HOTARARE Nr.
167 din 30 ianuarie 2008
pentru aprobarea Normei
privind plafonul de garantare pentru banci, in numele si in contul statului
(NI-GAR-07-1/0)
ACT EMIS DE:
COMITETUL INTERMINISTERIAL DE FINANTARI,GARANTII SI ASIGURARI
ACT PUBLICAT IN:
MONITORUL OFICIAL NR. 113 din 13 februarie 2008
In baza Hotărârii Guvernului nr. 534/2007 privind
înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului
Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea
operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de
Export-Import a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în contul statului, cu
modificările şi completările ulterioare,
luând în analiză propunerea privind aprobarea Normei
privind plafonul de garantare pentru bănci, în numele şi în contul statului
(NI-GAR-07-1/0), şi ţinând seama de:
- Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea
Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată;
- Nota de fundamentare nr. 43 din 21 ianuarie 2008,
întocmită de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A.;
- discuţiile şi propunerile
formulate în şedinţa din data de 30 ianuarie 2008 de către membrii Comitetului
Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări,
Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi
Asigurări, întrunit în plenul şedinţei din data de
30 ianuarie 2008, hotărăşte:
Articol unic. - Se aprobă Norma privind plafonul de
garantare pentru bănci, în numele şi în contul statului (NI-GAR-07-1/0),
cuprinsă în anexa care face parte integrantă din prezenta hotărâre.
p. Preşedintele Comitetului Interministerial de
Finanţări, Garanţii şi Asigurări,
Carmen Radu
ANEXĂ
NORMĂ
privind plafonul de garantare pentru bănci, în
numele şi în contul statului (NI-GAR-07-1/0)
CAPITOLUL I
Aspecte generale
ARTICOLUL 1
Obiectul şi scopul
normei
(1) Prezenta normă este
elaborată în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi
funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată1), şi cu Hotărârea Guvernului nr.
534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare
ale Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi
reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de
Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în contul
statului2), cu modificările şi completările ulterioare, şi cu respectarea
îndrumărilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanţiilor -
Instrucţiunea Comisiei Europene privind aplicarea articolelor 87 şi 88 din Tratatul privind înfiinţarea
Comunităţilor Europene în domeniul ajutorului de stat acordat sub forma
garanţiilor, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 071 din 11
martie 2000.
(2) Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A.,
denumită în continuare EXIMBANK, acordă băncilor finanţatoare plafoane de garantare, în numele şi în
contul statului, pentru garantarea creditelor sau scrisorilor de garanţie bancară
acordate/emise de acestea, pentru proiecte de dezvoltare a activităţii
întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM), pentru susţinerea exporturilor româneşti şi pentru proiecte în
domeniile prioritare, în concordanţă cu politica Guvernului şi cu prevederile
Legii nr. 96/2000, republicată.
(3) Sursa de realizare a acestor operaţiuni în numele
şi în contul statului este, potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000,
republicată, „fondul pentru garanţii de export, pentru garantarea creditelor
pentru bunuri şi servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător şi a
investiţiilor româneşti în străinătate, precum şi a activităţilor de dezvoltare a infrastructurii, a
utilităţilor de interes public, dezvoltare regională, susţinere a activităţii
de Cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurător, ocupare şi formare a
personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi mijlocii şi a
tranzacţiilor internaţionale". Fondul va putea fi angajat în limita maximă
de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi
Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A.
(4)Valoarea unei garanţii individuale acordate în
cadrul plafonului de garantare poate fi de maximum 70% din valoarea creditului
(principalului)/scrisorii de garanţie bancară.
1) Republicată în
Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 260 din 18
aprilie 2007.
2) Publicată în
Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 417 din 22
iunie 2007.
