Regulament Nr.3 din 17.11.2017

Având în vedere prevederile art. 2 alin. (2) lit. b), ale art. 3 alin. (6), ale art. 24, ale art. 25 alin. (2) şi ale art. 49 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României,în temeiul dispoziţiilor art. 48 din Legea nr. 312/2004,Banca Naţională a României emite prezentul regulament. Articolul IRegulamentul Băncii Naţionale a României nr. 2/2012 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscului de Credit, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 49 şi 49 bis din 20 ianuarie 2012, cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează: 1. La articolul 2 punctul 6, ultimul paragraf se abrogă. 2. La articolul 10, punctul 4 se modifică şi va avea următorul cuprins: 4. Procedura de ştergere a riscurilor trebuie utilizată în cazul în care un risc raportat anterior nu mai este înregistrat în evidenţele persoanei declarante. Ştergerea informaţiei de risc de credit prin această procedură se face utilizându-se formularul F3 A. 3. La articolul 10, punctul 5 se abrogă. 4. La articolul 35 alineatul (1), litera a) se modifică şi va avea următorul cuprins: a)neraportarea lunară de către persoanele declarante la CRC a informaţiei de risc de credit se sancţionează cu amendă de 5.000 lei; 5. La articolul 43, alineatul (3) se abrogă. 6. Anexa nr. 10 se abrogă. 7. Formularul F2 A din anexa nr. 2, formularul F3 A din anexa nr. 3 şi formularele F4 A şi F4B din anexa nr. 4 se înlocuiesc cu formularele corespunzătoare prevăzute în anexele nr. 1-4 care fac parte integrantă din prezentul regulament. Articolul II - Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I şi intră în vigoare la data de 1 februarie 2018.Preşedintele Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a României,Mugur Constantin IsărescuANEXA Nr. 1

Nr. ............ Data ........ ............ FORMULAR DE RAPORTARE A DEBITORILOR pentru luna ........ ......... anul ............... Persoană declarantă ........ ................ ................ ........ ........ Cod ........ ................ ........ ........ Secţiunea 1

Secţiunea 2

Persoană acreditată, ........ ........ ............... MODUL DE COMPLETARE Rubrica „Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoanele declarante. Rubrica „Data" Se completează cu data la care se emite formularul. Rubricile „pentru luna" şi „anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite informaţia de risc de credit. Rubrica „Persoană declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit. Rubrica „Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit. Secţiunea 1 Rubrica 0 - „Nr. crt." Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular. Rubrica 1 - „Debitor - Cod de identificare" Se completează astfel: a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; b)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.Rubrica 2 - „Debitor - Nume/Denumire" Se completează cu numele sau denumirea completă a debitorului. Rubrica 3 - „Situaţie specială" Se completează în cazul în care debitorul se găseşte în una dintre situaţiile prevăzute în Legea nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolvenţei şi de insolvenţă, cu modificările şi completările ulterioare, şi în Legea nr. 151/2015 privind procedura insolvenţei persoanelor fizice, cu modificările ulterioare, astfel: – cu litera R - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situaţia de reorganizare;

– cu litera I - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situaţia de insolvenţă;

– cu litera F - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situaţia de faliment;

– cu litera P - în cazul în care debitorul persoană fizică se află în insolvenţă.În cazul în care debitorul nu se află în niciuna dintre situaţiile de mai sus, se va completa cu litera N. Rubrica 4 - „Sector instituţional" Se completează cu codul sectorului instituţional din care face parte debitorul din Nomenclatorul SECTOARE INSTITUŢIONALE, conform SEC 2010. Rubrica 5 - „Activitate" Se completează astfel: – în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul CAEN corespunzător activităţii principale;

– în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN corespunzător activităţii principale;

– în cazul persoanelor fizice, cu codul 0000.Rubrica 6 - „Formă de proprietate" Se completează astfel: – în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul corespunzător din Nomenclatorul „Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice;

– în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din Nomenclatorul „Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice;

– în cazul persoanelor fizice, cu codul 01.Rubrica 7 - „Ţară" Se completează astfel: – în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;

– în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.Rubrica 8 - „Judeţ" Se completează cu codul numeric al judeţului în care debitorul persoană juridică rezidentă este înregistrat la registrul comerţului sau în care domiciliază debitorul persoană fizică. Rubrica 9 - „Formă juridică de organizare" Se completează cu codul formei juridice de organizare din care face parte debitorul din Nomenclatorul FORMA JURIDICĂ DE ORGANIZARE. Rubrica 10 - „Grad de îndatorare" Se completează cu gradul de îndatorare calculat pentru debitor. Rubrica 11 - „Statut ocupaţional" Se completează cu codul statutului ocupaţional al debitorului persoană fizică, astfel: – litera A - salariat;

