REGULAMENT Nr. 6 din 24 iulie 2002
privind regimul rezervelor minime obligatorii
ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 566 din 1 august 2002
Avand in vedere dispozitiile art. 5 si 8 din Legea nr. 101/1998 privind
Statutul Bancii Nationale a Romaniei, cu modificarile si completarile
ulterioare, prevederile art. 38 din Legea bancara nr. 58/1998, cu modificarile
si completarile ulterioare, si ale art. 164 si 206 din Ordonanta de urgenta a
Guvernului nr. 97/2000 privind organizatiile cooperatiste de credit, aprobata
si modificata prin Legea nr. 200/2002, cu modificarile si completarile
ulterioare,
in temeiul art. 50 din Legea nr. 101/1998,
Banca Nationala a Romaniei emite prezentul regulament.
CAP. 1
Dispozitii generale
SECTIUNEA 1
Domeniul de aplicare
Art. 1
Bancile, persoane juridice romane, sucursalele din Romania ale bancilor,
persoane juridice straine, denumite in continuare banci, precum si casele
centrale ale cooperativelor de credit trebuie sa mentina rezerve minime
obligatorii in lei si in valuta, in conditiile prezentului regulament, in
conturi deschise la Banca Nationala a Romaniei.
SECTIUNEA a 2-a
Definitii
Art. 2
Termenii specifici utilizati in prezentul regulament au urmatoarele
acceptiuni:
a) rezervele minime obligatorii sunt disponibilitati banesti ale
bancii/casei centrale a cooperativelor de credit, in lei si in valuta, pastrate
in conturi deschise la Banca Nationala a Romaniei;
b) baza de calcul o constituie nivelul mediu, pe perioada de observare, al
elementelor de pasiv din bilantul bancilor (cuprinzand ansamblul teritoriului
national) si, respectiv, din bilantul agregat al retelelor cooperatiste de
credit, intocmit de casele centrale ale cooperativelor de credit, asupra carora
se aplica rata rezervelor minime obligatorii;
c) perioada de observare este intervalul de timp pentru care se determina
baza de calcul;
d) perioada de aplicare este intervalul de timp in care trebuie mentinut in
conturile deschise la Banca Nationala a Romaniei nivelul prevazut al rezervelor
minime obligatorii;
e) nivelul prevazut al rezervelor minime obligatorii reprezinta produsul
dintre baza de calcul si rata rezervelor minime obligatorii;
f) nivelul efectiv al rezervelor il constituie soldul mediu zilnic
inregistrat de banca/casa centrala a cooperativelor de credit in contul in care
se mentin rezervele minime obligatorii in perioada de aplicare; determinarea
soldului mediu zilnic se face luandu-se in calcul numarul de zile
calendaristice din perioada de aplicare;
g) excedentul de rezerve il reprezinta diferenta pozitiva dintre nivelul
efectiv si nivelul prevazut al rezervelor minime obligatorii;
h) deficitul de rezerve il reprezinta diferenta negativa dintre nivelul
efectiv si nivelul prevazut al rezervelor minime obligatorii.
CAP. 2
Regimul rezervelor minime obligatorii
SECTIUNEA 1
Baza de calcul a rezervelor minime obligatorii
Art. 3
(1) Baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se constituie din
mijloace banesti in moneda nationala si in valuta, reprezentand obligatii ale
bancii/casei centrale a cooperativelor de credit (la nivelul retelei
cooperatiste de credit) rezultate din acceptarea depozitelor si a altor
fonduri.
(2) Din baza de calcul se excepteaza:
a) mijloacele banesti atrase de la Banca Nationala a Romaniei;
b) mijloacele banesti atrase de la banci, case centrale ale cooperativelor
de credit, cooperative de credit afiliate la o casa centrala a cooperativelor
de credit, care, la randul lor, sunt obligate sa constituie rezerve minime
obligatorii la Banca Nationala a Romaniei;
c) capitalurile proprii ale bancii/casei centrale a cooperativelor de
credit, calculate in conformitate cu reglementarile Bancii Nationale a
Romaniei.