CAPITOLUL II
Definiţii
ARTICOLUL 2
Termeni
In sensul prezentei norme se definesc următorii
termeni:
a) bancă finanţatoare - banca comercială care acordă clientului său creditul/garanţia
bancară;
b) beneficiar de
finanţare - operatorul economic care desfăşoară
activitate de producţie şi/sau prestare de servicii, cu care banca finanţatoare
încheie un contract de credit/garantare;
c) cerere de plată - documentul prin care banca finanţatoare solicită EXIMBANK virarea
sumei aferente soldului garanţiei individuale a finanţării restante;
d) confirmarea notificării
de includere în plafon - documentul emis de
EXIMBANK, prin care aceasta confirmă băncii finanţatoare includerea garanţiei
individuale în plafonul de garantare;
e) convenţie de garantare - contractul încheiat între EXIMBANK şi banca finanţatoare, în baza
căruia se acordă plafonul de garantare;
f) domenii prioritare -
dezvoltarea infrastructurii, dezvoltarea utilităţilor de interes public,
dezvoltarea regională, susţinerea activităţii de Cercetare-dezvoltare,
protecţia mediului înconjurător, ocuparea şi formarea personalului, susţinerea
şi dezvoltarea întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor
internaţionale;
g) finanţare - creditul sau scrisoarea de garanţie
bancară acordat/emisă de către banca finanţatoare în favoarea clientului
acesteia;
h) garanţie individuală - garanţia irevocabilă şi necondiţionată aferentă proiectelor
beneficiarilor individuali care beneficiază de finanţarea acordată de banca
finanţatoare;
i) notificare de includere în plafonul de garantare - documentul prin care banca finanţatoare comunică EXIMBANK
includerea garanţiei individuale în plafonul de garantare;
j) perioada de valabilitate
a garanţiei individuale - perioada de la data intrării în vigoare a Confirmării de notificare de
includere în plafon şi până la data expirării perioadei de valabilitate a
finanţării;
k) plafon de garantare -
angajamentul asumat de EXIMBANK, în calitate de garant în numele şi în contul
statului, aprobat de C.I.F.G.A., materializat într-o convenţie de garantare,
conform căreia EXIMBANK se obligă să plătească o parte din pierderea suportată
de banca finanţatoare ca urmare a producerii riscului de credit. Dobânzile,
comisioanele şi spezele bancare aferente contractului de credit/scrisorii de
garanţie bancară, precum şi
alte costuri similare nu sunt incluse în plafonul de garantare;
l) procent garantat -
partea din principalul creditului/valoarea scrisorii de garanţie bancară care
este acoperită de plafonul de garantare, exprimat în valoare procentuală.
Procentul garantat poate fi de maximum 70% din valoarea creditului (principalului)/scrisorii
de garanţie bancară;
m) risc de credit -
neplata, parţială sau integrală, de către operatorul economic a creditului
(principalului) ori executarea de către banca comercială finanţatoare a
garanţiei individuale;
n) soldul finanţării - soldul finanţării (principalul) nerambursat la scadenţă şi
exigibil la data cererii de plată sau soldul scrisorii de garanţie bancară
existent la data cererii de plată;
o) valoarea garanţiei
individuale de executat - suma ce urmează a fi
plătită de către EXIMBANK în favoarea băncii finanţatoare ca urmare a
producerii riscului de credit, până la concurenţa valorii rezultate din
aplicarea procentului garantat la valoarea soldului nerambursat al finanţării.
CAPITOLUL III
Descrierea plafonului de garantare
ARTICOLUL 3
Caracteristici generale
(1) Plafonul de garantare şi
garanţiile individuale acordate în cadrul acestuia nu
constituie garanţii de natura ajutorului de stat,
fiind elaborate cu respectarea îndrumărilor Comisiei Europene privind ajutorul
de stat sub forma garanţiilor - Instrucţiunea Comisiei Europene privind
aplicarea articolelor 87 şi 88 din Tratatul privind înfiinţarea Comunităţilor
Europene în domeniul ajutorului de stat acordat sub forma garanţiilor,
publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 071 din 11 martie 2000.
