HOTARARE Nr.
396 din 11 decembrie 2008
pentru aprobarea Normei
privind activitatea de asigurare a creditului cumparator in numele si in contul
statului (NI-ASR-03-II/0)
ACT EMIS DE:
COMITETUL INTERMINISTERIAL DE FINANTARI,GARANTII SI ASIGURARI
ACT PUBLICAT IN:
MONITORUL OFICIAL NR. 887 din 29 decembrie 2008
In baza Hotărârii Guvernului nr. 534/2007 privind
înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului
Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea
operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de
Export-Import a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în contul statului, cu
modificările şi completările ulterioare, luând în analiză propunerea pentru
aprobarea Normei privind activitatea de asigurare a creditului cumpărător în
numele şi în contul statului (NI-ASR-03-II/0) şi ţinând seama de:
• Legea nr. 96/2000 privind organizarea
şi funcţionarea Băncii de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A.,
republicată;
• Avizul de transmitere nr. 521 din 8 decembrie 2008,
întocmit de Banca de Export-lmport a României EXIMBANK - S.A.;
• discuţiile şi propunerile formulate în şedinţa din
data 11 decembrie 2008 de către membrii Comitetului Interministerial de
Finanţări, Garanţii şi Asigurări,
Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi
Asigurări, întrunit în
plenul şedinţei din ziua de 11 decembrie 2008, hotărăşte:
Articol unic. - Se aprobă Norma privind activitatea de
asigurare a creditului cumpărător în numele şi în contul statului (NI-ASR-03-II/0), prevăzută în anexa care
face parte integrantă din prezenta hotărâre.
Preşedintele Comitetului Interministerial de Finanţări,
Garanţii şi Asigurări,
Eugen Teodorovici
ANEXĂ
NORMĂ
privind activitatea de asigurare a creditului
cumpărător în numele şi în contul statului (NI-ASR-03-II/0)
Prezenta normă este elaborată în conformitate cu Legea
nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-lmport a
României EximBank - S.A., republicată1, cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea,
atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului
Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea
operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de
Export-Import a României EximBank - S.A. în numele şi în contul statului2, cu modificările şi completările
ulterioare, cu Hotărârea Comitetului Interministerial nr. 12.720/2003 privind
instituirea unei limite pentru angajarea fondurilor constituite la EximBank
pentru asigurări în numele şi în contul statului, cu Protocolul încheiat între
EximBank şi Ministerul Finanţelor Publice nr. 472.740 din 30 octombrie 1992 şi
cu Acordul Organizaţiei pentru Cooperare şi Dezvoltare Economică (O.E.C.D.)
privind susţinerea oficială a creditelor de export.
CAPITOLUL I
Dispoziţii generale
Art. 1. - (1) In baza hotărârilor
Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări (C.I.F.G.A.), Banca de Export-lmport a
României EXIMBANK - S.A. (denumită în continuare EximBank)
asigură, în numele şi în contul statului, pe o
durată totală de asumare a riscului egală cu sau mai mare de 2 ani (care
include durata de rambursare şi durata de fabricaţie), în conformitate cu prevederile legale în
vigoare, creanţele rezultate din acordurile de credit cumpărător încheiate
între băncile finanţatoare ale exporturilor de bunuri/servicii originare din
România şi cumpărătorii externi sau băncile acestora. Exportul de
bunuri/servicii originare din România se realizează în baza contractelor de
export care stau la baza acordului de credit cumpărător.
(2) EximBank realizează aceste
operaţiuni în limitele competenţelor ce i-au fost stabilite, potrivit
reglementărilor în vigoare.
(3) Conform prevederilor din poliţa de asigurare
încheiată cu o bancă finanţatoare (denumită în continuare asigurat), EximBank asigură creanţele
rezultate din acordul de credit cumpărător împotriva riscului de nerambursare a
creditului cumpărător, risc rezultat în urma producerii unuia sau mai multor
factori generatori de pierdere menţionaţi în prezenta normă sau din vina
exportatorului.
(4) Vor putea fi asigurate de
către EximBank, în numele şi în contul statului, cu respectarea prevederilor
prezentei norme, şi creditele cumpărător aferente exportului produselor cu
ciclu lung de fabricaţie şi obiectivelor complexe destinate exportului, aşa cum
sunt definite acestea de Legea nr. 96/2000, republicată.
Art. 2. - Pentru asigurarea creditelor cumpărător,
EximBank poate încheia contracte, convenţii, acorduri de
reasigurare/coasigurare facultative. Acestea se încheie pe baza aprobării
C.I.F.G.A.
1 Republicată în Monitorul Oficial al
României, Partea I, nr. 260 din 18 aprilie 2007.
2 Publicată în
Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 417 din 22
iunie 2007.