Art. 4
(1) Baza de calcul se determina ca medie a soldurilor zilnice ale
elementelor de pasiv prevazute la art. 3, in perioada de observare.
(2) Perioada de observare o constituie intervalul cuprins intre data de 24
a lunii precedente si data de 23 a lunii curente.
Art. 5
(1) Pentru mijloacele banesti in valuta mediile soldurilor zilnice se
determina pe fiecare tip de valuta, dupa care se transforma in dolari S.U.A.
sau in euro, dupa caz.
(2) Cursurile de schimb folosite pentru transformarea celorlalte valute in
dolari S.U.A. sau in euro sunt cursurile pietei valutare comunicate de Banca
Nationala a Romaniei in ultima zi anterioara perioadei de aplicare.
SECTIUNEA a 2-a
Constituirea rezervelor minime obligatorii
Art. 6
(1) Bancile/casele centrale ale cooperativelor de credit sunt obligate sa
mentina in conturile deschise la Banca Nationala a Romaniei nivelul prevazut al
rezervelor minime obligatorii ca medie zilnica pe durata perioadei de aplicare.
(2) Perioada de aplicare o constituie intervalul cuprins intre data de 24 a
lunii curente si data de 23 a lunii urmatoare.
Art. 7
Rezervele minime obligatorii se calculeaza si se mentin astfel:
a) in lei, in contul curent al bancii/casei centrale a cooperativelor de
credit deschis la Banca Nationala a Romaniei, pentru mijloacele banesti in lei;
b) in dolari S.U.A. sau in euro, in contul "LORO" al bancii/casei
centrale a cooperativelor de credit, deschis la Banca Nationala a Romaniei,
pentru mijloacele banesti in valuta. Optiunea pentru una dintre cele doua
valute este a fiecarei banci/case centrale a cooperativelor de credit. O data
formulata ea nu poate fi modificata timp de 12 luni calendaristice.
Art. 8
Costul eventualelor operatiuni de schimb valutar necesare bancilor/caselor
centrale ale cooperativelor de credit pentru constituirea rezervelor in valuta,
precum si riscul valutar generat de aceste operatiuni sunt suportate in
intregime de banca/casa centrala a cooperativelor de credit in cauza.
Art. 9
(1) Casele centrale ale cooperativelor de credit au obligatia de a mentine
in conturile deschise la Banca Nationala a Romaniei rezervele minime
obligatorii in lei si in valuta, aferente retelei cooperatiste de credit.
(2) Cooperativele de credit au obligatia de a mentine la casele centrale
ale cooperativelor de credit disponibilitati in scopul furnizarii lichiditatii
necesare pentru constituirea de catre acestea a rezervelor minime obligatorii
la Banca Nationala a Romaniei.
(3) Fiecare casa centrala a cooperativelor de credit va stabili prin norme
si proceduri proprii modul de constituire de catre cooperativele de credit a
disponibilitatilor necesare pentru mentinerea rezervelor minime obligatorii
aferente retelei cooperatiste de credit la Banca Nationala a Romaniei. Normele
si procedurile respective vor prelua in mod corespunzator metodologia stabilita
in prezentul regulament.
SECTIUNEA a 3-a
Indeplinirea rezervelor minime obligatorii
Art. 10
Incadrarea in cerintele privind rezervele minime obligatorii se realizeaza
atunci cand nivelul efectiv al rezervelor, definit la art. 2 lit. f), este egal
cu nivelul prevazut al acestora, definit la art. 2 lit. e).
Art. 11
Nu se fac compensari intre depasirea si nerealizarea rezervelor minime
obligatorii in lei sau in valuta.
Art. 12
(1) Pentru deficitul de rezerve minime obligatorii, asa cum este definit la
art. 2 lit. h), se calculeaza si se percepe o dobanda penalizatoare pe durata
perioadei de aplicare aferente.
(2) Rata dobanzii penalizatoare se stabileste de Banca Nationala a Romaniei
si se comunica prin circulara.
(3) Modificarea ratei dobanzii penalizatoare se comunica prin circulara, cu
cel putin o zi inainte de inceperea perioadei de aplicare.
