REGULAMENT   Nr. 4 din 13 iunie 1996

privind plata prin ordin de plata la cererea directa a beneficiarului prin debitarea cu consimtamant a contului platitorului (direct debit)

ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI

ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 179 din  6 august 1996

    Art. 1
    Obiectul regulamentului
    Obiectul prezentului regulament il constituie fundamentarea si urmarirea indeplinirii de catre societatea bancara autorizata, denumita in continuare banca platitorului, a mandatului expres si limitat primit de la clientul sau in calitate de platitor pentru a executa ordine de plata, conform Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 8/1994 privind ordinul de plata, denumit in continuare Regulamentul, si conform prezentului regulament, in favoarea unui tert, denumit in continuare beneficiar, daca:
    a) beneficiarul cere direct bancii platitorului sa stinga o creanta asupra platitorului cu consimtamantul acestuia, sub forma recunoscuta de parti, denumita in continuare Aviz de prelevare directa si, prescurtat, APD;
    b) sunt indeplinite obligatiile partilor contractante pentru ca banca platitorului sa execute cu consimtamantul platitorului fiecare dintre ordinele de plata in suma si la data cerute prin fiecare APD corespunzator;
    c) partile convin sa recunoasca aceasta modalitate de plata sub una dintre denumirile protejate prin reglementarile si activitatea Bancii Nationale a Romaniei fie ca plata prin prelevare consimtita, fie ca plata prin debitare directa sau, prescurtat, direct debit, in conformitate cu practica internationala.
    Face obiectul prezentului regulament executarea ordinelor de plata prevazute la alineatul precedent, daca banca destinatara difera de banca platitorului, iar executarea are loc pe circuit interbancar.
    Art. 2
    Contractarea platilor prin debitare directa
    Banca platitorului poate executa ordine de plata privind direct debit numai pe baza de contract sau clauze contractuale convenite expres in acest scop cu platitorul, cu respectarea legii si a reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei, denumite in continuare contract.
    Art. 3
    Date de identificare obligatorii
    Banca platitorului nu va semna decat contracte cuprinzand urmatoarele clauze de identificare obligatorii:
    a) mentiunile protejate de la art. 1 alin. 1 lit c), inscrise in denumirea si, ori de cate ori este necesar, in cuprinsul contractului;
    b) numele sau denumirea platitorului ca parte a contractului si in conformitate cu Regulamentul;
    c) denumirea bancii platitorului ca parte a contractului si ca banca initiatoare in conformitate cu Regulamentul;
    d) numele sau denumirea beneficiarului in conformitate cu Regulamentul;
    e) denumirea bancii beneficiarului ca banca destinatara in conformitate cu Regulamentul;
    f) un cont al platitorului deschis la banca platitorului din disponibilul caruia sa poata fi provizionata fiecare plata ceruta prin APD, astfel incat banca platitorului sa poata executa fiecare ordin de plata corespunzator, la data si in suma cerute prin APD si consimtite de platitor;
    g) un cont al beneficiarului deschis la banca destinatara pentru toate ordinele de plata executabile prin contract.
    Art. 4
    Clauze obligatorii ale mandatului
    In interesul limitarii riscurilor la plata, banca platitorului va accepta prin semnarea contractului doar mandatul platitorului care:
    a) autorizeaza banca platitorului ca, pentru fiecare APD receptionat, conditionat de limitarile de suma si data consimtite de platitor conform contractului:
    - la o data acoperitoare, banca platitorului sa provizioneze pe seama platitorului resursele banesti pentru executarea ordinului de plata corespunzator fiecarui APD pe care, prin consimtamantul dat, platitorul il recunoaste ca reflectand o obligatie de plata exigibila;
    - pe baza, in masura si la termenul recunoasterii obligatiei de catre platitor, banca platitorului sa execute in favoarea beneficiarului un ordin de plata;
    b) sa fie conditionat la indeplinire de consimtamantul prealabil al platitorului pentru executarea ordinelor de plata;
    c) contine dispozitia de a plati, formulata fara echivoc, asupra unor resurse banesti si de timp legale, certe, oportune si limitate, inclusiv prin referirea la modalitati, intervale de timp si proceduri pentru notificarea modificarilor determinate ori a incetarii mandatului.
    Art. 5
    Alte clauze
    Ca parte contractanta, banca platitorului poate conveni si alte date si clauze, inclusiv modalitatea si nivelul remunerarii serviciilor ei de catre platitor, precum si inscrierea codului fiscal ori a altor elemente de identificare suplimentara sau control asupra unicitatii identitatii beneficiarului.
    Art. 6
    Clauze asiguratorii
    Banca platitorului va conveni cu platitorul orice clauze asiguratorii care sa previna, sa repartizeze si sa limiteze riscurile datorate partilor contractante, in primul rand in caz de incetare a mandatului prin efectul schimbarilor statutare ori a modificarilor situatiei patrimoniale a partilor.
    In particular, banca platitorului va urmari procedurile si timpii de garantare a platii prin direct debit, respectand criterii de calitate si performanta care sa asigure platitorului cel putin:
    - protectia si eficienta utilizarii fondurilor asupra carora da mandat in cadrul intelegerilor bi- si multilaterale ale bancii platitorului privind participarea si garantarea la decontare a platilor prin direct debit, in primul rand in cadrul unor astfel de intelegeri pe care banca platitorului le are cu alte societati bancare;
    - informarea prealabila a platitorului cu cel putin 3 zile bancare in avans, daca in contract nu se convine altfel, daca beneficiarul pretinde ca o plata sa se faca la alta data si la alta suma decat cele ce au fost convenite in contract;
    - reconstituirea neintarziata si integrala a fondurilor platitorului, eronat prelevate pentru executarea ordinelor de plata prin direct debit, daca eroarea se datoreaza bancii platitorului sau beneficiarului, daca in contract nu se prevede altfel;
    - posibilitatea materiala certa a anularii mandatului de catre platitor in orice moment printr-o notificare scrisa sau o alta procedura convenita prin contract.
    Art. 7
    Mentiuni suplimentare
    Banca platitorului poate conveni cu platitorul in contract orice mentiune care sa duca la indeplinirea acestuia, inclusiv:
    a) referinte asupra tranzactiei intre platitor si beneficiar, care urmeaza a fi platite prin direct debit;
    b) referinte asupra intelegerii intre platitor si beneficiar referitoare la raspunderile in circulatia informatiei privind constituirea si stingerea de obligatii, precum cererile de plata prin direct debit, modificarile si anularile de APD;
    c) referinte asupra implicarii in contract a activitatilor platitorului de urmarire si control asupra disponibilitatilor sale banesti in raport cu obligatiile ce-i revin in direct debit.
    Art. 8
    Riscuri datorate tertilor
