REGULAMENT Nr. 2 din 17 februarie 2004
privind utilizarea codurilor IBAN in Romania
ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 165 din 25 februarie 2004
Avand in vedere prevederile art. 2 alin. (2) si ale art. 23 din Legea nr.
101/1998 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei, cu modificarile si
completarile ulterioare, ale art. 38 alin. (1) din Legea nr. 58/1998 privind
activitatea bancara, cu modificarile si completarile ulterioare, ale art. 164
si 285 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizatiile
cooperatiste de credit, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr.
200/2002,
in temeiul art. 50 alin. (1) din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bancii
Nationale a Romaniei, cu modificarile si completarile ulterioare,
Banca Nationala a Romaniei emite prezentul regulament.
CAP. 1
Dispozitii generale
Art. 1
In intelesul prezentului regulament, termenii si expresiile de mai jos au
urmatoarele semnificatii:
1. cod IBAN (acronim pentru International Bank Account Number) inseamna un
sir de caractere care identifica in mod unic la nivel international contul unui
client la o institutie, cont utilizat pentru procesarea platilor in cadrul
sistemelor de plati sau prin schemele de tip banci corespondent;
2. institutie inseamna oricare dintre urmatoarele:
- institutie de credit autorizata de Banca Nationala a Romaniei;
- Trezoreria Statului;
- Banca Nationala a Romaniei;
3. generarea codurilor IBAN inseamna procesul, desfasurat o singura data,
de creare a unui unic cod IBAN pentru un cont.
CAP. 2
Generarea codurilor IBAN
Art. 2
(1) Institutiile vor genera si utiliza coduri IBAN, in conformitate cu
prevederile prezentului regulament, pentru conturile clientilor acestora,
utilizate in scopul efectuarii de plati, in lei sau in orice alta moneda, prin
sistemele de plati sau prin schemele de tip banci corespondent.
(2) In vederea efectuarii de plati prin intermediul sistemelor de plati sau
prin schemele de tip banci corespondent, institutiile vor notifica clientilor
lor codurile IBAN atribuite in conformitate cu prevederile prezentului
regulament, acestea urmand sa fie mentionate in extrasele de cont si in toate
celelalte rapoarte referitoare la conturile respective, emise de institutii
clientilor.
(3) Fiecare institutie este responsabila pentru generarea corecta a
codurilor IBAN corespunzatoare conturilor clientilor sai si pentru transmiterea
acestora catre clienti.
(4) Banca Nationala a Romaniei este exceptata de la obligativitatea
generarii, utilizarii si notificarii codurilor IBAN pentru conturile clientilor
sai, institutii de credit si Trezoreria Statului, prevazuta la alin. (1) si
(2).
Art. 3
In cadrul lantului de procesare al instructiunii de plata codul IBAN va fi
transmis in totalitate intre institutiile intermediare, cel putin pana la
punctul de intrare in tara in care este localizat beneficiarul platii.
CAP. 3
Structura codului IBAN
Art. 4
Structura codurilor IBAN atribuite in Romania de institutii conturilor
clientilor lor este prezentata in anexa nr. 1 si consta intr-un sir de 24
caractere alfanumerice care, considerate de la stanga la dreapta, au urmatoarea
semnificatie:
________________________________________________________________________________
Numarul Tipul Semnificatia
caracterelor caracterelor
________________________________________________________________________________
2 Alfabetice Codul de tara al Romaniei (respectiv RO)
2 Numerice Caractere de verificare a codului IBAN
4 Alfabetice Caractere care identifica in mod unic
institutia,
respectiv primele patru caractere ale codului
BIC
atribuit institutiei (acronim pentru Bank
Identifier Code)
16 Alfanumerice Caractere care identifica in mod unic unitatea
teritoriala a institutiei si contul clientului
de
la respectiva unitate teritoriala
________________________________________________________________________________
Art. 5
(1) Caracterele utilizate in structura codurilor IBAN pot fi numai litere
majuscule ale alfabetului latin (de la A la Z) si cifre arabe (de la 0 la 9).