– litera B - patron;

– litera C - lucrător pe cont propriu în activităţi neagricole;

– litera D - membru al unei cooperative neagricole;

– litera E - lucrător pe cont propriu în agricultură;

– litera F - membru al unei cooperative agricole;

– litera G - ajutor familial;

– litera H - şomer;

– litera I - pensionar;

– litera J - elev;

– litera K - student;

– litera L - casnică;

– litera M - alt statut (persoană vârstnică, preşcolar, persoană întreţinută, persoană cu handicap etc.).Secţiunea 2 Rubrica 0 - „Nr. crt." Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular. Rubrica 1 - „Sucursală a unei persoane juridice - Cod de identificare" Se completează astfel: a)cu codul unic de înregistrare al societăţii-mamă în cazul în care aceasta este o persoană juridică rezidentă; b)cu codul ţării, precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine a societăţii-mamă în cazul în care aceasta este o persoană juridică nerezidentă.Rubrica 2 - „Sucursală a unei persoane juridice - Denumire" Se completează cu denumirea societăţii-mamă a cărei sucursală este persoana juridică raportată la Centrala Riscului de Credit. Rubrica 3 - „Ţară" Se completează astfel: – în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României;

– în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării în care este înregistrată persoana juridică. ANEXA Nr. 2Nr. ............ Data ........ ............

FORMULAR DE RAPORTARE A RISCURILOR INDIVIDUALE pentru luna ................ anul ........ ............... Persoană declarantă ........ .............. Cod ........ .......... Secţiunea 1 – lei -

Secţiunea 2

Secţiunea 3

Persoană acreditată, ........ ........ ......... MODUL DE COMPLETARE Rubrica „Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoana declarantă. Rubrica „Data" Se completează cu data la care se emite formularul. Rubricile „pentru luna" şi „anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se completează informaţia de risc de credit. Rubrica „Persoană declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit. Rubrica „Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit. Secţiunea 1 Rubrica 0 - „Nr. crt." Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular. Rubrica 1 - „Cod unitate" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României unităţii teritoriale a persoanei declarante care a acordat creditul sau şi-a asumat angajamentul. Rubrica 2 - „Cod de identificare debitor" Se completează astfel: a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; b)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.Rubrica 3 - „Sume acordate" Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului. Rubrica 4 - „Valută" Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul. Rubrica 5 - „Data acordării" Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care persoana declarantă îşi asumă angajamentul. Rubrica 6 - „Data scadenţei" Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului persoanei declarante. Rubrica 7 - „Credit/Angajament luat împreună cu alţi debitori" Se completează astfel: – cu litera P - credit/angajament luat în nume propriu;

– cu litera C - credit/angajament luat împreună cu alţi debitori.Rubrica 8 - „Cod risc" Se completează cu un cod format din 4 poziţii, care corespund garanţiilor (tip/valoare), tipului riscului, termenului de acordare şi informaţiilor referitoare la carduri şi leasing, aferente creditelor acordate şi/sau angajamentelor asumate, astfel:

– poziţia 1 - garanţii:lit. a: tip garanţie: A - garanţii primite de la instituţiile administraţiei publice şi asimilate; B - garanţii primite de la societăţi de asigurare şi reasigurare; C - garanţii primite de la alte instituţii financiare; E - gajuri cu deposedare; F - gajuri fără deposedare; G - alte garanţii primite de la clientelă; H - fără garanţii; I - depozite colaterale; J - garanţii primite de la instituţii nefinanciare; K - clădiri rezidenţiale; L - clădiri comerciale; M - terenuri; N - alte ipoteci imobiliare. În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanţii, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia; lit. b: valoarea garanţiei - Total Se completează cu valoarea totală a garanţiilor aferente creditului acordat şi/sau angajamentului asumat, conform evidenţelor contabile; – poziţia 2 - tip risc:A1 - creanţe comerciale; B1 - credite de trezorerie; C1 - credite pentru finanţarea operaţiunilor de comerţ exterior; D1 - credite pentru finanţarea stocurilor; D2 - credite pentru echipamente; E1 - credite ipotecare; E2 - alte credite pentru investiţii imobiliare; F1 - alte credite; G1 - obligaţiuni; H1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o persoană fizică sau persoană juridică, alta decât persoanele declarante, sau faţă de o instituţie de credit/instituţie financiară din străinătate; H2 - angajamente asumate faţă de debitor; I1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o altă persoană declarantă care funcţionează pe teritoriul României; J1 - depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate; K1 - credite de consum; K2 - vânzări în rate; – poziţia 3 - termen de acordare:A - credite şi angajamente pe termen scurt (până la 12 luni); B - credite şi angajamente pe termen mediu (1-5 ani); C - credite şi angajamente pe termen lung (peste 5 ani); – poziţia 4 - carduri şi leasing:C - pentru cardurile de credit; D - pentru cardurile de debit cu facilitate de descoperit de cont; L - pentru leasing; N - pentru celelalte credite acordate şi angajamente asumate de persoana declarantă. Rubrica 9 - „Stare credit" Se completează astfel: – litera E - credit/angajament existent în portofoliul persoanei declarante şi care nu a fost vândut, răscumpărat, cumpărat sau intermediat;

