HOTARARE Nr.
15649 din 8 martie 2007
pentru aprobarea Normelor
privind derularea, in numele si in contul statului, a activitatii de asigurare
pe termen scurt a riscului de neplata la extern (cod ISO: NI-ASR-07-II/0)
ACT EMIS DE:
COMITETUL DE GARANTII SI CREDITE DE COMERT EXTERIOR
ACT PUBLICAT IN:
MONITORUL OFICIAL NR. 268 din 20 aprilie 2007
In baza Hotărârii Guvernului nr. 844/1991 privind
înfiinţarea Comitetului Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ
Exterior, cu modificările şi completările ulterioare, şi a Hotărârii Guvernului
nr. 293/1992 pentru aprobarea atribuţiilor, competenţelor şi modului de
funcţionare ale Comitetului Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior,
precum şi a convenţiilor-cadru pentru derularea activităţii de finanţare şi
asigurare a creditelor de comerţ exterior în numele şi contul statului, cu
modificările şi completările ulterioare, luând în analiză propunerea pentru
aprobarea Normelor privind derularea, în numele şi în contul statului, a
activităţii de asigurare pe termen scurt, a riscului de neplată la extern (cod
ISO: NI-ASR-07-II/0) şi ţinând seama de:
- Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi
funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată,
cu modificările şi completările ulterioare;
- notele nr. 81 din 16 februarie 2007 si 101 din 28
februarie 2007, întocmite de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A.;
- avizul favorabil acordat de Comisia pregătitoare în
şedinţele din 20 februarie 2007 şi 6 martie 2007 şi de propunerile formulate în
şedinţele din 22 februarie 2007 şi 8 martie 2007 de către membrii Comitetului
Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior,
Comitetul Interministerial de Garanţii şi Credite de
Comerţ Exterior, întrunit în plenul şedinţei din 8 martie 2007, hotărăşte:
Art. 1. - Se aprobă Normele
privind derularea, în numele şi în contul statului, a activităţii de asigurare
pe termen scurt a riscului de neplată la extern (cod ISO: NI-ASR-07-II/0),
conform anexei care face parte integrantă din prezenta hotărâre.
Art. 2. - Prezentele norme se
publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, în conformitate cu art. 9 alin. (3) din Legea nr. 96/2000 privind
organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A.,
republicată, cu modificările şi completările
ulterioare.
p. Preşedintele Comitetului Interministerial de
Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior,
Carmen Radu
ANEXĂ
NORME
privind derularea, în numele şi în contul statului,
a activităţii de asigurare pe termen scurt a riscului de neplată la extern (cod
ISO: NI-ASR-07-II/0)
CAPITOLUL I
Dispoziţii generale
Art. 1. - Obiectul Normelor privind derularea, în
numele şi în contul statului, a activităţii de asigurare pe termen scurt a
riscului de neplată la extern, denumite în continuare norme, îl constituie stabilirea regulilor şi procedurilor care stau la baza
activităţii de asigurare a creditelor de export împotriva riscului de neplată
la extern, pe termen scurt, în numele şi în contul statului.
Art. 2. - Prezentele norme descriu instrumentele
necesare implementării în condiţii de profesionalism
şi prudenţialitate a
hotărârilor Comitetului Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ
Exterior (C.I.G.C.C.E.) referitoare la activitatea de asigurare a creditelor de export, pe
termen scurt, în numele şi în contul statului.
Art. 3. - (1) Prezentele norme sunt structurate în
funcţie de etapele mecanismului de asigurare şi de specificul obiectului
activităţii de asigurare, respectiv riscuri de piaţă (cesibile) şi riscuri
non-piaţă (necesibile).
(2) Corespunzător riscurilor
menţionate la alin. (1), sunt elaborate proceduri interne, aprobate de
C.I.G.C.C.E., care detaliază atât specificul derulării poliţei (contractului)
de asigurare, cât şi
atribuţiile structurilor organizatorice din cadrul EXIMBANK implicate în
această activitate.
Art. 4. - Anexa „Lista ţărilor cu riscuri de
piaţă" face parte integrantă din prezentele norme.
Art. 5. - Prezentele norme vor fi revizuite ori de câte
ori este necesar, în vederea adaptării lor atât la politica de asigurare a
EXIMBANK, în numele şi în contul statului, cât şi la prevederile legislaţiei
româneşti, ale Uniunii Europene, precum şi ale altor reglementări
internaţionale în domeniul asigurării creditelor de export, pe termen scurt.
Art. 6. - Competenţa de aprobare a prezentelor norme,
precum şi a modificărilor/completărilor aferente acestora revine C.I.G.C.C.E.,
cu avizul Comitetului de direcţie al EXIMBANK.
CAPITOLUL II
Cadrul legal
Art. 7. - EXIMBANK desfăşoară activitatea de asigurare
a riscului de neplată la extern, pe termen scurt, în numele şi în contul
statului, în baza legislaţiei româneşti şi a reglementărilor internaţionale în
domeniu, şi anume:
a) Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi
funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată,
cu modificările şi completările ulterioare;
b) Comunicatul Comisiei Europene către statele membre
ale Uniunii Europene referitor la art. 93(1) al Tratatului Comisiei Europene
pentru aplicarea art. 92 şi 93 ale Tratatului privind asigurarea creditelor de
export, pe termen scurt, cu modificările şi completările ulterioare;
c) Directiva Consiliului Uniunii Europene nr. 72/239/CEE
privind activitatea societăţilor de asigurări;
d) Hotărârea Guvernului nr. 844/1991 privind
înfiinţarea Comitetului Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ
Exterior, cu modificările şi completările ulterioare;
e) Hotărârea Guvernului nr. 293/1992 pentru aprobarea
atribuţiilor, competenţelor şi modului de funcţionare ale Comitetului
Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior, precum şi a
convenţiilor-cadru pentru derularea activităţii de finanţare şi asigurare a
creditelor de comerţ exterior în numele şi contul statului, cu modificările şi
completările ulterioare;
f) Protocolul nr. 472.740 din 30 octombrie 1992, încheiat între EXIMBANK şi Ministerul Finanţelor
Publice;
g) Hotărârea C.I.G.C.C.E. referitoare la preluarea în
numele şi în contul statului a activităţii de asigurare a creditelor de export,
pe termen scurt, desfăşurate în nume şi în cont propriu de către EXIMBANK;
h) Hotărârea C.I.G.C.C.E. privind aprobarea
Contractului de reasigurare şi servicii, încheiat de EXIMBANK, în numele şi
contul statului, cu COFACE, pentru asigurarea pe termen scurt a riscurilor de
piaţă în numele şi contul statului.
CAPITOLUL III
Definiţii
Art. 8. - In sensul prezentelor norme, termenii
utilizaţi în poliţele de asigurare au următoarele semnificaţii:
a) asigurat - exportatorul
român care încheie cu debitorul extern (cumpărător) un contract de export;
b) credit (comercial) pe termen scurt - perioadă de maximum 360 de zile între constituirea obligaţiei de
plată din partea debitorului extern (conform contractului de export) şi
scadenţă;
c) limită de credit - suma maximă a facturilor neîncasate la un moment dat şi asigurate
de EXIMBANK pe un debitor;
d) răspundere maximă - totalul despăgubirilor plătite de către EXIMBANK ca urmare a
producerii riscurilor asigurate într-o singură perioadă de asigurare;
e) vânzări de tip plată
contra documente - vânzările în cazul cărora
termenii de plată aplicabili prevăd că asiguratul va păstra dreptul de
proprietate asupra bunurilor până la data la care va fi efectuată plata
integrală către organul responsabil cu înmânarea titlurilor de proprietate
către cumpărător;
f) societate
asociată - orice societate controlată de asigurat
direct sau indirect ori care controlează asiguratul în mod direct sau indirect
ori care este direct sau indirect controlată de aceeaşi societate care
controlează asiguratul.
