ORDIN nr.3.128 din 19 decembrie 2005
pentru aprobarea Normelor privind prevenirea
si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism prin
intermediul pietei asigurarilor
Textul actului publicat în M.Of. nr. 1165/22
dec. 2005
În temeiul prevederilor art. 4 alin. (26)
si (27) din Legea nr. 32/2000 privind societatile de asigurare si supravegherea
asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare, potrivit Hotarârii
Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor din 16 decembrie 2005, prin
care s-au adoptat Normele privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si
a finantarii actelor de terorism prin intermediul pietei asigurarilor,
presedintele Comisiei de Supraveghere a
Asigurarilor emite urmatorul ordin:
Art. 1. - Se aproba Normele privind
prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism
prin intermediul pietei asigurarilor, cuprinse în anexa care face parte
integranta din prezentul ordin.
Art. 2. - Prezentul ordin intra în
vigoare începând cu data publicarii în Monitorul Oficial al României, Partea I.
Art. 3. - Directia generala
reglementari-autorizari din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor va
asigura ducerea la îndeplinire a prevederilor pezentului ordin.
Presedintele Comisiei de Supraveghere a
Asigurarilor,
Nicolae Eugen Crisan
--------------------------------------------------------------------------------
ANEXA
NORME
privind prevenirea si combaterea spalarii
banilor si a finantarii actelor de terorism prin intermediul pietei
asigurarilor
CAPITOLUL I
Dispozitii generale
Art. 1. - Prezentele norme reglementeaza
prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism,
prin intermediul pietei asigurarilor.
Art. 2. - Intra sub incidenta prezentelor
norme societatile de asigurare si/sau reasigurare, precum si sucursalele din
România ale societatilor de asigurare si/sau reasigurare straine, denumite în
continuare asiguratori.
Art. 3. - În întelesul prezentelor norme,
termenii si expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:
a) spalarea banilor - notiune definita
conform art. 2 lit. a) din Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea si sanctionarea
spalarii banilor, precum si pentru instituirea unor masuri de prevenire si
combatere a finantarii actelor de terorism, cu modificarile si completarile
ulterioare;
b) tranzactie suspecta - notiunea
definita conform prevederilor art. 2 lit. c) din Legea nr. 656/2002, cu
modificarile si completarile ulterioare;
c) finantarea actelor de terorism -
infractiunea pevazuta la art. 36 din Legea nr. 535/2004 privind prevenirea si
combaterea terorismului;
d) transferuri externe în si din conturi
- operatiunile de plati si încasari efectuate între persoane aflate pe
teritoriul României si persoane aflate în strainatate, în conformitate cu
prevederile art. 2 lit. d) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si
completarile ulterioare;
e) asigurator - notiunea definita conform
art. 2 lit. A pct. 5 din Legea nr. 32/2000 privind societatile de asigurare si
supravegherea asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare;
f) client - asiguratul sau potentialul
asigurat, persoana fizica ori juridica sau beneficiarul contractului de
asigurare;
g) C.S.A. - Comisia de Supraveghere a
Asigurarilor;
h) Oficiul - Oficiul National de
Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor, organ de specialitate cu
personalitate juridica în subordinea Guvernului, ce are ca obiect de activitate
prevenirea si combaterea spalarii banilor, scop în care primeste, analizeaza,
prelucreaza informatii si sesizeaza, în conditiile art. 6 alin. (1) din Legea
nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, Parchetul de pe lânga
Înalta Curte de Casatie si Justitie.
Art. 4. - (1) C.S.A. supravegheaza si
controleaza respectarea legislatiei din domeniul asigurarilor în scopul apararii
drepturilor asiguratilor si al promovarii stabilitatii activitatii de asigurare
în România.
(2) C.S.A. este în drept sa monitorizeze
operatiunile cu instrumente financiare efectuate de asiguratori, în scopul de a
identifica tranzactiile suspecte.