Art. 3. - (1) Sursa de realizare a acestor operaţiuni
în contul statului este, potrivit art. 10 lit. b) din Legea nr. 96/2000,
republicată, fondul pentru asigurarea şi reasigurarea creditelor de export, a
garanţiilor de export, a operaţiunilor de export în leasing şi a investiţiilor
româneşti în străinătate, precum şi a activităţilor de dezvoltare a
infrastructurii, a utilităţilor de interes public, dezvoltare regională, susţinere
a activităţii de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurător, ocupare
şi formare a personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi
mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale.
(2) Fondul menţionat mai sus va putea fi angajat, conform
prevederilor art. 11 alin. (4) din Legea nr. 96/2000, republicată, în limita
maximă de expunere stabilită de C.I.FG.A.
CAPITOLUL II
Definiţii
Art. 4. -In sensul prezentei norme se definesc următoarele noţiuni:
1. acord de credit
cumpărător - acord de împrumut, menţionat în
poliţa de asigurare, încheiat între una sau mai multe instituţii financiare şi
unul ori mai mulţi împrumutaţi, pentru finanţarea unui contract comercial de
export de bunuri şi/sau servicii originare din România, în temeiul căruia
instituţia (instituţiile) de credit se angajează să plătească în numerar, în
numele cumpărătorului (cumpărătorilor)/împrumutatului (împrumutaţilor),
furnizorului (furnizorilor) în cadrul operaţiunii respective, în timp ce
cumpărătorul (cumpărătorii)/împrumutatul (împrumutaţii) rambursează suma
instituţiilor creditoare la termenul stabilit;
2. asigurat - banca
finanţatoare, menţionată în poliţa de asigurare, care acordă debitorului
creditul, în condiţiile prevăzute în acordul de credit cumpărător. In cazul în
care creditul cumpărător este acordat de către un sindicat bancar, asiguratul
poate fi reprezentat de agentul (aranjorul) sindicatului, cu condiţia ca acesta
să aibă împuternicire legală valabilă de la toţi membrii sindicatului, privind
reprezentarea şi atribuţiile aferente;
3. contract de export -
contractul comercial care prevede exportul de bunuri şi/sau servicii originare
din România, încheiat între exportator şi importator (împrumutat), care stă la
baza acordării creditului cumpărător. Contractul de export poate avea forma
unui:
a) contract ferm de export;
b) contract-cadru de export (însoţit de comenzi
confirmate);
4. companie asociată - orice societate controlată de exportator în mod direct sau
indirect ori care controlează exportatorul în mod direct sau indirect ori care
este direct sau indirect controlată de aceeaşi societate care controlează
exportatorul.
Situaţia de control poate apărea în următoarele cazuri:
a) societatea care controlează
altă societate deţine în mod direct sau indirect majoritatea drepturilor de vot
în cadrul acesteia (societate controlată), respectiv majoritatea indirectă a
drepturilor de vot prin intermediul oricăror altor societăţi (controlate) sau
ca urmare a acordurilor încheiate cu alţi acţionari; sau
b) în cazul în care societatea (ce deţine controlul)
are dreptul de a numi sau de a revoca membrii organelor de conducere, inclusiv
administratorii societăţii, directorii executivi şi alte persoane deţinând
funcţii similare în cadrul unei societăţi (controlate); sau
c) mai mult de jumătate din membrii organelor de
conducere ale societăţii (controlate) fac parte din organele de conducere,
incluzând administratorii, directorii executivi şi alte funcţii similare, sau
din orice alte organe administrative ori persoane împuternicite ale societăţii
(ce deţine controlul) sau ale oricărei altei societăţi asociate acesteia; sau
d) societatea (ce deţine controlul) poate avea o
influenţă de control (decisivă) asupra conducerii altei societăţi;
5. costuri locale -
cheltuieli efectuate de exportator în ţara debitorului cu echipamente şi
materiale de construcţie folosite pe plan local pentru executarea contractului
de export asigurat sau finalizarea proiectului din care contractul de export face