– litera R - credit răscumpărat de persoana declarantă după ce anterior a fost vândut din portofoliu; se transmite tipul entităţii de la care acesta a fost răscumpărat: rezident, respectiv nerezident;

– litera C - credit cumpărat de persoana declarantă de la o altă entitate şi care nu a fost anterior în portofoliul propriu, respectiv nu a fost vândut de această instituţie.Rubrica 10 - „Cod CRC" Se completează cu un număr de identificare unic atribuit de Centrala Riscului de Credit la prima raportare a riscului respectiv şi se utilizează pentru toate raportările ulterioare ale persoanei declarante. Rubrica 11 - „Sume datorate" – poziţia 1 - sume datorate - utilizateSe completează astfel:

– pentru obligaţiuni, cu valoarea de achiziţie;

– pentru tipurile de risc A1-F1 şi J1-K2, cu sumele înscrise în conturile de bilanţ aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;

– pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, cu cifra 0 (zero).În aceste sume sunt incluse şi sumele restante;

– poziţia 2 - sume datorate - neutilizateSe completează astfel:

– pentru tipurile de risc A1-F1, K1 şi K2 care funcţionează ca o linie de credit, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca plafon neutilizat sau cu tranşele creditelor evidenţiate extrabilanţier;

– pentru tipurile de risc H1, H2 şi I1, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca angajamente asumate de persoana declarantă;

– pentru obligaţiuni, cu cifra 0 (zero);

– pentru depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).Rubrica 12 - „Sume restante" Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidenţele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea. Pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, această rubrică se completează cu cifra 0 (zero). Rubrica 13 - „Serviciul datoriei" Se completează astfel: – cu litera A - în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;

– cu litera B - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16 şi 30 de zile inclusiv;

– cu litera C - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 şi 60 de zile inclusiv;

– cu litera D - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61 şi 90 de zile inclusiv;

– cu litera E - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 91 şi 180 de zile inclusiv;

– cu litera F - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 181 de zile şi 1 an inclusiv;

– cu litera G - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 1 an şi 5 ani inclusiv;

– cu litera H - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere de peste 5 ani.Rubrica 14 - „Restructurare" Se completează astfel:

– cu litera A - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor şi condiţiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare);

– cu litera B - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în refinanţare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare);

– cu litera C - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor şi condiţiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare);

– cu litera D - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în refinanţare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare);

– cu litera E - refinanţare, în cazul debitorilor fără dificultăţi financiare;

– cu litera N - credite fără restructurări/refinanţări.Rubrica 15 - „Comportament credit" Se completează astfel:

– cu litera C - credit (toate facilităţile care nu sunt linie de credit);

– cu litera L - linie de credit.Rubrica 16 - „Credite scoase în afara bilanţului - Principal"* Rubrica 17 - „Tip raportare" Se completează astfel:

– cu litera N - pentru creditele şi/sau angajamentele care nu se şterg şi pentru creditele care au fost suplimentate şi care se raportează ca fiind credite noi;

– cu litera R - pentru creditele refinanţate la altă persoană declarantă şi care se consideră riscuri ce se şterg; pentru aceste credite se transmite şi suma refinanţată;

– cu litera C - pentru creditele cesionate şi care se consideră riscuri ce se şterg; pentru aceste credite se transmit şi următoarele informaţii:

– preţul cesiunii;

– tipul entităţii căreia i-a fost cesionat creditul:

– rezident/nerezident;

– instituţie de credit, instituţie financiară nebancară, firmă de recuperare, alte entităţi;

– denumirea entităţii căreia i-a fost cesionat creditul;