(3) C.S.A. va informa de îndata Oficiul
atunci când din datele obtinute rezulta suspiciuni de spalare a banilor,
finantare a actelor de terorism sau încalcari ale dispozitiilor Legii nr.
656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.
(4) C.S.A. poate verifica eficacitatea
procedurilor aplicate de asiguratori, în scopul prevenirii si combaterii
spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism.
(5) În procesul de monitorizare, C.S.A.
poate solicita asiguratorilor orice informatii sau documente relevante.
CAPITOLUL II
Obligatiile asiguratorului
Art. 5. - (1) Asiguratorul este obligat
sa identifice, sa verifice, sa înregistreze si sa actualizeze identitatea
clientilor înainte de a initia orice relatie de afaceri sau de a efectua
tranzactii în numele clientului.
(2) Asiguratorul este obligat sa aplice
de îndata procedura de identificare si atunci când apar suspiciuni cu privire
la identitatea clientului în cursul desfasurarii operatiunilor.
(3) Asiguratorul are obligatia de a
revizui informatiile referitoare la identificarea clientului în momentul în
care apar suspiciuni asupra clientului în cursul desfasurarii operatiunilor.
(4) În cazul în care exista îndoieli cu
privire la faptul ca un client actioneaza în nume propriu sau în cazul în care
exista certitudine cu privire la faptul ca acel client actioneaza în numele
altei persoane, asiguratorul este obligat sa ia masurile adecvate pentru a
obtine informatii cu privire la adevarata identitate a persoanei în interesul
ori în numele careia actioneaza clientul.
(5) Asiguratorul are obligatia de a se
asigura ca toate criteriile referitoare la identificarea clientului sunt
aplicate si în sediile sale secundare, inclusiv în cele localizate în
strainatate.
Art. 6. - (1) Datele privind
identificarea clientului se verifica si se actualizeaza sau se completeaza,
dupa caz, daca este necesar, pentru orice tranzactie care implica o suma
reprezentând echivalentul în lei a minimum 10.000 euro, indiferent daca
tranzactia este efectuata într-o singura operatiune sau mai multe operatiuni
legate între ele.
(2) În conformitate cu prevederile art. 9
alin. (3) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare,
de îndata ce exista o informatie ca printr-o operatiune se urmareste spalarea
banilor sau finantarea actelor de terorism, se va proceda la identificarea si
raportarea clientilor, chiar daca valoarea operatiunii este mai mica decât
10.000 euro.
(3) Asiguratorul va verifica daca atât
persoanele care încheie polite de asigurare, cât si beneficiarii acestor polite
figureaza pe lista persoanelor suspecte, prevazuta prin Hotarârea Guvernului
nr.784/2004 pentru aprobarea Listei persoanelor fizice si persoanelor juridice
suspecte de savârsirea sau de finantarea actelor de terorism si prin Hotarârea
Guvernului nr.1.272/2005 pentru aprobarea listei persoanelor fizice si juridice
suspecte de savârsirea sau finantarea actelor de terorism.
Art. 7. - (1) Nu vor fi impuse
societatilor de asigurare si/sau reasigurare cerintele de identificare a
clientilor în legatura cu politele de asigurare generala daca prima de
asigurare este mai mica sau egala cu echivalentul în lei al sumei de 2.500
euro.
(2) Nu vor fi impuse societatilor de
asigurare si/sau reasigurare cerintele de identificare a clientilor în legatura
cu politele de asigurare de viata, daca prima de asigurare sau ratele de plata
anuale sunt mai mici ori egale cu echivalentul în lei al sumei de 1.000 euro
ori prima unica de asigurare platita este, în echivalent lei, pâna la 2.500
euro.
(3) Daca ratele de prima periodice sau
sumele de plata anuale sunt ori urmeaza sa fie marite în asa fel încât sa
depaseasca limita sumei de 1.000 euro, respectiv de 2.500 euro, în echivalent
lei, se va cere identificarea clientilor.
