NORMA Nr. 14
din 20 iulie 2006
privind statistica ratelor
dobanzii practicate de institutiile de credit
ACT EMIS DE:
BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN:
MONITORUL OFICIAL NR. 679 din 8 august 2006
In baza art. 49 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul
Băncii Naţionale a României, în temeiul art. 48 din Legea nr. 312/2004,
Banca Naţională a României emite prezenta normă.
CAPITOLUL I
Dispoziţii generale
Art. 1. - Prezenta normă reglementează:
1. metodologia de determinare şi raportare a ratelor
medii ale dobânzii aferente creditelor în lei, în euro şi, respectiv, în dolari
S.U.A. şi ale dobânzii aferente depozitelor în lei, în euro şi, respectiv, în
dolari S.U.A., practicate de instituţiile de credit în relaţiile cu următoarele
categorii de rezidenţi: gospodării ale populaţiei, instituţii fără scop
lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei şi societăţi nefinanciare;
2. metodologia de determinare şi raportare a ratelor
medii ale dobânzii aferente creditelor noi în lei, în euro şi, respectiv, în
dolari S.U.A. şi ale dobânzii aferente depozitelor noi în lei, în euro şi,
respectiv, în dolari S.U.A., practicate de instituţiile de credit în relaţiile
cu următoarele categorii de rezidenţi: gospodării ale populaţiei, instituţii
fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei şi societăţi
nefinanciare;
3. metodologia de determinare şi raportare a dobânzii
anuale efective medii aferente creditelor noi pentru consum în lei, în euro şi,
respectiv, în dolari S.U.A. şi creditelor noi pentru locuinţe în lei, în euro
şi, respectiv, în dolari S.U.A., acordate de instituţiile de credit
gospodăriilor populaţiei rezidente.
Art. 2. - In sensul prezentei norme,
termenii şi expresiile de mai jos au următoarele semnificaţii:
1. credite noi/depozite noi:
a) sunt asimilate creditelor noi/depozitelor noi:
a1) creditele
acordate/depozitele atrase de instituţiile de credit în cursul lunii pentru
care se întocmeşte raportarea;
a2) creditele acordate/depozitele atrase de
instituţiile de credit în lunile anterioare, ale căror rate ale dobânzii sau
criterii de stabilire a ratei dobânzii sunt renegociate de către instituţia de
credit şi client în cursul lunii pentru care se întocmeşte raportarea;
b) nu sunt asimilate creditelor noi/depozitelor noi:
b1) creditele acordate/depozitele atrase de
instituţiile de credit în lunile anterioare, ale căror contracte/convenţii sunt
prelungite în mod automat, fără implicarea activă a clientului instituţiei de
credit în renegocierea termenilor şi condiţiilor contractului/convenţiei,
inclusiv a ratei dobânzii;
b2) creditele acordate/depozitele
atrase de instituţiile de credit în lunile anterioare cu rata dobânzii
variabilă, în sensul ajustării automate în funcţie de un index extern;
b3) creditele acordate/depozitele atrase de
instituţiile de credit în lunile anterioare, în cazul cărora are loc o
modificare a ratei dobânzii pe parcursul lunii pentru care se întocmeşte
raportarea sau o modificare a modului de stabilire a acesteia, dacă modificarea
şi noul nivel al ratei dobânzii au fost stabilite de comun acord între
instituţia de credit şi client la încheierea contractului/convenţiei de
credit/depozit;
b4) creditele acordate/depozitele atrase de
instituţiile de credit în lunile anterioare, ale căror rate ale dobânzii sunt
modificate unilateral de instituţia de credit în cursul lunii pentru care se
întocmeşte raportarea în baza unor clauze prevăzute în contractele/convenţiile
de credit/depozit;
2. descoperit de cont (overdraft) - soldul
debitor al conturilor curente. Caracteristicile generale ale creditului acordat
pe descoperit de cont sunt: limita maximă a sumelor
trase; perioada maximă de timp pe parcursul căreia titularul contului poate
utiliza această facilitate; posibilitatea tragerii sumelor fără notificarea în
prealabil a instituţiei de credit; inexistenţa unei maturităţi definite;
3. perioada iniţială fixă
a ratei dobânzii - perioada de timp, determinată
la începutul contractului, pe parcursul căreia rata dobânzii nu se modifică.