    In vederea semnarii contractului, banca platitorului va evalua, in scopul prevenirii, limitarii si, dupa caz, al compensarii, riscurile datorate tertilor in indeplinirea mandatului platitorului. In acest scop banca platitorului:
    8.1. Va considera relatiile fiecareia dintre parti cu beneficiarul si cu banca beneficiarului, precum si cu alti terti, inclusiv banci intermediare, in conformitate cu Regulamentul;
    a) va putea inscrie in contract clauze asiguratorii suplimentare celor prevazute la art. 7;
    b) va putea incheia intelegeri cu tertii in afara contractului si in legatura cu acesta, pentru informarea, asupra bonitatii, in primul rand a beneficiarului, precum si pentru impartirea pierderilor dupa producerea riscurilor, la plata prin direct debit fara a se limita la riscurile datorate partilor contractului si incluzand preluarea de riscuri pentru recuperarea de pierderi aferente de catre societati comerciale specializate in asigurari.
    8.2. Va dezvolta in particular, cu tertii, relatii favorabile indeplinirii mandatului platitorului:
    a) cu beneficiarul, in care va urmari aspecte ca:
    - sa fie corect, complet si la timp informata privind procedurile si intervalele de timp in care beneficiarul isi indeplineste obligatiile asumate referitoare la APD atat fata de platitor, cat si fata de banca beneficiarului;
    - sa fie corect, complet si la timp informata cand se modifica sau cand inceteaza acele obligatii ale beneficiarului fata de platitor avand efect asupra platii prin direct debit din contract;
    - sa se asigure ca beneficiarul are stabilite si respecta metode si proceduri de prevenire, sesizare, corectie si administrare a erorilor generate de inscrieri si inregistrari in APD, inclusiv a celor datorate tertilor fata de contract;
    - daca platitorul n-a preluat aceasta raspundere prin contract, sa se asigure de participarea beneficiarului la o modalitate de solutionare a obligatiilor de plata cuprinse in APD, initiate de beneficiar, dar care pot fi receptionate la banca platitorului dupa momentul modificarii sau al anularii mandatului platitorului, inclusiv prin efectul schimbarilor statutare ori al modificarilor situatiei patrimoniale a partilor contractului;
    - initiativa in platile prin debitare directa apartinand beneficiarului, pentru limitarea erorilor si a posibilitatilor de abuz al acestuia, sa selecteze pe baza referintelor oferite de banca beneficiarului, precum si din alte surse, beneficiari cu bonitate si reputatie certa in domeniul lor de activitate, precum si in raporturile cu societatile bancare;
    b) cu banca beneficiarului, in care va urmari aspecte ca:
    - performanta sistemului de decontari interbancare pentru ordinele de plata receptionate in calitate de banca destinatara;
    - corelarea dintre obligatiile beneficiarului de rambursare a creditelor si incasarile de la platitor pe baza contractului pentru apararea intereselor platitorului;
    c) cu alti terti, in care va urmari aspecte ca:
    - participarea la administrarea in comun cu tertii a riscurilor in indeplinirea mandatului platitorului;
    - participarea la sisteme de decontare si garantare a platilor;
    - cedarea si asigurarea de riscuri cu tertii specializati si, la producerea riscurilor la plata, recuperarea eventualelor pierderi.
    Banca platitorului va urmari si apararea altor interese legitime ale platitorului fata de terti, in primul rand fata de societatile bancare in spiritul cooperarii cu acestea si al cresterii calitatii serviciilor specializate de plati.
    Ca tert, banca platitorului poate sprijini activitatea societatilor comerciale care au in obiectul de activitate efectuarea, garantarea sau asigurarea platilor prin direct debit in conditiile legii, avand o conduita corespunzatoare la incheierea si indeplinirea contractului.
    Art. 9
    Mentiuni speciale obligatorii
    9.1. In aplicarea art. 4 din Regulament, banca platitorului va inregistra in mod obligatoriu in continutul ordinului de plata pe care il executa in cadrul direct debit referinte care sa permita accesul ulterior la continutul economic al tranzactiei care a generat plata respectiva sau referiri pentru identificarea contractului, minimum mentiunea direct debit, precum si numarul si data inregistrarii la banca platitorului dupa care sa poata fi regasit, inclusiv numarul si data APDH in baza caruia a fost intocmit ordinul de plata.
    9.2. In cazul executarii de OPH in cadrul direct debit, mentiunea suplimentara prevazuta la art. 4 lit. d) din Normele-cadru ale Bancii Nationale a Romaniei nr. 15/1994 privind OPH este obligatorie, inscriindu-se la rubrica "Reprezentand" mentiunile speciale obligatorii pentru identificarea contractului mentionat la alin. 9.1.
    Art. 10
    Sanctiuni
    In apararea interesului public, Banca Nationala a Romaniei protejeaza si, in interesul economiei fiduciare, incurajeaza modalitatea de plata prin direct debit.
    Pentru incalcarea prevederilor art. 9 se aplica sanctiunile pentru lipsa mentiunilor obligatorii in OP si OPH prevazute in reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 11
    Avizul de prelevare directa
    Avizul de prelevare directa nu este un instrument de plata ci o solicitare a beneficiarului pentru executarea de catre banca platitorului a unui ordin de plata in favoarea sa, adresata intr-o forma care sa cuprinda informatie suficienta pentru ca banca platitorului sa execute ordine de plata corespunzatoare.
    Banca platitorului are obligatia sa faca receptia APD initiat de beneficiar numai intr-o forma convenita cu platitorul, astfel ca sa ii poata fundamenta deciziile in vederea consimtamantului, stabilind in acest scop cu platitorul formate pentru informatia din APD, inclusiv pentru cea codificata.
    In scopul uniformizarii practicii bancare, la decodificare, atat mesajul din APD receptionabil la banca platitorului, cat si mesajul de refuz total sau partial al acestuia, daca astfel de mesaje de refuz sunt prevazute in contract, sa fie initiate de banca platitorului si daca nu sunt inscrise pe suport hartie vor fi organizate pe formatele si secventele prevazute la anexa nr. 1.
    Totodata, banca platitorului va respecta pentru APD pe suport hartie, prescurtat APDH, forma si metodologia de completare de la anexele nr. 2 - 4 la prezentul regulament.
    Remiterea APD se face pe cheltuiala beneficiarului, daca contractul nu prevede altfel.
    In interesul executarii ulterioare eficiente a ordinului de plata, beneficiarul poate remite APD si printr-un alt tert bancii platitorului sau, in conditiile Legii nr. 33/1991 si ale reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei, unei case de compensatie.
    Un APDH trebuie sa fie urmat de executarea unui ordin de plata de aceeasi valoare sau de valoare mai mica cu APDH sau sa fie remis cel putin platitorului cu instiintarea de refuz total prevazuta in anexa nr. 3 la prezentul regulament.
    Art. 12
    Dispozitii finale
    Anexele fac parte integranta din prezentul regulament.
    Prezentul regulament intra in vigoare la 30 de zile de la data publicarii lui in Monitorul Oficial al Romaniei.

