a contractului, in
detrimentul clientului, incluzand si practicile secrete dintre consultanti
(inainte sau dupa inaintarea propunerilor) pentru a stabili preturi
artificiale, niveluri necompetitive si pentru a priva clientul de a beneficia
de competitie libera si deschisa;
e) clientul, la latitudinea sa, hotaraste sa rezilieze prezentul contract.
2.6.2. Din initiativa agentiei de credit
Agentia de credit poate rezilia prezentul contract, dar nu mai devreme de
30 de zile calendaristice de la notificarea scrisa a clientului, facuta ca
urmare a aparitiei oricaruia dintre evenimentele specificate la lit. a) si b)
ale acestei clauze:
a) in cazul neplatii de catre client a oricaror sume de bani datorate
agentiei de credit in conformitate cu prezentul contract si care nu fac
obiectul unei rezolvari conform clauzei 7, in termen de 45 de zile
calendaristice de la primirea notificarii scrise de la agentia de credit care
specifica faptul ca aceste plati sunt intarziate;
b) in cazul in care, datorita circumstantelor de forta majora, agentia de
credit nu poate sa efectueze o anumita parte din servicii pentru o perioada
care depaseste 60 de zile.
2.6.3. Plati in cazul rezilierii contractului
La incetarea derularii prezentului contract, in conformitate cu clauza
2.6.1 sau 2.6.2, clientul va face urmatoarele plati catre agentia de credit:
a) remuneratii pentru serviciile efectuate in mod satisfacator inainte de
data efectiva de reziliere a contractului;
b) cu exceptia cazurilor in care rezilierea contractului are loc in
conformitate cu lit. a) si b) ale clauzei 2.6.1, despagubirea pentru orice
costuri rezonabile legate de incetarea prompta a contractului, inclusiv costul
pentru calatoria de intoarcere a personalului si a persoanelor aflate in
intretinerea acestuia.
3. Obligatiile agentiei de credit
3.1. Generalitati
Agentia de credit va efectua serviciile si isi va indeplini obligatiile in
mod eficient, depunand toate eforturile, respectand tehnicile si practicile de
specialitate acceptate in conditiile realizarii unui management performant si
folosind tehnologie avansata si metode sigure. Agentia de credit, in relatiile
cu colaboratorii sau cu tertii, va actiona in legatura cu oricare dintre
problemele referitoare la prezentul contract sau la serviciile prestate, in
calitate de consilier onest al clientului, va sprijini si va proteja in orice
moment interesele legitime ale acestuia.
3.2. Agentia de credit nu va beneficia de comisioane, disconturi etc.
Remunerarea agentiei de credit in conformitate cu clauza 6 constituie singurul
mod de remunerare a acesteia in legatura cu contractul sau cu serviciile
prestate. Agentia de credit nu va accepta in beneficiul sau nici un fel de
comision comercial, discont sau orice alta plata similara in legatura cu
activitatile din cadrul contractului pentru serviciile si/sau pentru
obligatiile din contract. Agentia de credit va depune toate eforturile pentru a
se asigura ca nici personalul si nici colaboratorii sau agentii acestora nu
primesc nici un fel de remuneratie aditionala.
3.2.2. Agentia de credit si filialele acesteia nu au nici un alt fel de
interes in proiect
Agentia de credit convine ca pe perioada derularii contractului si dupa
incetarea acestuia agentia de credit si filialele acesteia, precum si
personalul, colaboratorii sau filialele acestora din urma nu pot furniza bunuri
sau servicii pentru nici un proiect care rezulta sau este in stransa legatura
cu serviciile, altele decat serviciile prestate, precum si orice continuare a
acestora.
3.2.3. Interdictia de a desfasura activitati conflictuale
Agentia de credit, colaboratorii acesteia, precum si personalul permanent
nu se vor angaja direct sau indirect in nici una dintre urmatoarele activitati:
a) derularea pe perioada desfasurarii contractului a unei afaceri sau activitati
de specialitate care ar intra in conflict cu activitatile care le-au fost
atribuite in cadrul prezentului contract;
b) orice activitati specificate in SC dupa incetarea contractului.
3.3. Clauza de confidentialitate a agentiei de credit
Colaboratorii si personalul angajat de acestia nu au dreptul in timpul
derularii contractului si pentru o perioada de 2 ani de la expirarea acestuia
sa dezvaluie informatii despre client si beneficiarii de microcredite sau
informatii confidentiale in legatura cu proiectul, serviciile, prezentul
contract, afacerile si activitatile clientului, fara sa aiba acordul scris din
partea acestuia.
3.4. Asigurari ale agentiei de credit
Agentia de credit si colaboratorii acesteia isi vor face pe cheltuiala lor,
dar in conditiile acceptate de client: a) asigurari de risc si de garantare a
riscurilor prin asigurare, in conformitate cu prevederile SC; si b) la cererea
clientului ii vor prezenta acestuia documente doveditoare pentru asigurarile
facute si pentru plata primelor de asigurare.
3.5. Solicitarea aprobarii clientului pentru actiunile agentiei de credit
Agentia de credit va obtine aprobarea in scris a clientului inainte de a
intreprinde oricare dintre urmatoarele actiuni:
a) angajarea unui subcontractant pentru prestarea unei parti din servicii;
b) numirea membrilor personalului care nu este inscris in anexa C (personal
cu pozitii-cheie si colaboratori);
c) orice alta activitate specificata in SC.
3.6. Obligatia de a intocmi rapoarte
Agentia de credit va prezenta clientului rapoartele si documentele
specificate in anexa B, avand forma, numarul si respectand intervalele de timp
prevazute in aceasta.
3.7. Documentele elaborate de agentia de credit vor fi proprietatea
clientului
Toate planurile, desenele, specificatiile, rapoartele, proiectele, precum
si alte documente si software prezentate de agentia de credit in conformitate
cu clauza 3.6 vor deveni si vor ramane proprietatea clientului, iar agentia de
credit va transmite toate aceste documente si software clientului, impreuna cu
inventarul detaliat al acestora, inainte de incetarea sau de expirarea
contractului. Agentia de credit poate pastra o copie de pe fiecare astfel de
document sau software. Restrictiile asupra folosirii ulterioare a acestor
documente, in cazul in care exista, vor fi specificate in SC.
4. Personalul agentiei de credit
4.1. Descrierea personalului
Titulatura, fisa postului, calificarea minima necesara si perioadele de
angajare pentru serviciile efectuate de personalul agentiei de credit cu
pozitii-cheie se regasesc in anexa C. Personalul cu pozitii-cheie, precum si
colaboratorii inscrisi potrivit titulaturii postului si numelui in anexa C au
aprobarea clientului.
4.2. Inlocuirea si destituirea angajatilor:
a) cu exceptia altor prevederi din partea clientului, nu vor fi efectuate
schimbari pentru personalul cu pozitii-cheie. Daca dintr-un anumit motiv, mai
presus de vointa agentiei de credit, este necesara inlocuirea unuia dintre
acesti angajati, agentia de credit va aduce un inlocuitor cu aceeasi calificare
sau cu calificare superioara;
b) in cazul in care clientul: (i) descopera ca vreun angajat se face
vinovat de proasta administrare sau a fost condamnat pentru fapte penale; (ii)
are motive de nemultumire in legatura cu activitatea desfasurata de unul dintre
angajati.
La cererea scrisa a clientului, cu specificarea motivelor acestei
solicitari, agentia de credit va gasi un inlocuitor cu o calificare si
experienta acceptate de acesta;
c) agentia de credit nu poate sa solicite costuri aditionale ce decurg sau
sunt legate de inlocuirea ori de destituirea angajatilor.
5. Obligatiile clientului
5.1. Acordarea asistentei si scutirilor
Clientul va depune toate eforturile pentru ca Guvernul sa acorde agentiei
de credit asistenta si scutirile care sunt prevazute in SC.