(4) Cerintele de identificare a
clientilor nu se impun daca s-a stabilit ca plata se va face prin debitarea
unui cont deschis pe numele clientului la o alta institutie de credit sau
financiara din România, dintr-un alt stat membru al Uniunii Europene sau
dintr-un stat tert care are cerinte similare de identificare a clientilor cu
cele din legislatia româna.
Art. 8. - Asiguratorul va acorda o
atentie speciala, luând drept indicii de anomalie pentru activitatea de
asigurare, unul sau mai multe dintre urmatoarele cazuri:
a) cumpararea de polite de asigurare de
viata care necesita plata unor prime mari si care par a fi contradictorii cu
profilul economic al clientului sau cu capacitatea sa de a obtine venituri;
b) plata frecventa a unor prime în
numerar sau în valuta pentru sume mari care par a fi contradictorii cu
capacitatile financiare ale clientului sau cu activitatea sa;
c) plati frecvente de prime în numerar
efectuate prin sume fractionate, care prin cumul ar depasi valorile minime
prevazute la art. 6;
d) numirea unor beneficiari pentru
politele de asigurare de viata, astfel încât sumele prevazute a fi platite
fiecaruia dintre ei si stabilite în baza contractului de asigurare, ca
fractiuni din suma totala, sa depaseasca prin cumul valorile minime prevazute
la art. 6, în cazul în care relatia dintre asigurat si beneficiar nu justifica acest
lucru;
e) semnarea unor polite de asigurare cu
plata primelor folosind cecuri emise de terte parti, în special, unde nu exista
vreo legatura aparenta între terta parte si client;
f) semnarea de catre acelasi contractant
a unor polite de asigurare de viata de acelasi tip, care au beneficiari
diferiti;
g) schimbarea numelui unui asigurat
si/sau al beneficiarului politelor de asigurare în favoarea unor terte parti
care nu apartin familiei asiguratului sau care nu au nici o legatura cu acesta
într-o maniera justificata;
h) clientul refuza sau este retinut în
furnizarea de informatii necesare pentru încheierea contractului de asigurare
sau da informatii nereale;
i) clientul - persoana juridica prezinta
declaratii financiare care nu sunt realizate de catre un contabil;
j) clientul prezinta documente de
proprietate a bunului ce urmeaza a fi asigurat, care nu sunt conforme cu
realitatea sau care prezinta urme de fals;
k) clientul refuza sa-i permita
asiguratorului sa se convinga ca bunul care face obiectul contractului de
asigurare exista;
l) clientul evita contactele directe cu
angajatii sau colaboratorii asiguratorului, prin emiterea frecventa de mandate
sau împuterniciri într-o maniera nejustificata;
m) clientul evita în mod repetat
contactele directe cu asiguratorul, comunicarile având loc prin fax sau prin
alte mijloace;
n) deschiderea de catre client a unui
numar mare de conturi la mai multe sucursale ale bancii si efectuarea de
transferuri repetate ale unor sume semnificative de bani cu care urmeaza a fi
achitate primele de asigurare;
o) achitarea primelor de asigurare
folosind conturile unei societati comerciale, care indica o activitate redusa
si care nu ar justifica încheierea unor contracte de asigurare pentru sume
semnificative.
Art. 9. - Transmiterea cu buna-credinta
de catre asigurator si/sau de catre persoanele desemnate, prevazute la art. 18
alin. (1), de informatii catre Oficiu si C.S.A. nu poate atrage raspunderea
disciplinara, civila sau penala a acestora.