parte; în această categorie nu este inclus comisionul plătibil de către
exportator agentului său din ţara debitorului;
6. credit cumpărător - creditul acordat de banca finanţatoare fie direct importatorului,
fie băncii acestuia, în scopul plăţii contravalorii bunurilor importate de la
exportator;
7. debitor (împrumutat) -
împrumutatul, semnatar al acordului de credit cumpărător, menţionat în poliţa
de asigurare (debitorul/împrumutatul poate fi direct importatorul sau banca
acestuia);
8. debitor (împrumutat) public - orice entitate care reprezintă, sub orice formă, însăşi
autoritatea publică şi care nu poate fi declarată insolvabilă din punct de
vedere juridic sau administrativ este considerată debitor public. Aceasta poate
fi fie un debitor suveran, adică o entitate care acţionează în numele şi cu
garanţia statului, cum ar fi Ministerul Economiei şi Finanţelor sau Banca
Centrală, fie orice altă entitate publică subordonată, cum ar fi autorităţile
regionale, locale sau parastatale ori alte instituţii publice;
9. despăgubirea maximă - suma maximă ce poate fi plătită de către EximBank asiguratului în
cazul înregistrării de către acesta a unei pierderi ca urmare a producerii unui
risc asigurat, menţionată în poliţa de asigurare, calculată ca diferenţă între
suma asigurată şi sumele neacoperite;
10. exportator -
operator economic stabilit în România şi înfiinţat în baza Legii nr. 31/1990
privind societăţile comerciale, republicată, cu modificările şi completările
ulterioare, sau în baza altor legi speciale, semnatar al contractului de export
care stă la baza acordului de credit cumpărător asigurat;
11. franşiza (procentul
neasigurat) - partea procentuală din pierderea
suportată de asigurat (aferentă acordului de credit cumpărător asigurat),
neacoperită de către EximBank, specificată în poliţa de asigurare;
12. perioada de aşteptare - perioada după expirarea căreia asiguratul poate să solicite
despăgubirea şi care corespunde duratei stabilite pentru ca riscul acoperit să
se materializeze;
13. perioada de rambursare - perioada care începe odată cu prima plată efectuată în baza
acordului de credit cumpărător asigurat, conform prevederilor Acordului
O.E.C.D., şi se încheie la data rambursării finale a creditului cumpărător;
14. pierderea asigurată - pierderea efectiv înregistrată de
asigurat ca urmare a producerii riscului asigurat, în măsura în care această
pierdere este aferentă sumelor asigurate;
15. poliţa de asigurare - contractul încheiat între EximBank şi asigurat, prin care
EximBank se obligă să plătească asiguratului, în termenii şi condiţiile
stabilite, o parte din pierderea suportată de acesta, ca urmare a producerii
unui risc asigurat. Poliţa de asigurare are ca anexe şi părţi integrante
Condiţiile generale de asigurare, Lista condiţiilor specifice, acolo unde este
cazul, Clauze adiţionale;
16. prima de asigurare -
preţul poliţei de asigurare, exprimat ca sumă plătită de către asigurat la
EximBank pentru emiterea poliţei de asigurare. Se obţine aplicând procentul de
primă la suma asigurată;
17. procentul asigurat -
partea procentuală asigurată din pierderea suportată de asigurat aferentă
acordului de credit cumpărător asigurat, specificată în poliţa de asigurare;
18. procentul de primă de
asigurare - valoarea procentuală a primei de
asigurare rezultată în urma aplicării metodologiei de calcul proprie EximBank;
19. produse cu ciclu lung de
fabricaţie - acele produse care îndeplinesc
cumulativ condiţiile prevăzute de legislaţia în vigoare3;
20. sume asigurate -
sumele prevăzute în poliţa de asigurare, datorate de către debitor asiguratului
conform acordului de credit cumpărător şi care sunt eligibile pentru a fi
asigurate de EximBank;
21. sume neacoperite -
sume neacoperite prin poliţa de asigurare, calculate prin aplicarea procentului
neasigurat la suma asigurată;
22. sume reţinute pe riscul
asiguratului- partea din franşiză (procentul
neacoperit) care este reţinută de asigurat pe riscul său şi care nu poate fi
asigurată nici de EximBank, nici de un alt asigurător.