Situaţia de control poate apărea în următoarele cazuri:
1. societatea care controlează altă societate deţine
în mod direct sau indirect majoritatea drepturilor de vot în cadrul acesteia
(societate controlată), respectiv majoritatea indirectă a drepturilor de vot,
prin intermediul oricăror alte societăţi (controlate) sau ca urmare a
acordurilor încheiate cu alţi acţionari; sau
2. în cazul în care societatea (ce deţine controlul)
are dreptul de a numi sau de a revoca membrii organelor de conducere, inclusiv
administratorii societăţii, directorii executivi şi alte persoane deţinând
funcţii similare în cadrul unei societăţi (controlate); sau
3. mai mult de jumătate din membrii organelor de
conducere ale societăţii (controlate) fac parte din organele de conducere,
incluzând administratorii, directorii executivi şi alte funcţii similare, sau
din orice alte organe administrative ori persoane împuternicite ale societăţii
(ce deţine controlul) sau ale oricărei alte societăţi asociate acesteia; sau
4. societatea (ce deţine controlul) poate avea o
influenţă de control (decisivă) asupra conducerii altei societăţi;
g) vânzare/contractul de vânzare - orice contract încheiat în orice formă, obligatoriu pentru
cumpărător şi vânzător din punct de vedere juridic şi care are ca obiect
vânzarea de bunuri sau servicii contra achitării unui preţ. Vânzările încheiate
cu condiţia aprobării şi vânzările în consignaţie nu sunt considerate contracte
de vânzare;
h) debitor - orice
cumpărător extern cu care asiguratul a încheiat contractul de vânzare şi căruia
i se livrează pe credit marfa exportată;
i) cumpărător public (guvernamental)
- orice entitate care acţionează în numele
statului sau al reprezentanţilor statului (guvernului unui stat) şi, în
general, orice instituţie publică care în mod legal nu poate fi declarată
falimentară. Orice entitate ale cărei obligaţii sunt garantate de guvernul unui
stat va fi considerată cumpărător guvernamental. Este responsabilitatea
EXIMBANK să verifice dacă un cumpărător sau garantul acestuia este cumpărător
guvernamental;
j) persoană fizică privată -
o persoană care cumpără bunuri sau servicii pentru
alt scop decât cel al activităţii sale profesionale;
k) informare/notificare - informare scrisă primită de EXIMBANK sau de asigurat la adresa
EXIMBANK/ asiguratului prin poştă, fax sau în format electronic, după cum s-a
convenit în scris anterior;
l) datoria - valoarea
uneia sau mai multor facturi datorate de cumpărător conform unui contract de
vânzare, care face obiectul asigurării;
m) datoria netă - corespunde soldului unui cont de pierderi, incluzând:
Cu privire la debit:
• valoarea facturilor,
acoperite în conformitate cu prevederile poliţei de asigurare, emise pentru
bunurile vândute sau serviciile prestate, inclusiv, după caz:
- TVA, dacă această taxă este acoperită în
conformitate cu prevederile poliţei de asigurare;
- orice dobândă ce trebuie plătită până la scadenţă,
dar nu şi cea acumulată ulterior;
- costurile de împachetare, transport, asigurare şi
orice taxe datorate de către cumpărător, cu excepţia oricărei dobânzi pentru
întârzierea plăţii, oricărei penalităţi sau daune-interese.
Cu privire la credit:
• totalul oricăror sume
recuperate primite de EXIMBANK sau de asigurat până la data întocmirii contului
de pierderi;
• suma totală a cheltuielilor pe care asiguratul Ie-a
economisit ca rezultat al apariţiei pierderii;
n) dispute - orice
dezacord în legătură cu suma datoriei sau valabilitatea drepturilor
asiguratului sau a datoriilor, inclusiv orice dezacord cu privire la
compensarea sumelor pe care asiguratul le-ar datora cumpărătorului;
o) expediere - bunurile
sunt considerate a fi expediate în momentul în care sunt predate unei terţe
persoane - în general unui cărăuş - pentru a le transporta la locul livrării
specificat în contractul de vânzare;
p) garanţie - orice ipotecă, sarcină, gaj, garanţie personală sau orice altă
garanţie reală sau personală ori altă grevare prin care se garantează orice
obligaţie a unui cumpărător;
q) informaţii negative - orice eveniment care poate ajunge la cunoştinţa asiguratului, care
a condus sau care poate conduce la o deteriorare a situaţiei financiare a
cumpărătorului, în special:
- neonorarea cecurilor sau cambiilor;
- neonorarea mandatelor de debit direct;
- prelungiri de cambii convenite după livrare;
- deteriorarea crescută a
conduitei de plată;
- încetarea relaţiei de afaceri din motive ce ţin de
bonitatea bancară a cumpărătorului;
- începerea procedurilor arbitrale sau judiciare de
recuperare, inclusiv, dar fără a se limita la orice notificare arbitrala ori
judiciară cu privire la o întârziere la plată sau neplată a datoriilor ori o
acţiune arbitrala sau judiciară împotriva cumpărătorului;
- angajarea unei agenţii de recuperare sau a unui
avocat în vederea recuperării datoriilor;
r) livrarea - bunurile sunt considerate livrate în momentul în care sunt/au fost puse la
dispoziţia cumpărătorului sau a oricărei persoane care acţionează în numele
acestuia, la locul şi la termenele specificate în contractul de vânzare. In
cazul unor vânzări de tip plată contra documente, livrarea are loc atunci când
bunurile şi titlurile de proprietate ajung la locul livrării;
s) neplata - neplata
datoriei de către cumpărător la data scadenţei, în moneda şi la locul
specificate în contractul de vânzare;
t) perioada de credit (comercial) - perioada dintre momentul livrării mărfii/prestării serviciului de
către exportator şi momentul primirii de către acesta a sumei de bani
reprezentând contravaloarea mărfii/serviciului respective/respectiv, perioadă
convenită între partenerii tranzacţiei prin condiţiile contractului de
vânzare/comenzii confirmate;
u) sume recuperate - orice
sume primite de la cumpărător sau de la o terţă persoană, indiferent dacă au fost primite înainte de plata
despăgubirii (colectare) sau după plata despăgubirii (recuperare), care cuprind:
- orice dobândă primită de asigurat sau de EXIMBANK
pentru plata cu întârziere;
- orice garanţie executată de asigurat sau de
EXIMBANK;
- orice sume primite de asigurat;
- orice sumă provenită în urma oricărei compensări;
- orice câştiguri aferente
bunurilor pe care asiguratul Ie-a recuperat sau păstrat ori pe care le-ar fi
putut recupera sau păstra. In cazurile în care bunurile au fost ori ar fi putut
fi recuperate sau păstrate, valoarea câştigurilor este valoarea reală pe care
asiguratul a obţinut-o sau 50% din valoarea facturată - în afară de cazul în
care este specificat alt procentaj - în cazurile în care aceasta este mai mare;
v) scadenţa - data la care cumpărătorul trebuie să plătească datoria conform
contractului de vânzare;
w) sume cu scadenţa depăşită
- când o datorie la care prezentul contract face
referire nu a fost plătită la scadenţă, în moneda şi la locul specificate în
contractul de vânzare;
x) daune mici - daunele
care se situează sub nivelul de 2.500 EUR;
y) asigurarea riscului de postlivrare - asigurarea împotriva riscurilor comerciale şi politice a datoriilor
nedisputate apărute din vânzarea mărfurilor sau din prestarea serviciilor care
fac obiectul asigurării, cu condiţia ca livrarea, expedierea mărfurilor sau
prestarea serviciilor să se facă în cadrul perioadei de asigurare, iar
facturile aferente acestora să se întocmească în perioada maximă de facturare;
z) asigurarea riscului de prelivrare - asigurarea împotriva riscurilor comerciale şi politice a
cheltuielilor apărute în derularea contractului de vânzare de la data începerii
asigurării până la data vânzării bunurilor/prestării serviciilor, inclusiv
posibile cheltuieli care rezultă inevitabil, direct şi în întregime, ca urmare
a apariţiei riscului (cost de stocare, taxe, rambursarea tranşelor);
aa) poliţă de asigurare - contractul de asigurare încheiat între EXIMBANK, în numele şi în
contul statului, şi asigurat, prin care EXIMBANK se obligă să plătească
asiguratului, în termenii şi condiţiile stabilite, o parte din pierderea
suportată de acesta, ca urmare a producerii unui risc asigurat, cu condiţia ca
asiguratul să-şi fi îndeplinit toate obligaţiile ce îi revin din poliţa de
asigurare. Poliţa de asigurare are ca anexe şi părţi integrante Condiţiile
generale de asigurare, Lista condiţiilor specifice, module şi
Cererea-angajament de asigurare;
bb) insolvenţă - insolvenţă poate apărea în oricare dintre următoarele situaţii:
a) procedurile de insolvenţă au fost fie iniţiate de
către instanţă, fie încetate de către aceasta din cauza lipsei de active;
b) planul de reorganizare a fost aprobat de către
instanţă;
c) o înţelegere de plată a creanţelor a fost stabilită
cu toţi creditorii în afara instanţei;
d) executarea sarcinii asupra proprietăţii
cumpărătorului instituite de către asigurat nu a avut ca rezultat stingerea
completă a datoriei;
e) există anumite condiţii care, în alt sistem
legislativ, produc efecte în mare măsură similare cu cele menţionate mai sus.