SECTIUNEA a 4-a
Ratele rezervelor minime obligatorii
Art. 13
(1) Ratele rezervelor minime obligatorii se stabilesc de Banca Nationala a
Romaniei in functie de obiectivele sale de politica monetara si se comunica
prin circulara.
(2) Modificarea ratelor rezervelor minime obligatorii se comunica prin
circulara, cu cel putin 7 zile inainte de inceperea perioadei de aplicare.
Art. 14
(1) Pentru mijloacele banesti in moneda nationala si in valuta, cuprinse in
baza de calcul a rezervelor minime obligatorii care au o scadenta reziduala mai
mare de 2 ani de la sfarsitul perioadei de observare si care nu prevad clauze
contractuale referitoare la rambursari, retrageri, transferari anticipate,
precum si pentru imprumuturi nerambursabile, rata rezervelor minime obligatorii
este zero.
(2) Sumelor a caror rambursare se efectueaza esalonat li se aplica o rata
zero a rezervelor minime obligatorii atat timp cat scadenta reziduala a
acestora este mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare.
SECTIUNEA a 5-a
Remunerarea rezervelor minime obligatorii
Art. 15
Pentru nivelul efectiv al rezervelor, determinat conform art. 2 lit. f),
Banca Nationala a Romaniei plateste dobanda pana la nivelul prevazut al
rezervelor minime obligatorii.
Art. 16
Stabilirea si modificarea ratei dobanzii platite la rezervele minime
obligatorii se fac de Banca Nationala a Romaniei prin circulara. Rata dobanzii
se va situa cel putin la nivelul ratei dobanzii medii la depunerile la vedere
practicate de banci.
Art. 17
(1) Rata dobanzii medii practicate de banci la depunerile la vedere se
calculeaza lunar de Banca Nationala a Romaniei, distinct pentru lei si pentru
valuta, ca medie ponderata, pe baza datelor transmise de banci.
(2) Soldurile depunerilor la vedere, inclusiv cele neremunerate, precum si
ratele dobanzilor aferente sunt cele din ultima zi calendaristica a perioadei
de observare. Ratele dobanzilor astfel calculate se iau in considerare pentru
rezervele minime obligatorii din perioada de aplicare aferenta perioadei de
observare pentru care s-a facut raportarea.
Art. 18
Pentru excedentul de rezerve, astfel cum este definit la art. 2 lit. g),
Banca Nationala a Romaniei nu plateste dobanda.
Art. 19
La calcularea dobanzilor se utilizeaza conventia: numar de zile
calendaristice al perioadei de aplicare/360.
Art. 20
Plata dobanzilor la rezervele minime obligatorii si incasarea dobanzii
penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii se fac in prima
zi lucratoare dupa terminarea perioadei de aplicare pentru care s-a facut
calculul.
SECTIUNEA a 6-a
Raportarea si verificarea raportarii rezervelor minime obligatorii
Art. 21
(1) In termen de 3 zile lucratoare de la expirarea perioadei de observare
bancile/casele centrale ale cooperativelor de credit vor raporta, in scris,
Bancii Nationale a Romaniei - Directia politici monetare baza de calcul pentru
determinarea rezervelor minime obligatorii si datele necesare pentru calcularea
ratei medii a dobanzilor la vedere (conform anexelor nr. 1 - 4).
(2) O banca/casa centrala a cooperativelor de credit nou-infiintata incepe
sa raporteze si sa constituie rezerve minime obligatorii dupa expirarea primei
perioade de observare complete de la data notificarii efectuarii primei
operatiuni bancare.
(3) O banca/casa centrala a cooperativelor de credit cu cont curent
redeschis la Banca Nationala a Romaniei incepe sa raporteze si sa constituie
rezerve minime obligatorii incepand cu data redeschiderii contului in
evidentele Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 22
(1) Banca Nationala a Romaniei va verifica la sediul bancilor/caselor
centrale ale cooperativelor de credit exactitatea datelor raportate pentru
calculul rezervelor minime obligatorii si al ratei medii a dobanzilor
practicate la depunerile la vedere. Bancile/casele centrale ale cooperativelor
de credit au obligatia de a pastra documentele primare care au stat la baza
raportarilor conform legislatiei in vigoare.