5.2. Schimbari intervenite in legea aplicabila
In cazul in care, dupa intrarea in vigoare a prezentului contract, intervin
schimbari in cadrul legii aplicabile in privinta taxelor si impozitelor, care
duc la marirea sau la scaderea costurilor serviciilor efectuate de agentia de
credit, remuneratia si cheltuielile rambursabile care trebuie platite agentiei
de credit in conformitate cu contractul vor fi majorate sau diminuate in
consecinta prin acordul partilor si se vor face ajustari corespunzatoare la
sumele prevazute in clauzele 6.2 lit. a) sau b).
5.3. Servicii si facilitati
Clientul va acorda agentiei de credit serviciile si facilitatile specificate
in anexa F.
6. Plati catre consultanti
6.1. Suma totala pentru remuneratie
Remuneratia totala a agentiei de credit nu va depasi pretul contractului
reprezentand costurile pentru perioada de initiere si pentru perioada de
operare a schemei de microcredite si va fi o suma totala fixa care va include
toate costurile cu angajatii, costurile pentru colaboratori, serviciile de
tiparire, comunicatii, deplasari, cazare si masa, precum si orice alte costuri
generate in cursul efectuarii de catre agentia de credit a serviciilor
specificate in anexa A. Cu exceptia prevederilor clauzei 5.2 pretul
contractului poate fi majorat peste sumele prevazute in clauza 6.2 numai daca
partile au convenit plati aditionale in conformitate cu clauza 2.4.
6.2. Pretul contractului
a) Pretul care va fi platit in valuta este stabilit in SC.
b) Pretul platibil in moneda locala este stabilit in SC.
6.3. Plata pentru servicii aditionale
In scopul determinarii remuneratiei pentru servicii aditionale care pot fi
convenite in conformitate cu clauza 2.4, in anexele D si E este prevazuta o
defalcare a sumei totale.
6.4. Termenele si conditiile de plata
Platile se fac in contul agentiei de credit si in conformitate cu programul
de plati stabilit in SC. Cu exceptia altor prevederi ale SC, prima plata se va
face pe baza prezentarii de catre agentia de credit a unei garantii bancare la
valoarea si pentru perioada prevazute in SC.
Orice alte plati se vor face dupa ce au fost indeplinite conditiile stabilite
in SC pentru aceste plati si dupa prezentarea de catre agentia de credit a unei
facturi catre client, cu specificarea sumei datorate.
6.5. Dobanzi la platile intarziate
In cazul in care clientul are plati intarziate cu mai mult de 15 zile de la
data scadentei fixata in SC, acesta ii va plati agentiei de credit dobanzi
pentru fiecare zi de intarziere, la rata stabilita in SC.
7. Rezolvarea litigiilor
7.1. Reglementarea pe cale amiabila
Partile vor depune toate eforturile pentru a reglementa in mod amiabil
litigiile aparute in executarea contractului, in interpretarea acestuia sau in
legatura cu acesta.
7.2. Reglementarea litigiilor
Orice litigii aparute intre parti in legatura cu aspectele prezentului
contract, care nu pot fi reglementate in mod amiabil in termen de 30 de zile de
la primirea cererii uneia dintre parti in aceasta privinta de catre cealalta
parte, vor fi deferite spre rezolvare in conformitate cu prevederile
specificate in SC.
VI. 3. Conditii speciale ale contractului
Numarul GC Amendamente si suplimentari la clauzele din GC ale contractului
Clauza
1.1. a) Cuvintele in tara de guvernamant se vor citi in Romania
1.1. (I) Membru implicat este [numele membrului] (se completeaza la data
intocmirii contractului)
1.3. Limba contractului este limba engleza.
1.4. Adresa este:
Clientul .........................................................
In atentia .......................................................
Telex ............................................................
Fax ..............................................................
Consultant .......................................................
In atentia .......................................................
Telex ............................................................
Fax ..............................................................
1.6. Reprezentantii autorizati sunt:
Pentru client ....................................................
1.7. Pentru consultanti ...............................................
[se va completa la data semnarii contractului]
2.1. Data la care contractul va intra in vigoare este [data].
2.2. Data de incepere a prestarii serviciilor este [data].
2.3. Perioada reprezinta intervalul de timp de [perioada] de la data
semnarii contractului pana la data terminarii schemei de
microcredite [data], daca printr-o alta reglementare nu se va
prevedea altfel. Contractul se va revizui anual din initiativa
clientului, in functie de rezultatele evaluarii activitatii
agentiei de credit, pe baza criteriilor de performanta definite in
Termenii de referinta la pct. 37 si a standardelor de performanta
prezentate in anexa H la prezentul contract.
Obligatiile in cazul expirarii
In cazul in care acest contract nu este reinnoit conform clauzei
2.3, clientul poate, in termen de [termen], sa ia oricare dintre
urmatoarele masuri:
a) sa determine incetarea tuturor drepturilor agentiei de credit
si a tuturor obligatiilor clientului in cadrul acestui contract;
b) sa ceara si sa primeasca de la agentia de credit urmatoarele:
(i) restituirea tuturor sumelor neutilizate din comisionul de
administrare si din dobanzi, din venituri din microcredite sau
din
venituri din investitii din contul agentiei de credit; (ii) plata
oricaror obligatii catre client; (iii) plata creditelor declarate
de nerecuperat si scazute, care depasesc limita negociata; (iv)
orice sume din comisioanele de administrare si din dobanzi, din
venituri din microcredite sau din venituri din investitii din
contul agentiei de credit, pe care le-a cheltuit pentru scopuri
neautorizate in cadrul acestui contract;
c) sa preia dreptul de rascumparare a garantiilor pentru toate
mijloacele fixe sau proprietatile tangibile achizitionate din
comisionul de administrare si intrarea in proprietatea acestora;
d) sa ia orice masura sau sa aplice orice remediu permis de
legislatia romana.
2.5.1. Nici una dintre parti nu va raspunde in fata celeilalte parti in
caz de neindeplinire a obligatiilor in cadrul acestui contract in
masura in care neindeplinirea se datoreaza unor evenimente care sunt
dincolo de controlul partii in cauza. Asemenea evenimente includ
urmatoarele: incendiu, inundatie, cutremur, razmerita, acte de
agresiune, razboi, lipsa disponibilitatii de aprobari, autorizatii,
licente guvernamentale si modificari sau interpretari nefavorabile
ale legilor, reglementarilor si standardelor, fara a se limita la
acestea, in conditiile in care se produc independent de vointa
partii
in cauza. Partea a carei activitate este impiedicata de un astfel de
eveniment sau evenimente va anunta cealalta parte in scris, cat mai
curand posibil dupa aparitia unui astfel de eveniment, prezentand
urmatoarele: (i) o descriere completa a evenimentului sau a
evenimentelor aparute; si (ii) motivele pentru care astfel de
evenimente sunt dincolo de controlul partii in cauza si care
impiedica partea respectiva sa isi indeplineasca obligatiile.
2.6. In urma incetarii prezentului contract clientul poate, conform
clauzei 2.6 din GC, sa intreprinda oricare dintre urmatoarele
actiuni:
a) sa intrerupa definitiv toate drepturile agentiei de credit si
toate obligatiile clientului prevazute in prezentul contract;
b) sa pretinda si sa obtina de la agentia de credit: (i) rambursarea
oricaror sume necheltuite din comisionul de administrare si din
dobanda de la beneficiarii de microcredite, veniturile din
microcredite sau veniturile din investitii; (ii) plata oricaror
obligatii catre client; (iii) plata sumei reprezentand valoarea
tuturor microcreditelor declarate de nerecuperat la data
incetarii
prezentului contract, peste limita negociata; (iv) rambursarea
tuturor cheltuielilor efectuate din comisionul de administrare si
din dobanda, care nu se incadreaza in prezentul contract;
c) sa preia dreptul de rascumparare a garantiilor pentru toate
mijloacele fixe sau proprietatile tangibile achizitionate din
comisionul de administrare si din dobanda si intrarea in
proprietatea acestora;
d) sa ia masurile sau sa aplice orice procedura de remediere permisa
de legile din Romania.