– cu litera P - pentru creditele la care se înregistrează pierdere şi care se consideră riscuri ce se şterg; pentru aceste credite se transmite şi valoarea pierderii;

– cu litera D - pentru creditele închise cu dare în plată şi care se consideră riscuri ce se şterg; pentru aceste credite se transmite valoarea creanţei rămase de rambursat la data dării în plată;

– cu litera S - pentru creditele şi/sau angajamentele care se şterg; pentru acestea se completează valoarea 0.Rubrica 18 - „Identificator" Se completează cu un cod atribuit de persoana declarantă. Secţiunea 2 Rubrica 19 - „Clasă rating" Se completează, conform Regulamentului (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European şi al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerinţele prudenţiale pentru instituţiile de credit şi societăţile de investiţii şi de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012, cu un cod format din maximum 5 caractere alfanumerice care reprezintă clasa de rating în care a fost încadrat creditul, dacă persoana declarantă deţine informaţia. Rubrica 20 - „Probabilitate de nerambursare" Se completează, conform Regulamentului (UE) nr. 575/2013, cu o valoare între 0 şi 100, cu două zecimale, care reprezintă probabilitatea de nerambursare a creditului, determinată de persoana declarantă, dacă persoana declarantă deţine informaţia. Rubrica 21 - „Tip garanţie imobiliară"* Rubrica 22 - „Valoare garanţie imobiliară"* Rubrica 23 - „Expuneri neperformante"* Rubrica 24 - „Improbabilitate de plată"* Rubrica 25 - „Stare de nerambursare"* Rubrica 26 - „Credite depreciate"* Rubrica 27 - „Suma de plată lunară - Total"* Rubrica 28 - „Suma de plată lunară - Principal"* Rubrica 29 - „Suma de plată lunară - Dobândă"* Rubrica 30 - „Suma restantă - Dobânzi"* Rubrica 31 - „Dobânzi penalizatoare - sume"* Rubrica 32 - „Rata anualizată a dobânzii aplicată creditului"* Rubrica 33 - „Dobânda anuală efectivă (DAE)"* Rubrica 34 - „LTV - Raportul valoarea creditului pe garanţii"* Rubrica 35 - „Credite scoase în afara bilanţului - Creanţe ataşate şi sume de amortizat"* Rubrica 36 - „Credite scoase în afara bilanţului - Creanţe ataşate acumulate după scoaterea în afara bilanţului"* Rubrica 37 - „Ajustări pentru pierderi aşteptate/ajustări pentru depreciere"* Se completează astfel: – ajustări pentru pierderi aşteptate se completează de către instituţiile de credit;

– ajustări pentru depreciere se completează de către persoanele declarante, altele decât instituţiile de credit.Rubrica 38 - „Tip ajustări pentru pierderi aşteptate/ajustări pentru depreciere"* Se completează astfel:

– tip ajustări pentru pierderi aşteptate se completează de către instituţiile de credit;

– tip ajustări pentru depreciere se completează de către persoanele declarante, altele decât instituţiile de credit.Rubrica 39 - „Credit nou/vechi"* Rubrica 40 - „Tip operaţiune credit"* Rubrica 41 - „Stadiul de depreciere"* - se raportează de către instituţiile de credit Rubrica 42 - „Categoria de clasificare"* - se raportează de către persoanele declarante, altele decât instituţiile de credit Rubrica 43 - „Valoarea activului ponderat la risc (RWA)"* Acest indicator se raportează trimestrial. Rubrica 44 - „Factorul de conversie asociat părţii extrabilanţiere"* Acest indicator se raportează trimestrial. Rubrica 45 - „Expunerea la riscul de credit"* Acest indicator se raportează trimestrial. Secţiunea 3 Rubrica 46 - „Locuinţă" Se completează pentru debitorul persoană fizică astfel: – cu litera L - dacă debitorul locuieşte în imobilul cumpărat cu creditul respectiv;

– cu litera N - dacă debitorul nu locuieşte în imobilul cumpărat cu creditul respectiv.Rubrica 47 - „Valoare garanţie imobiliară supusă executării silite"* Rubrica 48 - „Valoare obţinută din executarea silită a garanţiei imobiliare"* Rubrica 49 - „Modificare valută" Se completează cu noua valută în situaţia în care se modifică valuta din contractul de credit. Rubrica 50 - „Darea în plată"

– poziţia 1 - „Etapele dării în plată":Se completează astfel:

– cu codul 1 - notificarea efectuată de client către persoana declarantă privind darea în plată;

– cu codul 2 - contestarea de către persoana declarantă a dării în plată;

– cu codul 3 - acceptarea dării în plată;

– cu codul 0 - anularea dării în plată.