(2) Verificarea se poate realiza la sediul principal, la sucursale si la
alte sedii secundare ale bancilor/caselor centrale ale cooperativelor de
credit.
Art. 23
In cazul unor diferente intre datele raportate de banci/case centrale ale
cooperativelor de credit si situatia constatata in urma controlului efectuat de
Banca Nationala a Romaniei se procedeaza astfel:
a) pentru deficitele de rezerve rezultate ca urmare a raportarii unei baze
de calcul mai mici se calculeaza si se percepe o dobanda penalizatoare pe
durata perioadei de aplicare aferente, calculata la rata stabilita de Banca
Nationala a Romaniei, valabila pentru perioada de aplicare respectiva, si se
aplica sanctiunile prevazute la art. 27;
b) in cazul raportarii unei baze de calcul mai mari, dobanda platita in
plus pentru nivelul efectiv al rezervelor va fi recuperata de Banca Nationala a
Romaniei de la banca/casa centrala a cooperativelor de credit in cauza;
c) incasarea dobanzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve si a
dobanzii platite in plus pentru nivelul efectiv al rezervelor se face fara
preaviz, in termen de maximum 5 zile lucratoare ulterioare definitivarii
actului de control, respectiv inregistrarii acestuia la banca/casa centrala a
cooperativelor de credit, sau, dupa caz, transmiterii raspunsului cu privire la
clarificarea opiniilor divergente formulate de banca/casa centrala a
cooperativelor de credit in cauza.
Art. 24
(1) In situatia in care o banca/casa centrala a cooperativelor de credit
sesizeaza din proprie initiativa aparitia unor diferente intre baza de calcul
raportata si cea rezultata din aplicarea prezentului regulament si a
circularelor emise in aplicarea acestuia, aceasta va instiinta Directia
politici monetare si Directia supraveghere din cadrul Bancii Nationale a
Romaniei cu privire la aceste diferente.
(2) Pentru regularizarea diferentelor constatate se va proceda ca si in
cazul prevazut la art. 23 lit. a) si b).
(3) Incasarea dobanzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve si a
dobanzii platite in plus pentru nivelul efectiv al rezervelor se face fara
preaviz, in termen de maximum 5 zile lucratoare ulterioare datei de
inregistrare la Banca Nationala a Romaniei a adresei de instiintare formulate
de banca/casa centrala a cooperativelor de credit.
(4) Banca Nationala a Romaniei poate dispune si efectuarea unui control la
sediul bancii/casei centrale a cooperativelor de credit in cauza pentru
verificarea corectitudinii raportarii respective si, in functie de rezultatele
acestuia, poate proceda la aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 27.
Art. 25
Transmiterea cu intarziere a bazei de calcul atrage majorarea cu 10% a
nivelului prevazut al rezervelor minime obligatorii care rezulta din raportarea
bancii/casei centrale a cooperativelor de credit in cauza. In situatia in care
o banca/casa centrala a cooperativelor de credit nu raporteaza baza de calcul
pana in a zecea zi calendaristica a perioadei de aplicare, nivelul prevazut al
rezervelor se va stabili prin aplicarea unei majorari de 15% asupra nivelului
prevazut al rezervelor minime obligatorii, aferent perioadei de aplicare
precedente.
Art. 26
Neraportarea in termenul stabilit a datelor necesare pentru calcularea
ratei medii a dobanzilor la vedere atrage luarea in calcul, in mod automat, de
catre Banca Nationala a Romaniei a ultimelor date transmise de banca/casa
centrala a cooperativelor de credit.
CAP. 3
Sanctiuni
Art. 27
(1) Neraportarea repetata sau raportarea eronata a bazei de calcul si a
datelor necesare pentru calcularea ratei medii a dobanzilor la vedere
constituie o incalcare a disciplinei bancare.
(2) Modificarea unor operatiuni contabile si/sau a unor raportari
statistice, in scopul vadit de a diminua nivelul prevazut al rezervelor minime
obligatorii, daca faptele nu sunt savarsite in astfel de conditii incat sa
constituie, potrivit legii penale, infractiuni, constituie o incalcare a
disciplinei bancare.