(2) In format electronic codul IBAN nu va contine caractere de separare sau
spatii.
(3) Reprezentarea pe suport hartie a unui cod IBAN este similara celei in
format electronic, cu exceptia faptului ca sirul de caractere ale codului
prezentat pe suport hartie se va imparti in grupuri de 4 caractere, despartite
printr-un spatiu.
Art. 6
Caracterele de verificare a codului IBAN se calculeaza utilizand algoritmul
MOD 97-10, prezentat in detaliu in anexa nr. 2.
Art. 7
(1) Modalitatea de identificare in mod unic la nivelul institutiei, prin
intermediul ultimelor 16 caractere din codul IBAN, a unitatii teritoriale a
institutiei si a contului clientului de la unitatea teritoriala respectiva se
stabileste de catre respectiva institutie si se comunica Directiei supraveghere
din cadrul Bancii Nationale a Romaniei si administratorilor sistemelor de plati
la care participa institutia respectiva, impreuna cu lista codurilor de
identificare a unitatilor teritoriale.
(2) In cazul caselor centrale ale cooperativelor de credit setul de
caractere de identificare a unitatii teritoriale si a contului clientului de la
unitatea teritoriala respectiva, prevazut in codul IBAN, va identifica atat
sediul secundar al casei centrale a cooperativelor de credit, cat si
cooperativa de credit afiliata casei centrale respective la care este deschis
respectivul cont.
(3) Ori de cate ori informatiile prevazute la alin. (1) sunt modificate,
institutia are obligatia sa informeze despre respectivele modificari, cu
minimum o zi bancara inainte de aplicarea acestora, atat Directia supraveghere
din cadrul Bancii Nationale a Romaniei, cat si administratorii sistemelor de
plati la care institutia respectiva participa.
CAP. 4
Validarea codurilor IBAN
Art. 8
Orice institutie care, in vederea procesarii instructiunilor de plata,
preia coduri IBAN transmise in format electronic de clienti sau transforma
coduri IBAN reprezentate pe suport hartie in format electronic are obligatia sa
valideze codurile IBAN ale tuturor conturilor mentionate in instructiunile de
plata pe care le proceseaza, utilizand metoda de validare prezentata in anexa
nr. 3.
Art. 9
In cazul in care in urma validarii se constata ca un cod IBAN nu este
corect, institutia va refuza procesarea respectivei instructiuni de plata, cu
respectarea reglementarilor aplicabile in vigoare.
CAP. 5
Dispozitii tranzitorii si finale
Art. 10
(1) Incepand cu data de 1 septembrie 2004, instructiunile de plata
receptionate, respectiv initiate de institutii, vor contine codurile conturilor
obligatoriu a fi mentionate in conformitate cu reglementarile in vigoare,
reprezentate exclusiv in structura IBAN, in conformitate cu prevederile
prezentului regulament.
(2) Incepand cu data mentionata la alin. (1), instructiunile de plata
transfrontaliera in euro sau in orice alta moneda care a fost notificata
Comisiei Europene, initiate catre statele membre ale Spatiului Economic
European, vor contine codurile conturilor beneficiarilor reprezentate exclusiv
in structura IBAN.
Art. 11
Institutiile vor accepta, pana la data de 1 septembrie 2004, instructiuni
de plata care au mentionate atat conturi codificate in sistem IBAN, cat si
conturi codificate in alt sistem.
Art. 12
Incepand cu data de 1 septembrie 2004, institutiile care primesc de la
clienti instructiuni de plata vor refuza procesarea oricarei instructiuni de
plata care fie nu contine codurile conturilor obligatoriu a fi mentionate in
conformitate cu reglementarile in vigoare, reprezentate in structura IBAN, fie
nu au fost validate prin metoda prezentata in anexa nr. 3.
Art. 13
In toate instructiunile de plata, alaturi de codurile IBAN necesare vor fi
mentionate si codurile BIC.
Art. 14
Anexele nr. 1 - 3 fac parte integranta din prezentul regulament.