Contractele de credit cu rata dobânzii variabilă (de exemplu, ajustată în mod
automat în funcţie de un index extern) nu au perioadă iniţială fixă a ratei
dobânzii;
4. rata dobânzii efective - rata dobânzii, calculată în termeni anuali şi exprimată în procente
pe an, pentru care valoarea prezentă a creditului/depozitului acordat/plasat
(în una sau mai multe tranşe) este egală cu valoarea prezentă a tuturor
angajamentelor de rambursare a capitalului şi a dobânzilor aferente, viitoare
sau prezente, stabilite de comun acord între instituţia de credit şi client;
5. rata anualizată a
dobânzii - rata dobânzii
convenită între instituţia de credit şi client pentru un credit sau depozit,
calculată în termeni anuali şi exprimată în procente pe an;
6. dobânda anuală efectivă
- are semnificaţia prevăzută în Legea nr. 289/2004
privind regimul juridic al contractelor de credit
pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice;
7. rezidenţi, gospodării
ale populaţiei, instituţii fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor
populaţiei, societăţi nefinanciare, credite, credite pentru consum, credite
pentru locuinţe, credite pentru dezvoltarea afacerilor, credite pentru alte
scopuri, depozite, depozite overnight, depozite la termen, depozite rambursabile după notificare,
împrumuturi din operaţiuni repo, perioada notificată, durata
iniţială/maturitatea la emitere - au semnificaţia prevăzută în Norma Băncii Naţionale a României nr.
13/2006 privind raportarea statistică a datelor pentru elaborarea bilanţului
monetar. Art. 3. - Pentru determinarea ratelor medii ale dobânzii aferente
creditelor şi ale dobânzii aferente depozitelor practicate de instituţiile de
credit în relaţiile cu gospodăriile populaţiei, instituţiile fără scop lucrativ
în serviciul gospodăriilor populaţiei şi societăţile nefinanciare, instituţiile
de credit aplică următoarele reguli:
1. In baza de calcul a
ratelor medii ale dobânzii aferente creditelor se cuprind toate creditele
existente în sold la sfârşitul lunii pentru care se întocmeşte raportarea,
acordate de instituţiile de credit gospodăriilor populaţiei, instituţiilor fără
scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei şi societăţilor
nefinanciare, cu excepţia creditelor provizionate în proporţie de 100%, cu
provizioane specifice de risc de credit de către instituţia de credit.
2. In baza de calcul a ratelor medii ale dobânzii
aferente depozitelor se cuprind toate depozitele
existente în sold la sfârşitul lunii pentru care se întocmeşte raportarea,
plasate la instituţiile de credit de către gospodăriile populaţiei,
instituţiile fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei şi
societăţile nefinanciare.
3. Creditele, respectiv depozitele la termen, se rapartizează
pe scadenţe în funcţie de durata iniţială a contractului/convenţiei al
cărui/cărei obiect îl constituie, conform anexei nr. 2. Depozitele rambursabile
după notificare se repartizează în funcţie de perioada notificată, conform
anexei nr. 3.
4. In cazul conturilor curente, instituţiile de
credit evidenţiază distinct soldul creditor de soldul debitor al acestora.
Soldul creditor este inclus în baza de calcul a ratelor medii ale dobânzii aferente depozitelor overnight, iar soldul
debitor este inclus în baza de calcul a ratelor medii ale dobânzii aferente
creditelor acordate pe descoperit de cont (anexa nr. 3) şi în baza de calcul a
ratelor medii ale dobânzii aferente creditelor cu durata iniţială mai mică sau
egală cu un an (anexa nr. 2).
5. In cazul creditelor acordate în tranşe, altele
decât creditele acordate pe descoperit de cont, baza de calcul a ratelor medii
ale dobânzii aferente creditelor include valoarea trasă existentă în sold la
sfârşitul lunii pentru care se întocmeşte raportarea.
6. In cazul creditelor/depozitelor la care suma
plătită drept dobândă de către o parte a contractului/convenţiei de
credit/depozit este diferită de suma primită de cealaltă parte, pentru calculul
ratelor medii ale dobânzii aferente creditelor/depozitelor se utilizează ratele
dobânzii pe care instituţia de credit le plăteşte pentru depozite/încasează
pentru credite, indiferent de dobânda primită de client pentru depozite/plătită
de client pentru credite.
Conform acestui principiu, în cazul depozitelor
constituite de gospodăriile populaţiei, dobânzile sunt înregistrate înainte de
plata impozitului pe venit. Dobânzile mai mari acordate de instituţia de credit
la depozitele constituite de salariaţii proprii, respectiv dobânzile mai mici
plătite de salariaţii proprii la creditele primite de la angajator, sunt
reflectate în ratele medii ale dobânzii. De asemenea, subvenţiile acordate de o
terţă parte (în general statul) gospodăriilor populaţiei, instituţiilor fără
scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei sau societăţilor
nefinanciare nu influenţează ratele medii ale dobânzii întrucât aceste
subvenţii nu sunt destinate instituţiei de credit, ci pot fi doar transferate
prin intermediul acesteia.
7. Pentru calculul ratelor medii ale dobânzii
aferente creditelor/depozitelor, instituţiile de credit consideră anul de 365
de zile.
8. DISAGIO, definit ca diferenţă între valoarea
nominală a creditului şi valoarea sumei primite efectiv de client, este
considerat plată de dobândă la începutul contractului şi este reflectat în
calculul ratei medii a dobânzii, prin includerea în formula de calcul a mediei
ponderate, a ratei dobânzii efective pentru acel credit, indiferent de
periodicitatea de plată a ratelor de dobândă.
