DECIZIE Nr.
1035 din 14 noiembrie 2008
privind retragerea
autorizatiei de functionare a Societatii Comerciale BTWC Broker de Asigurare -
S.R.L.
ACT EMIS DE:
COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURARILOR
ACT PUBLICAT IN:
MONITORUL OFICIAL NR. 821 din 5 decembrie 2008
Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, cu sediul în
municipiul Bucureşti, str. Amiral Constantin Bălescu nr. 18, sectorul 1, cod de
înregistrare fiscală 14045240/01.07.2001, reprezentată legal de preşedinte, în
temeiul art. 4 alin. (19), precum şi al art. 39 alin. (5) din Legea nr. 32/2000
privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările
şi completările ulterioare,
în baza hotărârii Consiliului Comisiei de Supraveghere
a Asigurărilor adoptate în şedinţa din data de 28 octombrie 2008, conform art.
4 alin. (22)-(241)
din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările
ulterioare, în cadrul căreia a fost analizată documentaţia aferentă Notei nr.
IX/423 din 29 septembrie 2008, nr. V/4.838 din 27 octombrie 2008, nr. Xl.2.559
din 27 octombrie 2008, s-a hotărât retragerea autorizaţiei de funcţionare a
Societăţii Comerciale BTWC Broker de Asigurare S.R.L., cu sediul social în municipiul
Bucureşti, str. Ţincani nr. 10, bl. F13, sc. 4, ap. 77, sectorul 6,
înmatriculată la Oficiul registrului comerţului cu nr. J40/412/24.01.2002, cod
unic de înregistrare nr. 14401746, înscrisă în Registrul brokerilor de
asigurare sub nr. RBK-125/04.10.2003,
avându-se în vedere următoarele motive de drept şi de
fapt:
Ca urmare a reclamaţiilor depuse la autoritatea de
supraveghere de către Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L.,
Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor a hotărât şi aprobat
efectuarea unor controale inopinate la Societatea Comercială BTWC Broker de
Asigurare - S.R.L., precum şi la 12 societăţi de asigurare, respectiv:
Societatea Comercială Asirom VIG - S.A., Societatea Comercială BCR Asigurări -
S.A., Societatea Comercială Ardaf - S.A., Societatea Comercială Carpatica Asig
- S.A., Societatea Comercială Asiban - S.A., Societatea Comercială Unita VIG -
S.A., Societatea Comercială BT Asigurări - S.A., Societatea Comercială Omniasig
VIG, Societatea Comercială OTP Garancia Asigurări - S.A., Societatea Comercială
Euroins - S.A. şi Societatea Comercială ABC Asigurări - S.A.
In data de 29 iulie 2008, Consiliul Comisiei de
Supraveghere a Asigurărilor a hotărât continuarea unor
verificări doar la următoarele societăţi de asigurare: Societatea Comercială
ASIBAN - S.A. (Decizia nr. 748 din 19 august 2008), Societatea Comercială
EUROINS - S.A. (Decizia nr. 749 din 19 august 2008), Societatea Comercială
ARDAF - S.A. (Decizia nr. 750 din 19 august 2008), Societatea Comercială UNITA VIG
- S.A. (Decizia nr. 751 din 19 august 2008), Societatea Comercială ASIROM VIG -
S.A. (Decizia nr. 752 din 19 august 2008) si Societatea Comercială BCR
ASIGURĂRI - S.A. (Decizia nr. 753 din 19 august 2008).
Obiectul controlului a constat în verificarea contractelor
încheiate între Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L, şi
societăţile de asigurare în activitatea de RCAşi a contractelor colaterale
aferente (prestări servicii), precum şi modul de realizare a prevederilor
contractuale pentru perioada 1 ianuarie 2005 - 31 august 2008.
I. In urma verificării
contractelor încheiate de societăţile de asigurare cu Societatea Comercială
BTWC Broker de Asigurare - S.R.L., echipa de control a constatat că Societatea
Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L, nu a depus la asigurători sumele
încasate cu titlu de prime de asigurare, fapta constituind contravenţie
potrivit art. 63 alin. 1 lit. c) din Legea nr. 136/1995 privind asigurările şi
reasigurările în România, cu modificările şi completările ulterioare.