Termenul „insolvabil" va fi interpretat în
conformitate cu cele de mai sus.
CAPITOLUL IV
Caracteristicile generale ale asigurării
Art. 9. - EXIMBANK asigură, în numele şi în contul
statului, creanţele rezultate din contractele de export de mărfuri generale,
bunuri de larg consum şi prestări de servicii pe credit, pe termen scurt,
împotriva următoarelor categorii de riscuri:
a) riscuri de piaţă - riscurile comerciale şi politice reasigurate pe piaţa privată,
aferente exporturilor realizate către debitori publici şi privaţi stabiliţi
atât în ţările enumerate în anexă, cât şi în orice alte ţări, cu condiţia să
fie preluaţi în reasigurare de către asigurători privaţi;
b) riscuri non-piaţă
- riscurile aferente debitorilor externi şi
ţărilor acestora, altele decât cele cuprinse în definiţia riscurilor de piaţă,
acoperirea acestora nefiind rezultatul mecanismelor pieţei. In măsura în care
aceste riscuri pot fi preluate în reasigurare, fie de către asigurători
privaţi, fie de către instituţii specializate în susţinerea oficială a
creditelor de export (ECA-uri) asigurarea va avea la bază inclusiv termenii şi
condiţiile din tratatele/acordurile de reasigurare aprobate de C.I.G.C.C.E.
Art. 10. - Riscurile comerciale pot fi reprezentate de una dintre situaţiile următoare:
a) rezilierea arbitrară a unui contract de către un
debitor, adică orice decizie arbitrară luată de un debitor public sau
non-public de a întrerupe sau de a suspenda contractul;
b) insolvabilitatea unui debitor non-public extern
sau a garantului său;
c) neplata prelungită de către un debitor public sau
non-public extern sau de către garantul său a unei datorii rezultate dintr-un
contract.
Art. 11. - Riscurile politice pot fi reprezentate de una dintre situaţiile următoare:
a) dificultăţi şi întârzieri în transferul banilor
din ţara debitorului, ca urmare a unui moratoriu general privitor la datoria
externă, declarat de Guvernul din ţara debitorului sau de guvernul unei terţe
ţări, prin intermediul căreia plata trebuie efectuată şi care îl pun pe debitor
în imposibilitatea de a rambursa total sau parţial creditul (comercial), adică
de a achita creanţele comerciale rezultate din încheierea contractului de
export;
b) orice alte acţiuni ale guvernului din ţara
debitorului care îl pun pe acesta în imposibilitatea de a rambursa total sau
parţial creditul (comercial);
c) orice alte acţiuni ale guvernelor străine ce
împiedică derularea contractului de export sau determină întârzieri în
transferul banilor;
d) război, război civil, revoluţii şi alte evenimente
similare, în afara României, care împiedică debitorul să achite creditul (comercial);
e) toate pierderile legate de debitorii publici
(măsuri sau decizii ale acestora ce sunt asimilate unor intervenţii
guvernamentale care împiedică derularea contractului de export);
f) toate pierderile rezultând
din imposibilitatea de a institui proceduri legale în ţara debitorului,
datorită lipsei sau proastei funcţionări a sistemului legal sau judiciar din
ţara în cauză.
Art. 12. - (1) Asigurările pe termen scurt, în numele
şi în contul statului, se fac pe baza fondurilor prevăzute la art. 10 lit. b)
din Legea nr. 96/2000, republicată, cu modificările şi completările ulterioare.
(2) Primele încasate pentru asigurarea în numele şi în
contul statului (după deducerea părţii cuvenite reasiguratorului, după caz)
alimentează fondul prevăzut la art. 10 lit. b) din Legea nr. 96/2000, republicată, cu
modificările şi completările ulterioare.
(3) Despăgubirile şi costurile de colectare aferente
asigurării, în numele şi în contul statului, se plătesc tot din fondul destinat
asigurărilor în contul statului aflat în administrarea EXIMBANK, menţionat la
alin. (2).
(4) Angajarea expunerii în contul statului prin acest
tip de asigurare se face prin hotărâri ale C.I.G.C.C.E.
Art. 13. - Pentru asigurarea riscurilor de piaţă/non-piaţă, EXIMBANK poate încheia contracte, convenţii,
acorduri de reasigurare, obligatorii sau facultative, în ţară si/sau în
străinătate. Acestea se încheie cu aprobarea C.I.G.C.C.E.
Art. 14. - (1) EXIMBANK încheie poliţe de asigurare, în
numele şi în contul statului, în baza cărora se angajează să despăgubească
asiguratul nominalizat în poliţa de asigurare, în termenii şi condiţiile
stabilite, cu condiţia ca acesta să-şi fi îndeplinit toate obligaţiile
stipulate în poliţa de asigurare.
(2) Asiguratul nu poate
solicita compensarea sumelor datorate cu cele pe care le consideră ca fiindu-i
datorate de către EXIMBANK, chiar dacă EXIMBANK recunoaşte că o despăgubire
trebuie plătită.
(3) Plata primelor de asigurare nu atrage automat
obligaţia EXIMBANK de a plăti o despăgubire. Asiguratul are dreptul de a
solicita despăgubirea numai cu condiţia respectării tuturor prevederilor
poliţei de asigurare.
Art. 15. - Poliţele de asigurare vor fi emise pe baza
hotărârilor C.I.G.C.C.E. şi vor fi semnate de persoanele
autorizate din cadrul EXIMBANK.
Art. 16. - Poliţele de asigurare se încheie pe baza
informaţiilor cuprinse în Cererea-angajament de asigurare, fiecare parte
semnatară a poliţei de asigurare având răspunderea verificării corectitudinii
datelor proprii.
Art. 17. - Specimenul de poliţă de asigurare,
Condiţiile generale de asigurare, modulele, Cererea-angajament de asigurare şi
Lista condiţiilor specifice fac parte integrantă din poliţa de asigurare.
Art. 18. - (1) Moneda poliţei de asigurare poate fi:
a) lei;
b) valută.
(2) In cazul asigurării riscurilor non-piaţă, moneda
în care se încheie poliţa de asigurare este lei.
(3) Moneda poliţei de asigurare este precizată în
Lista condiţiilor specifice.
Art. 19. - (1) Din punctul de vedere al asiguratului, costurile asigurării sunt:
a) comision de angajare cerere-angajament de
asigurare;
b) comision de stabilire a limitei de credit;
c) comision pentru obţinerea de informaţii comerciale
despre cumpărătorul/cumpărătorii extern/externi, în cazul asigurării riscurilor
non-piaţă (acest comision se va percepe solicitantului asigurării numai în
situaţia în care EXIMBANK nu are în baza de date proprie informaţiile
respective);
d) prima de asigurare calculată pe baza declaraţiilor
privind cifra de afaceri;
e) comision de angajare a împuternicirii de colectare/
recuperare.
(2) Comisioanele prevăzute la alin. (1) lit. a), b),
c) şi e) sunt achitate de asigurat şi încasate de EXIMBANK, iar valorile
acestor comisioane sunt aprobate prin Caietul de comisioane al EXIMBANK, în
vigoare la data încheierii poliţelor de asigurare.
(3) Comisionul de stabilire a limitei de credit se
încasează numai pentru limitele emise.
CAPITOLUL V
Tipuri de riscuri asigurate
Art. 20. - (1) Riscurile de piaţă (cesibile) asigurate
de EXIMBANK, în numele şi în contul statului, sunt:
a) riscuri comerciale în perioada de pre- şi
postlivrare, reasigurate pe piaţa privată:
- datorate insolvabilităţii cumpărătorilor privaţi;
- datorate neplăţii prelungite din partea
cumpărătorilor privaţi;
b) riscuri politice în perioada de pre- şi
postlivrare reasigurate pe piaţa privată (în ţara cumpărătorului şi/sau în ţara
agentului intermediar şi/sau în ţara companiei asociate), conexe riscurilor
comerciale;
c) riscul de neplată a debitelor (riscuri comerciale
şi politice) de către cumpărătorii guvernamentali, în perioada de pre- şi
postlivrare, reasigurate pe piaţa privată.