– poziţia 2 - „Data etapei dării în plată"Se completează cu data calendaristică a etapei dării în plată. Rubrica „RISC INDIVIDUAL" se obţine prin însumarea totalurilor rubricilor 11.1 şi 11.2. Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 11. Rubrica „TOTAL SUME RESTANTE" Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 12. În cazul creditelor acordate şi angajamentelor asumate în valută se raportează echivalentul în lei al acestora, la cursurile pieţei valutare comunicate de Banca Naţională a României, utilizate pentru închiderea situaţiilor financiare ale lunii pentru care se face raportarea. În cazul creditelor şi angajamentelor unui debitor raportat pentru prima dată la Centrala Riscului de Credit şi în cazul creditelor şi angajamentelor acordate unei persoane recenzate în luna pentru care se face raportarea trebuie completate toate rubricile formularului, mai puţin rubrica 10, „Cod CRC", care se completează de Centrala Riscului de Credit şi care se retransmite, prin intermediul formularului F3 A, persoanelor declarante care le-au raportat. În cazul creditelor şi angajamentelor care au fost raportate anterior şi care nu au făcut obiectul unei proceduri de ştergere, se completează rubricile 11-50. * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. ANEXA Nr. 3

Nr. ............ Data ........ ............ SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL PRIVIND PERSOANELE RECENZATE pentru luna ........ ........ ......... anul ............... Către Persoana declarantă ........ ................ ........ .......... Cod ........ ................ ................ .............. Referinţă ........ ................ ........ ............... Nume/Denumire persoană recenzată ........ ................ ................ ............ Cod de identificare ........ ................ ........ ........... Grup ........ ......... Ţară .............. Judeţ ........ ............. Sucursală a unei persoane juridice ........ ........ ........ Activitate ........ ............... Sector instituţional ........ ............ Formă de proprietate ........ ........ ............. Formă juridică de organizare ........ ........ ............. Situaţie specială ........ ........ .......... Risc global ........ .............. Informaţii referitoare la fraudele cu carduri ........ ........ ............ Informaţii referitoare la incidentele de plăţi ........ ........ ............... Secţiunea 1 - lei -

Secţiunea 2

MODUL DE COMPLETARE Rubrica „Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscului de Credit. Rubrica „Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubricile „pentru luna" şi „anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia. Rubrica „Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia. Rubrica „Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia. Rubrica „Referinţă" Se completează în cazul în care formularul este emis ca urmare a solicitării persoanei recenzate, cu numărul şi data cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscului de Credit. Rubrica „Nume/Denumire persoană recenzată" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate. Rubrica „Cod de identificare" Se completează astfel: a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; b)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.Rubrica „Grup" Se completează astfel: – cu litera G - în cazul în care debitorul face parte dintr-un grup;

– cu litera I - în cazul în care debitorul nu face parte dintrun grup.Rubrica „Ţară" Se completează astfel: – în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;

– în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.Rubrica „Judeţ" Se completează cu codul numeric al judeţului în care debitorul persoană juridică rezidentă este înregistrat la registrul comerţului sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică. Rubrica „Sucursală a unei persoane juridice" Se completează astfel: – cu litera D - în cazul în care debitorul este sucursală a unei persoane juridice;

– cu litera N - în cazul în care debitorul nu este sucursală a unei persoane juridice.Rubrica „Activitate" Se completează astfel: – în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul CAEN corespunzător activităţii principale;

– în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN corespunzător activităţii principale;

– în cazul persoanelor fizice, cu codul 0000.Rubrica „Sector instituţional" Se completează cu codul sectorului instituţional din care face parte debitorul, din Nomenclatorul SECTOARE INSTITUŢIONALE, conform SEC 2010. Rubrica „Formă de proprietate" Se completează astfel: – în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul corespunzător din Nomenclatorul „Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice;

– în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din Nomenclatorul „Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice;

– în cazul persoanelor fizice, cu codul 01.Rubrica „Formă juridică de organizare" Se completează cu codul formei juridice de organizare din care face parte debitorul din Nomenclatorul FORMA JURIDICA DE ORGANIZARE. Rubrica „Situaţie specială" Se completează astfel: – cu litera R - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situaţia de reorganizare;

– cu litera I - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situaţia de insolvenţă;

– cu litera F - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situaţia de faliment;

