REGULAMENT Nr. 8 din 11 octombrie 1996 * Republicat
privind regimul de decontare speciala si autorizare a caselor de compensatii
interbancare
ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 127 din 20 iunie 1997
*) Republicat in temeiul art. IV din Circulara Bancii Nationale a Romaniei
nr. 22 din 26 mai 1997, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I,
nr. 106 din 29 mai 1997.
Regulamentul nr. 8/1996 a fost publicat in Monitorul Oficial al Romaniei,
Partea I, nr. 267 bis din 29 octombrie 1996 si a mai fost modificat prin
Circulara Bancii Nationale a Romaniei nr. 30/1996, publicata in Monitorul
Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 331 din 9 decembrie 1996, si prin Circulara
Bancii Nationale a Romaniei nr. 8/1997, publicata in Monitorul Oficial al
Romaniei, Partea I, nr. 31 din 27 februarie 1997.
CAP. 1
Dispozitii generale
Art. 1
Obiectul regulamentului
In temeiul art. 2 si 40 din Legea nr. 33/1991 si al art. 20 si 21 din Legea
nr. 34/1991, Banca Nationala a Romaniei emite prezentul regulament, al carui
obiect il constituie:
1.1. - autorizarea de catre Banca Nationala a Romaniei a caselor de
compensatii interbancare;
1.2. - decontarea interbancara finala, in evidentele bancii centrale, pe
raspunderea si cu garantia societatilor bancare participante, a sumelor in lei
aferente operatiunilor cu valori mobiliare, celor cu carduri, operatiunilor
stabilite prin contractele de mandat privind operarea conturilor curente
incheiate intre Banca Nationala a Romaniei si societatile bancare, precum si
oricaror alte operatiuni de transfer de fonduri, aprobate de Banca Nationala a
Romaniei - Directia generala de plati si urmarire a riscurilor bancare ca fiind
realizabile in regim de decontare speciala, prin operarea de inscrieri in:
a) conturile curente deschise la Banca Nationala a Romaniei pe numele
societatilor bancare autorizate si agreate pentru decontari in regim special de
catre Banca Nationala a Romaniei, denumite in continuare societati bancare
participante; si
b) un cont special de decontare finala, deschis la Banca Nationala a
Romaniei pe numele unei case de compensatii interbancare autorizate de Banca
Nationala a Romaniei - Directia generala de plati si urmarire a riscurilor
bancare sau al unui titular de cont special, denumite in continuare conturi
speciale;
1.3. - principiile activitatii Bancii Nationale a Romaniei in cadrul
schemelor de garantare si de acoperire a riscurilor de neplata, inclusiv a
celor de incapacitate de plata, denumite in continuare scheme, aferente
functionarii contului special, aplicabile in regim de decontare speciala.
Art. 2
Casa de compensatii interbancare
2.1. - O casa de compensatii interbancare este acea persoana juridica
autorizata de Banca Nationala a Romaniei, in conformitate cu reglementarile in
vigoare, sa compenseze obligatiile reciproce prin conturi ale societatilor
bancare participante in vederea decontarii lor finale prin conturi deschise la
Banca Nationala a Romaniei.
2.2. - In vederea obtinerii din partea Bancii Nationale a Romaniei a
autorizatiei de functionare in calitate de casa de compensatii interbancare,
persoana juridica, constituita conform Legii nr. 31/1990 privind societatile
comerciale sau Legii nr. 52/1994 privind valorile mobiliare si bursele de
valori, va adresa Bancii Nationale a Romaniei - Directia generala de plati si
urmarire a riscurilor bancare o cerere de autorizare, insotita de o copie
conforma de pe documentele sale constitutive, precum si o estimare privind
necesitatea, volumul operatiunilor pentru cel putin un an de activitate si
fezabilitatea casei de compensatii interbancare proiectate.
2.3. - Prin prezentul regulament, limita minima a capitalului social
subscris al casei de compensatii interbancare, persoana juridica constituita
conform Legii nr. 31/1990, care conditioneaza autorizarea sa de functionare de
catre Banca Nationala a Romaniei - Directia generala de plati si urmarire a
riscurilor bancare, este de un miliard lei.
In vederea obtinerii autorizatiei de functionare din partea Bancii
Nationale a Romaniei - Directia generala de plati si urmarire a riscurilor
bancare, solicitantul va trebui sa dispuna la data depunerii documentatiei de
un capital social varsat in suma minima de un miliard lei.
2.4. - Societatile bancare care intentioneaza sa subscrie la capitalul
social al proiectatei case de compensatii interbancare vor trebui sa obtina
aprobarea prealabila a Bancii Nationale a Romaniei - Directia generala
autorizare, reglementare si supraveghere prudentiala a societatilor bancare -
pentru efectuarea acestui tip de plasament.
2.5. - In cazul in care proiectata casa de compensatii interbancare
intentioneaza sa ofere servicii de compensare in vederea decontarii
interbancare a tranzactiilor cu valori mobiliare, pe cererea de autorizare, pe
estimarea mentionata, precum si pe orice corespondenta scrisa cu Banca
Nationala a Romaniei, pana la obtinerea autorizatiei de functionare in calitate
de casa de compensatii interbancare, Banca Nationala a Romaniei poate solicita
avizul favorabil al Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare, sub semnatura
autorizata, strict in termenii: "necesar, fezabil si in conformitate cu
prevederile legii".
2.6. - In aplicarea prevederilor art. 3 alin. 2 din Regulamentul Bancii
Nationale a Romaniei nr. 10/1994, republicat, Directia generala de plati si
urmarire a riscurilor bancare este imputernicita de catre Consiliul de
administratie al Bancii Nationale a Romaniei sa solicite toate informatiile si
orice document pe care il va considera necesar pentru a limita riscurile de
neplata si a evalua performanta sistemelor de credit si de plati.