Art. 10. - (1) Asiguratorul va prelua în
evidente, dupa caz, urmatoarele informatii legate de orice client persoana
fizica, care are obligatia sa le furnizeze sub semnatura:
a) numele si prenumele complete ale
clientului si orice alte nume folosite;
b) locul si data nasterii;
c) codul numeric personal sau
echivalentul acestuia pentru persoanele straine;
d) numarul si seria documentului de identitate;
e) data eliberarii documentului de
identitate si entitatea care l-a emis;
f) domiciliul stabil/resedinta (adresa
completa - strada, numar, bloc, scara, etaj, apartament, oras, judet/sector,
cod postal, tara);
g) cetatenia;
h) telefonul/faxul;
i) categoria de asigurare si clasa
aferenta acesteia, încheiata cu asiguratorul;
j) declaratia pe propria raspundere a
clientului - persoana fizica, dupa caz, în legatura cu sursa fondurilor în lei
sau în valuta, pentru situatiile în care suma este mai mare de 10.000 euro.
(2) Asiguratorul va pastra, dupa caz, o
copie a documentului de identitate al clientului. Clientul - persoana fizica va
prezenta documente de identitate cu fotografie, emise în conditiile legii de
organele abilitate legal.
(3) Asiguratorul are obligatia de a
verifica informatiile primite de la client, pe baza documentelor primare
obtinute de la acesta.
Art. 11. - (1) Asiguratorul va prelua în
evidente, dupa caz, urmatoarele informatii legate de client, persoana juridica
sau persoana fizica autorizata în conditiile legii, care are obligatia sa le
furnizeze:
a) codul unic de înregistrare (CUI) sau
echivalentul acestuia pentru persoanele straine si persoanele fizice autorizate
în conditiile legii;
b) forma si structura juridica;
c) denumirea;
d) adresa completa a sediului
social/central sau, dupa caz, a sucursalei;
e) telefonul, faxul si, dupa caz,
e-mail-ul, adresa paginii de Internet;
f) categoria de asigurare si clasa
aferenta acesteia, încheiata cu asiguratorul;
g) declaratie pe propria raspundere a
clientului - persoana juridica, dupa caz, în legatura cu sursa fondurilor în
lei sau în valuta, pentru situatiile în care suma este mai mare de 10.000 euro.
(2) Asiguratorul va identifica persoanele
fizice care intentioneaza sa actioneze în numele clientului - persoana
juridica, potrivit regulilor referitoare la identificarea persoanelor fizice,
si va analiza documentele în baza carora persoanele sunt mandatate sa actioneze
în numele persoanei juridice.
(3) Documentele prezentate de clientul -
persoana juridica vor include traducerea legalizata în limba româna în cazul în
care documentele originale sunt întocmite în alta limba.
Art. 12. - (1) Asiguratorul va
întreprinde masurile care se impun în cazul operatiunilor care favorizeaza
anonimatul sau care permit interactiunea în absenta cu clientul, pentru a
împiedica utilizarea lor în operatiuni de spalare a banilor sau de finantare a
actelor de terorism.
(2) Asiguratorul nu va initia operatiuni
sau realiza tranzactii si va înceta orice operatiune în cazul în care este în
incapacitate sa realizeze identificarea clientului conform prevederilor
prezentelor norme.
(3) Asiguratorul poate refuza derularea
de operatiuni în cazul în care are suspiciuni ca acel client poate fi implicat
în operatiuni de spalare a banilor sau în finantarea actelor de terorism.
Art. 13. - În conditiile prezentelor
norme:
a) asiguratorul are obligatia pastrarii
tuturor informatiilor privind identitatea clientului pentru o perioada de cel
putin 5 ani, începând cu data când se încheie relatia cu clientul;
b) asiguratorul are obligatia sa pastreze
evidentele secundare sau operative si înregistrarile tuturor operatiunilor
financiare efectuate de client, pentru o perioada de 5 ani de la efectuarea
fiecarei operatiuni, într-o forma corespunzatoare, pentru a putea fi folosite
ca proba în justitie, indiferent daca contractul de asigurare a încetat prin
ajungere la termen sau prin producerea evenimentului asigurat ori a fost
denuntat, reziliat sau anulat.