            p. GUVERNATORUL BANCII NATIONALE A ROMANIEI,
                         EMIL IOTA GHIZARI

    ANEXA 1
                         FORMATUL RELEVAT
pentru mesaje specifice platii prin direct debit receptionabile de banca platitorului pe alte suporturi decat hartia

    I. Mesajul de aviz de prelevare directa (APD)
    A. Secvente ale caror succesiune si redactare sunt obligatorii pentru a defini bancii platitorului un mesaj de APD:
    Secventa 1: "Aviz de prelevare prin direct debit nr." sau "APD nr."
    Secventa 2: "(numarul avizului in evidentele emitentului)"
    Secventa 3: "/data"
    Secventa 4: "=(vor aparea inscrise ziua, luna si anul in evidentele emitentului)"
    Secventa 5: "catre"
    Secventa 6: denumirea bancii platitorului "(denumirea bancii platitorului agreata cu aceasta)"
    Secventa 7: "pentru"
    Secventa 8: numele sau denumirea platitorului "(numele sau denumirea platitorului dupa care acesta sa poata fi recunoscut de banca sa)"
    Secventa 9: "platiti prin ordin de plata in favoarea beneficiarului=" sau "platiti prin OP in favoarea beneficiarului="
    Secventa 10: denumire beneficiar: (forma denumirii agreate de banca platitorului)
    Secventa 11: cod beneficiar la banca platitorului (tipul codului se stabileste de banca platitorului)
    Secventa 12: cod beneficiar pentru verificarea unicitatii acestuia (se recomanda codul fiscal)
    Secventa 13: "=la banca="
    Secventa 14: denumirea societatii sau unitatii bancare destinatare: "(denumirea bancii beneficiarului cunoscuta de platitor si agreata cu banca platitorului)"
    Secventa 15: "in contul nr."
    Secventa 16: numarul contului conform codului inscris in APD "(se inscrie acesta sau, daca nu este cunoscut, se inscrie XXX)"
    Secventa 17: "suma de lei"
    Secventa 18: "=(suma in cifre)="
    Secventa 19: "(suma in litere)"
    Secventa 20: "=terminat suma"
    Secventa 21: "la data extrasului bancii destinatare" sau "la data extrasului bancii initiatoare" sau "la data (se trece dorinta beneficiarului)"
    Secventa 22: "=(data: ziua in cifre, luna in litere sau cifre, anul in cifre intreg sau ultimele doua cifre)="
    Secventa 23: "reprezentand:"
    Secventa 24: date despre tranzactia concreta intre platitor si beneficiar care a generat APD "X (sau descriere)"
    Secventa 25: "emis de:"
    Secventa 26: numele beneficiarului sau numele si denumirea altui tert care a emis APD "(numele sau denumirea agreata cu banca platitorului)"
    Secventa 27: "in calitate de tert:"
    Secventa 28: calitatea de tert a emitentului: in caz ca emitentul este un agent al beneficiarului va aparea inscris simbolul "A", iar in cazul cand emitentul este beneficiarul insusi va aparea inscris simbolul "B"
    Secventa 29: "data emiterii"
    Secventa 30: "=(data: ziua in cifre, luna in litere sau cifre, anul in cifre intreg sau ultimele doua cifre)="
    Secventa 31: cheie de control sau semnatura agreata de emitent cu banca beneficiarului.
    B. Restul secventelor sunt facultative si urmeaza dupa secventele obligatorii intr-o succesiune convenita de emitent cu banca platitorului in interesul executarii ordinului de plata.
    Nota: Toate redactarile in clar din secventele obligatorii vor fi formulate in limba romana.

