Decizia Nr.1089 din 21.12.2011

privind sancţionarea Societăţii Comerciale „Fidelity Broker de Asigurare-Reasigurare“ - S.R.L. cu interzicerea temporară a activităţii
ACT EMIS DE: Comisia de Supraveghere a Asigurarilor
ACT PUBLICAT ÎN MONITORUL OFICIAL NR. 2 din 03 ianuarie 2012

Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, cu sediul în municipiul Bucureşti, str. Amiral Constantin Bălescu nr. 18, sectorul 1, cod de înregistrare fiscală 14045240/01.07.2001, reprezentată legal prin preşedinte, în temeiul art. 4 alin. (19), precum şi al art. 39 alin. (5) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare,în baza Hotărârii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, consemnată în procesul-verbal al şedinţei din data de 29 noiembrie 2011, în cadrul căreia au fost analizate rezultatele controlului efectuat la Societatea Comercială „Fidelity Broker de Asigurare-Reasigurare“ - S.R.L., cu sediul în Intrarea Av. Lt. Marcel Andreescu nr. 35-37, et. 1, ap. 3, municipiul Bucureşti, sectorul 1, J40/19605/30.11.2006, CUI 19274759/04.12.2006, RBK-410/24.05.2007, reprezentată de domnul Bonfiglio Nicolo, administrator/asociat, a constatat următoarele:1. Au fost efectuate modificări ale documentelor şi condiţiilor de autorizare şi de menţinere a acesteia, cu privire la sediul social şi persoana semnificativă/conducătorul executiv, fără aprobarea prealabilă a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.Astfel au fost încălcate prevederile art. 5 lit. b) din Legea nr. 32/2000 privind activităţile de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 13 alin. (1) din Normele privind autorizarea brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare, precum şi condiţiile de menţinere a acesteia, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 15/2010.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a), c) şi q) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.2. Nu a fost comunicată la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor vacantarea poziţiei deţinute de conducătorul executiv.Începând cu data de 15 aprilie 2011, societatea nu are conducător executiv/persoană semnificativă aprobat/aprobată de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.Astfel au fost încălcate prevederile art. 35 alin. (5) lit. h) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 14 alin. (1) din Normele privind autorizarea brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare, precum şi condiţiile de menţinere a acesteia, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 15/2010.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a) şi m²) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.3. Nu au fost menţinute registrul personalului propriu şi registrul asistenţilor în brokeraj, respectiv nu au fost actualizate evidenţa persoanelor angajate şi evidenţa asistenţilor în brokeraj.Astfel au fost încălcate prevederile art. 35 alin. (5) lit. i) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 20 din Normele privind Registrul intermediarilor în asigurări şi/sau în reasigurări, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 10/2007, cu modificările şi completările ulterioare.Fapta constituie contravenţie conform art. 39 alin. (2) lit. a), m²) şi o) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.4. Nu a fost inclus în contractele de muncă termenul până la care personalul brokerului trebuie să urmeze un program de pregătire profesională continuă.Astfel au fost încălcate prevederile art. 8 alin. (3) din Normele privind calificarea profesională şi pregătirea continuă a persoanelor care lucrează în domeniul distribuţiei produselor de asigurare, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 7/2010, cu modificările şi completările ulterioare.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.5. În actele adiţionale ale contractelor de intermediere încheiate cu Societatea de Asigurare şi Reasigurare „City Insurance“ - S.A., brokerul „este desemnat coordonator pentru toată activitatea de intermediere în asigurări“, desfăşurată în regim de liberă prestare de servicii în Italia.Activitatea remunerată desfăşurată de Societatea Comercială „Fidelity Broker de Asigurare-Reasigurare“ - S.R.L. excedează obiectului unic de activitate al brokerului definit la art. 2 lit. C pct. 57 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, prevăzut în decizia de funcţionare.Astfel au fost încălcate prevederile art. 35 alin. (5) lit. d) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 2 lit. d) din Normele privind autorizarea brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare, precum şi condiţiile de menţinere a acesteia, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 15/2010.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a) şi m ²) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.6. Brokerul a încasat sume cu titlu de prime de asigurare fără a le depune integral la Societatea de Asigurare şi Reasigurare „City Insurance“ - S.A.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 63 alin. (1) lit. c) din Legea nr. 136/1995 privind asigurările şi reasigurările în România, cu modificările şi completările ulterioare.7. O parte din încasările şi plăţile făcute în numele sau în contul asiguraţilor, reprezentând prime de asigurare ori despăgubiri, nu a fost derulată prin conturi deschise la instituţiile de credit, altele decât conturile prin care brokerul şi-a derulat activitatea curentă.Astfel au fost încălcate prevederile art. 33 alin. (4¹) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. k) şi m²) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.8. Nu a fost respectată funcţiunea tuturor conturilor contabile, prevăzută în cap. VIII „Norme metodologice de utilizare a conturilor contabile pentru asigurători“ din Reglementările contabile conforme cu directivele europene specifice domeniului asigurărilor, aprobate prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3.129/2005, cu modificările şi completările ulterioare, şi, în consecinţă, au fost denaturate situaţiile financiare anuale întocmite.Astfel au fost încălcate prevederile cap. II „Forma şi conţinutul situaţiilor financiare“ pct. 5 alin. (1) din Reglementările contabile conforme cu directivele europene specifice domeniului asigurărilor, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3.129/2005, cu modificările şi completările ulterioare.