(2) Plafonul de garantare şi garanţiile individuale
respectă prevederile legislaţiei comunitare în vigoare privind condiţiile care
exclud existenţa ajutorului de stat, respectiv:
a) operatorul economic nu se află în dificultate, în
sensul Orientărilor privind ajutorul de stat pentru salvarea şi restructurarea
firmelor în dificultate3);
b) operatorul economic este, în
principiu, capabil să obţină o finanţare în condiţii de piaţă de pe pieţe
financiare, fără intervenţia statului;
c) garanţia individuală se acordă pentru o operaţiune
financiară precisă, respectiv garantarea riscului de nerambursare a finanţării
unui proiect şi poate fi de maximum 70% din valoarea împrumutului de
rambursat/valoarea scrisorii de garanţie; se referă la o sumă maximă
determinată şi la o perioadă determinată;
d) acordarea garanţiei se realizează pe baza evaluării
riscurilor generate de operaţiune, astfel încât comisioanele încasate asigură
autofinanţarea schemei de plafon de garantare. Comisioanele acoperă atât
riscurile obişnuite asociate cu acordarea garanţiilor, cât şi costurile
administrative ale schemei şi permit obţinerea unui randament normal al
capitalului iniţial, furnizat de stat, la demararea schemei;
e) schema de acordare a plafonului de garantare se
analizează anual.
3) Publicate în
Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.
ARTICOLUL 4
Aprobarea plafonului de garantare
(1) In vederea aprobării unui
plafon de garantare, banca finanţatoare va transmite EXIMBANK normele interne
de finanţare. EXIMBANK analizează solicitarea şi prezintă spre aprobare
C.I.F.G.A, plafonul de garantare aferent fiecărei bănci solicitante.
(2) Pe baza hotărârii de aprobare a C.I.F.G.A, se
procedează la semnarea convenţiei de garantare, a cărei perioadă de
valabilitate este de 1 an, cu posibilitate de prelungire.
ARTICOLUL 5
Valoarea plafonului de garantare
(1) Valoarea plafonului de
garantare se stabileşte în lei. Garanţiile individuale în cadrul plafonului se
pot acorda în lei sau în valută, în funcţie de moneda finanţării. Plata valorii
de executare a garanţiei individuale se va realiza în moneda garanţiei
individuale.
(2) Valoarea plafonului de garantare va fi alocată
proporţional cu tipurile de garanţii clasificate conform termenului (scurt,
mediu şi lung) şi cu beneficiarii acestora.
(3) Sumele aferente garanţiilor individuale ajunse la
scadenţă şi pentru care nu s-a solicitat plata de către banca finanţatoare se
reutilizează în cadrul plafonului de garantare. Sumele aferente fiecărei
rambursări a finanţării se reutilizează în cadrul plafonului de garantare.
(4) Sumele plătite de EXIMBANK aferente garanţiilor
individuale diminuează plafonul de garantare.
ARTICOLUL 6
Comisioane
Comisioanele aferente plafonului de garantare,
respectiv comision de acordare plafon, comision de garantare şi comision de
risc, se vor plăti de către banca finanţatoare în baza prevederilor Convenţiei
de garantare. Comisioanele sunt dimensionate astfel încât să acopere riscurile,
costurile administrative şi să asigure o rată de profitabilitate normală a
produsului.
CAPITOLUL IV
Garanţii individuale
ARTICOLUL 7
Caracteristici
(1) In limita plafonului de garantare, banca
finanţatoare solicită includerea de garanţii individuale prin transmiterea
către EXIMBANK a unei notificări însoţite de prezentarea termenilor şi a
condiţiilor finanţării.
(2) Garanţia individuală se acordă numai în completarea
garanţiilor constituite de beneficiar la finanţarea acordată de banca
finanţatoare. Garanţiile constituite de beneficiar vor acoperi minimum 30% din
valoarea principalului finanţării. Valoarea garanţiei individuale se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii
obligaţiilor de către beneficiar.
(3) Garanţiile individuale sunt valabile pe perioada de
valabilitate a finanţării acordate de banca finanţatoare, având termen de
rambursare de maximum 10 ani.
(4) Garanţiile individuale confirmate de EXIMBANK au
caracter irevocabil şi necondiţionat.