CAPITOLUL III
Criterii de eligibilitate
Art. 5. - (1) Pot beneficia de poliţe de asigurare a
creditului cumpărător, acordate de către EximBank, în numele şi în contul
statului, solicitanţii care îndeplinesc cumulativ următoarele criterii de
eligibilitate:
a) împrumutătorul este instituţie financiară legal
constituită;
b) exportatorul este operator economic stabilit în
România şi înfiinţat în baza Legii nr. 31/1990, republicată, sau în baza altor
legi speciale;
c) împotriva solicitanţilor (împrumutător şi
exportator) nu s-a instituit, la momentul solicitării asigurării, procedura
insolvenţei conform legislaţiei în vigoare;
d) împrumutătorul şi
exportatorul nu se află în dificultate financiară4;
e) împrumutătorul şi exportatorul respectă cerinţele
impuse de EximBank prin Politica EximBank privind combaterea faptelor de
corupţie în domeniul creditelor de export susţinute oficial;
f) exportatorul respectă
cerinţele impuse de EximBank referitoare la standardele privind protecţia
mediului aplicabile creditelor de export susţinute oficial;
g) împrumutătorul şi exportatorul
nu se află, la momentul solicitării asigurării, în litigiu cu EximBank, cu altă
bancă sau instituţie a statului român, în calitate de pârât, pentru
neîndeplinirea unor obligaţii contractuale sau pentru neplata taxelor,
impozitelor ori altor sume cuvenite statului român, anterioare acestei
solicitări;
h) acordul de credit cumpărător pe baza căruia se
încheie asigurarea trebuie să aibă ca obiectiv susţinerea exporturilor de
bunuri şi/sau servicii originare din România, în baza unor contracte de export
semnate şi valabile din punct de vedere legal;
i) contractul de export prevede obligaţia
importatorului de a achita un avans la plată de minimum 15% din valoarea
contractului de export, înainte de sau la data livrării bunurilor/executării
serviciilor ori lucrărilor;
j) principalul la creditul cumpărător şi dobânda
aferentă se vor rambursa/achita, de regulă, în rate egale, cu o frecvenţă nu
mai mică de 6 luni şi nu mai mare de 12 luni de la data începerii perioadei de
rambursare;
k) principalul la creditul
cumpărător va include maximum 85% din valoarea contractului de export. Această
sumă poate include maximum 15% din valoarea costurilor locale. In calculul
acestei sume se pot include:
- valoarea bunurilor şi/sau serviciilor importate
dintr-o terţă ţară şi care în ţara de origine nu au beneficiat de instrumente
de susţinere în contul statului;
- comisionul plătibil de către exportator agentului său
din ţara debitorului (dacă este cazul).
Principalul la creditul cumpărător asigurat va putea
include şi valoarea primei de asigurare;
l) perioada de rambursare a
creditului cumpărător pentru care se solicită asigurare şi care este aferent
contractului de export nu trebuie să depăşească durata de viaţă a bunurilor
exportate.
(2) Asigurarea nu se acordă
pentru:
a) exportul de armament;
b) exporturile româneşti înscrise în lista mărfurilor
de export care nu pot beneficia de instrumente de susţinere a comerţului
exterior derulate prin EximBank5;
c) exporturile care au un impact negativ asupra mediului în ţara debitorului, conform cerinţelor impuse de EximBank
referitoare la standardele privind protecţia mediului aplicabile creditelor de
export susţinute oficial;
d) exporturile realizate către
filiale ale societăţii-mamă exportatoare sau operatori economici asociaţi. Prin
excepţie, asigurarea se poate acorda în cazul în care exportul se face către un
cumpărător extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al
operatorilor economici asociaţi;
e) exporturile către o persoană fizică.
Art. 6. - In cazul în care
creditul cumpărător se acordă pentru susţinerea exporturilor de obiective
complexe şi/sau produse cu ciclu lung de fabricaţie (aşa cum sunt definite în
Legea nr. 96/2000, republicată), exportatorii români pot fi contractantul
general sau, după caz, subcontractanţii participanţi la realizarea acestor
exporturi.
Art. 7. - (1) In ceea ce priveşte debitorii, aceştia
pot fi publici sau privaţi.
(2) Pentru a aprecia statutul
unui debitor, EximBank poate lua în considerare următoarele elemente:
a) statutul juridic al debitorului;
b) posibilitatea reală de
iniţiere a unei acţiuni juridice împotriva debitorului;
c) sursele de finanţare şi de venituri ale debitorului;
trebuie să se ia în considerare faptul că un debitor public poate, de asemenea,
să îşi achite datoriile apelând la resurse care nu provin din fonduri
guvernamentale, ci, de exemplu, din venituri provenite din impozitele şi taxele
locale sau din furnizarea de servicii publice;
d) gradul de influenţă sau de control pe care îl poate
exercita asupra debitorului guvernul ţării în care activează debitorul.
(3) Orice debitor care nu este
public în conformitate cu criteriile menţionate anterior este, în principiu,
considerat privat.
Art. 8. - (1) In cazul în care pierderea asigurată se
produce din cauze datorate debitorului sau ţării acestuia, EximBank are drept
de recurs împotriva debitorului.
(2) In cazul în care pierderea asigurată se produce din
vina exportatorului sau ca urmare a nerespectării de către exportator a
cerinţelor impuse de EximBank prin Politica EximBank privind combaterea
faptelor de corupţie în domeniul creditelor de export susţinute oficial şi/sau
a cerinţelor impuse de EximBank referitoare la standardele privind protecţia
mediului aplicabile creditelor de export susţinute oficial, EximBank are drept
de recurs împotriva exportatorului. Dreptul de recurs apare din momentul în
care EximBank achită despăgubirea asiguratului, în baza prevederilor poliţei de
asigurare a creditului cumpărător.
3 Conform
prevederilor Hotărârii Guvernului nr. 2.298/2004 privind stabilirea perioadei
de fabricaţie a produselor cu ciclu lung de fabricaţie şi a valorii
contractelor de export eferente acestora, precum şi a listei mărfurilor de
export care nu pot beneficia de instrumente de susţinere a comerţului exterior
derulate prin Banca de Eport-lmport a României EXIMBANK - S.A.
