REGULAMENT Nr. 1 din 21 mai 1999
privind organizarea si functionarea la Banca Nationala a Romaniei a Centralei
Riscurilor Bancare
ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 614 din 16 decembrie 1999
In temeiul prevederilor art. 2 alin. (2), ale art. 25, art. 26 alin. (2),
art. 50 si ale art. 51 alin. (3) si (4) din Legea nr. 101/1998 privind Statutul
Bancii Nationale a Romaniei, precum si ale art. 2, 38, 55, 56 si ale art. 58
din Legea bancara nr. 58/1998,
Banca Nationala a Romaniei emite prezentul regulament.
Art. 1
Obiect
Obiectul prezentului regulament il constituie organizarea si functionarea
la Banca Nationala a Romaniei a Centralei Riscurilor Bancare.
Centrala Riscurilor Bancare (C.R.B.) este un centru de intermediere care
gestioneaza in numele Bancii Nationale a Romaniei informatia de risc bancar
pentru scopurile utilizatorilor, in conditiile pastrarii secretului bancar.
Art. 2
Definitii
Pentru scopurile prezentului regulament:
1. Informatia de risc bancar este informatia care se raporteaza de catre
banci, se prelucreaza si se difuzeaza de Centrala Riscurilor Bancare;
informatia de risc bancar cuprinde datele de identificare a unui debitor -
persoana fizica sau persoana juridica nonbancara rezidenta - si operatiunile in
lei si in valuta prin care bancile se expun la risc fata de acel debitor.
Aceste operatiuni sunt:
a) acordarea de credite;
b) asumarea de angajamente de catre banca, in numele debitorului, fata de o
persoana fizica sau o persoana juridica nonbancara;
c) asumarea de angajamente de catre banca, in numele debitorului, fata de
alta banca.
2. Riscul individual este suma valorilor operatiunilor prevazute la pct. 1,
raportata la Centrala Riscurilor Bancare de o persoana declaranta pentru un
debitor - persoana fizica sau persoana juridica nonbancara rezidenta -, cu
conditia sa fie egala sau mai mare decat limita de raportare. Riscul individual
reprezinta expunerea unei banci fata de un debitor si se determina de catre
persoana declaranta. Pentru calculul riscului individual se iau in considerare
atat operatiunile desfasurate de debitor in nume propriu, cat si cele in care
debitorul este parte componenta a unui grup.
3. Persoana recenzata este debitorul - persoana fizica sau persoana
juridica nonbancara rezidenta - inscris in baza de date a Centralei Riscurilor
Bancare ca urmare a raportarii acestuia de catre persoana declaranta.
4. Riscul global este suma riscurilor individuale raportate de toate
persoanele declarante pentru aceeasi persoana recenzata, mai putin valoarea
angajamentelor asumate de banci, in numele persoanei recenzate, fata de alte
banci [pct. 1 lit. c)]. Riscul global reprezinta expunerea intregului sistem
bancar din Romania fata de o singura persoana recenzata si se determina de
Centrala Riscurilor Bancare.
5. Persoanele declarante la Centrala Riscurilor Bancare sunt:
- centralele bancilor - persoane juridice romane - pentru toate
informatiile de risc bancar colectate din propriile evidente si din cele ale
unitatilor lor teritoriale din Romania;
- sucursalele din Romania ale bancilor - persoane juridice straine - pentru
toate informatiile de risc bancar colectate din propriile evidente.
Persoanele declarante au obligatia sa completeze formularul "Fisa de
acreditare la Centrala Riscurilor Bancare a persoanelor autorizate sa transmita
si sa receptioneze informatii de risc bancar" (F1), prin care sunt
desemnate maximum 3 persoane acreditate la Centrala Riscurilor Bancare, conform
anexei nr. 1. Aceasta fisa va fi intocmita in doua exemplare avand acelasi
continut, cu urmatoarele destinatii:
- exemplarul 1 va fi transmis in regim confidential la Centrala Riscurilor
Bancare;
- exemplarul 2 va fi pastrat pentru evidentele proprii.
6. Persoana acreditata este angajatul autorizat de conducerea persoanei
declarante sa transmita la si sa receptioneze de la Centrala Riscurilor Bancare
informatii de risc bancar.
Persoana declaranta nu este abilitata sa efectueze schimbul de informatii
de risc bancar cu Centrala Riscurilor Bancare decat prin intermediul
persoanelor acreditate.
7. Perioada de raportare este intervalul cuprins intre datele de 1 si 15
ale lunii in care se raporteaza informatia de risc bancar aferenta lunii
anterioare. In cazul in care data de 15 nu este o zi bancara, perioada de
raportare se incheie in urmatoarea zi bancara.
8. Utilizatorii sunt bancile si Banca Nationala a Romaniei.
Art. 3
Obligativitatea raportarii
Fiecare persoana declaranta este obligata sa raporteze la Centrala
Riscurilor Bancare, la termenele si in conditiile prevazute in prezentul
regulament, informatia de risc bancar pentru fiecare debitor care indeplineste
conditia de a fi raportat, respectiv ca banca sa fi inregistrat fata de acesta
un risc individual.
Art. 4
Structura informationala a Centralei Riscurilor Bancare
Centrala Riscurilor Bancare organizeaza si gestioneaza o baza de date care
cuprinde:
a) Registrul central al creditelor (RCC), care contine informatiile de risc
bancar raportate de persoanele declarante, prelucrate si difuzate de Centrala
Riscurilor Bancare in vederea valorificarii de catre utilizatori, in conditiile
pastrarii secretului bancar;
b) Registrul creditelor restante (RCR), care este alimentat lunar de
Registrul central al creditelor cu informatii de risc bancar referitoare la
persoanele recenzate si la creditele restante ale acestora fata de intregul
sistem bancar din Romania.
Art. 5
Transmiterea si inscrierea informatiei de risc bancar in Registrul central
al creditelor
1. Fluxul transmiterii si inscrierii informatiei de risc bancar in
Registrul central al creditelor este prezentat in diagrama.
2. In scopul indeplinirii obligatiei prevazute la art. 3, persoana
declaranta trebuie sa transmita la Centrala Riscurilor Bancare, lunar, in
perioada de raportare, informatia de risc bancar, folosind in mod obligatoriu
urmatoarele proceduri:
2.1. Procedura de raportare a debitorilor trebuie folosita in cazul
raportarii pentru prima data la Centrala Riscurilor Bancare a unui debitor de
catre respectiva persoana declaranta sau in cazul in care datele de
identificare a unor debitori raportati anterior de catre aceeasi persoana
declaranta au suferit modificari. Transmiterea informatiei de risc bancar prin
aceasta procedura se realizeaza prin utilizarea "Formularului de raportare
a debitorilor" (F2).
Continutul acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa
nr. 2.
2.2. Procedura de raportare a riscurilor individuale trebuie folosita in
cazul in care debitorul indeplineste conditia de a fi raportat. Transmiterea
informatiei de risc bancar prin aceasta procedura se face utilizandu-se
"Formularul de raportare a riscurilor individuale" (F3).
Continutul acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa
nr. 3.
2.3. Procedura de stergere a riscurilor trebuie folosita in cazul in care
un risc raportat anterior nu mai este inregistrat in evidentele contabile ale
bancii si debitorul respectiv indeplineste conditia de a fi raportat la
Centrala Riscurilor Bancare. Raportarea informatiei de risc bancar prin aceasta
procedura se face utilizandu-se formularul F3.
2.4. Procedura de stergere a unui debitor trebuie folosita in cazul in care
un debitor nu mai indeplineste conditia de a fi raportat de catre persoana
declaranta. Transmiterea informatiei de risc bancar prin aceasta procedura se
face utilizandu-se formularul F2.
3. Informatia de risc bancar raportata la Centrala Riscurilor Bancare este
cea inscrisa in evidentele bancii in ultima zi a lunii pentru care se face
raportarea.
4. Transmiterea informatiei de risc bancar va fi adaptata la
caracteristicile oricarui canal tehnic de transmisie, pentru evitarea riscului
ca informatia respectiva sa nu parvina intocmai si la timp. Canalele tehnice de
transmisie vor fi stabilite de Centrala Riscurilor Bancare.