(2) EXIMBANK asigură, de regulă, în numele şi în
contul statului, riscurile comerciale sau pe cele de neplată, împreună cu
riscurile politice, pentru toţi debitorii, indiferent de ţara debitorilor.
(3) Asigurarea nu acoperă:
a) contracte de vânzare încheiate cu:
(i) o societate asociată;
(ii) o persoană fizică privată;
b) contractele de vânzare pentru care plata se efectuează:
(i) înainte de expedierea bunurilor şi serviciilor
destinate exportului (plată în avans);
(ii) prin acreditiv irevocabil confirmat de o bancă
înregistrată în ţara asiguratului;
c) următoarele pierderi:
(i) sumele neachitate care depăşesc limita de credit stabilită;
(ii) sumele neachitate pentru care asiguratul nu a respectat toate condiţiile care au stat la baza încheierii asigurării;
(iii) sumele neachitate aferente
livrărilor/expedierilor efectuate
şi serviciilor prestate după data refuzării sau retragerii unei limite de credit pentru cumpărătorul în cauză;
(iv) legate de
livrările/expedierile efectuate şi serviciile prestate
în baza contractelor de vânzare încheiate cu:
- un cumpărător pentru care există informaţii adverse
sau sume cu scadenţă depăşită, dacă debitul rămâne neîncasat;
- un cumpărător care este deja declarat insolvabil sau
despre care asiguratul are cunoştinţă că este insolvabil;
(v) rezultate din neîndeplinirea de către asigurat sau
de un terţ care acţionează în numele asiguratului a obligaţiilor şi condiţiilor
stipulate în contractul de vânzare;
(vi) rezultate din pierderea controlului asupra
bunurilor, ca urmare a nerespectării de către asigurat a oricărei reguli sau
practici aplicabile în cazurile privind plăţile contra documente, în cazul utilizării
acestei modalităţi de plată;
(vii) rezultate din nerespectarea de către asigurat sau
de către un terţ care acţionează în numele asiguratului a reglementărilor şi
legilor în vigoare aplicabile contractului de vânzare;
(viii) rezultate în mod direct sau indirect din daunele
cauzate ca urmare a producerii unor catastrofe:
- explozii sau contaminări nucleare, indiferent de
originea acestora;
- război, fie declarat sau nu, între două sau mai multe
dintre următoarele state: Franţa, Republica Populară China, Federaţia Rusă,
Regatul Unit al Marii Britanii, Statele Unite ale Americii;
(ix) dobânzi pentru întârzieri în efectuarea plăţii,
penalităţi sau daune interese. Art. 21. - (1) Riscurile non-piaţă (necesibile)
asigurate de EXIMBANK, în numele şi în contul statului, sunt:
a) riscuri comerciale în perioada de pre- şi
postlivrare, nereasigurate pe piaţa privată:
- datorate insolvabilităţii cumpărătorilor privaţi;
- datorate neplăţii prelungite din partea
cumpărătorilor privaţi;
b) riscuri politice în perioada de pre- şi
postlivrare (în ţara cumpărătorului şi/sau în ţara agentului intermediar şi/sau
în ţara companiei asociate), nereasigurate pe piaţa privată, conexe riscurilor
comerciale;
c) riscul de neplată a debitelor de către
cumpărătorii guvernamentali, în perioada de pre- şi postlivrare, nereasigurate
pe piaţa privată;
d) riscul de forţă majoră:
(i) evenimente de tipul catastrofelor naturale
declarate şi constatate în mod oficial de autoritatea competentă din ţara
debitorului (inundaţii, erupţii vulcanice, cutremure, orice fenomen de origine
nucleară etc), cu excepţia celor apărute pe teritoriul României, care îl pun pe
debitor în imposibilitatea de a-şi îndeplini, total sau parţial, obligaţiile
din contractul de export;
(ii) alte evenimente asimilate forţei majore care
conduc la neîndeplinirea, totală sau parţială, a obligaţiilor debitorului, aşa
cum sunt stipulate în contractul de export.
(2) EXIMBANK asigură, în numele şi în contul
statului, riscurile comerciale sau pe cele de neplată a debitelor
cumpărătorilor guvernamentali, numai împreună cu riscurile politice, pentru
toţi debitorii, indiferent de ţara debitorilor.
(3) EXIMBANK poate asigura, în numele şi în contul
statului, numai riscuri politice în cazurile în care debitorii, conform contractelor
de export, prezintă modalităţi de plată asigurătorii (acreditiv irevocabil şi
necondiţionat, scrisori de garanţie de plată etc).
(4) Asigurarea nu acoperă:
a) contracte de vânzare încheiate cu:
(i) o societate asociată;
(ii) o persoană fizică privată;
b) contractele de vânzare pentru care plata se
efectuează:
(i) înainte de expedierea bunurilor şi serviciilor
destinate exportului (plată în avans);
(ii) prin acreditiv irevocabil confirmat de o bancă
înregistrată în ţara asiguratului;
c) următoarele pierderi:
(i) sumele neachitate care depăşesc limita de credit stabilită;
(ii) sumele neachitate pentru care asiguratul nu a respectat toate condiţiile care au stat la baza încheierii asigurării;
(iii) sumele neachitate
aferente livrărilor/expedierilor efectuate şi serviciilor prestate după data refuzării sau retragerii unei limite de credit pentru cumpărătorul în cauză;
(iv) legate de livrările/expedierile efectuate şi serviciile prestate în baza contractelor de vânzare încheiate cu:
- un cumpărător pentru care există informaţii adverse
sau sume cu scadenţă depăşită, dacă debitul rămâne neîncasat;
- un cumpărător care este deja declarat insolvabil sau
despre care asiguratul are cunoştinţă că este insolvabil;
(v) rezultate din neîndeplinirea de către asigurat sau
de un terţ care acţionează în numele asiguratului a obligaţiilor şi condiţiilor
contractului de vânzare;
(vi) rezultate din pierderea controlului asupra
bunurilor, ca urmare a nerespectării de către asigurat a oricărei reguli sau
practici aplicabile în cazurile privind plăţile contra documente, în cazul
utilizării acestei modalităţi de plată;
(vii) rezultate din nerespectarea de către asigurat sau
de către un terţ care acţionează în numele asiguratului a reglementărilor şi
legilor în vigoare aplicabile contractului de vânzare;
(viii) dobânzi pentru întârzieri în efectuarea plăţii,
penalităţi sau daune interese.
CAPITOLUL VI
Reasigurare
Art. 22. - (1) In cazul asigurării riscurilor de piaţă,
reasigurarea se realizează în conformitate cu prevederile Contractului de
reasigurare şi servicii în vigoare, reasiguratorul acoperind o parte din
riscurile de piaţă a exporturilor asigurate de EXIMBANK, pe termen scurt, în
numele şi în contul statului.
(2) Relaţia de lucru a EXIMBANK
cu reasiguratorul se desfăşoară atât în faza de pregătire a documentaţiei şi de
analiză a solicitărilor, cât şi în faza de monitorizare a poliţelor de
asigurare şi în cea de derulare a acţiunilor de colectare/recuperare (în
cazurile apariţiei daunelor).
(3) Pentru regularizarea soldurilor aferente
obligaţiilor de plată dintre EXIMBANK, în numele şi în contul statului, şi
reasigurator se va proceda conform prevederilor Contractului de reasigurare şi
servicii în vigoare.
CAPITOLUL VII
Intocmirea documentaţiei, analiza şi încheierea
poliţelor de asigurare
VII.1. Documentaţia
(Cererea-angajament de asigurare)
Art. 23. - (1) Cererea-angajament de asigurare reprezintă documentul juridic prin care un operator economic
exportator solicită încheierea unei poliţe de asigurare.
(2) Cererea-angajament de asigurare trebuie completată
de către solicitantul asigurării cu toate informaţiile cerute.
(3) Cererea-angajament de asigurare va cuprinde şi opţiunea solicitantului privind asigurarea pentru
perioada de prelivrare.
(4) Informaţiile furnizate de solicitanţi în
Cererea-angajament de asigurare reprezintă baza asigurării. Orice informaţie
eronată sau incompletă furnizată înainte de semnarea poliţei de asigurare,
informaţie ce a influenţat decizia EXIMBANK cu privire la acceptarea riscului,
va conduce la rezilierea poliţei de asigurare.