9. In cazul depozitelor overnight, depozitelor rambursabile
după notificare şi creditelor acordate pe descoperit de cont (detaliate în
anexa nr. 3), ratele medii ale dobânzii se calculează conform procedurilor
stabilite la cap. II.
Art. 4. - Pentru determinarea ratelor medii ale
dobânzii aferente creditelor noi şi ale dobânzii aferente depozitelor noi
practicate de instituţiile de credit în relaţiile cu gospodăriile populaţiei,
instituţiile fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei şi
societăţile nefinanciare, instituţiile de credit aplică următoarele reguli:
1. In baza de calcul a ratelor medii ale dobânzii
aferente creditelor noi se cuprind toate creditele noi [definite conform art. 2
pct. 1 lit. a)] acordate de către instituţiile de
credit gospodăriilor populaţiei, instituţiilor fără scop lucrativ în serviciul
gospodăriilor populaţiei şi societăţilor nefinanciare, cu excepţia creditelor
acordate pe descoperit de cont şi a creditelor provizionate în proporţie de
100% cu provizioane specifice de risc de credit de către instituţia de credit.
2. In baza de calcul a ratelor medii ale dobânzii
aferente depozitelor noi se cuprind toate depozitele noi [definite conform art.
2 pct. 1 lit. a)] plasate la instituţiile de credit de către gospodăriile
populaţiei, instituţiile fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor
populaţiei şi societăţile nefinanciare, cu excepţia depozitelor overnight şi
depozitelor rambursabile după notificare.
3. In baza de calcul a ratelor
medii ale dobânzii aferente creditelor noi/depozitelor noi se include întreaga
valoare acordată/plasată a acestora, în situaţia prezentată la art. 2 pct. 1
lit. a1), respectiv valoarea pentru care se renegociază nivelul ratei dobânzii,
în situaţia prezentată la art. 2 pct. 1 lit. a2).
4. Creditele noi se repartizează pe scadenţe în funcţie
de durata iniţială şi în funcţie de perioada iniţială fixă a ratei dobânzii, iar depozitele noi la
termen se repartizează pe scadenţe în funcţie de durata iniţială a
contractului/convenţiei al cărui/cărei obiect îl constituie, conform anexei nr.
4. In cazul creditelor noi, perioada iniţială fixă a ratei dobânzii este cel
mult egală cu durata iniţială a contractului/convenţiei al cărui/cărei obiect
îl constituie.
5. Creditele noi acordate de
instituţiile de credit ale căror contracte/convenţii conţin clauze ce permit
modificarea unilaterală în orice moment a ratei dobânzii de către instituţia de
credit nu au perioadă iniţială fixă a ratei dobânzii.
6. Creditele noi care nu au
perioadă iniţială fixă a ratei dobânzii sunt clasificate în categoria rata
dobânzii variabilă, conform anexei nr. 4.
7. Creditele noi acordate societăţilor nefinanciare
se împart în două categorii, în funcţie de valoarea creditului nou acordat,
conform anexei nr. 4. Valoarea de 1 milion echivalent euro pentru creditele
acordate în lei şi, respectiv, în dolari S.U.A. se determină pe baza cursului
de schimb comunicat de Banca Naţională a României în ultima zi bancară a lunii
pentru care se întocmeşte raportarea. Valoarea pragului de clasificare se
referă la creditele individuale acordate şi nu ţine cont de expunerea totală a
instituţiei de credit faţă de societatea nefinanciară căreia îi acordă
creditul.
8. Creditele la care, din anumite motive, încetează temporar plata ratelor de credit şi dobândă nu intră în
baza de calcul a ratelor medii ale dobânzii aferente creditelor noi la reluarea
plăţilor în condiţiile stabilite în contractul iniţial.
9. In cazul depozitelor ajunse la scadenţă la care
s-au renegociat termenii şi condiţiile contractului iniţial şi, în consecinţă,
reprezintă depozite noi conform art. 2 pct. 1 lit. a2), durata iniţială se
consideră perioada dintre data noii calsificări ca depozit nou şi data
rambursării stabilită la renegociere.
10. In cazul creditelor noi definite conform art. 2
pct. 1 lit. a2), durata iniţială şi perioada iniţială fixă a ratei dobânzii se
calculează din momentul intrării în vigoare a actului adiţional al contractului
de credit renegociat.
11. Prevederile art. 3 pct.
6, 7 şi 8 se aplică şi pentru determinarea ratelor medii ale dobânzii aferente
creditelor noi şi ale dobânzii aferente depozitelor noi.
Art. 5. - Pentru determinarea dobânzii anuale efective
medii aferente creditelor noi pentru consum şi creditelor noi pentru locuinţe
acordate gospodăriilor populaţiei, instituţiile de credit aplică următoarele
reguli:
1. In baza de calcul a dobânzii anuale efective medii
se cuprind creditele noi pentru consum şi creditele noi pentru locuinţe
acordate în lei, în euro şi, respectiv, în dolari S.U.A. de către instituţiile
de credit gospodăriilor populaţiei, cu excepţia creditelor acordate pe
descoperit de cont şi a celor provizionate în proporţie de 100% cu provizioane
specifice de risc de credit de către instituţia de
credit.
