Norma Nr.22 din 30.08.2017

În temeiul prevederilor art. 43 alin. (1) lit. n) din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terţilor prin accidente de vehicule şi de tramvaie,în conformitate cu prevederile art. 2 alin. (1) lit. b), art. 3 alin. (1) lit. b) şi ale art. 6 alin. (2) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 93/2012 privind înfiinţarea, organizarea şi funcţionarea Autorităţii de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările şi completările ulterioare,în urma deliberărilor Consiliului Autorităţii de Supraveghere Financiară din cadrul şedinţei din data de 30.08.2017, Autoritatea de Supraveghere Financiară emite prezenta normă. Articolul 1Prevederi generale(1) Prezenta normă reglementează metodologia privind calcularea tarifelor de referinţă aferente asigurării obligatorii de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terţelor persoane prin accidente de vehicule şi de tramvaie, denumită în continuare RCA.(2) Pentru punerea în aplicare a prezentei norme, asigurătorii autorizaţi să practice RCA transmit Autorităţii de Supraveghere Financiară, denumită în continuare A.S.F., datele solicitate de aceasta. Articolul 2Principii generale(1) Pentru determinarea unui tarif de primă pentru asigurarea unui eveniment incert se efectuează estimări ale probabilităţilor asociate cu apariţia şi/sau severitatea unui eveniment, estimări care se bazează pe istoricul evenimentelor întâmplate şi pe proiecţiile tendinţelor. (2) Pentru determinarea tarifelor de referinţă se utilizează următoarele categorii de vehicule: a)autoturisme, autoturisme de teren şi autovehicule mixte cu masa maximă autorizată mai mică de 3,5 tone şi maximum 9 locuri; b)autovehicule pentru transport persoane cu mai mult de 9 locuri; c)motociclete, mopede, motocicluri şi ATV-uri cu sau fără ataş; d)tractoare rutiere; e)autovehicule destinate transportului de mărfuri; f)remorci şi semiremorci; g)alte vehicule, precum vehicule cu regim special, utilaje, vehicule electrice etc. (3) Structura tarifului de referinţă este construită prin segmentarea pe riscuri similare, luându-se în considerare următoarele criterii de risc: a)tipul asiguratului, respectiv persoană fizică sau persoană juridică; b)caracteristicile tehnice ale vehiculului, respectiv capacitatea cilindrică sau puterea, masa maximă autorizată, numărul de locuri; c)alţi factori consideraţi relevanţi, astfel încât să se respecte principiile de omogenitate, credibilitate şi semnificaţie statistică. (4) Tarifele de referinţă sunt calculate pentru durate de valabilitate de un an, pentru limitele de despăgubire prevăzute de legislaţia în vigoare, astfel încât să se asigure îndeplinirea obligaţiilor care decurg din încheierea contractelor RCA. Articolul 3Etapele determinării tarifelor de referinţă Pentru determinarea tarifelor de referinţă RCA sunt parcurse următoarele etape: a)colectarea datelor de la asigurătorii RCA şi verificarea acestora de către A.S.F.; b)analiza primară individuală pentru fiecare asigurător RCA; c)agregarea datelor furnizate de către asigurătorii RCA; d)analiza primară la nivel de piaţă; e)construirea modelului de risc; f)estimarea primei de risc; g)calculul semestrial al tarifelor de referinţă de către o societate cu expertiză recunoscută în domeniu, contractată de către A.S.F., conform formulei definite la art. 2 pct. 24 din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terţilor prin accidente de vehicule şi de tramvaie, denumită în continuare Legea nr. 132/2017; h)analiza de impact. Articolul 4Determinarea primei de risc de referinţă(1) Pentru determinarea primei de risc de referinţă se calculează separat: a)frecvenţa daunelor istorică, reprezentând raportul dintre numărul daunelor şi expunerea la risc, respectiv durata de asigurare a poliţei de asigurare RCA, exprimată în ani, cumulată pentru portofoliul de poliţe care au cel puţin o zi de acoperire de risc în perioada de referinţă; b)dauna medie istorică, reprezentând costul daunelor raportat la numărul daunelor, unde costul daunelor include daunele plătite în perioada de referinţă cumulate cu rezervele de daune avizate pentru toate daunele întâmplate şi avizate în perioada de referinţă, dar încă neplătite la sfârşitul perioadei de referinţă; c)impactul tendinţelor în dauna medie istorică şi frecvenţa istorică a daunelor, pentru a determina frecvenţa aşteptată şi dauna medie aşteptată pentru perioada de acoperire a tarifului de primă; d)impactul daunelor întâmplate şi neavizate sau insuficient avizate; e)încărcarea de siguranţă. (2) Pentru determinarea primei de risc de referinţă se utilizează date agregate la nivelul pieţei RCA privind expunerea la risc şi daunele întâmplate în perioada de referinţă şi avizate până la sfârşitul acesteia, fie că sunt daune plătite, fie că sunt în rezerva de daune avizate constituită la sfârşitul perioadei de referinţă, pe categorii de vehicule şi criterii de risc, astfel cum sunt definite la art. 2 alin. (2) şi (3), pentru a determina frecvenţa daunelor istorică, dauna medie istorică şi impactul daunelor întâmplate şi neavizate, precum şi pentru stabilirea tendinţelor. (3) Perioada de referinţă pentru datele istorice utilizate în determinarea primei de risc de referinţă va cuprinde istoricul aferent ultimilor 5 ani de eveniment anteriori celui în care se efectuează calculul. (4) Tariful de referinţă se calculează utilizând formula definită la art. 2 pct. 24 din Legea nr. 132/2017 şi se publică de către A.S.F. Articolul 5Determinarea tarifului de referinţă Pentru determinarea tarifului de referinţă se iau în considerare următoarele: a)date privind structura portofoliului istoric pe clase de bonus/malus, pentru a cuantifica ajustarea tarifului rezultat la categoria de tarif pentru clasa de bonus/malus B0, astfel cum aceasta este definită conform prevederilor legale în vigoare; b)cheltuieli de administrare şi de achiziţie determinate ca procent din prima brută; c)profit. Articolul 6Intrarea în vigoare Prezenta normă se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, şi intră în vigoare la data publicării. Articolul 7 Abrogare La data intrării în vigoare a prezentei norme, Norma Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 15/2017 privind metodologia de calcul de către Autoritatea de Supraveghere Financiară al tarifelor de referinţă pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terţilor prin accidente de vehicule şi de tramvaie, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 365 din 17 mai 2017, se abrogă. Preşedintele Autorităţii de Supraveghere Financiară, Leonardo Badea