NORME   Nr. 13 din 15 decembrie 2003

pentru modificarea si completarea Normelor Bancii Nationale a Romaniei nr. 3/2002 privind standardele de cunoastere a clientelei

ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI

PUBLICATE IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 921 din 22 decembrie 2003

    In temeiul prevederilor art. 2 alin. (2) si ale art. 26 alin. (2) din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei, cu modificarile si completarile ulterioare,
    avand in vedere prevederile art. 2, 45, 55, 62^1 alin. 4 si ale art. 83^6 alin. 1 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancara, cu modificarile si completarile ulterioare, prevederile art. 4 alin. (2) din Legea nr. 541/2002 privind economisirea si creditarea in sistem colectiv pentru domeniul locativ si prevederile art. 105 lit. g), ale art. 284 alin. 2 si art. 285 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizatiile cooperatiste de credit, aprobata cu modificari prin Legea nr. 200/2002, cu modificarile ulterioare,

    Banca Nationala a Romaniei emite prezentele norme.

    Art. 1
    Normele Bancii Nationale a Romaniei nr. 3/2002 privind standardele de cunoastere a clientelei, publicate in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 154 din 4 martie 2002, se modifica si se completeaza dupa cum urmeaza:
    1. Alineatul (1) al articolului 1 va avea urmatorul cuprins:
    "Art. 1
    (1) Prezentele norme se aplica bancilor, organizatiilor cooperatiste de credit, caselor de economii in domeniul locativ si institutiilor emitente de moneda electronica, denumite in continuare institutii de credit, si reprezinta un cadru general pentru elaborarea de catre acestea a politicilor si procedurilor proprii de cunoastere a clientelei, ca parte esentiala a unei gestiuni prudente a riscului si a unor sisteme eficiente de control intern."
    2. Dupa litera d) a alineatului (2) al articolului 3 se introduce litera e) cu urmatorul cuprins:
    "e) orice persoana sau entitate care utilizeaza ori beneficiaza de un serviciu sau de un produs oferit de o institutie de credit, fie ca operatiunea implica ori nu deschiderea unui cont."
    3. Alineatul (2) al articolului 12 va avea urmatorul cuprins:
    "(2) Institutiile de credit nu vor deschide si opera conturi anonime pentru care identitatea titularului nu este cunoscuta si evidentiata in mod corespunzator si nici conturi sub nume fictive."
    4. Dupa alineatul (2) al articolului 12 se introduce alineatul (3) cu urmatorul cuprins:
    "(3) In situatia in care dupa deschiderea unui cont apar probleme legate de verificarea identitatii beneficiarului si/sau de provenienta fondurilor, care nu pot fi solutionate, institutia de credit trebuie sa inchida contul si sa restituie banii sursei de la care i-a primit, cu respectarea tuturor obligatiilor instituite prin legislatia privind combaterea si sanctionarea spalarii banilor."
    5. Dupa articolul 17 se introduce articolul 17^1 cu urmatorul cuprins:
    "Art. 17^1
    (1) La realizarea unui transfer de fonduri institutiile de credit vor include in instructiunile de transfer informatii referitoare la numele ordonatorului, adresa si, dupa caz, numarul de cont al acestuia.
    (2) La primirea unui transfer de fonduri institutiile de credit vor acorda o atentie speciala in cazurile in care informatiile privind ordonatorul transferului nu sunt complete si vor lua masurile corespunzatoare pentru obtinerea tuturor informatiilor prevazute la alin. (1) si, dupa caz, pentru restituirea fondurilor catre sursa de la care le-a primit, cu respectarea tuturor obligatiilor instituite prin legislatia privind combaterea si sanctionarea spalarii banilor, in cazul in care aceste informatii nu pot fi obtinute."
    6. Articolul 34 va avea urmatorul cuprins:
    "Art. 34
    (1) Institutiile de credit trebuie sa obtina suficiente informatii despre institutiile de credit cu care au relatii de corespondent pentru a intelege in intregime natura activitatii acestora. La stabilirea relatiilor de corespondent institutiile de credit trebuie sa aiba in vedere anumiti factori, care includ:
    a) informatii despre managementul institutiei de credit corespondente, despre activitatea de baza, unde este localizata si eforturile acesteia in prevenirea si detectarea faptelor de spalare a banilor;
    b) scopul pentru care este deschis contul de corespondent;
    c) identitatea oricarei terte parti care va utiliza serviciile bancare de corespondent;
    d) conditiile reglementarilor si supravegherii in tara de origine a institutiei de credit corespondente.
    (2) Institutiile de credit trebuie sa stabileasca relatii de corespondent numai cu institutii de credit din strainatate care sunt supravegheate in mod eficient de catre autoritatile competente si care dispun de programe eficiente de cunoastere a clientelei. Institutiile de credit trebuie sa refuze sa intre in relatii de corespondent sau sa continue asemenea relatii cu o alta institutie de credit care este inregistrata intr-o jurisdictie in care aceasta nu are o prezenta fizica, respectiv conducerea activitatii si evidentele institutiei nu sunt situate in acea jurisdictie, si sa acorde o atentie speciala atunci cand continua relatii de corespondent cu o institutie de credit situata intr-o jurisdictie in care nu exista reglementate cerinte privind cunoasterea clientelei sau care a fost identificata ca nefiind cooperanta in lupta impotriva spalarii banilor."
    7. Alineatul (2) al articolului 45 va avea urmatorul cuprins:
    "(2) Deosebit de obligatia de a raporta autoritatilor competente operatiunile in cazul carora suspecteaza ca fondurile provin din, au legatura cu sau urmeaza sa fie utilizate in scopul savarsirii de infractiuni, institutiile de credit vor raporta operatiunile suspecte si Bancii Nationale a Romaniei - Directia supraveghere, in situatia in care aceste operatiuni pot afecta in mod semnificativ situatia financiara si/sau reputatia institutiei de credit ori reprezinta o operatiune de valoare semnificativa in raport cu volumul activitatii institutiei de credit. Raportarea va cuprinde elemente de identificare a clientului, sumele implicate in operatiune, justificarea operatiunii oferite de client, motivele pentru care operatiunea solicitata este considerata suspecta si orice alte informatii considerate relevante de catre institutia de credit."
    Art. 2
    (1) In tot cuprinsul Normelor nr. 3/2002, astfel cum au fost modificate si completate prin prezentele norme, termenul banca si derivatele acestuia vor fi inlocuite cu sintagma institutii de credit sau derivatele acesteia.
    (2) Sintagma control intern din cuprinsul art. 23 alin. (2), art. 44 lit. a), art. 48 alin. (1), (2) si (4) si art. 49 alin. (2) se va inlocui cu sintagma audit intern.
    Art. 3
    In termen de 3 luni de la intrarea in vigoare a prezentelor norme, casele centrale ale cooperativelor de credit vor adopta programe unitare de cunoastere a clientelei, care vor fi implementate la nivelul fiecarei organizatii cooperatiste de credit din retea in termen de 3 luni de la adoptarea acestora. Pana la implementarea programului unitar la nivelul retelei, organizatiile cooperatiste de credit vor asigura identificarea clientilor existenti si intocmirea evidentelor corespunzatoare in conformitate cu standardele cuprinse in Normele nr. 3/2002, astfel cum au fost modificate si completate prin prezentele norme.

                Presedintele Consiliului de administratie
                     al Bancii Nationale a Romaniei,
                              Mugur Isarescu,
                                guvernator