(3) Faptele prevazute la alin. (1) si (2) se sanctioneaza in conformitate
cu prevederile art. 69 din Legea bancara nr. 58/1998, cu modificarile si
completarile ulterioare, si ale art. 189 din Ordonanta de urgenta a Guvernului
nr. 97/2000 privind organizatiile cooperatiste de credit, aprobata si
modificata prin Legea nr. 200/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.
Art. 28
(1) In situatia in care o banca/casa centrala a cooperativelor de credit
inregistreaza deficit de rezerve in doua perioade de aplicare consecutive,
aceasta poate fi supusa unei supravegheri prudentiale, prin inspectie la sediul
bancii/casei centrale a cooperativelor de credit, din partea Bancii Nationale a
Romaniei.
(2) In situatia in care o banca/casa centrala a cooperativelor de credit inregistreaza
deficite de rezerve mai mult de doua ori in decursul ultimelor 12 luni, Banca
Nationala a Romaniei va aplica, in conformitate cu prevederile art. 69 din
Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, si ale art. 189
din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000, aprobata si modificata prin
Legea nr. 200/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, una dintre
urmatoarele sanctiuni:
a) avertisment scris dat bancii, sucursalei din Romania a unei banci
straine, casei centrale a cooperativelor de credit;
b) amenda aplicabila bancii, sucursalei din Romania a unei banci straine,
casei centrale a cooperativelor de credit, cuprinsa intre 0,1 - 1% din
capitalul social al bancii/casei centrale a cooperativelor de credit, respectiv
din capitalul de dotare al sucursalei din Romania a unei banci straine;
c) amenda aplicabila administratorilor, directorilor executivi sau
cenzorilor bancii, cuprinsa intre 1 - 6 salarii medii pe banca din luna
precedenta, respectiv administratorilor, conducatorilor, membrilor biroului
executiv ori cenzorilor casei centrale a cooperativelor de credit, intre 1 - 6
salarii ale acestora din luna precedenta;
d) limitarea operatiunilor bancii, sucursalei din Romania a unei banci
straine, casei centrale a cooperativelor de credit.
CAP. 4
Dispozitii tranzitorii si finale
Art. 29
Pentru bancile/casele centrale ale cooperativelor de credit aflate in
proces de restructurare aprobat de Banca Nationala a Romaniei sau asupra carora
a fost instituita administrarea speciala de catre Banca Nationala a Romaniei,
Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei poate aproba, pentru
o perioada determinata, un regim distinct al rezervelor minime obligatorii.
Art. 30
(1) Prezentul regulament va intra in vigoare incepand cu perioada de
aplicare 24 august - 23 septembrie 2002, perioada de observare aferenta fiind
24 iulie - 23 august 2002. Pentru perioada de aplicare 16 - 23 august 2002,
perioada de observare aferenta este 1 - 15 august 2002, iar calcularea,
raportarea si constituirea rezervelor minime obligatorii se vor face in
conformitate cu prevederile Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr.
4/1998, republicat.
(2) In cazul retelelor cooperatiste rezultate din reorganizarea
organizatiilor cooperatiei de credit ca organizatii cooperatiste de credit,
cerintele prezentului regulament vor intra in vigoare in termen de 6 luni de la
data comunicarii de catre Banca Nationala a Romaniei a autorizatiei de
functionare.
Art. 31
(1) Anexele nr. 1 - 4 fac parte integranta din prezentul regulament.
(2) La data intrarii in vigoare a prezentului regulament se abroga
Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 4/1998 privind regimul rezervelor
minime obligatorii, republicat in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr.
121 din 24 martie 1999, precum si orice dispozitii contrare prevederilor
acestui regulament.
p. PRESEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRATIE
AL BANCII NATIONALE A ROMANIEI,
EMIL IOTA GHIZARI,
prim-viceguvernator
ANEXA 1
Antetul bancii (casei centrale a cooperativelor de credit)
Data ..............................