5. Inscrierea in Registrul central al creditelor poate fi efectuata daca informatia
de risc bancar transmisa de catre o persoana declaranta indeplineste cumulativ
urmatoarele conditii de validare:
a) respecta standardele de continut si modul de completare a formularelor
prevazute in prezentul regulament;
b) este in concordanta, conform criteriilor stabilite de Centrala
Riscurilor Bancare in acest sens, cu informatia de risc bancar cuprinsa in
raportarile anterioare.
6. Centrala Riscurilor Bancare nu poate modifica din proprie initiativa
informatia de risc bancar transmisa de catre persoanele declarante.
Art. 6
Prelucrarea informatiei de risc bancar. Organizarea si gestionarea
Registrului central al creditelor si a Registrului creditelor restante
Centrala Riscurilor Bancare asigura inregistrarea in Registrul central al
creditelor a informatiilor de risc bancar raportate de persoanele declarante si
prelucrarea acestor informatii in scopul obtinerii de date agregate necesare
utilizatorilor.
Registrul central al creditelor va fi creat, gestionat si actualizat
conform necesitatilor proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel incat sa
poata evidentia operativ informatiile privind:
- identificarea persoanelor recenzate si evidentierea, dupa caz, a
situatiilor speciale, conform Legii nr. 64/1995 privind procedura reorganizarii
judiciare si a falimentului, modificata prin Legea nr. 99/1999 privind unele
masuri pentru accelerarea reformei economice;
- riscurile individuale si caracteristicile acestora;
- riscurile globale si caracteristicile acestora.
Informatiile de risc bancar inscrise in Registrul central al creditelor vor
fi actualizate lunar.
Registrul creditelor restante va fi creat, gestionat si actualizat conform
necesitatilor proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel incat sa poata
evidentia operativ informatiile privind abaterile de la graficele de rambursare
a creditelor, inregistrate de persoanele recenzate fata de intregul sistem
bancar din Romania.
Informatiile de risc bancar vor fi mentinute in Registrul central al creditelor
si in Registrul creditelor restante pe o perioada de 2 ani de la data
inscrierii, dupa care vor fi arhivate.
Art. 7
Difuzarea informatiei de risc bancar
1. Fluxul difuzarii informatiei de risc bancar detinute de Centrala
Riscurilor Bancare catre utilizatori este prezentat in diagrama.
2. Centrala Riscurilor Bancare transmite lunar fiecarei persoane
declarante, din proprie initiativa, informatia referitoare la riscul global
pentru fiecare debitor raportat de aceasta in luna respectiva, utilizand
formularul "Situatia riscului global privind persoanele recenzate"
(F4 A).
Continutul acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa
nr. 4.
3. Centrala Riscurilor Bancare transmite, la cerere, oricarei persoane
declarante informatii referitoare la creditele restante pe ultimii 2 ani,
evidentiate in Registrul creditelor restante, pentru oricare debitor raportat
de catre aceasta in luna respectiva, utilizand formularul "Situatia
creditelor restante" (F4 B).
Continutul acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa
nr. 4.
4. Orice unitate bancara poate solicita Centrale Riscurilor Bancare, prin
intermediul propriei persoane declarante, informatia de risc bancar referitoare
la orice persoana fizica sau juridica nonbancara rezidenta, cu conditia sa aiba
acordul scris al persoanei respective in conformitate cu prevederile art. 37
din Legea nr. 58/1998. Nerespectarea acestei conditii de catre banca constituie
abatere de la prevederile prezentului regulament.
In cazul in care informatia de risc bancar solicitata de banca se refera la
un debitor raportat de aceasta in ultima perioada de raportare incheiata, nu
este necesar acordul acestuia.
Datele ce pot fi solicitate de banca sunt:
- datele referitoare la riscul global inregistrat in Registrul central al
creditelor in ultima luna pe numele persoanei recenzate; si/sau
- datele referitoare la creditele restante inregistrate fata de intregul
sistem bancar in cel mult ultimii 2 ani de aceeasi persoana recenzata.
Formularele folosite pentru solicitarea de informatii de risc bancar sunt
urmatoarele:
a) "Acord de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor
Bancare" (F5). Fiecare formular este valabil numai pentru o singura
consultare a bazei de date pentru persoana respectiva.
Formularul F5 se va intocmi in trei exemplare, avand acelasi continut, cu
urmatoarele destinatii:
- exemplarul 1 ramane in posesia persoanei care a dat acordul;
- exemplarul 2 se depune la unitatea bancara care a primit acordul;
- exemplarul 3 se transmite persoanei declarante in ziua emiterii acordului
si se arhiveaza de catre aceasta.
Continutul acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa
nr. 5;
b) "Cerere de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor
Bancare" (F6)
Continutul acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa
nr. 6.
Difuzarea de catre Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar
in acest caz se face in termen de cel mult o zi bancara de la data primirii
cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
5. Persoana declaranta este obligata sa remita, la cerere, oricarei
persoane pe care a raportat-o la sau despre care a primit informatii de la
Centrala Riscurilor Bancare ultimele informatii de risc bancar referitoare la
persoana respectiva.
6. Directorul coordonator al activitatii Centralei Riscurilor Bancare poate
dispune sistarea difuzarii informatiei de risc bancar detinute de Centrala
Riscurilor Bancare, in cazul in care accesul la aceasta s-a facut de catre
persoane neautorizate.
7. In conditiile respectarii prevederilor legale, difuzarea informatiilor
de risc bancar detinute de Centrala Riscurilor Bancare se poate face de aceasta
si catre alte directii din Banca Nationala a Romaniei, dupa cum decide, de la
caz la caz, directorul coordonator al activitatii Centralei Riscurilor Bancare.
Art. 8
Corectarea erorilor si a omisiunilor
1. Inlocuirea informatiei de risc bancar transmise, care nu a indeplinit
cel putin una dintre conditiile prevazute la pct. 5 al art. 5, si completarea
informatiei de risc bancar transmise se pot face in perioada de raportare (prin
retransmisie), prin utilizarea formularelor F2 si/sau F3:
a) ca urmare a sesizarii de catre Centrala Riscurilor Bancare a erorilor;
aceasta va transmite persoanei declarante, in cel mult o zi bancara de la data
primirii oricarei raportari, formularul "Lista cuprinzand erorile privind
informatia de risc bancar" (F7).
Continutul acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa
nr. 7;
b) ca urmare a sesizarii de catre persoana declaranta a omisiunilor
proprii.
In cazul in care persoana declaranta sesizeaza erori in informatia de risc
bancar transmisa in cadrul perioadei de raportare, aceasta este obligata sa
transmita la Centrala Riscurilor Bancare, in aceasta perioada, informatia de
risc bancar corectata, prin utilizarea formularului "Sesizare de
corectie" (F8).
Continutul acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa
nr. 8.
2. In cazul in care persoana declaranta nu efectueaza corectiile in
perioada de raportare, Centrala Riscurilor Bancare va inscrie in Registrul
central al creditelor numai informatia de risc bancar care indeplineste
conditiile prevazute la pct. 5 al art. 5 si va completa, pe baza datelor
anterioare, informatia de risc bancar omisa.
3. Corectarea erorilor din formularele F2 si/sau F3 care constituie o
raportare anterioara se poate face de catre persoana declaranta, prin
utilizarea formularului "Sesizare de corectie", astfel:
a) din initiativa unei persoane recenzate, atunci cand aceasta constata
existenta unor date eronate care au fost inregistrate pe numele sau ca urmare a
raportarii lor de catre banca pe care persoana recenzata a identificat-o ca
fiind sursa erorii;
b) din initiativa bancii, atunci cand aceasta constata existenta unor date
eronate inregistrate in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, ca urmare
a raportarii de catre banca.