– cu litera P - în cazul în care debitorul persoană fizică se află în insolvenţă.În cazul în care debitorul nu se află în niciuna dintre situaţiile de mai sus, se va completa cu litera N. Rubrica „Risc global" Se completează cu totalul sumelor din coloana 12. Rubrica „Informaţii referitoare la fraudele cu carduri" Se completează cu informaţiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscului de Credit, astfel: – număr fraude cu carduri;

– total sumă fraudată.Rubrica „Informaţii referitoare la incidentele de plăţi" Se completează cu informaţiile referitoare la incidentele de plăţi înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, astfel: – numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;

– perioade de interdicţie bancară.Informaţiile referitoare la incidentele de plăţi sunt aferente zilei anterioare prelucrării datelor de către Centrala Riscului de Credit. Secţiunea 1 Rubrica 1 - „Acro" Se completează cu acronimul persoanei declarante, dacă riscul a fost raportat la Centrala Riscului de Credit de aceasta, sau cu * dacă a fost raportat de altă persoană declarantă. Rubrica 2 - „Cod CRC" Se completează cu numărul de identificare unic atribuit de Centrala Riscului de Credit riscului respectiv. Rubrica 3 - „Identificator" Se completează cu codul atribuit de persoana declarantă, dacă riscul a fost raportat la Centrala Riscului de Credit de aceasta, sau cu * dacă a fost raportat de altă persoană declarantă. Rubrica 4 - „Stare credit" Se completează astfel: – litera E - credit/angajament existent în portofoliul persoanei declarante şi care nu a fost vândut, răscumpărat, cumpărat sau intermediat;

– litera R - credit răscumpărat de persoana declarantă după ce anterior a fost vândut din portofoliu;

– litera C - credit cumpărat de persoana declarantă de la o altă entitate şi care nu a fost anterior în portofoliul propriu, respectiv nu a fost vândut de această instituţie.Rubrica 5 - „Credit/Angajament luat împreună cu alţi debitori" Se completează astfel: – cu litera P - credit/angajament luat în nume propriu;

– cu litera C - credit/angajament luat împreună cu alţi debitori.Rubrica 6 - „Cod risc" Se completează cu un cod format din 4 poziţii, care corespund garanţiilor (tip/valoare), tipului riscului, termenului de acordare şi comportamentului creditului, aferente creditelor acordate şi/sau angajamentelor asumate, astfel: – poziţia 1 - garanţii:lit. a: tip garanţie: A - garanţii primite de la instituţiile administraţiei publice şi asimilate; B - garanţii primite de la societăţi de asigurare şi reasigurare; C - garanţii primite de la alte instituţii financiare; E - gajuri cu deposedare; F - gajuri fără deposedare; G - alte garanţii primite de la clientelă; H - fără garanţii; I - depozite colaterale; J - garanţii primite de la instituţii nefinanciare; K - clădiri rezidenţiale; L - clădiri comerciale; M - terenuri; N - alte ipoteci imobiliare. În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanţii, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia; lit. b: valoarea garanţiei Se completează cu valoarea totală a garanţiilor aferente creditului acordat şi/sau angajamentului asumat, conform evidenţelor contabile; – poziţia 2 - tip risc:A1 - creanţe comerciale; B1 - credite de trezorerie; C1 - credite pentru finanţarea operaţiunilor de comerţ exterior; D1 - credite pentru finanţarea stocurilor; D2 - credite pentru echipamente; E1 - credite ipotecare; E2 - alte credite pentru investiţii imobiliare; F1 - alte credite; G1 - obligaţiuni; H1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o persoană fizică sau persoană juridică, alta decât persoanele declarante, sau faţă de o instituţie de credit/instituţie financiară din străinătate; H2 - angajamente asumate faţă de debitor; I1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o altă persoană declarantă care funcţionează pe teritoriul României; J1 - depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate; K1 - credite de consum; K2 - vânzări în rate; – poziţia 3 - termen de acordare:A - credite şi angajamente pe termen scurt (până la 12 luni); B - credite şi angajamente pe termen mediu (1-5 ani); C - credite şi angajamente pe termen lung (peste 5 ani); – poziţia 4 - carduri şi leasing:C - pentru cardurile de credit; D - pentru cardurile de debit cu facilitate de descoperit de cont; L - pentru leasing; N - pentru celelalte credite acordate şi angajamente asumate de persoana declarantă. Rubrica 7 - „Comportament credit" Se completează astfel: – cu litera C - credit (toate facilităţile care nu sunt linie de credit);

– cu litera L - linie de credit.Rubrica 8 - „Serviciul datoriei" Se completează astfel: – cu litera A - în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;

