REGULAMENT Nr.
11 din 11 decembrie 2006
privind circuitul
instrumentelor de plata de debit
ACT EMIS DE:
BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN:
MONITORUL OFICIAL NR. 1032 din 27 decembrie 2006
Având în vedere prevederile art. 22 alin. (1) şi (2)
din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României, ale art.
56 alin. (1) din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancară, republicată, cu
modificările ulterioare, ale art. 164 şi 285 din Ordonanţa de urgenţă a
Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată
cu modificări şi completări prin Legea nr. 200/2002, cu modificările şi
completările ulterioare, şi ale art. 4 alin (2) din Legea nr. 541/2002 privind
economisirea şi creditarea în sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu
modificările şi completările ulterioare,
în temeiul art. 48 din Legea
nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României,
Banca Naţională a României emite prezentul regulament.
Art. 1. - Scopul prezentului regulament îl constituie
stabilirea circuitului instrumentelor de plată de debit, în cazul în care
acestea urmează să fie compensate printr-un sistem electronic de plăţi,
obligaţiile şi răspunderile beneficiarilor, instituţiilor de credit
participante la sistem şi ale administratorului sistemului care asigură
compensarea electronică a acestor instrumente.
Art. 2. - In cuprinsul prezentului regulament, termenii
de mai jos au următoarele semnificaţii:
a) instrument de plată de debit - instrumentul de plată de tipul cecului, cambiei şi biletului la
ordin, care permite beneficiarului să încaseze suma înscrisă direct de la
tras/emitent sau prin iniţierea unui transfer de fonduri în contul acestuia
prin intermediul unei case de compensare;
b) beneficiar - persoana
înscrisă în instrumentul de plată de debit şi care are dreptul legal de a
încasa suma înscrisă pe instrument;
c) plătitor - persoana
care, prin instrumentul de plată de debit, se obligă să plătească suma înscrisă
persoanei care are dreptul legal de a o încasa, în conformitate cu prevederile
legale;
d) instituţia de credit a beneficiarului - instituţia de credit la care beneficiarul
sumei înscrise într-un instrument de plată de debit are deschis contul curent
şi care, la solicitarea beneficiarului, iniţiază procedura de încasare a sumei
înscrise pe instrument în condiţiile prevăzute de prezentul regulament şi cu
respectarea regulilor sistemului de compensare, după caz;
e) instituţia de credit a plătitorului - instituţia de credit la care plătitorul sumei înscrise într-un
instrument de plată de debit are deschis contul curent şi la care beneficiarul
sumei înscrise într-un instrument de plată de debit se poate prezenta direct
pentru încasare sau prin intermediul unei case de compensare, aceasta acceptând
sau refuzând plata sumei înscrise în instrument în condiţiile prevăzute de
prezentul regulament şi cu respectarea regulilor sistemului de compensare, după
caz;
f) ziua de compensare T - ziua în care are loc compensarea instrucţiunilor de plată aferente
instrumentelor de plată de debit, în conformitate cu prevederile prezentului
regulament şi cu regulile sistemului de compensare;
g) locul compensării - locul pus la dispoziţie de administratorul de sistem unde se
realizează schimbul fizic al instrumentelor de plată de debit între
instituţiile de credit ale beneficiarilor şi instituţiile de credit ale plătitorilor;
h) circuitul instrumentelor de plată de debit - totalitatea operaţiunilor iniţiate/executate de clientul
beneficiar, instituţia de credit a beneficiarului, instituţia de credit a
plătitorului în ceea ce priveşte obligaţiile care le revin în circulaţia instrumentului de plată în materialitatea
sa până la momentul prezentării spre încasare la o casă de compensare şi care
are loc la un termen limită sau în cadrul unui interval de timp definit,
conform prevederilor din prezentul regulament;
i) procedură de
autenticitate - procedura aplicată de instituţia
de credit a plătitorului în scopul verificării identităţii persoanei care a
semnat acel instrument de plată de debit;
j) sistem - sistemul
electronic de compensare a instrumentelor de plată de debit, ale cărui reguli
sunt emise de administratorul de sistem şi sunt autorizate de Banca Naţională a
României;
k) validitate - calitatea
unui instrument de plată de debit de a întruni toate cerinţele de formă şi de
conţinut prin emiterea şi completarea acestuia, în conformitate cu
reglementările în domeniu.