Datele de identificare a unui debitor si fiecare tip de risc pot fi
corectate o singura data printr-o "Sesizare de corectie". A doua
corectura este permisa numai daca:
- aceasta se face ca urmare a unei solicitari de conciliere; si
- prima corectura nu s-a facut ca urmare a unei solicitari de conciliere.
4. In cazul in care informatia de risc bancar continuta in "Sesizarea
de corectie" indeplineste conditiile prevazute la pct. 5 al art. 5,
Centrala Riscurilor Bancare efectueaza inscrierea acesteia in cel mult o zi
bancara de la data primirii sesizarii.
In cazul in care informatia de risc bancar continuta in "Sesizarea de
corectie" nu indeplineste cel putin una dintre conditiile prevazute la
pct. 5 al art. 5, Centrala Riscurilor Bancare nu efectueaza inscrierea
acesteia.
5. Informatia de risc bancar corecta, transmisa la Centrala Riscurilor
Bancare printr-o "Sesizare de corectie", este cea inscrisa in
evidentele bancii in ultima zi a lunii la care se refera.
Art. 9
Procedura de conciliere
Orice persoana recenzata care contesta corectitudinea unor date
inregistrate in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare pe numele sau, fara
a cunoaste banca - sursa a erorii, poate solicita bancii care i-a remis
informatia de risc bancar declansarea procedurii de conciliere in cel mult o zi
bancara de la consultarea bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
Etapele procedurii de conciliere sunt urmatoarele:
- etapa 1: emiterea formularului "Cerere de conciliere" (F9) de
catre persoana recenzata si acceptarea cererii de catre banca.
Continutul acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa
nr. 9.
Formularul F9 se va intocmi in trei exemplare, avand acelasi continut, cu
urmatoarele destinatii:
- exemplarul 1 ramane in posesia persoanei care a emis cererea;
- exemplarul 2 se depune la unitatea bancara care initiaza procedura de
conciliere;
- exemplarul 3 se transmite persoanei declarante si se arhiveaza de catre
aceasta;
- etapa a 2-a: transmiterea la Centrala Riscurilor Bancare de catre
unitatea bancara, prin persoana declaranta, a formularului "Cerere de
conciliere" in cel mult o zi bancara de la data acceptarii acesteia;
- etapa a 3-a: transmiterea de catre Centrala Riscurilor Bancare a
informatiei de risc bancar continute in "Cererea de conciliere" catre
persoana declaranta care a raportat-o;
- etapa a 4-a: verificarea de catre persoana declaranta a informatiei de
risc bancar supuse concilierii;
- etapa a 5-a: transmiterea rezultatului verificarii de catre persoana
declaranta, in termen de maximum doua zile bancare de la primirea de la
Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar supuse concilierii.
In cazul in care verificarea a evidentiat existenta unei informatii de risc
bancar eronate, raportata anterior, persoana declaranta transmite rezultatul
verificarii si corecteaza erorile prin emiterea, unei "Sesizari de
corectie", in conditiile respectarii prevederilor art. 8 pct. 3 paragraful
2.
Persoana declaranta este obligata sa transmita la Centrala Riscurilor
Bancare, in maximum 5 zile bancare de la primirea de la aceasta a datelor
supuse concilierii, dovada care sa certifice rezultatul verificarii;
- etapa a 6-a: transmiterea de catre Centrala Riscurilor Bancare persoanei
declarante a bancii care a initiat concilierea a rezultatului verificarii
informatiei de risc bancar. Banca este obligata sa puna la dispozitie persoanei
recenzate rezultatul in maximum o zi bancara de la data primirii acestuia de la
Centrala Riscurilor Bancare.
Art. 10
Sanctiuni
Nerespectarea prevederilor prezentului regulament se sanctioneaza cu amenda
aplicabila bancilor, astfel:
a) neraportarea lunara de catre banci la Centrala Riscurilor Bancare se
sanctioneaza cu amenda in suma de 10.000.000 lei;
b) raportarea de catre banci la Centrala Riscurilor Bancare a informatiei
de risc bancar care nu indeplineste conditiile de validare prevazute la pct. 5
al art. 5 se sanctioneaza cu amenda in suma de 100.000 lei pentru fiecare
informatie de risc bancar inclusa in lista cuprinzand erorile, care nu mai
poate fi corectata in perioada de raportare;
c) netransmiterea rezultatului verificarii informatiei de risc bancar
continute in "Cererea de conciliere" in cadrul termenului prevazut la
art. 9 etapa a 5-a primul alineat se sanctioneaza cu amenda in suma de 100.000
lei/zi de intarziere;
d) netransmiterea dovezii care sa certifice rezultatul verificarii
informatiei de risc bancar continute in "Cererea de conciliere" in
termenul prevazut la art. 9 etapa a 5-a ultimul alineat se sanctioneaza cu
amenda in suma de 1.000.000 lei/zi de intarziere;
e) netransmiterea de catre banci la Centrala Riscurilor Bancare a
informatiei de risc bancar referitoare la un debitor care indeplineste conditia
de a fi raportat se sanctioneaza cu amenda de la 1.000.000 lei la 2.000.000 lei
pentru fiecare debitor neraportat;
f) transmiterea de catre banci a informatiei de risc bancar eronate,
existenta in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, se sanctioneaza cu
amenda de la 500.000 lei la 1.000.000 lei pentru fiecare debitor raportat
eronat;
g) solicitarea de catre banci a informatiilor de risc bancar fara acordul
persoanei la care se refera informatiile respective se sanctioneaza cu amenda
de la 5.000.000 lei la 10.000.000 lei.
Sumele prevazute la lit. a) - d) se percep de Centrala Riscurilor Bancare
din conturile curente ale bancilor, deschise la Banca Nationala a Romaniei, in
ultima zi bancara a lunii in care se inregistreaza nerespectarea prevederilor
prezentului regulament, si se vireaza la bugetul de stat.
Incalcarile disciplinei bancare prevazute la lit. e) - g) se constata de
catre persoanele din cadrul Directiei supraveghere, anume imputernicite de
Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei. Sanctiunile se
aplica de conducerea executiva a Bancii Nationale a Romaniei, iar sumele
aferente se vireaza la bugetul de stat.
Cuantumul amenzilor suportate de banci pentru nerespectarea prevederilor
prezentului regulament se va actualiza prin ordin al guvernatorului Bancii
Nationale a Romaniei.
Art. 11
Comisioane
Pentru serviciile de informare prestate de Centrala Riscurilor Bancare sunt
percepute comisioane.
Cuantumul comisioanelor se stabileste prin ordin al guvernatorului Bancii
Nationale a Romaniei.
Sumele provenite din comisioane sunt folosite de Banca Nationala a Romaniei
pentru acoperirea cheltuielilor de implementare si functionare a Centralei
Riscurilor Bancare.
Art. 12
Arhivarea
Orice document continand informatia de risc bancar raportata la si primita
de la Centrala Riscurilor Bancare se arhiveaza pe o perioada de 5 ani in cadrul
Centralei Riscurilor Bancare si la banci.
Art. 13
Limita de raportare
Suma reprezentand limita de raportare se stabileste prin ordin al
guvernatorului Bancii Nationale a Romaniei.
Art. 14
Alte precizari
Anexele nr. 1 - 9 fac parte integranta din prezentul regulament.
Din proprie initiativa, precum si la solicitarea bancilor, Centrala
Riscurilor Bancare poate sa presteze si alte servicii referitoare la difuzarea
de informatii de risc bancar.
In scopul protejarii activitatii bancare, Banca Nationala a Romaniei, prin
Centrala Riscurilor Bancare, poate elabora modele de testare a riscului de
creditare, pe care le propune sau le impune bancilor, dupa caz.
Art. 15
Dispozitii generale
Informatiile de risc bancar transmise la si primite de la Centrala
Riscurilor Bancare au caracter confidential.
Centrala Riscurilor Bancare nu isi asuma nici o responsabilitate in cazul
valorificarii, cu incalcarea prevederilor legale, a informatiei de risc bancar
de catre utilizatori.
Persoanele declarante au obligatia sa furnizeze Centralei Riscurilor
Bancare orice informatie de risc bancar solicitata de aceasta in scopul
desfasurarii propriei activitati.