Art. 15
Prezentul regulament va intra in vigoare la 3 zile de la data publicarii
lui in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
GUVERNATORUL BANCII NATIONALE A ROMANIEI,
MUGUR ISARESCU
ANEXA 1
STRUCTURA
codurilor IBAN atribuite in Romania
|RO| |XX| |yyyy| |ZZZZZZZZZZZZZZZZ|
|__| |__| |____| |________________|
: : : :
: : : :
: : : --> 16 caractere care identifica in mod unic
unitatea
: : : teritoriala a institutiei si contul clientului
: : : deschis la respectiva unitate teritoriala
: : : (alfanumerice, majuscule)
: : :
: : --> 4 caractere de identificare a institutiei (alfabetice,
: : majuscule), reprezentand primele patru caractere ale codului
: : BIC al institutiei
: :
: --> 2 caractere de verificare (numerice, de la 0 la 9)
:
--> codul de tara (2 caractere alfabetice, majuscule) - pentru Romania
este
RO.
ANEXA 2
METODA DE CALCULARE
a caracterelor de verificare
Pasul preliminar: Se creeaza un cod IBAN artificial pe baza codului de
tara, a codului bancii si a codului contului clientului, punandu-se
"00" in locul caracterelor de verificare.
EXEMPLU: RO00AAAA1B31007593840000
Pasul 1: Se muta primele patru caractere (codul de tara si falsul cod de
verificare) la dreapta codului IBAN.
EXEMPLU: RO00AAAA1B31007593840000 devine AAAA1B31007593840000RO00
Pasul 2: Se face conversia literelor in numere, conform tabelei urmatoare:
__________________________________________________
A = 10 G = 16 M = 22 S = 28 Y = 34
__________________________________________________
B = 11 H = 17 N = 23 T = 29 Z = 35
__________________________________________________
C = 12 I = 18 O = 24 U = 30
__________________________________________________
D = 13 J = 19 P = 25 V = 31
__________________________________________________
E = 14 K = 20 Q = 26 W = 32
__________________________________________________
F = 15 L = 21 R = 27 X = 33
__________________________________________________
EXEMPLU: AAAA1B31007593840000RO00 devine 1010101011131007593840000272400
Pasul 3: Se aplica algoritmul MOD 97-10 (conform ISO 7064). Se imparte
numarul obtinut la 97 si restul se scade din 98. Daca rezultatul este de un singur
caracter, se pune un zero inaintea acestuia.
EXEMPLU: Restul impartirii numarului 1010101011131007593840000272400 la 97
este 49.
Prin scadere se obtine: 98 - 49 = 49, care reprezinta caracterele de
verificare pentru respectivul cod IBAN, care astfel devine:
R049AAAA1B31007593840000.
ANEXA 3
METODA DE VALIDARE
a unui cod IBAN
Pas preliminar: In cazul in care codul IBAN este prezentat pe suport
hartie, se converteste formatul acestuia la formatul electronic prin stergerea
spatiilor de separare.
EXEMPLU: un cod IBAN de tipul RO49 AAAA 1B31 0075 9384 0000 devine
RO49AAAA1B31007593840000.
Pasul 1: Se muta primele patru caractere (simbolizand codul de tara si
caracterele de verificare) la dreapta codului IBAN.
EXEMPLU: RO49AAAA1B31007593840000 devine AAAA1B31007593840000RO49.
Pasul 2: Se face conversia literelor in numere, conform tabelei de
conversie cuprinse in anexa nr. 2.
EXEMPLU: AAAA1B31007593840000RO49 devine 1010101011131007593840000272449
Pasul 3: Se aplica algoritmul MOD 97 10 (conform ISO 7064). Pentru ca cele
2 caractere de verificare sa fie corecte (codul IBAN sa fie corect), restul
impartirii numarului astfel obtinut la 97 trebuie sa fie 1.
EXEMPLU: Restul impartirii lui 1010101011131007593840000272449 la 97 este
1.