2.7. - Dupa obtinerea autorizatiei din partea Bancii Nationale a Romaniei -
Directia generala de plati si urmarire a riscurilor bancare, casele de
compensatii interbancare au obligatia sa deschida la Banca Nationala a Romaniei
un cont special unic. Ele nu pot deschide cont de corespondent in lei cu nici o
societate bancara autorizata de Banca Nationala a Romaniei si se supun
obligatiilor de raportare ale societatilor bancare la Banca Nationala a
Romaniei, inclusiv obligatiilor privind raportarea tuturor datelor si oricarui
document referitor la conturile in lei pe care le mentin la societatile bancare
autorizate de Banca Nationala a Romaniei.
2.8. - Dupa obtinerea autorizatiei, casa de compensatii interbancare va
adresa cererea de deschidere a contului sau special la Banca Nationala a
Romaniei - Directia generala de plati si urmarire a riscurilor bancare,
indeplinind, cu aceasta ocazie si ulterior, toate obligatiile prevazute de
reglementarile in vigoare pentru conturile curente ale societatilor bancare. In
cazul neindeplinirii acestor obligatii de catre solicitant sau in conformitate
cu scopurile sale, Banca Nationala a Romaniei - Directia generala de plati si
urmarire a riscurilor bancare poate refuza decontarea finala pentru casa de
compensatii interbancare, suspendandu-i, fara preaviz, functionarea printr-o
notificare care sa insoteasca extrasul contului ei special, incepand cu ziua
bancara urmatoare datei extrasului remis.
Art. 3
Regimul de decontare speciala
3.1. - Regimul de decontare speciala priveste decontarea finala, prin
conturi deschise de Banca Nationala a Romaniei in evidentele sale, a platilor
interbancare, exclusiv pe raspunderea si cu garantia integrala a societatilor
bancare participante, in scopul:
a) limitarii la maximum a riscului utilizarii resurselor aflate in posesia
Bancii Nationale a Romaniei pentru acoperirea soldului debitor al conturilor
curente sau speciale din evidentele sale;
b) bunei functionari si intaririi disciplinei decontarilor fara numerar.
3.2. - Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei
imputerniceste Directia generala de plati si urmarire a riscurilor bancare -
Directia decontarii operatiunilor bancare - Serviciul administrarea regimului
de decontare speciala, organizat pe principiul sediilor OIS - B.N.R.,
distincte, si denumit in continuare administrator, pentru realizarea si
impunerea respectarii prevederilor reglementarilor in vigoare privind regimul
de decontare speciala.
3.3. - Toate conturile speciale intra sub incidenta regimului de decontare
speciala.
Conturile curente deschise la Banca Nationala a Romaniei ale societatilor
bancare autorizate pot intra, de la caz la caz, in regim de decontare speciala.
3.4. - Administratorul notifica titularului de cont hotararea Bancii
Nationale a Romaniei privind intrarea in regimul de decontare speciala.
Art. 4
Schema aferenta regimului de decontare speciala
4.1. - La notificarea Bancii Nationale a Romaniei privind intrarea in
regimul de decontare speciala, titularii de conturi puse sub incidenta acestuia
au obligatia ca, in termenul stabilit in notificare, sa contracteze cu Banca
Nationala a Romaniei modalitatea de executie a schemei.
4.2. - Casele de compensatii interbancare nu vor putea functiona inainte ca
Banca Nationala a Romaniei sa contracteze operarea schemei.
4.3. - Administratorul este imputernicit sa aplice, in numele Bancii
Nationale a Romaniei, schema contractata pe baza urmatoarelor principii:
4.3.1. - Banca Nationala a Romaniei nu va oferi facilitati suplimentare de
refinantare pentru acoperirea pozitiilor debitoare ale societatilor bancare
participante, schema fiind finantata integral pe raspunderea si cu resursele
acestora.
4.3.2. - In elaborarea de reglementari si incheierea de contracte,
compartimentele Bancii Nationale a Romaniei vor urmari limitarea la maximum a
riscului participarii Bancii Nationale a Romaniei in scheme, inclusiv
urmatoarele:
a) functionarea fiecarui cont special va fi reglementata prin contractul de
decontare si garantare incheiat in acest scop cu Banca Nationala a Romaniei,
denumit in continuare contract;
b) in contract vor fi cuprinse clauze asiguratorii pentru ca Banca
Nationala a Romaniei, in limitele schemei si ale mandatului stabilit prin
contract, sa nu acopere in nici un moment din resursele sale lipsa
disponibilitatilor necesare decontarilor prin conturi speciale, putand afecta
in acest scop numai disponibilitati asupra carora societatile bancare
participante au drepturi certe, constituite in prealabil, inclusiv in cazul in
care astfel de disponibilitati sunt organizate in fonduri de garantare a
tranzactiilor;
c) portofoliul de garantare a decontarii finale in regim de decontare
speciala se constituie din valori de buna calitate bancara, mobilizabile
imediat si cu gradul de lichiditate specific conditiilor pietei, acceptate de
catre Banca Nationala a Romaniei, denumite in continuare valori de garantare
convenite cu Banca Nationala a Romaniei;
d) daca schema este insuficient asigurata cu fonduri si valori de garantare
convenite cu Banca Nationala a Romaniei sau daca Banca Nationala a Romaniei
constata ca nu pot fi aplicate clauzele asiguratorii pentru Banca Nationala a
Romaniei, administratorul este imputernicit de Consiliul de administratie al
Bancii Nationale a Romaniei sa nu efectueze operatiunea si sa nu elibereze extras
pentru ziua respectiva, aplicand prevederile art. 2 pct. 2.8.
Art. 5
Selectarea societatilor bancare participante la regimul de decontare
speciala pentru casa de compensatii interbancare
5.1. - In documentatia depusa la Banca Nationala a Romaniei pentru
autorizare, persoana juridica care solicita autorizarea pentru a functiona in
calitate de casa de compensatii interbancare poate propune Bancii Nationale a
Romaniei societati bancare autorizate de Banca Nationala a Romaniei, in vederea
selectarii lor de catre Banca Nationala a Romaniei in calitate de societate
bancara participanta pentru respectiva casa de compensatii interbancare.
Banca Nationala a Romaniei poate conditiona acordarea autorizatiei de
functionare in calitate de casa de compensatii interbancare de modificarea
selectiei propuse in cerere de catre solicitant privind societatile bancare
participante.