(5) Odată cu Cererea-angajament de asigurare
solicitantul va depune şi orice alte documente solicitate de EXIMBANK cu
privire la situaţia sa legală.
Art. 24. - Pe lângă datele standard incluse în
Cererea-angajament de asigurare, EXIMBANK poate solicita orice alte informaţii
necesare în evaluarea riscurilor de asigurat.
Art. 25. - Inregistrarea Cererii-angajament de asigurare
si verificarea întocmirii complete si corecte a acesteia se vor realiza la
EXIMBANK.
VII.2. Identificarea riscurilor. Selectarea modulelor
Art. 26. - Stabilirea riscurilor implicate în
tranzacţie, în funcţie de specificul tranzacţiei pentru care se solicită
asigurarea (riscuri de piaţă sau riscuri non-piaţă), se va realiza de către
EXIMBANK.
Art. 27. - (1) In cazul asigurării riscurilor de piaţă,
EXIMBANK va putea propune potenţialului asigurat asigurarea atât a riscurilor
comerciale, cât şi a riscurilor politice pentru toţi debitorii, indiferent de
ţară.
(2) In cazul asigurării riscurilor non-piaţă, EXIMBANK
va propune potenţialului asigurat asigurarea riscurilor comerciale numai
împreună cu riscurile politice şi de forţă majoră pentru toţi debitorii,
indiferent de ţara acestora. In funcţie de specificul tranzacţiei, se poate
propune potenţialului asigurat numai asigurarea riscului politic în cazurile în
care debitorii, conform contractelor de export, prezintă modalităţi de plată
asigurătorii (acreditiv irevocabil şi necondiţionat, scrisori de garanţie de
plată etc).
Art. 28. - (1) Selectarea modulelor se va realiza de
către EXIMBANK, în urma discuţiilor purtate cu solicitantul şi a opţiunii
formulate de acesta. Pentru asigurarea riscului de prelivrare, solicitarea
limitei de credit pentru debitor (cumpărător) va fi făcută înainte de intrarea
în vigoare a contractului de vânzare (de export).
(2) In funcţie de condiţiile de livrare şi de plată
prevăzute în contractul de vânzare/comanda confirmată se va stabili perioada
maximă de credit.
Art. 29. - (1) In cazul asigurării riscurilor de piaţă,
EXIMBANK va analiza totodată selectarea modulelor referitoare la „daune
mici" şi la „bonus pentru lipsa despăgubirilor" pentru solicitanţii
de asigurare care au o vechime de cel puţin un an de zile la încheierea de astfel
de poliţe de asigurare şi un număr de peste 10 debitori. Bonusul reprezintă 10%
din valoarea primei de asigurare achitate.
(2) In cazul asigurării riscurilor non-piaţă, EXIMBANK
va analiza totodată selectarea modulului referitor la „daune mici" pentru
solicitanţii de asigurare care au o vechime de cel puţin un an de zile la
încheierea de astfel de poliţă de asigurare şi un număr de peste 10 debitori.
(3) După pregătirea documentaţiei, identificarea
riscurilor şi selectarea modulelor, EXIMBANK realizează analiza şi stabilirea
condiţiilor specifice de asigurare.
Art. 30. - In cazul în care solicitantul doreşte
asigurare atât pentru debitori care se încadrează în categoria riscurilor de
piaţă, cât şi pentru debitori care se încadrează în categoria riscurilor
non-piaţă, EXIMBANK va încheia două poliţe de asigurare, distincte pe tipuri de
riscuri.
VII.3. Analiza
solicitărilor de asigurare
Art. 31. - Analiza solicitărilor de asigurare se va
realiza de către EXIMBANK pe baza următoarei documentaţii:
a) în cazul asigurării riscurilor de piaţă:
- Cererea-angajament de asigurare şi anexele la
aceasta;
- informaţiile furnizate de reasigurator privind:
(i) limitele de credit acceptate/respinse; (ii) raportul de informaţii
comerciale referitor la debitorii solicitantului de asigurare, după caz; (iii)
clasamentul de risc de ţară întocmit de reasigurator, în funcţie de situaţiile
economice şi politice ale ţărilor pe care reasiguratorul operează;
- clasamentul de risc de ţară propriu EXIMBANK;
- orice alte informaţii şi documente referitoare la
solicitantul asigurării, debitorii solicitantului de asigurare, la situaţia
economică şi politică a ţărilor acestora şi la tranzacţia asigurată, cerute de EXIMBANK;
b) în cazul asigurării riscurilor non-piaţă:
- Cererea-angajament de asigurare;
- raportul conţinând informaţii comerciale despre
debitori (cumpărători);
- raportul de risc de ţară aferent ţării fiecărui
debitor;
- contractul de export;
- clasamentul de risc de ţară propriu EXIMBANK;
- orice alte informaţii şi documente referitoare la
solicitantul asigurării, debitorii solicitantului de asigurare, la situaţia
economică şi politică a ţărilor acestora şi la tranzacţia asigurată, cerute de EXIMBANK.
VII.3.1. Evaluarea riscurilor. Stabilirea limitei de
credit
Art. 32. - Limitele de credit se stabilesc de către
EXIMBANK, fie pentru perioada de postlivrare, fie pentru perioadele de pre- şi
postlivrare, pe baza acceptului reasiguratorului (în cazul asigurării
riscurilor de piaţă), respectiv pe baza analizei documentaţiei prezentate (în
cazul asigurării riscurilor non-piaţă).
Art. 33. - (1) Limita de credit solicitată de
asigurat/client poate fi acceptată în totalitate, acceptată parţial sau poate
fi refuzată, în funcţie de informaţiile deţinute la momentul analizei (inclusiv
cele transmise de către reasigurator) şi de rezultatul acesteia.
(2) In cazul asigurării riscurilor de piaţă, refuzul
limitei de credit va fi comunicat, în scris, asiguratului/solicitantului de
către EXIMBANK.
(3) In cazul asigurării riscurilor non-piaţă, în urma
analizei solicitării, EXIMBANK poate propune C.I.G.C.C.E. refuzul emiterii unei
limite de credit, indiferent de valoarea acesteia. Decizia privind refuzarea
limitei de credit aparţine C.I.G.C.C.E. Refuzul şi motivele acestuia vor fi
comunicate, în scris, solicitantului de către EXIMBANK.
VII.3.2. Stabilirea
condiţiilor specifice de asigurare
Art. 34. - (1) Procentul asigurat este, de regulă,
pentru ambele categorii de riscuri (comerciale şi politice) de 85% din valoarea
limitei de credit stabilite.
(2) Acest procent poate fi majorat sau diminuat, de la
caz la caz, ajustând proporţional ratele de risc, în funcţie de rezultatul
analizei riscurilor si de oportunitatea asigurării lor.
(3) Procentul asigurat nu se poate reduce sub 50% şi
nici nu se poate majora peste 95%, cu condiţia respectării prevederilor art. 9
alin. (2) din Legea nr. 96/2000, republicată, cu modificările şi completările
ulterioare, respectiv în limita a 85% din valoarea
contractului de export.
Art. 35. - (1) Dacă solicitantul/asiguratul are
interese în firma debitoare, pe baza analizei caz cu caz, asigurarea poate fi
refuzată sau procentul poate fi diminuat proporţional cu partea independentă, dar nu sub 50%.
(2) In cazul asigurării riscurilor non-piaţă, dacă se
asigură numai riscul politic, prevederile de la alin. (1) nu se aplică.
Art. 36. - Modul de calcul al procentului primei de
asigurare este detaliat în Metodologia de calcul al primelor de asigurare, aprobată de către C.I.G.C.C.E. Procentul de primă
stă la baza determinării primei minime şi a primei de asigurare.
Art. 37. - (1) Prima de asigurare se calculează prin
aplicarea procentului de primă prevăzut în poliţa de asigurare la valoarea
totală a vânzărilor (exporturilor) care fac obiectul poliţei de asigurare.
(2) Cuantumul primei de asigurare plătite nu va putea
fi, în niciun caz, mai mic decât prima minimă de asigurare.
(3) Prima minimă de asigurare se determină prin
aplicarea procentului de primă prevăzut în poliţa de asigurare la valoarea
estimată a vânzărilor (exporturilor) totale asigurate prin poliţa de asigurare.
Art. 38. - (1) Prima minimă de asigurare se poate plăti
de către solicitantul asigurării în întregime la începutul asigurării sau în
rate.