2. Prevederile art. 4 pct. 3, 8 şi 11 se aplică şi pentru
determinarea dobânzii anuale efective medii aferente creditelor noi pentru
consum şi creditelor noi pentru locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei de
către instituţiile de credit.
Art. 6. - (1) Instituţiile de
credit raportează Băncii Naţionale a României - Direcţia statistică date
privind ratele medii ale dobânzii aferente creditelor şi ale dobânzii aferente
depozitelor, conform structurii prevăzute în anexa nr. 2 - Ratele medii ale
dobânzii aferente creditelor şi ale dobânzii aferente depozitelor - şi,
respectiv, în anexa nr. 3 - Ratele medii ale dobânzii aferente depozitelor
overnight, depozitelor rambursabile după notificare şi creditelor acordate pe
descoperit de cont.
Instituţiile de credit raportează Băncii Naţionale a
României - Direcţia statistică date privind ratele medii ale dobânzii aferente
creditelor noi şi ale dobânzii aferente depozitelor noi, conform structurii
prevăzute în anexa nr. 4 - Ratele medii ale dobânzii aferente creditelor noi şi
ale dobânzii aferente depozitelor noi.
Instituţiile de credit raportează Băncii Naţionale a
României - Direcţia statistică date privind dobânda anuală efectivă medie
aferentă creditelor noi pentru consum şi creditelor noi pentru locuinţe
acordate gospodăriilor populaţiei, conform structurii prevăzute în tabelul
Dobânda anuală efectivă medie aferentă creditelor noi din anexa nr. 3.
(2) Datele raportate Băncii Naţionale a României -
Direcţia statistică conform alin. (1) se referă la activitatea tuturor
unităţilor operative de pe teritoriul naţional şi se transmit lunar, în format
electronic, până cel mai târziu în data de 17 a lunii următoare lunii pentru
care se întocmeşte raportarea. In cazul în care data limită până la care se
transmite raportarea este o zi nebancară, raportarea se transmite cel mai
târziu în ultima zi bancară anterioară acesteia.
(3) Instituţiile de credit a căror autorizaţie de
funcţionare a fost retrasă de Banca Naţională a României efectuează ultima
raportare pentru determinarea indicatorilor enumeraţi la alin. (1) în luna publicării
în Monitorul Oficial al României, Partea I, a hotărârii de retragere a autorizaţiei de funcţionare.
CAPITOLUL II
Determinarea ratelor medii ale dobânzii aferente
creditelor şi ale dobânzii aferente depozitelor
Art. 7. - (1) Instituţiile de credit calculează ratele
medii ale dobânzii aferente creditelor şi ale dobânzii aferente depozitelor
pentru toate categoriile de credite/depozite prezentate în anexele nr. 2 şi 3.
(2) Rata medie a dobânzii
aferentă fiecărei categorii de credite/depozite se determină ca medie
aritmetică ponderată, calculată cu două zecimale prin rotunjire, conform
formulei nr. 1 prezentate în anexa nr. 1.
Art. 8. - In cazul creditelor/depozitelor la care
plata/capitalizarea dobânzii se realizează la
sfârşitul contractului/convenţiei
de credit/depozit, intervalul de timp între două plăţi/capitalizări succesive
de dobândă se consideră egal cu durata iniţială a creditelor/depozitelor. Art.
9. - Pe baza informaţiilor privind ratele medii ale dobânzii aferente creditelor
şi ale dobânzii aferente depozitelor primite de la instituţiile de credit
conform prevederilor art. 6, Banca Naţională a României determină, în formă
agregată, ratele medii ale dobânzii aferente creditelor şi ale dobânzii
aferente depozitelor cu ajutorul formulei nr. 4 prezentate în anexa nr. 1.
CAPITOLUL III
Determinarea ratelor medii ale dobânzii aferente
creditelor noi şi ale dobânzii aferente depozitelor noi
Art. 10. - (1) Instituţiile de credit calculează ratele
medii ale dobânzii aferente creditelor noi şi ale dobânzii aferente depozitelor
noi pentru toate categoriile de credite noi/depozite noi prezentate în anexa
nr. 4.
(2) Rata medie a dobânzii aferentă fiecărei categorii
de credite noi/depozite noi se determină ca medie aritmetică ponderată, calculată
cu două zecimale prin rotunjire, conform formulei nr. 5 prezentate în anexa nr.
1.
Art. 11. - In cazul creditelor noi/depozitelor noi la
care plata/capitalizarea dobânzii se realizează la sfârşitul
contractului/convenţiei de credit/depozit, intervalul de timp între două
plăţi/capitalizări succesive de dobândă se consideră egal cu durata iniţială a
creditelor noi/depozitelor noi.
Art. 12. - Pe baza informaţiilor privind ratele medii
ale dobânzii aferente creditelor noi şi ale dobânzii aferente depozitelor noi
primite de la instituţiile de credit conform prevederilor art. 6, Banca
Naţională a României determină, în formă agregată, ratele medii ale dobânzii
aferente creditelor noi şi ale dobânzii aferente
depozitelor noi cu ajutorul formulei nr. 8 prezentate în anexa nr. 1.