ARTICOLUL 8
Principalele tipuri de garanţii individuale
(1) Garanţia pentru IMM: pentru
proiecte de investiţii pentru dezvoltarea activităţii şi creşterea
competitivităţii IMM.
(2) Garanţia pentru protecţia mediului este destinată
operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte de investiţii
în domeniul protecţiei mediului.
(3) Garanţia pentru infrastructură este destinată
operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte de investiţii
în domeniul infrastructurii.
(4) Garanţia pentru Cercetare-dezvoltare este destinată
operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte de investiţii
în domeniul cercetării-dezvoltării.
(5) Garanţia pentru dezvoltarea utilităţilor de interes
public este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanţării de
proiecte de investiţii în domeniul utilităţilor de interes public.
(6) Garanţia pentru ocuparea şi formarea personalului
este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte
în domeniul activităţilor de ocupare şi formare personal.
(7) Garanţia pentru dezvoltarea regională este
destinată operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte de
investiţii în domeniul dezvoltării regionale, atestate de agenţiile de
dezvoltare regionale unde se implementează proiectele respective.
(8) Garanţia pentru export este destinată operatorilor
economici care realizează producţia de export sau export de mărfuri generale
şi/sau servicii.
CAPITOLUL V
Eligibilitate
ARTICOLUL 9
Criterii de eligibilitate
(1) Banca finanţatoare poate
solicita EXIMBANK confirmarea de garanţii individuale, în limita plafonului de
garantare, pentru operatorii economici care îndeplinesc următoarele criterii de
eligibilitate la data transmiterii notificării de includere în plafonul de
garantare a fiecărei garanţii individuale:
a) au capacitate de rambursare a obligaţiilor de plată
asumate, aşa cum rezultă din analiza băncii finanţatoare;
b) nu figurează cu credite restante
în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare4) şi să nu figureze cu incidente majore cu cecuri şi bilete la
ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi;
c) nu înregistrează datorii restante către bugetul
general consolidat al statului al căror mod de plată nu a fost reglementat
(convenţii de eşalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc);
d) după caz, sunt IMM-uri conform legislaţiei
specifice, aşa cum rezultă din declaraţia pe propria răspundere a
reprezentantului legal al societăţii;
e) nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenţei,
conform legislaţiei în vigoare;
f) prezintă băncii finanţatoare garanţii colaterale
pentru cel puţin 30% din valoarea finanţării;
g) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu
instituţiile statului, inclusiv cu EXIMBANK;
h) finanţarea aprobată de banca finanţatoare este
încadrată potrivit normelor interne ale acesteia în categoriile standard sau în
observaţie, aşa cum sunt definite de reglementările Băncii Naţionale a României.
(2) Nu sunt eligibili pentru a beneficia de plafonul de
garantare operatorii economici care realizează proiecte în următoarele domenii:
a) agricultură primară (cultura plantelor, creşterea
animalelor);
b) producţie, comerţ de armament;
c) jocuri de noroc;
d) producţia şi comerţul cu ridicata ale produselor în
alcool şi tutun;
e) tranzacţii imobiliare (construirea/achiziţionarea de
bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);
f) exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de
export care nu pot beneficia de instrumentele de susţinere a comerţului
exterior derulate prin EXIMBANK, stabilită periodic5) prin hotărâre a Guvernului şi
publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, în condiţiile legii;
g) exportul realizat către filiale ale societăţii-mamă
exportatoare sau operatori economici asociaţi. Prin excepţie, garanţia
individuală se poate acorda în cazul în care exportul se face către un
cumpărător extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al
operatorilor economici asociaţi;
h) activităţi definite ca fiind ilegale sau dăunătoare
mediului înconjurător, conform legislaţiei în vigoare.
4) In cazul în care din verificarea efectuată de Centrala Riscurilor
Bancare rezultă existenţa unui credit restant, iar solicitantul creditului
prezintă documente din care să reiasă că a achitat restanţa, se consideră
criteriul îndeplinit.