In cazul casei de compensatii interbancare, pentru decontarea de operatiuni
cu valori mobiliare, propunerea privind selectia din cererea de autorizare la
Banca Nationala a Romaniei va fi vizata de Comisia Nationala a Valorilor
Mobiliare in conditiile prevazute la art. 2 pct. 2.5 din prezentul regulament.
Banca Nationala a Romaniei va nominaliza societatile bancare participante si le
va mentiona in autorizatia acordata.
5.2. - In cazul in care o societate bancara este si societate bancara
participanta pentru o casa de compensatii interbancare autorizata de Banca
Nationala a Romaniei sau pentru un titular de cont special, Directia generala
de plati si urmarire a riscurilor bancare poate trece contul sau curent
analitic de decontare finala cu casa de compensatii interbancare sau cu
titularul de cont special in regim de decontare speciala.
Art. 6
Intreruperea decontarilor la Banca Nationala a Romaniei
6.1. Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei
imputerniceste Directia generala de plati si urmarire a riscurilor bancare sa
evalueze in mod operativ conditiile pietei si sa constate incalcarea prevederilor
regulamentului de catre societatile bancare participante in cadrul regimului de
decontare speciala.
6.2. - Se sanctioneaza urmatoarele incalcari ale prevederilor prezentului
regulament:
a) societatea bancara participanta se afla, pentru a treia oara inclusiv in
interval de un an calendaristic, in situatia de a-si acoperi pozitia debitoare
din balanta unei case de compensatii interbancare sau a unui titular de cont
special, prin aplicarea de catre administrator a procedurilor de garantare
bilaterala;
b) refacerea compensarii multilaterale pentru o anumita zi de decontare, de
doua ori inclusiv in interval de un an calendaristic, de catre o casa de
compensatii interbancare sau de catre un titular de cont special, pentru
aceeasi societate bancara participanta;
c) neprezentarea de catre o societate bancara participanta, o casa de
compensatii interbancare sau un titular de cont special, in cadrul programului
de ghiseu, a documentelor necesare desfasurarii in conditii normale a
activitatii administratorului.
6.3. - In situatia prevazuta la pct. 6.2, Banca Nationala a Romaniei -
Directia generala de plati si urmarire a riscurilor bancare aplica urmatoarele
sanctiuni:
a) avertisment scris;
b) amenzi care nu pot depasi 1% din capitalul social al societatii bancare
participante;
c) retragerea temporara a calitatii de societate bancara participanta;
d) retragerea definitiva a calitatii de societate bancara participanta.
In situatia in care unei societati bancare participante i se aplica
sanctiunea privind retragerea temporara a calitatii de societate bancara
participanta, aceasta poate reintra, la o data ulterioara acestui fapt, in
calculul compensarii multilaterale desfasurate de casa de compensatii
interbancare sau de titularul de cont special, numai dupa primirea unei
notificari favorabile, in acest sens, din partea Bancii Nationale a Romaniei -
Directia generala de plati si urmarire a riscurilor bancare.
CAP. 2
Proceduri privind decontarea finala in regim de decontare speciala a
operatiunilor casei de compensatii interbancare
Art. 7
Decontarea finala
Decontarea finala in regim de decontare speciala a operatiunilor casei de
compensatii interbancare se efectueaza de catre Banca Nationala a Romaniei prin
transferul irevocabil si neconditionat al fondurilor banesti intre conturile
curente ale societatilor bancare participante si contul special de decontare
finala al casei de compensatii interbancare.
Art. 8
Conturi
8.1. - Directia decontarii operatiunilor bancare efectueaza decontarea
finala in regim de decontare speciala pentru casa de compensatii interbancare
prin urmatoarele conturi deschise in evidentele sale:
a) contul special de decontare finala, deschis pe numele casei de
compensatii interbancare autorizate de Banca Nationala a Romaniei;
b) contul curent al fiecarei societati bancare participante, printr-un
analitic special destinat acestui scop.
Contul special de decontare finala al unei case de compensatii
interbancare, deschis la Banca Nationala a Romaniei, se inchide in fiecare zi
de decontare cu sold zero.
Conturile curente analitice special destinate decontarii finale a
operatiunilor casei de compensatii interbancare fac parte integranta din
conturile curente sintetice ale societatilor bancare participante, deschise la
Banca Nationala a Romaniei.
8.2. - Codificarea conturilor mentionate la pct. 8.1 lit. a) si b) se face
de catre Directia generala de plati si urmarire a riscurilor bancare, impreuna
cu Directia generala informatica, procesare statistica si contabilitate.
Art. 9
Balanta
9.1. - Deschiderea zilnica a procedurilor de decontare finala se face la
initiativa casei de compensatii interbancare, prin remiterea de catre aceasta
la Banca Nationala a Romaniei a documentului denumit Balanta pentru decontarea
finala a operatiunilor casei de compensatii interbancare autorizate de B.N.R.
................................
(denumirea casei)
pentru ziua de decontare ..................... (anexa nr. 1),
(data decontarii)
denumita in continuare balanta.
9.2. - Balanta constituie un document informativ, in baza caruia se
receptioneaza ordine de plata emise in vederea decontarii finale.
Balanta remisa in fiecare zi lucratoare de titularii de conturi speciale
constituie document de plata in baza caruia administratorul procedeaza la
decontarea sumelor in si din conturile societatilor bancare participante, daca
aceasta procedura se stabileste pe baza contractuala.
9.3. - Pentru ca balanta sa fie acceptata de catre Banca Nationala a
Romaniei ca document informativ sau ca document de plata in vederea decontarii
finale care urmeaza sa se efectueze prin conturile curente ale societatilor
bancare participante si prin contul special de decontare finala al casei de
compensatii interbancare sau al unui titular de cont special, este obligatoriu
ca:
a) valoarea totala pe debit, inscrisa in finalul partii I a balantei, sa
fie egala cu valoarea totala pe credit, inscrisa in finalul partii a II-a
balantei;
b) sa poarte semnatura reprezentantilor recunoscuti de Banca Nationala a
Romaniei, conform reglementarilor sale.