CAPITOLUL IV
Determinarea dobânzii anuale efective medii
Art. 13. - Dobânda anuală efectivă medie aferentă
creditelor noi pentru consum, respectiv creditelor noi pentru locuinţe acordate
gospodăriilor populaţiei se determină ca medie aritmetică ponderată, calculată
cu două zecimale prin rotunjire, conform formulei nr. 9 prezentate în anexa nr.
1.
Art. 14. - Instituţiile de credit calculează dobânda
anuală efectivă aferentă creditelor noi pentru consum şi creditelor noi pentru
locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei conform metodologiei prevăzute pentru creditele pentru
consum în Legea nr. 289/2004.
Art. 15. - Pe baza informaţiilor
privind dobânda anuală efectivă medie aferentă creditelor noi pentru consum şi
creditelor noi pentru locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei, primite de la
instituţiile de credit conform prevederilor art. 6, Banca Naţională a României
determină, în formă agregată, dobânda anuală efectivă medie aferentă creditelor
noi pentru consum şi creditelor noi pentru locuinţe cu ajutorul formulei nr. 10
prezentate în anexa nr. 1.
CAPITOLUL V
Dispoziţii finale
Art. 16. - (1) Datele raportate Băncii Naţionale a
României - Direcţia statistică conform art. 6 se întocmesc pe baza
informaţiilor din evidenţa contabilă a instituţiilor de credit.
(2) Anexele nr. 1 -4*) fac parte integrantă din
prezenta normă.
Art. 17. - Nerespectarea prevederilor prezentei norme intră sub incidenţa art. 57 din Legea nr. 312/2004 privind
Statutul Băncii Naţionale a României, precum şi a art. 99 şi 100 din Legea nr.
58/1998 privind activitatea bancară, republicată, cu modificările ulterioare,
sau, după caz, a sancţiunilor şi/sau a măsurilor prevăzute la art. 189, 190 şi
191 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile
cooperatiste de credit, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr.
200/2002, cu modificările şi completările ulterioare, şi a sancţiunilor
prevăzute la art. 34 din Legea nr. 541/2002 privind economisirea şi creditarea
în sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificările şi completările
ulterioare.
Art. 18. - Prezenta normă transpune prevederile
Regulamentului Băncii Centrale Europene privind statistica ratelor dobânzii
practicate de instituţiile financiare monetare la credite şi depozite în
relaţiile cu gospodăriile populaţiei şi societăţile nefinanciare (Regulamentul
BCE/2001/18).
Art. 19. - (1) Prezenta normă intră în vigoare la data de 1 ianuarie 2007.
(2) La data intrării în vigoare a prezentei norme se
abrogă Normele Băncii Naţionale a României nr. 2/2003 privind determinarea şi
raportarea ratelor medii ale dobânzilor practicate în sistemul bancar,
publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I,
nr. 160 din 13 martie 2003.
p. Preşedintele Consiliului de administraţie al Băncii
Naţionale a României,
Florin Georgescu
*) Anexele nr. 1 -4 sunt reproduse în facsimil.
ANEXA Nr. 1
Formule de calcul
|
Nr. crt.
|
Formula de calcul
|
Explicaţii
|
|
1.
|
|
rC/D = rata medie a
dobânzii aferente creditelor/depozitelor;
RC1/D1 =ran C1/D1 în cazul creditelor/depozitelor la care plata/capitalizarea dobânzii se realizează la intervale regulate de
timp mai mici sau egale cu intervalul de timp între două rambursări succesive
de capital;
RCi/di = ref Ci/Di creditelor/depozitelor la care plata/
capitalizarea dobânzii se realizează la intervale neregulate de
timp sau la intervale regulate de timp mai mari decât intervalul de timp
între două rambursări succesive de capital;
SCi /Dj =
soldul creditului nr.i/depozitului nr.j la sfârşitul lunii de referinţă;
l,m = numărul creditelor, respectiv
depozitelor aferente fiecărei categorii
prezentate în anexele nr. 2 şi 3.
|
|
2.
|
|
ran C/D= rata anualizată a dobânzii aferentă unui credit/depozit;
rag = rata dobânzii,
stabilită de comun acord de instituţia de credit şi client pentru un credit/depozit;
n = numărul de perioade de plată/capitalizare a dobânzii în
cadrul unui an pentru acel credit/depozit: 1 pentru
plată/capitalizare anuală, 2 semianuală, 4 trimestrială, 12 lunară etc.
|
|
3.
|
|
ref C / D = rata dobânzii efective aferentă unui credit/depozit;
Fn = valoarea tranşei nr.