Art. 16
Intrarea in vigoare
Prezentul regulament va fi publicat in Monitorul Oficial al Romaniei,
Partea I, si va intra in vigoare la data de 1 februarie 2000.
GUVERNATORUL
BANCII NATIONALE A ROMANIEI,
MUGUR ISARESCU
DIAGRAMA
FLUXUL INFORMATIONAL
al Centralei Riscurilor Bancare
______________ ______________ ______________ ____________
| SUCURSALELE | | ____________ | | UNITATILE | | PERSOANELE |
| BANCILOR - | || CENTRALA || | TERITORIALE |<--->| RECENZATE
|
| PERSOANE |<-->|| RISCURILOR || | ALE BANCILOR | |
|
| JURIDICE | || BANCARE || |______________| |____________|
| STRAINE | ||____________|| ^ ^ ^
|______________| | | | | |
______________ | REGISTRUL | _____v_______________v__ |
| CENTRALELE | | CENTRAL AL | | CENTRALELE BANCILOR - | |
| BANCILOR - | | CREDITELOR |<-->| PERSOANE JURIDICE | |
| PERSOANE |<-->| REGISTRUL | | ROMANE | |
| JURIDICE | | CREDITELOR | |________________________| |
| ROMANE | | RESTANTE | ___________________________v___
|______________| | | | SUCURSALELE BANCILOR - |
^ | |<-->| PERSOANE JURIDICE STRAINE
|
| | | |_______________________________|
______v_______ | | _______________________________
| UNITATILE | | | | |
| TERITORIALE | | |<-->| CENTRALA B.N.R.
|
| ALE BANCILOR | | | | |
|______________| |______________| |_______________________________|
TRANSMITEREA INSCRIEREA, DIFUZAREA
INFORMATIEI PRELUCRAREA SI INFORMATIEI
STOCAREA
INFORMATIEI
ANEXA 1
____
|F1 |
|____|
FISA
de acreditare la Centrala Riscurilor Bancare a persoanelor autorizate sa
transmita si sa receptioneze informatii de risc bancar
Nr. ............|_|_|_|_|_|_|_|_|
(data emiterii)
________________________________________________________________________
| 1. Persoana declaranta ....................... Cod ................... |
| Adresa ...................................... Telefon ................ |
|________________________________________________________________________|
________________________________________________________________________
| 2. Persoane acreditate |
| ______________________________________________________________________ |
|| 2.1. Numele ................ _____________ _______________ ||
|| Prenumele .................. | | | |||
|| cod numeric personal (din | | | |||
|| buletinul de identitate) | | | |||
|| _________________________ | | | |||
|| | | | | | | | | | | | | | | | | | |||
|| |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_| | | | |||
|| posesor al buletinului/cartii | | | |||
|| de identitate seria .............. | | | |||
|| nr. ...., emis/emisa de .......... | | | |||
|| la data de ................ /al | | | |||
|| pasaportului*) seria ............, |_____________| |_______________|||
|| tara emitenta ..................., Specimen Specimen ||
|| data/locul nasterii ............., semnatura stampila ||
|| domiciliul ......................, insotitoare ||
|| functia .......................... ||
||______________________________________________________________________||
|| 2.2. Numele ............... _____________ _______________ ||
|| Prenumele ................. | | | |||
|| cod numeric personal (din | | | |||
|| buletinul de identitate) | | | |||
|| _________________________ | | | |||
|| | | | | | | | | | | | | | | | | | |||
|| |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_| | | | |||
|| posesor al buletinului/cartii | | | |||
|| de identitate seria .............. | | | |||
|| nr. ....., emis/emisa de ......... | | | |||
|| la data de ................ /al | | | |||
|| pasaportului*) seria ............, |_____________| |_______________|||
|| tara emitenta ..................., Specimen Specimen ||
|| data/locul nasterii ............., semnatura stampila ||
|| domiciliul ......................, insotitoare ||
|| functia .......................... ||
||______________________________________________________________________||
|| 2.3. Numele ............... _____________ _______________ ||
|| Prenumele ................. | | | |||
|| cod numeric personal (din | | | |||
|| buletinul de identitate) | | | |||
|| _________________________ | | | |||
|| | | | | | | | | | | | | | | | | | |||
|| |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_| | | | |||
|| posesor al buletinului/cartii | | | |||
|| de identitate seria .............. | | | |||
|| nr. ....., emis/emisa de ......... | | | |||
|| la data de ................ /al | | | |||
|| pasaportului*) seria ............, |_____________| |_______________|||
|| tara emitenta ..................., Specimen Specimen ||
|| data/locul nasterii ............., semnatura stampila ||
|| domiciliul ......................, insotitoare ||
|| functia .......................... ||
||______________________________________________________________________|| |________________________________________________________________________|
....................................
Conducerea persoanei declarante
S.S./L.S.
------------
*) Se completeaza numai in cazul persoanelor straine.
Modul de completare
Rubrica "Nr."
Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit fisei de catre
persoana declaranta.
Rubrica "(data emiterii)"
Se completeaza cu data la care se emite fisa de acreditare de catre
persoana declaranta.
Zona 1
Rubrica "Persoana declaranta"
Se completeaza cu denumirea completa a persoanei declarante care acorda
acreditarea.
Rubrica "Cod"
Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei
persoanei declarante care acorda acreditarea.
Rubrica "Adresa"
Se completeaza cu adresa persoanei declarante.
Rubrica "Telefon"
Se completeaza cu numarul de telefon al persoanei declarante.
Zona 2
Rubricile "Numele" si "Prenumele"
Se completeaza cu numele si prenumele persoanei acreditate.
Restul rubricilor se completeaza cu datele de identificare din
buletinul/cartea de identitate (in cazul persoanelor cu cetatenie romana) sau
din pasaport (in cazul persoanelor cu cetatenie straina) ale persoanei
acreditate.
Rubrica "Functia"
Se completeaza cu functia detinuta de persoana acreditata in cadrul bancii.
Prin "Specimen semnatura" se intelege semnatura uzuala a
persoanei acreditate.
Prin "Specimen stampila insotitoare" se intelege amprenta
stampilei ce insoteste semnatura persoanei acreditate.
ANEXA 2
____
|F2 | Nr. ...... Data .......
|____|
FORMULAR
de raportare a debitorilor
pentru luna ........ anul .........
Persoana declaranta ....................
Cod ....................................
Semnificatia coloanelor din tabelul de mai jos este urmatoarea:
A = Grup
B = Situatie speciala
C = Activitatea
D = Forma de proprietate
E = Tara
F = Judetul
G = Tipul raportarii
__________________________________________________________________________
| Nr. | Debitor | | | | | | | |
| crt.|__________________________| | | | | | | |
| | Codul de | Numele/ | A | B | C | D | E | F | G |
| | identificare | Denumirea | | | | | | | |
|_____|______________|___________|_____|_____|_____|_____|_____|_____|_____|
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
|_____|______________|___________|_____|_____|_____|_____|_____|_____|_____|
| | | | | | | | | | |
|_____|______________|___________|_____|_____|_____|_____|_____|_____|_____|
| | | | | | | | | | |
|_____|______________|___________|_____|_____|_____|_____|_____|_____|_____|
| | | | | | | | | | |
|_____|______________|___________|_____|_____|_____|_____|_____|_____|_____|
Persoana acreditata
Modul de completare
Rubrica "Nr."
Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit formularului
completat de banca.
Rubrica "Data"
Se completeaza cu data la care se emite formularul.
Rubricile "pentru luna" si "anul"
Se completeaza cu luna si anul pentru care se transmite informatia de risc
bancar.
Rubrica "Persoana declaranta"
Se completeaza cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul
la Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Cod"
Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei
persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica 0 "Nr. crt."
Se completeaza cu numarul de ordine al liniei din formular.
Rubrica 1 "Debitor - Codul de identificare"
Se completeaza astfel:
a) in cazul persoanelor juridice, cu codul fiscal;
b) in cazul persoanelor fizice romane, cu codul numeric personal;
c) in cazul persoanelor fizice straine, cu codul tarii care a emis
pasaportul, precum si cu seria acestuia.