(2) In fiecare listă a condiţiilor specifice se va
stabili un termen limită în care prima minimă de asigurare sau prima rată de
primă poate fi plătită, ţinându-se cont de faptul că plata acestora, împreună
cu plata comisionului de stabilire a limitei de credit, reprezintă condiţia de
intrare în vigoare a poliţei de asigurare.
(3) Neachitarea ratelor de primă (cu excepţia primei
rate de primă) în termenul stabilit în Lista condiţiilor specifice duce automat
la suspendarea poliţei de asigurare pentru toate debitele, până la achitarea
sumelor scadente de către asigurat, în termenul comunicat de EXIMBANK.
Neachitarea ratelor de primă de asigurare în termenele stabilite poate duce la
rezilierea poliţei de asigurare.
Art. 39. - (1) In cazul
asigurării riscurilor non-piaţă, dacă până la sfârşitul perioadei de asigurare
asiguratul nu va realiza exporturile declarate luate în calcul la stabilirea
primei minime de asigurare, de regulă, cuantumul primei de asigurare ce trebuie
plătită de asigurat nu va fi recalculat, rămânând ca obligaţie de plată nivelul
primei minime de asigurare stabilit conform Listei condiţiilor specifice.
(2) Cuantumul primei de asigurare, în cazul
asigurării riscurilor non-piaţă, poate fi recalculat, la solicitarea
asiguratului, în cazuri justificate şi când, prin analiza efectuată de
EXIMBANK, se consideră îndreptăţită solicitarea acestuia, cu respectarea
cumulativă a următoarelor condiţii:
a) iniţial s-a stabilit plata primei minime de
asigurare în rate;
b) nu există la momentul solicitării
sume cu scadenţă depăşită/daune aferente poliţei de asigurare respective;
c) asiguratul a plătit până la data solicitării de
recalculare cel puţin 50% din prima minimă de asigurare;
d) prima de asigurare deja plătită nu se va mai returna asiguratului.
(3) Recalcularea cuantumului primei de asigurare, în
cazul asigurării riscurilor non-piaţă, se va realiza cu ajustarea ratelor de
primă încă neachitate.
(4) Cursul de schimb folosit pentru realizarea
calculelor prevăzute la alin. (1), (2) şi (3) este cel comunicat de Banca
Naţională a României, valabil în ultima zi a lunii în care a avut loc ultima
livrare aferentă perioadei de regularizare.
VII.3.3. Intocmirea
şi prezentarea ofertei Incheierea poliţei de asigurare
Art. 40. - După determinarea condiţiilor
specifice de asigurare, EXIMBANK va întocmi oferta de asigurare.
Art. 41. - Oferta de asigurare va fi prezentată
solicitantului, în scris, de către EXIMBANK. Oferta este valabilă timp de 30 de
zile de la data primirii notificării de către solicitant. In termenul de
valabilitate al ofertei, solicitantul va transmite EXIMBANK observaţiile sale
cu privire la condiţiile specifice de asigurare. O nouă revenire la oferta
iniţială după expirarea acestui termen (dar nu mai târziu de 30 de zile) va fi retransmisă
la EXIMBANK pentru reanalizarea condiţiilor de asigurare propuse.
Art. 42. - După acceptarea şi semnarea ofertei de către
solicitant, EXIMBANK va redacta referatul de aprobare/respingere a asigurării.
Art. 43. - Aprobarea propunerilor
din referatul întocmit de EXIMBANK este de competenţa C.I.G.C.C.E., cu
respectarea prevederilor legale.
Art. 44. - După obţinerea aprobării C.I.G.C.C.E.,
EXIMBANK va întocmi poliţa de asigurare care va cuprinde:
a) specimenul de poliţă de asigurare;
b) Cererea-angajament de asigurare;
c) condiţiile generale de asigurare;
d) Lista condiţiilor specifice de asigurare;
e) module.
Art. 45. - (1) Poliţa de asigurare se încheie în două
exemplare.
(2) Poliţele de asigurare se vor semna de către
persoanele cu drept de semnătură din EXIMBANK şi de către asigurat.
(3) Poliţele de asigurare care nu se semnează de către
solicitant în decurs de 30 de zile de la data comunicării de către EXIMBANK a
aprobării solicitării se anulează.
Art. 46. - (1) Intrarea în
vigoare a poliţei de asigurare va fi condiţionată de plata primei rate de primă
sau a primei minime de asigurare, împreună cu comisioanele de de stabilire
limite de credit aferente, în termenul stabilit, după cum se menţionează în
Lista condiţiilor specifice.
(2) EXIMBANK va solicita asiguratului plata primei
minime pe an de asigurare, integral la începutul asigurării, atunci când poliţa
de asigurare este utilizată drept garanţie la un credit contractat de asigurat.
CAPITOLUL VIII
Modificarea poliţelor de asigurare
VIII.1. Includerea unor noi debitori
Art. 47. - Contractele de export introduse de către
asigurat ulterior încheierii poliţei de asigurare pot fi asigurate în cadrul
aceleiaşi poliţe, pe baza cererii transmise de către asigurat la EXIMBANK.
Art. 48. - Orice modificare determinată de introducerea
unui/unor nou/noi debitor/debitori în poliţa de asigurare presupune reluarea
circuitului aferent mecanismului de asigurare (analiza solicitării, pe baza
cererii; stabilirea condiţiilor specifice şi, dacă este cazul, a unor noi
module; întocmirea ofertei şi transmiterea acesteia asiguratului, precum şi
acceptarea ei de către asigurat; întocmirea referatului de aprobare/respingere
a asigurării şi aprobarea acestuia; redactarea şi semnarea unui addendum la
poliţa de asigurare în două exemplare - unul pentru EXIMBANK şi unul pentru
asigurat).
VIII.2. Majorarea/diminuarea/retragerea limitelor de
credit
Art. 49. - Majorarea limitelor de credit alocate poate
avea loc pe parcursul perioadei de asigurare, pe baza
completării de către asigurat a formularului „Cerere de majorare a limitei de
credit", pe care îl va remite către EXIMBANK.
Art. 50. - Orice modificare determinată de majorarea
limitelor de credit alocate în cadrul poliţei de asigurare presupune reluarea
circuitului aferent mecanismului de asigurare (analiza solicitării pe baza
cererii; stabilirea noilor condiţii specifice, inclusiv modificarea procentului
de primă, a primei minime şi/sau a ratelor de primă; întocmirea ofertei şi
transmiterea acesteia asiguratului, precum şi acceptarea ei de către asigurat;
întocmirea referatului de aprobare/respingere
a asigurării şi aprobarea acestuia; redactarea şi semnarea unui addendum la
poliţa de asigurare în două exemplare - unul pentru EXIMBANK şi unul pentru asigurat).
Art. 51. - (1) In cazul asigurării riscurilor de piaţă,
pe parcursul etapei de monitorizare a poliţelor de asigurare, reasiguratorul
care realizează administrarea limitelor de credit ale debitorilor poate
transmite EXIMBANK informări referitoare la:
a) retragerea unei/unor limite de credit;
b) reducerea unei/unor limite de credit.
(2) In această situaţie, EXIMBANK va notifica, în
scris, asiguratul/asiguraţii despre situaţia nou-apărută şi îl/îi va informa
despre noile condiţii ale asigurării.
Art. 52. - (1) In cazul
asigurării riscurilor non-piaţă, pe parcursul etapei de monitorizare a
poliţelor de asigurare, se pot diminua-retrage limita/limitele de credit
aferente unui/unor debitor/debitori. In acest caz, EXIMBANK poate propune
reducerea sau retragerea unei/unor limite de credit, pe baza informaţiilor
despre debitor sau despre ţara acestuia.
(2) In această situaţie C.I.G.C.C.E. aprobă reducerea,
retragerea sau suspendarea unei limite de credit, indiferent de valoarea
acesteia, pentru limitarea cât mai grabnică a riscului asigurat.
VIII.3. Modificări ce
nu influenţează natura sau întinderea riscurilor
Art. 53. - In cazul asigurării riscurilor de piaţă, pe
parcursul etapei de monitorizare a poliţelor de asigurare, reasiguratorul poate
transmite EXIMBANK informări referitoare la transferul unei/unor limite de
credit (în cazul în care reasiguratorul furnizează informaţii despre modificări
ale numelui, adresei, tipului societăţii debitoare etc, cu excepţia celor care
influenţează natura şi întinderea riscului asigurat). In aceste situaţii,
EXIMBANK va notifica, în scris, asiguratul/asiguraţii despre situaţia
nou-apărută şi îl/îi va informa despre noile condiţii ale asigurării.