Astfel, Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare
- S.R.L, a încasat prime de asigurare, însă nu Ie-a depus la societăţile de
asigurare, după cum urmează:
a) La Societatea Comercială EUROINS ROMÂNIA ASIGURARE
REASIGURARE - S.A. figurează cu suma totală de 20.627,26 lei, ce reprezintă:
- 17.637,39 lei - contravaloarea primelor de asigurare
încasate şi nedepuse de broker;
- 1.545,55 lei - diferenţe de prime la poliţele emise
(au fost tarifate de către broker în mod greşit);
- 1.444,32 lei - penalităţi pentru depunerea cu
întârziere a primelor de asigurare conform prevederilor contractuale.
Astfel, pe rolul instanţei de judecată a fost
înregistrat Dosarul nr. 14.445/303/2006 împotriva Societăţii Comerciale BTWC Broker de Asigurare - S.R.L., pentru obligarea acesteia la plata
sumei totale de 20.627,26 lei.
Prin Sentinţa civilă definitivă nr. 2.393 din 4 aprilie
2007, Judecătoria Sectorului 6 Bucureşti a obligat Societatea Comercială BTWC
Broker de Asigurare - S.R.L, la plata sumei totale de 20.267,26 lei, precum si
a cheltuielilor de judecată în sumă de 1.301,28 lei.
Conform Angajamentului de plată nr. 2.624 din 25 martie
2008, brokerul a achitat la data de 25 martie 2008 suma de 5.000 lei, iar
diferenţa în sumă de 16.928,54 lei nu a mai fost plătită societăţii de
asigurare, deşi se obligase să plătească această diferenţă până la data de 15
iulie 2008.
b) La Societatea Comercială BCR
ASIGURĂRI - S.A. s-a constatat că suma totală de 585.473.43 lei reprezintă
prime de asigurare încasate de broker şi neplătite societăţii de asigurare.
La data controlului, Societatea Comercială BCR
ASIGURĂRI - S.A. avea pe rolul instanţei de judecată, în curs de soluţionare,
Dosarul nr. 4.389/3/2008 privind pretenţiile Societăţii Comerciale BCR
ASIGURĂRI - S.A. faţă de Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare -
S.R.L. în sumă totală de 585.473.43 lei.
c) La Societatea Comercială ASIROM - S.A. primele de
asigurare încasate de broker şi neplătite societăţii de asigurare sunt în
valoare totală de 129.614,36 lei.
Astfel, societatea de asigurare are pe rolul instanţei
de judecată 27 de acţiuni împotriva Societăţii Comerciale BTWC Broker de
Asigurare - S.R.L., în valoarea totală de 129.614,36 lei (daune plătite,
penalităţi, dobânzi), deoarece brokerul trebuie să suporte în totalitate
cuantumul despăgubirii plătite de societatea de asigurare în cazul nepredării
„[...] în termen a borderourilor de depunere, a
contractelor de asigurare încheiate şi a primelor
încasate, la care s-au înregistrat evenimente asigurate între data încheierii
contractului de asigurare şi data depunerii primelor la ASIROM [...]".
d) La Societatea Comercială
ARDAF - S.A., brokerul de asigurare figurează cu suma de 445.262,73 lei,
reprezentând prime de asigurare nedepuse şi penalităţi aferente, precum şi cu
suma de 128.005 lei, reprezentând despăgubiri achitate de Societatea Comercială
Ardaf - S.A. în cazul unor dosare de daună deschise pentru poliţe la care
brokerul nu a depus primele încasate.
Astfel, Societatea Comercială Ardaf - S.A. - Sucursala
Bucureşti a înaintat către Parchetul de pe lângă Judecătoria Sectorului 6
Plângerea penală înregistrată sub nr. 7.317/P/2007 împotriva lui lordache
Valentin Ştefan, în calitate de administrator al Societăţii Comerciale BTWC
Broker de Asigurare - S.R.L.
Acţiunea este în curs de cercetare, societatea
constituindu-se parte civilă cu suma de 445.262,73 lei, reprezentând prime de
asigurare nedepuse şi penalităţi aferente.
De asemenea, societatea de
asigurare mai are pe rolul instanţelor de judecată şi două dosare împotriva
Societăţii Comerciale BTWC Broker de Asigurare - S.R.L., sumele în litigiu în
valoare de 128.005 lei, reprezentând despăgubiri achitate de Societatea
Comercială ARDAF - S.A. în cazul unor dosare de daună deschise pentru poliţe la
care brokerul nu a depus primele încasate.