Rubrica 2 "Debitor - Numele/Denumirea"
Se completeaza cu numele sau cu denumirea completa a debitorului.
Rubrica 3 "Grup"
Se completeaza astfel:
- cu litera G, in cazul in care debitorul face parte dintr-un grup;
- cu litera I, in cazul in care debitorul nu face parte dintr-un grup.
Rubrica 4 "Situatie speciala"
Se completeaza in cazul in care debitorul se gaseste in una dintre
situatiile prevazute in Legea nr. 64/1995 privind procedura reorganizarii
judiciare si a falimentului, cu modificarile ulterioare, astfel:
- cu litera R, in cazul in care debitorul se afla in situatia de
reorganizare;
- cu litera L, in cazul in care debitorul se afla in situatia de lichidare;
- cu litera N, in cazul in care debitorul nu se afla in nici una dintre
situatiile de mai sus.
Rubrica 5 "Activitatea"
Se completeaza astfel:
- in cazul persoanelor juridice, cu codul CAEN corespunzator activitatii
principale;
- in cazul persoanelor fizice, cu codul 00.
Rubrica 6 "Forma de proprietate"
Se completeaza astfel:
- in cazul persoanelor juridice, cu codul corespunzator din nomenclatorul
"Forme de proprietate", elaborat de Ministerul Finantelor;
- in cazul persoanelor fizice, cu codul 01.
Rubrica 7 "Tara"
Se completeaza astfel:
- in cazul persoanelor juridice si persoanelor fizice romane, cu codul Romaniei;
- in cazul persoanelor fizice straine, cu codul tarii care a emis
pasaportul.
Rubrica 8 "Judetul"
Se completeaza cu codul numeric al judetului in care debitorul - persoana
juridica - este inregistrat la registrul comertului sau in care domiciliaza
debitorul - persoana fizica.
Rubrica 9 "Tipul raportarii"
Se completeaza astfel:
- cu litera S, in cazul in care debitorul raportat anterior nu mai
indeplineste conditia de raportare;
- cu litera N, in cazul in care debitorul indeplineste conditia de
raportare.
ANEXA 3
____
|F3 | Nr. ...... Data .......
|____|
FORMULAR
de raportare a riscurilor individuale
pentru luna ......... anul ......
Persoana declaranta ....................
Cod ....................................
Semnificatia coloanelor din tabelul de mai jos este urmatoarea:
A = Nr. crt.
B = Codul unitatii
C = Codul de identificare a debitorului
D = Sumele acordate
E = Valuta
F = Data acordarii
G = Data scadentei
H = Codul riscului
I = Numarul atribuit de C.R.B.
J = Sumele datorate
K = Sumele restante
L = Serviciul datoriei
M = Tipul raportarii
N = Identificator
- mii lei -
___________________________________________________________________________
| A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | L | M | N |
|___|___|___|___|___|___|___|___________|___|__________|________|___|___|___|
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |11 |12 |13 |
| | | | | | | |___________| | | | | | |
| | | | | | | | 1 | 2 | 3 | | | | | | |
|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|__________|________|___|___|___|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|__________|________|___|___|___|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|__________|________|___|___|___|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|__________|________|___|___|___|
| | | | | | | | | | | | RISC | TOTAL | | | |
| | | | | | | | | | | |INDIVIDUAL| SUME | | | |
| | | | | | | | | | | | |RESTANTE| | | |
|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|__________|________|___|___|___|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|__________|________|___|___|___|
| | | | | | | | | | | | ... | ... | | | |
|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|__________|________|___|___|___|
Persoana acreditata
Modul de completare
Rubrica "Nr."
Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit formularului
completat de banca.
Rubrica "Data"
Se completeaza cu data la care se completeaza formularul.
Rubricile "pentru luna" si "anul"
Se completeaza cu luna si anul pentru care se transmite informatia de risc
bancar.
Rubrica "Persoana declaranta"
Se completeaza cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la
Centrala Riscurilor Bancare
Rubrica "Cod"
Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei
persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica 0 "Nr. crt."
Se completeaza cu numarul de ordine al liniei din formular.
Rubrica 1 "Codul unitatii"
Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei
unitatii bancare care a acordat creditul sau si-a asumat angajamentul.
Rubrica 2 "Codul de identificare a debitorului"
Se completeaza astfel:
a) in cazul persoanelor juridice, cu codul fiscal;
b) in cazul persoanelor fizice romane, cu codul numeric personal;
c) in cazul persoanelor fizice straine, cu codul tarii care a emis
pasaportul, precum si cu seria acestuia.
Rubrica 3 "Sumele acordate"
Se completeaza cu suma reprezentand creditul acordat sau angajamentul
asumat conform contractului.
Rubrica 4 "Valuta"
Se completeaza cu codul valutei in care a fost acordat creditul.
Rubrica 5 "Data acordarii"
Se completeaza cu data la care incepe derularea contractului de credit sau
cu data la care banca isi asuma angajamentul.
Rubrica 6 "Data scadentei"
Se completeaza cu data pana la care creditul trebuie rambursat integral sau
cu data incetarii angajamentului bancii.
Rubrica 7 "Codul riscului"
Se completeaza cu un cod format din 3 pozitii care corespund garantiilor,
tipului si termenului de acordare, aferente creditelor acordate si/sau
angajamentelor asumate, astfel:
- pozitia 1 - garantii:
A - garantii primite de la institutiile administratiei publice si
asimilate;
B - garantii primite de la societati de asigurare si capitalizare;
C - garantii primite de la clientela financiara;
D - ipoteci imobiliare;
E - gajuri cu deposedare;
F - gajuri fara deposedare;
G - alte garantii primite de la clientela financiara;
H - fara garantii.
In cazul in care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de
garantii, se vor completa toate codurile acestora in ordinea descrescatoare a
ponderii fiecareia;
- pozitia 2 - tipul riscului:
A - credite comerciale;
B - credite de trezorerie;
C - credite de export;
D - credite pentru echipament;
E - credite pentru bunuri imobiliare;
F - alte credite;
G - obligatiuni;
H - angajamente asumate in numele debitorului fata de o persoana fizica sau
o persoana juridica nonbancara;
I - angajamente asumate in numele debitorului fata de o alta banca;
- pozitia 3 - termenul de acordare:
A - credite si angajamente pe termen scurt (pana la 12 luni);
B - credite si angajamente pe termen mediu (1 - 5 ani);
C - credite si angajamente pe termen lung (peste 5 ani).
Rubrica 8 "Numarul atribuit de Centrala Riscurilor Bancare"
Se completeaza cu un numar de identificare unic, atribuit de Centrala
Riscurilor Bancare la prima raportare a riscului respectiv, si se utilizeaza
pentru toate raportarile ulterioare ale persoanei declarante.
Rubrica 9 "Sumele datorate"
Se completeaza astfel:
- pentru obligatiuni, cu valoarea de achizitie;
- pentru toate celelalte tipuri de riscuri, cu suma inscrisa in evidentele
contabile aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea.
In aceste sume sunt incluse si sumele restante.
Rubrica 10 "Sumele restante"
Se completeaza cu sumele scadente nerambursate, aferente creditului
respectiv, inscrise in evidentele contabile in ultima zi a lunii pentru care se
face raportarea.
Pentru angajamentele asumate de catre banca aceasta rubrica se completeaza
cu cifra 0 (zero).
Rubrica 11 - "Serviciul datoriei"
Se completeaza astfel:
- cu litera A, in situatia in care ratele sunt platite la scadenta sau cu o
intarziere de maximum 7 zile inclusiv;
- cu litera B, in situatia in care ratele sunt platite cu o intarziere
intre 8 si 30 de zile inclusiv;
- cu litera C, in situatia in care ratele sunt platite cu o intarziere de
peste 30 de zile;
- cu litera X, in cazul contractelor de credit investite cu formula
executorie.