BAZA DE CALCUL
pentru mijloacele banesti in lei*)
- mii lei -
______________________________________________________________________________
| | Elemente de pasiv | | Elemente de pasiv |
|
| |cu scadenta reziduala | Sume in |cu scadenta reziduala | Baza de
|
|Data*)| mai mica de 2 ani | tranzit*)| mai mare de 2 ani | calcul |
| |de la finele perioadei| |de la finele perioadei| - total -
|
| | de aplicare | | de aplicare |
|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|TOTAL: | | | |
|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|Media | | | |
|
|zilnica| | | |
|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
*) Asa cum au fost definite la art. 3 din regulament.
*) Zilele din perioada de observare.
*) Sumele in tranzit incluse in baza de calcul a rezervelor minime
obligatorii se refera la operatiunile intra- si interbancare in care platitorul
sau beneficiarul sumei este un client nebancar.
Suma este considerata in tranzit din momentul debitarii contului clientului
nebancar platitor pana in momentul creditarii contului clientului nebancar
beneficiar al sumei sau, alternativ, al contului clientului bancar, in cazul in
care beneficiarul final al sumei are contul deschis la alta banca.
In baza de calcul intra soldul net creditor al conturilor in care sunt
evidentiate sumele in tranzit.
Suma se afla in tranzit si este inclusa in baza de calcul a rezervelor
minime obligatorii din momentul transferului unor sume de catre alte banci (fie
prin contul de corespondent, fie prin contul deschis la Banca Nationala a
Romaniei) pana in momentul creditarii contului clientului nebancar.
Nu se includ in calculul sumelor in tranzit platile efectuate de banci in
numele propriu al acestora.
ANEXA 2
Antetul bancii (casei centrale a cooperativelor de credit)
Data ......................
BAZA DE CALCUL
pentru mijloacele banesti in valuta*)
- echivalent mii dolari S.U.A. sau mii euro -
______________________________________________________________________________
| | Elemente de pasiv | | Elemente de pasiv |
|
| |cu scadenta reziduala | Sume in | cu scadenta | Baza de
|
|Data*)| mai mica de 2 ani | tranzit*)| mai mare de 2 ani | calcul |
| |de la finele perioadei| |de la finele perioadei| - total -
|
| | de aplicare | | de aplicare |
|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|TOTAL: | | | |
|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|Media | | | |
|
|zilnica| | | |
|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
|Curs de| | | |
|
|schimb | | | |
|
|_______|______________________|____________|______________________|___________|
*) Asa cum au fost definite la art. 3 din regulament.
*) Zilele din perioada de observare.
*) Sumele in tranzit incluse in baza de calcul a rezervelor minime
obligatorii se refera la operatiunile intra- si interbancare in care platitorul
sau beneficiarul sumei este un client nebancar.
Suma este considerata in tranzit din momentul debitarii contului clientului
nebancar platitor pana in momentul creditarii contului clientului nebancar
beneficiar al sumei sau, alternativ, al contului clientului bancar, in cazul in
care beneficiarul final al sumei are contul deschis la alta banca.
In baza de calcul intra soldul net creditor al conturilor in care sunt
evidentiate sumele in tranzit.
Suma se afla in tranzit si este inclusa in baza de calcul a rezervelor
minime obligatorii din momentul transferului unor sume de catre alte banci (fie
prin contul de corespondent, fie prin contul deschis la Banca Nationala a
Romaniei) pana in momentul creditarii contului clientului nebancar.
Nu se includ in calculul sumelor in tranzit platile efectuate de banci in
numele propriu al acestora.
ANEXA 3
Antetul bancii (casei centrale a cooperativelor de credit)
Data ............................
CALCULUL
rezervelor minime obligatorii in perioada de aplicare ...................