4 Conform
prevederilor din Instrucţiunile privind ajutorul de stat pentru salvarea şi
restructurarea firmelor în dificultate, publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii
Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.
5 Conform
prevederilor Hotărârii Guvernului nr. 2.298/2004 privind stabilirea perioadei
de fabricaţie a produselor cu ciclu lung de fabricaţie şi a valorii
contractelor de export aferente acestora, precum şi a listei mărfurilor de
export care nu pot beneficia de instrumente de susţinere a comerţului exterior
derulate prin Banca de Export-lmport a României
EXIMBANK - S.A.
CAPITOLUL IV
Descrierea asigurării
Art. 9. - EximBank încheie, în numele şi în contul
statului, poliţe de asigurare a creditelor cumpărător în baza cărora se
angajează să despăgubească asiguratul, cu condiţia ca acesta să îşi fi
îndeplinit toate obligaţiile ce îi revin, conform prevederilor din poliţă.
Art. 10. - (1) Asigurarea are ca obiect acordul de
credit cumpărător încheiat pentru creditul cumpărător acordat de asigurat
debitorului dintr-o anumită ţară şi care se referă fie la un contract
individual de export, fie la mai multe contracte de export - de exemplu: linia
de credit cumpărător.
(2) Obiectul contractelor de export îl constituie
livrarea unor bunuri şi/sau prestarea unor servicii originare din România în
ţara debitorului.
(3) In cazul în care creditul
cumpărător se acordă unei bănci, acordul de credit cumpărător trebuie să prevadă
angajamentul necondiţionat al debitorului (împrumutatului) de a-şi rambursa
creditul, independent de executarea contractului de export care urmează să fie
finanţat.
Art. 11. -Asigurarea poate acoperi fie numai
principalul la creditul cumpărător, fie principalul şi dobânda aferentă
acestuia, aşa cum sunt menţionate acestea în acordul de credit cumpărător.
Asigurarea poate acoperi şi dobânda aferentă principalului la creditul
cumpărător pe durata perioadei de aşteptare.
Art. 12. -Asigurarea nu acoperă comisioanele şi spezele
bancare ce trebuie plătite de către debitor, conform acordului de credit
cumpărător, precum şi dobânzile penalizatoare şi alte datorii cu caracter de
penalitate pe care debitorul trebuie să le achite, după caz, conform
prevederilor acestui acord.
Art. 13. - Durata asigurării poate fi de maximum 15
ani, în funcţie de încadrarea tranzacţiei în înţelegerile sectoriale din cadrul
Acordului O.E.C.D.
Art. 14. - Poliţa de asigurare se încheie în USD, EUR
sau altă monedă liber convertibilă.
Art. 15. - Poliţele de asigurare intră în vigoare la
data semnării lor de către părţi sau la orice altă dată specificată în poliţă,
cu condiţia ca asiguratul să îşi fi îndeplinit toate condiţiile prealabile
stabilite prin poliţă.
Art. 16. - (1) Răspunderea EximBank în cadrul poliţei
de asigurare începe la data intrării în vigoare a poliţei de asigurare.
(2) Răspunderea EximBank în cadrul poliţei de asigurare
încetează în următoarele condiţii:
a) în ziua rambursării integrale a creditului
cumpărător şi a dobânzii aferente, conform condiţiilor şi prevederilor
acordului de credit cumpărător care face obiectul asigurării;
b) la data rezilierii acordului de credit cumpărător de către asigurat, fără acordul prealabil al EximBank;
c) la data rezilierii de plin drept a poliţei de
asigurare de către EximBank, conform prevederilor din poliţă;
d) în cazul în care EximBank
constată că asiguratul a transmis, cu intenţie, informaţii eronate sau
incomplete care au influenţat decizia EximBank cu privire la acceptarea
riscului şi încheierea poliţei de asigurare;
e) în cazul producerii unui
risc asigurat, la data când EximBank plăteşte despăgubirea;
f) la data rezilierii poliţei
de asigurare în baza notificării transmise de către asigurat.
Art. 17. - Poliţa de asigurare este formată din:
Condiţiile generale de asigurare, Lista condiţiilor specifice şi, acolo unde
este cazul, Clauze adiţionale. Orice addendumuri şi actele adiţionale încheiate
ulterior fac parte integrantă din poliţa de asigurare.
Art. 18. - (1) Informaţiile referitoare la derularea
acordului de credit cumpărător furnizate de către asigurat şi/sau de către exportator în scopul încheierii şi
derulării poliţei de asigurare reprezintă baza asigurării.