Art. 10
Instrumente de plata
10.1. - Instrumentul de plata pe baza caruia Banca Nationala a Romaniei
efectueaza decontarea finala pentru casa de compensatii interbancare este
ordinul de plata, conform reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei in
vigoare.
Banca Nationala a Romaniei poate efectua decontarea finala in regim special
a operatiunilor cu carduri, exclusiv in baza balantei zilnice, fara a fi
necesar ca societatile bancare participante si titularii de conturi speciale sa
remita administratorului ordine de plata, in cazul in care aceasta procedura se
stabileste pe baza contractuala.
10.2. - Ordinele de plata sunt emise de societatile participante si de casa
de compensatii interbancare pentru acoperirea pozitiilor lor debitoare
rezultate in urma efectuarii compensarii interbancare zilnice.
10.3. - Formularul de ordin de plata in vederea receptiei la Banca
Nationala a Romaniei pentru decontarea finala a operatiunilor casei de
compensatii interbancare poate fi:
a) completat prin dactilografiere sau editat pe calculator;
b) transmis letric sau sub forma de mesaj modem sau mesaj telex, conform
reglementarilor Bancii Nationale Romaniei in vigoare.
Pentru a fi acceptate de catre Banca Nationala a Romaniei in vederea
decontarii finale, este obligatoriu ca ordinele de plata sa contina si sa aiba
completate toate elementele obligatorii prevazute de reglementarile Bancii
Nationale a Romaniei in vigoare, inclusiv completarea, in mod obligatoriu, la
rubrica "reprezentand" a ordinului de plata, a formulei
"decontare finala pentru casa de compensatii interbancare".
In cazul transmiterii de catre societatile bancare participante sau de
catre casa de compensatii interbancare ordinelor de plata prin modem sau telex,
este necesara incheierea cu Banca Nationala a Romaniei de conventii speciale
privind asigurarea securitatii transmisiilor de date.
10.4. - Ordinele de plata emise de societatile bancare participante si de
casa de compensatii interbancare trebuie sa aiba inscrise strict sumele
cuprinse in balanta.
Art. 11
Orar
Decontarea finala in regim de decontare speciala se efectueaza de catre
Banca Nationala a Romaniei in fiecare zi lucratoare, intre orele 14,30-16,00.
In cazul aplicarii procedurilor prevazute la art. 17 pct. 17.4, orarul se
prelungeste pana la ora 18,30.
Art. 12
Proceduri de decontare
Decontarea finala a operatiunilor casei de compensatii interbancare se
realizeaza de catre Banca Nationala a Romaniei la sediul administratorului,
prin efectuarea a patru grupe de operatiuni, dupa cum urmeaza:
12.1. - Grupa de operatiuni 1 are loc intre orele 14,30-15,00, astfel:
a) prezentarea balantei de catre casa de compensatii interbancare;
b) prezentarea de catre societatile bancare participante a ordinelor de
plata prin care se dispune debitarea conturilor lor curente cu sumele stabilite
prin balanta;
c) prezentarea de catre casa de compensatii interbancare a ordinului de
plata prin care se dispune debitarea contului sau special de decontare finala
cu suma stabilita prin balanta;
12.2. - Grupa de operatiuni 2 are loc intre orele 15,0-15,15, astfel:
a) verificarea de catre administrator a emiterii si depunerii la Banca
Nationala a Romaniei a ordinelor de plata pentru valorile inscrise in balanta
de catre toate societatile bancare participante aflate in pozitie debitoare;
b) verificarea de catre administrator a emiterii si depunerii la Banca
Nationala a Romaniei, de catre casa de compensatii interbancare, a ordinului de
plata pentru valoarea corespunzatoare pozitiei sale debitoare, inscrisa in
balanta.
12.3. - Grupa de operatiuni 3 are loc intre orele 15,15-16,00, astfel:
Situatia 1
In cazul in care intre ordinele de plata emise in vederea decontarii finale
si balanta nu exista neconcordante, administratorul desfasoara operatiunile de
decontare finala, in urmatoarea ordine:
Compararea soldului contului curent al fiecarei societati bancare
participante aflate in pozitie debitoare cu valoarea ordinului de plata care
urmeaza a fi decontat prin respectivul cont curent. In functie de rezultatele
obtinute, administratorul va urma procedurile prevazute in continuare pentru
cazul 1 sau cazul 2.
Cazul 1 - daca toate societatile bancare participante aflate in pozitie
debitoare au suficiente disponibilitati in conturile lor curente pentru a
deconta final operatiunile catre casa de compensatii interbancare, atunci, in
succesiune, au loc:
- efectuarea primei parti a decontarii finale prin debitarea conturilor
curente ale societatilor bancare participante aflate in pozitii debitoare si
creditarea contului special de decontare finala al casei de compensatii
interbancare;
- efectuarea celei de-a doua parti a decontarii finale prin debitarea
contului special de decontare finala al casei de compensatii interbancare si
creditarea conturilor curente ale societatilor bancare participante aflate in
pozitie creditoare.
Cazul 2 - daca una sau mai multe societati bancare participante aflate in
pozitie debitoare nu au suficiente disponibilitati banesti in conturile lor
curente pentru a deconta final operatiunile catre casa de compensatii
interbancare, atunci, in succesiune, au loc:
- desfasurarea procedurilor de acoperire a pozitiilor debitoare prevazute
in cap. 3;
- efectuarea primei parti a decontarii finale prin debitarea conturilor
curente ale societatilor bancare participante aflate in pozitii debitoare si
creditarea contului special de decontare finala al casei de compensatii
interbancare;
- efectuarea celei de-a doua parti a decontarii finale prin debitarea
contului special de decontare finala al casei de compensatii interbancare si
creditarea conturilor curente ale societatilor bancare participante aflate in
pozitie creditoare.