    II. Formatul relevat pentru mesajul de refuz total al unui APD
    A. Secvente ale caror succesiune si redactare sunt obligatorii pentru a defini un RAPD:
    Secventa 1: "Aviz de refuz de prelevare prin direct debit nr." sau "RAPD nr."
    Secventa 2: "(numarul avizului in evidentele emitentului)"
    Secventa 3: "/data"
    Secventa 4: "=(vor aparea inscrise ziua, luna si anul in evidentele emitentului)"
    Secventa 5: "catre:"
    Secventa 6: numele sau denumirea platitorului sau numele si denumirea altui tert care a emis APD "(numele sau denumirea agreata cu banca platitorului)"
    Secventa 7: "in calitate de platitor cu Contract nr. "
    Secventa 8: "(numarul Contractului conform numerotarii bancii platitorului)"
    Secventa 9: "ref. la APD nr."
    Secventa 10: "(numarul conform numerotarii emitentului)"
    Secventa 11: "emis la data"
    Secventa 12: "=(data: ziua in cifre, luna in litere sau cifre, anul in cifre intreg sau ultimele doua cifre)="
    Secventa 13: "refuzam total plata din motivul cod:"
    Secventa 14: "(codul motivului)": motivele de refuz total se codifica in mod obligatoriu astfel:

-------------------------------------------------------------------------------
Codul      Motivul sau
motivului  mesajul bancii           Explicatii posibile pentru beneficiar
de refuz   platitorului
-------------------------------------------------------------------------------
DD         Lipsa provizion          Deocamdata banca platitorului nu poate
                                    proviziona plata, platitorul neavand sau
                                    nedispunand de fonduri in vederea platii
                                    respective.
EE         Mandatul platitorului    Contractul a incetat din initiativa uneia
           a incetat                dintre parti.
FF         Decesul platitorului     Contractul a incetat din cauza decesului
                                    platitorului.
GG         Cont transferat          Contul platitorului a fost transferat la
                                    alta societate bancara.
HH         APD contestat            Platitorul contesta APD respectiv si
                                    contramandeaza doar plata pe baza acestuia,
                                    fara a renunta la contract.
JJ         Unele date in APD        APD contine date eronate in raport cu
           eronate sau alterate     intelegerile de redactare cu banca
                                    platitorului (de ex.: contul nu poate fi
                                    recunoscut fiind codificat dupa alte
                                    reguli, identitatea platitorului nu poate
                                    fi stabilita cu certitudine).
LL         Nu priveste pe banca     Nu exista un contract aplicabil APD
           platitorului             respectiv.
MM         Diferenta de suma        Suma din APD remis bancii platitorului
                                    difera de cea convenita de beneficiar cu
                                    platitorul, care, deocamdata, nu consimte
                                    la executarea OP.
NN         Plata pretinsa in avans  Data din APD remis bancii platitorului este
                                    in avans fata de cea convenita de
                                    beneficiar cu platitorul care nu consimte
                                    deocamdata la executarea OP.
PP         Plata nu mai poate fi    Data la care banca platitorului poate
           facuta fara intarziere   asigura executarea ordinului de plata
                                    conform contractului este cu cel putin
                                    cinci zile bancare mai tarziu decat data
                                    indicata in APD, daca contractul nu prevede
                                    altfel.
RR         Identitatea tertului     Beneficiarul sau alt emitent al APD in
           difera                   numele beneficiarului nu este recunoscut de
                                    catre partile contractului.
SS         Contul platitorului      Contractul incetat sau in curs de
           inchis                   reexaminare ca urmare a modificarii
                                    situatiei patrimoniale a uneia dintre parti
                                    (de ex.: fuziune, lichidare, faliment etc.) TT         Executarea ordinului     APD nu poate fi executat la data indicata,
           de plata riscanta din    deoarece nu este zi bancara sau banca
           cauza relatiilor intre   platitorului are inscris in contract sa nu
           banca platitorului si    isi asume riscul de a executa APD din cauza
           banca destinatara sau    slabei discipline si calitati a altor
           alte motive convenite    sisteme de decontare in afara celui
           expres in contract       propriu, implicate in relatiile dintre
                                    banca platitorului si banca destinatara.
ZZ         Alte motive in afara     Banca platitorului descrie in RAPD, in clar
           contractului, anume:     si in detaliu, motivele respective in mod
                                    obligatoriu si pe propria raspundere.
-------------------------------------------------------------------------------

    Secventa 15: In cazul motivului codificat ZZ, banca platitorului va descrie, in clar, detaliat si pe propria raspundere, motivul respectiv.
    Secventa 16: cheie de control sau semnatura agreata de emitent cu banca beneficiarului.

    B. In cazul in care banca beneficiarului are convenit un schimb de mesaje de refuz in mod direct cu beneficiarul sau cu alt utilizator care doreste o copie de pe mesajul de refuz adresat platitorului ca la pct. II. A, in mod obligatoriu se inlocuieste corespunzator continutul secventelor 6 - 8 de mai sus astfel:
    Secventa 6: numele beneficiarului sau numele si denumirea altui tert care a emis APD ori este utilizator al informatiei continute in copia respectiva de pe mesajul de refuz "(numele sau denumirea agreata cu banca platitorului)"
    Secventa 7: "in calitate de tert"
    Secventa 8: calitatea de tert a emitentului: in cazul in care este agent al beneficiarului se inscrie "A" sau, daca este chiar beneficiarul, se inscrie "B"; daca destinatarul mesajului este un tert utilizator al informatiei detinute in copia de pe mesajul de refuz, fara a fi beneficiar sau emitent al APD, se va inscrie "C".

    C. Restul secventelor sunt facultative si urmeaza dupa secventele obligatorii intr-o succesiune convenita de emitent cu banca platitorului in interesul mentinerii increderii publicului in modalitatea de plata direct debit, putand fi schimbate mesaje cuprinzand detalii, lamuriri si instructiuni de tipul "reveniti dupa data de:".

    NOTA:
    Toate redactarile in clar din secventele obligatorii vor fi formulate in limba romana.