CAPITOLUL IX
Monitorizarea poliţelor de asigurare
Art. 54. - Monitorizarea poliţelor
de asigurare se va realiza de către EXIMBANK.
IX. 1. Incasarea
primelor de asigurare şi a comisioanelor
Art. 55. - Prima minimă pe an de asigurare (în
avans)/ratele de primă minimă pe an de asigurare, precum şi celelalte
comisioane datorate de asigurat au ca termen maxim de încasare 15 zile de la
datele prevăzute în poliţa de asigurare sau de la datele notificării
asiguratului de către EXIMBANK.
Art. 56. - Plata primei minime sau a primei rate de
primă, împreună cu comisioanele de stabilire a limitelor de credit, în
termenele stabilite, constituie condiţie de intrare în vigoare a poliţei de
asigurare, potrivit prevederilor Listei condiţiilor specifice.
Art. 57. - Neplata la termenul convenit a oricăreia
dintre celelalte rate de primă va conduce automat la suspendarea asigurării pe
perioada până la achitarea sumelor restante de către asigurat. In această
perioadă, în cazul apariţiei unei daune, asiguratul nu va avea dreptul la
solicitarea despăgubirii.
Art. 58. - In cazul în care nu se solicită despăgubire,
iar asiguratul nu achită ultimele rate de primă de asigurare se va ţine cont de
valoarea sumelor datorate, în funcţie de acestea, EXIMBANK poate propune fie
recuperarea acestor sume pe cale judecătorească (dacă sumele de recuperat justifică angajarea unor cheltuieli de
judecată), fie rezilierea poliţei de asigurare. In ambele cazuri, propunerea
EXIMBANK va fi aprobată de către C.I.G.C.C.E.
Art. 59. - Comisioanele se plătesc în moneda poliţei de
asigurare, cu excepţia comisionului de angajare cerere, care se plăteşte în
lei.
IX.2. Regularizări de
primă de asigurare
Art. 60. - EXIMBANK va propune asiguratului
regularizări înainte de terminarea anului de asigurare. Această situaţie apare
în cazul în care din „Declaraţia cifrei de afaceri" pe care asiguratul o
transmite trimestrial EXIMBANK rezultă depăşirea nivelului livrărilor declarate
la începutul perioadei de asigurare, faţă de nivelul livrărilor efectuate.
Art. 61. - Regularizarea primei de asigurare presupune,
când este cazul, notificarea asiguratului în scris de
către EXIMBANK pentru plata diferenţei de primă în baza livrărilor efectuate
până la data regularizării, precum şi achitarea de către asigurat a primei de
asigurare în avans/rate de primă minimă pentru livrări în perioada următoare
regularizării, pe baza prevederilor poliţei de asigurare.
Art. 62. - In cazul în care la sfârşitul anului de
asigurare rezultă diferenţe de prime datorate fluctuaţiilor de curs valutar, şi
nu depăşirii cifrei de afaceri declarate iniţial, acestea nu vor mai fi percepute asiguratului.
IX.3. Cesionarea
drepturilor din poliţa de asigurare
Art. 63. - (1) Asiguratul îşi poate cesiona drepturile
ce decurg din poliţa de asigurare, numai cu acordul scris al EXIMBANK.
(2) Acordul de cesiune va fi întocmit în scris de către EXIMBANK şi va fi transmis beneficiarului cesiunii.
(3) Orice modificare a condiţiilor de asigurare care
afectează condiţiile acordului de cesiune va fi adusă la cunoştinţa
beneficiarului cesiunii de către EXIMBANK.
Art. 64. - (1) EXIMBANK va solicita
asiguratului plata primei minime pe an de asigurare, integral la începutul
asigurării, atunci când are cunoştinţă despre intenţia asiguratului de a
cesiona în favoarea unui terţ drepturile din poliţa de asigurare.
(2) In cazul în care poliţa de asigurare prevede plata
în rate a primei de asigurare, EXIMBANK va solicita, pe baza declaraţiei
asiguratului, achitarea la zi şi chiar în avans a primei datorate de asigurat
pentru livrările cesionate în favoarea unor terţi, de regulă instituţii
financiar-bancare. Pentru aceasta se va încheia un addendum la poliţa de
asigurare, după reluarea circuitului aferent mecanismului de asigurare.
CAPITOLUL X
Despăgubiri/Recuperări
Art. 65. - (1) In cazul producerii unui risc asigurat,
constatarea şi evaluarea pagubelor se fac de către EXIMBANK în strânsă
colaborare cu asiguratul (potrivit prevederilor poliţei de asigurare).
(2) In cazul unei dispute apărute în legătură cu
datoria, asigurarea este suspendată până la soluţionarea disputei în favoarea
asiguratului printr-o hotărâre judecătorească sau arbitrară definitivă,
obligatorie pentru ambele părţi şi după încuviinţarea executării hotărârii în
ţara debitorului, potrivit normelor juridice internaţionale.
Art. 66. - In cazul producerii unui risc comercial sau
politic în derularea activităţii de acordare a
despăgubirii, vor fi respectate prevederile aplicabile acestei activităţi
cuprinse în Contractul de Reasigurare şi Servicii în vigoare la data începerii
riscului asigurat.
X.1. Colectarea sumelor neachitate la scadenţă
Art. 67. - (1) Asiguratul, potrivit prevederilor
poliţei de asigurare, va notifica EXIMBANK cu privire la:
a) informaţiile negative de care ia cunoştinţă în
legătură cu cumpărătorii cuprinşi în poliţa de asigurare; sau
b) sumele cu scadenţă depăşită.
(2) Notificarea informaţiilor precizate mai sus se va
face cu respectarea condiţiilor prevăzute în poliţa de asigurare.
Art. 68. - (1) Notificarea sumelor cu scadenţă depăşită
va fi însoţită de documentele care atestă debitul, garanţiile obţinute de către
asigurat, precum şi de o „Imputernicire de colectare/Recuperare" (Cerere
de intervenţie), pentru demararea imediată a procesului de colectare a sumelor
neîncasate.
(2) Formularele sus-menţionate, datate, ştampilate şi
semnate de reprezentantul legal al asiguratului vor fi
remise la EXIMBANK.
(3) Pentru fiecare împuternicire de
colectare/recuperare, EXIMBANK va percepe comisionul de angajare a
împuternicirii de colectare/recuperare, potrivit Caietului de comisioane al
EXIMBANK în vigoare la data înregistrării acestei
împuterniciri.
Art. 69. - Strategia de colectare este propusă de către
EXIMBANK (sau, după caz, în colaborare cu reasiguratorul), putându-se
concretiza în:
a) derularea colectării de către EXIMBANK (respectiv
reasigurator, după caz);
b) derularea colectării de
către asigurat, pe baza instrucţiunilor EXIMBANK sau cu acordul EXIMBANK.
Art. 70. - (1) In cazul asigurării cu cedare în
reasigurare, strategia de colectare/recuperare este realizată conform
prevederilor Contractului de Reasigurare şi Servicii, în vigoare.
(2) In cazul asigurării fără cedare în reasigurare,
strategia de colectare/recuperare propusă de către EXIMBANK va fi supusă spre
aprobare C.I.G.C.C.E.
Art. 71. - (1) In cazul în care colectarea se
efectuează de către EXIMBANK, costurile implicate de colectare sunt suportate
parţial de către EXIMBANK din fondul statului destinat derulării activităţii de
asigurare şi parţial de reasigurator (cu excepţia comisionului plătit de
asigurat la deschiderea dosarului de daună).
(2) Costurile acţiunilor de
colectare derulate de asigurat prin proprie iniţiativă sunt în sarcina
acestuia.
Art. 72. - Recuperările anterioare plăţii despăgubirii,
reprezentând sumele obţinute ca urmare a derulării acţiunilor de colectare,
revin asiguratului.
Art. 73. - In cazul în care
EXIMBANK instructează asiguratul să desfăşoare el însuşi acţiunile de
colectare, îi vor fi indicate acestuia agenţia de colectare/firma de avocaţi
agreată de EXIMBANK/reasigurător (după caz) şi datele de identificare ale
acesteia.
X.2. Constatarea
pierderii, evaluarea pierderii, acordarea despăgubirii
Art. 74. - Pierderea rezultată în urma producerii unui
risc asigurat prin poliţa de asigurare se analizează de către EXIMBANK în
termenele prevăzute în poliţa de asigurare.