Totodată, Societatea Comercială ARDAF - S.A. mai are pe
rolul instanţelor de judecată acţiuni în vederea recuperării următoarelor sume:
- suma de 331.103 lei,
reprezentând despăgubiri achitate de Societatea Comercială ARDAF - S.A., în
baza unor poliţe de asigurare pentru care nu au fost depuse primele de
asigurare încasate;
- suma de 597.804 lei, reprezentând prime de asigurare
încasate şi nedepuse la Societatea Comercială ARDAF - S.A., inclusiv penalităţi
de întârziere;
- suma de 1.077.722 lei, reprezentând prime de
asigurare încasate şi nedepuse.
e) La Societatea Comercială CARPATICAASIG - S.A.
brokerul nu a depus suma de 601.481,50 lei.
Societatea de asigurare a depus o plângere penală
împotiva dlui Iordache Ştefan, în urma căreia Parchetul de pe lângă Judecătoria
Sectorului 6 Bucureşti a dispus începerea urmăririi penale pentru săvârşirea
infracţiunii de înşelăciune.
De asemenea, societatea de
asigurare a deschis o acţiune pentru recuperarea prejudiciului în sumă de
601.481,50 lei, care face obiectul Dosarului nr. 15.516/3/2008 aflat pe rolul
Tribunalului Bucureşti.
Din cele prezentate mai sus rezultă că brokerul de
asigurare în mod repetat a încasat prime de asigurare, fără a le depune la
societăţile de asigurare, faptele sus-menţionate constituind contravenţii
potrivit art. 63 alin. 1 lit. c) din Legea nr. 136/1995, cu modificările şi
completările ulterioare.
II. Prin Decizia Comisiei de
Supraveghere a Asigurărilor nr. 577/2008, Societăţii Comerciale BTWC Broker de
Asigurare - S.R.L, i s-a interzis temporar exercitarea activităţii definite la
art. 2 lit. C pct. 56 şi 57 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi
completările ulterioare, întrucât nu a pus la dispoziţia echipei de control a
Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, la cerere, documentele şi informaţiile
solicitate în vederea efectuării controlului inopinat.
După efectuarea controlului, Decizia Comisiei de
Supraveghere a Asigurărilor nr. 577/2008 a fost revocată prin Decizia Comisiei
de Supraveghere a Asigurărilor nr. 722/2008 privind revocarea măsurii de
interzicere temporară a exercitării activităţii de broker de asigurare de către
Societatea Comercială BTWC BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. Prin Decizia Comisiei
de Supraveghere a Asigurărilor nr. 722/2008, s-a stabilit în sarcina societăţii
obligaţia ca în termen de 30 de zile de la data comunicării deciziei să îşi
numească director executiv, având în vedere că aceasta nu mai are conducător
executiv din luna noiembrie 2007, fapt ce reprezintă încălcarea prevederilor
art. 35 alin. (5) lit. h) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi
completările ulterioare, şi constituind contravenţie conform prevederilor art.
39 alin. (2) lit. m2)
din lege.
Prin adresele înregistrate la Comisia de Supraveghere a
Asigurărilor cu nr. 20.555 din 19 august 2008 şi nr. 20.556 din 19 august 2008,
Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L, a solicitat aprobarea
numirii dlui Iordache Valentin Ştefan în funcţia de administrator şi director
executiv al societăţii, deşi, prin Decizia nr. 546 din 6 august 2007, Comisia
de Supraveghere a Asigurărilor a retras aprobarea acordată acestuia, în
conformitate cu art. 5 lit. d) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi
completările ulterioare, C.S.A.
Având în vedere că pe rolul instanţelor de judecată
este înregistrat Dosarul nr. 6.281/2/2007 privind contestarea Deciziei
Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 546/2007, prin Adresa
nr. V20.556 din 8 septembrie 2008 i s-a comunicat societăţii faptul că
aprobarea dlui Iordache Valentin Ştefan va fi analizată după rămânerea
definitivă a deciziei Curţii de Apel.
De asemenea, prin Adresa nr. V22.974 din 17 septembrie
2008, i s-a solicitat societăţii să numească un alt director executiv, conform
art. 2 al Deciziei Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr.
722/2008, în termen de 30 de zile de la data primirii Adresei Comisiei de
Supraveghere a Asigurărilor nr. V20.556 din 8 septembrie 2008, obligaţie care
nu a fost respectată de Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L.
Rezultă astfel faptul că societatea nu a respectat
obligaţia stabilită prin Decizia Consiliului Comisiei de Supraveghere a
Asigurărilor nr. 722/2008 şi prin adresa Comisiei de Supraveghere a
Asigurărilor referitoare la numirea în 30 de zile a unui director executiv,
astfel încât din luna noiembrie 2007 societatea funcţionează fără conducător
executiv aprobat de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, nemaiîndeplinind
condiţiile legale de autorizare, fapt ce constituie contravenţie conform art.