3.2.3. Pentru o perioada de 2 ani dupa incetarea acestui contract agentia
de
credit, colaboratorii si personalul acesteia nu se vor angaja in
nici
o activitate de furnizare a serviciilor prestate pentru client in
cadrul acestui contract si nu se vor angaja (direct sau indirect) in
activitatea de consilier al unui potential furnizor de astfel de
servicii.
3.4. Riscurile si asigurarile impotriva riscurilor vor fi:
(i) Autovehiculul unei terte parti ...............................
(ii) Responsabilitatea unei terte parti ..........................
(iii) Responsabilitatea angajatorului si compensatiile
personalului ...............................................
(iv) Responsabilitatea profesionala ..............................
3.5. c) Alte actiuni sunt: [se vor completa in urma negocierii contractului]
3.7. Partile nu vor folosi documentele specificate in aceasta sectiune
din
GC pentru scopuri ce contravin contractului fara aprobarea scrisa a
celeilalte parti.
3.8. Mentinerea inregistrarilor si a contabilitatii
Agentia de credit va mentine inregistrarile si contabilitatea astfel
incat sa reflecte toate operatiunile financiar-contabile efectuate,
precum si orice alte inregistrari pe care clientul ar putea sa le
ceara.
3.9. Posibilitati de remediere dupa notificarea neindeplinirii sarcinii
Ca urmare a aparitiei unei neindepliniri a sarcinii, clientul poate,
imediat sau in orice moment dupa aparitie, sa suspende toate
drepturile agentiei de credit si obligatiile clientului ce reies din
prezentul contract, in asteptarea remedierii situatiei de catre
agentia de credit. In oricare astfel de perioada de suspendare
agentia de credit va continua sa isi indeplineasca toate obligatiile
ce reies din prezentul contract.
3.10. Sarcini si delegari; succesori
Agentia de credit nu va trasa nici o sarcina si nu va acorda nici un
drept sau nu va impune vreo obligatie in cadrul acestui contract
fara
consimtamantul scris al clientului.
Clientul poate trasa sarcini, poate acorda drepturi sau poate impune
obligatii in cadrul acestui contract. Succesorii legali ai oricarei
parti vor fi obligati sa respecte termenii acestui contract.
5.1. Nota: [Mentionati aici toate serviciile de asistenta si exceptarile
pe care clientul le poate prevedea in clauza 5.1. Daca nu exista
astfel de servicii de asistenta si exceptari mentionati: "nu se
aplica".]
6.2. a) Suma in moneda sau monede straine este [inserati] si reprezinta
[inserati].
6.2. b) Suma in moneda locala este [inserati] si reprezinta [inserati].
6.4. Conturile sunt:
- pentru moneda straina: [inserati numarul contului]
- pentru moneda locala: [inserati numarul contului]
Graficul platilor: [se precizeaza in urma negocierilor
contractului].
6.5. Platile vor fi facute in [inserati numarul] zile de la primirea
facturii si documentelor relevante conform clauzei 6.4 si in
[inserati numarul] zile in cazul platii finale.
Rata dobanzii este [inserati rata].
7.2. Orice disputa, controversa sau neintelegere aparuta in derularea
contractului ori nerespectarea, rezilierea sau incetarea acestuia va
fi supusa arbitrajului in conformitate cu regulile de arbitraj
UNCITRAL in vigoare.
VI.4. Anexe
[Urmeaza sa fie completate la data semnarii contractului]
Anexa A - Descrierea serviciilor
Furnizati o descriere detaliata a serviciilor ce urmeaza sa fie prestate,
datele limita pentru executia unor activitati, locul prestarii unor activitati,
activitati specifice care necesita aprobarea clientului etc.
Anexa B - Cereri de raportare
Prezentati formatul, frecventa si continutul rapoartelor; persoanele care
primesc aceste rapoarte; datele de prezentare a rapoartelor etc.
Anexa C - Angajati principali si subconsultanti
Mentionati la punctele: C - 1 Numele postului (si numele persoanei, daca a
fost deja ocupat), descrierea detaliata a
postului, calificari minime pentru personalul
strain care lucreaza in tara de guvernamant
si
numarul de persoane/luna pentru fiecare.
C - 2 La fel ca la pct. C - 1 pentru angajatii
straini de baza care urmeaza sa lucreze in
afara tarii de guvernamant.
C - 3 Prezentati lista aprobata cuprinzand
subconsultantii (daca aceasta este deja
pregatita); aceleasi informatii ca la pct.
C - 1 si C - 2 privind personalul
subconsultantilor.
C - 4 Se precizeaza aceleasi informatii ca la pct.
C - 1 privind personalul local de baza.
Anexa D - Defalcarea pretului contractului in moneda straina
Prezentati elementele de cost utilizate de la care s-a ajuns la pretul in
suma totala al contractului - partea exprimata in moneda straina:
1. salariile lunare ale personalului (personal de baza si alt personal);
2. cheltuieli rambursabile.
Aceasta anexa va fi utilizata in mod exclusiv pentru determinarea
remunerarii pentru serviciile aditionale.
Anexa E - Defalcarea pretului contractului in moneda locala
Prezentati elementele de cost utilizate de la care s-a ajuns la pretul in
suma totala al contractului - partea exprimata in moneda locala:
1. salariile lunare ale personalului (personal de baza si alt personal);
2. cheltuieli rambursabile.
Aceasta anexa va fi utilizata in mod exclusiv pentru determinarea
remunerarii pentru serviciile aditionale.
Anexa F - Servicii si facilitati oferite de client
Anexa G - Alte fonduri de microcredite ale agentiei de credit
Daca la data semnarii prezentului contract agentia de credit administreaza
fonduri de microcredite, acestea se vor mentiona in continuare.
Pentru fiecare fond pentru microcredite furnizati urmatoarele detalii:
I. numele fondului de microcredite aflat in administrare;
II. sursa de finantare pentru fondul de microcredite;
III. banca/bancile utilizata/utilizate in operatiunile ce decurg din
administrarea fondului de microcredite;
IV. localizarea administrarii fondului de microcredite;
V. populatia-tinta pentru fondul de microcredite;
VI. media si maximul microcreditului;
VII. valoarea aproximativa a microcreditelor nerambursate;
VIII. valoarea aproximativa a portofoliului de microcredite;
IX. sursa de capital pentru plata de microcredite (alta decat
rambursarile
microcreditelor);
X. valoarea aproximativa a costurilor de operare pentru fondul de
microcredite respective si sursa din care sunt platite.
Anexa H - Standarde de performanta
Propunere:
Standarde de performanta
________________________________________________________________________________
Aria de operare Standarde ce trebuie atinse
________________________________________________________________________________
Capacitatea institutionala
Inregistrarea legala Agentia de credit este constituita si inregistrata
legal si se incadreaza in cerintele pentru
acreditarea ca agentie de credit conform
Ordonantei Guvernului nr. 40/2000
Sistemul de management
financiar
Sistemul de contabilitate Sistem de contabilitate care sa permita inregistrari
si control intern in conformitate cu standardele interne si
internationale si sistem de control intern
Sistemul de urmarire Sistem de urmarire capabil sa furnizeze situatii
a imprumutului saptamanale privind portofoliul total
Sistem de proiectii Sistem care sa furnizeze previzionari financiare
financiare realizabile pentru institutie, in special fluxul de
numerar
Guvernare - conducere Membrii independenti ai consiliului de conducere,
care furnizeaza directive etice si operationale
Resurse umane Staff necesar pentru management prudent in cadrul
agentiei de credit viabile din punct de vedere
financiar in cadrul unei structuri organizatorice
definite
Clienti
Identificarea clientilor Implicare totala in atragerea de solicitanti cu
planuri de afaceri viabile
Marimea imprumuturilor Incadrare in plafonul de maximum 10.000 dolari
S.U.A.