– cu litera B - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16 şi 30 de zile inclusiv;

– cu litera C - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 şi 60 de zile inclusiv;

– cu litera D - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61 şi 90 de zile inclusiv;

– cu litera E - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 91 şi 180 de zile inclusiv;

– cu litera F - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 181 de zile şi 1 an inclusiv;

– cu litera G - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 1 an şi 5 ani inclusiv;

– cu litera H - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere de peste 5 ani.Rubrica 9 - „Valută" Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul. Rubrica 10 - „Restructurare" Se completează astfel: – cu litera A - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor şi condiţiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare);

– cu litera B - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în refinanţare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare);

– cu litera C - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor şi condiţiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau

este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera D - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în refinanţare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare);

– cu litera E - refinanţare, în cazul debitorilor fără dificultăţi financiare;

– cu litera N - credite fără restructurări/refinanţări.Rubrica 11 - „Sume acordate" Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului. Rubrica 12 - „Sume datorate"

– poziţia 1 - sume datorate - utilizateSe completează astfel:

– pentru obligaţiuni, cu valoarea de achiziţie;

– pentru tipurile de risc A1-F1 şi J1-K2, cu sumele înscrise în conturile de bilanţ aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;

– pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, cu cifra 0 (zero).În aceste sume sunt incluse şi sumele restante.

– poziţia 2 - sume datorate - neutilizateSe completează astfel:

– pentru tipurile de risc A1-F1, K1 şi K2 care funcţionează ca o linie de credit, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca plafon neutilizat sau cu tranşele creditelor evidenţiate extrabilanţier;

– pentru tipurile de risc H1, H2 şi I1, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca angajamente asumate de persoana declarantă;

– pentru obligaţiuni, cu cifra 0 (zero);

– pentru depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).Rubrica 13 - „Sume restante" Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidenţele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea. Pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă această rubrică se completează cu cifra 0 (zero). Rubrica 14 - „Credite scoase în afara bilanţului - Principal"* Rubrica 15 - „Angajamente faţă de alte persoane declarante" Se completează cu suma corespunzătoare angajamentelor asumate de către persoana declarantă în numele debitorului faţă de alte persoane declarante (litera I1 pe poziţia 2 în rubrica 6 - „Codul riscului"). Rubrica 16 - „Data acordării" Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care persoana declarantă îşi asumă angajamentul. Rubrica 17 - „Data scadenţei" Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului persoanei declarante. Rubrica „RISC GLOBAL" se obţine prin însumarea totalurilor rubricilor 12.1 şi 12.2. Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 12. Rubrica „TOTAL SUME RESTANTE" Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 13. Rubrica „TOTAL ANGAJAMENTE FAŢĂ DE ALTE PERSOANE DECLARANTE" Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 15. Secţiunea 2** Rubrica 1 - „Cod de identificare debitor" Se completează astfel: – în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;

– în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.Rubrica 2 - „Cod ţară schimb transfrontalier" Se completează astfel: – în cazul registrelor centrale de credit din ţările participante la schimbul transfrontalier, cu codul ţărilor respective;

– în cazul Centralei Riscului de Credit, cu codul României.Rubrica 3 - „Sumă credite luate în nume propriu"

– poziţia 1 - mii euro:Se completează cu expunerea, exprimată în mii euro, provenită din creditele luate de debitor în nume propriu, transmisă de un registru central de credit participant la schimbul transfrontalier de informaţii pentru debitorul respectiv;

– poziţia 2 - mii lei:Se completează cu expunerea, exprimată în mii lei, provenită din creditele luate de debitor în nume propriu, transmisă de un registru central de credit participant la schimbul transfrontalier de informaţii pentru debitorul respectiv. Rubrica 4 - „Sumă credite luate în comun"

– poziţia 1 - mii euro:Se completează cu expunerea, exprimată în mii euro, provenită din creditele luate de debitor împreună cu alţi debitori, transmisă de un registru central de credit participant la schimbul transfrontalier de informaţii pentru debitorul respectiv;

– poziţia 2 - mii lei:Se completează cu expunerea, exprimată în mii lei, provenită din creditele luate de debitor împreună cu alţi debitori, transmisă de un registru central de credit participant la schimbul transfrontalier de informaţii pentru debitorul respectiv. Rubrica 5 - „Sumă angajamente luate în nume propriu"

– poziţia 1 - mii euro:Se completează cu expunerea, exprimată în mii euro, provenită din angajamentele luate de debitor în nume propriu, transmisă de un registru central de credit participant la schimbul transfrontalier de informaţii pentru debitorul respectiv;

