NORMELE   Nr. 5 din  1992

privind imprumuturile mari acordate clientilor de catre societatile bancare

ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI

ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 196 din 13 august 1992

    In temeiul prevederilor art. 29 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancara,
    Banca Nationala a Romaniei emite prezentele norme:

    1. Societatile bancare au obligatia de a raporta lunar Bancii Nationale a Romaniei toate imprumuturile mari acordate clientilor lor.
    2. Un imprumut este considerat mare, in sensul prezentelor norme, atunci cind suma tuturor imprumuturilor acordate unui singur debitor, inclusiv a garantiilor si a altor angajamente asumate in numele acestuia, depaseste 10% din capitalul propriu al societatii bancare.
    3. Se considera un singur debitor orice persoana sau grup de persoane fizice sau juridice care beneficiaza, impreuna sau cu titlu individual, de imprumuturi si garantii acordate de aceeasi societate bancara si care sint legate economic intre ele in sensul ca:
    a) una dintre persoane exercita asupra celorlalte, direct sau indirect, putere de control;
    b) nivelul cumulat al imprumuturilor acordate reprezinta un singur risc de credit pentru societatea bancara, intrucit persoanele sint legate intr-o asemenea masura incit, daca una dintre ele va intimpina dificultati de rambursare, alta sau celelalte vor intimpina dificultati similare.
    3. In sensul prezentelor norme, prin capital propriu al unei societati bancare se intelege suma totala a capitalului varsat si a fondurilor de rezerva, diminuata cu valoarea participatiilor la alta banca.
    4. Imprumuturile mari pot fi acordate de catre societatile bancare numai pe baza unei decizii luate in unanimitate de catre comitetul de directie, iar suma acestora va fi comunicata imediat Bancii Nationale a Romaniei.
    5. Suma totala a imprumuturilor mari acordate debitorilor nu va putea depasi de 8 ori nivelul capitalului propriu al societatii bancare.
    6. Imprumuturile mari acordate unui singur debitor nu pot depasi 20% din capitalul propriu al unei societati bancare.
    7. Se exclud de la aplicarea prevederilor pct. 5 si 6 imprumuturile garantate de bugetul de stat si imprumuturile acordate altei societati bancare sau garantate de alta banca.
    8. Societatile bancare trebuie sa dispuna de un sistem adecvat de evidenta si control, care sa permita supravegherea si gestionarea riscurilor excesive de credit ce pot aparea ca urmare a acordarii de imprumuturi mari.
    9. In aplicarea prevederilor pct. 1 de mai sus, societatile bancare vor raporta Bancii Nationale a Romaniei - Directia de reglementare si supraveghere bancara - nivelul imprumuturilor mari, prin intermediul unui formular intitulat "Raportarea imprumuturilor mari", al carui model este prezentat in anexa la prezentele norme. Acest formular va fi inaintat Bancii Nationale a Romaniei in termen de 15 zile de la sfirsitul lunii pentru care se face raportarea.
    10. Daca, pina la data intrarii in vigoare a prezentelor norme, o societate bancara a acordat imprumuturi care depasesc limitele prevazute la pct. 5 si 6 de mai sus, aceasta va lua toate masurile pe care le considera necesare pentru a aduce imprumuturile in cauza la nivelurile stabilite de prezentele norme.
    11. Prezentele norme intra in vigoare la data publicarii lor in Monitorul Oficial al Romaniei.
    12. Incalcarea prevederilor prezentelor norme atrage sanctiunile prevazute de legile in vigoare.
    13. La data intrarii in vigoare a prezentelor norme se abroga orice alte dispozitii contrare.

               Presedintele Consiliului de administratie al
                      Bancii Nationale a Romaniei,
                              Mugur Isarescu

    ANEXA 1

              RAPORTAREA IMPRUMUTURILOR MARI
              LA DATA DE ...................

    Semnificatia coloanelor din tabelul de mai jos este urmatoarea:
    A - Nr. crt.
    B - Numele si adresa debitorului
    C - Numar de identificare
    D - Imprumuturi
    E - Garantii si alte angajamente
    F - Total imprumut mare
    G - % din capital propriu
    H - Rezerve specifice (provizioane)
                                                               - mii lei -
 __________________________________________________________________________
| Capital propriu      10% din           20% din          800% din         |
| la data raportarii   capital propriu   capital propriu  capital propriu  |
|  _________________   _______________   _______________   ______________  |
| |_________________| |_______________| |_______________| |______________| |
|__________________________________________________________________________|
 __________________________________________________________________________
|    |          |         |         |         |       |        |           |
| A  |    B     |    C    |    D    |   E     |    F  |   G    |     H     |
|    |          |         |         | (3+4)   |       |        |           |
|____|__________|_________|_________|_________|_______|________|___________|
| 0  |    1     |    2    |    3    |   4     |   5   |    6   |     7     |
|____|__________|_________|_________|_________|_______|________|___________|
|____|__________|_________|_________|_________|_______|________|___________|
|____|__________|_________|_________|_________|_______|________|___________|
|____|__________|_________|_________|_________|_______|________|___________|
|____|__________|_________|_________|_________|_______|________|___________|
|____|__________|_________|_________|_________|_______|________|___________|
| Suma totala a imprumuturilor mari                                        |
|__________________________________________________________________________|
 __________________________________________________________________________
|            _______       Semnaturi: .............    |    Intocmit,      |
|     Data: |_______|                 .............    |  ................ |
|                                                      | Telefon  Interior |
|                                                      | .......  ........ |
|______________________________________________________|___________________|