n pentru un credit/depozit acordat/plasat în tranşe;
Dn = intervalul de timp
exprimat în zile, dintre prima tranzacţie (în general data acordării primei tranşe a creditului sau plasării
depozitului) şi data
tranşei nr. n din acel credit/ depozit;
N = numărul de tranşe ale creditului/depozitului;
F'n, = valoarea ratei de
capital sau dobândă nr. n rambursate/de rambursat instituţiei de
credit în cazul unui credit, sau clientului în cazul unui depozit;
D'n, = intervalul de timp,
exprimat în zile, dintre prima tranzacţie (în general data acordării primei tranşe a creditului sau plasării
depozitului) şi data ratei
nr. n (rambursare de
capital sau plată de dobândă) a acelui credit nou/depozit nou;
N =numărul de plăţi de capital şi
dobândă asociat creditului/depozitului
|
|
4.
|
|
RC/D = rata medie a dobânzii aferentă creditelor/depozitelor;
rCi/Di = rata
medie a dobânzii aferentă creditelor/depozitelor acordate/plasate de instituţia de credit
nr.i;
SCID = soldul
creditelor/depozitelor acordate/plasate de instituţia de credit nr. i;
n = numărul instituţiilor de credit.
|
|
5.
|
|
rC/D = rata medie a dobânzii
aferente creditelor noi/depozitelor noi; RCi/Dj = ran
Ci/Dj , în cazul creditelor noi/depozitelor noi la
care plata/capitalizarea dobânzii se realizează la
intervale regulate de timp mai mici sau egale cu intervalul de timp între
două rambursări succesive de capital;
RCi/Dj = refCi/Dj in cazul creditelor noi/depozitelor noi la care plata/capitalizarea dobânzii se realizează la intervale
neregulate de timp sau la intervale regulate de timp mai mari decât
intervalul de timp între două rambursări succesive de capital;
VCi/Dj = valoarea
creditului nou nr.i/depozitului nou nr.j (conform art.4 alin.(3));
l,m = numărul creditelor noi,
respectiv depozitelor noi aferente fiecărei categorii
prezentate în anexa nr. 4.
|
|
6.
|
|
ran C/D = rata anualizată a dobânzii aferentă unui credit nou/depozit nou;
rag = rata dobânzii,
stabilită de comun acord de instituţia de credit şi client pentru un credit nou sau depozit nou;
n = numărul de perioade de plata/capitalizare a dobânzii în
cadrul unui an pentru acel credit nou/depozit nou: 1 pentru
plată/capitalizare anuală, 2 semianuală, 4 trimestrială, 12 lunară etc.
|
|
7.
|
|
ref C / D = rata dobânzii
efective aferentă unui credit nou/depozit nou;
Fn = valoarea tranşei nr.n
pentru un credit nou/depozit nou acordat/plasat în tranşe;
Dn = intervalul de timp
exprimat în zile, dintre prima tranzacţie (în general data acordării primei tranşe a creditului sau plasării
depozitului) şi data tranşei nr.n din acel credit nou/depozit nou;
N = numărul de tranşe ale creditului nou/depozitului nou;
F'n'= valoarea ratei de
capital sau dobândă nr. n rambursate/de
rambursat instituţiei de credit în cazul unui credit nou, sau
clientului în cazul unui depozit nou;
D'n, = intervalul de timp,
exprimat în zile, dintre prima tranzacţie (în general data acordării primei tranşe a creditului sau plasării
depozitului) şi data ratei
nr. n (rambursare de
capital sau plată de dobândă) a acelui credit nou/depozit nou;
N' = numărul de plăţi de capital şi
dobândă asociat creditului nou/ depozitului nou;
|
|
8.
|
|
Rc/d = rata medie a
dobânzii aferentă creditelor noi /depozitelor noi;
rCi/Di = rata medie a
dobânzii aferentă creditelor noi/depozitelor noi acordate de instituţia de credit nr.i;
VC/D = valoarea
creditelor noi/depozitelor noi acordate/atrase de instituţia
de credit nr i;
n = numărul instituţiilor de credit.
|
|
9.
|
|
DAECC/CL = dobânda
anuală efectivă medie aferentă creditelor noi pentru
consum/creditelor noi pentru locuinţe acordate
gospodăriilor populaţiei, calculată agregat la nivelul instituţiei de credit;
DAECCi/CLj = dobânda
anuală efectivă aferentă creditului nou pentru consum nr.i, respectiv creditului nou pentru locuinţe
nr.j acordat gospodăriilor populaţiei;
VCCi /CLj = valoarea
creditului nou pentru consum nr.i /creditului nou pentru
locuinţe nr.j (conform art.4 alin.(3));
m, p = numărul creditelor noi pentru
consum, respectiv creditelor noi pentru locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei.
|
|
10.
|
|
DAEcc/cl = dobânda
anuală efectivă medie aferentă creditelor noi pentru consum/creditelor noi
pentru locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei;
DAECCi/CLj = dobânda
anuală efectivă medie aferentă creditelor noi pentru
consum/creditelor noi pentru locuinţe acordate de
instituţia de credit nr.i gospodăriilor populaţiei;
VCCi/Clj = valoarea
creditelor noi pentru consum/creditelor noi pentru locuinţe
acordate de instituţia de credit nr. i gospodăriilor populaţiei; n = numărul instituţiilor de credit.