– poziţia 2 - mii lei:Se completează cu expunerea, exprimată în mii lei, provenită din angajamentele luate de debitor în nume propriu, transmisă de un registru central de credit participant la schimbul transfrontalier de informaţii pentru debitorul respectiv. Rubrica 6 „Sumă angajamente luate în comun"

– poziţia 1 - mii euro:Se completează cu expunerea, exprimată în mii euro, provenită din angajamentele luate de debitor împreună cu alţi debitori, transmisă de un registru central de credit participant la schimbul transfrontalier de informaţii pentru debitorul respectiv;

– poziţia 2 - mii lei:Se completează cu expunerea, exprimată în mii lei, provenită din angajamentele luate de debitor împreună cu alţi debitori, transmisă de un registru central de credit participant la schimbul transfrontalier de informaţii pentru debitorul respectiv. Rubrica 7 - „Expunere totală" – poziţia 1 - mii euro:Se completează prin însumarea expunerilor din coloanele 3.1, 4.1, 5.1, 6.1;

– poziţia 2 - mii lei:Se completează prin însumarea expunerilor din coloanele 3.2, 4.2, 5.2, 6.2. * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. ** Conţine informaţiile obţinute din schimbul transfrontalier, în conformitate cu prevederile Memorandumului de înţelegere privind schimbul de informaţii între registrele de credit naţionale, în vederea transmiterii acestora către persoanele declarante, pentru debitorii activi la luna pentru care se procesează riscul global. ANEXA Nr. 4F4 BNr. ............ Data ........ ............ SITUAŢIA CREDITELOR RESTANTE Către Persoana declarantă ........ ................ ................ ................ ............... Cod ........ ................ ................ ........ ............ Nume/Denumire persoană recenzată ........ ................ ................ ............ Cod de identificare ........ ................ ........ ........... Informaţii referitoare la fraudele cu carduri ........ ........ ............ Informaţii referitoare la incidentele de plăţi........ ........ ............... – lei -

MODUL DE COMPLETARE Rubrica „Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscului de Credit. Rubrica „Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubrica „Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia. Rubrica „Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia. Rubrica „Nume/Denumire persoană recenzată" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate. Rubrica „Cod de identificare" Se completează astfel: a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; b)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.Rubrica „Informaţii referitoare la fraudele cu carduri" Se completează cu informaţiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscului de Credit, astfel: – număr fraude cu carduri; – total sumă fraudată.Rubrica „Informaţii referitoare la incidentele de plăţi" Se completează cu informaţiile referitoare la incidentele de plăţi înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, astfel: – numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore; – perioade de interdicţie bancară.Informaţiile referitoare la incidentele de plăţi sunt aferente zilei anterioare efectuării consultării Centralei Riscului de Credit. Rubrica 1 - „Luna/Anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia creditelor restante. Rubrica 2 - „Risc global" Se completează cu riscul global al debitorului. Rubrica 3 - „Sume restante - Serviciul datoriei - A" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei A. Rubrica 4 - „Sume restante - Serviciul datoriei - B" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei B. Rubrica 5 - „Sume restante - Serviciul datoriei - C" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei C. Rubrica 6 - „Sume restante - Serviciul datoriei - D" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei D. Rubrica 7 - „Sume restante - Serviciul datoriei - E" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei E. Rubrica 8 - „Sume restante - Serviciul datoriei - F" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei F. Rubrica 9 - „Sume restante - Serviciul datoriei - G" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei G. Rubrica 10 - „Sume restante - Serviciul datoriei -- H" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei H. Rubrica 11 - „Total sume restante" Se completează cu totalul sumelor restante. Rubrica 12 - „Credite scoase în afara bilanţului - Principal"* Rubrica 13 - „Sume refinanţate" Se completează cu sumele creditelor refinanţate la alte instituţii şi care se consideră riscuri ce se şterg. Rubrica 14 - „Sume raportate ca pierderi" Se completează cu sumele nerecuperate trecute pe pierderi. Rubrica 15 - „Preţul cesiunii" Se completează cu preţul cesiunii. Rubrica 16 - „Suma obţinută din executarea silită a garanţiei imobiliare" Se completează cu valoarea obţinută din executarea garanţiei imobiliare. Rubrica 17 - „Valoarea creanţei rămase de rambursat la data dării în plată" Se completează valoarea creanţei rămase de rambursat la data dării în plată. * Se completează cu informaţia aferentă, după caz.