Situatia 2
In cazul in care intre ordinele de plata emise in vederea decontarii finale
si balanta exista neconcordante, administratorul initiaza proceduri specifice
pentru decontarea finala, in urmatoarea ordine:
Notifica in scris casei de compensatii interbancare, pe baza unei proceduri
convenite prin contract, prin documentul "COMUNICARE tip 1" (anexa
nr. 2), neconcordantele dintre balanta si ordinele de plata emise si depuse la
administrator in vederea decontarii finale si solicita prin "COMUNICARE
tip 1" casei de compensatii interbancare ca, dupa caz, singura (daca
neconcordantele se refera la propriul sau ordin de plata) si/sau impreuna cu
societatile bancare participante in cauza, sa solutioneze, pana la ora 15,45,
neconcordantele semnalate in respectiva "COMUNICARE tip 1".
Incepand de la ora 15,45, administratorul va urma procedurile prevazute in
continuare:
Cazul 1 - daca neconcordantele semnalate sunt solutionate pana la ora
15,45, Banca Nationala a Romaniei continua decontarea finala prin desfasurarea
operatiunilor descrise in Situatia 1 - cazul 1 sau in Situatia 1 - cazul 2.
Cazul 2 - daca neconcordantele semnalate nu sunt solutionate pana la ora
15,45, administratorul notifica acest fapt casei de compensatii interbancare si
societatilor bancare participante, in scris, prin documentul "COMUNICARE
tip 2" (anexele nr. 3A si 3B) si restituie balanta si, respectiv, toate
ordinele de plata aferente emitentilor acestora.
In aceasta situatie, pentru ziua in care s-a emis "COMUNICAREA tip
2" Banca Nationala a Romaniei nu efectueaza decontarea finala a
operatiunilor casei de compensatii interbancare respective, nu elibereaza
extrasul contului special al casei de compensatii interbancare respective si nu
are nici o responsabilitate privind consecintele ulterioare de orice natura.
12.4. - Grupa de operatiuni 4 are loc intre orele 16,0-16,15, astfel:
Grupa de operatiuni 4 se efectueaza de catre Banca Nationala a Romaniei
numai in situatia in care decontarea finala se desfasoara conform grupei de
operatiuni 3, Situatia 1 - cazul 1 sau cazul 2, ori Situatia 2 - cazul 1.
Banca Nationala a Romaniei notifica in scris casei de compensatii
interbancare, prin documentul "CONFIRMAREA DECONTARII FINALE" (anexa
nr. 4), incheierea procedurilor de decontare finala prin care s-a efectuat
transferul irevocabil si neconditionat al fondurilor banesti aferente operatiunilor
casei de compensatii interbancare, conform balantei, si elibereaza extrasul
contului special pentru ziua de decontare respectiva, conform reglementarilor
Bancii Nationale a Romaniei in vigoare.
CAP. 3
Scheme de garantare a decontarii finale in regim de decontare speciala a
casei de compensatii interbancare
Art. 13
Schema de garantare si aplicabilitate
In cazul in care o societatea bancara participanta aflata in pozitie
debitoare fata de casa de compensatii interbancare nu dispune, pentru
acoperirea acestei pozitii, la ora 15,15, de suficiente disponibilitati banesti
in contul sau curent deschis la Banca Nationala a Romaniei, aceasta aplica, in
cadrul regimului special de decontare, Schema de garantare a decontarii finale
a casei de compensatii interbancare la Banca Nationala a Romaniei, denumita in
continuare schema de garantare, cuprinzand procedurile prevazute in prezentul
capitol.
Elementele schemei de garantare vor fi cuprinse, in mod obligatoriu, in
contractele incheiate in prealabil.
Schema de garantare se aplica de catre administrator dupa ce acesta are
certitudinea privind nivelul disponibilitatilor banesti existente si
utilizabile in conturile curente ale societatilor bancare participante si preia
garantiile in evidentele sale.
La schema de garantare participa numai societatile bancare participante ca
parti contractante.
Art. 14
Proceduri ale schemei de garantare
14.1. - Schema de garantare cuprinde trei categorii de proceduri pe care
Banca Nationala a Romaniei le va aplica in ordine, dupa cum urmeaza:
a) proceduri de garantare unilaterala;
b) proceduri de garantare bilaterala;
c) proceduri de garantare multilaterala.
14.2. - In scopul aplicarii de catre administrator a schemei de garantare,
fiecare societate bancara participanta are obligatia depunerii la Banca
Nationala a Romaniei, in penultima zi lucratoare a fiecarei saptamani, a
documentului "Raportare pentru stabilirea referintelor in aplicarea
procedurilor de garantare", conform anexei nr. 5, aferent operatiunilor
desfasurate de aceasta in ultimele 5 zile lucratoare.
14.3. - Banca Nationala a Romaniei, in functie de conditiile concrete ale
pietei, poate dispune societatilor bancare participante sa constituie garantii
sub forma titlurilor de credit si/sau a depozitelor interbancare in lei, in
sume mai mici sau mai mari decat limitele lor maxime de expunere calculate de
administrator in baza Raportarii pentru stabilirea referintelor in aplicarea
procedurilor de garantare (anexa nr. 5).
Art. 15
Proceduri de garantare unilaterala
15.1. - Pe baza anexei nr. 5 lit. A, societatile bancare participante
calculeaza limita maxima de expunere pe care casa de compensatii interbancare
sau titularul de cont de decontare speciala o are fata de respectiva societate
bancara participanta, ca fiind cea mai mare diferenta negativa dintre
incasarile si platile sale zilnice aferente perioadei la care se refera
raportarea.
In cazul in care o societate bancara participanta nu a stabilit corect
limita maxima de expunere, administratorul remite acesteia documentul
"Comunicare tip 4" (anexa nr. 6), prin care i se solicita refacerea
situatiei si retransmiterea acesteia la Banca Nationala a Romaniei in maximum o
zi lucratoare de la data comunicarii.
15.2. - In baza limitei calculate in conformitate cu prevederile pct. 15.1,
fiecare societate bancara participanta este obligata sa constituie la
administrator un plafon tehnic de garantare unilaterala, care reprezinta
nivelul minim al garantiilor pe care o societate bancara participanta trebuie
sa le puna la dispozitia administratorului in scopul asigurarii resurselor
necesare aplicarii de catre acesta a schemei de garantare unilaterala.