Art. 14. - Asiguratorul va acorda o
atentie sporita în momentul în care analizeaza tranzactii cu persoane din
jurisdictii care nu beneficiaza de sisteme adecvate de prevenire si combatere a
spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism.
Art. 15. - (1) Asiguratorul trebuie sa
identifice tranzactiile sau tipurile de tranzactii suspecte efectuate în numele
clientilor sai.
(2) În cazul în care un asigurator are
suspiciuni ca o operatiune care urmeaza a fi efectuata are ca scop spalarea
banilor sau finantarea actelor de terorism, aceasta va sesiza în 24 de ore
Oficiul si C.S.A., sub forma unei raportari de tranzactie suspecta.
(3) Se interzice asiguratorului sa
avertizeze clientii implicati sau sa faca cunoscut, în orice alt mod, faptul ca
o raportare privind o tranzactie suspecta sau informatii aferente acesteia au
fost/vor fi înaintate catre Oficiu si C.S.A.
Art. 16. - (1) Asiguratorii trebuie sa
raporteze în cel mult 24 de ore catre Oficiu si C.S.A. tranzactiile efectuate
în numerar, în lei sau în valuta, a caror limita minima o reprezinta
echivalentul în lei a 10.000 euro, indiferent daca tranzactia se realizeaza
prin una sau mai multe operatiuni legate între ele.
(2) Prevederile alin. (1) se aplica atât
tranzactiilor interne, cât si celor internationale.
Art. 17. - Contractele de
confidentialitate, legislatia sau prevederile privind secretul profesional nu
pot fi invocate pentru a restrictiona capacitatea entitatilor reglementate de a
raporta tranzactiile suspecte.
Art. 18. - (1) Asiguratorul are obligatia
sa stabileasca si sa aplice proceduri si mecanisme de control intern si sa
desemneze cel putin doua persoane dintre angajatii sai care sa aiba
responsabilitati în aplicarea si respectarea prevederilor legale în vigoare
privind combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism.
(2) Persoanele mentionate la alin. (1)
vor efectua rapoarte direct consiliului de administratie al societatii pentru a
preveni implicarea societatii în actiuni de spalare de bani si de finantare a
actelor de terorism.
(3) Numele, împreuna cu functia ocupata
si cu responsabilitatile stabilite ale persoanelor mentionate la alin. (1), vor
fi comunicate Oficiului si C.S.A., în termen de 30 de zile de la data intrarii
în vigoare a prezentelor norme.
(4) Asiguratorul va notifica Oficiului si
C.S.A. cu privire la schimbarea sau înlocuirea angajatilor mentionati la alin.
(1), în termen de 15 zile de la data respectivei modificari.
(5) Persoanele desemnate conform alin.
(1) raspund pentru îndeplinirea sarcinilor stabilite în aplicarea prezentelor
norme si a Legii nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.
Art. 19. - (1) Asiguratorul trebuie sa
asigure instruirea angajatilor proprii cu privire la prevenirea si combaterea
spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism.
(2) Programele de instruire trebuie sa
asigure faptul ca angajatii:
a) sunt la curent cu legile,
regulamentele si procedurile privind prevenirea si combaterea spalarii banilor
si a finantarii actelor de terorism;
b) au competenta necesara pentru a
analiza adecvat tranzactiile în scopul identificarii activitatilor de spalare a
banilor si de finantare a actelor de terorism;
c) cunosc în întregime cerintele de
raportare.
(3) Asiguratorul va comunica tuturor
angajatilor procedura de prevenire si combatere a spalarii banilor si a
finantarii actelor de terorism.
CAPITOLUL III
Sanctiuni
Art. 20. - Încalcarea dispozitiilor
prezentelor norme se sanctioneaza în conformitate cu prevederile art. 39 din
Legea nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare.
CAPITOLUL V
Dispozitii finale
Art. 21. - Prezentele norme se completeaza
de drept cu celelalte prevederi legale incidente.