Performante financiare
Portofoliul calitatii Mai putin de 5% portofoliu de risc dupa 30 de zile
Mai putin de 3% credite scazute (din media anuala a
portofoliului)
Mai putin de 5% credite replanificate din portofoliu
Profitabilitatea Acopera toate costurile operationale din dobanzi,
incluzand rezervele pentru pierderea creditelor
Cerinte de capital Minimum 10% din valoarea fondului
________________________________________________________________________________
ANEXA 5A
la schema de microcredite
CIRCUITUL FONDURILOR DIN IMPRUMUT
________________ ____________
<----- Fond pentru microcredite | | | MINISTERUL
|
<- - - Fonduri comisioane pentru | BANCA MONDIALA | | FINANTELOR
|
administrare |________________| |____________|
| ^
| |
Virarea fondului |
pentru microcredite |
si a comisioanelor |
pentru administrare |
(valuta) |
| |
| |
____________ __________ ______v______ |
| MIC UMP | | MIC UMP | | MIC UMP | Rambursare
| Trezoreria | | Banca | | Banca | finala
| statului | |comerciala| | comerciala | fond pentru
| Cont lei | A | Cont lei | B | Cont valuta | microcredite
|____________|<- - - -|__________|<- - - -|_____________|
(lei)
: | |
: | |
Virarea | |
contravalorii | |
comisioanelor | |
pentru | |
administrare | |
(lei) | |
: | |
: | |
_____v______ Virarea _______|______
|MIC ANDIPRZM| contravalorii | MIC ANDIPRZM |
| Trezoreria | transei din | Trezoreria |
| statului | fondul pentru | statului |
| Cont lei | microcredite | Cont dedicat |
|____________| (valuta) |rambursarii de|
: | | microcredite |
: | | (lei) |
: | |______________|
: | ^
: | |
Virarea | Rambursare
contravalorii | finala
comisioanelor | fond pentru
pentru | microcredite
administrare | (lei)
(lei) | |
: ...... A ....... | |
: : : | |
_____v______ : ______v______ ______v________ _______|_______
| Agentia de | : | Agentia de | | Agentia de | | Agentia de
|
| credit | : | credit | | credit | | credit
|
| Trezoreria |..: | Banca | | Banca | C | Banca
|
| statului | | comerciala | | comerciala |--->| comerciala
|
| Cont lei |<- | Cont dedicat| | Cont dedicat | | Cont
dedicat |
| | | |cheltuielilor| |microcreditelor|
|microcreditelor|
| | | | operationale| | (valuta) | | (lei) |
| | | | (lei) | | | |
|
|____________| | |_____________| |_______________|
|_______________|
| | | ^
| | Virarea | |
| |_________________ contravalorii ____________________| |
| microcreditelor |
| aprobate (lei) |
| ____________ |
| | Beneficiar | |
| | (furnizor | |
| | beneficiar)| |
| | Trezoreria | Rambursarea |
|______ Microcredit _____________| statului |____ microcreditului ____|
(lei) | Cont lei | (lei)
|____________|
Semnificatia literelor din schema de microcredite de mai sus este
urmatoarea:
A - Virarea contravalorii comisioanelor pentru administrare (lei)
B - Virarea contravalorii comisioanelor pentru administrare (valuta)
C - Virarea contravalorii transei din fondul pentru microcredite (valuta)
ANEXA 5b
la schema de microcredite
CIRCUITUL REVOLVING AL FONDURILOR
<----- Fonduri din rambursari de microcredite
<- - - Fonduri din dobanzi
__________ _____________ _____________ _______________
| | | Agentie de | | Agentie de | Virarea | Agentie de
|
| | | credit | | credit |contravalorii | credit
|
|Agentie de| | Banca | | Banca | transei din | Banca
|
| credit | | comerciala | | comerciala |fondul pentru | comerciala |
|Trezoreria|<- |Cont dedicat |.. |Cont dedicat | microcredite |
Cont |
| statului | | |cheltuielilor| : |cheltuielilor| (valuta) | destinat
|
| Cont lei | | |operationale | : |operationale
|------------->|microcreditelor|
| | | | (lei) | : | (valuta) | | (lei)
|
|__________| | |_____________| : |_____________|
|_______________|
| | ^ : ^ | ^
| | : : Virarea : | |
| | : :.... excedentului ................: | |
| | : din dobanzi | |
| | : (lei) | |
| | :..... | |
| | : | |
| | Virarea : | |
| |__ contravalorii _:_______________________________________| |
| transei din : |
| fondul pentru : |
| microcredite : |
| din imprumut : Rambursarea |
| (lei) :.. dobanzilor .. |
| (lei) : |
| ______:_____ |
| Virarea | Beneficiar | |
| contravalorii | (furnizor | Rambursarea |
|__ microcreditelor ---------------->| beneficiar)|__ microcreditului
__|
din imprumut | Trezoreria | (lei)
(lei) | statului |
| Cont lei |
|____________|
ANEXA 6
la schema de microcredite
CERERE DE FINANTARE
Cererea de finantare ar trebui sa indeplineasca doua functii principale:
- sa fie suficient de comprehensiva, astfel incat sa permita aplicantilor
sa furnizeze toate informatiile-cheie necesare pentru a evidentia situatia
clara a aplicantului;
- sa faciliteze evaluarea proiectului.
Un model de specimen al cererii de finantare este prezentat in cele ce
urmeaza.
Cerere de finantare - informatii-cheie
1. Sumarul propunerii:
- Dezvoltare/infiintare
- Scurta descriere a proiectului
- Numarul de locuri de munca ce vor fi create si sustinute (numarul de
locuri de munca aditionale care pot fi create)
- Necesarul de finantare si sursele de finantare
- Forma de organizare
2. Activitatea ce urmeaza sa fie desfasurata:
- Descriere
- Procesul de realizare (procesul tehnic)
- Tehnologia utilizata
- Utilizarea capacitatii
3. Marketing, vanzari si distributie:
- Strategia de marketing
- Principalele avantaje in competitie
- Marimea pietei
- Canalele de piata
- Nisa de piata care poate fi acoperita
- Politica de preturi/calitate/sisteme de livrare
- Principalii clienti
- Competitia si reactiile posibile
- Comenzi (comenzi de la firme, scrisori de interes, precontracte,
contracte)
- Realizarea strategiei de vanzari
4. Productie:
- Masini (utilaje) si echipamente
- Statutul tehnologiei utilizate
- Utilizarea capacitatii
- Furnizori-cheie/siguranta
- Standarde de calitate
5. Personal:
- Conducerea
- Organigrama functionala si pregatirea profesionala necesare posturilor
- Abilitati disponibile ale angajatilor
- Strategia de angajare/fazele angajarii
- Pregatirea personalului pentru organizarea activitatii financiare/de
raportare
- Costuri de personal
6. Localizarea:
- Localizarea efectiva
- Marimea locatiei/cat este de potrivita
- Stabilitate
- Autorizatii de functionare
- Costuri
7. Aspecte financiare:
- Previzionarea profitului si a pierderii
- Previzionarea fluxului de numerar
- Bilant previzionat
- Situatia privind prognozarea faptelor si atribuirilor
- Sumarul necesarului de finantare si al surselor de finantare
8. Masuri de siguranta:
- Resurse existente
- Alte resurse (in valori realizabile).