(2) Orice informaţie eronată sau incompletă furnizată
de asigurat şi/sau de către exportator, informaţie care influenţează decizia
EximBank cu privire la acceptarea riscului, poate conduce la
anularea/rezilierea poliţei de asigurare.
Art. 19. - Comisioanele ce trebuie achitate de
solicitanţi/asiguraţi pentru asigurarea creditului cumpărător se regăsesc în
Caietul de comisioane al EximBank. Prima de asigurare va fi plătită de către
asigurat conform prevederilor din poliţa de asigurare.
CAPITOLUL V
Riscuri asigurate. Excluderi de la asigurare
Art. 20. - (1) Asigurarea acoperă riscul de
nerambursare a creditului cumpărător acordat de asigurat debitorului, cu
condiţia ca pierderea să fie rezultatul:
- producerii unuia sau mai multor
factori generatori de pierdere datoraţi debitorului ori ţării acestuia; sau
- neîndeplinirii de către exportator a obligaţiilor ce
îi revin din contractul de export care stă la baza acordului de credit
cumpărător sau ca urmare a nerespectării de către exportator a cerinţelor
impuse de EximBank prin poliţa de asigurare.
(2) Factorii generatori de pierdere datoraţi
debitorului sau ţării acestuia sunt următorii:
a) Factori de natură comercială generatori de pierdere:
(i) insolvenţă de jure sau de facto a debitorului privat:
- împotriva debitorului există o hotărâre
judecătorească definitivă şi irevocabilă de insolvenţă, în conformitate cu
legislaţia în vigoare în ţara debitorului;
- s-a hotărât
dizolvarea/lichidarea debitorului, în conformitate cu legislaţia în vigoare în
ţara debitorului;
- alte condiţii care, potrivit
sistemului legal din ţara debitorului, sunt echivalente celor menţionate mai
sus şi conduc la insolvenţă de jure sau de facto a debitorului;
(ii) neplata prelungită: plata nu a fost efectuată în
maximum 90 de zile calendaristice de la scadenţă din alte cauze decât cele
asimilate factorilor de natură politică şi/sau de forţă majoră generatori de
pierdere, cu excepţia cazului în care neplata se datorează unui litigiu între
asigurat şi debitor privind debitul sau valabilitatea
dreptului asiguratului.
b) Factori de natură politică generatori de pierdere:
(i) moratoriu general privitor la datoria externă,
declarat de guvernul din ţara debitorului sau de guvernul unei terţe ţări, prin
intermediul căreia trebuie efectuată plata datorată în temeiul acordului de
credit cumpărător;
(ii) orice evenimente politice, dificultăţi economice
sau măsuri legislative ori administrative care survin sau sunt luate în afara
României şi care blochează ori întârzie transferul fondurilor virate în temeiul
acordului de credit cumpărător;
(iii) orice act sau decizie luată de guvernul unei alte
ţări decât România şi/sau ţara asiguratului, inclusiv orice act sau decizie a
autorităţilor publice, asimilată unei intervenţii a guvernului, care împiedică
derularea acordului de credit cumpărător;
(iv) dispoziţii legale adoptate în ţara debitorului,
prin care se stipulează că plăţile efectuate de debitor trebuie să fie făcute
în monedă locală, fără a ţine cont de faptul că, în urma fluctuaţiilor cursului
de schimb, aceste plăţi convertite în moneda acordului de credit cumpărător nu mai
acoperă valoarea creanţei în momentul transferului de fonduri;
(v) măsuri sau decizii luate de statul român ori de
guvernul din ţara asiguratului, inclusiv cele luate de
Uniunea Europeană, referitoare
la derularea comerţului cu state terţe (cum ar fi interzicerea exporturilor către aceste state terţe),
care împiedică total sau parţial derularea acordului de credit cumpărător,
cu condiţia ca efectele acestor măsuri sau decizii să nu fie compensate în alt fel prin adoptarea unor măsuri compensatorii.
c) Factori generatori de pierdere de natura forţei
majore:
(i) evenimente de tipul catastrofelor naturale declarate
şi constatate în mod oficial de autoritatea competentă din ţara debitorului (inundaţii,
cutremure, erupţii vulcanice, cicloane, tsunami,
accident nuclear - cu condiţia ca efectele acestora să
nu fie acoperite în alt mod),
cu excepţia celor apărute pe teritoriul României, care
îl pun pe debitor în imposibilitatea de a rambursa,
total sau parţial, creditul cumpărător;
(ii) evenimente de tipul războaielor, războaielor
civile, revoluţiilor, revoltelor, tulburărilor sociale şi alte evenimente asimilate, care au loc în afara României şi care împiedică derularea acordului de
credit cumpărător sau efectuarea plăţii de către
debitor, cu condiţia ca
efectele acestora să nu fie acoperite în alt mod;
(iii) alte evenimente asimilate forţei majore care
conduc la nerambursarea,
totală sau parţială, a creditului cumpărător.