|
ANEXA Nr. 2
Ratele medii ale dobânzii aferente creditelor şi ale
dobânzii aferente depozitelor
Moneda: RON \ EUR\ USD
|
Credite/depozite
|
Durata iniţială
|
Nr. crt.
|
Societăţi nefinanciare
|
Gospodării ale populaţiei
|
Instituţii fără scop lucrativ în
serviciul gospodăriilor populaţiei
|
|
Rata medie a dobânzii (%)
|
Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)
|
Rata medie a dobânzii
(%)
|
Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)
|
Rata medie a dobânzii
(%)
|
Soldul la sfârşitul lunii
(unităţi)
|
|
Credite - total, din care:
|
1
|
|
|
|
|
|
|
|
Credite pentru locuinţe
|
< sau = 1 an
|
2
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 1 an şi < 5 ani
|
3
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 5 ani
|
4
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
Credite pentru consum
|
<1 an
|
5
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 1 an şi < 5 ani
|
6
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 5 ani
|
7
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
Credite pentru
dezvoltarea
afacerilor
|
<1 an
|
8
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
> lan şi<5 ani
|
9
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
> 5 ani
|
10
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
Credite pentru alte scopuri
|
< sau = 1 an
|
11
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 1 an şi < 5 ani
|
12
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 5 ani
|
13
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
Credite acordate societăţilor
nefinanciare
|
<1 an
|
14
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
> 1 an şi < 5 ani
> 5 ani
|
15
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
16
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
Depozite la termen - total, din care:
|
17
|
|
|
|
|
|
|
|
Depozite la termen
|
< 1 lună
|
18
|
|
|
|
|
|
|
|
> 1 lună şi < 3 luni
|
19
|
|
|
|
|
|
|
|
> 3 luni şi < 6 luni
|
20
|
|
|
|
|
|
|
|
> 6 luni şi < 12 luni
|
21
|
|
|
|
|
|
|
|
> 1 an şi < 2 ani
|
22
|
|
|
|
|
|
|
|
> 2 ani
|
23
|
|
|
|
|
|
|
|
Imprumuturi din operaţiuni repo
|
24
|
|
|
|
|
|
|
ANEXA Nr. 3
Ratele medii ale dobânzii aferente depozitelor
overnight, depozitelor rambursabile după notificare şi creditelor acordate pe descoperit de cont
Moneda: RON\EUR\ USD
|
Credite/depozite
|
Nr. crt.
|
Societăţi nefinanciare
|
Gospodări
|
ale populaţiei
|
Instituţii fără scop lucrativ în
serviciul gospodăriilor populaţiei
|
|
Rata medie a dobânzii
(%)
|
Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)
|
Rata medie a dobânzii
(%)
|
Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)
|
Rata medie a dobânzii
(%)
|
Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)
|
|
Depozite overnight - total, din care:
|
1
|
|
|
|
|
|
|
|
Conturi curente creditoare
|
2
|
|
|
|
|
|
|
|
Depozite la vedere
|
3
|
|
|
|
|
|
|
|
Alte depozite overnight
|
4
|
|
|
|
|
|
|
|
Depozite rambursabile după notificare -total, din care:
|
5
|
|
|
|
|
|
|
|
Depozite rambursabile după notificare la cel mult 3 luni de la
notificare
|
6
|
|
|
|
|
|
|
|
Depozite rambursabile după notificare la mai mult de 3 luni de la
notificare
|
7
|
|
|
|
|
|
|
|
Credite acordate pe descoperit de cont
|
|
Conturi curente debitoare
|
8
|
|
|
|
|
|
|
Dobânda anuală efectivă medie aferentă creditelor noi
Moneda: RON \EUR \USD
-%-
|
Denumire indicator
|
Nr. crt.
|
Dobânda anuală efectivă medie
|
|
Credite noi pentru consum acordate gospodăriilor populaţiei
|
1
|
|
|
Credite noi pentru locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei
|
2
|
-
|
ANEXA Nr. 4
Ratele medii ale dobânzii aferente creditelor noi şi
ale dobânzii aferente depozitelor noi
Moneda: RON \ EUR\ USD
|
Credite noi/depozite noi
|
Durata iniţială
|
Perioada iniţială fixă a ratei
dobânzii
|
Nr. crt.