Metodologia de evaluare
Importanta evaluarii este dovedita de esuarea multor intreprinderi mici,
asa cum se arata intr-un numar mare de studii internationale, care au subliniat
urmatoarele:
- Factori care ar trebui sa fie controlati la intreprinzatori:
- lipsa experientei relevante in afaceri (reflectata in lipsa de obiective
clare, de planuri nestrategice, lipsa unui control adecvat al afacerii,
aptitudini neadecvate de marketing);
- lipsa de abilitati financiare in management, absenta cunostintelor de
baza in mentinerea inregistrarilor financiare si in previzionarea fluxului de
numerar;
- decapitalizare prin subestimarea necesarului de finantare sau acoperirea
inadecvata a fondurilor;
- lipsa planificarii inlocuirii personalului-cheie care, din diferite motive,
nu isi mai poate exercita atributiile.
- Factori externi
Acesti factori includ reglementari legale, schimbari in reglementarile
existente, cresterea ratelor dobanzilor si mediu de afaceri necompetitiv.
Experienta furnizorilor de credite a aratat ca in procesul de evaluare
trebuie respectate niste principii generale. Cele 6 principii care trebuie
respectate la evaluare sunt:
1. Caracterul. Se refera la integritatea, cinstea si responsabilitatea
imprumutatilor, asa cum sunt reflectate in capacitatea acestora de a intocmi
cererea de finantare si sprijinul cerut in completarea cererii de finantare.
Factorii-cheie de testare in determinarea caracteristicilor antreprenoriale
sunt gradul de incredere in sine, perseverenta, initiativa si increderea de
care da dovada aplicantul in atingerea scopurilor propuse. Experienta trecuta a
aplicantului in onorarea imprumuturilor trecute este un factor relevant. In
ceea ce priveste microcreditul, caracterul este probabil cel mai important
atribut ce trebuie luat in calcul si care ar trebui atins de fiecare pentru a
castiga credibilitate in mediul de afaceri in care functioneaza.
2. Capacitatea de rambursare (fluxul de numerar). O intreprindere trebuie
sa demonstreze capacitatea de a genera flux de numerar suficient pentru a-si
plati datoriile. De aceea este important sa se analizeze cu precizie cererea de
finantare a aplicantului, pentru a vedea daca produsele/serviciile oferite de
acesta, plasate pe piata, ar putea in mod rezonabil sa produca vanzari suficiente
pentru a avea capacitatea de a plati creditul. In cazul in care nivelul
veniturilor ar fi insuficient creditul nu ar trebui acordat.
3. Capabilitatea. Acest principiu demonstreaza capabilitatea
personalului-cheie din intreprindere, care trebuie sa posede aptitudini
manageriale si tehnice care sa conduca la reusita afacerii si implicit la
capacitatea de a plati creditul si dobanda. Agentia de credit trebuie sa se
edifice foarte clar asupra persoanelor responsabile cu succesul afacerii. Echipa
de conducere trebuie sa prezinte un grad ridicat de incredere, capacitate de a
conduce, pregatire tehnica si capacitati antreprenoriale.
4. Structura capitalului. Structura capitalului implica acceptiunea conform
careia intreprinzatorul este capabil sau intentioneaza sa investeasca capital
suficient (in bani sau alte mijloace), astfel incat sa poata garanta imprumutul
la nivelul cerut. Daca capitalul investit (de exemplu, stocurile proprii) este
scazut, este necesar sa se determine daca finantarea din imprumut prezinta un
risc excesiv relativ la riscul atasat stocurilor chiar si in cazul proiectelor
care sunt atractive din punct de vedere comercial.
5. Garantiile colaterale. Se refera la mijloacele disponibile pentru a
acoperi creditul (de exemplu, bunurile care pot fi predate in cazul pierderii
imprumutului). Valoarea garantiilor colaterale trebuie sa fie compatibila cu
riscul pe care poate sa il accepte agentia de credit. In cazul unui risc
ridicat, valoarea garantiilor va fi, de asemenea, ridicata.
6. Mediul economic. Se refera la mediul economic in care isi desfasoara
activitatea intreprinzatorul. Este important sa se cunoasca situatia actuala si
sa se determine conditiile economice viitoare, pentru a putea determina in ce
mod acest lucru va afecta afacerea clientului si ar influenta riscul luat in
calcul. Aspectele luate in calcul ar putea fi: puterea de cumparare a
populatiei, inflatia, dobanzile, schimbari ale sistemului de taxare si alte
decizii guvernamentale. De asemenea, trebuie studiata evolutia pietei.
NOTA:
In evaluare trebuie luate in considerare toate principiile enuntate.
Decizia de creditare
Cea mai buna practica arata ca decizia de creditare nu ar trebui lasata in
exclusivitate in sarcina evaluatorilor. Este recomandabil ca deciziile de
creditare sa fie luate de un comitet prezidat de o persoana din conducere, cu
experienta in creditare si care nu a avut nici o legatura cu procesul de
evaluare a cererilor. In acest comitet nu vor fi cooptate persoane care au acordat
asistenta tehnica in intocmirea cererilor de finantare. In cazul unui volum
mare de cereri luarea deciziei va putea fi delegata unei persoane executive din
cadrul agentiei de credit, dar cu atributii strict limitate.
Etapa deciziei finale obliga evaluatorii sa argumenteze evaluarea facuta si
raportul de evaluare devine un formular de decizie. Formatul raportului poate
varia in functie de experienta fiecarei agentii de credit. Un format de raport
de evaluare trebuie sa contina cel putin urmatoarele:
- numele, varsta si adresa depunatorului cererii;
- experienta in munca, calificari;
- structura legala a intreprinderii;
- o scurta descriere a proiectului;
- iesirile anuale (in unitati/valoare/rata de utilizare);
- piata/vanzari:
- tinta - unitati/valoare;
- clienti principali;
- competitie;
- descrierea pietei/canalelor de piata;
- avantaje in competitie;
- materii prime, materiale, componente:
- furnizori;
- contracte de furnizare/livrare;
- alternative;
- costuri/evolutia preturilor;
- personal:
- numar/aptitudini;
- disponibilitate;
- costuri;
- masini, utilaje si echipamente:
- enumerare/justificare;
- costuri incluzand instalarea;
- stare tehnica/capacitate;
- furnizori de piese de schimb/intretinere;
- management:
- structura/functii/expertize;
- sisteme de control;
- necesitati financiare:
- necesitati - mijloace fixe/capital de lucru/altele (de exemplu:
stand by credits);
- surse de finantare - stocuri/credit/altele;
- analize - performante pana la perioada de referinta (pentru
intreprinderile existente), proiectii de viitor;
- garantii colaterale:
- garantia oferita/utilitati/valori realizabile;
- raportul de evaluare:
- analiza SWOT;
- recomandari in ceea ce priveste creditarea;
- conditii speciale (de exemplu: intarirea functiei de contabilitate).
Este important si util sa fie inclusa in luarea deciziei o lista de
verificare, pentru a asigura respectarea principiilor prevazute in ghid.
Aceasta lista de verificare ar putea avea urmatoarea forma:
_____
|DA/NU|
________________________________________________________________________|_____|
| 1. Necesarul de creditare se inscrie in limita de 5.000 dolari S.U.A. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
| 2. Cererea de finantare este completata corect si semnata. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
| 3. S-a efectuat intervievarea promotorului. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
| 4. S-a efectuat analiza pietei/vanzarilor. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
| 5. Consistenta afacerii - angajare/iesiri/vanzari |
|
|________________________________________________________________________|_____|
| 6. S-au furnizat proiectii ale profitului si pierderii. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
| 7. S-au furnizat proiectii ale fluxului de numerar. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
| 8. S-au furnizat proiectii ale bilantului. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
| 9. Valoarea maxima a sumei de rambursat, de ..., este acoperita in |
|
| fluxul de numerar. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
|10. S-au demonstrat sursele proprii. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
|11. Garantiile colaterale sunt realizabile. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
|12. Garantiile colaterale, evaluate la ...., acopera creditul in |
|
| procent de ........... . |
|
|________________________________________________________________________|_____|
|13. Structura managementului este acceptabila. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
|14. Nu s-au descoperit referinte negative in structura personalului. | |
|________________________________________________________________________|_____|
|15. Are capacitatea de a organiza contabilitatea. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
|16. Minerii/membrii familiilor acestora reprezinta ...% din totalul |
|
| angajatilor. |
|
|________________________________________________________________________|_____|
ANEXA 7
la schema de microcredite
Propunere de format de acord
ACORD
incheiat astazi xx.xx.200x
Intre:
a) ...................................................., denumit client, si
(completati numele si adresa companiei)
b) ...................................................., denumit creditor
(completati numele si adresa agentiei de credit)
A. Definitii
In acest acord se definesc urmatorii termeni, daca contextul nu reprezinta
altceva:
(i) Expresiile client si creditor vor fi utilizate in definirea in
continuare a agentiei de credit si a beneficiarului.