    III. Mesajul de refuz partial al APD
    A. Secvente ale caror succesiune si redactare sunt obligatorii pentru a defini refuzul partial al unui APD:
    Secventele 1-12 identice cu cele de la pct. II. A si, dupa caz, II. B din prezenta anexa.
    Secventa 13: "refuzam partial plata din motiv cod:"
    Secventa 14: "(codul motivului)." Motivele de refuz partial se codifica in mod obligatoriu astfel:

-------------------------------------------------------------------------------
Codul      Motivul sau
motiv      mesajul bancii           Explicatii posibile pentru beneficiar
executie   platitorului
partiala
-------------------------------------------------------------------------------
AA         Insuficient provizion    Deocamdata banca platitorului nu are sau nu
                                    dispune de suficiente fonduri in vederea
                                    platii integrale.
BB         Limita de data si suma   Contractul a fost incheiat pentru o anumita
           fixate prin contract     suma si data.
CC         Acest APD este           Platitorul contesta partial APD respectiv,
           contestat partial        contramandand doar partial plata pe baza
                                    acestuia, fara a renunta la contract.
-------------------------------------------------------------------------------

    B. Restul secventelor sunt facultative si urmeaza dupa secventele obligatorii intr-o succesiune convenita de emitent cu banca platitorului in interesul mentinerii increderii publicului in modalitatea de plata direct debit, putand fi schimbate mesaje cuprinzand detalii, lamuriri si instructiuni de tipul "reveniti dupa data de:".

    NOTA:
    Toate redactarile in clar din secventele obligatorii vor fi formulate in limba romana.

    ANEXA 2

          AVIZ DE PRELEVARE DIRECTA PE SUPORT HARTIE - APDH (fata)
 |1 2 3 4 5 6 7 8 9 10  1 2 3 4 5 6 7 8 9 20  1 2 3 4 5 6 7 8 9 30  1 2 3 4 5 6
-|-----------------------------------------------------------------------------
 | AVIZ DE PRELEVARE                              -------------------      |
A| DIRECTA                    Nr. ...... PLATITI |P >                | LEI |___
 |------------------------------------------------------------------------------
B|______________________________________________________________________________
 | DE LA PLATITOR: .... |1) REFUZUL PE VERSO  | IN FAVOAREA BENEFICIAR: .......
C| .................... |2) PLATA PARTIALA    |   .............................
 |                      |   PT. MOTIV COD:    |            _______________
D|                      | AA - INSUFICIENT    | COD FISCAL:|             |
 |_           DIN CONT:_|      PROVIZION:     |            ---------------
E| |                  | | SAU                 |_                      IN CONT: _
 |_|               ___|_| BB - LIMITA DE DATA | |                             |
F| DE LA BANCA DVS:|    |      SI SUMA FIXATE |_|_____________________________|_
 |_________________|    |      PRIN CONTRACT: |
G|                      | SAU                 | LA BANCA .....................
H|                      | CC - ACEST APD ESTE |
I|                      |      CONTESTAT      |
J|                      |      PARTIAL:       |                       L. S.
K|                      | SAU                 |                     beneficiar
L|______________________| ALTE MOTIVE         | ________________
 |REPREZENTAND:........ |                     |   DATA PLATII   |
M|   .................. |                     |   SI SEMNATURA  |  _ DATA
 |______________________|_____________________|_ BENEFICIARULUI__  EMITERII
N| 3) LA DATA SI PENTRU | A >                P >              | |
 | SUMA URMATOARE,      |_____________________|_______________|_|
O| MARCATE CU "A", SE                |
 | EXECUTA IN FAVOAREA      ___      |  -----------------------------      ----
P| BENEFICIARULUI         /     \    | A >                           | LEI |
 | ORDINUL DE PLATA NR.  ( SS/LS )   |  -----------------------------      ----
R| _______________        \     /    |__________________________________________
 | | | | | | | | |          ---
S|______________________________________________________________________________

    ANEXA 3

          AVIZ DE PRELEVARE DIRECTA PE SUPORT HARTIE - APDH (verso)

 |1 2 3 4 5 6 7 8 9 10  1 2 3 4 5 6 7 8 9 20  1 2 3 4 5 6 7 8 9 30  1 2 3 4 5 6
-|-----------------------------------------------------------------------------
A|
 |  Catre platitorul
B|  Va informam ca acest APD a fost refuzat total la plata din motiv cod
 |  (se bareaza):
C|
 |  ----               ----               ----               ---- Identitatea
D|  |DD| Lipsa         |HH| APD           |MM| Diferenta     |RR| tertului
 |  ---- provizion;    ---- contestat     ---- de suma;      ---- difera;
E|   sau                sau                sau                sau
 |  ---- Mandatul      ---- Date in APD   ---- Plata         ---- Contul
F|  |EE| platitorului  |JJ| eronate/      |NN| pretinsa in   |SS| platitorului;
G|  ---- a incetat;    ---- alterate;     ---- avans;        ----
H|   sau                sau                sau                sau
I|  ---- Decesul       ---- Nu priveste   ---- Plata nu mai  ---- Executarea
J|  |FF| platitorului; |LL| banca         |PP| poate fi      |TT| riscanta a OP
K|  ----               ---- platitorului; ---- facuta fara   ---- din cauza
 |   sau                                       intarziere;        relatiilor
L|  ---- Cont                                                     intre Banca
 |  |GG| transferat;                                              Platitorului
M|  ----                                                          si Banca
 |                                                                Destinatarului
N|    sau alte motive, anume:
 |
O|
 |   Ca atare contractul nostru de DD nr. .../ data ...
P|                                           ____ _____
 |                                inceteaza: |DA| | NU|
R|                                           ---- -----
 |   Nota: Codurile motivelor se regasesc in clar in
S|         Regulamentul BNR privind Direct Debit
-------------------------------------------------------------------------------

    ANEXA 4

                           NORME COMUNE
      privind avizul de prelevare directa pe suport hartie (APDH)