Art. 75. - După expirarea
perioadei de aşteptare, asiguratul va solicita EXIMBANK plata despăgubirii,
conform prevederilor poliţei de asigurare.
Art. 76. - EXIMBANK va determina natura riscului produs
(risc comercial -insolvabilitate, neplată prelungită/risc politic, risc de
forţă majoră, după caz) şi va verifica următoarele:
a) îndeplinirea obligaţiilor prevăzute în contractul
de export/comandă confirmată;
b) îndeplinirea condiţiilor şi obligaţiilor prevăzute
în poliţa de asigurare, uzând, la libera alegere a EXIMBANK, de dreptul de
inspecţie menţionat în poliţa de asigurare.
Art. 77. - Pe baza documentelor prezentate de asigurat
şi a verificărilor efectuate, EXIMBANK va stabili:
a) mărimea pierderii;
b) pierderea asigurată/pierderea neasigurată;
c) cuantumul despăgubirii.
Art. 78. - Corectitudinea datelor furnizate de asigurat
pentru determinarea costurilor asigurate poate fi confirmată de un expert numit
de EXIMBANK. Costurile implicate de expertiză vor fi suportate fie de asigurat,
fie de EXIMBANK, potrivit prevederilor din poliţa de asigurare.
Art. 79. - Plata despăgubirii se va face în condiţiile
şi în termenele prevăzute în poliţa de asigurare.
Art. 80. - Indiferent de rezultatul analizei, EXIMBANK
va notifica în scris asiguratul despre decizia de acordare sau neacordare a despăgubirii şi despre cuantumul despăgubirii.
Art. 81. - (1) Despăgubirea nu poate depăşi răspunderea
maximă menţionată în poliţa de asigurare, respectiv în Lista condiţiilor
specifice.
(2) Despăgubirea se calculează în valuta contractului
de export, plata făcându-se:
a) în moneda în care s-a plătit prima de asigurare, în
cazul asigurării riscurilor de piaţă;
b) în lei, în cazul asigurării riscurilor non-piaţă.
(3) Pentru transformări valutare, se foloseşte cursul
de schimb menţionat în poliţa de asigurare.
Art. 82. - Acordarea/neacordarea despăgubirii va fi
stabilită ţinându-se cont de:
a) rezultatele analizei dosarului de daună;
b) hotărârile iniţiale de aprobare a condiţiilor
specifice de asigurare;
c) îndeplinirea/neîndeplinirea de către asigurat a obligaţiilor sale prevăzute în poliţa de
asigurare.
Art. 83. - (1) Plata despăgubirii se va face în contul
asiguratului. La data plăţii, EXIMBANK va notifica debitorul cu privire la
subrogarea EXIMBANK, în numele şi contul statului, în
drepturile asiguratului.
(2) Spezele bancare şi comisioanele de transfer,
intervenite în cazul plătii despăgubirii, sunt în sarcina EXIMBANK.
Art. 84. - (1) In situaţia în care asiguratul nu
solicită acordarea despăgubirii la care este îndreptăţit, beneficiarul cesiunii
drepturilor ce decurg din poliţa de asigurare poate solicita despăgubirea în
locul asiguratului, cu acordul acestuia.
(2) EXIMBANK are dreptul să solicite asiguratului
restituirea despăgubirii, dacă ulterior plăţii acesteia se descoperă că
asiguratul nu era îndreptăţit să o primească în condiţiile poliţei de asigurare
şi dacă, în caz de producere a riscului de insolvabilitate, ulterior, debitul
nu este acceptat în pasivul falitului.
X.3 Continuarea
acţiunilor de recuperare după plata despăgubirii
Art. 85. - Ulterior plăţii despăgubirii, EXIMBANK va
urmări derularea acţiunilor de colectare/recuperare a sumelor plătite către
asigurat, pentru recuperarea acestora.
Art. 86. - Recuperările reprezentând sumele încasate
ulterior plăţii despăgubirii se alocă potrivit prevederilor poliţei de
asigurare, în valuta în care se încasează de la agentul colector, în proporţia
în care fiecare parte a poliţei a participat la plata despăgubirii.
Art. 87. - (1) Spezele şi comisioanele de transfer,
intervenite în cazul virării recuperărilor alocate de EXIMBANK, sunt în sarcina
asiguratului.
(2) C.I.G.C.C.E. va fi informat în permanenţă despre
evoluţia acţiunilor de colectare/recuperare, prin notele de informare întocmite
de EXIMBANK.
CAPITOLUL XI
Incetarea asigurării
Art. 88. - Poliţa de asigurare încetează de drept la
împlinirea termenului pentru care a fost încheiată.
Art. 89. - (1) EXIMBANK poate considera poliţa de
asigurare reziliată de plin drept, fără îndeplinirea altor formalităţi şi fără
intervenţia instanţelor judecătoreşti, în următoarele cazuri:
a) furnizarea de către asigurat de informaţii eronate
sau incomplete, de natură să influenţeze decizia EXIMBANK cu privire la
acceptarea riscului, fie când a solicitat încheierea contractului de asigurare,
fie pe perioada de valabilitate a contractului de asigurare, fie după apariţia
unei situaţii de neplată;
b) neplata de către asigurat a ratelor de primă de
asigurare cel mai târziu în termenul stabilit de EXIMBANK prin notificările
transmise acestuia;
c) neîndeplinirea
de către asigurat a celorlalte obligaţii care îi revin potrivit poliţei de
asigurare;
d) producerea riscului asigurat a devenit imposibilă
(anularea/denunţarea/rezilierea contractului de export şi altele asemenea).
(2) In cazul rezilierii poliţei
potrivit lit. a)-c), prima de asigurare deja plătită nu se va mai returna
asiguratului. In cazul prevăzut la lit. d), în eventualitatea în care
asiguratul a plătit toată prima de asigurare sau o parte din aceasta,
asiguratul are dreptul să o recupereze proporţional cu perioada neexpirată a
poliţei de asigurare.
Art. 90. - Poliţa de asigurare poate fi denunţată
unilateral de oricare dintre părţi, cu notificarea prealabilă a celeilalte
părţi, făcută cu cel puţin 20 de zile înainte de denunţare. Denunţarea nu
înlătură obligaţia asiguratului de a plăti ratele de primă datorate anterior
încetării poliţei.
CAPITOLUL XII
Dispoziţii finale
Art. 91. - Inregistrarea în evidenţa contabilă a
poliţelor de asigurare încheiate se face conform metodologiei de înregistrare
în contabilitate a operaţiunilor privind constituirea şi utilizarea fondurilor
statului gestionate de EXIMBANK, în conformitate cu prevederile art. 12 pct.
(2) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de
Export-lmport a României EXIMBANK - S.A., republicată, cu modificările şi
completările ulterioare.
Art. 92. - (1) Dacă este necesar pentru scopul şi
natura asigurării, EXIMBANK poate include în Lista condiţiilor specifice orice
alte prevederi care nu contravin legislaţiei în vigoare.
(2) Pentru acoperirea unor prevederi specifice
tranzacţiei asigurate, se pot introduce în poliţa de asigurare module care nu contravin legislaţiei în vigoare
şi prevederilor acordului de reasigurare, după caz.
Art. 93. - (1) Reînnoirea poliţelor de asigurare se va
face cu parcurgerea tuturor etapelor prevăzute în prezentele norme.
(2) Incetarea asigurării se poate realiza fie prin
rezilierea poliţei de asigurare, în condiţiile prevăzute în prezentele norme şi
în cele specificate în poliţa de asigurare, fie prin acordul părţilor.
Art. 94. - (1) Prezentele norme intră în vigoare la
data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.
(2) Odată cu intrarea în vigoare a prezentelor norme se
abrogă Normele privind derularea, în numele şi contul statului, a activităţii
de asigurare pe termen scurt a riscului de neplată la extern (cod ISO:
NI-ASR-07-I/0), aprobate prin Hotărârea Comitetului Interministerial de
Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior nr. 14.726/6.12.2004, cu modificările şi
completările ulterioare.
ANEXĂ la norme
LISTA
ţărilor cu riscuri de piaţă
Ţările membre ale Uniunii Europene
Ţări care sunt membre ale Organizaţiei pentru Cooperare
şi Dezvoltare Economică
Australia
Canada
Islanda
Japonia
Noua Zeelandă
Norvegia
Elveţia
Statele Unite ale Americii