(ii) Masculinul va include femininul si singularul va include pluralul si
viceversa si, in cazul in care sunt incluse doua sau mai multe
persoane in expresie, obligatiile clientului se vor rasfrange asupra
acestora, individual.
(iii) Creditul reprezinta creditul la care se face referire in paragraful C
de mai jos, incluzand toate dobanzile auxiliare acestuia.
B. Particularitatile clientului
Clientul se obliga sa realizeze afacerea ....................., denumita in
(scurta descriere)
continuare afacerea.
C. Creditul
Creditorul a hotarat, la cererea clientului, sa furnizeze acestuia din urma
un credit in valoare de ............, cu o dobanda totala de
.................., ca beneficiu al afacerii.
Intre creditor si client s-au convenit urmatoarele:
Marimea si valabilitatea imprumutului
1. Creditorul va avansa creditul catre client, iar clientul va rambursa
creditul impreuna cu o dobanda calculata la valoarea ramasa de rambursat a
creditului la rata specificata in primul grafic al prezentului acord.
Plati intarziate ale dobanzii
2. In cazul in care dobanda de plata a clientului ramane neplatita dupa ...
zile de la data la care ar trebui platita, atunci aceasta va intra in
componenta creditului ramas de platit si i se va calcula dobanda in acelasi mod
ca pentru creditul ramas neplatit.
Situatii care determina plata imediata a creditului
3. Creditul va deveni platibil imediat, fara cererea expresa a
creditorului, in oricare dintre urmatoarele cazuri:
3.1. daca clientul se afla in intarziere de cel mult ... zile cu plata
oricarei rate sau a dobanzii;
3.2. daca clientul nu respecta obligatiile continute sau implicate de
prezentul acord;
3.3. daca orice persoana fizica sau juridica devine proprietarul bunurilor
clientului sau al unor parti ale acestor bunuri;
3.4. daca un ordin judecatoresc sau un ordin al oricarei curti de judecata
impune clientului plata unei sume de bani si aceasta nu este platita in ...
zile;
3.5. daca clientul primeste un ordin de chemare in instanta pentru
infractiunea de bancruta frauduloasa si nu este rezolvat favorabil in ... zile;
3.6. daca clientul intrerupe sau ameninta ca intrerupe afacerea in
intregime sau, in opinia creditorului, o parte importanta a afacerii;
3.7. daca clientul, fara a obtine in prealabil un consimtamant scris al
creditorului, creeaza sau intentioneaza sa creeze vreo ipoteca, angajare sau
orice alt tip de obligatie asupra proprietatii bunurilor clientului, cu
exceptia cazurilor in care acest lucru intra in desfasurarea normala a
afacerii;
3.8. daca afacerea este localizata in alta regiune decat cea specificata in
cererea de finantare aprobata.
Continuarea obligatiilor clientului
4. Pana cand creditul este platit integral, impreuna cu dobanda calculata
pana la data platii finale, clientul va respecta intelegerea incheiata cu
creditorul, in termenii si in conditiile prevazute in graficul al doilea al
prezentului acord.
Garantiile clientilor
5. Clientul garanteaza fata de creditor in conditiile si in termenii
specificati in al treilea grafic al prezentului acord.
Data ...........................
Semnaturi ......................
PRIMUL GRAFIC
Dobanda si termene de plata
Termene de plata
Acest credit va fi platit in ........... luni, impreuna cu dobanda
calculata la valoarea ramasa de platit din credit, periodic, astfel cum este
descris mai jos:
In ........... plati lunare in valoare de ........, platibil pana in data
de ............. a fiecarei luni, incepand cu luna ......... dupa obtinerea
creditului.
Dobanda
Creditul va avea o dobanda de ......... % pe an.
AL DOILEA GRAFIC
Cerinte de urmat de client in legatura cu clauza 4:
1. sa utilizeze creditul numai in scopul determinat de afacere;
2. sa conduca si sa continue afacerea si sa nu schimbe natura afacerii sau
localizarea acesteia;
3. sa se asigure de siguranta afacerii, astfel incat sa nu fie vanduta,
impartita sau transferata;
4. sa furnizeze creditorului sau oricarei agentii nominalizate de acesta
copii de pe balantele de verificare, de pe contul de profit si pierderi,
certificate de auditorul companiei, si, nu mai tarziu de 4 luni de la
incheierea anului fiscal, toate copiile certificate pe care le poate cere
creditorul (referitoare la afacere si la credit);
5. sa permita creditorului si persoanelor nominalizate de acesta, in orice
moment, sa verifice afacerea clientului si sa permita, in mod rezonabil,
accesul creditorului la inregistrarile clientului;
6. sa raporteze creditorului orice circumstanta financiara sau de alta
natura, care ar putea sa denatureze rambursarea creditului sau a dobanzii la
credit;
7. sa pastreze toate masinile si utilajele in buna stare de functionare si
in conditii care sa le fereasca de distrugere prin incendii, furturi, explozii,
ploi si de alte riscuri pe care creditorul le sesizeaza, in scris, clientului;
8. sa respecte legislatia in vigoare referitoare la tinerea inregistrarilor
contabile, angajarea personalului etc.;
9. sa participe la intalnirile pregatite de creditor, cu scopul de a se
obtine informatii necesare monitorizarii activitatii clientului;
10. sa prezinte garantii ale creditului in modul ......................;
(specificati)
11. sa asigure creditorul ca, fara obtinerea aprobarii acestuia in scris:
a) nu va realiza alta afacere cu banii obtinuti din credit decat cea
mentionata in contract;
b) nu va plati conducerii alte salarii decat cele care s-au convenit cu
creditorul;
c) nu va crea vreo ipoteca, obligatie sau povara pentru mijloacele fixe ale
firmei;
d) nu va angaja credite noi;
e) nu va schimba perioada de inregistrari contabile;
f) nu va efectua alte cheltuieli de capital majore decat cele prevazute in
cererea de finantare;
g) nu va numi directori aditionali si nu va schimba din functie directorii
existenti.
AL TREILEA GRAFIC
Garantiile clientului in legatura cu clauza 5
Clientul trebuie:
1. sa demonstreze creditorului ca firma este infiintata legal;
2. sa prezinte creditorului situatia actionariatului (sau impartirea
partilor sociale);
3. sa demonstreze creditorului ca nu are datorii restante sau ca nu are
ipotecate bunurile pe care le prezinta drept garantii;
4. sa demonstreze creditorului ca nu are contracte pe termen lung care ar
putea afecta afacerea pentru care s-a solicitat creditul;
5. sa demonstreze creditorului ca a inteles obligatiile ce decurg din
prezentul contract;
6. sa demonstreze creditorului ca isi dedica toata atentia si competenta in
realizarea afacerii;
7. sa demonstreze creditorului ca va evita orice eveniment de natura sa
puna in pericol viitorul firmei;
8. sa furnizeze colectivelor zonale informatiile necesare pentru
monitorizarea schemei, la cererea acestora.