Fiecare societate bancara participanta este obligata:
a) sa constituie la administrator garantii sub forma de valori mobiliare
convenite cu Banca Nationala a Romaniei, avand la data constituirii o valoare
acceptata de Banca Nationala a Romaniei cel putin egala cu cea a plafonului
tehnic de garantare unilaterala;
si/sau
b) sa constituie, la alte societati bancare, garantii sub forma de depozite
interbancare in lei, avand o valoare cel putin egala cu cea a plafonului tehnic
de garantare unilaterala.
In cazul in care o societate bancara participanta, aflata in pozitie
debitoare fata de casa de compensatii interbancare sau fata de titularul de
cont special, nu dispune de suficiente disponibilitati banesti in contul sau
curent deschis la Banca Nationala a Romaniei pentru acoperirea acestei pozitii in
momentul decontarii speciale, garantiile prevazute la pct. 15.2 lit. a) si b)
de mai sus vor fi executate si trecute automat in proprietatea Bancii Nationale
a Romaniei, cu data extrasului de cont al zilei respective de plati, in baza
contractului incheiat cu societatea bancara participanta si in conformitate cu
reglementarile Bancii Nationale a Romaniei in vigoare referitoare la garantii.
In situatia in care, la finalul aceleiasi zile de plati, societatea bancara
participanta dispune de suficiente disponibilitati banesti in contul sau
curent, garantiile, sub forma valorilor mobiliare executate conform alineatului
precedent, vor fi repuse automat de catre administrator in proprietatea
respectivei societati bancare participante, cu evidentierea operatiunilor in
extrasul de cont al acesteia.
15.3. - Societatile bancare participante au obligatia sa faca dovada
administratorului, in ultima zi lucratoare a fiecarei saptamani, ca au
constituit garantiile in conformitate cu pct. 15.2, aferente operatiunilor care
se vor desfasura in urmatoarele 5 zile lucratoare.
Art. 16
Proceduri de garantare bilaterala
16.1. - In situatia in care, prin executarea garantiilor mentionate la art.
15 pct. 15.2 de catre Banca Nationala a Romaniei, o societate bancara
participanta nu isi poate acoperi pozitia debitoare fata de casa de compensatii
interbancare, Banca Nationala a Romaniei este obligata sa aplice fara preaviz
procedurile existente de garantare bilaterala contractate in prealabil.
16.2. - Pe baza anexei nr. 5 lit. B, fiecare societate bancara participanta
are obligatia sa calculeze o limita minima de acoperire a riscurilor de
incapacitate de plata a celorlalte societati bancare participante, ca fiind cea
mai mica diferenta pozitiva dintre incasarile si platile sale zilnice aferente
perioadei la care se refera raportarea.
Fiecare societate bancara participanta are obligatia depunerii la Banca
Nationala a Romaniei, in penultima zi lucratoare a fiecarei saptamani, a
documentului "Angajament al societatii bancare participante ..........
privind participarea la procedura de garantare bilaterala" (anexa nr. 7),
prin care se obliga sa contribuie la acoperirea riscurilor de incapacitate de
plata a celorlalte societati bancare participante, aferente operatiunilor
desfasurate de acestea in urmatoarele 5 zile lucratoare, respectiv de luni pana
vineri inclusiv.
In cazul in care valoarea angajamentelor este inferioara nivelului limitei
minime de acoperire a riscului de incapacitate de plata a societatilor bancare
participante, administratorul remite acesteia "Comunicarea tip 4"
(anexa nr. 6), prin care i se solicita refacerea situatiei si retransmiterea
acesteia la Banca Nationala a Romaniei in maximum o zi lucratoare de la data
comunicarii.
16.3. - In baza limitei calculate in conformitate cu prevederile pct. 16.2,
fiecare societate bancara participanta este obligata sa constituie la
administrator un plafon tehnic de garantare bilaterala, care reprezinta nivelul
minim al disponibilitatilor din conturile curente ale societatilor bancare
participante creditoare in limita caruia administratorul aplica schema de
garantare bilaterala.
16.4. - Aplicarea procedurilor de garantare bilaterala se face de catre
administrator in cazul in care o societate bancara participanta nu isi poate
acoperi pozitia debitoare dupa executarea garantiilor constituite prin
procedurile de garantare unilaterala. Astfel, administratorul:
a) calculeaza suma reprezentand pozitia debitoare neacoperita, ramasa dupa
executarea garantiilor;
b) stabileste societatile bancare participante aflate in pozitie creditoare
fata de casa de compensatii interbancare si calculeaza pentru societatile
bancare participante aflate in pozitie creditoare valoarea totala a
angajamentelor pe care si le-au asumat in cadrul schemei de garantare
bilaterala aplicabila in ziua respectiva;
c) calculeaza ponderea de participare a fiecarei societati bancare
participante aflate in pozitie creditoare in schema de garantare bilaterala
aplicabila in ziua respectiva;
d) aplica la pozitia debitoare neacoperita ponderile obtinute la lit. c) si
obtine valoarea sumei cu care fiecare societate bancara participanta aflata in
pozitie creditoare trebuie sa contribuie la acoperirea acestei pozitii;
e) debiteaza sumele calculate conform lit. d) din disponibilul in conturile
curente ale societatilor bancare participante aflate in pozitie creditoare,
care urmeaza sa contribuie la acoperirea pozitiei debitoare.
16.5. - In cazul in care, prin executarea operatiunilor de la art. 16 pct.
16.4, se determina schimbarea pozitiei creditoare initiale a unei societati
bancare participante in pozitie debitoare pe contul sau curent, procedurile de
garantare bilaterala nu sunt aplicabile, Banca Nationala a Romaniei urmand sa
aplice procedurile de garantare multilaterala.
Art. 17
Proceduri de garantare multilaterala
17.1. - Administratorul returneaza casei de compensatii interbancare
balanta, solicitand acesteia prin documentul "COMUNICARE tip 3",
conform anexei nr. 8, sa refaca compensarea interbancara eliminand operatiunile
care au determinat pozitia debitoare neacoperita de catre societatea bancara
participanta in cauza.
17.2. - Banca Nationala a Romaniei nu are nici o responsabilitate privind
refacerea compensarii interbancare.