CAPITOLUL I
Circuitul maximal al instrumentului de plată de
debit
Art. 3. - Circuitul maximal al instrumentelor de plată
de debit este următorul:
a) clientul beneficiar remite spre încasare
instrumentul de plată de debit instituţiei de credit
la care are deschis contul - termen (T-6);
b) instituţiile de credit ale beneficiarilor,
participante la sistem, colectează la nivel central, prin reţeaua internă,
instrumentele de debit recepţionate în vederea realizării schimbului fizic cu
instituţiile de credit ale plătitorilor - termen (T-6) - (T-4);
c) instituţiile de credit ale beneficiarilor şi
instituţiile de credit ale plătitorilor realizează schimbul fizic centralizat
al instrumentelor de plată de debit în locul şi conform orarului şi
procedurilor stabilite de administrator prin regulile de sistem - termen (T-3);
d) instituţia de credit a beneficiarului,
participantă la sistem, transmite prin punctul de acces în sistem fişierele cu
instrucţiunile de plată aferente instrumentelor de plată de debit, defalcate pe
tipuri de instrumente şi instituţii de credit ale plătitorilor, în conformitate
cu regulile sistemului - termen (T-3);
e) sistemul asigură compensarea instrumentelor de
plată de debit conform regulilor de sistem, stabileşte poziţia netă
debitoare/creditoare a fiecărui participant şi iniţiază decontarea în sistemul
ReGIS a instrucţiunii de plată pentru decontarea poziţiilor nete - termen T.
Art. 4. - Termenele şi intervalele de timp stabilite la
articolul anterior sunt exprimate în zile bancare şi sunt maximale.
CAPITOLUL II
Obligaţiile şi drepturile instituţiilor de credit
Art. 5. - Instituţiile de credit au următoarele
obligaţii în legătură cu participarea la sistem:
1. Instituţia de credit a beneficiarului,
participantă la sistem, are obligaţia:
a) să colecteze prin sistemul propriu intrabancar
instrumentele de plată de debit compensabile, al căror conţinut şi/sau formă
sunt în conformitate cu prevederile legilor şi reglementărilor în vigoare;
b) să grupeze instrumentele de plată de debit pe tip
de instrument şi instituţii de credit ale plătitorilor, conform regulilor de
sistem;
c) să transmită în sistem fişierele cu instrucţiunile
de plată aferente instrumentelor de plată de debit în conformitate cu
formularistica şi regulile impuse de administratorul de sistem;
d) să realizeze schimbul fizic al instrumentelor de
plată de debit cu instituţia de credit a plătitorului;
e) să respecte termenele şi intervalele de timp
maximale stabilite prin prezentul regulament;
f) să respecte orarul, formularistica de compensare
şi procedurile stabilite de către administratorul de sistem.
2. Instituţia de credit a plătitorului, participantă
la sistem, are obligaţia:
a) să recepţioneze instrumentele de plată de debit
primite de la instituţia de credit a beneficiarului în cadrul şedinţei de
compensare;
b) să verifice dacă este destinatara de drept a
instrumentelor recepţionate;
c) să verifice validitatea instrumentelor de plată de
debit şi să aplice procedura de autenticitate;
d) să refuze plata în conformitate cu motivele de
refuz prevăzute în Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 1/2001 privind
organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei
Incidentelor de Plăţi, cu modificările şi completările ulterioare;
e) să marcheze instrumentele de plată compensabile
refuzate prin aplicarea pe versoul acestora a ştampilei cu înscrisul „REFUZAT,
ZIUA, LUNA, ANUL".
Art. 6. - Instituţia de credit a plătitorului are
posibilitatea de a amâna justificat, maximum trei zile bancare, acceptarea la
plată sau refuzul instrumentelor de plată de debit în situaţia în care nu se
poate aplica procedura de autenticitate în scopul stabilirii identităţii
persoanelor care au semnat instrumentul de plată de debit respectiv.
Art. 7. - Instituţiile de credit ale beneficiarilor/plătitorilor
au următoarele obligaţii în relaţia cu clienţii beneficiari/ plătitori:
1. Obligaţiile instituţiei de credit a beneficiarului
în relaţia cu clienţii:
a) recepţionarea instrumentelor de plată de debit în
baza borderoului de încasare, al cărui standard de conţinut trebuie să se
refere cel puţin la următoarele informaţii: numele sau denumirea
beneficiarului, IBAN-ul beneficiarului, denumirea instituţiei de credit a
beneficiarului, denumirea instituţiei de credit a plătitorului, IBAN-ul
plătitorului, în cazul cecurilor numărul şi seria cecului, iar în cazul
cambiilor şi biletelor la ordin scadenţa, suma de plată, semnătura autorizată a
beneficiarului şi data depunerii borderoului de încasare a instrumentelor de plată de debit la instituţia
de credit a beneficiarului;
b) creditarea contului beneficiarului cu suma
încasată, până cel târziu a doua zi bancară următoare zilei în care a fost
creditat contul acesteia, sau, în cazul în care plata aferentă unui instrument
de plată de debit nu s-a efectuat, să comunice beneficiarului acest fapt,
inclusiv motivele care au stat la bază;
c) în vederea respectării art. 41 din Legea nr.