Art. 21. - Se pot accepta la asigurare fie numai factori
de natură comercială generatori de pierdere (atunci
când debitorul îşi desfăşoară
activitatea într-un stat membru al O.E.C.D.), fie numai factori de natură politică împreună cu factori de natura forţei majore generatori de
pierdere, fie toţi factorii generatori de pierdere (de natură comercială, politică şi de forţă majoră).
Art. 22. - Nu se asigură, iar EximBank, în numele şi în
contul statului, va fi exonerată de răspundere pentru orice pierdere care se
datorează, direct sau indirect, următoarelor cauze:
a) orice acţiune sau omisiune a
asiguratului ori a oricărei persoane care acţionează în numele acestuia;
b) orice prevedere care
limitează drepturile asiguratului, inclusă în acordul de credit cumpărător sau
în orice document accesoriu la acesta;
c) rezilierea de către asigurat
a acordului de credit cumpărător încheiat între asigurat şi debitor, fără
obţinerea acordului prealabil, dat în scris de către EximBank, ca urmare a
apariţiei unui caz de culpă;
d) orice înţelegere (acord) încheiată între asigurat şi
debitor, în afara acordului de credit cumpărător, după încheierea acestui
acord, care au ca efect întârzierea la plată sau nerambursarea creditului
cumpărător;
e) orice sume avansate de către
asigurat în cadrul acordului de credit cumpărător, după primirea notificării
din partea EximBank de a stopa efectuarea tragerilor din cadrul acordului de
credit cumpărător;
f) impozite datorate şi
neachitate de asigurat în ţara debitorului;
g) existenţa unei dispute
(litigiu sau neînţelegere de orice natură) între importator şi debitor (atunci
când sunt entităţi diferite), care împiedică derularea acordului de credit
cumpărător.
CAPITOLUL VI
Incheierea poliţei de
asigurare
Art. 23. - (1) Pentru obţinerea unei poliţe de
asigurare, solicitanţii vor depune la EximBank documentaţia necesară.
(2) In situaţia în care acordul de credit cumpărător nu
este încheiat (semnat), EximBank, pe baza hotărârii C.I.FG.A., poate încheia cu
un solicitant eligibil o promisiune de asigurare.
(3) Promisiunea de asigurare reprezintă obligaţia
EximBank de a încheia, în numele şi în contul statului, poliţa de asigurare la
data semnării acordului de credit cumpărător, cu condiţia să se păstreze toate
condiţiile de asigurare stabilite în promisiunea de
asigurare.
Art. 24. - (1) Dacă în perioada de valabilitate a promisiunii
de asigurare EximBank intră în posesia unor informaţii privind deteriorarea
situaţiei financiare a debitorului sau deteriorarea situaţiei economice şi
politice a ţării acestuia, EximBank nu va mai avea obligaţia de a încheia
poliţa de asigurare.
(2) Dacă în perioada de valabilitate a promisiunii de
asigurare EximBank intră în posesia unor dovezi certe că fie împrumutătorul,
fie exportatorul nu a respectat cerinţele impuse de EximBank prin Politica
EximBank privind combaterea faptelor de corupţie în domeniul creditelor de
export susţinute oficial sau că exportatorul nu respectă cerinţele impuse de
EximBank referitoare la standardele privind protecţia mediului aplicabile
creditelor de export susţinute oficial, EximBank nu va mai avea obligaţia de a încheia
poliţa de asigurare.
Art. 25. - EximBank va analiza riscurile implicate de
tranzacţie pe baza informaţiilor puse la dispoziţie de solicitanţii asigurării
şi a informaţiilor obţinute din surse folosite în practica internaţională a
asigurărilor de credite de export.
Art. 26. - (1) Incheierea poliţelor de asigurare se
realizează pe baza aprobărilor C.I.FG.A.
(2) Poliţele de asigurare vor fi semnate de către
asigurat, exportator şi EximBank.
Art. 27. - Modificarea condiţiilor iniţiale de
asigurare poate avea loc la solicitarea asiguratului, în cazul în care acesta
intenţionează să modifice termenii şi condiţiile acordului de credit
cumpărător.
Art. 28. -Acordul de credit
cumpărător poate fi modificat de către asigurat numai după aprobarea
modificării condiţiilor iniţiale de asigurare de către C.I.FG.A.
CAPITOLUL VII
Despăgubiri/Recuperări
Art. 29. - (1) In cazul producerii unui risc asigurat,
constatarea şi evaluarea pierderii, precum şi plata despăgubirii se efectuează
de către EximBank potrivit prevederilor poliţei de asigurare.
(2) Decizia acordării despăgubirii va fi luată de
C.I.FG.A. pe baza propunerilor EximBank.