39 alin. (2) lit a) şi m2) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările
ulterioare.
Faţă de aceste motive, pentru faptele nelegale reţinute
în prezenta decizie în sarcina Societăţii Comerciale BTWC Broker de Asigurare -
S.R.L., fapte care afectează stabilitatea activităţii de asigurare, având în
vedere şi dispoziţiile Normelor privind gradualizarea măsurilor sancţionatorii,
puse în aplicare prin Ordinul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr.
113.118/2006, în scopul apărării drepturilor asiguraţilor şi al promovării
stabilităţii activităţii de asigurare în România, în şedinţa din 28 octombrie
2008, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor a hotărât sancţionarea
Societăţii Comerciale BTWC Broker de Asigurare - S.R.L, cu retragerea
autorizaţiei de funcţionare, în conformitate cu prevederile art. 63 alin. (2)
lit. d) din Legea nr. 136/1995, cu modificările şi completările ulterioare,
coroborat cu art. 39 alin. (3) lit. e) din Legea nr. 32/2000, cu modificările
şi completările ulterioare, drept care se decide:
Art. 1. - Se retrage autorizaţia de funcţionare a
brokerului de asigurare Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare -
S.R.L., cu sediul social în municipiul Bucureşti, str. Ţincani nr. 10, bl. F13,
sc. 4, ap. 77, sectorul 6, înmatriculată la oficiul registrului comerţului cu
nr. J40/412/24.01.2002, cod unic de înregistrare nr. 14401746, înscrisă în
Registrul brokerilor de asigurare sub nr. RBK-125/04.10.2003.
Art. 2. - Societăţii Comerciale BTWC Broker de
Asigurare - S.R.L, i se interzice, de la data primirii prezentei decizii,
desfăşurarea activităţii de broker de asigurare în România, conform
prevederilor Legii nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi
ale normelor date în aplicarea acesteia.
Art. 3. - Societăţii Comerciale BTWC Broker de
Asigurare i se interzice desfăşurarea activităţii de intermediere în asigurări,
precum şi desfăşurarea oricăror altor operaţiuni specifice brokerilor de
asigurare, conform prevederilor Legii nr. 32/2000, cu modificările şi
completările ulterioare, precum şi ale normelor emise în aplicarea acesteia.
Art. 4. - Societatea are obligaţia să îşi notifice
clienţii, în termen de 3 zile de la data primirii prezentei decizii, în vederea
efectuării plăţii ratelor scadente la contractele în curs de derulare direct la
asigurători, rămânând direct răspunzătoare pentru îndeplinirea obligaţiilor
asumate prin contractele în vigoare, până la data publicării prezentei decizii în Monitorul Oficial al României, Partea I.
Art. 5. - (1) Societatea Comercială BTWC Broker de
Asigurare S.R.L, are obligaţia să rezilieze contractele de intermediere
încheiate cu societăţile de asigurare şi/sau reasigurare, precum şi contractele
încheiate cu asistenţii în brokeraj, persoane fizice şi juridice.
(2) In termen de 60 de zile de la data comunicării
prezentei decizii, societatea va transmite la Comisia de Supraveghere a
Asigurărilor dovada rezilierii contractelor de intermediere şi a contractelor
de asistenţă în brokeraj.
Art. 6. - (1) Impotriva prezentei decizii, Societatea Comercială
BTWC Broker de Asigurare - S.R.L, poate face plângere la Curtea de Apel
Bucureşti, în termen de 30 de zile de la comunicarea acesteia conform art. 40
din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.
(2) In conformitate cu art. 40 alin. (2) din Legea nr.
32/2000, plângerea adresată Curţii de Apel Bucureşti nu suspendă pe timpul
soluţionării acesteia executarea deciziei emise de către Comisia de
Supraveghere a Asigurărilor.
Art. 7. - Nerespectarea şi/sau neîndeplinirea în mod
corespunzător a dispoziţiilor prezentei decizii atrag răspunderea civilă,
penală sau contravenţională a persoanelor vinovate pentru prejudiciile cauzate
intereselor legitime şi drepturilor asiguraţilor şi ale oricăror persoane prejudiciate,
potrivit legii.
Art. 8. - Prezenta decizie se publică în Monitorul
Oficial al României, Partea I, conform prevederilor art. 9 alin. (2) din Legea nr. 32/2000, cu
modificările şi completările ulterioare.
Preşedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor,
Angela Toncescu