|
Societăţi nefinanciare
|
Gospodării ale populaţiei
|
Instituţii fără scop lucrativ în
serviciul gospodăriilor
populaţiei
|
|
Rata medie a dobânzii
(%)
|
Valoare
(unităţi)
|
Rata medie a dobânzii
(%)
|
Valoare
(unităţi)
|
Rata medie a dobânzii
(%)
|
Valoare
(unităţi)
|
|
A
|
B
|
C
|
D
|
E
|
F
|
G
|
H
|
I
|
J
|
|
Credite noi - total, din care:
|
1
|
|
|
|
|
|
|
|
Credite noi pentru locuinţe
|
<1 an
|
rata dobânzii variabilă
|
2
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
3
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 1 an şi
<
5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
4
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
5
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
6
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 5 ani şi < 10 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
7
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
8
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
9
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă >5 şi<10ani
|
10
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 10 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
11
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
12
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
13
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă >5 şi<10ani
|
14
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă > 10 ani
|
15
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
Credite noi pentru consum
|
< 1 an
|
rata dobânzii variabilă
|
16
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
17
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 1 an şi
< 5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
18
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
19
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
20
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
>5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
21
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
22
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
23
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă > 5 ani
|
24
|
X
|
X
|
|
|
|
|
A
|
B
|
C
|
D
|
E
|
F
|
G
|
H
|
I
|
J
|
|
Credite noi pentru dezvoltarea afacerilor
|
<1 an
|
rata dobânzii variabilă
|
25
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
26
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
> 1 an şi < 5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
27
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
28
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
29
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
> 5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
30
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
31
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
32
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă > 5 ani
|
33
|
X
|
X
|
|
|
X
|
X
|
|
Credite noi pentru alte scopuri
|
<1 an
|
rata dobânzii variabilă
|
34
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
35
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 1 an şi < 5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
36
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
37
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
38
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
> 5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
39
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
40
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
41
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
perioada iniţială fixă > 5 ani
|
42
|
X
|
X
|
|
|
|
|
|
Credite noi acordate societăţilor
nefinanciare cu valoarea < 1 milion
echivalent euro
|
<1 an
|
rata dobânzii variabilă
|
43
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
44
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
> 1 an şi <
5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
45
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
46
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
47
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
> 5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
48
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
49
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
50
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă > 5 ani
|
51
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
Credite noi acordate societăţilor
nefinanciare cu valoare > 1 milion
echivalent euro
|
<1 an
|
rata dobânzii variabilă
|
52
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
53
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
> lan şi < 5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
54
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
55
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
56
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
> 5 ani
|
rata dobânzii variabilă
|
57
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă < 1 an
|
58
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă >1 şi <5ani
|
59
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
perioada iniţială fixă > 5 ani
|
60
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
|
Depozite noi la termen - total, din
care:
|
61
|
|
|
|
|
|
|
|
Depozite noi la termen
|
durata iniţială < 1 lună
|
62
|
|
|
|
|
|
|
|
durata iniţială > 1 lună şi < 3 luni
|
63
|
|
|
|
|
|
|
|
durata iniţială > 3 luni şi < 6 luni
|
64
|
|
|
|
|
|
|
|
durata iniţială > 6 luni şi < 12 luni
|
65
|
|
|
|
|
|
|
|
durata iniţială > 1 an şi < 2 ani
|
66
|
|
|
|
|
|
|
|
durata iniţială > 2 ani
|
67
|
|
|
|
|
|
|
|
Imprumuturi noi din operaţiuni repo
|
68
|
|
|
|
|
|
|
PREŢURILE
publicaţiilor
legislative pentru anul 2006
- pe suport tradiţional -
|
Nr. crt.
|
Denumirea publicaţiei
|
Valoarea
abonamentului
anual
- lei noi -
|
Valoarea
abonamentului trimestrial
- lei noi -
|
|
Trim. I
|
Trim. II
|
Trim. III
|
Trim. IV
|
|
1.
|
Monitorul Oficial, Partea I, în limba
română
|
1.480
|
370,00
|
370,00
|
370,00
|
370,00
|
|
2.
|
Monitorul Oficial, Partea I, în limba
română, numere bis*)
|
250
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|
3.
|
Monitorul Oficial, Partea I, în limba
maghiară
|
1.140
|
285,00
|
285,00
|
285,00
|
285,00
|
|
4.
|
Monitorul Oficial, Partea a II-a
|
1.700
|
425,00
|
425,00
|
425,00
|
425,00
|
|
5.
|
Monitorul Oficial, Partea a III-a
|
370
|
92,50
|
92,50
|
92,50
|
92,50
|
|
6.
|
Monitorul Oficial, Partea a IV-a
|
1.540
|
385,00
|
385,00
|
385,00
|
385,00
|
|
7.
|
Monitorul Oficial, Partea a VI-a
|
1.420
|
355,00
|
355,00
|
355,00
|
355,00
|
|
8.
|
Monitorul Oficial, Partea a VII-a
|
460
|
115,00
|
115,00
|
115,00
|
115,00
|
|
9.
|
Colecţia Legislaţia României
|
375
|
93,75
|
93,75
|
93,75
|
93,75
|
|
10.
|
Colecţia de hotărâri ale Guvernului şi alte acte normative
|
620
|
155,00
|
155,00
|
155,00
|
155,00
|
|
11.
|
Repertoriul actelor normative
|
117
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|
12.
|
Decizii ale Curţii Constituţionale
|
100
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|
13.
|
Ediţii trilingve
|
350
|
-
|
-
|
-
|
-
|
*) Cu excepţia numerelor bis în care se publică acte cu
un volum extins şi care interesează
doar un număr restrâns de utilizatori.