ANEXA 8
la schema de microcredite
MECANISMUL DE RAPORTARE, EVALUARE, SUPERVIZARE SI CONTROL
AL ACTIVITATII AGENTIEI DE CREDIT
Controlul intern
Principalele arii ale controlului operational sunt:
______________________________________________________________________________
| Functia | Obiectul
|
|____________________________________|_________________________________________|
| Inregistrarea/urmarirea creditelor | - capitalul potential al proiectului
|
| | - aprecierea procesarilor standard
|
|____________________________________|_________________________________________|
| Inregistrarea/procesarea cererilor | - aprecierea proiectelor propuse
|
| de finantare | - aprecierea utilizarii
|
| | fondurilor/fluxurilor de numerar
|
| | viitoare
|
|____________________________________|_________________________________________|
| Aprobarea cererilor de finantare | - incheierea contractelor
|
| | - fundamentarea contractelor de
|
| | creditare
|
| | - certificarea garantiilor
|
| | - masuri de asigurare a succesului
|
| | programului |
|____________________________________|_________________________________________|
| Urmarirea performantelor | - inregistrarea rambursarilor
|
| beneficiarilor | - actiuni privind intarzierile
|
|____________________________________|_________________________________________|
| Finantarea operationala | - control eficient
|
| | - masurarea profitului |
| | - capacitatea de a constitui rezerve
|
|____________________________________|_________________________________________|
Toate aceste functii sunt amendabile in momentul semnarii contractului
dintre agentia de credit si ANDIPRZM. Utilizarea unui software eficient poate
usura controlul intern si aprecierea in timp util a problemelor care intervin
in creditare.
Probleme de creditare
In actiunile de creditare intervin doi factori importanti:
- imaginea si filozofia schemei de microcredite conform careia personalul
si clientii vor fi de acord ca anumite intarzieri sa nu fie tolerate;
- sistemele de control intern al managementului si al informatiei, care sa
poata rezolva aceste intarzieri de indata ce acestea apar.
Contacte:
Contactele cu beneficiarii care au probleme in utilizarea microcreditelor
sau care esueaza pot imbraca diferite forme:
- notificari privind scadenta;
- scrisori - acestea sunt utilizate in situatiile in care agentia de credit
sau ANDIPRZM nu pot lua contact in alt mod;
- note telefonice - acestea pot reprezenta cele mai eficiente si rapide
modalitati de comunicare;
- vizite personale - acestea sunt cele mai scumpe, dar sunt si cele mai
eficiente.
Actiuni:
- determinarea motivelor care au condus la aparitia unor probleme in
utilizarea microcreditelor;
- inregistrarea noilor informatii; obtinerea de informatii financiare
recente;
- stabilirea in comun a masurilor de rezolvare;
- asigurarea ca clientul tine legatura si intreprinde actiunile stabilite
de comun acord.
Actiuni posibile:
- returnarea stocurilor, contactarea unui agent pentru vanzarea surplusului
de produse, presiuni asupra debitorilor;
- vanzarea surplusului de echipamente;
- introducerea unor costuri de capital noi si scazute;
- vanzarea de actiuni (parti sociale);
- reesalonarea termenelor de rambursare a creditului.
In cazul fiecarei actiuni este important sa fie asigurata validitatea
garantiilor si ca beneficiarul sa nu aiba voie sa deterioreze aceste garantii,
astfel incat, daca este necesar, acestea sa poata fi executate pentru
acoperirea creditului.
ANEXA 8.1
la schema de microcredite
FORMA
raportului lunar al costurilor operationale si a activitatii fondului de
microcredite
ANALIZA RATELOR
Numele organizatiei ....................
Luna si anul ...........................
______________________________
|Trimestrul|Cumulat| Tinta
|
| curent | in an |de
realizat|
_______________________________________________|__________|_______|___________|
| Rate de profitabilitate | | |
|
|_______________________________________________|__________|_______|___________|
| Venituri | | |
|
| _____________________________________________ | | |
|
| Costuri financiare + pierderi ale imprumutului| | |
|
|_______________________________________________|__________|_______|___________|
| Total venituri din imprumut | | |
| _______________________________________ | | |
| Media portofoliului de credite*) | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Venitul net din operare | | |
| _______________________________________ | | |
| Media activelor totale*) | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Venituri financiare | | |
| _______________________________________ | | |
| Media activelor productive*) | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Costul fondurilor | | |
| _______________________________________ | | |
| Media activelor productive*) | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Provizioane pentru pierderea imprumuturilor | | |
| _______________________________________ | | |
| Media activelor productive*) | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Costuri operationale | | |
| _______________________________________ | | |
| Media activelor productive*) | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Venitul net din operare | | |
| _______________________________________ | | |
| Media activelor productive*) | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Surplusul/Deficitul net | | |
| _______________________________________ | | |
| Media activelor productive*) | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| STRUCTURA FINANCIARA | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Portofoliul de credite | | |
| _______________________________________ | | |
| Total active | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Casa + conturi bancare | | |
| _______________________________________ | | |
| Total active | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Active curente | | |
| _______________________________________ | | |
| Pasive curente | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Surplusul (deficitul) veniturilor | | |
| fata de cheltuieli | | |
| _______________________________________ | | |
| Total active | | |
|_______________________________________________|__________|_______|___________
| Total capital social (actiuni) | | |
|
| _______________________________________ | | |
|
| Total active | | |
|
|_______________________________________________|__________|_______|___________|
| RATE DE PORTOFOLIU | | |
|_______________________________________________|__________|_______|___________
| Total credite intarziate | | | |
| _______________________________________ | | |
|
| Portofoliul brut de credite | | |
|
|_______________________________________________|__________|_______|___________|
| Suma creditelor scazute | | |
|
| _______________________________________ | | |
|
| Media portofoliului de credite | | |
|
|_______________________________________________|__________|_______|___________|
| Rezerve pentru pierderi din imprumut | | |
| _______________________________________ | | |
| Portofoliul brut de credite | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| RATE DE EFICIENTA A OPERARII | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Costuri operationale | | |
| _______________________________________ | | |
| Suma totala trasa | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Costuri operationale | | |
| _______________________________________ | | |
| Numarul de credite acordate | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Costuri operationale | | |
| _______________________________________ | | |
| Portofoliul brut de credite | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Numarul total de clienti activi | | |
| _______________________________________ | | |
| Numarul de ofiteri de credit | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
| Portofoliul total brut de credite | | |
| _______________________________________ | | |
| Numarul de ofiteri de credite | | |
|_______________________________________________|__________|_______|
*) Media datoriilor = balanta de deschidere in prima luna + balanta de
inchidere a fiecarei luni din perioada, impartit la numarul de luni in perioada
+ 1.
*) Active productive = casa + conturi bancare + investitii + portofoliul de
credite.
BILANTUL
Numele organizatiei ....................
Luna si anul ...........................
_______
|Cumulat|
| in an
|
______________________________________________________________________|_______|
| ACTIVE |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Casa |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Conturi bancare |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Alte conturi bancare |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Depozite purtatoare de dobanda |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Portofoliul de credite |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Portofoliul de credite al agentiei de credit: curent |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Portofoliul de credite al agentiei de credit: neperformante |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Portofoliul de credite al agentiei de credit: reesalonate |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Total portofoliu de credite | |
|______________________________________________________________________|_______|
| Alte portofolii de credite: curent |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Alte portofolii de credite: neperformante |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Alte portofolii de credite: reesalonate |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Total alte portofolii de credite |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Total portofolii de credite: agentie de credit si altele |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| (Rezerve de pierderi ale imprumutului agentiei de credit) |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| (Alte rezerve de pierderi ale imprumutului) |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| (Total rezerve de pierderi ale imprumutului: agentie de |
|
| credit si altele) |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Portofoliul net de credite al agentiei de credit | |
|______________________________________________________________________|_______|
| Alt portofoliu net de credite |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Portofoliul net de credite (agentie de credit si altele) |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Conturi debitoare |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Alte active curente |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| TOTAL ACTIVE CURENTE |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Investitii pe termen lung |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Proprietati si echipamente |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| (Amortizare cumulata) |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Proprietati si echipamente - net |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| TOTAL ACTIVE PE TERMEN LUNG |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| TOTAL ACTIVE |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| PASIVE SI PROPRIETATI NETE |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Pasive |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Imprumutul agentiei de credit |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Sume atrase pe termen scurt |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Rezerve ale clientilor: certificate de depozit |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Rezerve ale clientilor: depozite la termen |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Venituri amanate |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Costuri de capital de plata ale agentiei de credit |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Alte datorii |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| TOTAL PASIVE CURENTE |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Datorii pe termen lung |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Alte pasive pe termen lung |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| TOTAL PASIVE PE TERMEN LUNG |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| TOTAL PASIVE |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| CAPITAL |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Capital total |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Capitalul actionarilor (asociatilor) |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Surplusul (deficitul) veniturilor fata de cheltuieli (anii anteriori)|
|
|______________________________________________________________________|_______|
| Surplusul (deficitul) veniturilor fata de cheltuieli (anul curent) |
|
|______________________________________________________________________|_______|
| TOTAL CAPITAL: |
|
|______________________________________________________________________|_______|
ANEXA 8.2
la schema de microcredite
RAPORTUL
portofoliului total in luna ............