CAPITOLUL VI
Utilizarea şi monitorizarea plafonului de garantare
ARTICOLUL 10
Utilizarea plafonului de garantare
(1) Banca finanţatoare va
transmite EXIMBANK o notificare de includere în plafonul de garantare a fiecărei garanţii individuale propuse
însoţită de prezentarea principalilor termeni şi condiţii ai proiectului
finanţat.
(2) EXIMBANK va confirma băncii finanţatoare includerea
în plafonul de garantare a garanţiei individuale prezentate.
(3) EXIMBANK are dreptul să solicite băncii
finanţatoare informaţii suplimentare atunci când elementele cuprinse în
documentele prezentate nu sunt suficiente pentru acordarea confirmării
solicitate.
ARTICOLUL 11
Monitorizarea plafonului de garantare
(1) Pentru monitorizarea
plafonului de garantare EXIMBANK solicită prezentarea lunară de către banca
finanţatoare a unui set de informaţii privind garanţiile individuale acordate
în cadrul acestuia.
(2) In cazul în care banca
finanţatoare intenţionează să modifice condiţiile iniţiale de acordare a
finanţării, va solicita EXIMBANK
acordul prealabil cu privire la modificările care au impact asupra
angajamentului asumat de EXIMBANK în temeiul garanţiilor individuale confirmate.
CAPITOLUL VII
Executarea garanţiei individuale incluse în plafon
ARTICOLUL 12
Cererea de plată
(1) Banca finanţatoare va
transmite cererea de plată către EXIMBANK după declanşarea procedurii de
recuperare a finanţării restante. Cererea de plată va fi însoţită de documente
justificative din care să rezulte soldul finanţării, copie certificată a
dosarului de finanţare, extras de cont privind utilizarea finanţării, dovada
notificării beneficiarului finanţării cu privire la obligaţia acestuia de
plată, precum şi dovada iniţierii procedurilor judiciare sau extrajudiciare de
recuperare a creanţei. Odată cu cererea de plată, banca finanţatoare transmite
EXIMBANK, prin gir, biletul la ordin emis de beneficiar şi avalizat de
asociaţi/acţionari/administratori, completat cu suma restantă datorată.
(2) Banca finanţatoare are dreptul la plata valorii de
executare a garanţiei individuale o singură dată de la producerea riscului de
credit.
(3) Plata valorii de executare a garanţiei individuale
se va face în condiţiile şi în termenii prevăzuţi în Convenţia de garantare, în
termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii de către EXIMBANK
a cererii de plată. EXIMBANK va informa C.I.F.G.A. despre condiţiile de
executare a garanţiei individuale.
(4) După executarea garanţiei individuale, EXIMBANK se
subrogă în drepturi băncii finanţatoare şi va lua toate măsurile necesare
pentru recuperarea sumelor plătite din fondurile statului, atât împotriva
beneficiarului finanţării, cât şi împotriva oricărei alte persoane asupra
căreia acesta şi-a transferat obligaţiile. Recuperarea prin executare silită se
efectuează prin corpul executorilor fiscali al EXIMBANK, conform prevederilor
legale în vigoare privind Codul de procedură fiscală.
ARTICOLUL 13
Rata de executare a
garanţiilor
In cazul în care rata de executare a garanţiilor
individuale în cadrul unui plafon de garantare depăşeşte 2% din valoarea
plafonului de garantare utilizat, banca finanţatoare pierde dreptul de a
solicita includerea de noi garanţii individuale în
plafonul de garantare.
CAPITOLUL VIII
Dispoziţii finale
ARTICOLUL 14
Proceduri de lucru
In scopul aplicării prezentei norme, EXIMBANK va
elabora proceduri de lucru, care vor fi supuse aprobării C.I.F.G.A.
5) Lista mărfurilor
de export care nu pot beneficia de instrumentele de susţinere a comerţului
exterior derulate prin EXIMBANK în vigoare la data aprobării prezentei norme
este prevăzută în anexa la Hotărârea Guvernului nr. 2.298 din 14 decembrie
2004.