    Art. 1
    APDH este o solicitare a beneficiarului pentru executarea de catre banca platitorului a unui ordin de plata in favoarea sa.
    Art. 2
    APDH este utilizat de catre beneficiar astfel:
    - beneficiarul are obligatia intocmirii APDH sau desemnarii unui tert imputernicit de el sa ii presteze acest serviciu;
    - APDH este intocmit intr-un exemplar original, care va fi remis bancii platitorului impreuna cu factura sau cu un document justificativ de plata, recunoscut de parti; factura sau documentul justificativ al platii este atasat la extrasul de cont al platitorului;
    - beneficiarul poate remite o copie de pe APDH platitorului, spre instiintare.
    Art. 3
    APDH este receptionat de catre banca platitorului si procedeaza la emiterea unui OPH catre banca beneficiarului in favoarea beneficiarului sumei de bani, respectand circuitele, termenele si intervalele de timp obligatorii prevazute in Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 10/1994.
    In cazul in care plata APDH este partiala, banca platitorului va emite un OPH pentru o parte din suma, completand pe fata APDH receptionat de la beneficiar motivul platii partiale.
    O copie de pe APDH refuzat partial este remisa ca instiintare platitorului pentru a solutiona direct cu beneficiarul aceasta situatie, daca contractul nu prevede altfel. In cazul in care APDH este refuzat total la plata, banca platitorului va remite platitorului APDH receptionat de la beneficiar, completandu-l pe verso cu motivul refuzului total la plata (prin barare), conform Regulamentului de direct debit.
    APDH refuzat total la plata este remis cel putin platitorului pentru a solutiona direct cu beneficiarul aceasta situatie, daca contractul nu prevede altfel.
    Un APDH trebuie sa fie urmat de emiterea unui OPH de catre banca platitorului care preia informatiile continute in APDH, respectand procedura de completare prevazuta in Normele-cadru nr. 15/1994 privind OPH.
    Art. 4
    Avizul de prelevare directa pe suport hartie trebuie sa aiba dimensiunile urmatoare:
    Lungime: 180 mm +/- 1 mm;
    Latime: 90 mm +/- 1 mm.
    Art. 5
    Desenul si redactarea APDH
    APDH este realizat in conformitate cu regulile enuntate mai jos si cu prevederile anexelor nr. 2 si 3. In scopul facilitarii prezentarii, fata formularului APDH a fost impartita in campuri avand suprafata de 25 mmp fiecare. Referirile la diferitele campuri se fac prin intermediul coordonatelor campurilor.
    5.1. Pe fata APDH:
    5.1.1. inscrisul "AVIZ DE PRELEVARE DIRECTA", tiparit ingrosat, cu majuscule, intre campurile A1-A10, B1-B10;
    5.1.2. inscrisul "NR.", tiparit cu majuscule, in campul B11, urmat de un spatiu marcat special, intre campurile A12-A17, B12-B17, necesar completarii numarului de inregistrare a APDH la beneficiar;
    5.1.3. inscrisul "PLATITI", tiparit cu majuscule, in campurile B17-B19;
    5.1.4. marcaj special intre campurile A19-A20, B19-B20, in interiorul caruia este tiparit inscrisul "P";
    5.1.5. spatiu special destinat completarii in cifre de catre beneficiar a sumei de plata, pozitionat intre campurile A21-A34, B21-B34.
    Suma trebuie aliniata la dreapta, iar spatiile ramase necompletate se completeaza de beneficiar cu asteriscuri in vederea evitarii fraudelor;
    5.1.6. inscrisul "LEI", tiparit cu majuscule, in campurile B34-B35, urmat de un spot negru, in campurile A36, B36;
    5.1.7. spatiu special destinat completarii in litere a sumei de plata, pozitionat intre campurile C1-C36;
    Suma trebuie sa fie scrisa citet si lizibil, fara spatii intre cuvinte.
    5.1.8. inscrisul "DE LA PLATITOR:", tiparit cu majuscule, pozitionat intre campurile D1-D5, urmat de un spatiu necesar completarii numelui sau denumirii platitorului, intre campurile D6-D14, E1-E14 si F1-F14;
    5.1.9. inscrisul "DIN CONT:", tiparit cu majuscule, pozitionat intre campurile G12-G13;
    5.1.10. marcaj special destinat completarii numarului contului platitorului la societatea bancara unde platitorul isi are deschis contul curent, pozitionat intre campurile G2-G13, H2-H13, delimitat lateral de doua spoturi negre, pozitionate in campurile G1-H1 si G14-H14;
    5.1.11. inscrisul "DE LA BANCA DVS.", tiparit cu majuscule, in campurile I1-I3;
    5.1.12. spatiu destinat scrierii denumirii complete a bancii platitorului, intre campurile I4-I14, J1-J14, K1-K14;
    5.1.13. inscrisul "REPREZENTAND", tiparit cu majuscule, in campurile L1-L3, urmat de un spatiu destinat scrierii naturii economice a tranzactiei care a generat instiintarea de plata respectiva sau referiri pentru identificarea contractului intre campurile L4-L14, M1-M14, N1-N14;
    5.1.14. inscrisul "IN FAVOAREA", tiparit cu majuscule, in campurile D23-D24;
    5.1.15. inscrisul "BENEFICIAR:", tiparit cu majuscule, in campurile D25-D28, urmat de un spatiu destinat scrierii complete a numelui sau denumirii beneficiarului, pozitionat intre campurile D29-D36, E23-E36;
    5.1.16. inscrisul "COD FISCAL", tiparit cu majuscule, intre campurile F23-F26, urmat de un marcaj special destinat completarii numarului codului fiscal al beneficiarului, intre campurile F27-F34;
    5.1.17. inscrisul "IN CONT:", tiparit cu majuscule, pozitionat intre campurile F35-F36;
    5.1.18. marcaj special destinat completarii numarului contului beneficiarului la societatea bancara unde beneficiarul isi are deschis contul curent, pozitionat intre campurile H24-H35, delimitat lateral de doua spoturi negre in campurile G23-H23 si G36-H36;