Rubrica 12 "Tipul raportarii"
Se completeaza astfel:
- cu litera S, pentru riscuri care se sterg;
- cu litera N, pentru riscuri care nu se sterg si pentru creditele care au
fost suplimentate si care se raporteaza ca fiind credite noi;
- cu litera R, pentru creditele care au fost reesalonate si care se
raporteaza ca fiind credite noi;
- cu litera A, pentru creditele transferate la Agentia de Valorificare a
Activelor Bancare si care se considera riscuri ce se sterg.
Rubrica 13 "Identificator"
Se completeaza, optional, cu un cod atribuit de banca.
Rubrica "Risc individual"
Se completeaza, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 9.
Rubrica "Total sume restante"
Se completeaza, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 10.
In cazul creditelor acordate si al angajamentelor asumate in valuta, se
raporteaza echivalentul in lei al acestora, folosindu-se cursul de referinta al
pietei valutare, publicat de Banca Nationala a Romaniei pentru ultima zi a
lunii pentru care se face raportarea.
In cazul creditelor si al angajamentelor unui debitor raportat pentru prima
data la Centrala Riscurilor Bancare si in cazul creditelor si al angajamentelor
acordate unei persoane recenzate in luna pentru care se face raportarea,
trebuie completate toate rubricile formularului, mai putin rubrica 13
"Identificator", care se completeaza optional, si rubrica 8
"Numarul atribuit de C.R.B.", care se completeaza de Centrala
Riscurilor Bancare si care se retransmite, prin intermediul formularului F3,
persoanelor declarante care le-au raportat.
In cazul creditelor si al angajamentelor care au fost raportate anterior si
care nu au facut obiectul unei proceduri de stergere, se completeaza numai
rubricile 8 - 13.
ANEXA 4
______
| F4 A | Nr. ...... Data .......
|______|
SITUATIA
riscului global privind persoanele recenzate
pentru luna ............ anul ..............
Catre
Persoana declaranta ............................
Cod ............................................
Referinta ......................................
Numele/Denumirea persoanei recenzate ...........
Codul de identificare ..........................
Grup ...........................................
Forma de proprietate ...........................
Activitatea ....................................
Situatie speciala ..............................
Riscul global ..................................
Semnificatia coloanelor din tabelul de mai jos este urmatoarea:
A = Acronim
B = Numarul atribuit de C.R.B.
C = Identificator
D = Codul riscului
E = Serviciul datoriei
F = Valuta
G = Creditele reesalonate
H = Sumele acordate
I = Sumele datorate
J = Sumele restante
K = Angajamente fata de alte banci
L = Data acordarii
M = Data scadentei
- mii lei -
_____________________________________________________________________________
| A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | L | M |
|___|___|___|___________|___|___|___|___|______|________|___________|____|____|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 |
| | | |___________| | | | | | | | | |
| | | | 1 | 2 | 3 | | | | | | | | | |
|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|______|________|___________|____|____|
| | | | | | | | | | | | | | | |
|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|______|________|___________|____|____|
| | | | | | | | | | | RISC | TOTAL | TOTAL | | |
| | | | | | | | | | |GLOBAL| SUME |ANGAJAMENTE| | |
| | | | | | | | | | | |RESTANTE| FATA DE | | |
| | | | | | | | | | | | | ALTE BANCI| | |
|___|___|___|___|___|___|___|___|___|___|______|________|___________|____|____|
Modul de completare
Rubrica "Nr."
Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit formularului
completat de Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completeaza cu data la care se completeaza formularul.
Rubricile "pentru luna" si "anul"
Se completeaza cu luna si anul pentru care se transmite situatia.
Rubrica "Persoana declaranta"
Se completeaza cu denumirea persoanei declarante careia i se transmite
situatia.
Rubrica "Cod"
Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei
persoanei declarante careia i se transmite situatia.
Rubrica "Referinta"
Se completeaza, in cazul in care formularul este emis ca urmare a
solicitarii persoanei recenzate, cu numarul si data cererii de consultare a
bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
Rubrica "Numele/Denumirea persoanei recenzate"
Se completeaza cu numele sau cu denumirea completa a persoanei recenzate.
Rubrica "Codul de identificare"
Se completeaza astfel:
a) in cazul persoanelor juridice, cu codul fiscal;
b) in cazul persoanelor fizice romane, cu codul numeric personal;
c) in cazul persoanelor fizice straine, cu codul tarii care a emis
pasaportul, precum si cu seria acestuia.
Rubrica "Grup"
Se completeaza astfel:
- cu litera G, in cazul in care debitorul face parte dintr-un grup;
- cu litera I, in cazul in care debitorul nu face parte dintr-un grup.
Rubrica "Forma de proprietate"
Se completeaza astfel:
- in cazul persoanelor juridice, cu codul corespunzator din nomenclatorul
"Forme de proprietate", elaborat de Ministerul Finantelor;
- in cazul persoanelor fizice, cu codul 01.
Rubrica "Activitatea"
Se completeaza astfel:
- in cazul persoanelor juridice, cu codul CAEN corespunzator activitatii
principale;
- in cazul persoanelor fizice, cu codul 00.
Rubrica "Situatie speciala"
Se completeaza in cazul in care debitorul se gaseste in una dintre
situatiile prevazute in Legea nr. 64/1995 privind procedura reorganizarii
judiciare si a falimentului, cu modificarile ulterioare, astfel:
- cu litera R, in cazul in care debitorul se afla in situatia de
reorganizare;
- cu litera L, in cazul in care debitorul se afla in situatia de lichidare;
- cu litera N, in cazul in care debitorul nu se afla in nici una dintre
situatiile de mai sus.
Rubrica "Riscul global"
Se completeaza cu totalul sumelor din coloana 9.
Rubrica 1 "Acronim"
Se completeaza cu acronimul persoanei declarante, daca riscul a fost
raportat la Centrala Riscurilor Bancare de aceasta, sau cu *), daca a fost
raportat de alta banca.
Rubrica 2 "Numarul atribuit de C.R.B."
Se completeaza cu numarul de identificare unic, atribuit de Centrala
Riscurilor Bancare riscului respectiv.
Rubrica 3 "Identificator"
Se completeaza cu codul atribuit de banca, daca riscul a fost raportat la
Centrala Riscurilor Bancare de aceasta, sau cu *), daca a fost raportat de alta
banca.
Rubrica 4 "Codul riscului"
Se completeaza cu un cod format din 3 pozitii care corespund garantiilor,
tipului si termenului de acordare, aferente creditelor acordate si/sau
angajamentelor asumate, astfel:
- pozitia 1 - garantii:
A - garantii primite de la institutiile administratiei publice si
asimilate;
B - garantii primite de la societati de asigurare si capitalizare;
C - garantii primite de la clientela financiara;
D - ipoteci imobiliare;
E - gajuri cu deposedare;
F - gajuri fara deposedare;
G - alte garantii primite de la clientela financiara;
H - fara garantii.
In cazul in care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de
garantii, se vor completa toate codurile acestora in ordinea descrescatoare a
ponderii fiecareia;
- pozitia 2 - tipul riscului:
A - credite comerciale;
B - credite de trezorerie;
C - credite de export;
D - credite pentru echipament;
E - credite pentru bunuri imobiliare;
F - alte credite;
G - obligatiuni;
H - angajamente asumate in numele debitorului fata de o persoana fizica sau
o persoana juridica nonbancara;
I - angajamente asumate in numele debitorului fata de o alta banca;
- pozitia 3 - termenul de acordare:
A - credite si angajamente pe termen scurt (pana la 12 luni);
B - credite si angajamente pe termen mediu (1 - 5 ani);
C - credite si angajamente pe termen lung (peste 5 ani).
Rubrica 5 "Serviciul datoriei"
Se completeaza astfel:
- cu litera A, in situatia in care ratele sunt platite la scadenta sau cu o
intarziere de maximum 7 zile inclusiv;
- cu litera B, in situatia in care ratele sunt platite cu o intarziere
intre 8 si 30 de zile inclusiv;
- cu litera C, in situatia in care ratele sunt platite cu o intarziere de
peste 30 de zile;
- cu litera X, in cazul contractelor de credit investite cu formula
executorie.