A. Constituite in lei
- mii lei -
______________________________________________________________________________
| | | | | Nivelul
|
| | | | Rata | prevazut
|
|Nr. | | | rezervelor| al
|
|crt. | Date de fundamentare |Suma| minime |
rezervelor|
| | | |obligatorii| minime
|
| | | |
|obligatorii|
|_____|___________________________________________|____|___________|___________|
| 1. | Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu | | |
|
| | scadenta reziduala mai mica de 2 ani de la| | |
|
| | finele perioadei de aplicare | | |
|
| 2. | Nivelul mediu al sumelor in tranzit | | |
|
| 3. | Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu | | |
|
| | scadenta reziduala mai mare de 2 ani de la| | |
|
| | finele perioadei de aplicare | | 0% |
|
| 4. | Nivelul prevazut al rezervelor minime | | |
|
| | obligatorii in lei (rd. 1 + rd. 2 + rd. 3)| X | X |
|
|_____|___________________________________________|____|___________|___________|
B. Constituite in valuta
- echivalent mii dolari S.U.A. sau mii euro -
______________________________________________________________________________
| | | | | Nivelul
|
| | | | Rata | prevazut
|
|Nr. | | | rezervelor| al
|
|crt. | Date de fundamentare |Suma| minime |
rezervelor|
| | | |obligatorii| minime
|
| | | | |obligatorii|
|_____|___________________________________________|____|___________|___________|
| 1. | Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu | | |
|
| | scadenta reziduala mai mica de 2 ani de la| | | |
| | finele perioadei de aplicare | | |
|
| 2. | Nivelul mediu al sumelor in tranzit | | |
|
| 3. | Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu | | |
|
| | scadenta reziduala mai mare de 2 ani de la| | |
|
| | finele perioadei de aplicare | | 0% |
|
| 4. | Nivelul prevazut al rezervelor minime | | |
|
| | obligatorii in valuta | | |
|
| | (rd. 1 + rd. 2 + rd. 3) | X | X |
|
|_____|___________________________________________|____|___________|___________|
Numele si prenumele persoanei care a intocmit lucrarea:
Telefon ...........................
Fax ...............................
Semnaturi autorizate si stampila
................................
ANEXA 4
Antetul bancii (casei centrale a cooperativelor de credit)
Data ..............................
DATELE
necesare calcularii ratei medii a dobanzilor la vedere*1)
______________________________________________________________________________
|Nr. | Date de fundamentare | Sold | Rata dobanzii
|
|crt. | | la data*2) | (% pe an)
|
|_____|_________________________________________|______________|_______________|
| A. Depuneri la vedere in lei - mii lei -
|______________________________________________________________________________
| 1. Depuneri la vedere remunerate*3) | |
|
| 2. Depuneri la vedere neremunerate | |
|
| [inclusiv sumele in tranzit*4)] | | 0%
|
| 3. TOTAL DEPUNERI LA VEDERE: | | X
|
|_______________________________________________|______________|_______________|
| B. Depuneri la vedere in valuta - mii dolari S.U.A./mii euro -
|______________________________________________________________________________
| 1. Depuneri la vedere in dolari S.U.A. | |
|
| remunerate*3) | |
|
| 2. Depuneri la vedere in dolari S.U.A. | |
|
| neremunerate | |
|
| [inclusiv sumele in tranzit*4)] | | 0%
|
| 3. TOTAL DEPUNERI LA VEDERE IN DOLARI | |
|
| S.U.A.: | | X
|
| 4. Depuneri la vedere in euro remunerate*3)| |
|
| 5. Depuneri la vedere in euro neremunerate | |
|
| [inclusiv sumele in tranzit*4)] | | 0%
|
| 6. TOTAL DEPUNERI LA VEDERE IN EURO: | | X
|
|_______________________________________________|______________|_______________|
*1) In relatiile cu clientii nebancari.
*2) Ultima zi calendaristica a perioadei de observare.
*3) Daca banca/casa centrala a cooperativelor de credit practica la
conturile sau instrumentele platibile la vedere mai multe rate de dobanzi,
soldurile vor fi raportate pe fiecare nivel de dobanda. Daca banca/casa
centrala a cooperativelor de credit practica la conturile sau instrumentele
platibile la vedere mai multe rate de dobanzi conditionate de limite de suma,
soldurile vor fi raportate pe fiecare nivel de dobanda in functie de
indeplinirea/neindeplinirea limitei de suma in ultima zi calendaristica a
perioadei de observare.
*4) Asa cum sunt definite in anexele nr. 1 si 2 la regulament.
Numele si prenumele persoanei care a intocmit lucrarea:
Telefon .........................
Fax .............................
Semnaturi autorizate si stampila
................................