    5.1.19. inscrisul "LA BANCA", tiparit cu majuscule, intre campurile I23-I24;
    5.1.20. spatiu destinat scrierii denumirii complete a bancii beneficiarului, intre campurile I25-I36, J23-J36, K23-K136;
    5.1.21. inscrisul "DATA PLATII SI SEMNATURA BENEFICIARULUI", tiparit cu majuscule, intre campurile N22-N29. Anterior acestui inscris se afla o sageata descendenta, care indica un marcaj special destinat completarii datei platii, intre campurile O23-O28, iar posterior acestui inscris se afla o sageata ascendenta, care indica zona destinata semnaturii beneficiarului intre campurile L23-L29, M23-M29;
    5.1.22. marcaj special, intre campurile O21-O22, in interiorul caruia este tiparit inscrisul "P", marginit de un spot negru in campurile N28-N29, O28-O29 si care este destinat completarii datei platii "P" ce urmeaza a fi facuta prin OPH de banca platitorului, in intelesul Normelor-cadru nr. 15/1994 (data platii din OPH este data creditarii contului beneficiarului);
    5.1.23. inscrisul "DATA EMITERII", tiparit cu majuscule, pozitionat intre campurile N30-N33 si care reprezinta data la care s-a intocmit respectivul APDH. Anterior acestui inscris se afla o sageata descendenta, care indica un marcaj destinat completarii datei emiterii APDH, intre campurile O30-O36;
    5.1.24. inscrisul "LS beneficiar", tiparit cu majuscule, pozitionat intr-un cerc, intre campurile L33-L36, M33-M36, destinat aplicarii stampilei beneficiarului;
    Inscrisurile prezentate anterior sunt completate in exclusivitate de emitentul APDH.
    Urmatoarele inscrisuri sunt completate de banca platitorului:
    5.1.25. inscrisul "1) REFUZUL PE VERSO", tiparit cu majuscule, intre campurile D15-D22, destinat instiintarii de refuz a APDH, regasita pe versoul acestuia, daca este cazul;
    5.1.26. inscrisul "2) PLATA PARTIALA PENTRU MOTIV COD:", tiparit cu majuscule, intre campurile E15-E22, destinat notarii motivului de refuz partial al APDH, daca este cazul;
    5.1.27. marcaj special intre campurile F15-F16, in interiorul caruia se afla inscrisul "AA", urmat de inscrisul "INSUFICIENT PROVIZION", tiparit cu majuscule, intre campurile F16-F21 si care reprezinta explicatia codului de refuz partial la plata "AA";
    5.1.28. inscrisurile "SAU", tiparite cu majuscule, intre campurile G15-G16, I15-I16, K15-K16, reprezentand alternativele de barare a codurilor;
    5.1.29. marcaj special intre campurile H15-H16, in interiorul caruia se afla inscrisul "BB", urmat de inscrisul "LIMITA DE DATA SI SUMA, FIXATE PRIN CONTRACT", tiparit cu majuscule, intre campurile H17-H22 si care reprezinta explicatia codului de refuz partial la plata "BB";
    5.1.30. marcaj special intre campurile J15-J16, in interiorul caruia se afla inscrisul "CC", urmat de inscrisul "ACEST APD ESTE CONTESTAT PARTIAL", tiparit cu majuscule, intre campurile J17-J22 si care reprezinta explicatia codului de refuz partial la plata "CC";
    5.1.31. inscrisul "ALTE MOTIVE:", tiparit cu majuscule, intre campurile K15-K17, urmat de un spatiu destinat scrierii altor motive de refuz la plata partial al APDH, altele decat cele codificate anterior, intre campurile K17-K22, L15-L22, M15-M22, N15-N22;
    5.1.32. inscrisul "3) LA DATA SI PENTRU SUMA URMATOARE, MARCATE CU "A", SE EXECUTA IN FAVOAREA BENEFICIARULUI ORDINUL DE PLATA NR.:", tiparit cu majuscule, intre campurile O1-O10, P1-P10, urmat de un marcaj special destinat scrierii numarului de identificare a OPH, emis in baza APDH, intre campurile R2-R10, ce urmeaza a fi remis bancii beneficiarului in vederea creditarii contului beneficiarului cu suma acceptata;
    5.1.33. inscrisul "SS/LS", tiparit cu majuscule, pozitionat intr-un cerc, intre campurile O12-O13, P12-P13, R12-R13, destinat aplicarii stampilei bancii platitorului;
    5.1.34. marcaj special, pozitionat intre campurile O15-O16, in interiorul caruia este tiparit inscrisul "A";
    5.1.35. marcaj special destinat scrierii datei acceptarii APDH care coincide si cu data receptiei la banca platitorului, pozitionat intre campurile O16-O21. Acceptarea este facuta de banca platitorului, iar data acceptarii APDH va coincide cu data emiterii de banca platitorului a OPH in favoarea beneficiarului sumei acceptate;
    5.1.36. marcaj special intre campurile P19-P20, R19-R20, in interiorul caruia se afla tiparit inscrisul "A";
    5.1.37. spatiu special destinat completarii in cifre sumei acceptate la plata, pozitionat intre campurile P21-P33, R21-R33;
    5.1.38. inscrisul "LEI", tiparit cu majuscule, in campul P35, urmat de un spot negru, pozitionat in campurile P36, R36;
    La completarea APDH pot exista urmatoarele posibilitati;
    - suma de plata "P" inscrisa de beneficiar este identica cu suma acceptata la plata "A" inscrisa de banca platitorului, caz in care banca platitorului efectueaza plata integrala prin OPH in favoarea beneficiarului. ADH ramane la banca platitorului ca document justificativ pentru emiterea OPH;
    - suma de plata "P" nu este identica cu suma acceptata la plata "A", caz in care banca platitorului va proceda la efectuarea unei plati partiale si va bara unul dintre codurile motivelor de plata partiala. APDH acceptat partial va ramane la banca platitorului ca document justificativ pentru emiterea OPH.
    Totodata, banca platitorului il va instiinta pe platitor de motivul neonorarii integrale a platii catre beneficiar, prin transmiterea unei copii de pe APDH acestuia;
    - spatiul alocat sumei acceptate la plata nu este completat, caz in care banca platitorului bareaza punctul "1)" si va completa APDH pe verso cu motivul de refuz total. APDH este remis cel putin platitorului pentru a solutiona motivul de refuz total la plata, daca contractul nu prevede altfel.