Rubrica 6 "Valuta"
Se completeaza cu codul valutei in care a fost acordat creditul.
Rubrica 7 "Creditele reesalonate"
Se completeaza astfel:
- cu litera D, in situatia in care creditul este reesalonat;
- cu litera N, in situatia in care creditul nu este reesalonat.
Rubrica 8 "Sumele acordate"
Se completeaza cu suma reprezentand creditul acordat sau angajamentul
asumat conform contractului.
Rubrica 9 "Sumele datorate"
Se completeaza astfel:
- pentru obligatiuni, cu valoarea de achizitie;
- pentru angajamentele asumate de catre banca in numele debitorului fata de
alte banci, cu cifra 0 (zero);
- pentru toate celelalte tipuri de riscuri, cu suma inscrisa in evidentele
contabile aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea.
In aceste sume sunt incluse si sumele restante.
Rubrica 10 "Sumele restante"
Se completeaza cu sumele scadente nerambursate aferente creditului
respectiv, inscrise in evidentele contabile in ultima zi a lunii pentru care se
face raportarea.
Pentru angajamentele asumate de catre banca aceasta rubrica se completeaza
cu cifra 0 (zero).
Rubrica 11 "Angajamente fata de alte banci"
Se completeaza cu suma corespunzatoare angajamentelor asumate de catre
banca in numele debitorului fata de alte banci (litera I de la pozitia 2 din
rubrica 4 "Codul riscului".)
Rubrica 12 "Data acordarii"
Se completeaza cu data la care incepe derularea contractului de credit sau
cu data la care banca isi asuma angajamentul.
Rubrica 13 "Data scadentei"
Se completeaza cu data pana la care creditul trebuie rambursat integral sau
cu data incetarii angajamentului bancii.
Rubrica "Risc global"
Se completeaza, pentru fiecare persoana recenzata, cu totalul sumelor din
coloana 9.
Rubrica "Total sume restante"
Se completeaza, pentru fiecare persoana recenzata, cu totalul sumelor din
coloana 10.
Rubrica "Total angajamente fata de alte banci"
Se completeaza, pentru fiecare persoana recenzata, cu totalul sumelor din
coloana 11.
In cazul creditelor acordate si al angajamentelor asumate in valuta, se
raporteaza echivalentul in lei al acestora, folosindu-se cursul de referinta al
pietei valutare, publicat de Banca Nationala a Romaniei pentru ultima zi a
lunii la care se refera situatia.
______
|F4 A | Nr. ...... Data .......
|______|
SITUATIA
creditelor restante
Catre
Persoana declaranta ............................
Cod ............................................
Numele/denumirea persoanei recenzate ...........
Codul de identificare ..........................
_______________________________________________________________________
| | Total sume restante | |
| Luna/Anul |_____________________________________________| A.V.A.B.*1) |
| | Serviciul datoriei - | Serviciul datoriei - | |
| | Cod B | Cod C | |
|___________|______________________|______________________|_____________|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
|___________|______________________|______________________|_____________|
| | | | |
|___________|______________________|______________________|_____________|
| | | | |
|___________|______________________|______________________|_____________|
| | | | |
|___________|______________________|______________________|_____________|
*1) Unde este cazul se completeaza cu *).
Modul de completare
Rubrica "Nr."
Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit formularului
completat de Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completeaza cu data la care se completeaza formularul.
Rubrica "Persoana declaranta"
Se completeaza cu denumirea persoanei declarante careia i se transmite
situatia.
Rubrica "Cod"
Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei
persoanei declarante careia i se transmite situatia.
Rubrica "Numele/Denumirea persoanei recenzate"
Se completeaza cu numele sau cu denumirea completa a persoanei recenzate.
Rubrica "Codul de identificare"
Se completeaza astfel:
a) in cazul persoanelor juridice, cu codul fiscal;
b) in cazul persoanelor fizice romane, cu codul numeric personal;
c) in cazul persoanelor fizice straine, cu codul tarii care a emis
pasaportul, precum si cu seria acestuia.
Rubrica 1 "Luna/Anul"
Se completeaza cu luna si anul pentru care se transmite situatia creditelor
restante.
Rubrica 2 "Total sume restante - Serviciul datoriei - cod B"
Se completeaza cu totalul sumelor restante, aferente creditelor care au
serviciul datoriei B.
Rubrica 3 "Total sume restante - Serviciul datoriei - cod C"
Se completeaza cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au
serviciul datoriei C.
Rubrica 4 "A.V.A.B."
Se completeaza cu simbolul *), prin care se marcheaza faptul ca exista
credite transmise Agentiei de Valorificare a Activelor Bancare, fara a se
mentiona suma acestora.
ANEXA 5
____
| F5 |
|____|
ACORD
de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare
Nr. ........ |_|_|_|_|_|_|_|_|
(data emiterii)
_______________________________________________________________
| |
| 1. Persoana |
| |
| |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_| |
| |
| Codul de identificare |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_| |
|_______________________________________________________________|
Prin prezenta autorizam banca:
_______________________________________________________________
| |
| 2. Denumirea ................................................ |
| Cod ...................................................... |
|_______________________________________________________________|
sa solicite si sa primeasca de la Centrala Riscurilor Bancare urmatoarele
informatii de risc bancar inregistrate pe numele meu:
_______________________________________________________________
| ___________ |
| 3. a) |___________| Situatia riscului global |
| ___________ |
| b) |___________| Situatia creditelor restante |
|_______________________________________________________________|
Semnatura emitentului
Semnatura autorizata si stampila bancii
Modul de completare
Rubrica "Nr."
Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit de banca
formularului.
Rubrica "(data emiterii)"
Se completeaza cu data la care se da acordul.
Zona 1
Rubrica "Persoana"
Se completeaza cu numele sau cu denumirea completa a persoanei care da
acordul.
Rubrica "Codul de identificare"
Se completeaza astfel:
a) in cazul persoanelor juridice, cu codul fiscal;
b) in cazul persoanelor fizice romane, cu codul numeric personal;
c) in cazul persoanelor fizice straine, cu codul tarii care a emis
pasaportul, precum si cu seria acestuia.
Zona 2
Rubrica "Denumirea"
Se completeaza cu denumirea completa a unitatii bancare careia i se da
acordul.
Rubrica "Cod"
Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei
unitatii bancare careia i se da acordul.
Zona 3
Se marcheaza, dupa caz, una sau ambele rubrici, in functie de informatia
pentru obtinerea careia se da acordul.
Prin "Semnatura emitentului" se intelege semnatura persoanei
fizice sau semnatura reprezentantului persoanei juridice si stampila
insotitoare.
Prin "Semnatura autorizata si stampila bancii" se intelege
semnatura reprezentantului bancii si stampila insotitoare, care certifica
identitatea persoanei care da acordul.
ANEXA 6
____
| F6 |
|____|
CERERE
de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare
Nr. ........ |_|_|_|_|_|_|_|_|
(data emiterii)
_______________________________________________________________
| |
| 1. Persoana declaranta ..................... Cod ............ |
|_______________________________________________________________|
in baza
_______________________________________________________________
| |
| 2. Acordului de consultare nr. ............ din ........... , |
| depus la ............................................... . |
|_______________________________________________________________|
va rugam sa ne furnizati urmatoarele informatii:
_______________________________________________________________
| ___________ |
| 3. a) |___________| Situatia riscului global |
| ___________ |
| b) |___________| Situatia creditelor restante |
|_______________________________________________________________|
privind:
_______________________________________________________________
| |
| 4. Persoana |
| |
| |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_| |
| |
| Codul de identificare |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_| |
|_______________________________________________________________|
Persoana acreditata
Modul de completare
Rubrica "Nr."
Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit cererii de
consultare de catre persoana declaranta.
Rubrica "(data emiterii)"
Se completeaza cu data la care se emite cererea de consultare.
Zona 1
Rubricile "Persoana declaranta" si "Cod"
Se completeaza cu denumirea completa si cu codul bancar atribuit de Banca
Nationala a Romaniei persoanei declarante care solicita consultarea.