58/1934 asupra cambiei şi biletului la ordin, cu modificările ulterioare,
instituţiile de credit care urmează a încasa cambii acceptate cu scadenţă la
termen fix, la un anumit termen de la data emiterii sau la un anumit termen de
la vedere, ori bilete la ordin cu scadenţa la termen fix, la un anumit termen
de la data emiterii sau la un anumit termen de la vedere, vor urmări ca ziua compensării
acestora să fie o dată ulterioară datei scadenţei;
d) în cazul în care depunerea la instituţia de credit,
în vederea încasării, a cambiilor acceptate care urmează să ajungă la scadenţă
sau a biletelor la ordin care urmează să ajungă la scadenţă nu este făcută de
către posesor/beneficiar în intervalul de timp necesar instituţiei de credit
respective pentru a putea respecta prevederile alineatului precedent, aceasta
are următoarele posibilităţi:
(i) să accepte primirea instrumentelor de plată, dar
să informeze pe loc posesorul/beneficiarul cu privire la aspectul menţionat mai
sus, în vederea asumării de către acesta a riscului privind neîncasarea sau
întârzierea încasării sumei faţă de data scadenţei;
(ii) în scopul protejării dreptului de regres al
posesorului/beneficiarului, să refuze primirea instrumentelor de plată, acesta
urmând a fi îndrumat să solicite plata direct trasului sau emitentului.
2. Obligaţiile instituţiei de credit a plătitorului în
relaţia cu clienţii:
a) să aplice procedura de autenticitate în scopul
verificării semnăturilor celor care se obligă, în scopul stabilirii identităţii
persoanelor care au semnat instrumentul de plată de debit respectiv;
b) să debiteze contul clientului plătitor cu suma
înscrisă în instrumentul de plată de debit emis de acesta, în limita
disponibilului existent, în intervalul (T-2) - (T-1);
c) să remită instituţiei de credit a beneficiarului
instrumentul de plată refuzat parţial sau total, împreună cu motivul de refuz.
CAPITOLUL III
Obligaţiile administratorului sistemului de
compensare multilaterală a plăţilor interbancare
Art. 8. - Administratorul de sistem are următoarele
obligaţii:
a) să stabilească regulile privind schimbul fizic în
mod centralizat al instrumentelor de plată de debit de către participanţi,
inclusiv orarul şedinţelor de schimb;
b) să stabilească regulile de sistem pentru
compensarea instrumentelor de plată de debit şi să obţină avizul Băncii
Naţionale a României asupra acestora;
c) să asigure spaţiul, logistica şi personal
specializat pentru realizarea schimbului fizic centralizat al instrumentelor de
plată de debit între instituţiile de credit ale beneficiarilor şi instituţiile
de credit ale plătitorilor;
d) să asigure arhivarea formularisticii de compensare
utilizate pentru schimbul fizic al instrumentelor de plată de debit.
CAPITOLUL IV
Arhivarea documentelor compensării
Art. 9. - Arhivarea instrumentelor de plată de debit şi
a formularisticii utilizate în vederea compensării se va realiza de către
instituţiile de credit şi de către administratorul de sistem în conformitate cu
prevederile legale în vigoare.
CAPITOLUL V
Sancţiuni
Art. 10. - Banca Naţională a României poate aplica
instituţiilor de credit, pentru încălcarea dispoziţiilor prezentului regulament
prevăzute mai jos, următoarele sancţiuni:
a) pentru refuzul, din motive neîntemeiate, a
instrumentelor de plată compensabile - amendă
reprezentând 1% din sumele înscrise pe instrumentele
în cauză, dar nu mai puţin de 1.000 lei;
b) pentru nerespectarea de către instituţiile de
credit ale beneficiarilor a circuitului şi a termenelor stabilite de prezentul
regulament - amendă reprezentând 0,5% din sumele înscrise pe instrumentele
compensabile, pentru fiecare zi de întârziere, dar nu mai puţin de 1.000 lei;
c) pentru dirijarea greşită, de peste patru ori într-o
lună calendaristică, a unor instrumente de plată compensabile ori a unor
refuzuri către o instituţie de credit care nu este destinatara de drept a
acestora - amendă de 1.000 lei pentru fiecare instrument dirijat greşit;
d) pentru situaţiile de refuz la plată al unui
instrument de plată de debit, pe motivul că instrumentul de plată respectiv nu
este valid, se poate aplica instituţiei de credit a beneficiarului amendă de
1.000 lei pentru fiecare instrument care se află în această situaţie.
Preşedintele Consiliului de administraţie al Băncii
Naţionale a României,
Mugur Constantin
Isărescu