Numele organizatiei ....................
Luna si anul ...........................
_______________
| Luna
|Cumulat|
|curenta| in an
|
______________________________________________________________|_______|_______|
| Valoarea totala a imprumuturilor platite in perioada | |
|
|______________________________________________________________|_______|_______|
| Numarul total al imprumuturilor platite in perioada | |
|
|______________________________________________________________|_______|_______|
| Numarul imprumuturilor neplatite (la sfarsitul perioadei) | |
|
|______________________________________________________________|_______|_______|
| Valoarea imprumuturilor neplatite (la sfarsitul perioadei) | |
|
|______________________________________________________________|_______|_______|
| Media balantei nerambursate a imprumuturilor | |
|
|______________________________________________________________|_______|_______|
| Valoarea platilor intarziate (la sfarsitul perioadei) | |
|
|______________________________________________________________|_______|_______|
| Valoarea balantei imprumuturilor nerambursate si intarziate | |
|
| (la sfarsitul perioadei) | |
|
|______________________________________________________________|_______|_______|
| Valoarea imprumuturilor scazute in perioada | |
|
|______________________________________________________________|_______|_______|
| Media marimii initiale a imprumutului | |
|
|______________________________________________________________|_______|_______|
| Media numarului de ofiteri de credit in perioada | |
|
|______________________________________________________________|_______|_______|
FORMA
raportului sumarului lunar al activitatii fondului de microcredite
Raport lunar - financiar Luna ..............
a1 a2 a3 a4=a1-a2+a3
___________ ___________ ___________ ___________
a) Fondul de |___________| - |___________| + |___________| = |___________|
microcredite Total cumulat Transferate Neutilizat Total cumulat
Raport catre Raport curent
precedent ANDIPRZM
(microcredite
platite)
b1 b2 b3 b4
b5=b1-b2+b3-b4
_________ ________ ________ ________ _________
b) Portofoliul | | - | | + | | - | | = | |
de |_________| |________| |________| |________| |_________|
imprumuturi Balanta Credite Imprumuturi Rambursari Balanta
nerambursate imprumuturilor noi noi (numai
imprumuturilor
nerambursate scazute imprumutul) nerambursate
c
__________
c) Dobanzi, comisioane, taxe pentru fond |__________|
d
__________
d) Acoperirea creditelor vechi scazute |__________|
e
__________
e) Alte credite (explicati) |__________|
f
__________
f) Dobanda transferata la fondul revolving |__________|
g
__________
g) Alte datorii (explicati) |__________|
h1 h2=b3 h3 h4=h1-h2+h3
_________ _________ _________ _____________
h) Soldul contului |_________| - |_________| + |_________| = |_____________|
in valuta Sold Total Transe Sold curent
anterior datorii
i1 i2=b3 i3 i4=i1-i2+i3
_________ _________ _________ ______________
i) Soldul contului |_________| - |_________| + |_________| = |______________|
de la trezorerie Sold Credite Transe Sold curent
anterior platite in in lei
lei
j1 j2 j3 j4 j5=j4/a4
________ ________ ________ ________ ___________
j) Imprumuturi |________| + |________| - |________| = |________|
|___________|
scazute Imprumuturi Imprumuturi Acoperire Imprumuturi
scazute nete scazute noi scazute nete
Raportarea Numai Raport
anterioara imprumutul curent
Raport lunar (fondul agentiei de credit) - Portofoliul
Luna ..............
a b c d e
_____________________________________________________
| Nr. de | Suma |% Portofoliu|Rezerve|Rezerve|
| |imprumutata | | | |
|___________|____________|____________|_______|_______|
|Imprumuturi|Nerambursata| De risc | (%) |Cerute |
| | | | | (USD) |
___________________|___________|____________|____________|_______|_______|
1. |Imprumuturi curente| | | | | |
|___________________|___________|____________|____________|_______|_______|
2. |Imprumuturi esuate | | | | | |
|___________________|___________|____________|____________|_______|_______|
3. | 1 - 30 de zile | | | | 20% | |
|___________________|___________|____________|____________|_______|_______|
4. | 31 - 60 de zile | | | | 60% | |
|___________________|___________|____________|____________|_______|_______|
5. | 61 - 90 de zile | | | | 80% | |
|___________________|___________|____________|____________|_______|_______|
6. |Peste 90 de zile | | | | 100% | |
|___________________|___________|____________|____________|_______|_______|
7. |Subtotal | | | | | |
|imprumuturi esuate | | | | | |
|___________________|___________|____________|____________|_______|_______|
8. |TOTAL: | | | | | |
|___________________|___________|____________|____________|_______|_______|
ANEXA 8.3
la schema de microcredite
Raport lunar (fondul agentiei de credit) - Luna ............
Creditarea pe tipuri de imprumutati
1 2 3 4
______________________________________________________________________________
| |Luna curenta|Totalul
cumulat|
| Categoria
|____________|_______________|
| | Nr. | Suma | Nr. | Suma
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| a. Imprumuturi acordate | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| b. Media imprumuturilor*) | | | | |
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
*) = suma imprumutata/numarul de imprumuturi
______________________________________________________________________________
| c. Imprumuturi acordate barbatilor | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| d. Imprumuturi acordate femeilor | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
______________________________________________________________________________
| e. Imprumuturi acordate disponibilizatilor | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| f. Imprumuturi acordate persoanelor fara loc de | | | |
|
| munca | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| g. Imprumuturi acordate membrilor familiilor | | | |
|
| persoanelor disponibilizate | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| h. Imprumuturi acordate altor categorii | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
______________________________________________________________________________
| i. Imprumuturi acordate persoanelor rezidente | | | |
|
| in zona de operare | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| j. Imprumuturi acordate persoanelor nerezidente | | | |
|
| in zona de operare | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
______________________________________________________________________________
| k. Imprumuturi pentru agricultura | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| l. Imprumuturi pentru servicii | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| m. Imprumuturi pentru comert | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| n. Imprumuturi pentru productie | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
______________________________________________________________________________
| o. Imprumuturi de pana la 1.500 USD | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| p. Imprumuturi intre 1,501.00 si 3,000.00 USD | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| q. Imprumuturi intre 3,001.00 - 5,000.00 USD | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| r. Imprumuturi intre 5,001.00 - 7,000.00 USD | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| s. Imprumuturi intre 7,001.00 - 10,000.00 USD | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
______________________________________________________________________________
| s. Numarul de locuri de munca create | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| t. Numarul de locuri de munca sustinute | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
______________________________________________________________________________
| u. Activitati generatoare de venit | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| v. Afaceri noi | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|
| w. Afaceri existente | | | |
|
|_________________________________________________|_____|______|______|________|