17.3. - Casa de compensatii interbancare si societatile bancare
participante au obligatia prezentarii la Banca Nationala a Romaniei a balantei
refacute si a ordinelor de plata aferente, pana la ora 16,30. In cazul in care
balanta si ordinele de plata aferente nu sunt prezentate in intervalul de timp
stabilit, Banca Nationala a Romaniei nu efectueaza decontarea finala a
operatiunilor casei de compensatii interbancare pentru ziua de decontare
respectiva.
17.4. - In situatia in care balanta refacuta si ordinele de plata aferente
sunt prezentate pana la ora 16,30, Banca Nationala a Romaniei efectueaza
decontarea finala a acestor operatiuni intre orele 17,30-18,00 si notifica
transferul irevocabil si neconditionat al fondurilor banesti catre casa de
compensatii interbancare intre orele 18,00-18,30.
Art. 18
Corectii
Pentru decontarea finala a operatiunilor aferente unei anumite zile de
decontare, Banca Nationala a Romaniei nu efectueaza corectii prin conturile
curente ale societatilor bancare participante si prin contul special de
decontare al casei de compensatii interbancare in zile de decontare ulterioare.
Art. 19
Comisioane
Pentru decontarea finala a operatiunilor in regim de decontare speciala,
Banca Nationala a Romaniei percepe comisioanele stabilite prin reglementarile
in vigoare pentru "operatiuni in regim special".
CAP. 4
Dispozitii finale
Art. 20
Pentru prima luna de functionare a caselor de compensatii interbancare,
limitele prevazute la art. 15 si 16 urmeaza a fi declarate pe propria
raspundere de catre societatile bancare participante.
Art. 21
Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei imputerniceste
Directia generala de plati si urmarire a riscurilor bancare sa modifice, pe
baza trimiterii de notificari scrise societatilor bancare participante, orarul
decontarii finale pe care o efectueaza prin conturile deschise in evidentele
sale.
Banca Nationala a Romaniei poate hotari, in functie de conditiile pietei,
ca procedurile de garantare unilaterala si bilaterala sa fie aplicate si altor
tipuri de decontari interbancare operate prin Banca Nationala a Romaniei.
Art. 22
Anexele fac parte integranta din prezentul regulament.
GUVERNATORUL BANCII NATIONALE A ROMANIEI,
MUGUR ISARESCU,
PRESEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRATIE
AL BANCII NATIONALE A ROMANIEI
ANEXA 1
BALANTA
pentru decontarea finala a operatiunilor Casei de Compensatii
Interbancare autorizate de B.N.R. ........................
(denumirea casei)
pentru ziua de decontare ...................
Pe baza efectuarii de catre noi a operatiunilor de compensare interbancara,
solicitam B.N.R. efectuarea decontarii finale in conditiile reglementarilor in
vigoare, cu data decontarii |_|_|_|_|_|_|_|_|, astfel:
-------------------------------------------------------------------------
| Partea I | Partea a II-a |
-------------------------------------------------------------------------
| Denumirea | Numarul | Valoarea | Denumirea | Numarul | Valoarea |
| debitorului | contului| debitului | creditorului| contului | creditului|
| | debitor | - lei - | | creditor | - lei - |
--------------------------------------------------------------------------
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
-------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------
| Valoare totala | | | Valoare totala |
| pe debit | | = | pe credit |
--------------------------- ----------------
.............................. L.S./S.S.
(semnatura autorizata a C.C.I.)
ANEXA 2
COMUNICARE TIP 1 Nr. .......|_|_|_|_|_|_|_|_|, ora ........
(data emiterii)
Catre Casa de Compensatii Interbancare .......................
(denumirea casei)
Urmare solicitarii dvs., va notificam ca pana in prezent nu exista
posibilitatea efectuarii decontarii finale a operatiunilor remise de dvs., ca
urmare a neconcordantei dintre balanta remisa noua cu nr. ...... data .........
si ordinul/ordinele de plata:
|_| emis de casa de compensatii interbancare ............................,
(identificarea ordinului de
plata prin nr., data, suma)
din motivul:
...........................................................................
|_| emis de societatea bancara participanta ...............................
(denumirea emitentului sau
prescurtarea ori codificarea
convenita pentru aceasta)
din motivul:
......................................................................... .
In cazul in care, pana la data de |_|_|_|_|_|_|_|_| ora 15,45, nu remiteti
Bancii Nationale a Romaniei corectiile necesare, va instiintam ca, in
conformitate cu reglementarile in vigoare, B.N.R. nu va efectua decontarea
finala a operatiunilor dvs., cu data extrasului |_|_|_|_|_|_|_|_|
Am primit, Administrator,
S.S./L.S. ........... S.S./L.S. .............
ANEXA 3A
.............................
(B.N.R. - D.D.O.B.)
COMUNICARE TIP 2 Nr. ...... |_|_|_|_|_|_|_|_|
(data emiterii)
Catre Casa de Compensatii Interbancare ............................
(denumirea casei)
Ca urmare a faptului ca neconcordantele semnalate dvs. de catre B.N.R. prin
Comunicarea nr. ........ din data de ............ nu au fost solutionate, va
aducem la cunostinta prin prezenta ca decontarea finala a operatiunilor casei
de compensatii interbancare, propusa pentru data de ........, NU a fost
efectuata de Banca Nationala a Romaniei, care, in baza Regulamentului B.N.R.
nr. 8/1996 (art. 12 pct. 12.3), Situatia 2 - cazul 2, nu isi asuma nici o
responsabilitate privind consecintele ulterioare de orice natura.
Va remitem in anexa BALANTA si ordinul de plata emis de dvs. cu nr. ..... .
Am primit, Am predat,
Administrator,
S.S./L.S. .......... S.S./L.S. ............
ANEXA 3B
.........................
(B.N.R. - D.D.O.B.)
COMUNICARE TIP 2 Nr. ........ |_|_|_|_|_|_|_|_|
(data emiterii)
Catre Societatea bancara ...............................
(denumirea)
Ca urmare a faptului ca neconcordantele semnalate Casei de Compensatii
Interbancare ................... de catre B.N.R., prin Comunicarea nr. ...... .