Art. 30. -Asiguratul va respecta termenele menţionate
în poliţa de asigurare referitoare la obligaţiile pe care le are pentru
solicitarea despăgubirii. In cazul în care aceste termene nu sunt respectate,
EximBank poate refuza acordarea despăgubirii.
Art. 31. -Asiguratul poate solicita acordarea
despăgubirii numai dacă îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii:
a) şi-a îndeplinit obligaţiile
către debitor şi/sau garantul acestuia, la timp şi în întregime;
b) şi-a îndeplinit obligaţiile ce decurg din poliţa de
asigurare, la timp şi în întregime;
c) şi-a îndeplinit toate
obligaţiile legale şi administrative în ţara debitorului cu privire la
derularea acordului de credit cumpărător;
d) nu a acordat debitorului
facilităţi de credit care nu se regăsesc în termenii şi condiţiile de plată
prevăzute în acordul de credit cumpărător asigurat;
e) pierderea nu rezultă dintr-un litigiu între asigurat
şi debitor (sau garantul debitorului) referitor la acordul de credit
cumpărător;
f) creanţa pentru care EximBank
urmează să plătească despăgubirea este valabilă din punct de vedere juridic;
g) pierderea asigurată nu se datorează nerespectării de
către asigurat a condiţiilor şi obligaţiilor ce îi revin conform prevederilor
Politicii EximBank privind combaterea faptelor de corupţie în domeniul
creditelor de export susţinute oficial;
h) a expirat perioada de aşteptare prevăzută în poliţa
de asigurare.
Art. 32. - (1) Odată cu plata despăgubirii EximBank se
subrogă de drept, proporţional cu despăgubirea plătită, în drepturile,
acţiunile şi garanţiile asiguratului rezultate din acordul de credit cumpărător
asigurat şi se îndreaptă împotriva exportatorului sau debitorului (în funcţie
de cauza înregistrării pierderii) sau a oricărei altei persoane asupra căreia
exportatorul ori debitorul şi-a transferat obligaţiile, până la nivelul
despăgubirii plătite.
(2) In cazul în care pierderea asigurată se produce din
vina exportatorului sau ca urmare a nerespectării de către exportator a
cerinţelor impuse de EximBank prin poliţa de asigurare, EximBank se îndreaptă
împotriva exportatorului sau a oricărei altei persoane asupra căreia
exportatorul şi-a transferat obligaţiile ce decurg din contractul de export,
până la nivelul despăgubirii plătite asiguratului, conform procedurii de
executare fiscală în vigoare.
Art. 33. - Ulterior plăţii despăgubirii, EximBank va
întreprinde toate demersurile şi acţiunile necesare pentru realizarea acţiunii
de recuperare a sumelor plătite ca despăgubire.
CAPITOLUL VIII
Dispoziţii finale
Art. 34. - In scopul aplicării prezentei norme,
EximBank elaborează proceduri generale care vor fi supuse aprobării C.I.F.G.A.
Art. 35. - Dacă este necesar pentru scopul şi natura
asigurării, EximBank poate include în poliţele de asigurare a creditelor
cumpărător orice alte prevederi sau clauze adiţionale care nu contravin
legislaţiei în vigoare şi, după caz, prevederilor acordului de reasigurare
aprobat prin Hotărârea C.I.F.G.A., aferent reasigurării poliţelor emise.
Art. 36. - EximBank poate rezilia unilateral poliţa de
asigurare. Poliţa de asigurare se consideră reziliată de plin drept, fără a mai
fi necesară îndeplinirea vreunei alte formalităţi, fără punerea în întârziere
şi fără intervenţia instanţelor judecătoreşti, în termen de 7 zile de la data
când asiguratul a primit notificarea de reziliere, în următoarele situaţii:
- neîndeplinirea de către
asigurat a obligaţiilor sale prevăzute în poliţa de asigurare;
- existenţa unor dovezi de
necontestat că asiguratul a încălcat cerinţele impuse de EximBank prin Politica
EximBank privind combaterea faptelor de corupţie în domeniul creditelor de
export susţinute oficial;
- orice agravare a riscului din vina asiguratului;
- când EximBank constată că
asiguratul a furnizat, cu intenţie, informaţii eronate sau incomplete care au
influenţat decizia EximBank cu privire la acceptarea riscului;
- nerespectarea de către asigurat a reglementărilor
legale referitoare la obiectul asigurării.
Art. 37. - (1) In cazul apariţiei unei dispute între
asigurat şi EximBank, ambele părţi contractante trebuie să folosească toate
căile pentru soluţionarea disputelor pe cale amiabilă.
(2) Disputele care nu vor fi rezolvate pe cale amiabilă
vor fi rezolvate în conformitate cu legea română de către instanţa competentă.