Zona 2
Rubricile "Acordului de consultare nr." si "din"
Se completeaza cu numarul acordului pe baza caruia se face consultarea si
data la care s-a dat acordul.
Rubrica "depus la"
Se completeaza cu denumirea unitatii bancare care a primit acordul.
Zona 3
Se marcheaza una sau ambele rubrici, conform acordului.
Zona 4
Rubrica "Persoana"
Se completeaza cu numele sau cu denumirea completa a persoanei pentru care
se solicita informatia de risc bancar.
Rubrica "Codul de identificare"
Se completeaza astfel:
a) in cazul persoanelor juridice, cu codul fiscal;
b) in cazul persoanelor fizice romane, cu codul numeric personal;
c) in cazul persoanelor fizice straine, cu codul tarii care a emis
pasaportul, precum si cu seria acestuia.
ANEXA 7
____
| F7 | Nr. ...... Data .........
|____|
LISTA
cuprinzand erorile privind informatia de risc bancar
pentru luna ........... anul ....
Persoana declaranta .........................
Cod .........................................
______________________________________________________________
| | | | |
| Tipul formularului | Numar curent | Rubrica | Codul erorii |
|______________________|______________|_________|______________|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
|______________________|______________|_________|______________|
| | | | |
|______________________|______________|_________|______________|
Modul de completare
Rubrica "Nr."
Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit formularului
completat de Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completeaza cu data la care se completeaza formularul.
Rubricile "pentru luna" si "anul"
Se completeaza cu luna si anul pentru care se transmite lista cuprinzand
erorile.
Rubrica "Persoana declaranta"
Se completeaza cu denumirea persoanei declarante careia i se transmite
lista cuprinzand erorile.
Rubrica "Cod"
Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei
persoanei declarante careia i se transmite lista cuprinzand erorile.
Rubrica 1 "Tipul formularului"
Se completeaza cu tipul formularului (F2 sau F3) in care se semnaleaza
eroarea.
Rubrica 2 "Numar curent"
Se completeaza cu numarul liniei in care se semnaleaza eroarea,
corespunzator numarului curent din formularul transmis de persoana declaranta.
Rubrica 3 "Rubrica"
Se completeaza cu numarul coloanei in care se semnaleaza eroarea. In cazul
formularului F3, coloana 7, numarul va contine doua cifre, astfel: prima cifra
inscrisa este 7 (numarul coloanei), iar a doua indica pozitia la care se
semnaleaza eroarea.
Rubrica 4 "Codul erorii"
Se completeaza cu un cod stabilit de Centrala Riscurilor Bancare.
ANEXA 8
____
| F8 | Nr. ...... Data .........
|____|
SESIZARE DE CORECTIE
pentru luna .......... anul ....
Persoana declaranta .........................
Cod .........................................
___________________________________________________________________________
| | | | | |
| Tipul | Codul de identificare | Rubrica | Informatia | Informatia |
| formularului | a persoanei recenzate/ | | eronata | corecta |
| | Numarul atribuit de | | | |
| | C.R.B. | | | |
|______________|________________________|_________|____________|____________|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
|______________|________________________|_________|____________|____________|
| | | | | |
|______________|________________________|_________|____________|____________|
| | | | | |
|______________|________________________|_________|____________|____________|
| | | | | |
|______________|________________________|_________|____________|____________|
Persoana acreditata
Modul de completare
Rubrica "Nr."
Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit formularului
completat de catre persoana declaranta.
Rubrica "Data"
Se completeaza cu data la care se completeaza formularul.
Rubricile "pentru luna" si "anul"
Se completeaza cu luna si anul pentru care s-a transmis informatia de risc
bancar.
Rubrica "Persoana declaranta"
Se completeaza cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul
la Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Cod"
Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei
persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica 1 "Tipul formularului"
Se completeaza cu tipul formularului (F2 sau F3) prin care s-a transmis
informatia eronata.
Rubrica 2 "Codul de identificare a persoanei recenzate/Numarul
atribuit de C.R.B."
Se completeaza cu codul de identificare a persoanei recenzate sau cu
numarul atribuit de Centrala Riscurilor Bancare riscului pentru care se
solicita corectia.
Rubrica 3 "Rubrica"
Se completeaza cu numarul coloanei in care se semnaleaza eroarea. In cazul
formularului F3, coloana 7, numarul va contine doua cifre, astfel: prima cifra
inscrisa este 7 (numarul coloanei), iar a doua indica pozitia la care se
semnaleaza eroarea.
Rubrica 4 "Informatia eronata"
Se completeaza cu informatia de risc bancar eronata, transmisa anterior,
indicata prin rubricile 2 si 3.
Rubrica 5 "Informatia corecta"
Se completeaza cu informatia de risc bancar care va inlocui informatia
eronata.
ANEXA 9
____
| F9 | Nr. ...... Data ........
|____|
CERERE DE CONCILIERE
pentru luna .......... anul ....
_______________________________________________________________
| |
| 1. Persoana recenzata |
| |
| |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_| |
| |
| Codul de identificare |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_| |
|_______________________________________________________________|
Prin prezenta solicitam bancii:
_______________________________________________________________
| |
| 2. Denumirea ................................................ |
| Cod ...................................................... |
|_______________________________________________________________|
sa initieze procedura de conciliere a urmatoarelor informatii de risc
bancar pe care le consider eronate, inregistrate pe numele meu in baza de date
a Centralei Riscurilor Bancare:
___
| 3.|
|___|_______________________________________________________________________
| Codul de identificare | Informatia contestata | |
| a persoanei |_________________________________| Informatia |
| recenzate/Numarul | | | considerata |
| atribuit de C.R.B. | Denumirea rubricii | Continutul | corecta |
|_______________________|____________________|____________|_________________|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
|_______________________|____________________|____________|_________________|
|_______________________|____________________|____________|_________________|
|_______________________|____________________|____________|_________________|
|_______________________|____________________|____________|_________________|
Semnatura emitentului
Semnatura autorizata si stampila bancii
Modul de completare
Rubrica "Nr."
Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit cererii de catre
banca.
Rubrica "Data"
Se completeaza cu data la care se accepta cererea.
Rubricile "pentru luna" si "anul"
Se completeaza cu luna si anul pentru care s-a transmis informatia de risc
bancar.
Zona 1
Rubrica "Persoana recenzata"
Se completeaza cu numele sau cu denumirea completa a persoanei recenzate
care a emis cererea.
Rubrica "Codul de identificare"
Se completeaza astfel:
a) in cazul persoanelor juridice, cu codul fiscal;
b) in cazul persoanelor fizice romane, cu codul numeric personal;
c) in cazul persoanelor fizice straine, cu codul tarii care a emis
pasaportul, precum si cu seria acestuia.
Zona 2
Rubrica "Denumirea"
Se completeaza cu denumirea completa a bancii la care se depune cererea.
Rubrica "Codul"
Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei
unitatii bancare la care se depune cererea.
Zona 3
Rubrica 1 "Codul de identificare a persoanei recenzate/Numarul
atribuit de C.R.B."
Se completeaza cu codul de identificare a persoanei recenzate sau cu
numarul atribuit de Centrala Riscurilor Bancare riscului pentru care se
solicita concilierea.
Rubrica 2 "Informatia contestata - Denumirea rubricii"
Se completeaza cu denumirea rubricii in care se semnaleaza presupusa
eroare.
Rubrica 3 "Informatia contestata - Continutul"
Se completeaza cu informatia de risc bancar considerata eronat inregistrata
in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, indicata prin rubricile 1 si 2.
Rubrica 4 "Informatia considerata corecta"
Se completeaza de catre persoana recenzata care a initiat concilierea cu
informatia de risc bancar presupusa corecta.
Prin "Semnatura emitentului" se intelege semnatura persoanei
fizice sau semnatura reprezentantului persoanei juridice si stampila
insotitoare.
Prin "Semnatura autorizata si stampila bancii" se intelege
semnatura reprezentantului bancii si stampila insotitoare, care certifica
identitatea persoanei care emite cererea.