(denumirea casei)
din data de ........... nu au fost solutionate, va aducem la cunostinta prin
prezenta ca decontarea finala a operatiunilor casei de compensatii
interbancare, propusa pentru data de ..............., NU a fost efectuata de
Banca Nationala a Romaniei, care, in baza Regulamentului B.N.R. nr. 8/1996,
(art. 12 pct. 12.3), Situatia 2 - cazul 2, nu isi asuma nici o responsabilitate
privind consecintele
ulterioare de orice natura.
Va remitem in anexa propriul ordin de plata cu nr. .............. .
Am primit, Am predat,
Administrator,
S.S./L.S. ............ S.S./L.S. .............
ANEXA 4
...........................
(B.N.R. - D.D.O.B.)
CONFIRMARE DECONTARE FINALA Nr. ......|_|_|_|_|_|_|_|_|
(data emiterii)
Catre Casa de Compensatii Interbancare ..........................
(denumirea casei)
Va comunicam ca, in concordanta cu BALANTA si cu ordinele de plata primite,
Banca Nationala a Romaniei a procedat la decontarea finala a operatiunilor
Casei de Compensatii Interbancare ...................... si s-a efectuat
transferul
(denumirea casei)
irevocabil si neconditionat al fondurilor banesti, cu data extrasului ....... .
(data)
Va rugam sa va prezentati pentru a ridica extrasul de cont, intre orele
......... .
Administrator,
S.S./L.S. ...................
ANEXA 5
....................................
(societatea bancara participanta
la Casa de Compensatii Interbancare)
RAPORTARE
pentru stabilirea referintelor in aplicarea
procedurilor de garantare
nr. |_|_|_|_|_|_|_|_|
(data emiterii)
- Lei -
-------------------------------------------------------------------
|Data | Valoarea | | Valoarea | | Valoarea | |
| | operatiunilor | | operatiunilor | | diferentei | |
| | de incasari | | de plati | | (+/-) | |
| | la semnatar | | pentru | | (col. 1 - | |
| | | | semnatar | | col. 2) | |
| | | | | | | |
|-----|---------------|-----|---------------|-----|------------|----|
| 0 | 1 Lei | b | 2 Lei | b | 3 Lei | b |
|-----|---------------|-----|---------------|-----|------------|----|
(1)|-----|---------------|-----|---------------|-----|------------|----|
(2)|-----|---------------|-----|---------------|-----|------------|----|
(3)|-----|---------------|-----|---------------|-----|------------|----|
. |-----|---------------|-----|---------------|-----|------------|----|
. |-----|---------------|-----|---------------|-----|------------|----|
. |-----|---------------|-----|---------------|-----|------------|----|
|-----|---------------|-----|---------------|-----|------------|----|
|-----|---------------|-----|---------------|-----|------------|----|
A. Baza de calcul pentru -----------------
procedurile de | |
garantare unilaterala: -| |
cea mai mare valoare | |
negativa (-) -->| |
B. Baza de calcul pentru -----------------
procedurile de | |
garantare bilaterala: - | |
cea mai mica valoare | |
pozitiva (+) -->| |
-----------------
...............................L.S.
(semnatura autorizata a societatii
bancare participante)
ANEXA 6
...............................
(B.N.R. - D.D.O.B.)
COMUNICARE tip 4 Nr. ............ din |_|_|_|_|_|_|_|_|
(data emiterii)
Catre Societatea Bancara .....................................
(denumirea)
Va comunicam ca prin Raportarea pentru stabilirea referintelor in aplicarea
procedurilor de garantare nr. ................. |_|_|_|_|_|_|_|_|
|_| limita maxima de expunere;
|_| limita minima de acoperire a riscurilor de incapacitate de plata a
celorlalte societati bancare participante
NU a fost stabilita corect.
Conform prevederilor art. 15 pct. 15.1 si ale art. 16 pct. 16.2 din
Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 8/1996 aveti obligatia sa refaceti
si sa remiteti administratorului pana la data de |_|_|_|_|_|_|_|_| raportarea
aferenta.
Administrator,
S.S./L.S...................
ANEXA 7
.............................................
(denumirea societatilor bancare participante)
ANGAJAMENT
al Societatii Bancare participante ...............................
privind participarea la procedura de garantare bilaterala
Nr. ......... |_|_|_|_|_|_|_|_|
(data emiterii)
Ne obligam sa participam la acoperirea riscurilor de incapacitate de plata
a celorlalte societati bancare participante, in limita sumei de |__________|__|
(in cifre)
.................. aferente perioadei ............................... .
(in litere)
Precizam ca acest plafon tehnic de garantare bilaterala a fost stabilit in
conformitate cu prevederile art. 16 pct. 16.2 din Regulamentul Bancii Nationale
a Romaniei nr. 8/1996.
................................... L.S.
(semnatura autorizata a societatii
bancare participante)
ANEXA 8
...............................
(B.N.R. - D.D.O.B.)
COMUNICARE TIP 3 Nr. .............. din |_|_|_|_|_|_|_|_|
(data emiterii)
Catre Casa de Compensatii Interbancare .........................
(denumirea casei)
Va informam ca in urma aplicarii de catre Banca Nationala a Romaniei a
procedurilor de garantare bilaterala pentru acoperirea soldului debitor al
societatii bancare .................... pozitia initiala creditoare a
(denumirea)
societatii bancare .................... s-a schimbat in pozitie debitoare.
(denumirea)
Drept urmare, va remitem in anexa BALANTA si va solicitam refacerea
compensarii interbancare, eliminand din aceasta operatiunile care au determinat
pozitia debitoare neacoperita a societatii bancare ............. .
(denumirea)
In conformitate cu prevederile Regulamentului B.N.R. nr. 8/1996 (art. 17
pct. 17.3), aveti obligatia ca, impreuna cu societatile bancare participante,
sa refaceti BALANTA si ordinele de plata aferente si sa le remiteti Bancii
Nationale a Romaniei pana la ora 16,30.
Am primit, Administrator,
S.S./L.S. ............ S.S./L.S. ...............