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.9. Raportările aferente trimestrului III 2011, inclusiv raportarea privind taxa de funcţionare, au fost transmise la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor cu întârziere.Astfel au fost încălcate prevederile art. 35 alin. (5) lit. f) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 3 pct. III ultimul alineat din Normele privind forma şi conţinutul raportărilor financiare şi tehnice pe care trebuie să le întocmească brokerii de asigurare şi/sau reasigurare, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3/2009, cu modificările ulterioare.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a), m²) şi m³) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.10. Datele cuprinse în „Situaţia privind activitatea de brokeraj“ referitoare la valoarea primelor intermediate nu corespund cu evidenţele financiar-contabile şi tehnico-operative ale brokerilor de asigurare şi/sau reasigurare.Astfel au fost încălcate prevederile art. 1 alin. (2) din Normele privind forma şi conţinutul raportărilor financiare şi tehnice pe care trebuie să le întocmească brokerii de asigurare şi/sau reasigurare, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3/2009, cu modificările ulterioare.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.11. Nu a fost desemnată o persoană cu responsabilităţi în aplicarea şi respectarea prevederilor legale în vigoare privind combaterea spălării banilor şi a finanţării actelor de terorism.Procedurile interne privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi a finanţării actelor de terorism prin intermediul pieţei asigurărilor nu au fost revizuite.Astfel au fost încălcate prevederile art. 6 alin. (1) şi art. 29 din Normele privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi a finanţării actelor de terorism prin intermediul pieţei asigurărilor, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 24/2008, cu modificările şi completările ulterioare.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.12. Nu a fost desemnată o persoană din cadrul personalului propriu care să aibă responsabilităţi în aplicarea şi respectarea sancţiunilor internaţionale.Astfel au fost încălcate prevederile art. 9 din Normele privind procedura de supraveghere, în domeniul asigurărilor, a aplicării sancţiunilor internaţionale, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 13/2009.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.13. Nu a fost respectată obligaţia referitoare la înfiinţarea unui compartiment de arhivă sau la desemnarea unei persoane responsabile cu probleme de arhivă.Nomenclatorul arhivistic al societăţii nu a fost elaborat şi transmis spre avizare Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.Astfel au fost încălcate prevederile art. 6 alin. (1) şi art. 7 din Normele privind organizarea activităţii de arhivă la asigurători, reasigurători şi intermediari în asigurări şi/sau în reasigurări, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 4/2010.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.14. Nu a fost furnizată anterior încheierii contractului de asigurare, pe suport hârtie ori electronic (e-mail, fax), o ofertă de asigurare care să cuprindă informaţiile privind toate condiţiile contractului de asigurare, precum şi informaţiile minime despre intermediar şi asigurător.Astfel au fost încălcate prevederile art. 1 alin. (3) şi art. 8 din Normele privind informaţiile pe care asigurătorii şi intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienţilor, precum şi alte elemente pe care trebuie să le cuprindă contractul de asigurare, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 23/2009.Fapta constituie contravenţie în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.Faţă de motivele de fapt şi de drept arătate, în scopul apărării drepturilor asiguraţilor şi al promovării stabilităţii activităţii de asigurare în România,Comisia de Supraveghere a Asigurărilor decide: Articolul 1În conformitate cu prevederile art. 39 alin. (3) lit. d) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 63 alin. (2) lit. d) din Legea nr. 136/1995 privind asigurările şi reasigurările în România, cu modificările şi completările ulterioare, se sancţionează cu interzicerea temporară a activităţii Societatea Comercială „Fidelity Broker de Asigurare-Reasigurare“ - S.R.L., cu sediul în Intrarea Av. Lt. Marcel Andreescu nr. 35-37, et. 1, ap. 3, municipiul Bucureşti, sectorul 1, J40/19605/30.11.2006, CUI 19274759/04.12.2006, RBK-410/24.05.2007, reprezentată de domnul Bonfiglio Nicolo, administrator/asociat, până la data achitării către Societatea de Asigurare şi Reasigurare „City Insurance“ - S.A. a tuturor sumelor încasate de broker cu titlu de prime de asigurare şi până la data îndeplinirii tuturor obligaţiilor referitoare la documentele şi condiţiile de autorizare şi de menţinere a acesteia, conform prevederilor legale în vigoare. Articolul 2În perioada interzicerii temporare a exercitării activităţii, Societăţii Comerciale „Fidelity Broker de Asigurare-Reasigurare“ - S.R.L. i se interzic desfăşurarea activităţilor de negociere şi încheiere de noi contracte de asigurare pentru persoanele fizice sau juridice, acordarea de asistenţă pe durata derulării contractelor în curs ori în legătură cu regularizarea daunelor, precum şi desfăşurarea oricăror operaţiuni specifice brokerilor de asigurare, astfel cum sunt definite în Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare. Articolul 3Societatea Comercială „Fidelity Broker de Asigurare-Reasigurare“ - S.R.L. are obligaţia să îşi notifice clienţii în vederea efectuării plăţii ratelor scadente la contractele în curs de derulare direct la asigurători, rămânând direct răspunzătoare pentru îndeplinirea obligaţiilor asumate prin contracte anterior comunicării prezentei decizii. Articolul 4Reluarea activităţii Societăţii Comerciale „Fidelity Broker de Asigurare-Reasigurare“ - S.R.L. se dispune prin decizie motivată a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, după verificarea îndeplinirii condiţiilor de menţinere a autorizaţiei. Articolul 5(1) Împotriva prezentei decizii Societatea Comercială „Fidelity Broker de Asigurare-Reasigurare“ - S.R.L. poate face plângere la Curtea de Apel Bucureşti, în termen de 30 de zile de la comunicarea acesteia, în conformitate cu prevederile art. 40 alin. (1) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.(2) Plângerea adresată Curţii de Apel Bucureşti nu suspendă, pe timpul soluţionării acesteia, executarea măsurii sancţionatoare, în conformitate cu prevederile art. 40 alin. (2) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare. Articolul 6Prezenta decizie se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, conform prevederilor art. 9 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare. Preşedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, Constantin Buzoianu