    5.2. Pe versoul APDH:
    5.2.1. inscrisul "Catre platitorul", pozitionat in campurile B4-B8;
    5.2.2. un spatiu marcat prin linie punctata, intre campurile B8-B31, destinat completarii de catre banca platitorului a numelui sau denumirii platitorului;
    5.2.3. inscrisul "Va informam ca acest APD a fost refuzat total la plata din motiv cod (se bareaza):", pozitionat intre campurile C4-C32;
    5.2.4. marcaj special, intre campurile D4-D5, E4-E5, in interiorul caruia este tiparit codul "DD", urmat de inscrisul "Lipsa provizion;", pozitionat intre campurile D5-D9 si care reprezinta explicatia codului "DD" de refuz total al platii;
    5.2.5. marcaj special intre campurile F4-F5, G4-G5, in interiorul caruia este tiparit codul "EE", urmat de inscrisul "Mandatul platitorului a incetat;", pozitionat intre campurile F5-F10 si care reprezinta explicatia codului "EE" de refuz total al platii;
    5.2.6. marcaj special tiparit intre campurile H4-H5, I4-I5 in interiorul caruia este tiparit codul "FF", urmat de inscrisul "Decesul platitorului;" pozitionat intre campurile H5-H10 si care reprezinta explicatia codului "FF" de refuz total al platii;
    5.2.7. marcaj special tiparit intre campurile J4-J5, K4-K5, in interiorul caruia este tiparit codul "GG", urmat de inscrisul "Cont transferat;" pozitionat intre campurile J5-J9 si care reprezinta explicatia codului "GG" de refuz total al platii;
    5.2.8. marcaj special, intre campurile D10-D12, E10-E12, in interiorul caruia este tiparit codul "HH", urmat de inscrisul "APD contestat;", pozitionat intre campurile D12-D16 si care reprezinta explicatia codului "HH" de refuz total al platii;
    5.2.9. marcaj special, intre campurile F10-F12, G10-G12, in interiorul caruia este tiparit codul "JJ", urmat de inscrisul "Date in APD eronate/alterate;", pozitionat intre campurile F12-F16, G12-G16 si care reprezinta explicatia codului "JJ" de refuz total al platii;
    5.2.10. marcaj special intre campurile H10-H12, I10-I12, in interiorul caruia este tiparit codul "LL", urmat de inscrisul "Nu priveste banca platitorului;", pozitionat intre campurile H12-H16, I12-I16, si care reprezinta explicatia codului "LL" de refuz total al platii;
    5.2.11. marcaj special intre campurile D18-D19, E18-E19, in interiorul caruia este tiparit codul "MM", urmat de inscrisul "Diferenta de suma;", pozitionat intre campurile D20-D21, E20-E21 si care reprezinta explicatia codului "MM" de refuz total al platii;
    5.2.12. marcaj special intre campurile F18-F19, G18-G19, in interiorul caruia este tiparit codul "NN", urmat de inscrisul "Plata pretinsa in avans;", pozitionat intre campurile F19-F22, G19-G22 si care reprezinta explicatia codului "NN" de refuz total al platii;
    5.2.13. marcaj special intre campurile H18-H19, I18-I19, in interiorul caruia este tiparit codul "PP", urmat de inscrisul "Plata nu mai poate fi facuta fara intarziere;", pozitionat intre campurile H19-H24, I19-I24 si care reprezinta explicatia codului "PP" de refuz total al platii;
    5.2.14. marcaj special intre campurile D25-D27, E25-E27, in interiorul caruia este tiparit codul "RR", urmat de inscrisul "Identitatea tertului difera;", pozitionat intre campurile D27-D33 si care reprezinta explicatia codului "RR" de refuz total al platii;
    5.2.15. marcaj special intre campurile F25-F27, G25-G27, in interiorul caruia este tiparit codul "SS", urmat de inscrisul "Contul platitorului inchis;", pozitionat intre campurile F27-F31 si care reprezinta explicatia codului "SS" de refuz total al platii;
    5.2.16. marcaj special intre campurile H25-H27, I25-I27, in interiorul caruia este tiparit codul "TT", urmat de inscrisul "Executarea riscanta a OP din cauza relatiilor dintre banca platitorului si banca destinatarului;", pozitionat intre campurile H27-H32, I27-I32 si care reprezinta explicatia codului "TT" de refuz total al platii;
    5.2.17. inscrisurile "sau", pozitionate intre campurile E4, G4, I4, E11, G11, E18, G18, E26, G26, reprezentand alternativele de barare a codurilor;
    5.2.18. inscrisul "sau alte motive, anume:", tiparit intre campurile L3-L7;
    5.2.19. spatiu special marcat prin linie punctata intre campurile K7-K29, L4-L29, M4-M29, N4-N29, O4-O29, destinat specificarii altor motive de refuz total la plata decat cele mentionate in Regulamentul de direct debit;
    5.2.20. inscrisul "SS/LS", tiparit cu majuscule, pozitionat intr-un cerc intre campurile L30-O34, destinat aplicarii semnaturii si stampilei bancii platitorului;
    5.2.21. inscrisul "Ca atare contractul nostru de DD nr. ...... /data ...... inceteaza:", tiparit intre campurile P4-P23;
    5.2.22. marcaj special, pozitionat intre campurile P24-P25, completat cu inscrisul "DA", destinat bararii variantei alese de comun acord de catre banca platitorului si platitor;
    5.2.23. marcaj special, pozitionat intre campurile P26-P27, completat cu inscrisul "NU", destinat bararii variantei alese de comun acord de catre banca platitorului si platitor;
    5.2.24. inscrisul "Nota:", pozitionat intre campurile R4-R5;
    5.2.25. inscrisul "Codurile motivelor se regasesc in clar in Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei privind direct debit", pozitionat intre campurile R5-R27.
    Art. 6
    Formularele de APDH vor fi tiparite de societatile bancare in conformitate cu prezentele norme comune si puse la dispozitia clientilor lor.